Рефинансирование ипотеки: программа перекредитования с выгодными процентными ставками

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 23.10.2019 г.): базовые ставки 6,99%-10,74% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО Росбанк, при условии заключения кредитного договора в период проведения акции «Добро пожаловать в «Росбанк Дом» (с 17.06.2019 г. по 31.12.19 г.) при выполнении следующих условий: — сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости;- сумма кредита от 6 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области) либо от 3 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области); — совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора); — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 7,99%-14,74% при указанных выше условиях. После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка снижается на 1 пп. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО Росбанк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом». Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Рефинансирование ипотеки в банке «ДельтаКредит» — это именно то предложение, которое может помочь выбраться из долговой ямы. Дело в том, что финансовые организации, как и любые другие предприятия из сферы услуг, призваны помогать людям. В выгодном сотрудничестве можно убедиться на примере возможности рефинансирования ипотечных кредитов. Такая процедура гарантирует полное или частичное погашения долга одним предприятием перед другим.

Что выигрывает обращающийся за услугой

Рефинансирование ипотеки для физических лиц происходит, как правило, на более выгодных условиях, чем взятый ранее кредит. За счет увеличения срока заимствования средств или уменьшения обязательной процентной ставки снижается сумма ежемесячного взноса, что, в свою очередь, делает этот вариант привлекательным для клиентов, которые недовольны состоянием своего текущего займа.

Какие могут быть причины

Клиент всегда прав, и если вас что-то не устраивает в текущей системе обслуживания, то есть повод задуматься о смене финансовой организации, с которой вы сотрудничаете. Причинами для перекредитования могут стать:

отличие условий сотрудничества от ранее обещанных;

сбои в обслуживании, некачественный сервис;

высокая комиссия при обязательных взносах;

слишком большие ежемесячные платежи;

возможная привязка к индексации.

В таком случае потребитель имеет возможность определить наиболее подходящие для себя программы заимствования средств и попросить определенную финансовую компанию о предоставлении перекредитования.

Выбираем компанию

Слишком много существует банков, готовых предоставить свои условия. Не запутаться в них и выбрать актуальные предложения, которые позволят снизить ваши потери во времени и финансах, поможет популярный в 2019 году сайт Banki.ru. Здесь вы сможете ознакомиться со всем возможным спектром услуг и выбрать для себя самые предпочтительные тарифы в одном из многих предоставленных к рассмотрению банков. Посетитель сайта может предварительно оформить заявку и узнать, смогут ли ему рефинансировать, чтобы он не тратил время на посещение различных офисов, а договаривался о сотрудничестве с единственным подходящим по всем параметрам. В этом случае вам лишь единожды придется посетить офис, уже со всеми перечисленными сотрудниками документами, для подписания договора. Сервис предназначен для того, чтобы обеспечить комфортный выбор партнеров для вас.

Рефинансирование ипотеки в банке Дельтакредит

Ипотека – это долгосрочный вид кредитования, который длится примерно 20, а то и 30 лет. За этот период часто у людей случаются проблемы, изменяющие текущее материальное состояние. Если месячный доход по какой-то причине становится меньше, то это ведет к трудностям с погашением ипотечных платежей. В таких ситуациях люди начинают искать, какие есть выходы из ситуации. Одним из них является рефинансирование ипотеки. В этой статье мы расскажет о подобном продукте от банка «Дельтакредит».

На каких условиях можно рефинансировать ипотеку в Дельтакредит?

Дельтакредит предлагает услугу рефинансирования своих ипотек или других банков сроком от 3 до 25 лет. Наименьшая сумма для жителей Москвы и МО составляет 600 тыс. руб., а для граждан других регионов – 300 тыс. руб. А наибольший размер кредита не должен быть больше, чем 85% от стоимости залогового объекта. Объект недвижимости в этом случае тоже используется, как обеспечение.

Справка! С момента подписания изначально оформленного ипотечного кредита должно пройти минимум полгода.

При оформлении рефинансирования ипотек Дельтакредит применяет следующие процентные ставки (конкретные условия зависят от размера первоначального платежа):

1. Если внесено от 15% до 30% — 10,25% в год.
2. Если от 30% — до 50% — 10% в год.
3. От 50% — 9,75% в год.

В индивидуальном порядке Дельтакредит применяет скидки на процентную ставку. Например:

1. Ставка уменьшается на 0,25%, если клиент предоставляет выписку с зарплатного счета в Дельтакредите за последний квартал.
2. Ставка уменьшается на 0,5%, если вносится оплата в размере 1% от суммы кредита.
3. Ставка уменьшается на 1%, если вносится оплата в размере 2,5% от суммы кредита.
4. Ставка уменьшается на 1,5%, если вносится за один раз 4% от суммы кредита.

Такие условия помогают значительно снизить размер процентной ставки, что уменьшает и величину переплаты.

Однако если заемщик не может выполнить или не хочет некоторые условия Дельтакредита, то для него применяются следующие надбавки:

1. К ставке добавляется 3%, если клиент за три месяца не оформил все документы и не предоставил залоговый объект.
2. К ставке прибавляется 1,5%, если рефинансированием хочет воспользоваться частный предприниматель или владелец бизнеса.

То есть, собрав все бумаги вовремя, предоставив все данные и передав в залог недвижимое имущество, Дельтакредит применит максимально комфортную процентную ставку.

На какие объекты недвижимости распространяется рефинансирование Дельтакредит?

Дельтакредит погашает текущую ипотечную задолженность, если изначально клиенту были выданы заемные средства на покупку или постройку:

1. Квартиры в многоквартирном доме.
2. Последней или отдельной доли квартиры, выделенной комнаты.
3. Апартаменты.

Все перечисленные виды недвижимого имущества обязательно должны быть зарегистрированы, как залоговое обеспечение по текущей ипотеке. Также рефинансируются ипотеки, которые были предоставлены на приобретение или строительство других жилых объектов при условии, что в качестве залога была предоставлена недвижимость, находящаяся уже в полной собственности у заемщика. Это может быть дом, квартира, земля, апартаменты, комната и т.д.

Чтобы оформить рефинансирование, заемщику придется предоставить доказательство целевого использования денег, полученных при подписании текущего ипотечного договора.

Требования к потенциальным заемщикам

Потенциальным заемщиком, которому одобрят рефинансирование ипотеки, может стать любое лицо, отвечающие следующим требованиям Дельтакредита:

1. Минимальный возраст на дату подписания кредитного договора – 20 лет, а максимальный, на дату внесения последнего платежа – 65 лет.
2. Положительный кредитный рейтинг.
3. Официальное трудоустройство.

Российское гражданство иметь необязательно и мужчинам до 27 лет не нужно предоставлять военный билет. Кроме физических лиц, воспользоваться рефинансированием могут учредители компаний и индивидуальные предприниматели.

Справка! К клиентам, которые получают заработную плату на карточку Росбанка (а Дельтакредит является его дочерней компанией) применяется индивидуальный подход. Для них устанавливаются уменьшенные проценты по кредиту, и погашать ежемесячные платежи можно прямо с зарплатных пластиков.

Чтобы увеличить сумму кредита, можно привлечь от 1 до 3 созаемщиков. В этой роли могут выступить родственники, друзья или приятели.

Список документации

Рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита предполагает первоначально сбор трех пакетов документов: по текущему долгу, по залоговому объекту, по обратившемуся заемщику. Так, от человека, который хочет воспользоваться рефинансированием и от людей, которых он привлекает к кредитованию необходимо:

1. Составленное заявление по форме банка.
2. Действующий гражданский паспорт.
3. Бумаги, в которых отображен доход клиента. Для работников фирм и предприятий – 2-НДФЛ или справка по форме банка, заполненная бухгалтером по месту работы, для ИП – налоговая декларация с соответствующей пометкой о принятии, а для учредителей компаний – управленческая отчетность.
4. Ксерокопию всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем или копия трудового контракта.

Форму заявления и справки о доходе по форме банка можно скачать на сайте Дельтакредит и заполнить предварительно.

Справка! Еще обратим внимание на то, что в этом банке допускается оформление заявки без подтверждения занятости и дохода по специальной программе «Кредит по одному документу». Однако процентная ставка в этом случае возрастет на 1,25%.

По залоговому объекту, в роли которого в этом случае выступает недвижимый объект, нужно предоставить свидетельство о праве собственности или другую бумагу, которая может его заменить, кадастровый паспорт, а также выписку из ЕГРН и отчет о независимой оценке. Кроме этого, к залоговой жилплощади тоже выдвигаются требования. Она должна быть обязательно ликвидной, находиться в хорошем состоянии и быть пригодной для проживания в ней и комфортного использования. Все бумаги на нее должны отвечать законодательному порядку.

Дополнительно потенциальному заемщику еще нужно приложить ранее заключенный ипотечный договор, график платежей и полные реквизиты для закрытия первоначальной задолженности. Если в базе Бюро Кредитной Истории отражена неправильная информация по текущей ипотеке, то Дельтакредит потребует предоставить справку об остатке долга и отсутствии ранее своевременно непогашенных платежей. Взять ее можно в банковском учреждении, которое выдало ипотечные средства. Но не забывайте, что действительно она только 30 дней с момента ее получения.

Онлайн-калькулятор рефинансирования Дельтакредит

На официальном сайте Дельтакредит можно найти встроены онлайн-калькулятор. Создан он для удобства клиентов, чтобы они могли самостоятельно предварительно рассчитать стоимость рефинансирования по более низкому проценту. Так они могут узнать выгоду по сравнению с предыдущим ипотечным договором.

Воспользоваться этим калькулятором несложно. Нужно в него вписать остаток долга, период, который осталось погашать ипотеку и процентную ставку по ранее заключенному договору. Затем нужно нажать на кнопку «Рассчитать погашение» и после расчет произведется автоматически. Но не стоит забывать, что на калькуляторе можно только произвести примерный расчет, а уже точные цифры объявит сотрудник Дельтакредита.

Процедура оформления рефинансирования в Дельтакредит

Для оформления договора рефинансирования нужно подать заявку. Сделать это можно лично в одном из ближайших отделений Дельтакредита или на его официальном сайте. Проще всего и быстрее, конечно же, воспользоваться дистанционным способом. Для этого выполните следующие действия:

1. Перейдите по ссылке https://rosbank-dom.ru.
2. В закрепленной строке вверху страницы наведите курсором на фразу «Взять ипотеку» и перейдите в раздел «Рефинансирование ипотеки».
3. Нажмите на кнопку «Отправить заявку» и заполните все поля открывшейся анкеты: фамилия, имя, отчество, регион проживания, тип объекта недвижимости, действующий мобильный номер телефона, электронная почта. Дайте ответ на вопрос, откуда вы узнали о Дельтакредите.
4. Согласитесь с условиями обработки персональных данных и нажмите на кнопку «Отправить заявку».

Рассматриваются онлайн-заявки очень оперативно. Изначально заявляется срок до трех дней, но на практике все происходит намного быстрее. Предварительное решение клиенту оглашается по телефону, который указан в анкете. Если оно положительное, то работник банка пригласит его с собранным пакетом документации в отделение и там объяснит ему все условия кредитования.

На следующем этапе банк рассматривает полученные бумаги. Здесь следует отметить, что к этому моменту он подходит серьезно и скрупулезно. Если вопросов у него никаких не возникает, то оглашается окончательный вердикт. Действителен он на протяжении следующих 90 дней. В течение этого периода при необходимости можно еще донести дополнительные документы, а затем подписать договор о рефинансировании и договор страхования. После этого полностью закрывается задолженность у предыдущего кредитора, и залог переоформляется в пользу Дельтакредита.

Отзывы

В 2019 году банк Дельтакредит предлагает небольшую процентную ставку на рефинансирование действующей ипотеки. Изучив отзывы заемщиков, можно сделать вывод, что для удобства клиентов применяются всевозможные меры, заявки рассматриваются достаточно быстро, и специалисты все вежливые и всегда готовые помочь и все разъяснить. Для примера приведем два отзыва:

1. Дарья, Москва, 37 лет. Из-за временной проблемы на работе возникла необходимость в рефинансировании имеющейся ипотеки. Поискав предложения нескольких банков, решила остановиться на Дельтакредите. Документов требовали много и на их сбор я потратила не мало сил, но это компенсируется высшим уровнем обслуживания. Предложенные условия меня порадовали. К слову много бумаг нужно как раз для безопасности самого банка, так как сумма кредита ведается немаленькая. Сейчас исправно иду к полной выплате долга уже по программе рефинансирования.
2. Дмитрий, Краснодар, 34 года. Решил рефинансировать имеющуюся ипотеку в Дельтакредите, так имею зарплатную карту от Росбанка. По этому поводу банк мне и предложил кредит со снижением процентной ставкой и приемлемыми условиями. После передачи всех бумаг до полученного мной одобрения прошло не больше суток. Банковская сотрудница быстро оформила доверенность для Росреестра. Сотрудничеством доволен по сей день.

Переоформить ипотеку, взятую в другом банке, можно практически в любой банковской организации. Однако среди многообразия предложений выбрать наиболее подходящее не так просто.

Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит позволит снизить действующую ставку и сократить размер переплаты. О том, на каких условиях данный банк предоставляет услугу перекредитования, мы сегодня и поговорим.

Условия предоставления услуги

Рефинансированию ипотеки в Deltacredit подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены другими организациями на приобретение или строительство квартиры, покупку отдельной квартиры или доли в ней, приобретение или строительство отдельных апартаментов.

Организация также дает возможность оформления перекредитования валютной ипотеки в рубли. При этом объект недвижимости обязательно предоставляется в качестве залога.

Максимальная сумма кредитования не должна быть выше 85% от стоимости залогового имущества. А заказать перекредитование в данном банке можно только после того, как с момента выплат по ипотеке пройдет не менее 6 месяцев.

Дельтакредит выдвигает потенциальным клиентам стандартные требования. Услугу может оформить гражданин не младше 20 лет, имеющий текущий стаж на последнем месте работы от полугода в и общий стаж от 1 года.

Эти и другие условия перекредитования вы можете найти на официальном сайте банка: https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie.

Процентная ставка в случае рефинансирования в Дельтакредит будет зависеть от наличия личного страхования и подтверждения платежеспособности справкой по форме банка.

Минимальная ставка равна от 9,75% до 11,5% при следующих условиях:

• сумма кредита должна составить от 50% от рыночной стоимости недвижимости;
• у клиента должна иметься страховка жизни и здоровья, имущества и рисков.

При отсутствии указанных условий ставка поднимается на 1-4%.

Порядок проведения процедуры

Перекредитование оформляется следующим образом:

Шаг 1. Оформление заявки на получение денежных средств через сайт Дельтакредит.
Шаг 2. Сбор требуемых документов, который нужно принести в отделение банка.
Шаг 3. Одобрение заявки. Оформление нового счета в Дельтакредит банке.
Шаг 4. Перечисление средств в банк, где клиент открывал первоначальный кредит.

После этого долг погашается, клиент оформляет в первом банке справку и предоставляет ее в Дельтакредит.

Необходимый пакет документов

Банк выдвигает определенные требования к пакету документов потенциального клиента. Так, обязательными документами для получения рефинансирования ипотеки являются:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• документы по предоставляемому залоговому имуществу;
• документы из банка по рефинансированию кредита.

К необязательным документам относится бумаги, подтверждающие доход заемщика (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и заверенная копия трудовой книжки). Стоит учитывать, что при отсутствии таких документов банк может увеличивать размер процентной ставки.

Рефинансирование в Дельтакредит: отзывы

Отзывы клиентов о рефинансировании в банке Дельтакредит в основном положительные. Пользователи отмечают, что кредитная организация предъявляет стандартный набор требований, зато процентная ставка (которую можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка) по ипотеке у нее намного ниже, чем в некоторых более крупных банках.

Отрицательные отзывы в основном базируются на сложной и достаточно трудоемкой процедуре оформления документации. Также нередко отмечаются задержки при рассмотрении заявки.

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Дельтакредит благодаря выгодным условиям может поспособствовать уменьшению ежемесячных платежей и снижению нагрузки на бюджет клиента.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Рефинансирование ипотеки в банке ДельтаКредит 2019

Рефинансирование ипотеки – востребованная банковская услуга среди россиян. Ипотечный договор составляется обычно на длительный срок, в течение которого уровень платежеспособности заемщика может измениться, и не всегда в лучшую сторону. Вместо того чтобы продолжать выплачивать ставшие обременительными платежи, можно обратиться к другому банку за перекредитованием.

Специфика банка ДельтаКредит заключается в том, что он специализируется исключительно на предоставлении ипотеки и услуг, связанных с нею.

Объекты недвижимости, соответствующие требованиям ДельтаКредит при рефинансировании

Ипотекой называется кредит под залог жилья, обычно связанный с покупкой последнего. Часто приобретаемая недвижимость одновременно становится и объектом покупки, и гарантией возврата денег банковской организации.

При оформлении перекредитования в ДельтаКредит следует знать, что залогом может стать не всякий объект недвижимости. Банк осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной при:

• Покупке квартиры (в том числе в строящемся доме);
• Приобретении отдельной комнаты;
• Покупке последней доли в квартире;
• Покупке или строительстве апартаментов (они стали рассматриваться в качестве залогового объекта относительно недавно).

Под апартаментами понимают две или более комнаты площадью не менее 40 кв. м., оборудованные всем необходимым для проживания и входящие в состав средства размещения (гостиницы, отеля, санатория и т.п.). Такие помещения функционируют как места временного проживания.

ДельтаКредит не рефинансирует ипотеку, взятую под залог коммерческой недвижимости.

Если залогом является квартира, то, согласно требованиям банка, она должна иметь отдельный санузел и кухню и не быть подвернутой незаконной перепланировке. Залоговой не может стать квартира, находящаяся в здании, стоящем на учете по постановке на снос, реконструкцию (с отселением жильцов) или капитальный ремонт. Если же залоговым объектом является комната/доля в квартире, то она должна:

1. Быть изолированным жилым помещением (а не частью комнаты);
2. Находиться в многоквартирном доме в регионе, где есть отделение ДельтаКредит;
3. Являться частью квартиры, соответствующей предъявляемой к ней по условиям рефинансирования требованиям.

Условия перекредитования

Они отличаются гибкостью и лояльностью к клиентам. Важное условие рефинансирования – использование процентных скидок при четком соблюдении всех требований финансовой организации или значительное облегчение в оформлении документов для рефинансирования, но с повышением ставки.

Минимальная сумма рефинансирования составляет 600 тыс. р. Максимальная не превышает 85% от оценочной стоимости залоговой недвижимости и рассчитывается с учетом содержания представленных дебитором документов. Срок перекредитования не может превышать 25 лет.

Перекредитование ипотеки в ДельтаКредит возможно только, если с начала действия жилищного кредита в предыдущем банке прошло полгода или более.

Услуги ДельтаКредит можно использовать при обращении к его партнерам. Так Тинькофф не занимается рефинансированием сам, но подбирает для потенциального дебитора наиболее выгодные предложения по перекредитованию. В том числе он сотрудничает с ДельтаКредит и предлагает его услуги собственным клиентам, играя роль посредника.

Процентная ставка

Она напрямую зависит от величины первоначального взноса, соотносимой со стоимостью залогового жилья. По состоянию на текущий год она демонстрирует следующее соотношение.

Первоначальный взнос	Ставка
15% ≤ взнос ‹ 20%	12,25%
взнос ≥ 20%	12,00%

Такая ставка является базовой.

Однако процент зависит не только от размера первоначального взноса, но и от общей суммы перекредитования и срока действия договора. Отмечается, что минимальная ставка в ДельтаКредит равна 9,75% годовых.

В зависимости от действий клиента процент может быть понижен или повышен. Такое моделирование ставки возможно, если дебитор:

1. Участвует в программе «Назначь свою ставку. Базис»;
2. Подтверждает доход справкой 2-НДФЛ;
3. Страхуется по трем рискам: утрата или повреждение недвижимости, утрата жизни или постоянная потеря трудоспособности, утрата права собственности на недвижимость.

Скидки к базовой ставке

Ставка может быть понижена на весь срок действия договора на:

• 0,25%, если дебитор предоставит выписку с зарплатного счета за 3 месяца, предшествующих оформлению перекредитования;
• 0,5% при единовременной выплате, составляющей 1% от суммы кредита;
• 1% при единовременной выплате 2,5% от общей суммы;
• 1,5% при разовой оплате 4% от всей суммы кредита.

Дополнения к ставке

В определенных обстоятельствах ставка повышается.

• На 3% происходит повышение ставки, если по истечении 90 дней клиент не оформил документы и/или залог в пользу банка.
• На 1% ставка повышается, если доход подтвержден справкой по форме банка.
• На 1,5% ставка постоянно повышена для индивидуальных предпринимателей и лиц, владеющих собственным бизнесом.

Ставка может быть повышена или довольно значительно снижена в зависимости от статуса заемщика и его действий в отношении оформления документов.

Если разница между ипотечной ставкой в предыдущем банке и ставкой рефинансирования в ДельтаКредит будет равна или превысит 1,25%, перекредитование ипотеки будет выгодно для дебитора, так как в продолжение действия долгосрочного договора по рефинансированию снижение ставки позволит в итоге значительно сэкономить деньги.

Порядок перекредитования ипотеки в ДельтаКредит

Как и применительно к другому банку, оформление рефинансирования в ДельтаКредит включает в себя следующие этапы:

1. Изучение условий рефинансирования;
2. Подача заявки на перекредитование;
3. Детальное обсуждение условий рефинансирования с банковским сотрудником (в случае одобрения заявки);
4. Сбор и предоставление требуемых документов и окончательное оформление рефинансирования.

Как оформить заявку на рефинансирование в ДельтаКредит банк

Заявка на перекредитование заполняется непосредственно на сайте банка. В ней указывается персональная и контактная информация о заемщике и созаемщиках, оценивается уровень их дохода и чистота кредитной истории.

Требования к заемщику достаточно гибкие.

1. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.
2. Верхний возрастной предел составляет 65 лет к моменту последней выплаты по кредиту.
3. Заемщик должен иметь постоянное трудоустройство, но для банка не важно, является ли он наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании. Главное – стабильный доход.
4. Соискатель вправе выбрать созаемщиков. Их должно быть не более трех человек; не имеет значения, приходятся ли они заемщику родственниками или третьими лицами.
5. Гражданство заемщика для ДельтаКредит неважно. Оформлять рефинансирование может необязательно только гражданин РФ.

Заполнять форму заявки надо с указанием точной информации о себе, уровне доходов и статусе кредитной истории. Поскольку данные о заемщике проверяются, не рекомендуется предоставлять финансовой организации ложные данные.

Какие документы понадобятся для рефинансирования ипотеки

После предварительного одобрения заявки соискатель приходит непосредственно в офис организации и предоставляет сотрудникам для ознакомления следующие документы:

• Паспорт;
• Справку по форме 2-НДФЛ;
• Копию трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с последнего места работы;
• Ипотечный договор;
• Справку об оставшейся сумме задолженности;
• Документы по недвижимости.

После полного предоставления соискателем пакета документов его заявка рассматривается в течение трех рабочих дней. Решение банка по рефинансированию ипотеки действительно в течение 3 месяцев с момента его вынесения.

Описанный пакет документов действителен при подаче заявки на рефинансирование ипотеки наемным работником. Если перекредитование требуется индивидуальному предпринимателю, вместо справки о доходах он должен предоставить копии налоговых деклараций или управленческую отчетность, а вместо копии трудовой книжки – выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы, требующиеся для полного прояснения платежных возможностей заемщика и характера залоговой недвижимости.

Причины для отказа

Банк ДельтаКредит по отзывам достаточно лоялен к клиентам, и шансы одобрения рефинансирования высоки. Однако есть случаи, когда банк отказывает в оформлении перекредитования. В основном они связаны с:

• Несоответствием залоговой недвижимости условиям рефинансирования ипотеки, предъявляемым банком;
• Недостаточной платежеспособностью клиента (ежемесячный платеж не должен забирать у клиента более 50% от его общего дохода);
• Недобросовестностью заявителя в указании персональных, контактных и иных данных в заявке;
• Невысоким кредитным рейтингом потенциального заемщика.

Плюсы и минусы

Перед тем, как решиться на рефинансирование ипотеки, заемщику рекомендуется изучить условия перекредитования в разных банках. Идеального банковского продукта нет: все они обладают своими достоинствами и недостатками, но дебитор может подобрать максимально подходящие банки и программы.

Несмотря на то, что программа рефинансирования в ДельтаКредит банке одна из самых лояльных по РФ, в ней отмечаются плюсы и минусы.

Плюсы:

• Снижение ставки по ипотеке или сокращения ее срока в сравнении с первоначальными условиями в другом банке.
• Предоставление клиенту возможности в известной мере влиять на размер ставки.
• Изменение валюты ипотеки.

Минусы:

• Повышение процентной ставки при несоблюдении заемщиком ряда частностей.
• Высокий процент отказов в рефинансировании ипотеки, для выплат по которой использовался Материнский капитал.
• Возможная небольшая разница в процентной ставке по ипотеке и ее рефинансированию.
• Наличие отделений банка только в некоторых (хотя сравнительно многих) городах РФ.

Ольга Е., Санкт-Петербург. Оформляли с мужем рефинансирование ипотеки. Получили 2% разницы с предыдущим банком. Обслуживание было хорошее: на все вопросы нам ответили. Да, документы оформляли не очень быстро, но так даже лучше: каждая ошибка в документе может ударить по заемщику. Остались довольны. Смогли снизить ставку благодаря полному предоставлению документов.

Игорь Х., Саратов. Очень обрадовался, когда удалось сделать рефинансирование ипотеки в ДельтаКредит. Перекредитовался, застраховался (банк посоветовал страховую компанию). Все шло хорошо, пока страховой случай не наступил. Почувствовал себя мячиком: банк перекидывает меня страховой компании – та перебрасывает меня обратно к банку. Им-то выгоднее, чтобы я большие проценты платил. Урегулировали этот вопрос, но с трудом.

Алена В., Волгоград. По веским причинам пришлось обратиться в ДельтаКредит, где уже я оформила рефинансирование, с обоснованной просьбой о временном снижении ставки. Просьбе вняли… а через месяц подали на меня в суд, одновременно уверив меня в том, что делать это не станут. Обман вскрылся в два счета, но сотрудники даже не сочли нужным извиниться. Хотя это они работают для нас, а мы для них. В остальном проблем не было, но впечатление испортили.

Рефинансирование ипотеки — Дельтакредит банк

В Дельтакредит рефинансирование ипотеки, а также потребительских обязательств можно осуществить на относительно выгодных условиях. Основной плюс данной процедуры – возможность возвращать долг по наиболее привлекательной ставке с меньшей переплатой. Рефинансированию подлежит ипотека, оформленная на различные виды недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке

Одна из услуг – рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке – актуальна для клиентов, которые ранее приобрели в кредит готовую квартиру или на этапе строительства, отдельную комнату или долю, а также апартаменты.

Перекредитовать можно валютный заем, он переводится в рублевый. Согласно условиям банка, требуется обязательное обеспечение выплат – вносится залог в виде жилья, при этом максимальный размер ссуды не должен быть больше 85% от цены заложенной недвижимости.

Преимущества рефинансирования

Процедура перекредитования имеет множество плюсов для заемщика. Так, если ранее ипотека была взята под большой процент, есть возможность уменьшить размер переплаты по обязательству, перевести валютную ссуду. Заявка рассматривается относительно быстро, заемщику может быть предложена большая сумма займа, до 85% от стоимости жилья.

Условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование в Дельтакредит осуществляется только в том случае, если заемщик, а также взятое ранее обязательство соответствуют установленным правилам банка.

Особенности выдачи займа:

• Ипотека оформляется в российских рублях;
• Время займа – от 1 до 25 лет;
• Минимальный размер обязательства – от 600 тысяч в Москве и МО, от 300 тысяч в прочих регионах.

Помимо ипотечного займа, в банке можно получить потребительский кредит. Тогда его наименьший размер для клиентов Москвы и МО будет составлять 150 тысяч, для жителей других регионов – 75 000.

Документы для рефинансирования ипотечного кредита

Для обработки заявления на рефинансирование ипотеки в Дельтакредит банке потребуется подготовить некоторые документы.

Основной перечень бумаг:

• Информация из паспорта;
• Сведения о заработной плате и иных доходах;
• Сведения из трудовой книжки.

Дополнительно потребуются документы на недвижимость, подтверждающие наличие права на нее. К таким бумагам относят данные ЕГРН, свидетельство о праве собственности. Также нужны кадастровые документы и данные о продавце жилья. Необходимо провести оценку имущества путем привлечения оценочной организации.

Обеспечение кредита

Рефинансировать целевой заем на жилье в финансовом учреждении можно только при предоставлении обеспечения. К нему предъявляются определенные требования, если объект им не соответствует, в переводе займа банк может отказать.

Требования к залогу (квартире):

• Здание, где расположен объект, не стоит на учете по постановке на капремонт;
• Дом не подлежит сносу;
• В квартире есть отдельная кухня, санузел.

Если залогом является комната или доля, предъявляются дополнительные условия. Объект должен представлять собой изолированное помещение, на которое зарегистрировано право собственности. Залог располагается в регионе присутствия финансового учреждения.

Если залогом является приобретаемый дом, часть дома, таунхаус – дом должен быть пригодным для постоянного проживания. Обязательно наличие дороги для подъезда. Дом должен снабжаться электричеством, иметь санузел, системы отопления и канализации. Всего допускается не более трех этажей.

Апартаменты, купленные на вторичном рынке, должны быть подключены к коммуникациям, располагаться на надземных этажах, выше первого. Здание, где находится объект, должно иметь степень износа не более 50%, оно не подлежит сносу или реконструкции.

Требования к заемщику

Перекредитовать ипотеку в Дельта банке могут заемщики, достигшие 20 лет, но не старше 65 лет на момент закрытия договора. Оформить заем могут лица любого гражданства, наемные работники, а также учредители компании, ИП. Военный билет необязателен.

Допускается привлечь до трех созаемщиков – ими могут быть родственники или любые другие лица. Решение относительно выдачи кредита принимается Банком после анализа требуемой документации.

Сроки принятия решения

Решение относительно выдачи займа принимается быстро – не более трех дней после того, как заемщик предоставил необходимый пакет документов. Данное решение будет действовать три месяца. Сроки рассмотрения могут быть увеличены – банк имеет право запросить дополнительные сведения, если в этом есть необходимость.

Страхование

Заемщик может оформить один или несколько видов страховки. Он имеет право застраховаться от постоянной утраты способности к труду. Оформляется страховка в отношении залога – от утраты права на него, от уничтожения и повреждений. Расходы уточняются в страховой организации.

Заемщику предлагается воспользоваться программой с названием «Назначь свою страховку». Если клиент выбирает программу, где не нужно страховать жизнь и потерю трудоспособности, ставка возрастет на 1,5%. В случае отказа от страхования риска прекращения права на собственность, к базовому проценту прибавится 1 п.п.

Способы оплаты

Ознакомиться с датой внесения платежей можно в специальном графике или ЛК. Всего есть несколько вариантов оплаты.

Способы внесения платежей:

• С использованием карты или счета Росбанка (комиссия не берется);
• Через платежную систему «Золотая Корона»;
• Через кассы ДельтаКредит;
• Через банковскую карту любого банка или платежные системы.

Средства нужно вносить своевременно согласно условиям кредитного договора. В ином случае может начисляться неустойка. Пени увеличиваются каждый день, пока долг не будет закрыт. В случае временной невозможности выплаты займа требуется обратиться в банк и объяснить причины просрочки.

Досрочное погашение

Выплатить долг можно досрочно полностью или частями согласно условиям договора кредитования. Для этого требуется заполнить уведомление о выплатах, направить его в банк. В случае если задолженность погашается полностью, требуется впоследствии заказать документы для снятия обременения с недвижимости.

Актуальная процентная ставка

Перед перекредитованием ипотеки в Дельтакредит рекомендуется ознакомиться с размером процентных ставок, возможными надбавками и условиями снижения переплаты.

В зависимости от размера процентного взноса ставка может быть изменена. Если он составляет менее 20%, базовая ставка – 12,25%, если больше – 12%. Если в течение 3 месяцев залог не оформляется в пользу кредитора, ставка возрастет на 3%, если эти документы своевременно предоставляются, ставка может быть уменьшена на 1%.

Снизить расходы по ипотеке можно по программе «Назначь свою ставку». Для снижения ее на 0,5% нужно заплатить 1% от суммы кредита, но не менее 10500 рублей. Чтобы снизить процент на 1%, нужно внести 2,5% от суммы займа, на 1,5% – 4%.

В случае если заемщиком подтверждается часть доходов – к базовой величине прибавляется 0,5 п.п. Если заем оформляется только по паспорту – ставка выше на 1%. Если кредит оформляется на комнату, ставка выше на 0,5%.

Порядок перекредитования ипотеки в Дельтакредит банке. Особенности процедуры

Порядок перекредитования ипотеки в банке является стандартным. Предварительно клиенту требуется оформить заявку, собрать пакет документов. Если заем одобрен, может быть выполнен перевод обязательства.

Особенности процедуры

Рефинансирование выполняется в случае если клиент, а также залог соответствует требованиям. Процедура подразумевает закрытие обязательства в первичном банке, впоследствии клиент выплачивает взносы согласно новому договору.

Как оформить заявку

Отправить заявку можно через сайт банка. Предварительно следует рассчитать условия выплат с использованием калькулятора. В заявке указывается ФИО, регион, тип жилья, контактные данные. Нужно выбрать вариант ответа на вопрос, откуда клиент узнал о банке.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Для расчета параметров нового займа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Нужно выбрать местоположение недвижимости, остаток долга по кредиту, остаток срока, размер платежа, вариант объекта, текущую ставку.

После требуется указать программу ставки по рефинансированию, выбрать, является ли этот заем первым в данном учреждении, является ли клиент зарплатным. На основании этих данных рассчитывается предполагаемая новая ставка, размер платежа за месяц.

Стоит ли рефинансировать ипотеку в Дельтакредит банке в 2019 году. Плюсы и минусы

Основное преимущество перекредитования – возможность уменьшить финансовую нагрузку путем снижения переплаты. Клиент может изменить график платежей, увеличить или уменьшить размер взноса. Однако есть некоторые недостатки данной процедуры. Необходимо понести дополнительные расходы – провести независимую оценку жилья, оформить страхование.

Вопросы и ответы

Нередко при переоформлении займа у клиентов банков появляются вопросы о необходимости оплаты процедуры, дополнительного страхования. Также перед оформлением рекомендуется ознакомиться с требованиями к клиентам.

Придется ли что то доплачивать за рефинансирование

Комиссии за выдачу займа нет. Первичное рассмотрение заявления бесплатное, действительно ¼ года. После можно подать повторную заявку, за это не берется комиссия.

Обязательно ли оформлять новую страховку

Для получения займа в обязательном порядке должна быть оформлена страховка недвижимости от риска повреждения, уничтожения.

По каким причинам заемщику могут отказать в рефинансировании ипотеки

Заемщику могут отказать, если он или залог не соответствует требованиям банка, клиент имеет плохую кредитную историю, текущие долги по выплатам обязательства.

Отзывы о работе банка преимущественно положительные. Отмечается индивидуальный подход к клиенту, быстрое оформление, относительно низкие процентные ставки. Минусы – мало отделений у данной организации в сравнении с некоторыми известными банками.