Закладная ВТБ 24

Содержание

Правовые отношения

После завершения строительства дома, в котором приобретена квартира по ипотеке, соблюдайте порядок действий (вы – заемщик):

  • Застройщик и заемщик подписывают акт приема-передачи квартиры
  • Заемщик предоставляет в банк копии документов Перечень документов указан в Памятке при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства
  • Заемщик или банк заказывает отчет об оценке квартиры
  • Банк составляет закладную после получения отчета Срок подготовки закладной в регионах до 14 рабочих дней. В Москве и Санкт-Петербурге при увеличении количества обращений – до 30 рабочих дней
    После этого банк передает заемщику и при наличии поручителю документ на подпись
  • Заемщик формирует пакет документов, включая подписанную закладную, для регистрации права собственности на квартиру. Далее самостоятельно или с помощью застройщика подает их на государственную регистрацию
  • Заемщик получает документы с государственной регистрации кроме закладной, т.к. закладную забирает представитель банка
  • Осталось только застраховать квартиру в компании, рекомендованной банком, и предоставить в банк информацию о страховании Если условиями кредитного договора предусмотрено снижение процентной ставки после завершения строительства, то заемщик предоставляет в банк пакет документов для снижения ставки в соответствии с кредитным договором

Ознакомьтесь с памяткой заемщика. В ней написаны подробные правила.

При оформлении ипотеки важно понимать, что недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, не является полноценной собственностью заёмщика. Пока кредит не выплачен, квартира или дом считаются залоговым имуществом банка.

Правовая сторона этих отношений между заёмщиком и кредитором выглядит следующим образом: человек живёт в квартире, но не может продавать или дарить недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим этот вопрос, является закладная по ипотеке, которая в обязательном порядке оформляется при подписании кредитного договора.

Что такое закладная по ипотеке?

Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

Зачем банк оформляет закладную?

По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств независимо от обстоятельств, возникших в жизни заёмщика. Особенность ипотеки заключается в том, что эта кредитная программа охватывает достаточно долгий период жизни (до 30 лет), и за это время случиться может всякое.

Например, у заёмщика может сильно измениться финансовое положение: потерял работу, получил инвалидность, снизился уровень доходов.

В этих ситуациях закон допускает взыскивать задолженность по ипотеке принудительно, в том числе за счёт имущества должника.

Однако, если у человека ничего не оформлено в собственность, взыскать с него нечего, а тюремного заключения за не возврат кредита закон не предусматривает.

В случае с оформлением закладной ситуация меняется в лучшую для банка сторону. В частности, если заёмщик не может дальше отвечать по кредитным обязательствам, залоговая недвижимость выставляется на продажу. Банк получает сумму выданного кредита и предполагаемые проценты в качестве упущенной выгоды, оставшаяся часть денежных средств передаётся заёмщику.

С учётом этих особенностей залоговое имущество всегда страхуется. Кстати, это единственный вид страховки, который заёмщик оформляет в обязательном порядке. Титул, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.

Оформление закладной

Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:

  • Залоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
  • Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
  • Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
  • Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
  • В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
  • Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.

Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

Порядок оформления закладной в ВТБ

Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:

  • Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
  • Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
  • Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
  • Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
  • Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

Какие документы потребуются?

Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:

  1. Паспорт залогодателя;
  2. Кредитный договор;
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. Акт оценки стоимости жилья.

Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

Уточним важный момент.

Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

Выглядит это так:

  • Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
  • Для физических лиц – 1 000 рублей.

Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

Какие пункты должны отображаться в закладной?

Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:

  • наименование документа (в нашем случае — закладная);
  • сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • номер ипотечного договора;
  • сумма кредитных обязательств, включая проценты;
  • сроки погашения задолженности;
  • информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
  • сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
  • информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
  • правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
  • данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
  • дата составления документа.

В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

Где хранится закладная?

Учитывая, что это гарантия банка, и залогодержателем является ВТБ, документ хранится в кредитно-финансовой организации. Отметим, что речь идёт об обеспечительном документе, который подлежит обязательной госрегистрации.

Поэтому в случае утраты закладной банк может обратиться в Росреестр за получением дубликата.

Когда закладную можно забрать?

Суть документа предполагает, что сделать это можно после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Происходит это в двух случаях:

  • заёмщик полностью погасил кредит, и ипотечный договор аннулирован;
  • заёмщик досрочно выплатил банку всю сумму.

После того, как обязательства выполнены, заёмщик обращается в банк, подтверждает прекращение действия кредитного договора и в 2-недельный срок получает на руки закладную на объект недвижимости.

С этого момента он может совершать с недвижимостью любые действия без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.

Вывод

Оформление закладной – это обязательный этап оформления ипотечного кредита.

Бояться и опасаться такого документа не стоит: закладная не влечёт дополнительных расходов и является обеспечительной гарантией банка на случай не возврата денежных средств.

Здравствуйте, уважаемый ВТБ24! Длительное время являюсь клиентом вашего банка и хочу дальше быть вашим клиентом.
08 ноября 2017 года я досрочно и полностью погасил кредит по ипотечному договору и заказал закладную.
Прошу оказать содействие в её скорейшем получении, т.к. она нужна для совершения сделки по данной квартире. (продаже — уже есть покупатель) и взятию нового кредита на большую сумму в вашем замечательном банке на покупку новой квартиры.
Во время оформления заявки были озвучены сроки — 10 (рабочих) дней, очень прошу вас выдать мне закладную в обозначенные сроки до 23 ноября 2017 года включительно, т.к. согласно закона все должно быть выдано горазно быстрее.
Кредитный договор номер(полностью не публикую): №623/****-000**85. Спасибо!
Статья 17 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, гласит — 2. Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, — удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке ВТб 24?

При оформлении ипотеки стандартным требованием ВТБ, как и другого банка России, является составление закладной на жилье. Те, кто ни разу не сталкивался с ипотечным кредитованием, имеют немало вопросов, связанных с этим документом: в чем его суть, кто его оформляет и хранит, каков срок его действия, что делать, если он утерян.

Полная информация по этим и другим вопросам, связанным с оформлением закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, содержится в обзоре.

Зачем банк оформляет закладную

Для россиян ипотека – порой единственный способ получить или улучшить жилье. Для банка, выдающего жилищный кредит, такая ссуда связана с риском, ведь деньги выдаются на долгий срок, в течение которого обстоятельства у дебитора могут вдруг поменяться неблагоприятным образом.

Банковская организация должна быть уверена в том, что ссуженные ею деньги будут возвращены ей в полном объеме со всеми установленными законодательством доплатами. Для этого заемщик должен предоставить банку гарантии.

Ипотека – жилищный кредит, выдаваемый обычно на крупную сумму, которая вместе с процентами возвращается банку в течение не одного года (даже нескольких десятков лет). Естественно, что в этой ситуации расписка получателя ссуды в том, что он обязательно ее вернет, недостаточна.

Для получения весомых гарантий банку и требуется, чтобы заемщик предоставил закладную на принадлежащую ему недвижимость: чаще ту самую, для покупки или строительства которой он и оформляет ипотеку.

Необходимость оформления закладной: что значит этот документ

Без оформления закладной на квартиру (или иную недвижимость) выдача ипотечного кредита практически невозможна. Оформляя закладную на квартиру в банке ВТБ, дебитор предоставляет ему недвижимость в качестве залогового обеспечения. Пока не выплачена ипотека, квартира находится в собственности банка. Этот момент требует пояснения.

Передача квартиры банку ВТБ в качестве залога не означает, что финансовая организация может распоряжаться ею свободно:

  1. Продавать;
  2. Сдавать в аренду;
  3. По собственному почину прописывать в ней третьих лиц.

Однако со своей стороны и залогодатель ограничен в правах на квартиру. Он не может ее продать или подарить.

К сдаче залоговой квартиры в аренду или прописке в ней третьих лиц банк ВТБ относится лояльно, но на эти действия требуется его разрешение. Оно не нужно, если залогодатель прописывает в залоговой квартире сам себя: регистрация прав собственности на покупаемое в ипотеку недвижимое имущество является обязательным для оформления ипотечного договора.

Ограничение действий собственника с залоговой квартирой или другой недвижимостью называется обременением. Ипотека – одно из распространенных обременений на недвижимость. Как только кредит выплачивается, обременение снимается с залога.

Квартира чаще всего используется как залоговое имущество при оформлении ипотеки, поскольку такого рода недвижимость ликвидна (в большей степени, чем дом, квартира в таунхаусе или апартаменты). Однако закладная в принципе оформляется на ценные вещи (часто на личный транспорт).

Оформление закладной в ВТБ

Составление закладной на квартиру, равно как и другую залоговую недвижимость, и передача ее от залогодателя к залогодержателю – стандартная процедура, проходящая через ряд стадий.

  1. Оформление договора по кредиту.
  2. Получение банком оценочного отчета по недвижимости, предполагаемой для передачи в залог.
  3. Оформление закладной сотрудниками ВТБ с использованием специального банковского бланка в случае признания квартиры ликвидным недвижимым имуществом.
  4. Регистрация в Росреестре факта наложения обременения на залоговую квартиру.
  5. Передача заемщиком банку ВТБ оригинала закладной.

Сотрудники ВТБ берут на себя оформление закладной. Залогодатель должен внимательно изучить документ на предмет возможного наличия в нем ошибок и подписать его. Проставлением на закладной отметки об обременении в Росреестре должен озаботиться заемщик.

Пакет документов для оформления закладной в ВТБ

Документов, необходимых для оформления закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, немного. Пакет включает в себя документы, удостоверяющие личность залогодателя и его право на собственность, и оценочные документы на квартиру.

Заемщик должен предоставить в отделение ВТБ:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией (касается всех собственников залогового жилья);
  • Свидетельство о праве собственности на залоговую квартиру;
  • Техническую документацию на квартиру (справка о постановке залоговой квартиры на кадастровый учет и др.);
  • Кредитный договор;
  • Акт о передаче застройщиком и приеме заемщиком квартиры;
  • ДДУ (если ипотека берется на квартиру в строящемся доме);
  • Оценочный отчет по квартире, на которую будет оформлена закладная;
  • Подтверждающие документы о доходах заемщика и созаемщиков (при их наличии).З

На их основе банк ВТБ делает заключение о возможности использовать квартиру как объект обременения по ипотеке, гарантирующий возврат залогодателем заемной суммы.

Закладная по ипотеке в ВТБ: обязательные пункты в документе

Несмотря на то, что оформлением закладной занимаются сотрудники ВТБ, заемщик обязан проверить ее правильность, так как он ставит на ней свою подпись.

Закладная – именной документ. В него вносятся персональные и паспортные данные залогодателя. Даже компетентные сотрудники банка способны допускать ошибки в заполнении, поэтому залогодателю рекомендуется тщательно проверить соответствующие поля документа.

Закладная включает в себя ряд обязательных пунктов, наличие которых залогодатель проверяет. Это:

  • Наименование документа;
  • Номер ипотечного договора;
  • Полные сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • Сведения о кредитных обязательствах заемщика (о размере тела кредита, ставке и т.п.);
  • Указание срока договора по ипотеке;
  • Информация о залоговой квартире, позволяющая ее идентифицировать;
  • Сведения об оценочной стоимости залоговой квартиры;
  • Подтверждение отсутствия обременений на залоговую квартиру (кроме оформляемой ипотеки);
  • Правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, ДДУ);
  • Данные о регистрации передачи прав на объект залога;
  • дата составление документа;
  • Подписи залогодателя и залогодержателя;
  • Печать банка.

Закладная оформляется двухнедельный срок. Однако в Москве и Санкт-Петербурге срок оформления может достигать 30 дней в виду большого спроса на жилье в этих городах.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Закладная на залоговую квартиру ценна для банка ВТБ и для заемщика тем, что в ней отражаются все условия договора ипотеки. Для банка она важна, так как посредством этого документа он может обезопасить себя от потери заемщиком финансовой состоятельности. В крайнем случае залоговая квартира остается в собственности финансово-кредитной организации.

Для заемщика закладная также имеет ценность, поскольку при наличии залогового обеспечения ВТБ предоставляет ипотеку на стандартных или льготных условиях: без увеличения суммы первоначального взноса и процентной ставки, без уменьшения срока кредитования.

Где хранится закладная

Прежде всего закладная – документ, предоставляющий гарантии банку, поэтому он хранится в финансовой организации или специально предназначенном для хранения ценных документов учреждении – депозитарии. Для банка ВТБ это АО «ДК Регион».

Сведения об обременении на квартиру или другую залоговую недвижимость учтены в Росреестре.

Когда закладную можно забрать

После того выполнения залогодателем долговых обязательств банк ВТБ обязан вернуть ему закладную. С ней клиент обращается в Росреестр, где с залоговой квартиры снимается обременение. К выполнившему все условия договора залогодателю таким образом возвращаются все права на квартиру, относительно которой была составлена закладная.

Из сказанного следует, что забрать закладную дебитор может в двух случаях:

  1. Если он полностью и в срок выплатил кредит;
  2. Если полная выплата по кредиту была произведена им досрочно.

Закладная утеряна: как быть?

Банк не должен допускать утери документа, но иногда это случается. В этом случае заемщик должен заказать сотрудникам ВТБ новую закладную. Поскольку текст документа составляется банковским служащим, заемщик просто должен проверить его правильность.

При оформлении закладной залогодателю рекомендуется снять с нее копию. Юридической силы она не имеет, но на руках у него будет полная информация об ипотеке. При утере банком закладной залогодатель сможет сверить текст восстановленного документа с первичным его содержанием.

Если банк отказывается переоформить закладную, залогодатель передает ему досудебную претензию, а затем, если мера не подействовала, обращается в суд. Разбирательство займет время, но закладная будет передана клиенту банка.

Подводные камни

По отзывам клиентов ВТБ сотрудники банка часто не спешат с выдачей закладной по исполнении залогодателем всех условий ипотеки: вместо двух недель срок ее выдачи растягивается на месяц и даже несколько. Это было бы не так существенно, если бы определенное количество договоров не прекращало действовать по причине рефинансирования ипотеки.

Сотрудники ВТБ обычно объясняют проволочку тем, что им поступает слишком много заявок на возврат закладной. Однако банки, представляющие услуги по рефинансированию (в том числе и ВТБ), требуют, чтобы передача им залоговой квартиры или другой недвижимости в рамках договора производилась в определенные сроки, обычно 60-90 дней.

При несоблюдении заемщиком этих условий процентная ставка по кредиту поднимается на 0,5-1,0% годовых.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ, необязательно проходит в стороннем банке: клиент ВТБ может воспользоваться появлением более удобных для него ипотечных программ и оформить перекредитование в том же банке.

Учитывая большое количество случаев невозврата банком ВТБ закладной в срок, есть основание полагать, что его сотрудники намеренно затягивают срок выдачи документа. Это делается для того, чтобы клиент был вынужден оформить рефинансирование с повышенной ставкой.

Среди других подводных камней клиенты ВТБ называют взимание банком комиссий за ряд предоставляемых им по ипотеке услуг. Официально комиссии: скрытые, ежемесячные, за рассмотрение заявки, любые другие – запрещены. Однако анализ тарифов ВТБ по ипотеке показывает, что комиссии на самом деле есть. Просто по отношению к ним банк употребляет слово «вознаграждение».

Закладная на квартиру по ипотеке – важный документ, служащий для ВТБ банка гарантией возврата денег, а для заемщика – повышением шанса на одобрение заявки и условием снижения процентной ставки. При соблюдении всех формальностей закладная станет не помехой, а подспорьем в ведении и закрытии ипотечного кредита.

В 2014 году взял ипотеку для покупки квартиры в новостройке. По условиям кредитного договора на квартиру была оформлена закладная и передана в банк. В 2019 решил продать квартиру, чтобы купить другую побольше. Для этого взял потреб. кредит в другом банке и погасил досрочно ипотечный кредит в ВТБ.
Позвонил в контактный центр для выяснения процедуры получения закладной с отметкой банка, там мне сказали, что никуда идти не надо и сделали заявку в ипотечный центр от моего имени. Сразу озвучили мне срок подготовки документов 10-15 рабочих дней. Это срок меня устраивал. Дата обращения 25.08.
С потенциальным покупателем моей квартиры был подписан договор, по которому я должен выйти на сделку не позднее 30.09. Это тоже комфортный срок, т.к. времени на снятие обременения в росреестре и все остальные справки вполне достаточно. Далее 27.08. мной была забронирована на месяц квартира в новостройке, данная услуга платная (50000 р.), в случае не выхода на сделку деньги не возвращаются.
05.09. обратился в банк для уточнения статуса по заявке на подготовку закладной. После идентификации личности сотрудник банка сказал, что заявка в работе и мне не стоит беспокоится, т.к. крайний срок по данной услуге 13.09.
11.09. я повторно обратился в банк для уточнения статуса по заявке, но на этот раз после длительного ожидания сотрудник банка заявил, что по техническим причинам моя заявка от 25.08. в работу не пошла и необходимо оформить новую заявку, естественно с новым ожиданием 10-15 рабочих дней.
Из-за некачественно оказанной услуги банком я вынужден буду понести непредвиденные расходы. В случае не выхода на сделку до окончания платной брони я смогу купить эту квартиру только по новой цене, которая была проиндексирована в сентябре и увеличилась примерно на 200000 рублей.

Ипотечное кредитование в последние годы стало своеобразной панацеей для людей со средним уровнем доходов, желающих иметь собственное жильё. Финансовые учреждения, стремясь привлечь новых клиентов, смягчают условия кредитования, но в то же время требования к оформлению залога остаются в силе. Таким образом, закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ24 призвана нивелировать риски банка, предоставив ему гарантию полной компенсации возможных убытков, связанных с неплатёжеспособностью или недобросовестностью заёмщика.

Что это такое

Закладная по ипотеке ВТБ24 может рассматриваться как ценная бумага, переходящая от заёмщика к банку-кредитору при выдаче ссудных средств для приобретения недвижимости, которая впоследствии и выступит объектом залога.

Такой документ гарантирует, что выданная ссуда будет возвращена с надлежащими процентами, в противном случае долг будет погашен за счёт продажи недвижимости клиента, не выполнившего свои кредитные обязательства.

Закладная позволяет банкам не только иметь юридические основания для взыскания задолженности, но и получить дополнительные средства от других финансовых учреждений для выдачи новых кредитов. Продавая часть дебиторской задолженности, банки передают свои риски другим организациям, а также увеличивают сумму собственных оборотных средств. Смена залогодержателя, как правило, никак не сказывается на клиентах, оформивших ипотеку, поскольку условия заключённого кредитного договора не могут быть изменены новым банком в одностороннем порядке. Изменения заключаются в смене реквизитов для внесения ежемесячных платежей, о чём заёмщиков заведомо оповещают.

Об оформлении

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ24 производится в отношении недвижимости, принадлежащей заёмщику, или его приобретённой жилплощади, для покупки которой и была взята ссуда. При оформлении документа, свидетельствующего об обременении недвижимости имущественными правами банка, важно следить за тем, чтобы основные пункты кредитного договора совпадали с информацией в закладной, поскольку при обнаружении разночтений предпочтение отдаётся именно залоговой расписке.

Закладная составляется специалистами финансового учреждения. От заёмщика требуется лишь внимательное ознакомление с залоговой распиской и представление паспорта и правоустанавливающих документов на жилплощадь.

Для того, чтобы расписка считалась действительной и могла использоваться в качестве документа, имеющего юридическую силу, её регистрируют в соответствующих государственных органах. При этом физлица за регистрацию сделки уплачивают 1 тыс. рублей, в то время как организациям регистрационные действия обходятся в 4 тыс. рублей.

После внесения залоговой расписки в реестр, она возвращается на хранение в банк с соответствующими пометками. При необходимости внесения изменений в уже зарегистрированную закладную (в случае обнаружения в ней неточностей или реструктуризации ипотеки), заключается дополнительный договор об изменениях, после чего все документы вновь проходят процедуру регистрации.

Как выглядит документ

Зачастую закладные, составляемые специалистами разных финансовых учреждений, могут иметь некоторые отличия, но перечень основных пунктов в этих документах, как правило, одинаков, поскольку форма залоговых расписок устанавливается нормативными актами:

  • название;
  • порядковый номер;
  • информация о залогодателе;
  • информация о заемщике по кредитному договору;
  • реквизиты залогодержателя;
  • реквизиты кредитора (первоначального залогодержателя);
  • отделение банка, где была оформлена ипотека;
  • название органа, присвоившего регистрационный номер закладной, и данные о регистрации;
  • условия и порядок возврата кредита, начисления и уплата процентов за пользование кредитом;
  • информация о предмете залога;
  • дата, когда залоговая расписка будет возвращена заёмщику.

В конце документа указываются реквизиты сторон, дата сделки, ставятся подписи и печати.

Когда закладная возвращается заемщику

После полного погашения долга согласно графику выплат или при досрочном внесении всей оставшейся суммы задолженности закладная возвращается залогодержателем заёмщику с отметкой о выплате ссуды для того, чтобы снять обременение с жилплощади, принадлежащей клиенту. Случается так, что в процессе перепродажи дебиторской задолженности банка-кредитора залоговая расписка теряется, в таком случае банк представляет дубликат необходимого документа.

Для защиты прав заемщика и кредитора при покупке жилой недвижимости оформляется закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ 24. Без этого документа банк не подпишет договор кредитования.

Зачем оформляют закладную?

Закладная – это договор, заключающийся между покупателем квартиры, он же заемщик, и банком, выдавшим ипотеку на приобретение жилья. Она подразумевает передачу прав на купленную недвижимость банку до момента полного погашения ипотеки, то есть предоставление в качестве залога по кредиту в виде приобретаемой недвижимости.

Если заемщик не будет выполнять условия кредитного соглашения, ВТБ 24 сможет распоряжаться квартирой на свое усмотрение с целью возмещения убытков, понесенных в результате просрочек или полного отказа от выплат клиентом.

Оформление закладной в ВТБ 24 является обязательным условием взятия ипотеки. Если человек откажется от подписания договора, то банковская организация рискует понести значительные убытки в случае невыплат клиентом, которые нечем будет возместить.

Для договора ипотеки залог в виде покупаемой квартиры является необходимым, а закладная – лишь документ подтверждающий выполнение данного условия кредитования.

Закладная по ипотечному кредиту – это и помощь клиенту, если тот потеряет договор кредитования, так как в ней полностью прописываются все условия предоставления ипотечного займа конкретному лицу банком ВТБ 24.

Также это гарантия того, что банк не начнет самостоятельно распоряжаться квартирой без ведома клиента, если тот исправно выполняет условия ипотеки, прописанные в рассматриваемом документе. Если банк захочет незаконно воспользоваться недвижимостью, заемщик сможет подать суд и на основании закладной выиграть дело при наличии всех необходимых документов.

Видео:

Требования по закладной в ВТБ 24

Закладная не может быть составлена в свободной форме, она должна соответствовать всем юридическим нормам и правилам, иначе договор будет считаться недействительным.

Он обязательно должен соответствовать таким требованиям:

  • Заключаться на имя заемщика.
  • В качестве залога банковской организации должно предоставляться именно покупаемое жилье.
  • Обязательна оценка квартиры для оформления договора, проводится банковским специалистом на момент подачи заявления в банк для ипотеки.
  • Обязана содержать все условия ипотечного займа.
  • Она составляется в единственном экземпляре и другие копии не могут быть действительны.
  • Ипотека действует до полной выплаты долга и закладная активна на весь этот период, даже если срок погашения будет продлен свыше изначально указанного отрезка времени.

В официальной бумаге не должно быть исправлений, ошибок или помарок. Если таковые имеются, то документ придется переписывать заново, иначе даже при всех подписях и печатях он не будет действительным.

Образец закладной по ипотечному кредиту можно посмотреть на сайте ВТБ 24. Он поможет сориентироваться на сведениях, которые понадобятся во время заключения договора.

Как оформить закладную?

Оформление закладной по ипотеке от ВТБ 24 требует ответственного подхода, чтобы сэкономить время, силы и удостовериться в правильности всех условий кредита. Обязательно понадобятся документы для оформления:

  • Паспорт заемщика.
  • Договор кредитования.
  • Документ права собственности на приобретенную квартиру.
  • Экспертиза оценки жилья.

С этих документов будут браться сведения для заполнения закладной на покупку квартиры в ипотеку. Для оформления договора необходимо:

  1. Выбрать квартиру для покупки и оформить договор ипотеки в ВТБ 24.
  2. Дождаться перевода банком денег покупателю и получить документы на квартиру.
  3. Оформить право собственности на квартиру и принести документ в ВТБ 24.
  4. Предоставить купленную квартиру в качестве залога по ипотеке.
  5. Оформить закладную по всем правилам, подписав документ – подписи ставят обе стороны – ВТБ 24 и заемщик, также договор скрепляется официальными печатями.
  6. Отдать закладную в банк до момента полного погашения ипотеки.

На всех этапах оформления документов ВТБ 24 будет помогать клиенту, и направлять за нужными сведениями и документами. На заключение договора, принятия права собственности и передачи бумаг в банк отводится определенный период времени, если не вложиться в него, ипотеку будет считаться недействительной, либо банк значительно повысит процентную ставку за невыполнение условий договора.

Поэтому важно позаботиться обо всех бумагах заранее, чтобы потом не опоздать и не заполучить штрафов.

Подписывать договор с банком не рекомендуется, полностью не ознакомившись со всеми пунктами. Может понадобиться помощь квалифицированного юриста, чтобы тот толково разъяснил все права и обязанности заемщика и банка. Если этого не сделать и подписать бумагу не вдумываясь, то можно остаться без квартиры, денег и в долгах у банковской организации.

Закладная на квартиру, купленную в ипотеку через ВТБ 24, должна содержать такие заполненные разделы:

  • Номер договора.
  • Сведения о банке, выдавшем ипотеку (реквизиты, адрес и т.д.).
  • Сведения о госоргане, который производил регистрацию закладной и документов на право собственности.
  • Документ, подтверждающий полную официальную регистрацию купленной квартиры – кому принадлежала, кто купил и т.д.
  • Дата, в которую клиенту возвращена закладная (после окончания действия ипотечного договора).
  • Место для подписей обеих сторон и печатей.

Все сведения для закладной должны браться с оригиналов необходимых документов, так как банк обязательно проверяет их подлинность, чтобы убедиться, что лицо, взявшее ипотеку не мошенник.

Образец закладной

У кого хранится закладная?

После подписания закладной банком и клиентом, ВТБ 24 передает ее в специальную организацию для его официального оформления и утверждения. После документ возвращается в банк и хранится там весь период действия ипотечного договора. При возникновении ситуаций, когда банк терпит убытки по вине заемщика, он может распродать квартиру и получить прибыль для компенсации. Если банковская организация это сделает не уведомив клиента и не объяснив причину такого шага, человек сможет подать в суд и попытаться доказать свою правоту и для этого необходимо будет воспользоваться закладной.

После полной выплаты ипотеки в установленную дату или при досрочном погашении ВТБ 24 обязан будет вернуть закладную человеку в течение 14 дней с момента внесения последнего взноса по ипотеке. Это станет подтверждением того, что теперь заемщик является полноправным владельцем недвижимости, и квартира больше не принадлежит банку.

Если банк откладывает выдачу закладной без объяснения причин, то терпеть этого не стоит, необходимо обратиться за помощью к юристу и вернуть свое законное право на владение квартирой. Сделать это нужно как можно скорее, чтобы потом не возникли трудности и непонимания.

Если банк не выдает документ, аргументируя это тем, что заемщик не погасил долг по кредиту, то следует попросить выписку по счету, и узнать, какая сумма осталась, и действительно ли человек ее не вносил (для поверки нужно свериться с сохраненными чеками или выпиской из личного кабинета ВТБ 24).

Если действительно имеется хоть малая задолженность, необходимо погасить ее и вернуть себе право на квартиру пока не набежали пенни и штрафы.

Закладная на квартиру – это обязательный, необходимый для двух сторон договор, обеспечивающий надежность для клиента и страховку по выплате займа для банка. Обойтись без закладной на квартиру при оформлении ипотеки в ВТБ 24 не получится, а потому необходимо сразу настраиваться на сбор нужных бумаг, подачу заявки и оформление договора. Если не оформить закладную, то банк не выдаст кредит на покупку квартиры, а если нарушить условия ипотеки, можно сильно пострадать финансово из-за начисления штрафов и установления повешенной процентной ставки.

ВТБ Банк Москвы предлагает несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на заёмщиков в возрасте от 21 до 60 лет, отвечающих определённым требованиям.

Клиенты банка могут приобрести в кредит квартиру в новостройке или жильё на вторичном рынке по ставке от 9,25% годовых. Чаще всего ипотека сопровождается залогом покупаемого имущества и оформлением соответствующей закладной.

Что такое закладная?

Данный документ фактически является официальным подтверждением наличия залога на имуществе. Закладная позволяет банку снизить финансовые риски, связанные с возможностью неоплаты оформленного клиентом кредита.

При этом оставить под залог можно не только приобретаемое жильё, но и иные дорогостоящие объекты, находящиеся в собственности заёмщика.

Цель составления закладной – подтверждение прав банка на исполнение обязательств по кредиту. Документ оформляется после подписания ипотечного договора с заёмщиком.

Хотя предоставление ипотеки допустимо без передачи приобретаемого объекта в залог, чаще всего без закладной потенциальному заёмщику не обойтись. В противном случае банк имеет право повысить процентную ставку по займу.

Согласно положениям ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года, данная ценная бумага должна включать в себя определённые сведения:

  • наименование;
  • данные сторон, заключивших кредитный договор;
  • дату и место составления документа;
  • сумму обязательства, необходимую к погашению;
  • реквизиты ипотечного договора, дату и место его оформления;
  • сроки погашения долга по кредиту;
  • характеристику жилья, его место нахождение;
  • план погашения целевого займа;
  • заключение эксперта, проводившего оценку залогового имущества;
  • информацию о регистрации ипотеки;
  • подписи сторон.

При необходимости банк может дополнять закладную иной информацией, имеющей непосредственное отношение к целевому займу и залогу жилья.

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту

Процесс составления документа, регистрации возникшего в связи с залогом обременения на имуществе в едином Росреестре и восстановления прав на потерянную закладную прописан в главе 3 ФЗ № 102.

Закладная является именной, то есть оформляется на имя заёмщика, оставляющего под залог приобретаемое жильё. В тексте документа указываются реквизиты заключённого между клиентом и банком ипотечного договора, а также все его основные положения.

Закладная обладает юридической силой в течение действия договора, а её оригинал выдаётся заёмщику лишь после погашения займа. После получения документа собственник квартиры может обратиться в Росреестр с целью снятия обременения с жилого помещения.

Процедура оформления закладной по ипотеке в ВТБ не отличается от стандартной:

  1. стороны подписывают кредитный договор;
  2. банк соответствующим образом заполняет закладную (ВТБ использует собственную форму документа);
  3. факт появления обременения на приобретаемом жилье регистрируется в ТО единого Росреестра;
  4. по окончании регистрационной процедуры оригинал закладной передаётся представителю банка.

Как правило, процесс оформления документа полностью регулируется Банком ВТБ. Для подписания ипотечного договора и составления закладной клиент должен передать представителю кредитной организации соответствующий пакет документации. Полный перечень, необходимый в конкретном случае, возможно уточнить у сотрудника банка.

Регистрация закладной

Досрочное погашение кредита — https://vtbweb.ru/kredit/dosrochnoe-pagashenie/.

Условия оформления автокредита — https://vtbweb.ru/kredit/usloviya-avtokreditovaniya/.

Онлайн заявка на кредит наличными — https://vtbweb.ru/kredit/zayavka-nalichnye/.

Согласно статье 16 ФЗ № 102, внесение в единую базу данных сведений о владельце закладной осуществляется в течение одного рабочего дня с момента обращения в ТО Росреестра представителя банка и заёмщика. Дата подачи документов в государственную инстанцию согласовывается сторонами сделки.

После окончания регистрационной процедуры закладная хранится в банке и выдаётся заёмщику в случае полного погашения ипотеки.

При наличии каких-либо вопросов, касающихся ипотечного кредитования, клиент может обратиться к представителю Банка ВТБ, позвонив по номеру 8-800-200-23-26 или написав письмо на электронную почту ipoteka-service@msk.vtb.ru.

Как получить закладную после закрытия кредита?

Оригинал закладной, содержащий штамп, подтверждающий полное погашение долгового обязательства по ипотеке, выдаётся заёмщику в течение двух недель после его обращения с подобным требованием в отделение банка. После этого клиент вправе подать заявку в Росреестр для снятия обременения с квартиры.

Как правило, в государственную инстанцию вместе с собственником жилья обращается представитель банка, однако в некоторых случаях возможна подача документов в одностороннем порядке.

При этом в Росреестр важно предъявить:

  • паспорт собственника недвижимости;
  • правоустанавливающие бумаги на объект;
  • акт приёма-передачи закладной;
  • официальное письмо от банка, подтверждающее погашение задолженности;
  • заявление о снятии обременения с жилья (актуальный бланк выдаётся сотрудником инстанции);
  • ипотечный договор;
  • закладную на жилое помещение.

После передачи сотруднику всех перечисленных выше бумаг запись в Росреестре об ипотеке и залоге недвижимости аннулируется в течение трёх рабочих дней. При этом собственник имущества освобождается от уплаты каких-либо пошлин.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *