Как уменьшить кредит в Сбербанке

Содержание

  • Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать.
  • Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты.
  • Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое.
  • Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

  • Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора.
  • Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке.
  • Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%. Но при всем при этом политика банка остается прежней: для каждой категории предусматривается индивидуальный подход при определении ставки и зависит не только от категории претендента, но и его платежеспособности и надежности.

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • договоры предыдущих займов;
  • справка о погашении и отсутствии просрочек;
  • трудовая книжка;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.

Условия

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

  • минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.;
  • срок – 3 мес. – 5 лет;
  • не потребуется обеспечение;
  • отсутствие комиссии.

В чем выгода

Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:

  • уменьшает ежемесячные платежи;
  • получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один;
  • для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля;
  • получить средства на любые цели.

Банки снижают процентные ставки по кредитам

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать . Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

  • Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
  • Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
  • Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку

Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

Например, когда было объявлено о снижении ставки по ипотеке, то на сайте Сбербанка появилась специальная форма, заполнив которую уже выплачивающий ипотеку клиент мог снизить свой процент по кредиту.

Факторы, влияющие на формирование условий по кредиту, и возможность их уменьшения волнует большинство заемщиков крупных банков страны. Связано это с тем, что кредит является наиболее востребованным банковским продуктом. Именно от качества кредитного портфеля зависит в основном прибыль финансового учреждения, поэтому вместе с поиском новых клиентов банк делает все возможное, чтобы постоянные клиенты не обслуживались у конкурентов.

Некоторые из них, например, предоставляют возможность снижения процентной ставки по уже выданному займу, поэтому снижение процентной ставки в Сбербанке – процедура вполне реальная.

Может ли банк уменьшить процентную ставку по кредиту?

Выбрав банк для получения ссуды, потенциальный заемщик может воспользоваться всем разнообразием условий и тарифов, подобрав наиболее оптимальный вариант с учетом критерия минимальности. Если в дальнейшем окажется, что процент за пользование кредита непосильный, способы решения данной проблемы разнообразны.

  1. Предоставление дополнительных сведений. Клиент вправе по своему желанию направить дополнительные документы, что подтвердит его надежность (данные о высшем образовании, о праве собственности на автомобиль, недвижимость). Наиболее вероятно, что ставку Сбербанк снизит при наличии справки о дополнительном доходе. К примеру, если заемщик оформлял заем некоторое время назад, и у него присутствовала лишь одна официальная работа, а затем появился дополнительный заработок, то шанс на уменьшение процентов будет велик.
  2. Привлечение поручителей. Привлечение поручителей будет свидетельствовать о попытке клиента доказать свою ответственность. В таком случае условия для заемщика могут улучшиться. Следует учитывать, что по условиям Сбербанка созаемщик или поручитель должен соответствовать требованиям банковской организации.
  3. Наличие залогового подтверждения. Наличие залога также может привести к снижению процентов по оформляемому займу. Так заемщик гарантирует, что при сложных жизненных обстоятельствах он погасит свой заем за счет продажи объекта залога.
  4. Оформление страховки. Банки крайне неохотно кредитуют заемщиков, которые отказываются от оформления страхования. Сбербанк в этом случае не исключение, поэтому если заемщик проявит сознательность и изъявит желание оформить не только обязательное, но и дополнительное страхование, это будет выступать подтверждением его ответственности. В таком случае банк может пойти на уступку и снизить процент.

Как снизить ставку по ранее выданному кредиту в Сбербанке?

Снизить процент по выданной ранее ссуде в Сбербанке возможно за счет процедуры реструктуризации. Данная услуга заключается в том, что изменяются условия кредитного договора. При этом меняется и сумма ежемесячных платежей. Подобный процесс удобен для заемщиков, оказавшихся в сложном положении, однако он носит временный характер. Ставка по займу в таком случае может снизиться на один или два пункта, также допускается продлить срок кредитования максимум на 2 года. По истечении указанного периода условия кредита возобновляются и становятся такими же, как и на момент подписания договора.

Еще одним вариантом снижения является процедура рефинансирования. Это дает возможность клиенту оформить новый заем на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Снижение ставки рефинансирования может проводиться как в том же кредитном учреждении, где был оформлен заем, так и в другом, с более привлекательной процентом.

Подобную процедуру целесообразно проводить, если разница между ставками по кредитам составляет не менее 3 пунктов, а большая часть кредита еще не была погашена.

По действующему ипотечному

До 11 сентября 2018 года в Сбербанке проводилось рассмотрение обращений ипотечных заемщиков о снижении ставок по действующей ипотеке. Однако с указанного момента банк прекратил действие данной услуги, о чем говорится на сайте кредитной организации. Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с указанной программой.

На данный момент понизить выплаты по ипотеке в Сбербанке можно за счет реструктуризации. Все вопросы касательно проведения подобной процедуры решаются в индивидуальном порядке.

По потребительскому

Сбербанк предлагает услугу рефинансирования по потребительским кредитам, оформленным в данном банке. Если заем был взят в другой финансовой организации, то клиент может рефинансировать не только потребительский заем, но и ипотеку, автокредит, кредитную карту или дебетовую карту с овердрафтом.

На данный момент рефинансирование ссуды в Сбербанке предполагает срок до 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Сумма при этом может достигать 3 000 000 рублей.

Как правильно написать заявление?

Подавать письменное заявление о снижении требуется в отделение Сбербанка. Необходимо подойти к менеджеру и попросить бланк заявления, если в отделении есть готовый образец, то клиенту его выдадут. Если же образца нет, то заявление следует составлять в свободной форме. В документе необходимо указать:

  • ФИО заявителя;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации заявителя;
  • данные о том, что заявитель является заемщиком банка согласно договору (с номером и датой заключения договора);
  • текст заявления («Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением уровня дохода/тяжелыми жизненными обстоятельствами»);
  • способ вручения банком письма или уведомления о решении по заявлению;
  • контактный номер телефона заявителя;
  • дату составления заявления.

Образец письма в банк

Примерный образец заявления на снижение ставки в ходе реструктуризации кредита можно скачать по следующему адресу: https://yadi.sk/i/3ahVPdKvd-TyHg

Что делать, если банк отказывается понижать ставку?

Если в конкретном отделении Сбербанка сотрудник официально отказал заемщику в понижении ставки, клиенту финансовой организации стоит обратиться в другой, более крупный офис банка. Если и там человек получил отказ, можно попробовать составить официальную заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда состояние кредита и заемщика действительно не отвечает официальным требованиям банка.

Сбербанк имеет право не разглашать причину отказа. Шанс добиться объяснений есть, если заемщик позвонит по горячей линии Сбербанка. Там сотрудники могут (но не обязаны) назвать причину отказа – например, часто таковой является высокая зарплата заемщика или его хорошая кредитная история.

Что могут предложить другие кредиторы?

При возникновении необходимости переоформления уже имеющегося займа под меньший процент, существует вариант заключения договора по рефинансированию в других банках. В последние годы некоторые финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия данной процедуры, которая подразумевает закрытие кредитов с последующим оформлением нового займа.

Как снизить проценты в суде по кредиту?

Есть два способа понижения – обращение к кредитору или обращение в суд. Большинство заемщиков после подачи официального заявления в Сбербанк и получения отрицательного решения о понижении ставки, перестает пытаться уменьшить свои долговые обязательства. Это связано с тем, что законодательство не дает точного определения для размера выплат по кредиту (она должна быть не ниже ключевой ставки ЦБ РФ). Данный пункт оговаривается по договору займа, который заключает банк и заемщик.

У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права, однако это необходимо доказать.

Наиболее веским доказательством чаще всего является сам кредитный договор, который может указывать на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах. На практике при этом в суде необходимо иметь официальный документ, который подтверждает отказ банка.

Образец искового заявления о снижении процентной ставки вы найдете здесь: https://yadi.sk/i/BTU6BqX5Oyd1Rw

Если заемщик не уверен в правомерности подачи искового заявления для пересчета начисленных процентов по кредиту, ему стоит проконсультироваться с опытным юристом и только после этого предпринимать дальнейшие действия.

Какие банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году?

В 2018 году некоторые банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам. Делается это по причине высокой конкуренции на рынке оказания финансовых услуг, а также появления большого количества разнообразных кредитных программ от различных кредитных организаций и МФО.

  1. Банк Тинькофф. Допускает получение займа на сумму до 15 000 000 рублей под залог недвижимости под 9% годовых.
  2. Банк Москвы. Предлагает получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей от 10,9%.
  3. ВТБ 24. В 2018 году снизил ставку до 7,9% при оформлении кредита до 5 000 000 рублей.
  4. Совкомбанк. Предлагает оформление займа по ставке от 10,9%.
  5. Райффайзенбанк. На данный момент можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей под процент от 9,99% (на льготных условиях).

Итак, услугой уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке может воспользоваться любой желающий. Чаще всего данный процесс представлен двумя способами – рефинансированием или реструктуризацией кредита. Заемщику необходимо предусмотреть всем имеющиеся у него основания для смягчения долговых обязательств еще до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовиться к данному шагу – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Банки указывают в программах по кредитным картам диапазон возможной процентной ставки – от минимального значения к максимальному. В отношении каждого пользователя ставка назначается индивидуально, после изучения информации по заявке.

Подписывая договор с кредитной организацией, клиент соглашается пользоваться картой по назначенной годовой процентной ставке. Точное значение всегда прописывается на титульном листе договора цифровом и текстовом обозначении.

Понижение годовой процентной ставки не предусматривается по умолчанию. Эта преференция предоставляется только по одностороннему решению банка. Опция не является обязанностью банка. Никто не сможет гарантировать клиенту, что при выполнении определенных действий ставка по его карте будет снижена.

Более того, такое обстоятельство практически никогда не прописывается в договорах, поэтому пользователи могут не знать, что возможно понижение процентов. Соблюдение четырех правил повысят вероятность уменьшения процентов.

4 правила как понизить процентную ставку по кредитной карте

Правило 1 – Частое пользование картой

После оформления карты клиенты должен ею пользоваться: совершать транзакции, делать покупки, отключать / подключать дополнительные услуги. Это необходимо для того, чтобы банк увидел заинтересованность держателя в карте. Снизить ставку сразу после оформления карты не получится. Нужно пользоваться продуктом в течение определенного времени (примерно 3-6 месяцев), чтобы банк принял решение о снижении ставки.

Правило 2 – Отсутствие просрочек

Благонадежность клиента – один из показателей, которые анализирует банк при принятии решения об изменении условий пользования картой в сторону улучшения. Задолженность должна гаситься вовремя, а минимальный обязательный платеж вноситься в пределах установленного периода. Если операции проделываются в срок, и клиент не допускает никаких нарушений, банк в одностороннем порядке может принять положительное решение.

Правило 3 – Целевое использование заемных средств

Если по карте предусмотрено платное снятие наличных, то до снижения годовой ставки лучше не проводить подобную операцию. За снятие банки взимают достаточно высокую комиссию, которая складывается из процента от операции и фиксированной суммы. Сразу после этого начинает исчисляться и годовая ставка, указанная в договоре. Такие операции признаются эмитентами нецелевыми, поэтому их проведение играет далеко не в пользу держателя карты.

Правило 4 – Изменение финансового положения клиента

Изучение пользовательского соглашения – первое, что должен сделать пользователь. В тексте может присутствовать пункт, посвященный изменению процентной ставки. Эти условия необходимо изучить более внимательно. Если банк не указал на возможное изменение ставки (как и бывает в большинстве случаев), это не означает, что проценты остаются неизменными в течение всего срока пользования картой.

После оформления договора положение держателя карты может измениться: у него может появиться дополнительный доход или повыситься размер заработной платы. Здесь же можно рассматривать в качестве значимого обстоятельства и закрытие кредитного договора / ипотеки в стороннем кредитном учреждении.

То есть, речь идет о существенном изменении финансового положения держателя карты, которое даст основание банку быть еще больше уверенным в благонадежности клиента.

Что необходимо чтобы снизить процентную ставку

В процентную ставку при назначении банк вкладывает все возможные риски. Чем выше ставка, тем меньше банк доверяет конкретному клиенту. По так называемым «быстрым» картам ставка всегда назначается в максимальном виде, так как эмитент не успевает проверить уровень благонадежности соискателя.

Но ничто не запрещает клиенту спустя некоторое время обратиться в офис банка с заявлением о снижении действующей процентной ставки. Одновременно с заявлением клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • Документы, свидетельствующие о повышении уровня дохода.
  • Копии закрытых договоров или выписки по форме стороннего банка о прекращении кредитного договора.
  • Копии договоров купли-продажи – если до обращения в банк клиент реализовал какой-либо объект своего имущества (дом / квартира / доля в недвижимости).

Банк должен увидеть, что причины, по которым клиенту назначалась текущая процентная ставка, отпали. Если до обращения у клиента был недостаточно высокий доход, то теперь, проанализировав предоставленные документы, банк установит уровень дохода, и уже исходя из этого показателя, изменит процентную ставку.

Но это правило, как и все остальные, является весьма условным, так как банк может оставить заявление клиента без рассмотрения. Есть договор, под содержанием которого клиент подписывался, поэтому изменение годовой ставки не предусматривается – формулировка стандартного отказа со стороны банка.

На сколько можно снизить годовой процент по карте

Если такая опция предусмотрена договором или допускается банком, то держатель должен знать, что снижение размера процентов производится в пределах 1-1,5%. При длительном использовании карты и недопущении нарушений, общий размер, на который может быть снижена годовая ставка, не превысит 2-3%. Здесь у каждого банка действуют свои правила.

Крайне популярной является схема пересмотра условий при повторном выпуске карты. К примеру, клиент в течение 5 лет пользовался картой с годовой процентной ставкой в 25%. После окончания ее срока действия клиент обращается в банк за выпуском новой карты.

Изучив обращение, эмитент делает клиенту предложение оформить такую же карту, но по ставке в 17-18%. Для того, чтобы банк сделал пользователю соответствующее предложение, в процессе пользования картой не должны допускаться серьезные нарушения.

BroBank.ru: Для снижения ставки инициатива должна исходить всегда со стороны клиента. Можно периодически обращаться в банк лично или по телефону на предмет уточнения условий возможного снижения процентной ставки. Если от клиента не будет поступать соответствующих обращений, то банк, скорее всего, не станет менять условия действующего договора, тем самым уменьшая возможную к получению прибыль.

Сбербанк России с июля 2017 года уменьшил процентные ставки по целому ряду кредитных карт. Смотрите, какие кредитки сегодня стали более выгодными.

Сбербанк в 2017 году уже не раз снижал проценты по потребительским кредитам, следуя общей тенденции сокращения ставок в стране. Наконец, дошла очередь и до кредитных карт.

«Тренд на снижение ключевой ставки Центральным банком позволил Сбербанку улучшить условия по кредитным картам», – прокомментировал данное событие Исполнительный директор-начальник отдела развития кредитных карт Сбербанка Игорь Ковалев.

В итоге с июля были уменьшены процентные ставки по кредиткам массовой линейки – картам уровня Classic и Gold, а также моментальной выдачи.

Изменения коснулись таких карт как:

  • «Подари жизнь» Classic / Gold;
  • «Аэрофлот» Classic / Gold;
  • «Молодежная»;
  • «Momentum»;
  • «Кредитная» Classic / Gold.

На сколько снижены проценты по кредиткам Сбербанка

Как сообщает пресс-служба Сбербанка России, ставки снижены по всем новым выпускаемым кредитным картам на 2-6 процента – до 23,9% для клиентов с предодобренным предложением, на которых приходится большая часть выдач, и до 27,9% без него.

При этом остальные параметры продуктов, уточняют в Сбербанке, остаются без изменения.

Всем предоставляется бесплатная услуга полнофункционального мобильного банка с СМС информированием об операциях по карте, а у клиентов с предодобренным предложением есть возможность оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием на всем сроке ее действия.

Ежегодная стоимость облуживания кредиток Сбербанка варьируется в диапазоне от 750 до 3,5 тыс. рублей и зависит от категории карты и выбранного продукта. Плата за выпуск не взимается.

Максимальный размер кредитного лимита составляет 200 — 600 тыс. рублей. Также по всем карточным продуктам предусмотрен льготный период кредитования до 50 дней на безналичные операции по оплате товаров и услуг.

Комиссия за снятие денежных средств в устройствах банка взимается в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей, в кассах и банкоматах сторонних кредитных организаций — 4% от суммы, минимум 390 рублей.

Клиент может оформить карту на льготных условиях по предодобренному предложению, если:

  • получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
  • пользуется дебетовой картой Сбербанка;
  • имеет вклады в Сбербанке;
  • оформил потребительский кредит.

Подробнее об особенностях и видах кредитных карт Сбербанка смотрите

Информация не является публичной офертой.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Любая программа кредитования сопровождается определенной процентной ставкой. Но данный показатель имеет способность меняться. И те долгосрочные займы, которые клиенты оформили несколько лет назад, уже становятся невыгодными. Ведь если ранее Сбербанк кредитовал население под 19,00–20,00% годовых, то сейчас в среднем эта процентовка составляет 13,00–14,00%. Поэтому вопрос проведения пересмотра действующих условий уже выданных ссуд актуален для большинства активных заемщиков.

Банковская структура предусматривает такую возможность. Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка осуществляется путем проведения рефинансирования. Причем разрешается корректировать и объединять воедино как действующие ссуды сбербанковской организации, так и иных банков-займодателей. Но следует знать, кто имеет право на рефинансирование и как грамотно осуществить такую процедуру.

Чтобы провести рефинансирование кредитов, следует соответствовать предъявленным условиям Сбербанка

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%);
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%;
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%);
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Даже при рефинансировании сторонних займов Сбербанк придерживается своей строгой и отработанной годами позиции по отношению к клиентам. Окончательная ставка будет зависеть от надежности и платежеспособности конкретного лица.

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ. Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.

Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Суть программы рефинансирования

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом;
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской;
  • все договоры по имеющимся ссудам;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Проведение процедуры переоформления ссуды

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.

Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Есть ли выгода в переоформлении кредита

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения. Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат;
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению;
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения;
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

Выводы

Любой банковский клиент, владеющий займами, может воспользоваться услугой рефинансирования, предоставляемой Сбербанком. Чтобы получить новый кредит по максимально льготным процентам, заемщику следует основательно подготовиться к оформлению нового кредита. А именно тщательно подготовить весь пакет требуемых документов. А при предоставлении в залог личного имущества можно провести рефинансирование по максимально низкой процентной ставке.

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам

Оформить кредит в Сбербанке «с поручителем для молодежи и пенсионеров» стало возможно по следующим условиям: при сумме финансирования от 1 млн рублей ставка составит 11,1% (ранее — 13,9%) годовых, от 300 тыс. до 1 млн рублей диапазон варьируется от 11,1% до 16,9% (прежде — 13,9—17,9%) годовых, от 30 тыс. до 300 тыс. рублей — от 12,9% до 19,9% (вместо 13,9% до 19,9% годовых). Для молодежи возраст на момент оформления кредита — от 18 лет до 21 года, для пенсионеров на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита — до 80 лет. Поручитель должен быть старше 21 года на момент подачи заявки и моложе 70 лет на момент погашения кредита. Срок финансирования — от трех месяцев до пяти лет.

Рефинансировать кредиты заемщики смогут по ставке от 12,9—16,9% (ранее — 13,9%) годовых при сумме кредита от 30 тыс. до 300 тысяч рублей, 12,9% годовых — от 300 тыс. до 1 млн рублей, 11,1% — от 1 млн до 3 млн. Срок кредитования — от трех месяцев до пяти лет. Рефинансировать возможно потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, ипотечные кредиты. Максимальное количество рефинансируемых кредитов — пять, срок действия — не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки. Должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, недоступна реструктуризация по рефинансируемым кредитам.

«На любые цели» получить денежные средства доступно без изменений по ставке от 12,9 до 19,9% (ранее — 14,9%—19,9%) годовых для сумм до 300 тыс. рублей, от 11,1% до 16,9% (прежде — 13,9—17,9%) годовых от 300 тыс. до 1 млн рублей, свыше 1 млн рублей — 11,1% (вместо 13,9%) годовых. Срок финансирования — от трех месяцев до пяти лет. Обеспечение не требуется.

«Ставки действуют в рамках акции 11—12 ноября», — уточняет эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ольга Жидкова.

В Сбербанке формирование ставки по кредиту происходит на основании объективных факторов, среди которых:

  • ставка рефинансирования ЦБ, налоги, страховые взносы;
  • уровень инфляции, платежеспособность населения, конкуренция на финансовом рынке;
  • текущие коммерческие расходы банка, финансовые риски;
  • платежеспособность клиента, наличие обеспечения и гарантий, кредитная история.

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Выгоды снижения процентной ставки

Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:

  • объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.

Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.

По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке

Ипотечная программа При наличии полиса страхования жизни и здоровья с учетом условия «Защищенный заемщик» по кредитному договору В остальных случаях
«Военная ипотека» и программа «Строительная сберегательная касса» Нет снижения
Нецелевой кредит под залог недвижимости 11,9% 12,9%
Остальные продукты 10,9% 11,9%

Что необходимо для положительного решения банка?

  • Текущая ставка по кредиту выше указанных в таблице
  • Отсутствие просроченной задолженности
  • Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату подачи заявления
  • Остаток долга на дату снижения более 500 000 рублей
  • Кредит не был ранее реструктурирован

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

  • от 30 дней после подачи заявки

ВНИМАНИЕ: Банк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?

  • Заполните заявление на DomClick.ru.

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *