Микрозайм для бизнеса

Содержание

Где взять деньги на развитие бизнеса: 6 лучших способов

Навигатор по статье:

Способ № 1. Получить кредит в банке

Способ № 2. Найти партнера

Способ № 3. Обратиться к инвесторам

Способ № 4. Воспользоваться краудфандингом

Способ № 5. Получить грант

Способ № 6. Воспользоваться поддержкой государства

Бонус: как открыть бизнес без денег

Способ 1. Получить кредит в банке

Кому подойдет больше всего. Стабильным компаниям, которые не первый год на рынке. Банки требуют предоставить гарантии возврата денег: большое количество предприятий прекращают деятельность в связи с несостоятельностью, поэтому начинающим компаниям получить кредит сложно.

Денис Смирнов, руководитель онлайн-агрегатора биржевых прогнозов Raddar:

«Банки действительно не готовы финансировать абсолютно каждый, предлагаемый вниманию проект с неопределенным будущим. И понять их логику можно — никто не хочет вкладываться в рисковые предприятия».

В 2017 году закрылось 9 173 042 ИП, 16 775 из них признали банкротами в судебном порядке (данные Росстата)

Преимущества. Основные плюсы кредитования предпринимательства: низкая процентная ставка, простота оформления, длительный срок погашения долга перед банком

У многих финансовых организаций действуют специальные программы, по которым они сотрудничают с предпринимателями. Бизнес.Ру подготовил сводную таблицу с основными предложениями.

Банковские кредитные программы для бизнеса

Банк

Программа

Условия кредитования

Кому предоставляют

кредит

Гарантия возврата

«Бизнес-Инвест»

Ставка – от 11%

Срок выплат – до 120 месяцев.

Минимальная сумма займа – 150 тыс. для сельхозпроизводителей и 500 тыс. для остальных предпринимателей.

Юридическим лицам и ИП с выручкой менее 400 млн в год, которые работают не менее:

  • 3 месяцев — если деятельность связана с торговлей;

  • полугода – в остальных случаях, за исключением сезонного бизнеса;

  • года – для сезонной деятельности.

Если кредит берет ИП, то момент оформления договора ему должно быть меньше 70 лет.

Выдают под залог, при поручительстве иных лиц, либо по протекции Федеральной корпорации по развитию бизнеса

Кредит на любые цели

Ставка – от 12%

Срок действия — 3 года / Максимальный заем – 1 млн.

ИП, открывшим расчетный счет в банке

Без поручителей и залога

Кредит для бизнеса

Ставка – 15,5-17%

Сумма займа – от 300 тыс. до 1 млн.

Организациям и ИП, которые ведут деятельность не менее 12 месяцев.

Предприниматели должны попадать в возрастную категорию 22-65 лет

Юридические лица должны подтвердить целевое использование

Инвестиционное кредитование

Ставка – от 10%

Срок кредитования – до 10 лет

Сумма займа – до 150 млн.

Субъекты малого бизнеса

Требуют залог (от обеспечения могут освободить 25% от суммы), поддержку поручителей либо фонда поддержки малых предпринимателей

Риски. Перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса, тщательно оцените свои возможности: сможете ли его вернуть. Получить консультацию юриста можно . Помните: для начинающего предпринимателя это не лучший источник финансирования.

Дмитрий Чернов, председатель комитета оренбургского отделения “Опора России”:

На первых порах бизнес строить крайне тяжело, нужно платить аренду, зарплату. А тут еще и кредит, который даже отсрочить нельзя. Брать деньги в банке можно, если есть источник погашения вовне. Плюс вы сильно рискуете испортить свою кредитную историю. Я бы не советовал такой источник.

Как действовать. Чтобы получить деньги, нужно выполнить условия финансовых организаций, которые они предъявляют к заемщикам для гарантии возврата долга:

  • оформить специальный страховой полис, несколько увеличивающий процентную ставку;
  • оставить в залог ценное имущество: недвижимость, автомобиль или иные ликвидные дорогостоящие вещи;
  • найти поручителя, который будет готов в случае непредвиденных обстоятельств взять кредитные обязательства на себя;
  • предоставить бизнес-план. Весь документ изучать сотрудники банка не будут, создайте для них сокращенную версию с самыми важными аспектами деятельности.

Помимо этого банк тщательно проверит вашу кредитную историю. Факты неуплаты существенно повысят вероятность отказа. Если банк все же решит сотрудничать с неблагонадежным клиентом, он предложит менее привлекательные условия: снизит срок кредита и его размер, увеличит процент. В итоге вряд ли получится взять больше 1 миллиона рублей, а переплата по сравнению с обычными условиями может достигнуть 25 процентов.

Вероятность положительного решения также напрямую зависит от цели использования денег. Чаще всего предприниматели берут заем для наращивания оборотных средств, приобретения лицензий на осуществление деятельности, покупки аппаратуры и оборудования самого предприятия.

Ольга Данилова, заместитель руководителя отдела бухгалтерского аутсорсинга Главбух Ассистент

Независимо от суммы кредитного договора заключите его в письменной форме. Если в договоре нет указания о процентах, организация должна выплатить их по ключевой ставке, действующей в соответствующие периоды. В договоре можно прописать особый порядок уплаты процентов. Если это не указано, проценты выплачивают ежемесячно до дня возврата кредита включительно.

Обратите внимание: помимо процентов по кредитному договору в документе могут быть предусмотрены дополнительные платежи. Проверить договор и организовать бухгалтерское сопровождение компании можно .

Договор денежного займа с процентамиСкачать в формате word

Кому не одобрят кредит

Отказ в запросе о предоставлении средств с большой вероятностью получат:

  • Юрлица и ИП, которые не смогут оплатить хотя бы часть расходов на открытие бизнеса
  • Предприниматели со штрафами и просрочкой по кредитам, оформленным ранее
  • Предприятия, признанные банкротами
  • Заявители с нерентабельным бизнес-планом

Сложнее всего получить деньги на бизнес с нуля. Как правило, финансовые учреждения подписывают договоры с бизнесменами, которые успешно ведут дело хотя бы один-два года. Но если банк признает, что цель финансово перспективна, он может пройти на сотрудничество даже с начинающим бизнесменом. В противном случае обращайтесь за помощью к организациям, которые будут ходатайствовать перед банком. Подобные фонды действуют в 82 субъектах РФ. Например, к ним относятся:

  • «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы».
  • «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса», Санкт Петербург;
  • НКО «Гарантийный фонд Ростовской области

Поручительство фонды предоставляют на платной основе, например Санкт-Петербургский берет 0,75 % годовых от суммы поручительства.

Способ 2. Найти партнера

Кому подойдет больше всего. Заниматься поиском совладельца бизнеса стоит в первую очередь тем, кто планирует открыть предприятие с минимальным риском разорения. Например, это всегда востребованные точки питания или магазины.

Преимущества. Увеличение стартового капитала. При недостатке средств всегда можно взять «двойной» кредит, либо оформить партнера в качестве поручителя. Возможность распределения обязанностей: каждый из совладельцев бизнеса выполняет функции, которые наиболее соответствуют его опыту и знаниям. Поддержка в трудной ситуации. Партнер всегда придет на помощь в случае, когда предприниматель н может самостоятельно справиться с проблемой.

Денис Смирнов, руководитель онлайн-агрегатора биржевых прогнозов Raddar:

К преимуществам можно отнести возможность снижения затрат на первоначальном этапе, если в команде грамотно распределены обязанности. Это, впрочем, довольно сиюминутная выгода, поскольку быстрое развитие предприятия все равно потребует привлечение квалифицированного персонала.

Важно. Обязанности, которые распределить не получится, смело отдавайте на аутсорсинг. Это касается специалистов, без которых начинающей компании не обойтись, но брать в штат слишком затратно. Например, юрист, специалист по охране труда, бухгалтер. К примеру, услуги бухгалтера на аутсорсинге обойдутся в среднем в семь тысяч рублей.

Среди преимуществ также увеличение полезных связей и поддержка в трудной ситуации: вместе принимать решения легче.

Риски. Партнер в любой момент может выйти из бизнеса и получить компенсацию за принадлежащую ему часть, он также имеет право продать свою долю третьему лицу. Новый человек, который придет на его место, может внести разлад в работу и помешать выполнить уже имеющуюся стратегию.

Вячеслав Золотухин, идеолог и основатель профессиональной социальной сети Evolution с технологией blockchain:

С партнером можно не сработаться. А если привлечение партнера произошло еще и на ранней стадии, то можно продать огромную часть проекта за супер-маленькие деньги, и это очень невыгодно.

Как действовать. Тщательно оценивайте человека, с которым планируете заниматься делом. Он не только должен обладать определенными знаниями и навыками. Но и пользоваться доверием.

Дмитрий Чернов, председатель комитета оренбургского отделения “Опора России”:

Вы должны быть уверены в партнере на 110%. Есть нечестные партнеры, которые пытаются вернуть свои средства, повесить дополнительный процент, выйти из бизнеса, испугавшись первых трудных месяцев

Разработать совместный бизнес-план, который удовлетворит обоих начинающих бизнесменов. Выкладываться на полную можно только в проект, который импонирует;

Зафиксируйте вопросы совместного ведения дела в партнерском соглашении. Официальная бумага поможет разрешить спорные ситуации, которые нередко возникают даже между близкими людьми.

Важно. Не сотрудничайте с родственниками. Очень скоро они почувствуют, что находятся на привилегированном положении и начнут предъявлять дополнительные требования.

К совместному ведению бизнеса можно привлекать не только знакомых. Поиск партнеров стартаперов можно вести на специальных интернет-площадках. Там же можно получить и инвестирование, презентовав свой проект или уже работающий бизнес. К российским платформам, работающим в данном направлении, относятся:

  • Бизнет – специальный форум, созданный для поиска и привлечения партнеров по бизнесу. Каждый день появляется до 10 предложений по ведению дела. Можно создать собственную ветку и рассказать о преимуществах идеи;
  • StartupPoint – первая российская платформа для поиска инвесторов и партнеров. В базе данных находится более 4,5 тысяч проектов.

Способ 3. Обратиться к инвесторам

Кому подойдет больше всего. Инвестиции на развитие бизнеса предполагают, что вкладчик будет получать определенные денежные средства, при этом полностью отстранившись от непосредственного ведения бизнеса. Поэтому если в планах открытие простого бизнеса, например, автомастерской, то к инвесторам лучше не обращаться. Способ оптимально подойдет для тех, кто открыл новую технологию или планирует вывести на рынок уникальный продукт. При этом учтите: одной идеи недостаточно.

Замир Шухов, генеральный директор и партнер компании Global Venture Alliance GVA:

Есть много интересных мемов в интернете на эту тему. На одном из них изображена встреча двух человек. Один говорит другому: «Знаете, у меня есть отличная идея бизнеса и все, что мне нужно это инвестиции, разработчики, офис и помощь с первыми клиентами». А второй ему отвечает: «Значит, по сути у вас ничего нет!». На самом деле, также и обстоит реальное положение дел. Если у человека есть только идея, то крайне маловероятно, что кто-либо будет готов дать ему денег под эту идею, только если это не банк и не залог какого-то имущества под кредит для малого бизнеса.

Пример договора инвестирования

Образец договора инвестиционного займаСкачать в формате word

Преимущества. Накопить определенную сумму, необходимую для реализации собственного проекта сложно, брать кредит в банках невыгодно и чревато попаданием в долговую яму. Поэтому начинающие предприниматели часто стремятся привлечь к своему бизнесу инвесторов со стороны. Пример для вдохновения – «Apple»: вложив 91 миллион чужих денег, владельцу бренда удалось не только самому получить огромный доход, но и вернуть инвесторам 154 миллиона долларов.

Риски. Привлекая инвесторов помните, что с частью прибыли придется расстаться. При этом если бизнес придется ликвидировать, в первую очередь деньги получит инвестор. Сам предприниматель еще может остаться должен сторонним лицам. Кроме того, инвестору принадлежит определенная часть портфеля компании. Он может участвовать в принятии решений и даже инициировать продажу компании при наличии определенного пакета акций или владении существенной долей.

Как действовать.

К инвестированию проекта можно привлечь многих лиц и ряд организаций, например:

  1. Друзей и родственников. Россияне предпочитают откладывать деньги, а не пускать их в дело. Подобная позиция зачастую обусловлена низкой финансовой грамотностью. Однако членам семьи или знакомым люди зачастую готовы доверить свои накопления, особенно если перед ними появляется призрак большой прибыли.
  2. Состоявшихся бизнесменов. Деловые люди обычно знают цену деньгам и готовы вкладывать только в проекты, которые большей вероятностью способны окупить. Потому обращаться ним стоит, только если идея оформлена и подкреплена соответствующими расчетами.
  3. Инвестиционные фонды. Организации, которые специализируются на поддержке бизнеса и получают основной доход именно за счет окупившихся инвестиций. Поэтом к выбору кандидатов на получение средств подходят тщательно. Начинающий предприниматель сможет получить средства только если предоставит тщательно разработанный план организации и работы предприятия.

Перспективное место, где начинающие предприниматели могут искать инвесторов – площадка AngelList. В российском сегменте базы данных около 400 компаний и 3200 инвесторов. Также интересен портал Napartner, который заявляет, что привлек около 6,25 млн. долларов инвестиций.

Получить заемные средства не так просто. Инвесторам нужно предоставить исчерпывающую информацию о проекте. Любой вкладчик захочет знать, на что пойдут вложенные деньги, поэтому требуют от соискателя подробный бизнес-план, презентацию проекта, которая отразит суть деятельности будущего предприятия, план расходов.

Найти инвестора будет проще, если сможете предоставить гарантии возврата средств.

Павел Спичаков, управляющий партнер группы компаний «Промславль»:

Для инвесторов важно, чтобы значительная часть денег была вложена не в виртуальные, а в материальные активы: в землю, в здания, в оборудование. Одно из направлений деятельности – это помощь активным людям, стремящимся создать собственное производство, в поиске инвесторов.

Способ 4. Воспользоваться краудфандингом

Кому подойдет больше всего. При помощи краудфандинга в основном привлекают средства на благотворительность. Конечно, на консервный завод тоже можно собрать достаточную сумму, однако процесс займет немало времени. Поэтому для тех, кто ищет быстрых вложений в бизнес, подобный метод не подходит. Как и для предпринимателей, которые не располагают собственными средствами или не готовы вознаграждать инвесторов.

Преимущества. Краудфандинг позволяет привлечь деньги не одного, а сразу многих инвесторов. Для стартапов это возможность начать деятельность практически без предварительных вложений, прорекламировать свои услуги и оценить спрос на них на рынке.

Алексей Басенко, генеральный директор SimpleFinance:

Краудфандинг — это альтернативный способ привлечения финансирования для развития бизнеса. Клиенту не нужно тратить время на визиты в офис, весь процесс проходит дистанционно, в режиме онлайн, с минимальным пакетом документов. По сути, создается полноценная альтернатива банковской системе.

Риски. Начать организацию бизнеса при помощи краудфандинга стоит с особой осторожностью: если реализовать проект не удастся, то можно потерять репутацию и попрощаться с возможностью в дальнейшем открыть действующий бизнес.

Замир Шухов, генеральный директор и партнер компании Global Venture Alliance (GVA):

Краудфандинг очень хороший и интересный инструмент. Но если вы соберете деньги и потом не доставите продукт до людей, вас могут преследовать даже в судебном порядке. По сути, это мошенничество. Здесь нужно быть очень аккуратным и понимать, что вы обязательно должны реализовать продукт и доставить его до своих клиентов.

Как действовать. Зарегистрируйтесь на специальной площадке в интернете, выложите видеопрезентацию своего проекта, расскажите о нем. Попробовать свои силы можно на Планете.ру или Бумстартере.

Семен Кибало, предприниматель и путешественник из Санкт-Петербурга собрал за 40 дней 202 304 рубля на свой проект «Бизнес реалити-шоу из Японии». В результате он сформировал 10 советов, которые помогут воспользоваться краудфандингом.

Семен Кибало, предприниматель и путешественник из Санкт-Петербурга, автор блога «охотник за идеями»:

1. Расскажите, чем ваш проект может быть полезен окружающим, донесите его ценность.

2. Сделайте короткую, честную видеопрезентацию о вашей задумке.

3. Укажите разумные цифры для сбора.

4. Организуйте небольшие, интересные поощрения спонсорам.

5. Не ждите, что деньги сами к вам придут.

6. Составьте план по сбору средств.

7. Будьте готовы как к положительным откликам, так и к негативу.

8. Если у вас будут заканчиваться силы, не отчаивайтесь, самый пик сбора приходится на первую и последнюю недели.

9. Работайте в команде.

10. Благодарите каждого человека, кто поддержал ваш проект.

Гузель Санжапова, создатель бренда Cocco bello, собрала с помощью краудфандинга 4,5 млн рублей на 4 своих проекта по производству крем-меда в деревне Малый Турыш.

Способ 5. Получить грант

Кому подойдет больше всего. Чаще всего гранты и конкурсы проводят среди предпринимателей, работающих в сфере высоких технологий, медицины, образования, экологии, а также тех, кто предлагает инновационные проекты.

Преимущества. Победители получают специальные гранты, которые и используются в качестве начальных инвестиций для открытия бизнеса.

Риски. Обычно грант выделяют при соблюдении определенных условий. И только если фирма соответствует им, деньги перечислят на ее счет. Отдельные требования нужно выполнять и в процессе освоения средств. Если выдавшая грант организация сочтет, что деятельность компания ведет неправильно, она может отозвать деньги. Так случилось в 2015 году с жителями села Холмогоры Олегом и Анной Феневой, которые получили грант 1.8 млн рублей на развитие крестьянско-фермерского хозяйства. Они не выполнили одно из условий – отсутствие официального трудоустройства. За это у предпринимателей начали отзывать деньги через суд.

Как действовать. В основном проведением конкурсов занимается государство. Оно же и определяет приоритетные направления развития бизнеса. В 2018 году разработали более 250 проектов в 80 областях деятельности. В этих рамках начинающим бизнесменам оказывают помощь.

Обязательное условие таких программ — оплата части расходов за собственный счет. Внести нужно от 30 до 70% от общей стоимости проекта.

Для удобства воспользуйтесь сервисом бизнес-навигатор, он поможет найти все доступные меры поддержки, посмотреть варианты покупки готового бизнеса или франшизы, а также воспользоваться аналитическими данными для выбора вида деятельности в вашем городе.

Бизнес-навигатор в Санкт-Петербурге

Гранты могут предоставлять и отдельные организации.

Замир Шухов, генеральный директор и партнер компании Global Venture Alliance (GVA):

Таких организаций достаточно, они с определенной регулярностью эти гранты выдают. Это их обязательства по уставу». Среди существующих фондов можно выделить:

  • Фонд содействия инновациям;
  • Фонд НИУ ВШЭ;
  • Фонд Сколково;
  • Фонд инвестиций Microsoft.

Пример конкурса от частной компании – Lipton GoodStarter. Конкурс поддерживает начинающих предпринимателей, которые работают в социальной сфере. Победителя определяют по количеству лайков — у кого их больше всех, тот и получит финансирование. Благодаря конкурсу можно получить порядка 300 000 рублей, участвовать могут и новые проекты, и действующие организации.

Конкурс от Lipton

Способ 6. Воспользоваться поддержкой государства

Кому подойдет больше всего. Государство выделяет средства только предпринимателям, работающим в определенных отраслях. Финансируют бизнесменов, работающих в сфере:

  • инноваций;
  • социальной направленности;
  • туризма;
  • агропромышленности.

Помимо этого, поддержку оказывают начинающим предпринимателям, которые организуют малый и средний бизнес.

Региональное правительство выделяет субсидии на развитие приоритетных отраслей, проводит конкурсы на получение грантов для молодых бизнесменов и женщин-предпринимателей.

Преимущества. Главный плюс государственного инвестирования – отсутствие необходимости возвращать полученные средства. Государство извлекает пользу не от получения прибыли, а от развития отстающей отрасли за счет новых предприятий.

Галина Хвостова, эксперт по увеличению продаж:

Обратите внимание, что субсидии — это деньги, которые вам дает государство и вам их возвращать не нужно. Не то, что проценты не нужно платить, а вообще не нужно возвращать ничего. То есть вы их взяли, потратили на свой бизнес, отчитались как положено. Все – вы свободны.

Риски. На предпринимателя, который получил субсидию, возлагают определенные обязанности. Например, он должны отчитываться об использовании денежных средств и использовать их исключительно по назначению. Сами средства нужно использовать именно на указанные при получении цели. Иначе предприниматель рискует не только потерять репутацию, но и угодить под административную или даже уголовную ответственность.

Как действовать.

Проверьте, чтобы ваше направление деятельности входило в программы господдержки (см. таблицу ниже).

Денис Смирнов, руководитель онлайн-агрегатора биржевых прогнозов Raddar:

Российское государство в последние годы не только делает громкие заявления, но и реально помогает начинающим бизнесменам в открытии своего дела — крупные, национальные программы помощи прописаны в приоритетных направлениях вплоть до 2025-го года.

Государственные программы поддержки бизнеса

Программа Кто может получить Какую помощь окажут
«Старт» Бизнесмены, ведущие деятельность в сфере IT-технологий Государство вкладывает 2,5 млн рублей, предприниматель должен найти инвестора, который дополнительно вложит в бизнес эту же сумму
«Умник» Предприниматели, не достигшие 30 лет. Преимущество у работающих в отрасли инновационных технологий 500 тысяч рублей
«Развитие» Бизнесмены, которые планируют расширить предприятие и организовать дополнительные рабочие места До 15 млн рублей
«Кооперация» Малые и средние предприятия, которые готовы модернизироваться и влиться в крупные промышленные производства До 20 миллионов
«Интернационализация» Компании, которые планируют вести разработку проектов в сотрудничестве с зарубежными фирмами До 15 миллионов

Существуют и региональные программы. Например, субсидируют предпринимателей, которые открывают дело в определенной сфере деятельности, например, «Малый бизнес Дона».

Но если все же удалось вписаться в рамки проектов, можно получить средства, которые в дальнейшем даже не придется возвращать.

Бонус

Можно ли открыть бизнес без денег

Начальные вложения потребуются в любом случае. Но есть и хорошая новость: их размер может быть настолько незначителен, что выделить нужную сумму получится из собственных средств. Если денег нет совсем, а желание заниматься бизнесом огромно, выход можно найти.

Анастасия Якушева, владелица сети шоурумов “Lady’s Showroom”:

«Отсутствие денег придется компенсировать своим временем, своей верой в проект, своей креативностью, готовностью работать круглосуточно, постоянно учиться и быть восприимчивым к новым идеям и тенденциям. Будьте готовык тому, что на старте с нулевым бюджетом вы будете привлекать друзей и знакомых. Например, они могут тестировать, насколько актуальны и востребованы ваши товары или услуги. Проверяйте, готовы ли они их купить? Если да, переходите к следующей стадии — формируйте спрос и собирайте предзаказы еще до того, как товар у вас на руках или услуга готова к продаже, до того, как вы вложились в нее. Нет бюджета — делайте ставку на сарафанное радио и нетворкинг, чем больше людей о вас знают и говорят, тем больше вам помогают, тем скорее вы получите свои первые продажи».

Читайте также: Бизнес-план инвестиционного проекта: задачи, структура, особенности составления.

Автор статьи: Кристина Рудич, Бизнес.Ру.

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

Как получить микрозаем для бизнеса

Вячеслав открыл небольшой цветочный магазин в спальном районе. Выполнил крупный заказ для известной компании, но оплата по договору придет только через неделю. Предпринимателю надо оплатить аренду и закупить очередную партию цветов, а денег сейчас нет. Брать кредит долго, и нет гарантии, что дадут. Быстро решить проблему поможет заем для бизнеса. Разбираемся, чем он отличается от обычного потребительского займа.

Микрозаем? Не проще ли взять кредит?

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в микрофинансовой организации (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей.

Получить заем в МФО довольно просто — понадобится совсем небольшой пакет документов. И быстро — обычно деньги выдают в течение недели. Но за скорость придется заплатить. Проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке, — 20–70%, в зависимости от суммы, срока и вида займа.

Как получить заем по более низкой ставке?

Звучит неожиданно, но предприниматели действительно могут получить заем по более выгодным ставкам. Сделать это можно двумя способами:

  • По программе господдержки. У государства есть программа поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках этой программы в регионах работают специальные некоммерческие МФО, которые выдают займы бизнесменам по сниженной процентной ставке. Минимальный процент равен половине ключевой ставки Банка России на момент выдачи займа.

  • Под гарантию. МФО может снизить процент по займу, если вы предоставите гарантии, что вернете долг. Такой гарантией может стать поручительство других людей или компаний. Либо можно внести залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество.

Алгоритм действий при оформлении займов по льготным ставкам для бизнеса не отличается от получения займов для предпринимателей по обычным ставкам: подаешь документы, проходишь проверку, получаешь деньги.

Какие документы нужны?

Хотя получить деньги в МФО проще, чем в банке, собрать документы все же придется. Как правило, надо подготовить:

  • паспорт (ИП или учредителя компании);

  • ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП);

  • лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

  • налоговую декларацию.

Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Если вам нужна большая сумма на долгий срок, например вы хотите взять миллион рублей на год, у вас могут попросить дополнительные документы, такие как бизнес-план, чтобы принять решение по вашей заявке.

Как взять микрозаем?

Шаг 1. Выберите МФО

Уточните юридическое наименование организации и проверьте, есть ли она в реестре Банка России. К сожалению, под МФО нередко маскируются мошенники, так что проверка обязательна.

Если вы ищете МФО в интернете: в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru все легальные МФО имеют специальную маркировку — синий кружок с галочкой. Если нажать на эту метку, вы попадете на сайт Банка России, на котором сможете найти МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Маркировка поможет отличить надежные сайты от сайтов мошенников.

Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Перечень таких МФО также есть на сайте Банка России.

Шаг 2. Изучите условия займа

Сравните условия в разных МФО. Внимательно прочтите договоры и обязательно проверьте, не предполагают ли они дополнительных платежей.

Оцените свои возможности: сможете ли вы погасить заем с процентами вовремя. Уточните штрафы и пени за просрочку выплат.

Шаг 3. Протестируйте качество обслуживания

Обязательно позвоните в МФО и проверьте, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этого МФО в интернете.

Шаг 4. Оформите заявку

Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:

  • название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя;

  • статус (ИП, ООО или АО);

  • сумму, которую хотите получить;

  • срок погашения займа.

Оформляя заявку онлайн, всегда следите за адресной строкой при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники нередко подделывают сайты популярных компаний и пытаются перенаправить клиентов МФО на сайты-двойники.

Вас могут попросить прислать дополнительные документы. Иногда сотрудники МФО могут изъявить желание приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть их пожелания, чтобы заявку одобрили.

Шаг 5. Подайте документы и подпишите договор

Если решение будет положительным, вам передадут договор — лично или по электронной почте. Еще раз убедитесь, что условия не изменились и они вам подходят. Подпишите договор со своей стороны и передайте в МФО. После этого вам переведут деньги на счет или корпоративную карту.

Подробнее о правилах обращения в МФО и о том, как оформить заем, не выходя из дома, читайте в наших материалах «Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО» и «Как взять микрозаем онлайн».

Микрозайм для ИП

Оформить микрозайм есть возможность помимо физических, еще и у юридических лиц, в частности, микрокредитование доступно для ИП. Банковские структуры нередко отказываются сотрудничать с начинающими предпринимателями, так как при этом риски слишком высоки. Но все же получить необходимый капитал для определенных нужд вполне реально, только обращаться за такой услугой следует в иные организации.

Ориентация по статье

  1. Где можно оформить микрозайм для ИП
  2. Какие документы обязательны при оформлении заявки
  3. Сроки возврата микрокредита
  4. Имеет ли смысл обращаться ИП в МФО

Где можно оформить микрозайм для ИП

Микрокредитование сегодня предоставляется микрофинансовыми организациями. Порой компании со стажем нуждаются в финансовых вливаниях, а не только начинающие предприниматели. Простым и доступным решением для получения кредитных средств является именно возможность обратиться в МФО.

Главное различие между банками и такими компаниями заключается в том, что одни на таких условиях выдают сумму до 100 000 руб., а другие же предлагают 1 000 000 руб.

При этом может отличаться процентная ставка, а также перечень основных документов. Если физическому лицу достаточно располагать лишь паспортом, то для ИП условия гораздо более жесткие. Отличается также и процентная ставка, поэтому для получения более выгодного предложения, нужно изучить условия различных компаний.

вы найдете все компании, которые могут выдать займ индивидуальному предпринимателю, получить можно до 30 000 рублей. А если вам нужны крупные суммы до 1 млн. рублей, то тогда вам поможет понадобится уже кредит в банке.

Какие документы обязательны при оформлении заявки

Чтобы оформить микрокредит, необходимо предоставить организации следующие документы:

  1. паспорт ИП и его поручителя, в этом качестве могут выступать супруги или близкий родственник;
  2. документ, подтверждающий право собственности на движимое или недвижимое имущество;
  3. договор об аренде площади или торгового помещения;
  4. выписка из ЕГРЮЛ, причем важно, чтобы этот документ был взят не позднее тридцатидневного срока до того, как предприниматель подал заявку на микрозайм;
  5. ОГРН и ИНН.

Следует понимать, что чем полнее список предоставленных документов, тем выше у заемщика шансы получить кредитные средства. Можно обойтись без предоставления залогового имущества, тогда МФО имеет полное право отказать, либо же снизить сумму, которую ИП сможет получить.

Сроки возврата микрокредита

Четко установленных сроков не существует, так как каждая из компаний сотрудничает на собственных условиях. Многое также зависит от того, какая требуется сумма кредитных средств, а также от уровня доверия заемщику.

Некоторые МФО готовы предложить деньги, которые нужно будет вернуть не позднее одного года, в других случаях это может быть 3 года. Всю зависит от выбранной вами компании.

Имеет ли смысл обращаться ИП в МФО

Ответ будет однозначным — разумеется, смысл обращаться в МФО есть. Причина кроется в том, что банковские структуры часто не готовы пойти навстречу индивидуальному предпринимателю, который только недавно начал свою деятельность. К тому же сроки проверки поданного пакета документов и принятие решения могут растянуться на несколько недель.

А, обратившись в МФО, соискатель в течение дня может получить требуемый капитал. Придется также подготовиться к тому, чтобы выполнялся ряд требований, которым должен соответствовать ИП.

Здесь имеется ввиду, что микрофинансовые организации предпочитают сотрудничать с предпринимателями, которые продолжают свою деятельность не мене полугода, также важен факт наличия прописки в городе, где заемщик желает получить кредит. Если вы подходите под эти условия, то моментальный микрозайм онлайн вам просто обеспечен.

При оформлении микрозайма учитывается и возможность предоставить дополнительные контактные данные помимо прямого номера телефона, по которому МФО может связаться с заемщиком. Одним словом, у данного рода кредитования есть различные привлекательные стороны, но все же возможность максимально быстро оформить кредит является самым главным плюсом. Вы также можете прочитать про микрокредитование малого бизнеса.

Дело за малым: что такое микрозаем для бизнеса

В этом году в рамках нацпроекта о поддержке малого и среднего бизнеса максимальный размер микрозайма для объектов малого и среднего предпринимательства (МСП) увеличен до 5 млн рублей. Это связано с тем, что владельцы бизнеса всё охотнее пользуются услугами микрофинансовых организаций (МФО) в рамках государственной поддержки МСП. На докапитализацию фондов микрофинансирования в 2019-м выделят более 9,7 млрд рублей из федерального бюджета. Как работает этот инструмент и как им воспользоваться — в материале «Известий».

Другой микрозаем

Микрозаймы для физических и юридических лиц — не одно и то же. У многих россиян слово «микрофинансирование» ассоциируется с сомнительными конторами, предлагающими деньги в долг «до получки». Нередко кредит дают под 300–600% годовых (1–2% в день).

Если речь идет о малом и среднем бизнесе, ситуация иная. Для них есть специальные микрозаймы. Их выдают в МФО, которые получают субсидии от государства. Такая поддержка для некоторых отраслей бизнеса более выгодна, чем традиционный кредит в банке: проценты меньше и могут составить всего половину ключевой ставки Центробанка.

Обратиться в МФО может любой владелец малого и среднего бизнеса, который по той или иной причине не может получить кредит в банке. Например, если сумма небольшая, нет кредитной истории или предприниматель живет в удаленном населенном пункте. Пакет документов простой: нужны заявление на микрозаем, финансовые и учредительные бумаги, справка об отсутствии долгов по налогам и документы по залогу (если есть).

По возрасту предпринимателей ограничений нет, но некоторым микрозаем недоступен. Его не могут получить кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, участники рынка ценных бумаг и ломбарды. Кроме того, на микрокредитование не приходится рассчитывать участникам соглашений о разделе продукции. Также заем не дадут предпринимателям в сфере игорного бизнеса и добычи полезных ископаемых, нерезидентам России, производителям и распространителям подакцизных товаров.

Бизнесмену могут отказать, если у него не всё в порядке с документами, плохое финансовое положение или ненадежная деловая репутация. Но в целом препятствий нет. МФО могут поддержать и стартапы, даже если они еще не начали зарабатывать. Доля микрозаймов для предпринимателей, которые вышли на рынок меньше года назад, должна составлять в портфеле МФО не менее 10%.

Начинающим бизнесменам могут предоставить до 300 тыс. рублей без залога, если они грамотно обосновали идею и четко проработали бизнес-план. Если стартап уже получает прибыль, максимальную сумму финансирования увеличивают до 2 млн.

Предприниматели, которые воспользовались микрозаймом, отмечают, что это не вызвало никаких трудностей. Николай Давыдов из подмосковной Истры брал в МФО 3 млн на развитие батутного центра. «У нас не хватало средств. Площадь арендовали, ремонт сделали, а вот на оборудование денег не было. Пришли в фонд микрофинансирования, отношение было хорошее, проблем не возникло, помогли, подогнали всё по документам. В этом плане МФО — один из немногих фондов, который реально работает. В итоге мы стартанули, всё нормально. В городе появился большой батутный центр на 800 кв. м», — рассказал он.

С ним соглашается Владимир Волошок из Магнитогорска, который владеет фабрикой по пошиву унтоваленок. «Мы взяли микрозаем на покупку оборудования, обновили новый раскройный технологический комплекс, который позволит снизить себестоимость, увеличить гибкость производства, повысить его автоматизацию и выйти на качественно новый уровень. Нам всё оформили очень быстро и качественно», — отметил он.

Некоторые категории предпринимателей могут рассчитывать на льготы. Это, к примеру, владельцы бизнеса, работающие в особых экономических зонах России или на территориях опережающего социально-экономического развития, занимающиеся сельским хозяйством, а также резиденты промышленных и технопарков, бизнес-инкубаторов, экспортеры товаров, женщины, люди старше 45 лет. Для них ставка будет ниже.

Также на размер ставки влияет залог: если он есть, процент по займу уменьшается.

В поддержку

МФО предоставляют микрозаймы предпринимателям за счет докапитализации из государственного бюджета. С 2014 по 2019 год на эти цели закладывалось 25,9 млрд рублей. В 2019-м фонды микрофинансирования получат более 9,7 млрд. Максимальный размер микрозайма для малого и среднего бизнеса в этом году увеличен до 5 млн рублей.

В российских регионах уже создано 169 микрофинансовых организаций, как государственных, так и муниципальных. Средства из бюджета поступили в 51 субъект федерации.

«Развитие системы государственного микрофинансирования является важной частью совместной работы с регионами по расширению доступа бизнеса на местах к финансовым ресурсам», — сказал министр экономического развития России Максим Орешкин.

В перспективе планируется, что объем средств, выдаваемых МФО на поддержку малого и среднего бизнеса, будет увеличен до 20 млрд рублей ежегодно — это не меньше 20 тыс. займов в год.

Как отметили в Минэкономразвития, ведомство сформировало целый комплекс мер, направленных на помощь владельцам малых и средних предприятий.

«Это программа льготного кредитования, микрозаймы, программа поддержки экспорта, гарантийные фонды, программы обучения. А в 2019 году по всей стране заработали центры «Мой бизнес», которые оказывают все меры поддержки для бизнеса в режиме одного окна. У всех этих мер есть лишь один недостаток — недостаточная освещенность. Про свои возможности знают не все предприниматели. Минэкономразвития считает, что необходимо адресно рассказывать предпринимателям о тех мерах поддержки, которые им доступны», — подчеркнули в министерстве.

В ведомстве отметили, что сейчас средняя продолжительность жизни бизнеса в России — пять лет. Министерство видит своей задачей увеличить эту цифру до 6–7 лет. «Чем дольше «живет» предприниматель, тем больше у него шансов вырасти и перейти в следующую категорию бизнеса», — заключили в Минэкономразвития.

Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО?

Малый и средний бизнес постоянно нуждается в “подпитке”, свободных средствах, которые всегда будут под рукой. Закупить новое сырье, отремонтировать оборудование, установить новую технику, транспортировать груз и т.д. — это постоянные затраты. Но что делать, если собственных средств небольшой компании не хватает в данный момент?
На каких условиях микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы для малого и среднего бизнеса? Нужен ли залог или поручительство? Где можно взять деньги без обеспечения?

Зачем может понадобиться микрозайм малому бизнесу?

Причин, по которым владельцу малого или среднего бизнеса могут потребоваться дополнительные денежные средства очень много.

Перечислим основные из них:

  • Модернизация производства. Это может быть ремонт или покупка нового оборудования, транспорта, недвижимости и других важных составляющих. Учитывается также транспортировка, установка, ввод в эксплуатацию и т.д. К этому же пункту можно добавить покупку, ремонт или реконструкцию производственных площадей, складов и других сооружений, а также земельных участков.
  • Инновация производства. Это может быть приобретение новейшего оборудования или технологий, нематериальных активов (лицензии, патенты и т.д.)
  • Микрозайм для малого бизнеса может понадобиться для расширения или развития действующего производства. Такой заем требуется для пополнения оборотных средств (расплатиться с подрядчиками, поставщиками, закупить товарно-материальные ценности и т.д.)
  • Микрозайм может потребоваться для запуска рекламной кампании, на оплату других операционных расходов и т.д. Да, мало ли на что еще могут потребоваться средства предпринимателю?!

Залог и поручители при микрозаймах. Что может предоставить бизнес?

Чаще всего в качестве обеспечения микрозаймов для малого и среднего бизнеса кредитные организации требуют залог или поручительство. В качестве залога может быть использовано:

  1. Товары в обороте, оборудование. Если речь идет о кредитовании сельхоз-предприятий, то залогом может послужить крупный и мелкий рогатый скот.
  2. Недвижимость, автотранспорт, которые находятся на счету организации.
  3. Если речь идет о целевом займе на приобретение оборудования или товаров, то залогом автоматически становятся приобретаемые товары.
  4. Гаранты, векселя, акции, обеспечительный платеж, который нужно разместить на счете банка и т.д.
  5. Личное имущество собственников бизнеса (автомобиль, квартира, дом, земельный участок и т.д.)

Здесь нужно понимать, что к каждому из видов залога предъявляются специальные требования, которые варьируются в зависимости от программы кредитования и организации-кредитора.

В качестве поручителей могут выступать не только физические и юридические лица/владельцы бизнеса, но и различные фонды содействия кредитованию (МСБ, МСП и т.д.)

3 причины взять микрозайм для бизнеса в МФО

  1. Финансирования от банка можно добиться лишь в случае, если бизнес докажет свою рентабельность и наличие регулярной прибыли, необходимость дополнительных вложений, согласно заявленным целям получения кредита. В наличии у бизнеса должна быть ликвидная собственность, которую можно предоставить в качестве залога. А если бизнес слишком молодой и находится на старте? Откуда здесь стабильный доход и крупное имущество? На подобные проблемы предпринимателей банки даже не обращают внимание, запросто отказывая в предоставлении кредита. А вот в МФО все происходит гораздо проще и быстрее, разве что на крупную сумму кредита здесь рассчитывать не придется. Все-таки речь идет о микрофинансировании. По закону МФО не могут выдавать кредиты в сумме более 1 млн рублей.
  2. Простая процедура получения. Минимум документов, минимум потраченного времени. В банк же придется собрать и предоставить огромное количество документов и бизнес-планов, которые будут проверять и анализировать эксперты кредитного отдела.
  3. Быстрое рассмотрение заявки. В большинстве случаев микрофинансовая организация принимает решение по заявке для бизнеса в течение 36-48 часов. В банках этот срок составляет 5-7 дней в зависимости от программы.

Кто даст микрозаймы для малого бизнеса без поручителей и залога?

Раньше микрокредитные организации охотнее кредитовали физических лиц, однако в последнее время стали уделять повышенный интерес к финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. По данным некоторых аналитических изданий на сегодняшний день доля выданных микрозаймов предпринимателям составляет около 35-40% от всех выданных микрокредитов.

Получить бизнес-займ без залога и поручителя практически нереально. Такие программы априори предполагают выдачу небольших сумм при внушительном пакете обязательных документов. В таблице представлены наиболее лояльные МФО, которые предлагают бизнес-займы с залогом и без него.

Параметры/ МФО Микрофинанс РускапиталГруп Финотдел
Суммы От 100 тыс. до 1 млн руб. От 100 тыс. до 1 млн руб. От 50 тыс. до 1 млн руб.
Сроки До 36 месяцев От 3-х до 24-х месяцев До 12 месяцев – по стандартному займу и до 24-х месяцев по другим программам
Процентная ставка От 2.23% в месяц, либо 26.75% в год на выбор заемщика На выбор заемщика: 4% в месяц или 48% в год В зависимости от программы: от 6.9% до 8.7% в месяц, либо 18% в год
Требования к заемщику и компании Заем выдается ИП и предприятиям о статусом юрлица с пропиской в РФ. Существование от 3-х месяцев и регистрация юр.адреса в регионе присутствия офисов МФО. Все собственники организации должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия МФО. Отсутствие задолженности по налогам. Существование предприятия более 6-ти месяцев. Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в Москве или МО. Возраст от 23 до 65 лет. Отсутствие судимости и кредитных задолженностей перед другими организациями. Существование предприятия от 3-х месяцев, регистрация на территории РФ на расстоянии до 100 км от города, где есть офисы МФО. Займы предоставляются ИП, ООО, ЗАО.Возраст заемщика от 21 года до 64 лет, регистрация в РФ в удаленности не более 10 км. От ближайшего офиса.
Регион присутствия Займы предоставляются в Москве, МО и еще 16-ти субъектах России Займы предоставляются только предприятиям, которые расположены в Москве и МО (до 50 км от МКАД) Москва и вся МО, Барнаул, Астрахань, Волгоград, Ижевск, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Киров, Омск, Пермь и т.д. Всего насчитывается свыше 100 офисов компании в разных субъектах.
Обеспечение На выбор заемщика: залог или поручительство собственников бизнеса, либо юрлиц На выбор заемщика: залог (автомобили, техника, недвижимость, ценные бумаги) или поручительство собственников бизнеса и юридических лиц. Займы до 400 тыс. рублей могут быть выданы без поручителя. В качестве основного залога по другим продуктам принимается поручительство или автомобиль.
Необходимые документы ОГРН, свидетельство о постановке на учет из налоговой, налоговая отчетность, выписка из ЕГРЮЛ, устав и нормативные документы, паспорт, СНИЛС и ИНН заемщика-собственника бизнеса, свидетельство о наличии имущества в собственности Аналогично Аналогично
Кредитная история и наличие обязательств Заявки рассматриваются с любой кредитной историей. Итоговое решение принимается на основании всех факторов. Займы выдаются только с положительной или средней КИ Займы не выдаются, если есть непогашенная задолженность в Финотдел
Срок рассмотрения 3-4 дня 2-3 дня В течение 3-х дней
Нюансы Досрочное погашение на любом этапе без моратория и штрафов. Перед выдачей займа взимается комиссия 1,5% от суммы кредита. Взимается комиссия в размере 1% от суммы займа. Допускается погашение раньше срока без комиссии. Снижение ставки в 2 раза при условии отсутствия просрочек после выплаты 50% суммы займа. Погашать микрокредит нужно еженедельно, а не ежемесячно.

Поддержка малого и среднего бизнеса государством

Малый бизнес — оплот экономики любого государства. Только малый и средний бизнес способен быстро адаптироваться в новых рыночных условиях на фоне кризисов, экономических спадов и других перипетий. А вот госучреждения, напротив, не могут справиться со сложностями и конкуренцией, за счет чего ликвидируются или приватизируются. Яркий пример — экономический спад 90-х годов 20 века.

Поэтому, государство стремится всячески помочь малому и среднему бизнесу в России, поддержать его. Для этого разрабатываются специальные субсидии, гранты. В банковский сектор внедряются выгодные программы кредитования, благодаря которым предприниматели могут получить кредит для малого бизнеса по более низкой процентной ставке и на лояльных условиях.

Государственные программы кредитования предлагают такие банки, как МСП Банк, РосЕвроБанк, Россельхозбанк, МКБ и другие.

Наталья Эксперт по микрофинансам Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже. Непонятно 1 Сойдет 0 Годнота 0 Все акции и скидки
банков и МФО Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Деньги в долг на бизнес от частных лиц под расписку

Несколько идей где взять деньги в долг на бизнес от частных лиц, Ниже желающие взять займ на организацию или развитие бизнеса смогут оставить заявки.

Обычно в таких случаях речь о крупных суммах — поэтому, если нужен именно кредит — пробуйте вначале взять его в банке, в крупных банках есть очень лояльные условия для малого бизнеса.

Если вы решили всё же обратиться к частному инвестору, то подумайте может стоит брать не в долг а именно как инвестиции, отдав часть возможной прибыли или долю в своём стартапе?

Частный займ на бизнес не отличается особо от прочих видов «взять деньги в долг у частника».

Граждане часто сталкиваются с неприятной ситуацией: когда срочно нужны деньги, но банк по какой-либо из причин отказывает в выдаче кредита. Тогда у людей появляется возможность обратиться за помощью к частному лицу и взять деньги «под расписку».

Участники сделки согласовывают все существенные условия и заключают между собой нотариальной удостоверенный договор о передаче денег в письменной форме. Учтите, что поскольку на бизнес обычно требуются крупные суммы, без письменного договора — не обойтись!

В соответствии с документом кредитор (частное лицо) обязуется передать должнику (заемщику) денежную сумму, указанную в договоре, а последний , в свою очередь, обязуется составить письменную расписку о возвращении долга в срок.

Для составления такого договора потребуется любой документ, удостоверяющий личность, каждой из сторон (паспорт, водительское удостоверение). В случае, если в целях обеспечения обязательства по договору будет кредитор потребует внесение залога, то должнику необходимо будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на заложенное имущество.

В отличии от кредитования в банке, займы на бизнес у частных лиц имеют свои особенности:

  1. В первую очередь не стоит забывать о рисках: поскольку должник (заемщик) сам выбирает лицо, у кого будет брать кредит. Велика вероятность наткнуться на мошенников.
  2. Но широкий выбор кредиторов/должников позволяет лицам, заключающим между собой сделку, оговорить любые дополнительные условия;
  3. Процедура заключения сделки намного проще, чем в банке – от заемщика требуется лишь наличие документа, удостоверяющего личность; но для подтверждения платежеспособности и обеспечения исполнения обязательства кредитор может потребовать от должника залога имущества;
  4. Срок, на который берется кредит, не ограничен (может быть как несколько недель, месяцев, так и несколько лет) и устанавливается сторонами самостоятельно;
  5. Процентная ставка частных кредитов также устанавливается участниками самостоятельно, потому, зачастую, она значительно выше, чем ставка в банках.

Казалось бы: раз с частным кредитованием все так просто, и займы могут брать и давать все кому не лень. Почему тогда они редко встречаются в жизни и почему взять в долг на бизнес так сложно?

История читателя: когда я открывал свою первую кофейню мне не хватало круглой суммы для хорошего ремонта. А рассчитывал брать именно стилем, необычной обстановкой. В банке меня гоняли почти месяц. То договор аренды им. то бизнес план, два собеседования. И… отказали. Я пошёл к другу. Условились так: он даёт мне деньги. Если дело не пойдёт, я возвращаю ему через два года деньги и 20% сверху. Если дело идёт. То через 2 года я плачу ему 10% от прибыли, пока этот бизнес работает. Уверен, это была его лучшая инвестиция.

Преимущества частного кредитования бизнеса

Рассмотрим подробнее все плюсы и минусы этой процедуры и возможности сторон.

Безусловно, одним из главных плюсов является то, что при оформлении кредита у частного лица, требуется минимальное количество документов, как следствие люди освобождаются от бумажной волокиты, которая непременно сопровождала бы их в банке. Что значительно экономит их время и нервы.

Попробуйте в банке взять кредит на бизнес… Раз пять надо рассказать что вы запускаете, притащить кучу документов, всяческие договоры аренды офиса, договора с поставщиками и т.д. Разве что анализы не просят.

Следующий плюс – сроки и условия, при соблюдении которых лицо может получить займ. В банке заявление о кредите мало того, что будет рассматриваться в течение нескольких нет, так еще и неизвестно одобрят ли его.

Ведь отказу банка в оформлении кредита гражданину может способствовать любая незначительная мелочь. В то время как у частного лица, займ в течение нескольких часов может получить любой гражданин независимо от пола, возраста, трудового стажа и др. условий, для этого потребуется лишь согласие займодателя.

Еще один несомненным плюсом будет то, что частные кредиты выдаются без проверки кредитной истории, поэтому получить его смогут даже те лица, за которыми числятся просрочки в платежах по кредитам.

А теперь перейдем к недостаткам: значительным недостатком считается процентная ставка займа. Кредитор в целях защиты своих интересов, как правило, устанавливает ставку, намного превышающую ставку в банках, а должник вынужден в этим соглашаться.

Так же не стоит забывать, что при займе у частных лиц, кредиторы практически никак не защищены, поэтому крупную сумму денег в кредит никто не даст.

Подводя итоги можно сделать вывод, что процедура оформления кредита у частного лица под расписку довольно проста. Но не стоит доверять всем лицам, готовым одолжить вам деньги.

Необходимо внимательно и ответственно подойти к поиску кредитора, поскольку есть вероятность стать жертвой мошенников, а это может повредить бизнесу и репутации.

Автор поста: Коллективный разум

Займ на развитие бизнеса

Основа большой экономики – средний и малый бизнес, который зачастую нуждается в материальной поддержке в период, когда предприятию необходимо крепко стать на ноги и нарастить собственную финансовую «мускулатуру».

Насколько в нынешних условиях нестабильности возможно рассчитывать на получение займа на развитие малого бизнеса? Найдутся ли банки (крупные предприятия, частные лица), готовые поверить в платежеспособность и перспективность начинающего предпринимателя?

Как свидетельствует статистика и показывает практика, такие люди были во все времена. И они, отнюдь, не меценаты, а довольно крупные и жестокие акулы, знающие цену каждой копейке. Но деньги дадут. При условии, что им покажутся убедительными перспективы предприятия, а также работоспособность и дальновидность его владельца.

Виды

Банковская система предлагает новоиспеченным бизнесменам несколько видов кредитования, которые могут устроить новообразованное предприятие с нулевыми активами.

Варианты и характеристики банковских займов представлены в таблице — типы банковских кредитов:

Тип займа Характеристика займа
Залоговый Выдается под залог движимого или недвижимого имущества заемщика. Одна из самых простых форм кредитования.
Риск: в случае невозможности возврата кредита заемщик может лишиться имущества.
Кредитная линия Выгоден для предприятий с высокоактивным денежным оборотом (торговые точки), поскольку кредитная ставка начисляется только на использованные средства.
Неиспользованные остаются на банковском счету, процент на них не начисляется.
Беззалоговый Не требует никакого залога со стороны заемщика, но процентная ставка при таком привлечении кредитных средств в разы выше, чем при залоговом.
При оформлении беззалогового займа для предприятия-заемщика предусмотрены тщательные проверки службой безопасности банка и кредитными менеджерами.
На закупку Самый простой по структуре займ, направленный на закупку конкретного оборудования или товара. При этом сам объект кредита и становится залогом.
Такой займ легко поддается контролю и составить под него бизнес-план под силу даже предпринимателю-новичку.

Но занимать деньги можно не только в банке. Для поддержки самых талантливых и напористых предпринимателей ассоциации работодателей устраивают конкурсы, победителей которых премируют беспроцентными кредитами с самыми лояльными условиями погашения.

Займ на развитие малого бизнеса на условиях беспроцентности или низкого процента можно получить и в банковских учреждениях, и у частных лиц, и у крупных предпринимателей.

Условия между кредитором и заемщиком оговариваются в частном порядке, кредиты же – все типичные.

Беспроцентный

В банковской сфере займ для бизнеса подразумевает наличие платежной карты, средствами с которой можно бесплатно пользоваться определенный период.

Для многих мелких предпринимателей – это выход, поскольку банки не слишком охотно идут на кредитование старт-апов.

Но о долгосрочном беспроцентном кредите можно договориться с партнером по бизнесу, с родственниками, другими частными лицами, получить средства в небанковской кредитной организации.

В любом из этих случаев необходимо составить на предмет займа договор, в котором будут попунктно расписаны условия предоставления и погашения займа.

Образец договора беспроцентного займа.

Под проценты

Пользование денежными средствами, с выплатой определенного процента за предоставление кредитной услуги.

Практикуется как банками, так и частными лицами. В случае займа у небанковской структуры или частным способом, процентную ставку можно варьировать.

Скачать образец договор процентного займа.

Под залог

Как правило, займ под залог не является целевым. Использовать займ можно на свое усмотрение, банк отчета не потребует. Но лучше, безопаснее и логичнее – на определенную цель, а именно: развитие предприятия.

Поскольку «прогореть» в бизнесе, имея на руках подобный кредит, крайне нежелательно – можно лишиться дорогостоящего имущества.

Образец договора займа под залог.

Образец договора залога.

Под поручительство

Такой вариант кредитования весьма распространен, можно сказать, популярен, и банковские учреждения очень охотно выдают подобные займы, поскольку имеют гаранта возвращения денежных средств заемщиком – поручителя.

В его роли может выступать как физическое, так и юридическое лицо, берущее на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком своих обязанностей.

Поручительство по кредиту необходимо в случае, когда:

  • доход кредитуемого не имеет официального подтверждения;
  • дохода недостаточно для нужного уровня платежеспособности;
  • выдача кредита производится на очень большую сумму;
  • клиент имеет отрицательную кредитную историю.

Договор поручительства к договору займа.

Где найти займ для развития бизнеса

Занимая деньги, предприниматель, в первую очередь, просчитывает собственные выгоды: максимальный срок погашения и минимальный процент, лояльность условий погашения и гибкость графика.

Возможность занять средства предоставляет множество учреждений, организаций и частных лиц, обещая «максимально комфортные условия» для заемщика.

Но прежде чем брать займ на развитие малого бизнеса, и условия, и источник кредитования необходимо промониторить.

У частных лиц

На первый взгляд, займ от частного инвестора очень заманчив. Во-первых, тем, что оформить его можно за считанные часы, во-вторых, не требуется ни единой справки, а иногда и залога.

Но подобные условия должны не сколько радовать, столько настораживать потенциального заемщика.

Анализ этого вида займа открывает все плюсы и минусы кредитования бизнеса из частного кошелька.

Преимуществ немного, но они есть:

  • доступность займа;
  • оперативное решение;
  • минимальный пакет документов.

Недостатки:

  • неожиданно огромные процентные ставки;
  • ужесточение условий погашения;
  • платная проверка кредитной истории заемщика;
  • использование кредитором услуг коллекторов;
  • возможность мошенничества.

Лучший выход для предпринимателя, решившегося на частный займ, взять кредит «у своих».

Родственники, друзья, соседи, скорее всего, не откажут в инвестициях в подающее надежды предприятие. Но и здесь одного дружеского доверия будет мало – нужны официальные документы (договор).

Какие бывают виды займов между юридическими лицами, описывается в статье: займ между юридическими лицами.

Какой может быть минимальный процент по договору займа, .

В банке

Молодому, еще нигде себя не проявившему предприятию очень нелегко оформить кредит в любом из банковских учреждений. Банки гораздо охотнее идут навстречу «фирмам», продержавшимся на рынке полгода-год.

Каждый инвестор, финансируя предприятие, начинающее деятельность с нуля, очень рискует своими деньгами, поскольку есть опасность просто не получить их обратно.

Возможность оформить кредит как на открытие предпринимательской деятельности, так и на ее поддержку и развитие, существует, но процесс может занять очень длительный период, а условия возврата оказаться не совсем лояльными.

Банковские кредиты на развитие малого и среднего бизнеса:

Период рассмотрения заявки 3 -7 дней
Срок выплаты от 6 до 12 месяцев
Стоимость 20%-30% годовых
Комиссионные 1%-2% от стоимости займа

Кредитные кооперативы

Спасаясь от высоких процентов и затянутости в оформлении банковского кредита, субъекты малого бизнеса обращают внимание на кредитные кооперативы, которые гораздо спокойнее реагируют на кризисные процессы и достаточно прозрачно используют денежные средства пайщиков.

Российским законодательством предусмотрено участие представителей малого бизнеса в кооперативах.

Таковых три вида:

  • кредитные потребительские;
  • сельскохозяйственные кредитные;
  • общества взаимного кредитования.

Преимущества любого из этих кооперативов состоят в запрете вложения средств в рискованные операции, возможности пайщиков в любой момент забрать свои деньги из общего фонда и личном знакомстве между членами организации.

Последний пункт – это, скорее, психологический момент, но он отлично работает на погашение кредита: знакомому человеку, в критический период выручившему деньгами, стыдно не вернуть займ вовремя.

Госфонды поддержки предпринимательства

Основная деятельность госфондов направлена на предоставление кредитов субъектам малого и среднего бизнеса.

Сотрудничая с банками и лизинговыми компаниями, а также работая в соответствии с государственной программой, фонд практически всегда имеет в распоряжении средства на несколько займов для нескольких предприятий.

Государственный фонды реализуют программы льготный и микрозаймов, процентная ставка при возврате которых не превышает 5%, а сроки погашения дольше, чем банковские и составляют 1-3 года.

Иностранные компании

Основная сложность в получении зарубежного займа на развитие малого бизнеса состоит в желании большинства инвесторов, чтобы предприятие находилось на территории их страны.

Если же оно в пределах Российской Федерации, то шансы легко получить кредит в иностранном банковском учреждении или от зарубежных партнеров уменьшаются вполовину.

Но если предпринимателю удалось убедить партнеров инвестировать в предприятие, то ряд преимуществ от иностранных вложений можно будет почувствовать сразу:

  • долгосрочность погашения кредита (до 15 лет);
  • фиксированная процентная ставка на весь период;
  • сумма займа – от миллиона евро или долларов;
  • возможность льготного периода на усмотрение кредитора.

Что нужно предоставить

Прежде чем заявлять о своем желании трудиться и развиваться, предпринимателю необходимо создать компанию, для продвижения которой, он, собственно, и готов взять кредит.

Документы

Пакет документов, необходимых для получения займа, стандартный:

  • нотариально заверенная копия устава предприятия;
  • выписки из Госреестра;
  • карточки с образцами подписей – первой и второй. Заверить у нотариуса обязательно;
  • паспорта владельцев и совладельцев компании.

Бизнес-план

Частные лица и некоторые банковские учреждения могут закрыть глаза на отсутствие у предпринимателя бизнес-плана – основного направляющего документа, можно сказать, конституции компании.

Но в госфонд или к крупному и опытному предпринимателю без подробного плана действий новообразованного предприятия и ходить нечего – бизнесмену, который не составил даже примерного прогноза деятельности, денег не дадут.

«Примерный» — это, конечно, образно сказано. Бизнес-план обязан быть максимально подробным и понятным: в нем попунктно должны быть расписаны бизнес-идея и шаги ее реализации, учтены все риски, спрогнозированы затраты и доходы, определена целевая аудитория.

Только наличие конкретного и грамотно составленного бизнес-плана дает шанс на получение займа.

Проблема многих начинающих предпринимателей и состоит в неумении просчитывать, прогнозировать, планировать и выдавать результат прогноза в письменном виде.

В помощь таким бизнесменам существуют специальные ресурсы, предоставляющие образцы бизнес-планов, которые можно скачать и пользоваться, а можно применить шаблонный образец при составлении.

Скачать шаблон бизнес плана.

Оформление

Ключевым документом при предоставлении-получении займа для обеих сторон является договор. Неважно, физическое или юридическое лицо выступает инвестором, документ должен присутствовать в любом случае.

Идеальный вариант, если он составлен и проверен юристами, как со стороны займодателя, так и со стороны заемщика.

Составление и заключение договора

Этот документ входит в число регуляторных и определяет взаимоотношения сторон в рамках заявленных обязательств. То есть обязывает кредитора предоставить займ на определенных условиях, а заемщика – возвратить средства и проценты за пользование денежными ресурсами.

Документ довольно простой и стандартный, его образец можно найти в любом банке или здесь.

Неопытным предпринимателям следует обратить внимание на самые важные пункты договора, без которых он может оказаться недействительным:

  • сумма займа и валюта, в которой он выдан;
  • обоснование целей (при целевом кредитовании);
  • срок действия соглашения;
  • наличие или отсутствие процентной ставки, ее размер;
  • сумма первоначального взноса.

Способы передачи денег заемщику

Самым удобным и современным способом стало перечисление средств на банковскую карту клиента – им пользуются как банковские учреждения, так и частные лица.

Другие способы:

  • перечисление нужной суммы на расчетный счет заемщика или организации, владельцем которой он является;
  • использование банковской ячейки;
  • из рук в руки (самый опасный из способов, поскольку есть риск не получить средства. Поэтому при таком, изжившем себя, методе передачи денег должны присутствовать несколько свидетелей с обеих сторон).

Поводом для любого из методов передачи денег служит договор займа.

Когда и как выплачивается долг

Все условия погашения кредита подобно описаны в том же договоре: дата выплаты, ежемесячная сумма и проценты.

Способов возвращения займа – масса, среди них есть и очень комфортные, позволяющие не покидать пределы рабочего кабинета:

  • интернет-банкинг;
  • электронные кошельки;
  • поручение бухглатерии предприятия.

Займ частному лицу можно выплачивать, переводя средства на его карточку, или же по старинке, возвращая наличными.

Так есть ли смысл занимать?

На этот вопрос не может ответить никто, кроме самого предпринимателя. Если есть желание, силы и уверенность в том, что проект окажется перспективным, то, безусловно, нужно рискнуть.

При трудолюбии, напористости и вере в успех любой риск будет сто раз оправдан и кредит окупится.

Если же «огонек» изначально отсутствует и все делается наугад да на авось, то и затевать предприятие не стоит.

И еще один момент: вера в успех – дело хорошее, но она должна быть подкреплена реальными прогнозами и точными подсчетами. Только так приходит успех в виде моральных и материальных дивидендов.

Налогообложение беспроцентного займа от учредителя более подробно изложено в статье: беспроцентный займ от учредителя.

На каких условиях предоставляются займы в компании Альфа, смотрите в таблице.

Оформление целевого займа под материнский капитал в Россельхозбанке, рассматривается на странице.

Видео: Кредит на развитие бизнеса. Брать или не брать?

Предыдущая статья: Займ между юридическими лицами Следующая статья: Веб-займ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *