Как взять кредит на покупку готового бизнеса — ТОП-7 банков, условия и порядок оформления

В статье собраны условия получения кредита на покупку бизнеса. Мы собрали 7 банков, подготовили список всех необходимых документов для ИП и юридических лиц и подготовили инструкцию по получению займа.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Сбербанк	14 — 16,5	от 70 тыс. до 25 млн	12 — 240
ВТБ 24	13 — 15	от 50 тыс. до 20 млн	18 — 180
Альфа-Банк	14 — 16,5	от 65 тыс. до 35 млн	24 — 120
Россельхозбанк	14 — 18	от 55 тыс. до 19 млн	36 — 84
Росбанк	12,22 — 16,26	до 60 млн	36
Юникредит Банк	устанавливается индивидуально	до 47 млн	120
ВТБ Банк Москвы	устанавливается индивидуально	до 150 млн	84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Бизнес-Старт	не менее 18,5	не более 7 млн	до 60
Потребительское беззалоговое кредитование	не менее 14,9	в пределах 1,5 млн	до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства	не менее 13,9	ограничено 3 млн	до 60
С предоставление залога в виде недвижимости	15,5	до 10 млн	до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

• приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
• клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

• недвижимость;
• оборудование производственного типа и автотранспорт;
• спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
• права имущественного типа;
• депозиты;
• ценные бумаги.

Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

• ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
• наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
• нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
• отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
• положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Документы

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

• анкету, форма которой подготовлена банком;
• паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
• финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
• уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
• документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

Как только будущий заемщик выбрал функционирующую компанию, проанализировал её прибыльность и подготовил бизнес-план, можно перейти к выбору наиболее подходящей кредитной программы. На её условиях и будут получены заемные средства. Для осуществления поставленного плана необходимо:

• подготовить документы, обозначенные банком и необходимые ему с целью рассмотрения будущей заявки;
• предъявить заявку и собранную документацию;
• обеспечить возможность посещения места ведения предпринимательства представителям банка (при необходимости);
• дождаться решения кредитного комитета о рассмотрении заявки;
• подписать подготовленный договор кредитования, график возврата средств;
• оформить залоговую документацию;
• внести первоначальный взнос (при наличии данного условия).

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Кредит на покупку и развитие бизнеса

1. Кредит на покупку готового бизнеса
2. Как взять кредит на покупку готового бизнеса?
3. Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику
4. Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?
5. Как получить кредит на развитие бизнеса?

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Подобрать кредит для бизнеса

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

• Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
• Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
• При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
• Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
• И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

• Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
• Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
• Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

• паспорт РФ;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке;
• другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

• учредительные документы;
• лицензии, при их наличии;
• выписка из единого реестра;
• финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
• справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
• копии крупных договоров с контрагентами;
• если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
• иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

• Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
• Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
• На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
• У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

• Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
• Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
• Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
• Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
• Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
• Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
• Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

• заявка на кредит;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
• и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 511 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.

Банк Восточный Ставка от 9,9% Сумма от 25 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 13 месяцев Возраст от 21 до 76 лет Минимальный пакет документов Совкомбанк Ставка от 17.4% Сумма от 200 тыс. до 1 млн. Срок от 18 мес. до 60 мес. Возраст от 20 до 85 лет Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Газпромбанк Ставка от 10.8 % Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 11 мес. до 7 лет Возраст от 20 до 70 лет Стаж работы не менее 6 месяцев ОТП Банк Ставка от 10,5% Сумма от 100 тыс. руб. Срок до 10 лет Возраст от 21 до 68 лет Минимальный пакет документов СКБ Банк Ставка ОТ 9,9% Сумма от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 23 до 70 лет Без комиссий Банк Открытие Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 5 млн. Срок от 2 до 5 лет Возраст от 21 до 75 лет Решение по заявке от 3 минут Райффайзен банк Ставка от 9,99% Сумма от 90 тыс. до 2 млн. руб. Срок от 13 до 60 мес. Возраст от 23 до 67 лет Моментальное одобрение Альфа-Банк Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 5 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 21 года Решение онлайн за 2 минуты Росбанк Ставка от 10,99% Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 1 до 7 лет Возраст от 18 лет Решение в течение 15 минут УБРиР Ставка от 17,9% Сумма от 50 до 200 тыс. руб. Срок от 3 до 7 лет Возраст от 19 до 75 лет Нужен только паспорт Тинькофф Банк Ставка от 12% Сумма от 50 тыс. до 2 млн. руб. Срок до 3 лет Возраст от 18 лет Без залога и поручителей Ренессанс Кредит Ставка от 9,9% Сумма до 700 тыс. руб. Срок от 24 до 60 мес. Возраст от 24 до 70 лет Решение в течение 1 минуты Хоум Кредит Банк Ставка от 9,9% Сумма от 10 тыс. до 1 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 22 до 70 лет Одобрение 90% заявок Промсвязьбанк Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 1 до 7 лет Возраст от 23 до 65 лет Решение банка по SMS или e-mail МТС Банк Ставка от 9,9% Сумма от 20 тыс. до 5 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 18 до 70 лет Время принятия решения 10 минут 1 2 3 4 5 6 7 8

Особенности покупки готового бизнеса в кредит

Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.

При создании нового бизнеса Вы можете:

• попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
• организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
• найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.

Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.

Единственный, но очень важный момент при покупке готового предприятия, не купить некачественный продукт. Да, бизнес, как многие вещи и товары, может быть не годным.

На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:

• невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
• устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
• слабый менеджмент;
• достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
• явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.

Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.

При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке. Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца. Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.

Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.

Убедите банк в своей надежности

Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?

Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.

Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?

Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:

1. Обращаясь в банк необходимо не только четко и ясно осознавать свою цель и план действия, но донести это понимание до работников кредитного отдела и других должностных лиц учреждения. Представление качественного продуманного бизнес-плана – половина успеха.
2. Очень положительно банки относятся к такому виду деятельности как франчайзинг. Используя разработанную модель бизнеса известного бренда, Вы сводите риски к минимуму, и это прекрасно понятно. Возможно — это Ваш путь.
3. Если Вы физическое лицо, имеете работу и приличный заработок, то справка с места работы о зарплате отлично подкрепит Ваш бизнес-план. Если же Вы уже заняты индивидуальным предпринимательством, то отчеты об, обязательно успешной деятельности, будут дополнительным бонусом, подкрепляющим Вашу надёжность.
4. Если бухгалтерия покупаемого завода, магазина, кафе или любого другого предприятия скромно умалчивала о реально получаемых доходах, то желательно было бы представить в банк отчет о реальном состоянии дел. Подойдут любые оперативные финансовые документы (складские книги и журналы учета, авансовые отчеты, первичные документы бухгалтерского характера, не учтённые в официальной отчётности). Не переживайте, работник банка не является внештатным сотрудником налоговых органов.
5. При желании должностных лиц банка осмотреть предприятие на месте, приложите максимум усилий к тому, чтобы «смотрины» прошли удачно.
6. В Ваших интересах иметь часть финансовых средств для покупки бизнеса. Это вызывает доверие и снижает процентные ставки по кредитам.

Условия получения кредита

Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:

• с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
• с поручительством, и без поручительства;
• под залог самого бизнеса, и без залога;
• под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.

Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия. Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк. И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.

Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.

Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.

Так Сбербанк дает нецелевые кредиты для покупки бизнеса клиентам, достигшим двадцати одного летнего возраста. А вернуть кредит необходимо до 65 лет. Так, если кредит берётся на пять лет, то Вам на момент оформления должно быть не больше 60.

На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:

Потребительский кредит без внесения залога и без поручителей	В суме не более 1 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой 14,9% годовых.
Потребительский кредит без внесения залога, но с поручителями	В сумме не более 3 000 000 рублей также на срок до 5 лет под 13,9%.
Потребительский кредит под залог недвижимости	В сумме до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при кредитной ставке 15,5%.

Индивидуальное кредитование может отличаться как по срокам, по суммам, условиям и процентным ставкам. К каждому клиенту банк имеет индивидуальный подход.

Необходимые документы для получения кредита

Стандартный перечень требований для оформления кредита выглядит так:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации;
• положительная кредитная история;
• платежеспособность;
• наличие имущества высокой ликвидности.

При кредитовании под залог самого бизнеса необходимо предоставлять в банк:

• анкету-заявление;
• паспорт заемщика (и паспорта поручителей, если таковые требуются);
• документы, подтверждающие право владения предприятием, торговой точкой или другим объектом.

По своему усмотрению банк может требовать военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, о составе семьи, вводить возрастной ценз для клиентов.

Перед получением кредита банк подписывает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются все условия сделки и детали. После чего клиент может вносить первый взнос, если это оговорено договором, и получать средства на открытый расчетный счет в отделении банка или через кассу учреждения.

В заключение хочется отметить, что если у Вас есть желание работать и зарабатывать, есть прекрасные идеи и желание воплощать их в жизнь, то удачно купленный бизнес сделает Вашу жизнь интересной и содержательной не только финансово, но и духовно. Стабильное процветание Вашего дела станет залогом успешного и своевременного погашения кредитных обязательств.

Видео

Кредит на покупку действующего бизнеса: условия финансирования в банке

При покупке действующего бизнеса предприниматель получает готовую компанию, которая уже добилась успеха и в потенциале принесет прибыль и новому владельцу. Если собственных средств не хватает и приходится привлекать кредитные, то важно понять особенности и нюансы такого финансирования.

Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит

Руководитель даже успешного и эффективного предприятия может решиться на его продажу по ряду причин. Такая сделка проводится как переоформление фирмы со сменой состава учредителей.

Анализ актуальных финансовых предложений показал, что банки не готовы напрямую кредитовать приобретение готового бизнеса. Но если для покупки требуется привлечение заемных средств, то полученной суммой могут быть оплачены материалы, готовая продукция, оборудование, помещение и прочие ценности, приобретаемые у продавца предприятия.

Теоретически, совершить покупку готового бизнеса может как физ лицо, так и организация. Но практика показывает, что если для совершения сделки требуется дополнительное финансирование, то получить его частным клиентам и начинающим бизнесменам очень сложно.

Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить

При оформлении потребительского займа банки не готовы кредитовать частных клиентов на сумму свыше 1 млн рублей. Для увеличения лимита кредитных средств можно предоставить залог, например, квартиру. В таком случае одобренная сумма может увеличиться до 10 млн рублей. При этом многие финансовые организации в условиях предоставления потребительской ссуды прописывают, что нельзя использовать полученные средства на коммерческие цели.

У вновь открывшихся компаний также мало шансов на получение нужной суммы на покупку действующей организации — потенциальные риски банка слишком высоки. Большинство финансовых организаций требуют, чтобы компания существовала не менее 12 месяцев, а ее деятельность при этом была активной. Владелец недавно зарегистрированной фирмы может попробовать оформить нужную сумму в рамках индивидуального предложения. Для этого можно обратиться в банк, с которым уже были контакты как у физического лица, например, были открыты вклады или оформлялись кредитные договора. Для подтверждения своих расчетов можно приложить проведенное финансовое планирование, подтверждающее эффективность вложений. Такая заявка будет вынесена на кредитный комитет и рассмотрена в персональном порядке.

Лояльнее всего банки относятся к бизнесменам, у которых уже есть действующая компания — предприятие может предоставить залог, поручительство и/или финансовую отчетность по своей деятельности. Кредит на покупку готового бизнеса такие предприниматели могут оформить как займ на развитие или расширение текущей деятельности — приобретение помещения, оборудования или иных активов.

Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса

Финансирование может быть получено в следующих формах:

• наличными средствами — возможно только для физических лиц;
• на покупку оборудования для бизнеса;
• на расширение деятельности без указания цели использования;
• на приобретение помещения для бизнеса (в некоторых случаях даже без первоначального взноса);
• иной, по согласованию с кредитором.

Если кредитное соглашение оформляется на частное лицо, то достаточно определить банк, который готов предоставить нужную сумму. При этом необходимо обязательно иметь какое-либо место занятости. В качестве работодателя можно указать как собственную организацию, так и иное предприятие, в котором заемщик оформлен как наемный сотрудник. Без трудоустройства получить нужную сумму почти наверняка не получиться.

Если кредит оформляется на представителя малого бизнеса, то получить финансирование можно:

• без залога — в этом случае нужно будет либо предоставлять поручителя, либо максимальная сумма займа будет незначительной;
• с обеспечением — в качестве материального гаранта возврата выданной суммы банк может запросить оборудование, помещение, продукцию и иные ценности.

Условия получения требуемой суммы индивидуальны в каждом банке. Некоторые кредитные организации готовы принимать в обеспечение активы и ценности, которые будут приобретены на выданные средства. Другие дают финансирование исключительно под залог текущего бизнеса — принимают только ресурсы, которые уже есть в наличии у организации.

Документы для получения кредита на готовый бизнес

Частным заемщикам нужно будет предоставить:

• паспорт;
• второй документ — это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, ИНН и прочие;
• копию трудовой книжки или договор о найме;
• документ, подтверждающий доход — в зависимости от требований банка может быть запрошена 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
• дополнительные документы — для повышения вероятности одобрения можно предоставить сведения о собственности, выписки по текущим счетам, данные о дополнительных доходах и прочие.

Указан полный пакет документов. Некоторые банки готовы кредитовать только по паспорту и второму документу. Но сумма, которую можно взять по таким программам, зачастую ограничена 300–500 тыс. рублей.

Корпоративным заемщикам требуется собрать больше бумаг. Необходимо предоставить:

• устав;
• решение о создании организации;
• приказы о выборе генерального директора и главного бухгалтера;
• свидетельство о регистрации;
• протокол собрания учредителей;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• копии паспортов учредителей;
• договор аренды или собственности на помещения, адрес которого указан как юридический;
• иные по запросу кредитора.

Банк имеет право совершить выездную проверку по юридическому адресу и проверить все прочие предоставленные сведения.

Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса

Условия получения финансирования зависят от категории заемщика. Ниже представлены банки, которые лояльнее всего относятся к подданным заявкам.

Кредит на покупку бизнеса для физических лиц

При возможности предоставить полный пакет документов частный заемщик может обратиться в:

• СКБ-Банк — кредитная организация готова выдать до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
• Альфа-Банк — предлагает до 1 млн рублей под ставку от 11,99% до 24,99%;
• Ситибанк — под ставку от 13,5% до 22% готов выдать до 1 млн рублей.

Во всех вышеуказанных банках для рассмотрения заявки необходимо официально работать на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если необходима большая сумма и есть возможность оставить в залог недвижимость или автомобиль, то следует рассмотреть:

• ЛокоБанк — под залог машины можно получить до 5 млн рублей под ставку от 12,3% до 14,4% с уплатой единовременной комиссии в 1,5%;
• Промсвязьбанк — выдает под залог недвижимости до 10 млн рублей под ставку от 13,5% до 14% годовых;
• Россельхозбанк — предлагает под фиксированную ставку в 13,5% получить до 10 млн рублей под залог недвижимости.

При оформлении кредита под обеспечение обязательно требуется страхование оставленного залога. Полис личной защиты оформляется по желанию, но при отказе от него банк вправе увеличить ставку. В среднем она вырастает на 2–4 пункта.

Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса

Чаще всего финансирование оформляется на приобретение оборудования или коммерческого помещения.

Лучше всего обратиться за кредитом на приобретение корпоративной недвижимости в Россельхозбанк. Финансовая организация предлагает взять до 80% от стоимости покупаемого объекта (но не более 200 млн рублей) на срок до 8 лет. Есть возможность получить отсрочку на погашение основного долга в течение перового года действия договора. От 20% стоимости объекта компании нужно будет внести самостоятельно. Гарантами возврата будет сама приобретаемая недвижимость, а также поручительство собственников бизнеса.

Если необходимо оформить кредит на покупку оборудования, то оптимальные условия предлагает Сбербанк. Можно оформить от 80 тыс. рублей до 3 млн. В качестве залога могут выступать приобретаемые активы, в некоторых случаях допускается выдача требуемой суммы без обеспечения. Ставка по договору будет от 17% (индивидуальные условия или повторное обращение) до 18,5% (новый клиент). Предоставление поручительства обязательно.

Ответы кредитного специалиста

Выдают ли банки кредит на покупку уже работающей компании?

Именно на приобретение действующей организации средства не выделяются. Но можно запросить нужную сумма на приобретение помещения, оборудования или указать просто «на расширение деятельности».

Стоит ли брать в банке деньги на покупку бизнеса?

Если без банковского финансирования возможности купить бизнес нет, то возможно использование этого инструмента. Главное корректно рассчитать свои ресурсы во избежание перебоев с оплатой обязательств.

С чего платить кредит банку при покупке предприятия

Перед оформлением договора важно правильно просчитать свои денежные потоки. В зависимости от конкретной ситуации, оплата задолженности может быть произведена:

• с зарплаты по основному места работы — если займ оформлен на частное лицо, которое дополнительно работает по найму;
• от деятельности текущей компании — актуально, если помимо приобретаемого предприятия у заемщика уже есть доходное дело;
• с прибыли от покупаемой фирмы — важно, чтобы компания сразу приносила ожидаемый доход.

По согласования с банком возможно предоставление отсрочки в оплате. Это значит, что в течение оговоренного срока, например, 3 или 6 месяцев, заемщик должен оплачивать по взятому кредиту только проценты.

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Январь 2019

Кто из нас не мечтал открыть собственное дело? Но реализовать такие смелые планы смог далеко не каждый. Причина банальна — отсутствие стартового капитала. Сегодня эту проблему позволяет решить кредит для покупки бизнеса — услугу предоставляют многие крупные финансовые компании страны. Как это происходит, рассмотрим более детально.

Особенности кредитования

Основной особенностью данного варианта кредитования является необходимость оставлять собственное дело в качестве залога. Если ранее этот бизнес успешно работал на рынке, то ничего серьёзного для предпринимателя в таком требовании банка нет. А вот если дело только начало своё развитие, тут всё несколько сложнее. Если оно открыто совсем недавно, получить под него банковское финансирование будет непросто — ведь компания несёт потенциальные риски. Если заявка и будет одобрена, то определённо под более высокие проценты и на фоне наличия ценного ликвидного залогового имущества, экспертно-оценочная стоимость которого будет не ниже суммы займа.

Читайте также: Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Какие банки дают кредит на приобретение бизнеса?

Оформить кредит под собственный бизнес можно во многих российских финансовых организациях. При этом ни одна из них в настоящее время не способна предложить своим потенциальным клиентам целевых проектов, направленных на развитие начинающего предпринимательства. К сожалению, пока это только нецелевое финансирование. Чтобы получить более крупную сумму, необходимо обеспечить залог и поручительство. Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и требования к заёмщикам. Наиболее лояльны в данном аспекте и экономически выгодны программы следующих компаний:

1. Сбербанк. Предлагает своим пользователям кредит на покупку малого бизнеса. Для этого у банка есть несколько вариантов. При крупных капиталах — до 10 миллионов рублей обязательным будет наличие недвижимости с высокой её ликвидностью и оценочной стоимостью. Кредит можно оформить на длительный период — максимум 20 лет. Средняя переплата — 15,5% годовых. Если речь идёт о более мелких вложениях в 2-3 миллиона, срок действия договора будет не таким длительным — как правило, это не более 5 лет. Ставка будет также на порядок выше. Если с поручителями возникли проблемы, максимально возможная к получению величина — 1,5 миллиона рублей.
2. ВТБ. Недостатками получения кредита под бизнес именно в этой компании являются слишком сжатые сроки действия договора — взятые в долг деньги придётся вернуть максимум через пять лет. Сумма займа также имеет ограничения. При этом заёмщик может существенно сэкономить на ставке — банк предлагает несколько программ финансирования с разными процентами. Руководство компании заинтересовано в своих клиентах, а каждый случай рассматривает индивидуально, предоставляя своим пользователям бонусы и преференции. Именно лояльность по отношению к клиенту — главное преимущество финансовой политики ВТБ. Этот вариант подойдёт тем заёмщикам, кто не планирует грандиозных вложений в проект и сможет быстро покрыть расходы по кредиту.

Важным моментом для предпринимателей, обращающихся за помощью к кредиторам, является первый платёж. Как правило, это довольно внушительная сумма. Учитывая, что для большинства начинающих бизнесменов она может стать неподъёмной, ряд банков, в том числе и указанные выше, не требуют вносить стартовый взнос. Данное послабление применительно только к физическим лицам. Они классифицируют такие ссуды как потребительские, выдают их наличным способом, но под более высокую процентную ставку. Её диапазон, в зависимости от конкретной компании и программы кредитования, может варьироваться в диапазоне от 14,6% до 27% годовых. При этом наличие как поручителей, так и залогового обеспечения является обязательным.

Читайте также: В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Условия получения кредита на покупку действующего бизнеса

Как показывает практика, финансовые организации нечасто оказывают помощь предпринимателям, если взятые деньги обеспечены только действующим бизнесом. Требуется дополнительное залоговое подтверждение — недвижимость, дорогой автомобиль, ценные активы, техника, оборудование. Если бизнес успешен, дополнительно необходимо соответствие следующим условиям:

1. Среди имущественных ценностей должна находиться компания или фирма, которую залоговый бизнес в состоянии будет обслужить или дополнить.
2. Уникальность. Специфика предприятия обязана представлять ценность — внушительные масштабы, уже раскрученное собственное имя, стабильный и достаточно высокий доход.
3. Финансирование будет проведено только на условиях, менее выгодных клиенту — так частично покроются риски банка. Чаще всего — это более высокие переплаты по процентам от тела кредита.

Требования к заёмщику

Чтобы заявка на получение денежных средств была удовлетворена банком, заёмщик должен в полной мере соответствовать следующим требованиям:

• иметь российский паспорт;
• постоянную регистрацию;
• безупречную кредитную историю — поскольку речь идёт о довольно крупном финансировании, даже самая незначительная спорная ситуация, факты наличия просрочек в выплатах по предыдущим займам, могут стать причиной отказа в получении денег;
• материальное благополучие;
• присутствие ликвидных имущественных ценностей или активов;
• отсутствие обременений, фактов попечительства или опеки инвалида.

Если купить бизнес в кредит хочет физическое лицо, уже зарегистрированное в статусе предпринимателя, одним из условий банка станет предоставление полных сведений о финансовых оборотах его деятельности за достаточно длительный промежуток времени — как правило, за 1-2 года. Это ещё один из способов получения организацией определённых гарантий, что человек вернёт взятые в долг средства, поскольку уже имеет положительный опыт ведения частного бизнеса.

Читайте также: Почему отказывают в кредите?

Необходимые документы

Получить финансовую помощь на приобретение собственного дела или купить готовый бизнес в кредит можно только при наличии у кандидата следующего пакета бумаг:

1. Заявление стандартного образца — образец дадут сотрудники банка. Документ составлен по принципу анкеты и содержит персональные сведения, информацию о целевом предназначении займа.
2. Российский паспорт — как самого претендента, та и тех лиц, кто выступит в качестве поручителей по кредитному договору.
3. Военный билет — если человек является военнообязанным.
4. Доказательства материальной состоятельности — отчёты о величине доходов (всё то, что может гарантировать финансовую платёжеспособность заявителя).
5. Бумаги, подтверждающие факт имущественного владения — оно на весь срок кредитования станет залоговой собственностью банка, а в случае неуплаты долга будет выставлено на торги и пойдёт на его полное или частичное погашение.

В качестве дополнительной документации могут запросить диплом об образовании, выписку с места официального трудоустройства кандидата на получение займа и его поручителей, справку о составе семьи.

Как взять кредит на покупку бизнеса — пошаговый алгоритм

Процедура получения кредита на приобретение личного бизнеса состоит из следующих шагов:

1. Подготовка персонального плана по развитию бизнеса.
2. Обзор банковских предложений и выбор наиболее выгодной программы кредитования.
3. Поиск лиц, которые согласятся выступить поручителями по договорным обязательствам — как правило, это не менее трёх человек. Обратите внимание! Их кандидатуры будут тщательно рассмотрены службой безопасности компании, а в случае возникновения каких-либо сомнений могут быть отклонены.
4. Личное обращение к руководству банка и подача соответствующего заявления.
5. Подготовка необходимого пакета бумаг.
6. Ожидание официального решения по данному факту.
7. Согласование с сотрудником компании всех нюансов по условиям получения ссуды.
8. Тщательное изучение всех пунктов договора и подписание документа. Оформление договора залога и поручительства, а также иных соглашений, предусмотренных требованиями кредитора.
9. Получение финансовой помощи — возможен вариант выдачи наличными деньгами или перечисление утверждённой суммы на расчётный счёт клиента.

Главное условие для того, чтобы заявка претендента на развитие или покупку собственного дела была одобрена — хороший бизнес-план. Если он покажется комиссии убедительным, а все документы будут в порядке, решение наверняка будет положительным.

Читайте также: Скоринг — что это такое?

Подводим итоги

Итак, чтобы заявка на оформление кредита была удовлетворена банком, первое, что нужно сделать — максимально тщательно подготовить бизнес-план. Он должен быть не только прибыльным, но и максимально защищённым от возможных рисков. Если речь идёт о приобретении уже работающего дела, следует получить у пока ещё действующего хозяина все бумаги, связанные с доходными и расходными статьями бюджета. Далее — подобрать самый привлекательный в экономическом плане банковский продукт. Для этого нужно внимательно изучить наиболее популярные коммерческие предложения компаний, входящих в ТОП-10.

Если нужна крупная финансовая помощь, самое правильное — выставить фирму под залоговое обеспечение. Банк увидит хорошие перспективы её развития — и в запрашиваемой сумме не откажут. Главное — грамотно провести экспертную оценку бизнеса и оформить по нему страховое обеспечение. Кредиторы всегда приветствуют наличие полиса.