Лимит кредитной карты

Содержание

Что такое кредитный лимит по карте

1+

Что такое кредитная карта сегодня знает каждый. Благодаря финансовому продукту можно снимать наличные при необходимости, оплачивать товары в магазине или режиме реального времени, через интернет. Однако при оформлении банки каждому устанавливают кредитный лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте и как он определяется.

Что это простыми словами

Кредитный лимит – эта максимальная сумма денег, которую предоставляет банк для проведения расходных операций. Простыми словами, это количество денег, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению, в любое время.

При этом важно учитывать, что финансовая компания предлагает, как правило, два вида лимита:

Возобновляемый В таком случае лимит восстанавливается после внесения денег на карту, и клиент может снова совершать необходимые операции. К примеру, по карте лимит 100 000 рублей. Клиент 01.07 потратил 50 000 рублей, а 01.08 этого же года вернул их на счет. С этого момента по карте восстановился полный лимит, которым клиент опять может пользоваться в полном объеме.
Невозобновляемый Карты с таким лимитом сегодня предлагают крайне редко. Суть заключается в том, что устанавливается сумма, которая уменьшается при совершении расходных операций. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Клиент потратил 10 000 рублей и спустя 15 дней вернул их. По кредитке лимит будет установлен в пределах 40 000 рублей.

Как назначается лимит

Как уже было сказано, кредитный лимит устанавливается персонально для каждого заемщика. При этом важно учитывать, что принимая решение, финансовая компания учитывает:

Программу В данном случае следует учитывать, что финансовые компании готовы предложить моментальные карты по паспорту, даже гражданам с испорченной кредитной историей. По такому продукту лимит, в большинстве случаев, не превышает 30 000 рублей. Для получения большего лимита необходимо оставить заявку на другой продукт и предоставить полный пакет документов.
Доходы Размер доходов играет большую роль. Финансовая компания по карте просит вносить как минимум 5% от суммы долга. Определяя лимит, кредитор смотрит, чтобы минимальный платеж не превышал 30% от общего заработка.
Кредитная история При выдаче любого финансового продукта изучается кредитная история заемщика. Это замечательная возможность для кредитора увидеть:

  • сколько есть активных кредитов
  • как поступает оплата
  • количество просрочек

Положительные клиенты могут рассчитывать на максимальный лимит. С испорченной историей получить кредитку крайне сложно. Даже если банк пойдет навстречу, то сумма будет небольшой.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит Кредитный лимит: 300 000 руб. Льготный период: 365 дней Ставка: от 0% Возраст: от 18 до 70 лет Рассмотрение: 15 минут Обслуживание: 0 рублей Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Кредитный лимит: 1 000 000 руб. Льготный период: 100 дней Ставка: от 11,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: от 590 рублей Кредитная карта УБРиР до 240 дней без % Кредитный лимит: 300 000 руб. Льготный период: 240 дней Ставка: от 30,5% Возраст: от 19 до 75 лет Рассмотрение: 30 минут Обслуживание: 0 рублей Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка Кредитный лимит: 1 000 000 руб. Льготный период: 120 дней Ставка: от 21,4% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 3-5 дней Обслуживание: 0 рублей

Размер

Главная цель любой финансовой компании – это получение прибыли. Однако выдавая кредитку, банк тщательно просчитывает все риски и только после этого принимает решение, какой кредитный лимит одобрить своему клиенту. Сегодня доступно три лимита, о которых речь пойдет ниже.

Как показывает практика, это всем известные дебетовые карты, по которым кредитный лимит не предусмотрен. Такие карты открываются с целью размещения собственных средств. Однако по такой карте лимит может быть установлен в будущем, по желанию, как самого клиента, так и кредитора. Банк может предложить минимальный овердрафт, если клиент часто пользуется картой, с целью оплаты товаров и услуг, как в магазинах, так и дистанционно. Также в эту группу входят непосредственно именные кредитные карты, по которым на дату выдачи средства финансовой компании отсутствуют. Такое случается в том случае, когда кредитная история заемщика испорчена. Карта выдается только с одной целью – заполучить клиента и предоставить ему лимит в дальнейшем, когда кредитное досье будет исправлено.

Это самый популярный лимит, который предоставляется:

  • новым клиентам
  • гражданам с неидеальной кредитной историей (небольшие просрочки)
  • лицам в возрасте до 21 года
  • неофициально трудоустроенным гражданам

Финансовая компания выдает лимит, который на практике не превышает 10 000 рублей. Если клиент постоянно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то сумма лимита по инициативе банка повышается.

Сразу необходимо отметить, что максимальный лимит в каждом банке определяется выбранной программой. К примеру, если финансовая организация предлагает 300 000 рублей, то даже при наличии положительной истории и хорошего дохода не получится взять 350 000 рублей и более.

Максимальная сумма, на практике, предоставляется:

  • заемщикам с хорошей кредитной историей
  • корпоративным клиентам
  • официально трудоустроенным гражданам, которые могут подтвердить занятость

Определение кредитного лимита

Существует несколько способов определения кредитного лимита. Как показывает практика, все финансовые учреждения используют три основные:

  1. При расчете лимита учитывается средне месячный денежный оборот по счету клиента, который открыт в банке-кредитора. Согласно данному варианту, сумма овердрафта устанавливается как 40-50% от данного оборота.
  2. Во внимание принимается среднемесячный оборот по счету, который открыт в любом банке. При этом сумма лимита будет находиться в диапазоне от 25 до 35%.
  3. Самый востребованный способ, о котором уже говорилось выше – это установление лимита, исходя из оценки параметров заемщика, таких как: финансовое положение, возможность обслуживать принятые на себя обязательства, устойчивость клиента и наличие залогового обеспечения.

Какой способ выбрать – решает сам кредитор. Как показывает практика, то зачастую кредиторы учитывают последний и один из первых двух.

Изменение лимита

Как уже было сказано выше, некоторые финансовые компании при первом обращении клиента предоставляют минимальный лимит, который в дальнейшем может быть повышен. При этом увеличить его могут как по инициативе кредитора, так и самого клиента.

Увеличение по инициативе банка

Как показывает практика, то в большинстве случаев сумма по карте повышается только по инициативе кредитора. При этом важно учитывать, что решение принимает не специальный сотрудник компании, а специальная программа.

Суть программы заключается в том, чтобы:

  • анализировать операции по карте
  • фиксировать оплату: с просрочками или без
  • определять максимальную сумму, на которую можно увеличить лимит

Увеличение происходит постепенно. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Если клиент активно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то банк может спустя несколько месяцев предложить увеличить его на 20-30%. При этом стоит отметить, что увеличивать сумму по карте банк может в любой время, но не более одного раза в месяц.

Изменение по желанию клиента

Это не означает, что заемщик может позвонить в банк или войти в личный кабинет клиента и самостоятельно установить необходимый для себя лимит. В данном случае заемщик может просто обратиться к кредитору с данной просьбой, как лично, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

Лимит увеличивается, если:

  • доходы клиента возросли, и он может предоставить справку с места работы
  • изначально клиент не предоставил справку о доходах и готов это сделать сейчас, для получения большей суммы
  • заемщик пользуется картой более 6 месяцев и исправно вносит оплату по договору
  • клиент закрыл ранее оформленные кредиты, которые были активные на момент оформления кредитки
  • у заемщика появилось ликвидное имущество в собственности: машина, квартира и т.д.

Для увеличения лимита лучше обратиться в банк лично, имея на руках полный пакет документов. Решение принимается в течение 3 рабочих дней.

Банковская карта с кредитным лимитом

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает правила выпуска и условия обслуживания кредитной карты. Именно условия следует внимательно изучить перед подачей заявки.

Изучить по карте:

Обслуживание Ежегодно взимается плата за обслуживание расчетного счета, на котором лежат кредитные средства. Плата зависит от вида карты: обычная или золотая. По обычным картам кредиторы просят оплатить в размере от 300 до 800 рублей. По привилегированным кредиткам размер годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей.
Процент и льготный срок В каждом банке свой процент по карте. Однако он не взимается, если заемщик пополняет баланс в течение льготного периода. На практике льготный срок находится в диапазоне от 50 до 100 дней.
Снятие наличных Зачастую кредиторы взимают процент за снятие денег с кредитной карты. Процент следует уточнить заранее. На практике он достигает 1% от суммы.
Минимальный взнос По карте клиент обязан вносить оплату в размере 5-10% от суммы задолженности.
Интернет-банк Все расходные и приходные операции по карте следует постоянно контролировать. Специально для этого банк предлагает интернет-банк. В отличие от мобильной версии он бесплатный.
СМС-оповещение Как правило, это услуга по умолчанию, стоимость которой не превышает 30-50 рублей в месяц. Каждый месяц клиент получает уведомления:

  • о дате и сумме ежемесячного платежа
  • о проведенной операции: расход или приход

Не секрет, что он нее можно отказаться при получении карты. Главное – это просто написать заявление на имя руководителя.

Штрафы Если минимальный взнос не будет внесен своевременно, то финансовая компания имеет право начислить штраф. Размер и способ устанавливается кредитором и прописывается в кредитном соглашении. Бывает:

  • фиксированный
  • в виде процента от задолженности, за каждый день неоплаты

Закрытие

Закрытие лимита по карте еще не означает полную блокировку самой карты. Как правило, решение о приостановлении лимита принимает не заемщик, а банк. Случается это по различным причинам. Самая распространенная причина – это неисполнение обязательств.

Закрыть лимит банк может, если:

  • оплата по договору постоянно поступает с задержкой, как минимум 5 дней
  • клиент не вносит оплату более 90 дней
  • решил продать долг стороннему банку

В этом случае клиенту придется просто вносить оплату по карте. Воспользоваться средствами, для оплаты товаров или услуг уже не получится. Однако бывают случаи, когда сам заемщик обращается в финансовую компанию, с целью закрытия лимита.

Такое бывает:

  • когда необходимо погасить долг и ограничить себя в покупках
  • в случае если клиенту нужно оформить новый кредит на большую сумму, и он не желает больше пользоваться картой

Подводя итог, можно сказать – что кредитный лимит по карте устанавливает финансовая компания, учитывая различные параметры. Если вам одобрили минимальный, то не стоит расстраиваться, поскольку в дальнейшем его можно увеличить. Главное – это быть порядочным клиентом, который исправно вносит платежи по договору. Тем клиенты, которые нарушают условия, банк может заморозить лимит. В такой ситуации оплатить картой уже не получится.

Единственное, что останется – это каждый месяц вносить оплату.

Лимит дебетовой карты, это…

Что такое лимит дебетовой карты? Лимит дебетовой карты — это устанавливаемая банком предельная норма (ограничение) по проведению какой-либо операции по карточному счёту с применением дебетовой карты. Такой лимит банком может устанавливаться на одну или несколько операций с использованием дебетовой карты. Но прежде чем говорить о лимите дебетовой карты, стоит освежить в памяти само понятие о дебетовой банковской карте.
Итак, дебетовая карта, это выпускаемая (эмитируемая) банком карта, которая привязана к конкретному счёту клиента, на котором хранятся собственные средства клиента.
Банковская карта является всего лишь инструментом, с помощью которого банк предоставляет клиенту возможность по «удалённому» доступу к своему личному счету в банке для управления счётом или для использования средств, хранящихся на счёте.
Казалось-бы, ну раз на карточном счёте клиента хранятся только его собственные средства, то он может этими средствами и распоряжаться в любое время и в любой сумме по своему усмотрению. Однако не всё так просто…
Так, в Положении Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» определяется, для чего и как карта используется:
Расчётная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).(Пункт 1.5, Абзац 2)
А далее, уже в статье 2.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П оговаривается, какие операции клиент может осуществлять с использованием банковской карты:

  • получать наличные денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  • осуществлять оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте РФ на территории РФ, а также в иностранной валюте — за пределами территории РФ;
  • осуществлять иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством РФ не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного «законодательства» Российской Федерации.

Конкретные условия предоставления денежных средств на проведение операций, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, регламентируются договором, заключаемым с клиентом (статья 1,12 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П).
Вы конечно сами понимаете, что условия в договор вносятся, как правило, на основании тех параметров (лимитов), которые разрабатывает банк. Почему банки устанавливают лимиты на отдельные операции с дебетовыми картами? Целей утверждения определённых лимитов дебетовых карт может быть несколько, а именно:

  • Обеспечение безопасности операций при удалённой работе со счетами (например, минимизация рисков при снятиях слишком больших сумм).
  • Подталкивание и стимулирование держателя карты к использованию её в качестве универсального платёжного средства (т.е. для проведения безналичных платежей, а ни как инструмент для снятия наличных средств в банкомате).
  • Как сдерживающий механизм с целью более длительного хранения средств на счёте (для банка средства на карточных счетах – это дешёвые кредитные ресурсы).
  • Для управления рисками в банковско-финансовой сфере (средства на карточных счетах влияют на отдельные показатели работы банка).
  • Для пресечения махинаций с картами и через карты в случае попадания карты или информации о ней в третьи руки.

Исходя из этого, единовременное использование (расходование, снятие) денежных средств со счёта дебетовой карты, по большинству видов платёжных карт, осуществить невозможно, так как банки устанавливают сдерживающие ограничения в виде различных расходных лимитов, с целью недопущения быстрого или единовременного их использования. Единовременно забрать все средства со счёта банковской карты конечно можно, но только в следующих случаях:

  • Если остаток средств меньше установленных банком лимитов.
  • Если пойти на экстренные меры и попробовать получить средства в офисе банка через оператора (без использования карты).
  • Либо закрыть счёт в банке и забрать весь остаток.

В остальных случаях действуют лимиты дебетовых карт, утверждённые банком. Итак, что такое лимит дебетовой карты, и какие лимиты дебетовых карт бывают?
Лимиты дебетовых карт — это устанавливаемые банками ограничения по расходованию денежных средств, которые действуют при проведении отдельным видам операций с использованием карт.
Лимиты дебетовых карт условно можно разделить на два вида:

  • Общие лимиты дебетовой карты (минимальный или максимальный).
  • Лимиты на проведение определённых операций (на одну операцию, суточный лимит, месячный и т.д.).

Общий лимит дебетовой карты — это ограничение по сумме, которую можно хранить на счёте карты. Общий лимит дебетовой карты может быть следующих номиналов:

  1. С неограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает при любом остатке средств на карточном счёте).
  2. С ограниченным номиналом лимита по счёту (карта работает в пределах конкретного номинала карты, т.е. карта имеет ограничение по максимальной сумме средств на счёте; карта оформляется с минимальным размером остатка по счёту).

Так, например, на Предоплаченные карты Visa Сбербанка – общий номинал (лимит) дебетовой карты установлен — от 1 000 до 15 000 рублей , а по картам «Капитал» Россельхозбанка установлен минимальный размер остатка по счёту не менее 100 000 руб. /4200 долларов США/ 3000 Евро.
Лимиты на проведение операций по счёту карты — это ограничение по сумме, на которую можно проводить определённые виды операций в течение определённого времени. Лимиты на проведение операций Банки устанавливают с целью управления своими рисками и имеющимися ресурсами.
Для эффективного управления рисками каждый банк определяет свой набор расходных лимитов, которые бывают, например, таких видов:

  1. лимит на снятие наличных денежных средств (суточный лимит и месячный лимит),
  2. лимит на выдачу наличных через банкоматы с одного счета,
  3. лимит на безналичные транзакции (дневной/суточный лимит и месячный лимит),
  4. лимит на операции по приёму наличных денежных средств на счёт карты,
  5. лимит на оплаты товаров и услуг (суточный лимит),
  6. лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки
  7. максимальный лимит безналичного перечисления на одну операцию и т.д.

Для примера приведу установленные лимиты на проведение операций по двум дебетовым картам Сбербанка России на 2015 год:

№№ Лимиты на проведение операций ТП-216 Дебетовые карты Visa Platinum «Подари жизнь» ТП-204 Дебетовые карты Visa Classic / MasterCard Standard
1. Лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты:
1.1 Месячный лимит через кассы и банкоматы Банка 5 000 000 руб. 1 500 000 руб. / 50 000 долл. США / 37 500 евро
1.2 Суточный лимит в кассах банка 500 000 руб. 150 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте
1.3 Суточный лимит в кассах дочерних банков/других кредитных организаций отсутствует отсутствует
1.4 Суточный лимит в банкоматах банка 500 000 руб. 150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 евро
1.5 Суточный лимит в банкоматах дочерних банков/других кредитных организаций 500 000 руб. 150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 евро
1.6 Суточный лимит на снятие денежных средств без использования карты через кассы территориальных банков не по месту ведения счета 50 000 руб. 50 000 руб. / 1 600 долл. США / 1 200 евро
2. Лимит на проведение операций по приёму наличных денежных средств для зачисления на счёт карты через ОКР в сутки 10 000 000 руб. 10 000 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте
3. Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки не предусмотрен не предусмотрен

Как узнать расходные лимиты своей дебетовой карты?

Расходный лимит по любому виду дебетовой карты можно узнать одним из следующих способов:

  • Через банкомат/электронный терминал банка, выполнив нужную операцию. Так, в банкоматах Сбербанка России необходимо выполнить операцию — «запрос баланса».
  • Через услугу «Мобильный банк».
  • Через услугу «Банк Онлайн».
  • Позвонить в Контакт-центр Банка. Так, например, расходный лимит по карте Сбербанка России можно узнать, позвонив в систему автоматизированного обслуживания международных карт по телефону 8 800 5555550.
  • Зайти на сайт банка и в разделе «Банковские дебетовые карты», открыть страницу нужной карты и там обязательно будут тарифы, скорее всего в виде файла «Сборниках тарифов по дебетовым картам» или «Тарифный план…»

Что такое расходный лимит по кредитной карте

Расходным лимитом называется сумма денежных средств, которая доступна на банковской карте. В разных банках расходный лимит употребляется в различных понятиях. Типов такого лимита может быть несколько. На сегодняшний день банками предложены такие продукты, как лимиты кредитной, дебетовой карты, месячные и дневные лимиты.

В качестве месячного расходного лимита понимают максимальную сумму средств, которую клиент банка может потратить в течение месяца. Соответственно дневным расходным лимитом является сумма, которую владелец банковской карты может потратить в пределах одного банковского дня. Если максимальная сумма в день или в месяц по карте не ограничивается, то расходный лимит определяется по типу карты. Например, на дебетовой карте лимит определяется только размером собственных средств, то есть больше клиент банка не сможет потратить. А вот по кредитной карте условия предоставления расходного лимита совершенно другие. Во-первых, все зависит от типа банковской карты. Во-вторых, кредитная организация (банк) может изменять расходный лимит по своему усмотрению. Изменениям в сторону увеличения лимита могут способствовать хорошая кредитная история, постоянный оборот собственных средств на карте, длительное сотрудничество с конкретным банком. Если клиент желает увеличить расходный лимит, то зачастую ему необходимо просто подать соответствующее заявление в банк.

Иногда человеку требуется банковская карта с довольно крупной суммой расходного лимита. В таких случаях обычной благонадежностью в глазах банковских сотрудников и хорошей кредитной историей уже не обойтись. Для этого необходимо обладать гарантированным подтвержденным доходом, при этом некоторые банки могут потребовать даже залоговое обеспечение. Обычно банки не дают сразу же очень большой расходный лимит, даже если вы являетесь владельцем Visa Gold или Visa Platinum. Эти карты довольно дорогие в обслуживании, предоставляют широкие возможности для клиента банка, но получить лимит по такой карте на несколько миллионов вряд ли получится. Только в случае гарантированной платежеспособности клиента банк может постепенно повышать расходный лимит, например, от 300 тысяч рублей и выше. Хотя в некоторых кредитных учреждениях первоначальный лимит для очень активных постоянных клиентов может составлять сумму до 2 млн. рублей.

Расходный лимит — это сумма средств, доступная для использования по банковской карте. Как правило, в банковских тарифах и условиях обслуживания это понятие употребляется в нескольких смыслах. Месячный расходный лимит означает максимальную сумму средств, которые клиент может потратить за месяц, дневной расходный лимит — за день.

Если максимальные суммы в день и месяц банком не ограничиваются, то расходный лимит по карте зависит от ее типа. По дебетовой карточке лимит равен величине средств клиента (то есть клиент может потратить только свои деньги). По кредитной он равен величине средств клиента плюс кредитный лимит. Например, если на кредитную карту с лимитом кредитования 20 тыс. рублей клиент положит 10 тыс. рублей собственных средств, то расходный лимит по такой карте составит 30 тыс. Естественно, расходный лимит в таком понимании — величина переменная, и он будет зависеть от количества собственных средств клиента.

Они вводятся банками для собственного спокойствия. Конкретнее – для того, чтобы свести к минимуму убытки от мошеннических операций с кредитками. Уж если злоумышленника не получится вовремя схватить за руку, то хотя бы и похитить сразу слишком много он тоже не сможет.

Инициатива введения лимита может проистекать с двух сторон. Его может установить банк, который выдал карту (то есть, в нашем случае, российский). Аналогичное решение вправе принять банк, обслуживающий карточку за рубежом.

Лимит свели к нулю

Фото: ptnphoto/.com

В «Народном рейтинге» Банки.ру участились жалобы на выдачу кредиток с нулевым лимитом. Почему клиент приходит за кредитной картой, а де-факто получает дебетовую? И что потом делать с этим «куском пластика»?

«Взяла карту халва в целях рассрочки на 40 т.р., по факту получила 10 копеек», — пожаловалась пользователь под ником A.Oparina в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация здесь и далее сохранены. — Прим. ред.). Клиентка Совкомбанка рассказала, что подала заявку на «Халву», и предварительно кредитный лимит банк ей одобрил, о чем прислал соответствующее СМС. Но, получив от курьера пластик и отправившись с ним в магазин за покупками, A.Oparina с удивлением обнаружила, что лимит по карте — 0,1 рубля.

В банке объяснили, что в предоставлении кредитного лимита клиентке временно отказано, но она может совершать операции по карте за счет собственных средств. «В дальнейшем возможно увеличение кредитного лимита по инициативе банка», — говорилось в ответе кредитной организации.

На похожие случаи за последний месяц в «Народном рейтинге» жаловались также клиенты ОТП Банка и МТС Банка. Первому, по его словам, по телефону обещали прислать карту с лимитом около 270 тыс. рублей, а прислали с лимитом 1 рубль. Второй рассчитывал на 25 тыс., а получил пластик с нулевым лимитом, за выпуск которого заплатил 299 рублей.

В МТС Банке отмечают, что MTS CASHBACK, о которой идет речь, — универсальная карта, которая может быть как с кредитным лимитом, так и без него. В финансовой организации утверждают, что в договоре, который подписал клиент, была отметка о нулевом лимите. В ОТП также отметили, что банк вправе в одностороннем порядке изменять размер кредитного лимита.

Обещать лимит не значит дать

Предварительно одобренный лимит — не гарантия получения средств. В итоге банк вполне может установить лимит меньше запрашиваемого или отказать в выдаче кредитной карты вовсе. Окончательная сумма доступных заемных средств будет известна после андеррайтинга — проверки предоставленных документов и интервью с клиентом. В каждом банке есть своя методика проверки заемщиков, которая не подлежит разглашению.

Обычно порог кредитного лимита, который может установить банк, составляет не менее 5 тыс. рублей. Однако клиенты некоторых банков вполне могут получить и «пустую» кредитку. «Очень часто в условиях и тарифах предоставления кредитных карт не указывается минимальная сумма кредитного лимита, то есть вполне допустимо, что лимит может быть и нулевым», — говорит эксперт по банковским картам Банки.ру Ольга Станчак.

Нулевой лимит вполне допустим по карте «Халва» Совкомбанка. Процедура следующая: клиент на сайте заполняет анкету, ему приходит СМС о предварительном одобрении лимита, но окончательный лимит начисляется только после проверки. «В противном случае на руках у клиента остается дебетовая карта, лимит — 0,1 рубля», — сказали в пресс-службе банка.

Такое возможно и по картам ОТП Банка. Например, если решение по кредитному лимиту было принято в момент выпуска карты, но за время доставки и то время, которое клиент решался на ее активацию, ситуация по его платежному поведению ухудшилась. «Кредитный лимит по клиентам известен на момент отправки карты, но когда происходит активация и по клиенту изменились какие-то риск-показатели, лимит может измениться на 1 рубль», — объяснили в пресс-службе банка.

Порядок изменения лимита, в том числе его снижения, должен быть прописан в условиях договора. Обычно на такие меры банки идут, если клиент допустил просрочку, заметно ухудшил свою кредитную историю, долго не совершал операций по карте или не стал перевыпускать пластик по окончании срока его действия.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ C БОЛЬШИМ КРЕДИТНЫМ ЛИМИТОМ

Выбор пользователей Банки.ру

Название Процентная
ставка
Кредитный
лимит, ₽
Льготный период, (дней) Оформить
от 0% до 600 000 до 55
от 0% до 600 000 до 55
от 0% до 350 000 до 1080
от 0% до 300 000 до 55
от 0% до 700 000 до 55

В чем резон для банка?

Если лимит нулевой, то и воспользоваться картой как кредиткой клиент не может. Однако в ряде случаев это не означает, что пластик станет бесплатным. Например, в случае с МТС плата за выпуск карты с нулевым лимитом не возвращается. Банк объясняет это тем, что перед получением карты в салоне клиенту предоставляется договор, в котором прописаны все условия обслуживания, в том числе кредитный лимит. Пользователю Kirill GAPONOV, оставившему жалобу в «Народном рейтинге», в виде исключения МТС Банк пообещал пойти навстречу и комиссию вернуть.

Плата за обслуживание обычно не зависит от размера лимита. Однако при нулевом лимите банк может сделать исключение. Например, ОТП Банк в большинстве случаев, когда лимит по карте «обнулился», комиссию брать не станет. С Совкомбанком ситуация та же — платные услуги, которые доступны для «Халвы» с лимитом, для такой же карты без лимита полностью отключены.

В Ситибанке выдачу карт с нулевым лимитом считают экономически нецелесообразной. Однако не все с этим согласятся. «Банки могут предоставлять подобные карты клиентам, по которым пока не могут одобрить больший лимит, но видят потенциал», — отмечают в Росбанке.

«Если заемщик не прошел проверку банка на предоставление карты с запрашиваемым кредитным лимитом, банку будет выгодно выпустить дебетовую карту или карту с минимальной суммой лимита, чтобы не потерять нового клиента — ведь он может использовать на ней собственные средства, в последующем даже перевести на нее заработную плату или пенсию», — объясняет Ольга Станчак.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Кредитный лимит – один из ключевых терминов, используемых в сфере кредитования. Им обозначается сумма, подлежащая выдаче заемщику в долг под установленный процент. Он показывает, сколько наличных денег вам могут предоставить, или сколько переведут на счет кредитной карты. Размер кредитного лимита устанавливает сам кредитор на основе информации о доходах клиента и сроках займа.

Реклама

Расчет кредитного лимита

Определение суммы, которую может получить заемщик, производится с учетом сведений о его платежеспособности. Банк анализирует предоставленные данные, чтобы рассчитать максимально доступную величину кредита. Предполагаемый размер займа вместе с годовыми процентами делится на срок кредитования. Полученный результат сопоставляют с ежемесячной зарплатой клиента. Если величина составляет более 40% от размера дохода, то кредитный лимит снижают.

Но его можно увеличить за счет дополнительного обеспечения (залог или поручительство). Так, при определении лимита по ипотеке банк учитывает не только заработок человека, но и стоимость приобретаемого имущества, которое используется как залог. Сумма обычно устанавливается в пределах 20-30% от этой стоимости. При расчете лимита по карте кредитор, в основном опирается только на размер зарплаты за 3-5 мес. и статус запрашиваемой кредитки.

Банки, в которых можно заказать кредитную карту через интернет >

Виды и принципы действия лимита

Различают возобновляемый и невозобновляемый лимит. В отношении потребительских кредитов действуют невозобновляемые лимиты. Ограничение по сумме устанавливается один раз. Заемщик обязан полностью выплатить долг и закрыть кредит.

Возобновляемые лимиты относятся к кредитным картам. Владелец кредитки может пользоваться денежными средствами в рамках лимита до тех пор, пока не исчерпает их. При каждом пополнении счета он снова возобновляется. Но этот принцип может быть нарушен при несоблюдении условий кредитования, например, пропуске платежа.

Размер кредита может быть пересмотрен в том случае, если возникли новые обстоятельства. Когда клиент нарушает один или несколько пунктов договора, лимит уменьшают. А пересчитывают его в сторону увеличения, если платежеспособность должника увеличивается, и он предоставляет обеспечение, максимум документов при оформлении, имеет хорошую кредитную историю.

Влияние лимита на кредитные отношения с другими банками

Величина кредитного лимита интересует всех кредиторов, за помощью которых вы обращаетесь. Банк обязательно изучит данные о вашем кредитном прошлом. Наличие большой суммы и информации о своевременном погашении долга будет плюсом при оценке заемщика. Если есть много открытых кредитов, в том числе с возобновляемым лимитом, то это насторожит кредитора. При расчете доступной величины заемных средств будут учтены не только доходы и обеспечение, но и долги по действующим займам.

Реклама

Каким образом банки определяют кредитный лимит

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!>Свойства пределов функции

Основные свойства пределов с примерами

Ниже подробно описаны свойства пределов, которые помогут вам решать задачи с даже самыми сложными пределами функций и последовательностей!

1. Предел суммы двух функций равен сумме пределов от каждой из функций-слагаемых:

Замечание. Данное свойство распространяется и на большее число слагаемых:

ПРИМЕР

Задание Найти
Решение Согласно свойству, предел суммы двух функций равен сумме пределов от каждой из них:

Ответ

2. Предел константы равен самой этой константе:

ПРИМЕР

Задание Найти
Решение Так как выражение , стоящее под знаком предела, не зависит от переменной , по которой он находится, то оно является константой. А тогда, согласно свойству, имеем:

Ответ

3. Константу можно выносить за знак предела:

ПРИМЕР

Задание Вычислить предел
Решение Согласно свойствам пределов, константу можно выносить за знак предела, тогда

Ответ

4. Предел произведения двух функций равен произведению пределов этих функций при условии, что последние существуют:

Замечание. Данное свойство выполняется и для большего числа множителей:

ПРИМЕР

Задание Найти значение предела
Решение Предел произведения равен произведению пределов, то есть

Ответ

5. Предел частного двух функций равен отношению пределов этих функций при условии, что предел знаменателя не равен нулю:

ПРИМЕР

Задание Вычислить

Решение Предел отношения двух функция равен отношению их пределов:

Ответ

6. Знак предела можно вносить в степень:

Замечание. Также имеет место равенство

ПРИМЕР

Задание Найти предел

Решение Внесем предел под степень:

Ответ

7. Предел можно вносить в степень показательной функции:

ПРИМЕР

Задание Найти предел
Решение Заносим предел в степень показательной функции:

Ответ

8. Предел можно вносить в подлогарифмическую функцию:

ПРИМЕР

Задание Найти
Решение Поменяем предел и логарифм местами:

Ответ

9. Теорема про двухстороннее ограничение («Теорема про двух милиционеров»)

ТЕОРЕМА Пусть для функций имеет место неравенство для всех близких к , за исключением, быть может, самой точки . Тогда, если

то и

ПРИМЕР

Задание Вычислить предел

Решение Для косинуса имеет место оценка:

Тогда

Разделим все части полученного неравенства на , получим:

Переходим во всех частях неравенства к пределу при (то есть выполняем предельный переход), будем иметь:

Найдем значение пределов, стоящих в левой и правой частях последнего неравенства:

Тогда, согласно теореме о двухстороннем ограничении, делаем вывод, что и искомый предел

Ответ

10. Одна и та же функция в одной и той же точке может иметь только один предел:

Пределы в математике для чайников: объяснение, теория, примеры решений

Теория пределов – раздел математического анализа. Наряду с системами линейных уравнений и диффурами пределы доставляют всем студентам, изучающим математику, немало хлопот. Чтобы решить предел, порой приходится применять массу хитростей и выбирать из множества способов решения именно тот, который подойдет для конкретного примера.

В этой статье мы не поможем вам понять пределы своих возможностей или постичь пределы контроля, но постараемся ответить на вопрос: как понять пределы в высшей математике? Понимание приходит с опытом, поэтому заодно приведем несколько подробных примеров решения пределов с пояснениями.

Ежедневная рассылка с полезной информацией для студентов всех направлений – на нашем телеграм-канале.

Понятие предела в математике

Первый вопрос: что это вообще за предел и предел чего? Можно говорить о пределах числовых последовательностей и функций. Нас интересует понятие предела функции , так как именно с ними чаще всего сталкиваются студенты. Но сначала — самое общее определение предела:

Допустим, есть некоторая переменная величина. Если эта величина в процессе изменения неограниченно приближается к определенному числу a, то a – предел этой величины.

Для определенной в некотором интервале функции f(x)=y пределом называется такое число A, к которому стремится функция при х, стремящемся к определенной точке а. Точка а принадлежит интервалу, на котором определена функция.

Звучит громоздко, но записывается очень просто:

Lim — от английского limit — предел.

Существует также геометрическое объяснение определения предела, но здесь мы не будем лезть в теорию, так как нас больше интересует практическая, нежели теоретическая сторона вопроса. Когда мы говорим, что х стремится к какому-то значению, это значит, что переменная не принимает значение числа, но бесконечно близко к нему приближается.

Приведем конкретный пример. Задача — найти предел.

Чтобы решить такой пример, подставим значение x=3 в функцию. Получим:

Кстати, если Вас интересуют базовые операции над матрицами, читайте отдельную статью на эту тему.

В примерах х может стремиться к любому значению. Это может быть любое число или бесконечность. Вот пример, когда х стремится к бесконечности:

Интуитивно понятно, что чем больше число в знаменателе, тем меньшее значение будет принимать функция. Так, при неограниченном росте х значение 1/х будет уменьшаться и приближаться к нулю.

Как видим, чтобы решить предел, нужно просто подставить в функцию значение, к которому стремиться х. Однако это самый простой случай. Часто нахождение предела не так очевидно. В пределах встречаются неопределенности типа 0/0 или бесконечность/бесконечность. Что делать в таких случаях? Прибегать к хитростям!

Неопределенности в пределах

Неопределенность вида бесконечность/бесконечность

Пусть есть предел:

Если мы попробуем в функцию подставить бесконечность, то получим бесконечность как в числителе, так и в знаменателе. Вообще стоит сказать, что в разрешении таких неопределенностей есть определенный элемент искусства: нужно заметить, как можно преобразовать функцию таким образом, чтобы неопределенность ушла. В нашем случае разделим числитель и знаменатель на х в старшей степени. Что получится?

Из уже рассмотренного выше примера мы знаем, что члены, содержащие в знаменателе х, будут стремиться к нулю. Тогда решение предела:

Для раскрытия неопределенностей типа бесконечность/бесконечность делим числитель и знаменатель на х в высшей степени.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Еще один вид неопределенностей: 0/0

В таких случаях рекомендуется раскладывать числитель и знаменатель на множители. Но давайте посмотрим на конкретный пример. Нужно вычислить предел:

Как всегда, подстановка в функцию значения х=-1 дает 0 в числителе и знаменателе. Посмотрите чуть внимательнее и Вы заметите, что в числителе у нас квадратное уравнение. Найдем корни и запишем:

Сократим и получим:

Итак, если Вы сталкиваетесь с неопределенностью типа 0/0 – раскладывайте числитель и знаменатель на множители.

Чтобы Вам было проще решать примеры, приведем таблицу с пределами некоторых функций:

Правило Лопиталя в пределах

Еще один мощный способ, позволяющий устранить неопределенности обоих типов. В чем суть метода?

Если в пределе есть неопределенность, берем производную от числителя и знаменателя до тех пор, пока неопределенность не исчезнет.

Наглядно правило Лопиталя выглядит так:

Важный момент: предел, в котором вместо числителя и знаменателя стоят производные от числителя и знаменателя, должен существовать.

А теперь – реальный пример:

Налицо типичная неопределенность 0/0. Возьмем производные от числителя и знаменателя:

Вуаля, неопределенность устранена быстро и элегантно.

Надеемся, что Вы сможете с пользой применить эту информацию на практике и найти ответ на вопрос «как решать пределы в высшей математике». Если нужно вычислить предел последовательности или предел функции в точке, а времени на эту работу нет от слова «совсем», обратитесь в профессиональный студенческий сервис за быстрым и подробным решением.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *