Что такое транши

Транш: что это такое простыми словами

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Расшифровка понятия

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

  • отдельные части кредитной суммы;
  • долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
  • объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
  • денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

  • рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
  • сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
  • банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Транш по кредиту

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

  • при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
  • превышение лимита недопустимо;
  • возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
  • объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.

Предоставление транша Альфа-Банком: в выписке по кредитной карте операция по предоставлению транша значит, что Альфа-Банк предоставил вам кредит на сумму, истраченную по кредитке, на расчетный период и эти средства прошли учет

Кредитные линии бывают двух видов:

  1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
  2. Невозобновляемые — они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Транш и кредитная карта

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

Преимущества траншей для потребителей

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

  • упрощение процесса выдачи средств;
  • начисление процентов на фактически выданные средства;
  • величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

Что означает транш по кредиту?

В банковской терминологии существует множество понятий, которые понятны далеко не всем клиентам. Современные названия услуг или отдельных терминов часто отпугивают банковских пользователей, в результате чего, они лишаются многих возможностей. Одним из мало понятных терминов — кредитный транш, слово «транш», которое заимствовано из французского языка означает «часть» чего-либо. В сфере кредитования означает выплаты частями, ведь сумма займа не всегда выдается клиенту сразу в полном объеме. В процессе кредитования, полный размер ссуды может делиться на несколько частей, каждая последующая из которых выдается заемщику только после наступления определенного момента (даты, прописанной в кредитном договоре).

В кредитных отношениях, транш представляет собой часть денег определенной суммы, которая выдается в рамках той или иной кредитной линии. Кредит с траншами удобен, как для кредитора, так и для заемщика.

Что такое кредитный транш?

Размер кредита – это прописанная в договоре конкретная сумма денег, которую банк выдает заемщикам на указанный период времени под обозначенный в документе процент. Одни заемщики занимают в долг небольшие суммы денег (различные потребительские кредиты), другие берут средства под покупку движимого или недвижимого имущества, а третьи нуждаются в особо крупных кредитах на развитие бизнеса.

Если рассматривать крупные денежные займы, то банку невыгодно выдавать сразу несколько миллионов заемщику – такая сделка сопровождается большими рисками. Для того, чтобы обезопасить себя, банк разрабатывает финансовый инструмент под названием «кредитный транш».

Как правило, выдавая первый транш, банк выдвигает определенные условия к заемщику, после выполнения которых, он может рассчитывать на продолжение выплат по кредиту. Подобную форму выплат кредитов часто практикует «МВФ». Как только заемщик подписывает договор с этой организацией, «МВФ» выдает только ¼ часть всей суммы займа.

При условии соблюдения основных требований «Международного Валютного Фонда», заемщик получает следующую часть кредита, и так до того момента, пока займ не будет выплачен полностью. Обратите внимание на то, что проценты по кредиту начисляются только на реально полученные средства. Если у заемщика больше нет необходимости получать следующую часть займа, он не должен будет оплачивать за всю прописанную в договоре сумму ссуды.

По сути, такой подход может использоваться при подписании любого кредитного договора, в тех случаях, когда клиент получает на руки не сразу всю сумму кредита. В договоре должно быть четко и понятно прописано, какого числа и какого месяца будет перечислена следующая сумма денег. Размер транша обязательно прописывается в кредитном договоре.

Такой вид займов очень выгоден и удобен в тех случаях, когда клиент решил ограничить свои текущие расходы. Траншевыми кредитами очень часто пользуются крупные компании и бизнес-организации, которым иногда необходимо пополнять оборотные средства.

Транш денег – что это такое, особенности и характеристики формы взаиморасчетов

Финансирование имеет разные формы – это может быть единовременная или потраншевая выдача заемных средств. В первом случае схема выдачи денег максимально проста и понятна, а во втором существует ряд нюансов. Рассмотрим подробнее, в чем особенность транша денег и что это такое.

Определение понятия

Транш денег – это доля крупной суммы (ссуды, кредита, задолженности перед поставщиком), перечисляемая от одного лица другому. Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике и банковской сфере. Например, когда юридическое лицо берет в банке большой кредит, но получает его не одной суммой, а частями, на протяжении определенного периода. Простыми словами, каждая поступаемая доля займа – транш.

Существуют и иные трактовки понятия «транш», но к деньгам они прямым образом не относятся. Так, под значением слова «транш» понимают частичный выпуск ценных бумаг, доли облигационных займов.

Характеристики денежного транша:

  1. Условия перечислений всегда определены заранее, причем закреплены договором.
  2. Несколько траншей в рамках одного соглашения могут быть различными по суммам или равными.
  3. Всегда переводятся на протяжении определенного времени. Единоразовое перечисление не корректно назвать траншем.

Если подвести небольшой итог, то условия потраншевого финансирования не носят четкого регламента. Особенно, когда речь идет о кредитовании крупного и среднего бизнеса – это может быть пополнение оборотных средств, кредитование проекта, модернизации или расширения производства. То есть, обе стороны обсуждают условия, но ключевые положения договора устанавливает та, которая выдает средства.

Транши денежных потоков встречаются в разных сферах:

  • Поддержка Международного валютного фонда. МВФ перечисляет средства равными траншами с целью пополнения золотовалютного резерва.
  • Эмиссия денежных средств.
  • Кредитование банками коммерческих компаний, производственных предприятий. Это кредитные линии на крупные суммы, выдаваемые на карту или перечислением на расчетный счет. Детали финансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, закрепляются кредитным договором.
  • Среди продуктов для физических лиц – беспроцентное кредитование в рассрочку, кредитные карты. Такое финансирование не корректно называть потраншевым, но схема выдачи и выплаты схожа.

Кредитные транши

Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса. Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.

Ключевые параметры:

  • Процентная ставка по кредиту может быть единой для всех траншей либо различной, фиксированной или плавающей.
  • Процент покрытия кредита залогом устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Переплата начисляется только после фактического получения займа, а не после одобрения и подписания кредитного договора.
  • Предусмотрены как рублевые, так и валютные кредиты.

Форма выдачи – возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае банк одобряет определенную сумму средств, условно – 2 млн рублей. После перечисления первого транша в размере 800 тыс. клиент выплачивает 300 тыс. рублей. Доступный лимит будет равен 1,8 млн рублей (2 млн – 500 тыс. + 300 тыс.).

Невозобновляемая кредитная линия предполагает поэтапную выдачу заемных средств, без увеличения доступного лимита. Все выплаты от заемщика направляются в счет погашения задолженности. Например, при тех же условиях финансирования на сумму 2 млн рублей клиент получает 600 тыс. рублей, выплачивает 300 тыс. – доступная сумма равна 1,4 млн, сумма долга 300 тыс. рублей.

Такая форма кредитования выгодна обеим сторонам: банк находит клиента, но его риски снижены, так как деньги выдаются частями, а заемщик, получив одобрение, может брать средства по мере необходимости.

Кредитные линии открывают многие банки, например, Альфа-Банк. В данном финучреждении представители среднего и крупного бизнеса могут взять заем в одной или нескольких валютах, под залог или без обеспечения, на длительный или короткий срок. Условия финансирования индивидуальны для каждого клиента и обсуждаются при встрече. Цель расходования средств клиент определяет сам:

  1. пополнение оборотного капитала;
  2. приобретение ОС;
  3. рефинансирование кредитного портфеля;
  4. модернизация производства;
  5. финансирование контрактов.

Малый бизнес может воспользоваться возобновляемой кредитной линией. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в зависимости от оборотов условия могут быть пересмотрены. Срок использования кредита – до года, период погашения – до полутора лет, срок выдачи транша – 1-6 месяцев. После выплаты часть денег направляется в счет погашения процентов, другая – возобновляет доступный лимит заемных средств. Цель открытия кредитной линии – пополнение оборотных средств.

Транш от МВФ

Международный валютный фонд оказывает финансовую поддержку в более крупных масштабах – он выдает деньги не компаниям, а целым странам. Как правило, общая сумма делится на 4 равные доли – по 25% каждая.

Порядок выдачи, срок и цель использования средств закрепляются договором. Получателю оказывают денежную поддержку за соблюдение экономических и/или политических условий. Если пункты договора нарушаются, последующие поступления приостанавливаются.

Транш – это перевод части суммы, оговоренной заранее. В большинстве случаев условия сотрудничества двух юридических лиц закрепляется соответствующим договором. Понятие нередко используется и в сфере оказания финансовых услуг физическим лицам, например, в выписках по кредитным картам. Это не является ошибкой, но чаще всего термин относят к крупным денежным суммам и взаимодействию лиц на международном уровне или в сфере крупного бизнеса.

Что означает слово «транш»

В разговорах между людьми или в средствах массовой информации можно услышать или увидеть не понятные слова. Мало известным обычному человеку является и слово транш.

Слово транш является словом иностранного происхождения. Произошло от французского слова tranchee, которое дословно переводится на русский язык, как часть, кусок. Используется это слово в основном в финансово – экономических оборотах. И означает транш часть платежа или часть платежной суммы. Траншем может называться и любая доля выдаваемого кредита в виде одной суммы и доля облигационного займа, который разделен в несколько выпусков. Если обратиться к экономическим словарям, то траншем именуются одна или несколько групп ценных бумaг, которые взаимосвязаны между собой.

К примеру, в СМИ можно увидеть, что МФВ предоставила кредит, и первый транш кредита уже выделен. Это означает, что первую часть (долю) кредита та или иная страна получила. Как правило, МВФ выдает крупные кредиты сроком на пять лет и разделен данный кредит именно на доли (транши). Данные транши выдаются не обязательно равными суммами.

Из этого следует вывод, что транш это часть определенной суммы или доля облигационного займа. Хотя можно употреблять данное слово не обязательно в отношении денег и ценных бумаг. Ведь долей или частью может быть что угодно.

Что означает?

1. Слово «фриланс»?

Транш

Смотреть что такое «Транш» в других словарях:

  • транш — транш, а … Русское словесное ударение

  • Транш — одна из нескольких групп взаимосвязанных ценных бумаг, эмитированных в одно и то же время. Разные транши одной эмиссии имеют различные характеристики риска, доходности и/или срока погашения. По английски: Tranch Синонимы английские: Tranche См.… … Финансовый словарь

  • транш — а, м. ТРАНША ы, ж. tranche f. 1. Транша. Серия или часть облигационного займа, как правило, международного, выпускаемого сериями, либо с расчетом на улучшение рыночной конъюнктуры в будущем, либо для размещения займа на ссудных рынках разных… … Исторический словарь галлицизмов русского языка

  • транш — а; м. . Финанс. 1. Определённая доля от общего платежа; часть платёжной суммы. Правительство перечислило региону очередной т. бюджетных денег. Получить первый т. из фонда. 2. Отдельный выпуск, серия, доля… … Энциклопедический словарь

  • Транш — (фр. tranche ломоть, кусок, долька): Выпуск ценных бумаг, серия, доля облигационного займа, выходящего отдельными выпусками; доля займа, кредита, передаваемая заемщику одноразово, в виде одной порции. Траншем называется часть ценных бумаг… … Википедия

  • ТРАНШ — серия, доля облигационного займа, выпускаемого отдельными выпусками. Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь

  • ТРАНШ — фин. 1) часть эмиссии (ЭМИССИЯ) ценных бумаг; 2) этап или доля в серии выплат займа. Словарь иностранных слов. Комлев Н.Г., 2006. транш а, м. ( … Словарь иностранных слов русского языка

  • транш — транша, передача, платеж Словарь русских синонимов. транш сущ., кол во синонимов: 3 • передача (85) • платеж … Словарь синонимов

  • Транш — англ. tranche А. Серия, доля облигационного займа, выпускаемого отдельными выпусками. Б. Часть предоставляемых МВФ крупных кредитов сроком до 5 лет в виде 4 долей (траншей) всего кредита. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

  • ТРАНШ — (франц. tranchee) выпуск, серия, часть облигационного займа, рассчитанного на улучшение рыночной конъюнктуры в ближайшем будущем или предназначенного для размещения на ссудных рынках разных стран. При этом условия займа одинаковы для всех траншей … Большой Энциклопедический словарь

  • Транш — м. Доля платежной суммы, часть платежа, облигационного займа или международного кредита, подлежащая единовременной выплате. Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

Что такое транш денег по кредиту?

Экономическая активность граждан растет. Они изучают финансовые термины, пользуются новыми финансовыми инструментами – всеми доступными способами повышают свою финансовую грамотность. В этой статье мы расскажем, что такое «транш» и где применяется это слово.

Что означает транш по кредиту

В наш лексикон термин пришел из французского языка. Если рассматривать дословный перевод, термин «транш» означает – ломоть или кусок. Экономисты употребляют это слово, имея в виду часть или долю денежных средств, выданных взаймы банком. Заемщику может поступить как вся сумма сразу, так и ее часть. Таким образом, транш – это выделение банком-кредитором последующей доли средств в соответствии с договорными обязательствами в пределах установленного периода времени.
Также термин может означать:

  • долю облигационного займа, выделенную банком на одном из этапов;
  • некий объем акций, облигаций с разным уровнем риска и доходностью, которые эмитируются в определенный период;
  • пакет наличности купюрами равного достоинства, которые выпущены в разные периоды.

В виде акций, денежный или наличный транш считается финансовым инструментом. Его величина прописывается в договоре между организациями. При получении крупной суммы ее делят на части. Первая доля перечисляется после заключения договора, последующие – в заранее определенные сроки или после выполнения получателем условий каждого из этапов.
Транши используются в финансовом секторе довольно часто:

  • их часто проводят на рынке ценных бумаг, когда акции приобретаются или продаются огромными долями;
  • в сфере международных экономических отношений, если одно из государств берет ссуду у другого или из объединенных фондов, например, МВФ;
  • в банковской сфере B2B-обслуживания, когда заем получает компания.

Такие формы денежных перечислений популярны в Международном валютном фонде. По правилам организации, после заключения договора со страной выполняется перевод в размере 25% запрошенных средств. Когда должник неукоснительно соблюдает условия соглашения, в назначенный срок фонд перечисляет еще 25% и далее согласно условиям контракта до тех пор, пока не будет перечислена вся сумма. Фонд не взимает проценты «по полной», а получает выплаты из суммы, которая перечислена фактически. Должник также вправе отказаться от последующих траншей, если в них отпадает необходимость.
Использование траншей может быть прописано в любом кредитном договоре, когда в интересах кредитора выдавать сумму частями. При этом в тексте соглашения необходимо в подробностях прописать сумму и срок перечисления на счета получателя.
Такой вид выдачи займов подойдет клиентам, которые заинтересованы в строгой экономии заемных средств. Если рассматривать предприятия, которые предпочитают получать такие ссуды, то траншами часто пользуются юридические фирмы.
Некоторые компании открывают в банках кредитную линию, основная задача которой – обеспечить организацию оборотными средствами. Линию открывают в пределах определенного лимита, превышение которого недопустимо. Предельную сумму банк рассчитывает самостоятельно после анализа документов финансово-хозяйственной деятельности предприятия.
В этой статье мы подробно разобрали, что такое транш по кредиту. Надеемся, что вам все понятно, и больше нет необходимости заглядывать в экономический словарь, когда на глаза попадается это слово.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *