Сбербанк снова снизил максимальные ставки по вкладам в рублях и валюте — их доходность упала в среднем на 0,5 процентного пункта. С начала июля максимальная ставка в рублях в крупнейшем банке страны упала уже на 1,45% годовых, пишут «Ведомости».

• Ставка рублевого розничного вклада не превышает 5,05% годовых (от 400 000 руб. на срок 6–36 месяцев), а до этого была на уровне 5,6% годовых без учета капитализации. Максимальная розничная ставка в долларах упала с 1,75 до 1,35% годовых.
• С июля Сбербанк прекратил прием промовклада со ставкой до 6,5% годовых, что также обусловило резкое снижение ставки.
• ЦБ в июне впервые в году снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. — до 7,5% годовых. На прошлой неделе председатель ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила, что регулятор снизит ставку на 50 б.п. уже в июле.
• Сбербанк действует на опережение в условиях избытка ликвидности, говорят эксперты «Ведомостей». Цель госбанка — снизить стоимость привлечения средств за счет вкладчиков.
• Скорее всего, примеру главного банка России последуют остальные, и средняя доходность вкладов снизится. В июне средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по вкладам составляла 7,36%.

Сбербанк резко снизил ставки по вкладам

Сбербанк понизил ставки по своим рублевым и валютным вкладам минимум на 0,4 п.п.

Теперь ставка розничного вклада в рублях не превышает 5,05% годовых при размещении от 400 тысяч рублей на срок от 6 до 36 месяцев. Ранее она составляла 5,6% годовых без учета капитализации дохода. Максимальная розничная ставка в долларах упала с 1,75 до 1,35% годовых – такой доход банк начисляет при вложении от $20 тысяч на 1–2 года.

Напомним, что это уже второе снижение доходности по вклада за месяц. С 1 июля Сбербанк прекратил прием промовклада со ставкой до 6,5% годовых. Таким образом, с начала месяца максимальная ставка розничного вклад в госбанке снизилась на 1,45% годовых.

Традиционно банкиры и аналитики объясняют снижение ставок рублевых вкладов динамикой ключевой ставки ЦБ. В середине июня ЦБ вернулся к снижению ключевой ставки впервые с марта 2018 года, уменьшив ее на 0,25 процентного пункта до 7,5%. Недавно регулятор также допустил повторное снижение ставки уже в конце месяца.

Читайте также: Ставки рублевых вкладов рухнули. Где теперь выгодно хранить деньги?

Старший аналитик «БКС премьера» Сергей Суверов полагает, что Сбербанк ждет этого снижения и потому решил действовать на опережение, уменьшив ставки рублевых вкладов.

«Также на доходность рублевых и валютных вкладов Сбербанка влияет происходящее снижение ставок на денежном рынке в рублевых и валютных инструментах», – добавляет Суверов.

Снижение ставок Сбербанком может привести к дальнейшему падению доходности вкладов в других банках, заключил эксперт.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! 682 просмотра Напишите нам 00

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

• срок займа от 12 мес. с момента выдачи;
• хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов);
• общая сумма к погашению не менее 500 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

• до 10,9% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
• до 11,9% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
• до 11,6% и 12,6% (со страхованием и без) – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки через сервис – до 0,7%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

• рефинансировать ссуду;
• провести реструктуризацию кредита;
• подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
• стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и прочее).

Начинать стоит с подачи заявления на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ за запрос, указывая аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те граждане, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры в проектируемых домах. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

• договор, заключённый с банком;
• справки, подтверждающие официальный доход;
• выписка по форме банка об остатке займа;
• выписка из Росреестра.

После одобрения вы можете получить новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки по контракту, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

• для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
• для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
• страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
• электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
• от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные методы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе все упомянутые бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

• быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
• регистрация по прописке в регионе расположения банка;
• возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
• трудовой стаж свыше 12 мес. и не менее полугода на последнем месте работы;
• наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
• положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
• платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% от заработной платы);
• объёмы совместного дохода супругов (подтверждение документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик собирается заняться опасным видом спорта, может стать причиной отказа. Но через некоторое время можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые требуют финансовой стабильности от должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать его так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов. Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение и при заключении соглашения лучше брать время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости. Вдобавок, вы можете параллельно оформить смежный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
2. Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в виртуальном калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
3. Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать инструкциям менеджера.

Обычно ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки всех справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой. Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900. Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

• базовый вариант – 9,1%;
• семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
• покупка жилья на первичном рынке – от 7,3%;
• приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,8%;
• строительство дома – 10,0%;
• для военнослужащих – 9,2%;
• реструктуризация кредитов – 9,5%;
• привлечение маткапитала – от 8,8%;
• покупка загородной недвижимости – 9,5%.

В каких банках РФ выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать лучшее предложение. ТОП-5 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

	Процентная ставка	Максимальный срок	Размер выделяемых средств
«Открытие»	8,75	30 лет	от 0,5 до 30 млн руб., но не выше 85% оценочной стоимости залогового имущества
«ВТБ»	9,1	30 лет	10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф»	9,0	15 лет	до 15 млн. руб. в любом регионе России без справок и поручителей
«Газпромбанк»	9,2	30 лет	до 45 млн руб. (от 15% до 85% рыночной цены залогового объекта)
«ТКБ»	7,49	25 лет	до 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 5,5%
«Альфа-Банк»	8,49	30 лет	до 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%
«Райффайзенбанк»	8,99	5 лет	до 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК»	11,99	7 лет	до 3 млн руб., возраст от 18 лет, без залога и поручителей
«Совкомбанк»	11,9%	10 лет	до 30 млн. рублей, возраст от 20 до 85 лет, экспресс-заявка

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и военным. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Сбербанк резко снизил ставки по рефинансированию ипотеки

Сбербанк снизил процентную ставку по программе рефинансирования на 0,5%, сообщила пресс-служба банка. С 29 ноября минимальная ставка для рефинансирования ипотечного кредита в другом банке составит 9%.

В целом за ноябрь кредитная организация снизила ставки почти на все услуги. С 22 ноября банк снизил ставки на ипотеку по приобретению готового жилья на 0,3%, а также на покупку строящегося жилья — на 0,4%. А для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Республики Татарстан и Новосибирской области снижение составило 0,6%. Минимальные ставки по кредитам на новостройки упали до 6,5% (в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов), а на вторичном рынке – до 8,5% (с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик»).

Падение ставок на жилищные кредиты обусловлено снижением ключевой ставки ЦБ и снижением уровня инфляции, пояснили в Сбербанке. После того как 25 октября Банк России снизил ключевую ставку на 0,5% до 6,5% годовых, большинство крупнейших банков смягчили условия основных программ жилищного кредитования. Среди них ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, банк Открытие. В среднем снижение ставок составило 0,2–0,6%

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ruРедакция Источник: Bankiros.ru Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! 2 222 просмотра Напишите нам 20

​Сбербанк снизил ставки по вкладам для физлиц

Сбербанк 8 июля сообщает о снижении ставок по вкладам для физических лиц в рублях и долларах. Изменение составило 0,45—0,55 процентного пункта в рублях и 0,05—0,75 п. п. в долларах. Информация об изменениях опубликована на сайте госбанка. В Сбербанке изменения связали со снижением ключевой ставки ЦБ и рядом других причин.

«С 8 июля Сбербанк снизил процентные ставки по вкладам в рублях и долларах США. Основные причины снижения: снижение ключевой ставки ЦБ с 17 июня (рубли), повышение норматива обязательных резервов с 7% до 8% с 1 июля (для валюты), а также общий тренд на снижение ставок на рынке. Ставки по базовой линейке для массовых клиентов снижены на разные величины: от 0,45 до 0,55 п. п. в рублях и от 0,05 до 0,75 п. п. в долларах США в зависимости от срока, суммовой градации и наличия опций пополнения и снятия средств», — поясняется в комментарии банка, поступившем в редакцию Банки.ру.

Так, «Сохраняй» (от 1 тыс. рублей, 100 долларов на срок от одного месяца до трех лет) открывается в рублях под 3,55—5,05%, в долларах — под 0,01—1,35% годовых. «Пополняй» (от 1 тыс. рублей, 100 долларов на срок от трех месяцев до трех лет) можно разместить в рублях под 4,1—4,7%, в долларах — под 0,01—0,95% годовых. Возможно внесение дополнительных взносов.

«Управляй» (от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов на срок от трех месяцев до трех лет) привлекается в рублях под 3,45—4,4%, в долларах — под 0,01—0,8% годовых. Допускаются пополнение и частичное расходование до минимальной суммы вклада.

Процентные ставки действительны при открытии вклада в отделении банка или онлайн.

Благотворительный вклад «Подари жизнь» (от 10 тыс. рублей на один год) можно оформить под 5,1% годовых (вместо 5,65%). Проценты ежеквартально выплачиваются на счет банковской карты либо капитализируются. 0,3% годовых от суммы вклада за каждый истекший трехмесячный период перечисляется в фонд «Подари жизнь».

Доходность «Социального» (на три года) составляет 4,45% годовых (ранее — 4,75%). Минимальная сумма не ограничена. Возможны пополнение и частичное снятие. Проценты ежеквартально капитализируются и доступны для снятия вкладчиком. Это специальный вклад, на который зачисляются социальные выплаты детям-сиротам и ветеранам войны.

Банк России в июне впервые более чем за год снизил ключевую ставку на 0,25 п. п. — до 7,5% годовых.

Напомним, в конце мая зампред кредитной организации Александр Морозов говорил, что Сбербанк пока не планирует снижать ставки по депозитам и кредитным продуктам.

В марте Сбербанк досрочно прекратил действие сезонного промовклада «Лови выгоду» с рекордной для него ставкой до 7,65% годовых.

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях снизилась, составив за третью декаду июня 7,27% против 7,36% за вторую декаду месяца.

Текущий уровень максимальной ставки — самый низкий с начала ноября 2018 года. Тогда за первую декаду месяца показатель составил 7,18%.