Промсвязьбанк инвестиционные услуги

Содержание

Индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанк

С 2015 года в России вошел в обиход новый финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет или ИИС. Промсвязьбанк в числе других финансовых организаций предоставляет частным инвесторам возможность открыть такой счет на своей брокерской платформе. Поговорим подробнее о том, как это сделать и какие выгоды принесет использование ИИС.

Особенности индивидуального счета для инвестиций

По сути, ИИС является одной из разновидностей брокерского счета. Заключая договор на его обслуживание, вы доверяете банку, который выступает в качестве брокера, распоряжение внесенными на счет деньгами. Вы можете подавать сотрудникам банка заявки на приобретение или продажу ценных бумаг, а также на вывод полученных с них дивидендов на мастер-счет.

Однако, у ИИС есть несколько законодательно установленных особенностей, выделяющих его среди обычных брокерских счетов:

  • одно лицо может иметь только один ИИС;
  • валютой ИИС могут быть только российские рубли;
  • счет предназначен для операций только с российскими ценными бумагами;
  • в течение календарного года на баланс счета можно вносить не более 1 млн рублей;
  • использование ИИС дает возможность получения налоговых льгот.

Данные свойства присущи всем личным инвестиционным счетам, вне зависимости от брокера, у которого они были открыты. Но помимо этого у каждой брокерской компании есть свои условия использования данного финансового инструмента. Разберем подробнее, чем примечателен ИИС в Промсвязьбанке.

Условия использования инвестиционного счета в ПСБ

Промсвязьбанк предоставляет возможность заведения личного инвестиционного счета всем совершеннолетним гражданам РФ. Если вы уже являетесь клиентом этого банка, процедура открытия будет для вас совсем простой. Но и сторонние лица, никогда не пользовавшиеся услугами ПСБ, могут быстро обзавестись этим финансовым инструментом.

Важно! Если вы не имеете российского гражданства, вам также доступно открытие ИИС. Но для этого необходимо будет пройти регистрацию в налоговой службе в качестве российского налогового агента.

Условия работы со счетом следующие:

  • минимальный срок действия – три года;
  • минимальная сумма взноса – не ограничена;
  • стоимость открытия счета – 0 рублей;
  • комиссия за ведение счета – 0 рублей;
  • частичное снятие средств – не предусмотрено;
  • программное обеспечение для дистанционного управления ИИС – предоставляется бесплатно.

Пополнять баланс ИИС можно только с мастер-счета в Промсвязьбанке. То есть перед тем, как заключать договор на открытие счета для инвестиций, вам придется подписать договор на комплексное обслуживание и открыть в банке текущий счет или пластиковую карту. Зато после этого возможностей для пополнения будет довольно много:

  • через интернет-банк;
  • путем перевода из другого банка;
  • через банкомат;
  • с помощью мобильных приложений.

Совет: Если вы планируете использовать текущий счет в ПСБ только для работы с инвестициями, можете настроить автоматическое перечисление на ИИС всех поступающих на него средств.

Установленный законом лимит на годовой объем пополнений личных инвестиционных счетов действует и на ИИС в Промсвязьбанке. Если вы по недосмотру превысите объем пополнений, лишние денежные средства будут возвращены на ваш мастер-счет автоматически.

Сколько стоит использование инвестиционного счета

Как уже было сказано выше, ПСБ не выставляет клиентам никакой абонентской платы за пользование личным инвестиционным счетом. Комиссионные, как и в случае с брокерским счетом, взимаются исключительно за проведение финансовых операций по ИИС.

Тарифы банка для данной категории продуктов вы можете оценить с помощью приведенной ниже таблицы.

ТП «PSB День»

ТП «PSB Месяц»

Оборот по ИИС за день в млн руб.

Комиссионные банка за операцию в % от суммы оборота Оборот по ИИС за месяц в млн руб.

Комиссионные банка за операцию в % от суммы оборота

До 1 0,05 До 50

0,08

От 1 до 5

0,04 От 50 до 150 0,03
От 5 до 10 0,03 От 150 до 200

0,02

От 10 до 20

0,025 От 200 до 500 0,015
От 20 до 100 0,02 Свыше 500

0,01

Обратите внимание, что в отличие от большинства брокеров, ПСБ берет комиссию не за каждую операцию, а за общий объем услуг, предоставленных в течение дня/месяца. Дневные комиссии списываются банком в день совершения сделки. Комиссионные за месяц снимаются в его последний торговый день. Если к этому моменту сделка была свершена, но не исполнена, комиссия будет списана в день ее совершения.

Важно! Если на ИИС клиента недостаточно средств для уплаты комиссионных, банк имеет право списать часть суммы (или всю сумму) с его мастер-счета. Одновременно средства с баланса ИИС не могут быть списаны банком для погашения задолженностей клиента по иным продуктам – действующим займам, кредитным картам, комиссионным за обслуживание и т. д.

Порядок открытия ИИС

Желающим открыть индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанк предоставляет два варианта действий:

  • обратиться в ближайшее отделение;
  • воспользоваться интернет-кабинетом на официальном сайте.

Естественно, второй способ доступен только действующим клиентам рассматриваемой нами организации, заключившим комплексный договор на обслуживание. Оформление договора на личный инвестиционный счет производится в интерент-кабинете по коду операции 2940. Если вы не до конца разобрались в условиях использования продукта, вы можете воспользоваться операцией с кодом 2944. После этого с вами свяжется менеджер банка, с которым вы сможете обсудить все нюансы ИИС и записаться в отделение банка для подписания договора.

Для визита в офис как действующим, так и новым клиентам, потребуется захватить с собой:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство ИНН.

А вот наличные для пополнения баланса ИИС брать не обязательно. Вносить деньги на счет сразу после его открытия не требуется. Вы можете совершать взносы в любой удобный момент, даже спустя год после заведения этого финансового инструмента.

Налоговые льготы по ИИС

Налоговый кодекс РФ предусматривает для инвесторов возможность оформить налоговый вычет для персонального инвестиционного счета. Вычеты в кодексе указаны в двух вариантах:

  • возврат 13% от суммы, на которую был пополнен счет (но не более 52 000 рублей);
  • освобождение от уплаты НДФЛ на доход от инвестиций по счету.

Важно! Льгота для каждого ИИС выбирается единожды. Сменить тип вычета для действующего счета невозможно. Но вы можете закрыть счет и открыть его повторно, выбрав другой тип льготы.

Получить возврат 13% от совершенных взносов могут только лица, имеющие постоянный налогооблагаемый доход. Если же инвестор не работает официально либо поучает доходы не в виде заработной платы, а в иных формах (нерегулярные гонорары, рентные выплаты и т. д.), он может оформить только льготу по выплате налога с прибыли. Официально работающим инвесторам доступны льготы обоих типов. Но, как гласят отзывы клиентов ПСБ, вычет второго типа может быть выгоден только в том случае, если индивидуальный инвестиционный продукт приносит стабильный высокий доход. При небольших оборотах по ИИС разумнее оформить возврат части взносов.

Важно! Обращаться за вычетами можно спустя год после открытия счета.

Чтобы определиться, какой тип вычета для вас выгоднее, зайдите на сайт Промсвязьбанка в раздел с описанием ИИС, а в нем перейдите на вкладку «Часто задаваемые вопросы». Там, среди прочего, вы найдете примеры расчетов налоговых вычетов обоих типов для разных стратегий инвестирования.

Как оформить вычет на взносы

Возврат 13-ти процентов от суммы пополнений ИИС оформляется через отделение налоговой службы по месту жительства инвестора. Льгота предоставляется за истекший налоговый период при условии, что вы успеваете обратиться в ФНС в срок подачи деклараций о доходах. Для оформления потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • справка о доходах за отчетный период по форме 2-НДФЛ;
  • заполненная декларация 3-НДФЛ;
  • документы о пополнении личного инвестиционного счета.

Важно! При заполнении декларации обязательно укажите тип вычета, на который вы претендуете – «Ценные бумаги».

Перечень необходимых бумаг регулируется пунктом 3 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ. К собранному пакету документов необходимо будет приложить заявление о предоставлении льготы. Форму этого документа можно взять в отделении налоговой службы или на сайте ФНС. В заявлении обязательно укажите реквизиты счета, на который необходимо произвести возврат. Как показывает практика, зачисление денежных средств происходит в течение трех месяцев с момента подачи документов в ФНС.

Совет: вы можете подать соответствующее заявление через сайт налоговой службы либо через портал Госуслуги.

На данную льготу можно претендовать спустя год с момента открытия ИИС. Но если счет нужно будет закрыть досрочно до истечения обязательного трехлетнего периода, все полученные в результате использования вычетов средства необходимо будет вернуть в бюджет.

Оформление льгот на доходы по ИИС

Освобождение от уплаты налога на доходы, полученные в результате инвестиционных операций, можно оформить только при закрытии личного инвестиционного счета. Для этого необходимо взять в местном отделении ФНС справку о том, что ранее по данному счету вы не пользовались никакими налоговыми льготами. Этот документ предъявляется брокеру. На его основании ПСБ при выплатах доходов не станет списывать с вас НДФЛ.

Льгота не предоставляется в случае, если ранее по счету использовался вычет на пополнения или ИИС закрыт досрочно (до истечения трех лет с момента открытия). В последнем случае налог с доходов удерживается брокером по стандартной ставке.

Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций

Обновлено 28.03.2018.

Обычно все статьи про облигации в целом и ОФЗ в частности начинаются с перечисления недостатков традиционных банковских вкладов.

В основном акцент делается на низкой доходности депозитов (в большинстве случаев для сравнения берут доходность вкладов в «Сбербанке») и несовершенстве системы страхования из-за забалансовых вкладов.

Я же по-прежнему считаю, что вклад – это довольно удобный способ сбережения денежных средств, доходность выше cберовской можно найти и в других крупных и надежных банках. Риск оказаться в «тетрадке», конечно, присутствует, но всё-таки его можно снизить, используя несложные меры предосторожности.

Между тем, облигации – это тоже интересный инструмент, который имеет ряд своих достоинств и совсем не помешает для диверсификации накоплений.

В сегодняшней статье мы рассмотрим самый надёжный способ инвестиций в облигации на бирже, а именно покупку облигаций федерального займа (ОФЗ) с постоянной доходностью. Купим мы их на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС), который по своей сути является обычным брокерским счетом, но при этом позволяет получить дополнительные плюшки от государства в виде налоговых вычетов и льгот.

Превращать статью в теоретический ликбез мы не будем, нас сегодня интересует практика, остановимся только на основных моментах. Наша стратегия будет наиболее консервативной: инвестирование в самый надёжный и безрисковый инструмент с гарантированной доходностью при минимальных усилиях.

Купив облигацию на бирже, мы даём свои денежные средства в долг под проценты эмитенту облигации. Давать в долг можно компаниям (корпоративные облигации), субъектам РФ и муниципальным образованиям (муниципальные облигации), а также Минфину, т.е. напрямую Российской Федерации (государственные облигации, к которым как раз относятся ОФЗ).

Доходность у ОФЗ самая низкая, однако и риск минимальный. Если государство перестанет платить по своим долгам (объявит дефолт), то остальные инструменты сбережения и инвестиций тоже не защитят накопления, разве что наличная валюта.

Основным преимуществом ОФЗ, помимо надёжности, является их высокая ликвидность, т.е. их легко продать или купить на бирже, на них всегда есть спрос. Как формируется цена на облигацию и как определяется её доходность, мы рассмотрим чуть ниже.

Думаю, очевидно, что для выбора наиболее подходящего брокера нужно определиться, для чего конкретно Вам нужен брокерский счёт, какой объём сделок Вы планируете совершать, какую программу Вы предполагаете использовать, нужны ли Вам дополнительные консультационные услуги и т.д. У каждого брокера есть свои достоинства и недостатки.

Для целей сегодняшней статьи я решил остановиться на ПАО «Промсвязьбанк», у которого есть лицензия и на банковское, и на брокерское, и на депозитарное обслуживание.

При выборе брокера для открытия индивидуального инвестиционного счёта для консервативного инвестора я руководствовался следующими параметрами:

1 Надёжность.

ПАО «Промсвязьбанк» — крупная кредитная организация, 9-е место по размерам активов нетто по России. К тому же «Промсвязьбанк» входит в список системно-значимых банков, утверждённый ЦБ РФ:

Стоит помнить, что денежные средства на брокерском счёте всё-таки не застрахованы, так что если у «Промсвязьбанка» отзовут лицензию, то для получения своих денег придётся вставать в очередь кредиторов.

В договоре на брокерское обслуживание прописано, что Вы позволяете брокеру пользоваться деньгами по его усмотрению, а он при этом обязуется выполнять Ваши сделки. Другими словами, Вы кредитор брокера.

Некоторые брокеры разрешают клиентам отменить согласие на использование брокером своих денежных средств, эта возможность есть у «Сбербанка», «ВТБ24», «БКС». В «Газпромбанке» и «Финаме» таких прав у клиента нет.

Денежные средства на брокерском счете лежат, как правило, без процентов, поэтому не стоит держать их там продолжительное время, лучше сразу купить на них ценные бумаги.

А вот с ценными бумагами ничего не случится даже при отзыве лицензии у «ПСБ». Информация о том, что Вам принадлежат ценные бумаги, хранится в депозитарии на счете депо, это Ваша собственность. Депозитарий не может без Вашего ведома ими распоряжаться:

В общем, ценные бумаги в депозитарии можно при некотором приближении сравнить с содержимым банковской ячейки. При отзыве лицензии у кредитной организации, доступ к своему «сейфу» Вы не теряете.

Вот опыт клиента, который перевел свои ценные бумаги в другой депозитарий при отзыве лицензии у «LifeBroker», процедура, правда, небыстрая:

Не стоит забывать, что всегда есть гипотетический риск мошенничества со стороны любого брокера, но пока таких примеров немного:

2 Бесплатное обслуживание.

Тут очень трудно тягаться с «Промсвязьбанком». Открытие и ведение брокерского счета у «ПСБ» бесплатно без каких-либо дополнительных условий, услуги депозитария при покупке и продаже ценных бумаг тоже оказываются без комиссии, программы для торговли QUIK, webQUIK и webQUIK Mobile бесплатны. Открытие и обслуживание текущего банковского счета, доступ в интернет-банк, выдача и обслуживание Целевой карты (лимит снятия наличности в банкоматах «ПСБ» и партнёров – 400 000 руб./день и 1 000 000 руб./ месяц) – всё бесплатно. Пополнение брокерского счета и вывод обратно на банковский счёт также без комиссии:

Отлёжка для денежных средств, поступивших с брокерского счета, не требуется, можно их сразу снимать без комиссии:

У «ПСБ» есть комиссия в 300 руб. за подачу заявления на предъявление ценных бумаг к выкупу по оферте,

В данной статье оферта нас не интересует, поскольку мы будем покупать ОФЗ, у которых нет оферты (есть ценные бумаги, по которым эмитент может поменять проценты по купону, а у Вас есть право предъявить их к погашению, если Вы не будете согласны с новыми условиями).

Для сравнения, у «Открытие Брокер» вознаграждение за обработку заявления на предъявление ценных бумаг к оферте составляет 1500 руб.:

У брокера «Церих» при совершении хотя бы одной сделки минимальная комиссия составляет 35 руб./день, месячная комиссия – 306,8 руб.

Минимальная комиссия, которую нужно заплатить «БКС Брокеру» составляет 177 руб./мес.

У «ВТБ24» при наличии хотя бы одной сделки с ценными бумагами (покупка/продажа) придётся заплатить 150 руб./мес. за депозитарные услуги:

У «Финама», помимо комиссии за обслуживание брокерского счета, плата взимается даже за обслуживание обычного банковского счета (100 руб./мес):

Использование терминала WebQuik у брокера «Кит Финанс» стоит 193 руб./месяц.

3 Низкая комиссия за совершение сделки.

Комиссия за совершение сделки у «ПСБ» на тарифном плане «PSB День» составляет 0,05% от суммы:

Есть небольшая скидка в 1% на комиссию брокера за каждые 6 месяцев:

К комиссии брокера нужно прибавить 0,01% — вознаграждение биржи. Итого комиссия за сделку у «Промсвязьбанка» составит 0,06% (0,05%+0,01%).

Брокер «Сбербанк» возьмёт комиссию в 0,165% при обороте за день до 50 000 руб. (при больших оборотах комиссия чуть меньше) + комиссия биржи 0,01%.:

Распиаренный сервис «Тинькофф Инвестиции», который представляет из себя брокерский счёт в компании «БКС Брокер» в красивой упаковке, потребует за сделку 0,3%, минимум 99 руб.:

4 Отсутствие маржинального кредитования.

На ИИС у «Промсвязьбанка» доступно совершение сделок только за счёт собственных средств, плечи недоступны. Профессиональные трейдеры расценят это как безусловный минус, но для начинающего инвестора такой запрет просто необходим.

5 Доступ только к основному рынку ММВБ на ИИС.

На ИИС у «Промсвязьбанка» нет доступа к Валютной Секции биржи и Срочному рынку. Опять же, профессиональные инвесторы посчитают это большим минусом, однако новичкам вполне можно обойтись без этих более рисковых площадок. Акции и облигации как раз торгуются на основном рынке MMВБ.

Доступ к Валютному и Срочному рынку есть на обычном брокерском счёте «ПСБ».

6 Простота открытия брокерского счета и счета депо.

Открыть брокерский счет и счет депо можно через интернет-банк «Промсвязьбанка», для этого нужно зайти в раздел «Инвестиции» и нажать на кнопку «Оформить договор». Ошибиться там негде, тарифный план, который нас интересует, называется «PSB День»:

Если Вы не клиент «ПСБ», то нужно прийти в любое отделение банка и сказать, что Вы хотите оформить Целевую карту и получить доступ в интернет-банк «Промсвязьбанка», чтобы подать заявку на открытие брокерского счета оттуда.

Можно открыть ИИС и через Маринку, но это будет долго, потому что, скорее всего, она не знает, как это делается, и ей потребуется очень много времени для консультации со знающими Маринками по телефону.

После подачи заявки (именно эта дата будет считаться датой открытия ИИС) у нее будет статус «В обработке», через 3-5 дней статус изменится на «Активен». Документы с печатями и подписями можно получить в отделении «Промсвязьбанка».

Теперь нам нужен торговый терминал. Устанавливать саму программу Quik на свой ПК и формировать ключи мы не будем, «ПСБ» дает бесплатный доступ к программе WebQuik, которая позволяет совершать сделки на бирже прямо из интернет-браузера. Т.е. эта программа открывается как интернет-банк, нужно просто запросить логин и пароль через ИБ «Промсвязьбанка».

На следующий день после получения логина и временного пароля, который нужно поменять на свой, программа WebQuik будет доступна для работы.

WebQuik имеет несколько урезанный функционал по сравнению с обычным Quik, но для наших целей вполне подойдёт.

У некоторых брокеров в рамках индивидуального инвестиционного счета купоны и дивиденды могут зачисляться непосредственно на банковский счёт, например у «ВТБ 24» или «Газпромбанка», у «ПСБ» же зачисление идёт только на ИИС, в этом основной недостаток ИИС «Промсвязьбанка».

Школа инвестирования «Красный Циркуль» — здесь можно найти много бесплатных или недорогих вебинаров и курсов от опытных инвесторов.

Храни Деньги! рекомендует:

В федеральном законе «О рынке ценных бумаг» в статье 10.2-1 говорится, что один человек может иметь только один ИИС:

Сумма всех пополнений ИИС не может превышать 400 000 руб. в календарный год:

UPD: 24.10.2017
Максимальная сумма всех поступлений на ИИС увеличена до 1 млн. руб. за календарный год:

Забрать денежные средства на ИИС без расторжения договора нельзя:

На ИИС не действует норма, согласно которой владение ценной бумагой более 3-х лет освобождает от налога с дохода от реализации этой ценной бумаги (т.е. с разницы между ценой покупки и продажи). На обычном брокерском счёте эта льгота действует (ст. 219.1 НК РФ):

Это как раз и есть те ограничения, которые отличают ИИС от обычного брокерского счета, но за них государство обещает нам два вида налогового вычета, если мы не будем расторгать договор на ведение индивидуального инвестиционного счета не менее трех лет с даты его заключения. Нужно выбрать какую-то одну плюшку, причём выбор можно сделать хоть перед самым закрытием ИИС после 3-х лет:

А) Налоговый вычет от пополнения ИИС.

Налоговый вычет предоставляется на сумму денежных средств, внесенных на ИИС в налоговом периоде (календарный год), но не более 400 000 руб. (т.е. максимумально можно вернуть от государства 400 000*0,13=52000 руб.).

Если воспользоваться вычетом на взнос в один год, а потом по каким-то причинам закрыть ИИС раньше 3-х лет, то денежки придётся вернуть государству.

Б) Налоговый вычет от положительного финансового результата на ИИС.

Налоговый вычет даётся на разницу между ценами покупки и продажи ценных бумаг. Данный тип вычета будет доступен, если Вы не пользовались за время действия договора ИИС первым типом вычета.

Очевидно, что для начинающего инвестора основной интерес представляет налоговый вычет от пополнения ИИС, поскольку для ведения активной торговли на счете и получения значительного положительного результата нужны серьёзные знания и опыт.

Для получения максимальной суммы от государства в 52 000 руб/год Вы должны иметь белый доход на сумму 400 000 руб/год (до вычета налога).

Налоговый период составляет календарный год, поэтому ИИС за свой срок жизни чуть более 3 лет может зацепить 5 налоговых периодов, соответственно, можно получить 5 налоговых вычетов (пока можно, говорят, что скоро данную лазейку прикроют).

Допустим, Вы открыли ИИС в конце декабря 2016, пополнили на 400 000 руб., в 2017 получили налоговый вычет за пополнение в налоговом периоде 2016 года. Далее пополнили в конце 2017, получили вычет в 2018 за 2017, потом в конце 2018 пополнили ещё на 400 000 руб., в 2019 получили вычет за 2018. В декабре 2019 опять проделали этот трюк. Прошло уже три года, но мы не закрываем свой ИИС, а ждём начала января 2020, пополняем на 400 000 руб. и уже после этого закрываем ИИС. В 2020 и в 2021 получаем законные налоговые вычеты по 52 000 рублей за пополнение ИИС в налоговых периодах 2019 и 2020 годов.

ИИС не обязательно пополнять в первый же год и держать там деньги в течение всего срока. Если открыть ИИС сейчас, в марте 2017, то можно внести 400 000 руб. в декабре 2019, потом ещё 400 000 руб. в конце марта 2020 и сразу закрыть счет (пройдёт больше 3-х лет с момента открытия). При этом Вы будете претендовать на два налоговых вычета, за 2019 и 2020 налоговые периоды, а фактически первые 400 000 руб. находились на ИИС чуть больше 3-х месяцев, а вторые — всего пару дней.

Стоит отметить, что законодательство вполне может измениться, но пока действуют именно такие правила игры. Те, кто внес первый взнос на ИИС в декабре 2015, уже получили свой налоговый вычет в 2016.

Поэтому открыть ИИС сейчас никому не помешает, даже если Вы пока не планируете его использовать. Либо получится в будущем получить налоговый вычет фактически за пару месяцев, либо в худшем случае Вы ничего не потеряете.

Подробно о том, как получить налоговый вычет, и какие документы при этом необходимы, я напишу в одной из следующих статей.

UPD: 24.10.2017
Есть мнение, что новая статья 54.1 налогового кодекса «Пределы осуществления прав по исчислению налоговой базы и (или) суммы налога, сбора, страховых взносов», вступившая в силу 19 августа 2017, может значительно усложнить получение налогового вычета на взносы на ИИС. Особенно у тех, кто хочет получить налоговый вычет от пополнения ИИС в конце третьего года и начале четвертого с последующим закрытием счета без непосредственной покупки бумаг.

В новой статье говорится, что налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу и (или) сумму подлежащего уплате налога, если основной целью совершения сделки (операции) не являются неуплата (неполная уплата) и (или) зачет (возврат) суммы налога.

Как именно будет применяться данная статья в отношении инвестиционных вычетов и будет ли вообще, покажет практика.
На мой взгляд, если вы завели деньги на ИИС и совершили с ними хоть какую-нибудь сделку (например, купили ОФЗ на короткий срок, а потом продали или дождались погашения), то можно не волноваться.

Сегодня нас интересуют ОФЗ с постоянным купоном. У каждой такой облигации есть номинал (1000 руб.) и купон (в нашем случае величина купона известна и не меняется), т.е. процент от номинала, который эмитент облигации платит за пользование займом. Проценты по купону могут выплачиваться 1-2-4 раза в год.

В дату погашения эмитент выплачивает номинал облигации.

А вот цена, по которой мы можем купить облигацию на бирже, постоянно меняется, она либо выше, либо ниже номинала. За счёт изменения цены как раз и регулируется доходность облигации.

К примеру, облигация имеет купон 6,4%. Если бы она продавалась за номинал, то итоговая доходность как раз и составила бы 6,4%. На данный момент на рынке есть более выгодные предложения, так что желающих ее купить не нашлось бы.

Поэтому эта облигация сейчас продаётся ниже номинала, примерно за 955 руб., а купон в 6,4% платится с 1000 руб., т.е. итоговая доходность к погашению получается где-то 8%, что уже является вполне среднерыночным значением.

Цена облигации может падать, а доходность возрастать также из-за возрастающих рисков дефолта эмитента, но это больше актуально для корпоративных облигаций, а не для ОФЗ. Так что если Вы видите высокую доходность облигации какого-то эмитента, которая намного превышает среднюю, скорее всего, у эмитента имеются проблемы.

Важно:
Расчётную доходность при покупке облигации мы гарантированно получим только если додержим её до погашения.

● Если мы сейчас купим ОФЗ с доходностью 8%, а ключевая ставка опять резко повысится, например, до 17% (как в конце 2014), и мы захотим продать облигацию, а не дожидаться погашения, то сделать это будет возможно только с серьёзными финансовыми потерями.

● Соответственно, если ставку резко понизят, то мы заработаем дополнительные деньги, если захотим продать нашу облигацию.

● При любой ситуации, если мы дождёмся даты погашения, то получим свои 8%, на которые мы и рассчитывали при покупке облигации.

Для поиска нужной нам облигации воспользуемся сайтом rusbonds.ru (там нужно заполнить простую форму регистрации, чтобы была доступна вся информация). Щёлкаем на вкладке «Поиск облигаций»:

Нас интересуют ОФЗ с постоянным купоном, поэтому в поле «Сектор рынка» выбираем «Гос.», «Вид купона» — «Постоянный», «Состояние выпуска» — «В обращении», «Вид Размещения» – «Открытая подписка» и нажимаем «Найти».

Выводится список ОФЗ, которые соответствуют нашим параметрам:

Далее находим облигацию с датой погашения поближе к трехлетию нашего ИИС (ищем дату, близкую к 17.03.2020 в нашем случае). Сейчас для нас больше всего подходит облигация ОФЗ-26214-ПД. Нажимаем на нее.

Перед нами открывается окно, в котором мы можем узнать всё про данную облигацию (больше всего нас интересуют вкладки «Общие сведения», «Купоны» и «Доходность»).

Видим, что номинал нашей облигации 1000 руб., дата погашения 27.05.2020, купонный доход равен 6,4%. НКД (накопленный купонный доход) на текущий момент составляет 19,46 руб.

НКД – это величина, которая показывает, столько процентов накапало с момента последней купонной выплаты, и столько мы должны будем заплатить сверх биржевой цены владельцу облигации. Это происходит потому, что купонные проценты начисляются каждый день, а выплачиваются в дату выплаты купона. Т.е. мы получим весь купон в дату выплаты купона, хотя облигацией владели не весь купонный период, поэтому для восстановления справедливости мы платим НКД прежнему владельцу из своих денег в момент покупки (в момент нашей продажи облигации, соответственно, НКД платят нам).

Открываем вкладку «Доходность», и видим, что простая доходность к погашению нашей облигации составляет 8,0249% годовых. Текущая цена, для которой рассчитана эта доходность, равна 95,479% (цены облигаций указываются в процентах от номинала, т.е. сейчас облигация стоит 954,79 руб.). «Грязная» цена облигации с учётом НКД в 19,46 руб. составляет 974,25 руб.

Забегая вперед скажу, что расчётное значение доходности получится чуть ниже, поскольку реальная цена облигации, по которой мы её купили, была немного выше указанной на сайте (955руб. вместо 954,79), к тому же rusbonds.ru не учитывает размер комиссии брокера и возможные налоги.

Итак, мы остановили свой выбор на облигации, срок погашения которой находится максимально близко к дате предполагаемого закрытия ИИС, чтобы совершить в итоге минимум телодвижений.

На самом деле можно купить часть облигаций с более коротким сроком погашения, доходность по ним сейчас чуть выше, правда, тогда через год-два придётся думать, что покупать на образовавшиеся после погашения деньги, и не факт, что можно будет купить облигации с большей доходностью, чем сегодняшняя.

Оценить примерную доходность ОФЗ в зависимости от даты погашения можно на сайте ЦБ РФ по кривой безкупонной доходности:

Видим, что доходность ОФЗ, до срока погашения которых остался год, примерно на 0,8% выше, чем доходность нашей трёхлетней ОФЗ-26214-ПД.

Мы открыли брокерский счёт и счёт депо, получили логин и пароль от программы WebQuik и определились с облигацией, которую хотим купить.

Дальше нам нужно пополнить наш брокерский счёт, у «ПСБ» это делается через интернет-банк из раздела «Платежи и Переводы». Нужно щёлкнуть на значке «Зачисление на индивидуальный инвестиционный счёт» и перевести средства с текущего счета в «ПСБ» на брокерский. Деньги зачисляются в течение нескольких часов, а иногда и минут:

Указываем необходимую сумму, в нашем случае это 2300 руб., и подтверждаем перевод присланным паролем из смс:

Можно пополнить брокерский счет напрямую межбанком из другой кредитной организации. Однако не стоит забывать, что в налоговой для получения вычета потребуется подтвердить внесение средств на ИИС.

Запускаем программу WebQuik, вводим свой логин и пароль, открывается интерфейс программы. Находим слева папку «МБ ФР: T+ Облигации» и нажимаем «+» для раскрытия списка. Именно в эту папку собраны интересующие нас облигации федерального займа. Щёлкаем мышкой на нашей выбранной облигации ОФЗ 26214:

Перед нами открывается график торгов данной облигации, справа вверху над графиком щёлкаем на кнопку с двумя стрелочками «Показать Стакан». Появляется стакан котировок:

Вверху стакана (красный цвет) видим тех, кто хочет продать ОФЗ 26214, внизу (зелёный цвет) – тех, кто хочет купить данную облигацию. Лучшее предложение по продаже на данный момент – это 3819 лотов по цене 95.500%, а лучшее предложение по покупке — 9 лотов по цене 95.3018%. 1 лот — 1 ОФЗ.

Щёлкаем два раза мышкой по стакану, и перед нами открывается окно заявки. Нажимаем кнопку «Покупка», указываем желаемую цену. Можно выставить заявку, ориентируясь на лучшую цену покупки (95.3018) и немного подождать, пока не появится трейдер, которому срочно нужно продать свои облигации, тогда мы получим более выгодную цену. Если же мы намерены купить по текущей рыночной цене (на данный момент это 95.500%) и не хотим ждать, то отмечаем галочку в поле «Рыночная», указываем, что нам нужен 1 лот и нажимаем на кнопку «Новая Заявка»:

Вот и всё, мы стали счастливыми обладателями 1 ОФЗ 26214.

Итого затраты на покупку 1 облигации ОФЗ 26214:
● Цена 955 руб. из стакана;
● Комиссия «ПСБ» за сделку: 955*0,05%=0,4775 руб. «ПСБ» округляет в меньшую сторону, получаем 0,47 руб.;
● Комиссия биржи: 955*0,01%=0,0955 руб. После округления получаем 0,1 руб.;
● НКД (накопленный купонный доход) на 21 марта (на день покупки) составляет 19,46 руб., но нам нужно прибавить НКД ещё за 1 день, потому что режим поставки ОФЗ Т+ (т.е. на следующий день после сделки).

Получаем НКД на 22 марта: 19,46+31,91/182=19,64 (31,91 — сумма купонного дохода на 1 облигацию, 182 дня — купонный период):

Общие затраты: 955+0,47+0,1+19,64=975,21 руб.
На нашем счете осталось 2300-975,21=1324,79 руб.

Далее щёлкаем на значке в виде папки с плюсом и выбираем поля «Лимиты по деньгам» и «Лимиты по бумагам»:

Проверяем свои расчёты, в итоге всё сошлось (сразу после покупки данные немного отличались, «ПСБ» первоначально показывает немного большую комиссию, но на следующий день всё исправляется):

Каждый раз проделывать вычисления, приведенные ниже, не нужно, я их привёл, чтобы Вы смогли проследить логику. На самом деле можно ориентироваться на простую доходность к погашению от Русбондз, просто немного её уменьшить.

Итак, фактически 22.03.2017 мы стали владеть 1 ОФЗ 26214 номиналом 1000 руб. с купоном 6,4% годовых. Дата погашения облигации 27.05.2020. На покупку с учётом НКД мы потратили 975,21 руб.

За время до погашения облигации мы получим семь оставшихся купонов по 31,91 руб. (наш первый купон будет выплачен 31.05.2017):

Сумма по всем купонам: 31,91*7=223,37 руб.

Купонный доход по государственным и муниципальным облигациям налогом не облагается, а вот за купонный доход от корпоративных облигаций пришлось бы заплатить 13% налога.

К 27.05.2020 мы получим номинал облигации (1000 руб.) + купоны (223,37), итого 1223,37 руб.

Нужно учесть налог с разницы между ценой покупки и номиналом облигации, т.к. мы купили облигацию дешевле номинала. Налогооблагаемая база уменьшается на сумму затрат (комиссий) при покупке.

Налог 13%: (1000-955-0,47-0,1)*0,13=5,78 руб.

Итоговую сумму налога по всем облигациям полагается округлять до целого значения. По нашей одной облигации, взятой для примера, для большей точности оставим сумму налога без округления.

Есть мнение, что при погашении ОФЗ налог с положительной разницы между номиналом и ценой покупки не взимается на основании ст. 277 НК РФ п. 32.

По моим данным, эта статья не относится к погашению ОФЗ, и при закрытии ИИС налог будет удержан брокером. В своих расчётах налог учтем.

Для избавления от налога можно будет потом купить какую-нибудь ОФЗ выше номинала, но с приличной доходностью, убыток от её покупки будет сальдироваться с прибылью от разницы между номиналом и ценой покупки нашей свежекупленной ОФЗ 26214.

С учётом затрат мы получим следующий доход с одной облигации, если додержим её до погашения: 1223,37-975,21-5,78=242,38 руб.

Таким образом, мы имеем при затратах в 975,21 руб. через 1162 дня (столько дней между датами 22.03.2017 и 27.05.2020) доход в 242,38 руб.

В итоге простая доходность к погашению за 1162 дня составит с учётом наших затрат:
X=242,38/975,21*100%=24,85%.

Посчитаем простую годовую доходность нашей ОФЗ:
24,85%/1162дня*365дней=7,81% годовых.

Если сравнивать с вкладами, то наша покупка ОФЗ эквивалентна вкладу под 7,81% годовых на 1162 дня с выплатой процентов на отдельный счёт два раза в год.

Если на доход от купонов, который выплачивается два раза в год, покупать ещё облигации, то итоговая доходность будет выше (как у вкладов с капитализацией), правда, заранее точно посчитать доходность мы не сможем, потому что на данный момент не знаем, какие будут доходности облигаций в день их покупки.

Ещё нужно учесть, что купоны не зачисляются на ИИС в тот же день, обычно это занимает 2-3 дня.

Напомню, Русбондз показывал нам более высокую простую доходность к погашению, а именно в 8,02%, поскольку у него цена покупки для расчёта была ниже, к тому же сайт не знает наших реальных комиссий и не учитывает налоги в расчётах.

Доходность, может, и не впечатляющая, но всё-таки не самая плохая, к тому же ещё ведь есть налоговый вычет в 13% от суммы пополнения ИИС.

С денег, которые мы завели на ИИС для покупки облигаций в первый год, мы получим 13% в виде налогового вычета, правда, за весь срок жизни ИИС (в нашем случае чуть больше 3-х лет), т.е. годовая доходность нашей облигации увеличивается примерно на 4%, и будет составлять около 11,8%.

Налоговый вычет в 13% с сумм пополнения во второй и последующие годы мы фактически будем получать за меньший период, поэтому доходность будет увеличиваться.

UPD: 28.03.2018
Брокер «Промсвязьбанк» разослал своим клиентам уведомление о предстоящем прекращении работы с иностранными ценными бумагами (евробондами, депозитарными расписками, ETF). Список «запрещенки» можно посмотреть здесь: .

Не позднее 12 мая 2018 «ПСБ» рекомендует перевести эти ценные бумаги к другому брокеру или продать их. С 15 мая данные ценные бумаги перейдут с торгового раздела счета депо в основной, т.е. после этой даты их можно будет только перевести:

Причём нет никакого упоминания, что «Промсвязьбанк» готов перевести ценные бумаги бесплатно. Так что за перевод каждого выпуска придётся раскошелиться примерно на 400-800 рублей (точную стоимость перевода для каждого выпуска нужно уточнять у брокера), и это ещё без учёта комиссии принимающей стороны. Если иностранные ценные бумаги куплены на ИИС в «ПСБ», и нет желания их продавать, то необходимо переводить весь ИИС к другому брокеру.

Сложно ли покупать облигации на бирже, а также целесообразно ли вообще это делать, решать Вам. Однако открыть ИИС сейчас точно не помешает, особенно если выбранный Вами брокер не взимает комиссию за обслуживание счёта. Если законодательство не изменится, то можно будет неплохо заработать на налоговых вычетах, пополнив ИИС в конце третьего года.

Естественно, мир облигаций гораздо глубже и интереснее, чем обычная покупка ОФЗ с постоянной доходностью и ожидание срока погашения. Если принять небольшую долю риска, то доходность вложений заметно увеличится.

Полезно будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль»).

У некоторых брокеров на ИИС можно купить и евробонды, чтобы защитить сбережения от возможной девальвации рубля, подробнее о них в статье «Еврооблигации как альтернатива валютному вкладу: плюсы и минусы».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Услуги и тарифы

Промсвязьбанк: возможности брокера

  • Одни из самых низких тарифов на рынке
  • Интернет-трейдинг и мобильный трейдинг в рамках брокерского обслуживания
  • Низкие ставки по маржинальному кредитованию
  • Инвестиционное консультирование и персональный менеджер
  • Каждое утро торговые идеи по акциям
  • Торговые идеи и прогнозы по валютным рынкам, облигациям и товарным рынкам

Промсвязьбанк: удобства работы через банк

  • Расчеты через Интернет-банк и мобильный банк
  • Большое количество офисов по всей России — выбирайте любой, чтобы открыть брокерский счет
  • Все банковские услуги по вашему выбору
  • Онлайн доступ к наиболее выгодным котировкам валюты
  • Онлайн депозиты и заявки на кредиты и карты

Промсвязьбанк: надежность большого банка

  • Fitch Ratings
    Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте на уровне «BB-«, прогноз — стабильный
  • Moody’s
    Рейтинги по депозитам в инвалюте: «Ва2″/»NP», прогноз — стабильный
  • The Banker
    440-е место среди крупнейших банков мира по размеру собственного капитала по итогам 2010 года
  • СРО ПАРТАД
    Рейтинг надежности ААА депозитария Промсвязьбанка по результатам первого полугодия 2010 года.
  • Интерфакс-ЦЭА
    11-е место по активам, 13-е место по собственному капиталу (на 1 января 2012 года)
  • РБК
    4-е место по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу, 6-е место среди крупнейших российских банков по объему кредитного портфеля МСБ на 1 июля 2011 года
  • ММВБ
    4-е место по объему клиентских операций, 4-е место среди ведущих операторов рынка акций в режиме РЕПО, 6-е место среди ведущих операторов рынка облигаций в режиме переговорных сделок. Данные по итогам января 2012 года.
  • ММВА
    2-е место среди наиболее активных операторов Торговой системы Delta по инструменту RUB_O/N по итогам 2011 года
  • Cbonds
    7-е место в рейтинге банков – организаторов рублевых облигационных займов в корпоративном секторе на внутреннем рынке без учета собственных выпусков по итогам 1 полугодия 2011 года;
    по итогам 2011 года банк был удостоен награды Cbonds Awards за лучший трейдинг на рынке облигаций.

>Традиционный обзор и отзывы о брокере ПромСвязьБанк (ПСБ)

Промсвязьбанк ещё недавно считался одним из крупнейших брокеров на российском рынке. Однако в декабре 2017 г. он оказался в состоянии рукотворного кризиса и в дальнейшем прошёл через процедуру санации. Как это отразилось на его рыночной доле и что может предложить ПСБ своим клиентам сегодня, читайте в моем традиционном отзыве о брокере.

В декабре 2018 г. оборот ПСБ на фондовом рынке Мосбиржи в режиме основных торгов составил 4,3 млрд руб., что позволило ему занять лишь 27 место среди операторов данного рынка. Это на 15 позиций ниже, чем в декабре 2017 г., когда оборот составил 24 млрд руб. Именно тогда банк попал под санацию, в ходе которой фактически утратил позиции серьёзного игрока на фондовом рынке России. На 31.12.2018 число активных клиентов, торгующих на Мосбирже через ПСБ, равнялось 4 тыс. (9 место в России с многократным отставанием от лидеров, занимающих 1–6 места). Банк имеет отдельный сайт, целиком посвящённый брокерским услугам: psbinvest.ru.

Открытие счёта, пополнение и снятие средств

Проще всего открыть брокерский счёт в ПСБ для клиентов банка. В этом случае вся процедура ограничивается подачей заявки онлайн после входа в PSB-retail. Но и для остальных процесс ненамного сложнее: в интернет-банке указываются личные сведения и контактная информация, после чего уже можно подавать заявку. Ограничений на минимальную величину депозита нет.

Инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и воспользоваться налоговым вычетом по одному из 2 типов (возврат 13% от суммы пополнения счёта или освобождение от уплаты подоходного налога с результатов торговли). Открытие и ведение ИИС бесплатно.

Для вывода средств можно отдать распоряжение в программе QUIK либо в интернет-банке с указанием кода 2952. При этом средства без комиссии переводятся с брокерского счёта на расчётный, открытый также в ПСБ. По регламенту процесс вывода занимает от 1 до 3 дней. Вывести деньги на счёт в другом банке не получится, таков регламент обслуживания.

Торговые инструменты и ПО

Для любителей автоследования, доверительного управления и готовых стратегий ПСБ не предлагает никаких вариантов. Не работает он также и с ПИФами. Его предложения ограничены инструментарием Московской биржи, да и то в усечённом виде. Работа с иностранными ценными бумагами была полностью прекращена с 15.05.2018 г. Никаких ETF и зарубежных ценных бумаг купить не получится. Это связано с текущим статусом ПСБ как одного из системообразующих государственных банков, специализирующегося на финансировании военных заказов. Это самый жирный минус ПСБ. Сделки на валютном рынке можно совершать только с рублями, долларами и евро, в то время как клиенты других брокеров могут торговать фунтом, иеной, франком и т. д. Из торговых терминалов поддерживается только QUIK. Он доступен в десктопном, браузерном (webQUIK) и мобильном исполнении (iQUIK X и QUIK Android X).

Тарифы

Тарифы – одна из сильных сторон ПСБ как брокера. Они предельно просты, причём абонентская плата за многие услуги отсутствует. Нет абонентской платы за ведение брокерского счёта и использование торгового терминала QUIK. Фактически все расходы инвестора заключаются в уплате комиссии за торговые операции. Тарифы удобно сгруппированы в отдельном документе формата pdf, который скачивается с сайта. В компактном виде они представлены в таблице:

Рынок Тариф Минимум Максимум
Фондовый PSB день 0,0075% (более 100 млн руб/день) 0,05% (менее 1 млн руб/день)
PSB месяц 0,0055% (более 5 млрд руб/мес) 0,08% (менее 50 млн руб/мес)
Срочный Внутридневный 0,3 руб за 1 контракт
С переносом позиции 0,6 руб за 1 контракт
Валютный PSB день 0,008% (более 500 млн руб/день) 0,95% (менее 100 тыс руб/день)
Перенос позиции 0,0342%
Исполнение расчётов 0,05%

При заключении маржинальных сделок тарифы за перенос длинных необеспеченных позиций находятся в пределах от 10% до 12,65% годовых. По коротким сделкам – от 10,25% до 13,65%. Нижняя граница – при сделках на сумму свыше 4 млн руб., верхняя – для сделок на сумму менее 1 млн руб.

В правилах брокерского обслуживания ПСБ подчёркивается, что непокрытая позиция по бумагам или денежным средствам может возникнуть у клиента, даже если он не отдавал торговых распоряжений такого рода. Например, подобные ситуации возможны при удержании банком денежных средств клиента для уплаты налогов, штрафов по поручению государственных органов и т. д.

Аналитика и отзывы

Аналитика – сильная сторона брокера ПСБ. Ежедневно выходят исчерпывающе подробные обзоры как российского, так и международного фондового рынка: лидеры роста и падения, прогнозы курсов акций, ключевые показатели эмитентов, актуальные события и т. д. Все материалы публикуются в формате pdf для скачивания. Свежие отзывы о брокере ПСБ в целом, скорее, положительные. Это связано с тем, что предприимчивые инвесторы, заинтересованные в работе с иностранными активами, уже покинули банк в процессе его санации.

Остались те, кому хватает и российских ценных бумаг. Эти инвесторы вполне довольны качеством обслуживания и уровнем аналитики.

Выводы

ПСБ занимает узкую нишу на российском рынке брокерских услуг. Он подходит для «ленивых» инвесторов, заинтересованных в максимально комфортной работе с прозрачными и невысокими тарифами на российском рынке. Этому также способствует неплохая аналитическая поддержка в том самом формате, который предпочитают портфельные инвесторы. Главный недостаток – отсутствие доступа к иностранным ценным бумагам и ETF. Инвесторы, заинтересованные в диверсификации портфеля и уходе от рисков, будут крайне ограничены в возможностях. Кроме того, многих инвесторов настораживает статус банка как финансиста государственных оборонных заказов, что автоматически делает брокерские услуги в лучшем случае второстепенным направлением деятельности ПСБ, не говоря уже о санкционных рисках.

Предлагаю поделиться своими впечатлениями инвесторов, имеющих опыт работы с ПСБ на фондовом рынке.

Всем профита!

Промсвязьбанк – одна из самых крупных коммерческих банковских организаций на территории Российской Федерации, которая расположилась в ТОП-10 наиболее надёжных и безопасных финансовых групп.

Он специализируется не только на оказании банковских услуг, ведь Промсвязьбанк находится в числе многофункциональных организаций.

Его сервис подойдёт и тем, кто нуждается в брокерских услугах, и тем, кто желает просто зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счёт.

На посреднические услуги и возможность заключения договора можно рассчитывать, придя в любой офис банка. Сегодня у него больше 250 подразделений на территории России, но получение высококвалифицированного обслуживания возможно также в Индии, Казахстане, Китае, на Украине и Кипре.

ИИС от Промсвязьбанка – брокерский счёт, который позволяет клиенту осуществлять деятельность в соответствии с условиями специального налогового режима.

Возможности ИИС

ИИС представляет из себя разновидность брокерского счёта. При заключении договорных отношений с банком на сервис, клиент выказывает ему своё доверие и передаёт право действовать в качестве брокера в дальнейшем.

Иными словами, банк имеет полное право распоряжаться вверенными ему средствами на счёте клиента. Владелец счёта может отправлять банковским работникам заявки на покупку или продажу ценных бумаг и вывод средств от их продажи на мастер-счёт.

Существуют некоторые особенности индивидуального инвестиционного счёта, установленных законодательством РФ, они выделяют ИИС из ряда стандартных брокерских счетов:

  • у одного физического лица может быть лишь один инвестиционный счёт;
  • ИИС может быть открыт только в рублёвом эквиваленте;
  • счёт может быть использован исключительно в операциях с участием российских ценных бумаг;
  • на протяжении 1 календарного года владелец может внести на счёт максимум 1 млн. руб.;
  • при использовании индивидуального инвестиционного счёта у его владельца есть право на получение налоговых вычетов.

Всеми перечисленными выше свойствами обладает каждый инвестиционный счёт, независимо от выбранного брокера.

Кроме того, каждая брокерская компания может выставить свои условия пользования данным финансовым инструментом. Теперь стоит более подробно рассмотреть уникальность ИИС в Промсвязьбанке.

Открытие ИИС в Промсвязьбанке

Банк предоставит услугу регистрации индивидуального инвестиционного счёта любому клиенту, который достиг совершеннолетия.

При условии, что гражданин уже является клиентом данной банковской структуры, открытие будет для него ещё проще, чем обычно. Однако и те, кто решил воспользоваться услугами банка впервые, легко и просто обзаведутся данным финансовым инструментом.

Важно помнить, что при отсутствии гражданства РФ открыть ИИС в Промсвязьбанке все равно получится. Для этого понадобится регистрация в налоговом органе в качестве налогового агента России.

Действующий клиент Промсвязьбанка имеет право на оформление соглашения и регистрацию ИИС в удалённом порядке.

Данная функция доступна, если есть доступ к интернет-банкингу ПСБ-Ритейл. Открытие ИИС в Промсвязьбанке проходит в пару этапов:

  1. прежде всего, нужно осуществить вход в учётную запись;
  2. далее вводят электронный номер сделки;
  3. заключается контракт, если есть открытый расчётный счёт и соглашение о комплексном сервисе.

Есть и другой вариант регистрации ИИС – с помощью веб-банкинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится так же, как и в предыдущем способе регистрации, код сделки.

После клиент отправляет заявку оператору, который в ближайшее время должен связаться с клиентом и проконсультировать его, по необходимости предоставить помощь в вопросе выбора географически близкого офиса Промсвязьбанка. В отделении завершится процесс оформления.

Инвестор, не являющийся клиентом банка, но желающий получить доступ к индивидуальному инвестиционному счёту, обязан выполнить несколько простых условий:

  1. составление и регистрация заявки – она поможет потенциальному клиенту получить консультацию сотрудника банковской организации;
  2. чтобы заполнить заявку, нужно перейти на официальный сайт и найти раздел под названием Частным лицам, затем – в Инвестиционные услуги, далее – в «Открыть ИИС»;
  3. менеджер должен в скором времени перезвонить заявителю и уточнить место и удобное время для подписания договорных отношений;
  4. чтобы подписать договор, клиенту понадобится оригинал паспорта.

Полезный материал: открытие расчетного счета для ИП в Промсвязьбанке.

Как открыть ИИС в офисе Промсвязьбанка?

Новый клиент банка может посчитать более удобным вариантом личное посещение офиса для регистрации ИИС.

Для этого нужно заблаговременно договориться о встрече с одним из специалистов, набрав номер службы поддержки клиентов: 8 800 333 03 03. Чтобы визит был плодотворным, стоит взять с собой некоторые личные документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Стоит обратить внимание на то, что лица, не являющиеся гражданами России, кроме указанных выше документов должны будут иметь при себе миграционную карту, либо вид на жительство, либо документ, который может подтвердить их законность пребывания в стране.

Также понадобятся документы, которые подтвердят состояние на учёте в налоговом органе.

Обработав все перечисленные документы, сотрудник Промсвязьбанка заполнит форму договора на комплексный сервис, если такового ещё нет, и договор доверительного управления ИИС.

Клиент напишет заявление, в котором изложит просьбу открыть на него ИИС, выберет тарифный план и вид налогового вычета. Есть и некоторые другие опции, которые доступны всем. Здесь на месте получится изучить доступные условия открытия ИИС в Промсвязьбанке.

Заявление понадобится банку в двух экземплярах, один останется у клиента (предварительно помеченный банковской организацией о том, что заявление принято), второй заберёт менеджер Промсвязьбанка.

Помимо заявки в результате подписания договора клиент получает ксерокопию договора на обслуживание и реквизиты личного инвестиционного счёта. Если судить по имеющимся отзывам, самый сложный случай оформления ИИС займёт не больше 1 часа.

Очень важно знать, что пополнение инвестиционных счетов сразу же после того, как они были открыты, не является обязательным условием пользования. Счёт может быть без денег столько, сколько угодно владельцу. И если операций со счётом не производили, банковская структура не потребует комиссионных сборов.

Интересная статья: оформление кредитной карты от Промсвязьбанка.

Перечень актуальных тарифов

У Промсвязьбанка есть несколько тарифов на ИИС, все они имеют общие моменты:

  1. Открытие ИИС не оплачивается клиентом.
  2. Порога минимального взноса нет.
  3. Срок существования – минимум 3 года.
  4. За ведение счёта средств не взимают.
  5. Клиенту открыт доступ к ПО для управления своим счётом на безвозмездной основе.
  6. Оплачивать по счёту владелец должен только за проведённые операции. Величину платы банковское учреждение определит, опираясь на сумму оборота.

Итак, есть несколько действующих тарифов.

ПСБ День

  • Обороты в день могут быть (в млн. руб.): до 1 млн. с комиссией за сделку в Промсвязьбанке 0.05%;
  • от 1 до 5 – 0.04%;
  • от 5 до 10 – 0.03%;
  • от 10 до 20 – 0.025%;
  • от 20 до 100 – 0.02%.

ПСБ Месяц

Ежемесячный оборот в месяц может иметь следующие условия (в млн. руб.):

  • до 50 – 0.08%;
  • от 50 до 150 – 0.03%;
  • от 150 до 200 – 0.02%;
  • от 200 до 500 – 0.015%;
  • более 500 – 0.01%.

Банковское учреждение облагает комиссионным сбором не каждую операцию отдельно, а в соответствии с общим объёмом услуг, предоставленных держателю счёта за определённый временной промежуток.

С владельца тарифа День будут взимать плату за обслуживание ежедневно, в конце работы. Те, кто выбрал тариф Месяц, должны производить оплату брокерских услуг в дату последнего торгового дня в месяце.

В остальном условия обслуживания ИИС в Промсвязьбанке выгодные в сравнении с аналогичными предложениями от других банков.

Советуем материал: открытие ИИС в Тинькофф банке.

Обязательные условия регистрации ИИС в Промсвязьбанке

Для открытия индивидуального инвестиционного счёта в такой коммерческой организации, как Промсвязьбанк, нужно обязательно являться её клиентом.

Это обязательное условие, при котором возможна полноценная работа с инвесторами. Всё потому, что пополнение ИИС возможно исключительно с того счёта, который был открыт в банке-брокере.

Все финансовые средства в самом начале будут зачислены именно туда, а уже после переведены на индивидуальный инвестиционный счёт. Кстати, перевести средства можно будет в автоматическом режиме. Для этого понадобится установить соответствующие настройки в личном кабинете.

Чтобы пополнить мастер-счёт, существует ряд вариантов и возможностей:

  1. посредством банкоматов и терминалов;
  2. в кассе банковской организации;
  3. воспользовавшись безналичным переводом средств из стороннего банка;
  4. посредством мобильного приложения;
  5. через интернет-банкинг.

Следует знать, что банк имеет право списывать комиссионные с инвесторского мастер-счёта за операции по ИИС. Но это произойдёт только в случае, когда на самом ИИС для этого не окажется нужной суммы.

Отзывы клиентов об ИИС Промсвязьбанка

Богдан

Первый недостаток – отсутствие интернет-кабинета брокерского счета. Было удобно иметь возможность видеть в какое время какие проводились транзакции, а не просто смотреть ежедневную рассылку отчетов в таблице. Интернет банкинг от ПСБ очень удобный и мне он нравится, но если расширить функционал до интернет-брокера, то цены ему не было бы.

Александр

Как клиент вижу несколько преимуществ – быстрая служба поддержки и несколько серверов для обработки заявок. В целом работа с брокерским кабинетом меня устроила.

Сергей

На начало 2019 года Промсвязьбанк предлагает самые выгодные тарифы для торговли на фондовых биржах для новичков, это меня и приманило сотрудничать с этим банком. При возникновении вопросов рекомендую обратиться в службу поддержки, они обычно быстро отвечают.

Открытие-Брокер — отзыв

Всем привет.

Сегодня я хочу рассказать о том, что такое ИИС, и как он вошел в мою жизнь.

КАК Я ПРИШЕЛ К ЭТОМУ

По жизни я человек довольно консервативный, без экономического образования. И как только начинают появляться небольшие накопления, хочется, чтобы деньги приносили хоть какой-нибудь доход. Конечно, как любому среднестатистическому человеку, самым доступным и понятным способом «инвестирования» был вклад в обычном банке. Механизм дохода понятен до безумия – кладешь деньги на вклад под определенную процентную ставку (% годовых) и периодически (либо в конце срока) получаешь так называемые «проценты». Риск в этом один – банкротство банка. А значит, банк должен быть надежным, либо как минимум застрахованным по системе страхования вкладов АСВ.

Но в один «прекрасный» день наступили всем известные события 2014 года. Девальвация. Рубль начал валиться в пропасть, доллар взмыл в небеса. Подобные маневры я видел впервые. Тут же на ТВ начали появляться сюжеты, как народ начал штурмовать валютные обменники. И в одном их таких сюжетов одна предприимчивая девушка заработала чуть ли не миллионы за счет того, что покупала и продавала доллары в нужное время. «На этом можно заработать» — подумал я.

Так я решил испробовать путь спекулянта. Доллары я решил покупать не в обменниках, а в Сбербанке Онлайн. Понимаю, что курс там не самый гуманный (да и вообще далек от понятия «гуманность»), но это компенсировало мне мое спокойствие – не нужно было бродить с наличкой по городу. Помню, что тогда я смог заработать на этом порядка 26% от исходной суммы. Это был первый приятный опыт. Но затем рынок внес свои корректировки – во второй раз я зафиксировал убыток 22%.

Суммарно я был в небольшом плюсе, но тем не менее для себя сделал два вывода:

  1. Спекуляции не для меня. Это очень серьезная нагрузка на психику – ведь как только котировки начинают идти не в твою сторону в голове начинаются метаться всякие мысли типа: «А если котировки не развернутся?!», «А почему они падают?!», «Почему же они не разворачиваются?!», «А может ну его все это, плюнуть и продать как есть?!». И чем дольше тренд не в твою сторону, тем больше вопросов в голове – напряжение нарастает. Явно не мое. Решил заняться изучением инвестирования.
  2. Нужно минимизировать всевозможные комиссии. Этот вывод у меня вышел сам собой исходя из конских спредов Сбербанка. Спред – это разница между ценой покупки и ценой продажи. Понятнее будет на цифрах. В пики колебаний доллара цены Сбера были следующими: при цене на бирже 68 рублей, Сбер соглашался покупать доллары за 66,5 рублей, а продавать за 69,5 рублей. То есть 1,5 рубля в каждую сторону – это и есть спред. Сбер брал свыше 2% себе в карман. Это грабеж. Пошли в голову мысли о том, чтобы обратиться к брокеру и напрямую торговать через биржу.

И как раз на этой волне 1 января 2015 года объявляется «изобретение» такого продукта как ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Делается это для привлечения людей к фондовому рынку, ведь по сравнению с обычным брокерским счетом он предоставляет несколько вариантов налогового вычета.

На самом деле, из-за того, что человек я консервативный и очень тщательно подхожу к таким радикальным поступкам, как выход на фондовый рынок, ИИС я оформил в июле 2017 года, то есть аж спустя 2,5 года после запуска ИИС. И знаете, что меня подтолкнуло?! А вы посмотрите графики ниже:

Одно понимание того, что можно было закупиться в 2014-ом, продать в 2017 и как минимум удвоиться, подтолкнуло меня к решительным действиям. Я решился оформлять ИИС.

ПОЧЕМУ ИМЕННО ИИС, А НЕ ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ

ИИС – это такой же брокерский счет, но с приятными бонусами при соблюдении определенных условий. ИИС предлагает нам 2 вида налогового вычета на выбор при условии, что он не будет закрыт в течении трех лет (за эти три года деньги с ИИС снимать нельзя):

  1. Вычет на взносы. Предоставляется, исходя из суммы денежных средств, внесённых на ИИС (до 400 000 руб.), и не превышает суммы налога, уплаченной с дохода по ставке 13% за налоговый период (кроме дивидендов). Но эти 400 т.р. вы должны заработать с помощью официальной зарплаты, которую соответственно можно подтвердить справкой 2НДФЛ в составе налоговой декларации для ФНС. Вычеты можно получать каждый год, либо общий в конце срока действия ИИС. Но условие одно – ИИС должен быть открыт не менее трех лет. Если вы сделаете вычет за первый год, а на второй решите закрыть ИИС вам нужно будет вернуть государству выплаченный вычет с расчетом пени.
  2. Вычет на доход. Предполагает освобождение от уплаты НДФЛ положительного финансового результата, полученного по операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на ИИС. Вычет предоставляется при закрытии ИИС по истечении не менее 3 лет с даты заключения договора. Все, что будет заработано на ИИС будет освобождено от налога (на обычном брокерском счету удержали бы 13%).

Я выбрал ИИС с вычетом 1 типа, т.к. это позволяет нивелировать возможные убытки от торговли акциями. И да, я готов к тому, что деньги будут заморожены как минимум на три года. А вообще ИИС бесконечен, то есть 3 года – это минимум, по истечении которых необязательно закрывать его. Можно продолжить инвестирование, получая налоговые вычеты.

ИИС в настоящее время можно открыть как лично в офисе брокера, так и дистанционно с помощью учетной записи Госуслуг. Я использовал второе и подробнее расскажу об этом ниже.

ВЫБОР БРОКЕРА И СПОСОБА ОТКРЫТИЯ

Изначально хотел оформляться в Сбербанке (я же писал, что консервативен)). Но ситуация на тот момент была такая, что работал я в Калининграде, и работал я там временно. И ИИС пришлось бы открывать там, т.к. не было возможности ехать домой. Зная старую тему сбербанка: «Где карту открывали, туда и езжайте» — оформляться в Сбере не решился. Уж очень не хотелось в случае чего гонять в Калининград (не соседняя деревня).

А тут как раз ввели возможность открытия через Госуслуги – решил попробовать оформиться в Сбере через них. Но видать в Сбере сидят те еще коммерсанты: на июль 2017 года через Госуслуги у них можно было оформить ИИС только с доверительным управлением. То есть ты просто кладешь деньги на ИИС, а что на них покупать и как инвестировать – определяет сам Брокер. На тот момент у Сбера было доступно 2 вида доверительных ИИС: с вложением в Рублевые облигации и вложением в Валютные облигации. Я же изначально хотел самостоятельно вникнуть в тонкости торговли на бирже, и такие готовые продукты меня не устраивали. Тут Сбербанк как брокер отпал у меня окончательно.

Начал мониторить конкурентов. Из основных на тот момент были Финам, БКС и Открытие-Брокер. На июль 2017 года все они входили в тройку брокеров, чьи клиенты являлись самыми активными участниками торгов на Московской бирже. «Народ их выбирает, а значит есть за что» — подумал тогда я.

Из этой троицы мне более всего приглянулся Открытие-Брокер. Здесь правильнее рассказать про совокупность факторов, определивших решение.

ОТКРЫТИЕ-БРОКЕР. ПЛЮСЫ

  • Во-первых, приглянулся тем, что он был плотно связан с Банком Открытие, который имеет более широкую сеть офисов и банкоматов в городе, нежели Финам и БКС. Я просто открыл бесплатную карту МИР (карта Универсальная с бесплатным годовым обслуживанием) в Банке Открытие, подключил онлайн кабинет и скачал их приложение на андроид-смартфон. И вся моя процедура зачисления средств на ИИС состоит из простых шагов:
  1. По пути на работу у меня есть банкомат Банка Открытие. В нем я закидываю деньги на карту.
  2. Прям тут же открываю приложение на смартфоне и провожу перевод с карты на ИИС. И вуаля – через 15 минут деньги уже на нем (как раз успеваю доехать до дома). Никаких комиссий.

В Финам и БКС мне бы пришлось ехать в офис в центр города и проводить все операции там.

  • Во-вторых, это тарифом «Самостоятельное управлении ИИС». Да, комиссии там выше чем в Финам и БКС, но ниже, чем в том же Сбербанке. Однако, если вы не супертрейдер, который торгует по 100500 сделок в день, комиссия в 0,057% за сделку будет едва заметна (с 1000 рублей комиссия составляет 57 копеек). Также этот тариф хорош тем, что если у тебя на счету лежит более 50 тысяч рублей, то с тебя перестают брать ежемесячную плату за обслуживание. В противном случае она составляет 200 рублей в месяц. В Финам и БКС есть ежемесячная плата, но на июль 2017 возможности ухода от нее не было (как сейчас дела обстоят не интересовался). С тех же минимальных 50 т.р. предоставляется бесплатный доступ к WebQUIK (позволяет торговать с любого компьютера через обычный браузер).

В остальном сервис Открытия-Брокера ничем не отличается от Финам и БКС. Все на уровне. Дивиденды приходят одними из первых, в отличие от Сбербанка (у него на неделю-две попозже).

Поэтому я остановился именно на Открытии. Он идеально подходил для моих нужд. ИИС я открывал, чтобы начать разбираться в инвестировании, которое не предполагает в себе ежедневные сделки купил/продал. Мне нужен был брокер, которому я, на дистанции 3 года, отдам наименьшее количество денег за обслуживание с минимальными телодвижениями по зачислению средств.

СПОСОБ ОТКРЫТИЯ

Ну а из способов открытия я выбрал дистанционный. Благо у Открытия была возможность изначально выбрать ИИС с самостоятельной торговлей без всякой доверительной чепухи. У меня была учетка Госуслуг, и оформление у меня заняло не больше часа. На следующий день я уже завел на счет свои первые деньги – 500 рублей)) Решил проверить, пройдет ли платеж, и как оно все работает.

Конечно же, есть в этой всей истории и ложка дегтя. Позже, после открытия ИИС в Открытие-Брокер, я узнал, что у Банка Открытие есть проблемы. Было немного боязно, что ЦБ отберет лицензию банка, и брокер уже в последствии канет в лету. Потому больших средств не заводил – ждал чем закончится история. И закончилась она более-менее спокойно – Банк Открытие, как и Открытие-Брокер теперь принадлежат Центральному Банку России (как и Сбербанк). То есть в плане надежности брокера и банка можно спать спокойно.

СРАВНЕНИЕ ИИС И ОБЫЧНОГО ВКЛАДА

Те единицы отзывов что есть на Irecommend, в основном сравнивают данный продукт с обычным банковским вкладом. Я считаю, что это не совсем правильно. ИИС изначально более рисковый продукт. Ниже я расскажу почему.

Самый консервативный вариант инвестирования на ИИС, который кстати предлагается многими брокерами – это просто купить облигаций федерального займа (ОФЗ) и спокойно получать купоны.

ОФЗ – это долговые обязательства Российской федерации, процентная ставка которых ориентируется на ключевую ставку ЦБ (ровно как и процентная ставка вклада в банке). Этот инструмент один из самых надежных на российском фондовым рынке, ибо невыплата купонов является дефолтом России по своим обязательствам, а это уже попахивает повторением 1998 года. Сами понимаете, что в таком случае даже вклад в Сбербанке не гарантирует вам сохранность ваших средств.

Так вот, покупка облигаций на ИИС вкупе с налоговым вычетом на взносы уже само по себе будет доходнее обычного банковского вклада (хотя бы на величину вычета, т.к. проценты и там и там будут примерно одинаковы).

Почему я говорю, что сравнение ИИС и вклада некорректно?! Да потому, что использование ИИС подразумевает под собой обладанием определенных навыков и знаний:

  • Как минимум необходимо разобраться в работе с торговым терминалом (уметь установить его, настроить, знать, как выставляются заявки и пр.). Когда я увидел его впервые — немного растерялся, но пару обучающих видео и опыт работы сделали свое дело. Сегодня я смотрю на терминал и понимаю, что выполнен он довольно удобно и предоставляет всю необходимую информацию.
  • Необходимо очень внимательно относиться к выставлению заявок на покупку и продажу. Ведь можно чисто машинально ошибиться одной цифрой и вместо облигаций на 10 т.р. закупиться на 100 т.р. Такое бывает даже у бывалых трейдеров, не говоря уж про новичков.
  • Из пункта выше вытекает другая проблема. Если вы обладаете 10 тысячами рублей., хотели купить облигации на 10 т.р., но купили на 100 т.р. (машинально ошиблись), ваш брокер любезно предоставит вам деньги взаймы и выполнит вашу заявку. То есть вы должны будете брокеру 90 т.р. под 15-16% годовых (в зависимости от тарифа). Считайте что это кредит (в трейдинге называется «плечо»). Данную оплошность человек может не заметить, и проценты будут капать ежедневно. Возможность использования плеча можно отключить – либо нужно писать заявление у брокера, либо через личный кабинет. Все зависит от конкретного брокера (по умолчанию функция плеча включена у всех).

Это те минимальные проблемы, которые пришли мне в голову за первые 5 минут размышлений. На самом деле подводных камней в этом деле хватает и все они упираются во внимательность и осведомленность. Сами понимаете, что здесь сравнивать с вкладом некорректно: процедура открытия вклада понятна даже обычным бабушкам пенсионеркам, в отличие от оформления и работы с ИИС. Я, к примеру, не могу представить как мой отец, который не знает, как скопировать текст из браузера и вставить его в Ворд, сможет самостоятельно установить и разобраться в торговом терминале.

На сегодняшний день все упирается в финансовую и компьютерную грамотность населения. Если человек не разбирается в этом – он откроет вклад. Если же не видит трудностей в работе с ИИС, и у него есть желание зарабатывать больше, – он может во всем разобраться.

В любом случае, работа с ИИС в финансовом плане предоставляет больше возможностей для заработка (к примеру одна дивидендная доходность металлургической компании «Северсталь» в 2018 году составит около 18% годовых), в отличие от вклада.

Но все же отдадим дань моде и сравним, что же выгоднее – положить деньги на вклад или же купить ОФЗ на три года. Условия возьмем простые: ежегодно вносим на вклад/ИИС по 400 т.р. В случае с ИИС покупаем на них ОФЗ и получаем налоговый вычет на взнос.

Для вкладов мы возьмем процентную ставку 7,5% годовых. Открывать мы их будем на 1 год. По окончании действия вклада мы будем открывать новый, на 400 т.р. больше. Ставку менять не будем.

Из ОФЗ же мы выберем выпуск 25083 с купоном 33,4 рубля на 1 облигацию номиналом в 1000 рублей каждые полгода. Для упрощения расчетов цену облигации примем равной номиналу (хотя на 24.12.18 за одну облигу данного выпуска нужно заплатить 972,5 рубля). Купоны мы будем реинвестировать, вычет же мы оформим перед закрытием ИИС. Таблица со сравнением ниже.

Итоговый доход для каждого инструмента я выделил зеленым. Я думаю цифры говорят сами за себя.

НЕБОЛЬШОЙ ИТОГ ПО БРОКЕРУ

На сегодняшний день я держу ИИС у Открытие-Брокера уже второй год. Брокером более чем доволен.

У них удобный личный кабинет:

У них удобное приложение на смартфоне (через которое, кстати, можно проводить сделки):

Сделки я провожу через WebQUIK. Его функционала мне вполне достаточно:

За все это время я отдал брокеру за обслуживание (кроме комиссий) что-то около 150 рублей (ежегодная плата за ведение учёта ценных бумаг на инвестиционном счёте, местом хранения которых является центральный депозитарий (НКО АО НРД).

Каких-либо подвисаний или отваливания серверов не замечено. Черный понедельник 9 апреля 2018 года в расчет не берем, т.к. тогда падали все брокеры, Открытие не исключение.

Обслуживание региональным офисом меня устраивает полностью. Раз в два месяца мне звонит менеджер и интересуется тем, все ли меня устраивает. На ответе «Более чем» он успокаивается и желает хорошего дня. Это весь наш с ним разговор. В тоже время (за последние 2 месяца) мне трижды звонили с Финама и предлагали свои услуги. Ребята там настолько бронебойные и навязчивые, что пришлось внести их в черный список. По оформлению каких-либо документов и справок вопросов тоже никаких – все делают в указанные сроки и по первому требованию.

Единственное, чего хотелось бы мне от Брокера – это возможность выбора счета, на который приходят купоны и дивиденды. У конкурентов (в том числе Сбера) уже давно есть возможность выводить их на обычный банковский счет. У Открытия же они приходят на сам ИИС. В случае с банковским счетом, ты можешь делать с этими деньгами что угодно. В случае с зачислением на ИИС – их снять уже нельзя.

НЕБОЛЬШОЙ ИТОГ ПО ИИС

На самом деле, основное свое мнение по ИИС я уже высказал выше. Меня этот продукт устраивает более чем. Мне не страшно разбираться в чем-то новом, особенно если это новое может принести дополнительный доход. И внедрение такого продукта нашим государством говорит о том, что оно хочет, чтобы население развивалось в финансовой грамотности, осваивало инвестирование и вкладывало свои накопления не только в банковские вклады, но и в саму экономику через инвестиции на фондовом рынке. Это безусловно ход правильный. Все мы стонем, что в нашей экономике нет денег для ее развития – а они есть, просто вместо инвестирования в экономику они морозятся на банковских вкладах, обогащая обычных банкиров, но никак не экономику.

P.S. Немного про само инвестирование

Здесь хотелось бы отдельно сказать немного про инвестирование.

Вообще в торговле на бирже есть два типа людей: спекулянты и инвесторы.

Спекулянты пытаются урвать прибыль в каждой отдельно взятой сделке. Как правило горизонт их сделок составляет дни/недели, редко месяцы. Они готовы подключать «плечи» для достижения максимальной прибыли, что в случае неудачи может привести к потере всех средств. Помнится, по статистике Московской биржи в первый год пребывания на бирже 95% сливают деньги на своем счету. 5% выживают. Статистика конечно удручающая, но с каждым годом она немного улучшается. Такие цифры вызваны как раз-таки тем, что новички не следят за рисками и не стесняются использовать кредитные деньги.

Инвесторы же подходят к проведению сделок более стратегически. Их горизонты инвестирования исчисляются месяцами, плавно переходя в года. Они не суетятся по любому поводу, торгуют на свои деньги без плечей. Когда у тебя все куплено на свои – тебя практически невозможно потопить. Даже если цена на актив упадет, ты спокойно переждешь просадку и наверстаешь все на следующей волне роста. Параллельно будешь брать доход дивидендами и докупаться, когда цены будут опускаться на интересные уровни. Главное в этом терпение и глубокий анализ.

Как вы уже поняли выше – я выбрал путь инвестирования. Он более спокоен и размерен, в нем снижены риски. Для меня на сегодня инвестирование – это не только способ заработка, это уже стало моим хобби. Мне интересно следить за экономическими новостями как в стране, так и за ее границами, как в отдельным компаниях, так и в самих отраслях. С интересом читаю книги по финансам, экономике и трейдингу (торгам на бирже), смотрю вебинары по данной тематике. Считаю, что в наше время, способность с саморазвитию и обучению, подкрепленная финансовой грамотностью являются одними из ключевых факторов успеха.

Желаю Вам успехов во всех Ваших начинаниях! Ни в коем случае не призываю Вас бросать все и переводить деньги со вкладов на брокерские счета, а всего лишь стараюсь донести до вас информацию, которая может быть полезной. И быть может подтолкнет кого-то на более глубокое изучение этой темы и принесет в будущем свои плоды в виде более высокой доходности. Удачи!

P.S. Кому хочется больше подробностей, привожу на сайт Открытие-Брокер. Здесь уже подробнее вы сможете ознакомиться с тарифами и всеми условиями. И тут уже сможете сделать действительно взвешенный выбор и понять, насколько этот брокер соответствует вашим требованиям и желаниям.

P.P.S А для тех, кто не хочет постоянно гонять в Открытие Банк для пополнения ИИС, рекомендую почитать мой отзыв про дебетовую карту Tinkoff Black. Одним из ее преимуществ является бесплатные межбанковские денежные переводы. Теперь я больше не езжу в банк — я просто перевожу деньги межбанком и ничего за это не плачу. Сам перевод по времени занимает 4-6 часов. Это удобно: с утра я оформляю перевод, а после обеда деньги уже в Открытии.

СБЕРБАНК РОССИИ — ЛУЧШИЙ БАНК для хранения денег!!! Отзыв от АКЦИОНЕРА СБЕРБАНКА! Плюс ЛАЙФХАК — делаем процент на остаток в Сбербанке!

CoinKeeper — НАДОЕЛО ЖИТЬ ОТ ЗАРПЛАТЫ ДО ЗАРПЛАТЫ? Хотите узнать КУДА УХОДЯТ ДЕНЬГИ? Тогда это приложение решит ВАШИ ПРОБЛЕМЫ! Подробный отзыв про CoinKeeper — программа для учета личных ФИНАНСОВ!

Кэшбэк сервис LetyShops — НЕ НАДО БОЯТЬСЯ! Сервис, который РЕАЛЬНО ВОЗВРАЩАЕТ ДЕНЬГИ В СЕМЬЮ) СКРИНШОТЫ личного кабинета, СМС О ЗАЧИСЛЕНИИ и много всего!

Мобильный телефон Xiaomi Mi A2 lite — ЛУЧШИЙ для меня в ценовой категории до 15000 руб.! СРАВНЕНИЕ С Xiaomi Redmi 6 Pro! ПЛЮСЫ, МИНУСЫ! Пример ФОТО с эффектом «БОКЕ»!

Условия Индивидуального Инвестиционного Счета в Промсвязьбанке

ПАО «Промсвязьбанк» – один из немногих банков, активно включившихся в процесс развития индивидуальных инвестиционных счетов. Наличие большого количества розничных клиентов позволило кредитному учреждению войти в ТОП-10 брокеров по количеству обслуживаемых ИИС.

Открытие счета

Действующие клиенты финансовой организации, заключившие Договор комплексного обслуживания, имеют возможность оформить индивидуальный инвестиционный счет онлайн. Для этого в личном кабинете интернет-банка PSB-Retail необходимо заполнить и отправить в банк следующие документы:

  • анкету;
  • заявку на обслуживание по ИИС и депозитарное обслуживание;
  • заявление об условиях обслуживания индивидуального инвестсчета.

В индивидуальном интерфейсе представлены шаблоны электронных документов. После заполнения клиент подписывает сообщения в банк своей электронно-цифровой подписью.

Онлайн-открытие счета предлагает официальный сайт Промсвязьбанка. Но после заполнения анкетных данных официальный сайт перенаправит действующего клиента-инвестора в личный кабинет, а со сторонним пользователем свяжется Служба поддержки и пригласит оформить ИИС в отделение банка.

Российские граждане, не являющиеся клиентами Промсвязьбанка, анкету и обе заявки подают в бумажном виде. Подпись на анкете и заявлениях ставится в присутствии сотрудников банка. С собой нужно иметь паспорт или иной удостоверяющий документ. Дополнительно оформляется Анкета налогового резидента.

Если пакет бумаг приносит представитель инвестора, он должен предъявить свой паспорт и нотариальную доверенность формы, установленной банком и содержащую подпись уполномоченного лица.

Для иностранцев пакет бумаг включает:

  • анкету клиента и две указанных выше заявки;
  • паспорт иностранного гражданина, содержащий въездную визу;
  • документ, подтверждающий постановку на миграционный учет;
  • анкету налогового резидента;
  • справку из налоговой о статусе налогового резидента.

Банк имеет право запросить любую другую информацию, в том числе сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях. Граждане, родившиеся в США, должны предоставить документы, доказывающие отсутствие американского гражданства.

Договор на открытие и ведение ИИС заключается одновременно с депозитарным договором и договором об обмене электронными сообщениями.

Инвесторам, не являющимся действующими клиентами Промсвязьбанка, оформляется договор на комплексное банковское обслуживание — ДКБО. Соглашение не является обязательным, но банк оставляет за собой право отказать в заявке при отсутствии банковского счета в Промсвязьбанке. В рамках ДКБО клиенту открывается текущий счет и выдается бесплатная карточка.

Банк регистрирует документы и открывает инвестиционные счета в течение рабочего дня с момента получения пакета. Договор устанавливает максимальный срок – 5 дней. Отказать в заключении соглашения ИИС Промсвязьбанк может без объяснения причин, если клиент не удовлетворяет критериям банка

Договор на открытие и ведение ИИС, а также другие соглашения заключаются путем присоединения. То есть отдельный контракт между банком и клиентом не подписывается, соглашение вступает в силу после регистрации заявки брокером. Договор может быть оформлен путем подписания единого документа.

Каждому соглашению присваивается уникальный код. Клиент должен указывать номер при подаче заявок в банк. Регистрационный код соглашения направляется клиенту любым способом, предусмотренным для обмена сообщениями.

Условия договора

В Промсвязьбанке разработан единый документ, регулирующий правила обслуживания брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов. Он носит название «Правила брокерского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк». Особенности ведения ИИС выделены в разделе 10.1 Правил.

Основные положения раздела:

  1. Договор на открытие и ведение индивидуального инвестсчета может быть заключен только с клиентом – физлицом, являющимся налоговым резидентом.
  2. При оформлении соглашения инвестор должен подтвердить отсутствие другого ИИС или обязательство закрыть второй счет в течение месяца.
  3. В рамках договора ИИС не предусмотрены сделки с производными финансовыми инструментами (фьючерсами и опционами), с иностранными ценными бумагами, операции РЕПО и внебиржевая покупка/продажа ценных бумаг.
  4. Перечислять деньги на инвестсчет разрешено только с банковского счета Промсвязьбанка. Исключение — перевод активов со счета другого профучастника.
  5. Вносить деньги на счет можно только в российской валюте. Максимальная сумма зачислений на ИИС в течение года – 1 млн рублей. Сумму превышения банк зачисляет на банковский счет. За несоблюдение законодательных требований Промсвязьбанк ответственности не несет.

Таким образом, единственная торговая площадка для инвесторов с ИИС – фондовый рынок Московской биржи. Сделки в торговой сессии FORTS (срочный рынок), в валютной секции не осуществляются.

На основной торговой площадке сделки также ограничены – нельзя продавать иностранные ценные бумаги. Из-за отсутствия конвертации – нет доступа к ценным бумагам, выраженным в иностранной валюте.

Торговые платформы

Для проведения операций, кроме инвестсчета, в депозитарии ПСБ клиенту открываются основной и торговый счета депо.

Сделки по купле-продаже ценных бумаг можно осуществлять с помощью приложений QUIK и WebQUIK. Основное отличие между ними – программа QUIK работает только на одном компьютере, в кабинет WebQUIK можно зайти с разных ПК. Для владельцев сотовых телефонов разработана мобильная версия WebQUIK Mobile. Обе торговых платформы Промсвязьбанк предоставляет бесплатно.

Осуществлять трейдинг через личный кабинет PSB-Retail нельзя. В интернет-банке ПСБ можно только передавать распоряжения по отдельным неторговым операциям.

Перевод средств

Перечислить денежные средства с ИИС можно только при расторжении договора. Клиент должен подать брокеру следующие документы:

  • Уведомление о расторжении договора;
  • Поручение на перечисление денежных средств;
  • Продажу всех бумаг, числящихся на счетах депо, или их перечисление на другой депо-счет.

При оформлении перевода ИИС из Промсвязьбанка другому профучастнику переводятся все активы с инвестсчета и депозитарных счетов.

Куда инвестировать

Индивидуальный инвестиционный счет Промсвязьбанка имеет очень ограниченный инструментарий для вложения средств. Это связано с наложением санкций на финансовое учреждение. После включения в санкционный список банк отказался от операций с иностранными ценными бумагами, включая еврооблигации, депозитарные расписки, ETF.

Ограничения коснулись как брокерских, так и инвестиционных счетов. Условиями договора ИИС также запрещены сделки с фьючерсами, опционами, сделки РЕПО. По сути, это самый узкий выбор инструментов среди профучастников, предлагающих брокерское обслуживание инвестиционных счетов.

Такой набор инвестиционных инструментов подходит инвесторам, торгующим только российскими ценными бумагами.

Деньги на ИИС можно вложить в:

  • государственные облигации, включая ОФЗ;
  • облигации субъектов РФ;
  • акции и облигации российских компаний, обращающиеся на бирже.

Нельзя покупать так называемые «народные облигации». Условия выпуска ОФЗ-н не предусматривают размещение на индивидуальных инвестиционных счетах.

К обращению на Московской бирже допускаются ценные бумаги наиболее крупных корпораций российской экономики. Среди них 85% сделок совершаются с акциями и облигациями предприятий первого эшелона («голубых фишек»), входящих в ТОП-10 по объему сделок. К ним относятся бумаги предприятий, как промышленного сектора – Лукойл, Роснефть, Алроса, так и компаний из обслуживающей сферы – Сбербанк, Яндекс, ВТБ.

Тарифы – одни из самых демократичных на фондовом рынке. Банк предлагает два тарифных плана для обслуживания ИИС:

  • PSB-День;
  • PSB-Месяц.

Они отличаются по способу расчета брокерской комиссии. В тарифе PSB-День вознаграждение банка считается от дневного оборота, в PSB-месяц – от месячного. Первый тариф подходит клиентам с небольшим количеством сделок, второй – для активных трейдеров. Условия тарифных планов приведены в таблице.

ТАРИФ «PSB ДЕНЬ»

ТАРИФ «PSB МЕСЯЦ»

Оборот за день (млн руб.) Размер комиссии брокера за день, % Оборота за месяц (млн руб.) Размер комиссии брокера за месяц, %
до 1 0,05 до 50 0,08
от 1 до 5 0,04 от 50 до 150 0,03
от 5 до 10 0,03 от 150 до 200 0,02
от 10 до 20 0,025 от 200 до 500 0,015
от 20 до 100 0,02 от 500 до 5 000 0,0075
от 100 0,0075 от 5 000 0,0055

Отсутствуют минимальные комиссии. Промсвязьбанк не взимает отделено вознаграждение за ведение депо-счетов. Плата депозитарию включена в брокерскую комиссию.

Плюсы и минусы

Достоинствами индивидуальных инвестиционных счетов Промсвязьбанка являются:

  • надежность — с 2018 года банк стал государственным;
  • дешевое обслуживание;
  • отсутствие минимальной платы;
  • исключение высокорисковых активов из портфелей начинающих инвесторов;
  • быстрое открытие инвестсчета для действующих клиентов.

Недостатки:

  • узкий выбор инструментов для инвестиций;

Промсвязьбанк – пожалуй, наилучший способ для начала ведения биржевой торговли. Он подойдет консервативным инвесторам, желающим вложить деньги в ОФЗ, ценные бумаги «голубых фишек» и забыть о счете до конца срока. Но для активных трейдеров ИИС Промсвязьбанка будет актуален только если инвестиции производятся в российские ценные бумаги.

Вся правда о брокере Промсвязьбанк: правдивый обзор + реальные отзывы клиентов

Здравствуйте! В этой статье будет подробный обзор брокерского отдела Промсвязьбанка. Это не самый яркий представитель финансового брокереджа, но Промсвязьбанк брокер точно заслуживает внимания инвесторов.

Я расскажу базовую информацию о нем, посмотрю, какие предлагаются условия по комиссиям и обслуживанию. Насколько фирма оснащена как брокер и что за услуги в их активе. Затрону некоторые особенности и покажу, почему брокерское отделение ПСБ может не подойти участникам рынка, напоследок гляну, что думают инвесторы и трейдеры об этой брокерской компании.

О брокере

Название ПСБ Инвест и ПСБ-Форекс
Год основания 1995 год
Регулятор и лицензия ФСФР Лицензия проф. участника рынка ЦБ на осуществление брокерской деятельности

ФСФР Лицензия проф. участника рынка ЦБ на осуществление депозитарной деятельности

ФСФР Лицензия проф. участника рынка ЦБ на осуществление дилерской деятельности (Форекс)

Реквизиты ИНН: 7744000912

БИК: 044525555

Корр. счет: № 30101810400000000555

Рейтинг надежности АКРА: АА- (по российской градации)

Эксперт: А- (по российской градации)

S & P: ВВ-

Moody’s: Ва3

Торговые площадки Фондовая, валютная и срочная секции Мосбиржи, Форекс
Торговая платформа QUIK / WebQUIK / iQUIK X / QUIK Android X Форекс: MetaTrader 5
Минимальный депозит Без ограничений
Уставной капитал 75 000 000 001 руб., изменение размера уставного капитала от 26.12.2018
Адрес главного офиса 109052, г. Москва, ул. Смирновская, дом 10, строение 22.
Официальный сайт http://psbinvest.ru/
Телефон горячей линии 8 800 70 09 777
Бесплатный демосчет нет
Минимальная комиссия 0,0075 % – фондовый рынок при условии оборота от 100 млн руб.

0,3 руб./за контракт – срочный рынок

0,008 % – валютная секция при обороте от 500 млн руб.

Рейтинг 3 из 5

Краткая история брокера и награды

С начала основания Промсвязьбанк позиционировался как отраслевой. Его владельцами и основателями были братья Дмитрий и Алексей Ананьевы. В ходе планомерного развития и диверсификации бизнеса банк укрупнялся и достиг размера системно значимого финансового учреждения.

В 2018 году банковская группа попала под программу санации, контроль перешел к государству вместе с брокерскими подразделениями. Особых наград или заслуг в сфере биржевого брокериджа у компании нет.

Какие услуги предлагает

Промсвязьбанк предоставляет возможность торговли на всех секциях Московской биржи. ПСБ-Инвест также дает возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета, использовать маржинальную торговлю. Специалисты брокера Промсвязьбанк делают качественную аналитику, которую подают в структурированном виде своим клиентам. Помимо этого, есть отдельное подразделение – лицензированный форекс-дилер, который открывает доступ на внебиржевой рынок валюты и сырья.

Инструменты торговли и инвестирования

Среди доступных биржевых инструментов у брокера есть акции, облигации, валюты, фьючерсы, опционы. Промсвязьбанк готов предложить частным инвесторам диверсифицированные структурные продукты – ПИФы. Однако сейчас Промсвязьбанк имеет ограничения на торговлю иностранными активами, а также ETF и еврооблигациями.

Информационное сопровождение

Ежедневная аналитика Есть
Семинары и обучение Нет
Торговые идеи Есть

Условия обслуживания и тарифы

Основных тарифных плана у Промсвязьбанка два. Первый рассчитывает комиссии исходя из дневных оборотов торгов, а второй – из проторгованного объема за месяц. Они даже имеют соответствующие названия: «PSB день» и «PSB месяц». Принцип простой: чем большим объемом торгует инвестор, тем меньше комиссий за обслуживание он отдает брокеру.

Помимо этого, в тарифной линейке представлены варианты обслуживания с названиями «Инвестиционное консультирование» и «Управляющая компания». Согласно этим тарифам, клиент получает более подробное финансовое сопровождение, конкретные инвестиционные стратегии, а взамен инвестор обязан уплачивать более высокие комиссионные.

Промсвязьбанк брокер дает скидки лояльным клиентам. Каждые полгода обслуживание становится дешевле на 1 %, пока общий дисконт к тарифу не составит 10 %.

Типы счетов «День»

«Месяц»

«Инвестиционное консультирование»

«Управляющая компания»

Комиссия брокера «День» Акции и облигации от 0,0075 до 0,05 %

Фьючерсы и опционы от 0,3 до 0,6 руб. за контракт

Валюта от 0,008 до 0,95 %

«Месяц» Акции и облигации от 0,0055 до 0,08 % Фьючерсы, опционы и валюты идентичны тарифу «PSB день»
«Инвестиционное консультирование» Акции, облигации и валюта 0,15 % Фьючерсы и опционы 5 руб./контракт
«Управляющая компания» Акции и облигации 0,013 %
Биржевые сборы От 0,00154 до 0,00660 %
Плата за депозитарий Не взимается
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка От 1500 руб. до 0,09 % от оборота, но не меньше 1500 руб.
Плата за пользование терминалом Веб Квик Бесплатно
Плата за вывод денежных средств На счет в Промсвязьбанке без комиссий
Способы пополнения и вывода Интернет-банк

Перевод через кассу в офисе

Банковский перевод

Продукты брокера

Кроме стандартного брокерского обслуживания, включающего интернет и мобильный трейдинг, Промсвязьбанк готов предложить еще ряд услуг. К таким я отнесу деятельность управляющей компании «УК Промсвязь», паевые инвестиционные фонды, страховые инструменты, структурные продукты для состоятельных клиентов.

  1. Собственные продукты. Одни из самых востребованных продуктов брокера Промсвязьбанка – ПИФы. Эти инструменты коллективного вложения средств обеспечивают высокую диверсификацию активов при низком финансовом пороге входа. Участники программы Orange Premium Club – премиального обслуживания Промсвязьбанка – могут рассчитывать на индивидуальные предложения инвестиций в инструменты с повышенной защитой от риска убытков.
  2. IPO. Заявки на участие в IPO рассматриваются в индивидуальном порядке для каждого клиента.
  3. Промсвязьбанк имеет свой пенсионный фонд и пролонгирует аккумулирование средств на его базе, аргументируя возможностью получить дополнительный инвестиционный доход на сумму пенсионных накоплений в период хранения средств.

Программное обеспечение и мобильная торговля

Для торговли используется стандартный Quik. За подключение терминала не взимается никаких комиссий. Чтобы инвестор мог держать руку на пульсе рыночных событий, Промсвязьбанк брокер также дает доступ к мобильному трейдингу через браузерный Web Quik или приложение Квик Андроид для смартфона. Софт предоставляется бесплатно.

Дополнительные сервисы

Помощь управляющих Есть, в спецтарифах
Доверительное управление активами Есть
Страхование акций Есть
Бонусы и скидки Есть, скидка 1 % на обслуживание каждые полгода, но не более 10 %
Конкурсы Нет
Партнерская программа Нет

Работа с брокером

Открытие счета не представляет собой ничего сложного. Забегая вперед, скажу, что специалисты по открытию брокерских счетов в региональных точках продаж не слишком хорошо обучены и компетентны. Поэтому, если у вас появятся вопросы, их лучше решать не в отделении банка, а через онлайн-поддержку. По консультационной составляющей Промсвязьбанк уступает многим другим брокерам.

Регистрация на официальном сайте

Для начала следует зайти на сайт psbank ru, заполнить все необходимые формы регистрации, оформить заявку на открытие банковского и брокерского счета. Когда у инвестора появляется свой личный кабинет, он может заходить на специальную страницу брокерского обслуживания.

Инструкция по открытию счета

Брокер Промсвязьбанк предоставляет возможность открыть счет онлайн, если у клиента есть подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги. Для этого следует отправить запрос или заказать звонок менеджера, либо обратиться для оформления документов в одно из отделений Промсвязьбанка. С собой следует иметь идентификационные документы, ИНН, страховое свидетельство.

Минимальной суммы для открытия счета у брокера нет, поэтому пополнить счет можно после регистрации на бирже. Если все процедуры будут выполнены верно, то на следующий день у инвестора появляется доступ к биржевым торгам.

Демосчет

Брокер не дает возможности открывать демонстрационную версию счета.

Пополнение счета и вывод средств

При регистрации инвестору автоматически открывают два счета: один банковский, другой брокерский. Перевод между этими счетами внутри системы Промсвязьбанка всегда бесплатный. Лучший вариант, если у инвестора есть действующая карта Промсвязьбанка. Тогда переводы будут быстрыми и без комиссий.

Хотя пополнять брокерский счет можно с любой банковской карты, но за вывод на карточку другого банка будут взиматься проценты. Можно снимать деньги и пополнять счет через кассу в любом отделении Промсвязьбанка бесплатно.

Техническая поддержка

Каких-то специальных онлайн-чатов у брокера нет. Все вопросы, касающиеся обслуживания и технической составляющей, задают через горячую линию Промсвязьбанка.

Плюсы и минусы компании

Главное преимущество брокера – низкие комиссии и отсутствие фиксированных сборов за обслуживание счета и позиций клиента. Ставка по маржинальной торговле у брокера консервативна, составляет от 10,25 % годовых. Сильной стороной Промсвязьбанка признается аналитическая поддержка своих клиентов.

К недостаткам отнесу невысокий уровень сервиса, отсутствие демонстрационной версии торгов. Но главный минус брокера – невозможность торговать иностранными инструментами, евробондами и ETF.

Жалобы на брокера

На брокера действительно много жалоб от клиентов и инвесторов. В основном они касаются низкого уровня поддержки клиентов и слабого оснащения в плане торговых возможностей. Многие жалобы действительно можно назвать оправданными, но некоторые возникают из-за недостаточной информированности клиентов.

>Развод или нет

Здесь и речи не может быть о разводе: Промсвязьбанк – государственный банк с высокой надежностью.

Реальные отзывы

Брокер довольно крупный, отзывов в интернете немало. Однако они довольно противоречивы.

Трейдеров

Участники торгов по большей части сетуют на недостаточное количество биржевых инструментов, покрываемых Промсвязьбанком. По поводу сервисов и предоставляемого брокером софта инвесторы разделились во мнениях. В безоговорочно позитивном ключе все трейдеры говорят о низких комиссиях на фондовом и срочном рынке.

Клиентов

Люди, заключающие договоры доверительного управления или покупающие структурные продукты у брокера, в большинстве случаев довольны предоставляемыми им услугами.

Сотрудников

Работники брокереджа и банковских структур Промсвязьбанка отмечают конкурентные зарплаты, возможность развития в соответствии с карьерной лестницей в компании.

Альтернативы

По набору услуг с отделом ПСБ-Инвест конкурируют брокереджи других крупных банков, а также лицензированные брокерские дома. Вот список лучших на сегодня:

Риком Кит Открытие Финам БКС Тинькофф Промсвязь

Старейший российский брокер, работает с 1994 года. Отличный выбор для тех, кто хочет подключиться к автоследованию.

Плюсы:

  • никаких назойливых звонков с предложениями потратить деньги;
  • собственная торговая платформа;
  • впечатляющие результаты стратегий (+74% за 2018 год), к которым можно подключиться.

Из минусов:

  • нет Quik.

Полный обзор можно .

Хороший брокер для новичка. Здесь я держу российскую часть инвестпортфеля из ETF от FinEx на ИИС.

Брокер радует:

  • низкими комиссиями и отсутствием назойливых звонков с предложениями потратить мои деньги.

Из минусов:

  • слабый личный кабинет и неудобная система ежегодной перегенерации ключа.

Обзор можно почитать .

Еще один классный брокер, с которым я проработал больше 2-х лет. Именно тут я торговал на FORTS.

Из плюсов:

  1. Вменяемые комиссии
  2. Отличный личный кабинет
  3. Приятные бесплатные сервисы

К минусам отнесу любовь брокера к звонкам с попыткой что-нибудь продать.

Обзор можно посмотреть .

Крупнейший брокер и инвестиционная компания в России. Сам с ними не работал, но коллеги отзываются очень положительно.

Из плюсов:

  1. Не глючащий терминал Transaq
  2. Возможность пополнения\снятия денег со счета без комиссии (через свой банк)
  3. Куча первоклассных сервисов (например бесплатно можно скачать историю котировок)
  4. Возможность открытия счета в зарубежных юрисдикциях.

К минусам отнесу навязчивость продавцов.

Недавно делал на него обзор. Все подводные камни там.

Второй крупнейший брокер после Финама.

Из плюсов:

  1. Низкие комиссии
  2. Приятная поддержка
  3. Обмен валюты по биржевому курсу

К минусам отнесу любовь брокера к попыткам продать «структурные продукты».

Полный обзор брокера БКС есть на блоге.

Молодой и стремительно набирающий популярность брокер.

Плюсы:

  • удобное мобильное приложение;
  • бесплатное обслуживание счета, если нет сделок.

Минусы:

  • высокие комиссии;
  • мало инструментов доступно на стандартном тарифе.

Читайте .

Плюсы:

  • надежность;

Минусы:

  • Слабый личный кабинет
  • Ограничения на торговлю иностранными активами

Промсвязьбанк скорее подойдет инвесторам с опытом, которые ориентированы на покупку российских активов. Направленные на частных лиц крупные брокерские дома предоставят новичкам более удобные сервисы, более четкую информационную поддержку, чем PSB. Однако комиссии у Промсвязьбанка если не самые низкие на рынке, то близки к этому.

Ограничения на торговлю иностранными активами относятся не только к ценным бумагам зарубежных компаний, но и, например к глобальным или американским депозитарным распискам на акции российских эмитентов. Т.е. если инвестор захочет купить через брокера Промсвязьбанка на Московской бирже расписки на акции «Русала», «Ленты», Х5 и т.д. у них этого сделать не получится.

Надеюсь, было интересно, а главное, полезно. Обязательно подписывайтесь на статьи и делитесь ими в соцсетях…

Инвестиции — это тот самый финансовый инструмент, используя который сегодня, можно уверенно рассуждать о формировании резерва с перспективой на дальнейшее будущее. В рамках инвестиционного обслуживания «Промсвязьбанк» предлагает широкую линейку услуг, гарантирующую взаимовыгодное сотрудничество между клиентом и кредитно-финансовой организацией. В этом материале представлены наиболее востребованные финансовые инструменты для увеличения капитала.

ПИФы

Первым финансовым инструментом выступают паевые инвестиционные фонды (далее — ПИФы). Инвестиции в ПИФы оптимальны для решительных клиентов, предпочитающих формат коллективной сделки. Для инвестиций в ПИФы не обязательно быть опытным инвестором и обладать знаниями по узкому профилю, так как всю работу по распределению средств осуществляют профессиональны «Промсвязьбанка». Достаточно всего-навсего не бояться вложить денежные средства в ценные бумаги. При этом объем инвестиций не ограничивает потенциального пайщика в выборе стратегической концепции.

Принцип вложение в ПИФы достаточно прост: инвестиции нескольких пайщиков объединяются для формирования общего портфеля с целью получения прибыли. Доля каждого участника устанавливается в процентах и пропорциональна сумме вложений.

Преимущества ПИФов для клиентов «Промсвязьбанка» очевидны:

  1. Минимальная энергозатранность. Всю основную работу проводят специально обученные менеджеры, имеющие многолетний профессиональный стаж на рынке ценных бумаг.
  2. Предоставление доступа к информации и гарантия абсолютного контроля.
  3. Возможность формирования диверсифицированного портфеля, вне зависимости от объема инвестиций.
  4. Возможность стать пайщиком с минимальными денежными накоплениями (от 3 тысяч российских рублей).
  5. Возможность ведения деятельности во всех регионах Российской Федерации.

Чтобы заранее определиться с типом инвест-стратегии, рекомендуется пройти простой онлайн-тест.

Брокерское обслуживание

Второй финансовой инструмент — это активное пользование сервисами в рамках брокерского обслуживания. В России деятельность брокеров легализирована. Поэтому для получения доступа к ведущим онлайн-биржам и возможности безопасно осуществлять операции с ценными бумаги, рекомендуется подписать договор с надежной банковской организацией.

Выбирая брокерское обслуживания в Промсвязьбанке, перед клиентом открывается ряд преимуществ, среди которых:

  1. Для действующих клиентов — возможность заключения договора о сотрудничестве в дистанционном формате.
  2. Выгодные тарифные предложения.
  3. Бесплатное ведение счета.
  4. Гарантия получения скидки для брокеров, успешно ведущих торги не менее шести месяцев.
  5. Оперативность и надежность проведения операций через платформу QUIK.
  6. Бесплатный доступ к интернет-сервису QUIK.
  7. Возможность получения бесплатных консультаций от профессионального эксперта.
  8. Ведение аналитики.
  9. Возможность профессионального роста и получения статуса инвестора.
  10. Оформление и выдача справок в любой из стационарных офисов.
  11. Возможность инвестирования с минимальной суммой накоплений.
  12. Снятие ограничений по количеству обязательных платежей.

Для ознакомления с тарифной сеткой необходимо кликнуть по

Индивидуальный инвестиционный счет

Третьим финансовым инструментом выступает ИИС. Открытие индивидуального инвестиционного счета актуально для клиентов, которые не приемлют коллективного разделения инвест-портфеля. Активировать такой вид счета могут только физические лица с целью учета ценных бумаг и денежного капитала. Цель создания ИИС состоит в том, чтобы повысить статус инвестиций путем получения налогового вычета.

Перечень особенностей и условий активации и ведения индивидуального инвестиционного счета:

  • Каждое юридическое лицо вправе заключить не более одного ИИС-соглашения.
  • Услуга доступна только налоговым резидентам Российской Федерации.
  • Лимит максимального взноса ограничен суммой в 1 миллион российских рублей.
  • Период инвестирования не может быть менее трех лет.
  • Присутствует ограничение на снятие с баланса денежных средств в период действия договора.
  • Отсутствует возможность объединения налоговых вычетов.

Чтобы подать заявку на активацию ИИС, в личном кабинете интернет-банка необходимо заполнить заявку по коду 2940. Сервис доступен для клиентов, подписавших договор о предоставлении комплексного обслуживаниях и открывших расчетный счет.

Депозитарное обслуживание

В качестве четвертого финансового инструмента представлен депозитарий. Вот уже на протяжении 20 лет «Промсвязьбанк» предлагает клиентам депозитарное обслуживание для оперативного решения любых операций с ценными бумагами:

  1. Ведения учета.
  2. Безопасное хранение.
  3. Внесения правок в реестре при смене владельца или передаче прав.
  4. Перевод полученной прибыли на денежный счет.
  5. Сертификация.
  6. Корпоративное обслуживание.
  7. Проведение международных сделок.
  8. Предоставление отчетности и отслеживание динамики в режиме реального времени.

Согласно рейтингам информационных агентств, «Промсвязьбанк» ежегодно подтверждает свою благонадежность и получает наивысшую степень доверия — ААА.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета — это пятый финансовый инструмент от «Промсвязьбанка». Функция ФМС состоит в учете имеющихся у клиентов металлов. При этом в документе не содержится индивидуальных характеристик и информации о сделках купли-продажи.

Особенности обслуживания ОМС:

  1. Активация счета доступна для четырех видов металла: золото; палладий; серебро; платина.
  2. Форма счета: «до востребования».
  3. Отсутствует система начисления %.
  4. Отсутствует возможность зачисления или списания металлов с ОМС.

Возможность активации обезличенного металлического счета доступна только тем клиентам, которые ознакомились и согласны с действующими правилами.

Покупка инвестиционных монет и слитков драгметаллов

Процедура купли-продажи драгоценных металлов — это шестой финансовый инструмент для клиентов, предпочитающих обеспечить сохранность денежного капитала путем вложения в золото. Не смотря на шаткое положение мирового рынка, драгоценный металл практически не испытывает колебаний и никогда существенно не падает в цене. Этот нюанс часто играет решающую роль, когда выбор стоит между перспективой получения дохода от операций с драгметаллами и вложением средств на депозит.

Удачной инвестицией также принято считать покупку сертифицированных золотых слитков, реализацией которых занимается «Промсвязьбанкам»:

Масса слитка
Минимальная Максимальная
1 грамм 1 000 грамм

При осуществлении процедуры покупки или продажи драгоценных металлов клиенты банка могут воспользоваться сервисом безопасной доставки, а также персональными сейфами. Эти услуги предоставляются на условиях предоставления гарантии о защите конфиденциальности данных. Стоит отметить, что в рамках действия программы «Приват Банкинг» клиентам предоставляется 40% скидка на дополнительные услуги от стоимости, указанной в прайс-листе.

Программа инвестиционного страхования жизни

Под седьмым номером завершает перечень рассматриваемых финансовых инструментов программа ИСЖ от «Промсвязьбанка», которая является совместной разработкой банка и страховых компаний.

Основной целью ИСЖ является обеспечение высокой доходности, а также предоставление следующих гарантий:

  1. Абсолютная сохранность капитала.
  2. Оказание страховой поддержки при наступлении непредвиденных ситуаций.
  3. Получение высокой прибыли.
  4. Предоставление юридических привилегий, а также налоговых льгот.

Алгоритм реализации ИСЖ-программы:

  1. Разработка инвест-стратегии.
  2. Внесение единоразового взноса при активации программы.
  3. Процесс инвестирования вложенных средств.
  4. По окончании периода действия программы происходит возврат инвестиций с учетом полученной прибыли.

В случае наступления страхового случая, родственникам может быть выплачено до 300% от суммы инвестиции, а также полученный доход.

Рассмотрены 7 финансовых инструментов от «Промсвязьбанка», которые являются наиболее востребованными среди широкого перечня инвестиционных предложений. При условии грамотного подхода к выбору инвест-стратегии на получение дохода могут рассчитывать клиенты даже с минимальной суммой вложений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *