Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

• Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
• Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
• Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
• Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
• Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2019 году

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

• Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
• Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
• А вот процентная ставка — наоборот, больше.
• Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
• В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
• Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Список банков, которые не проверяют кредитную историю в 2019 году

Банки	Кредит	Кредитный лимит
Банк ВТБ	Кредит наличными	До 5 000 000
Ренессанс Кредит	Больше документов — ниже ставки	До 300 000
Промсвязьбанк	Потребительский кредит	До 2 000 000
Связьбанк	Кредит наличными	До 3 000 000
Совкомбанк	Кредит Супер плюс	До 300 000
Росбанк	Просто деньги без обеспечения	До 1 000 000
Тинькофф банк	Кредит под залог квартиры	До 15 000 000
Восточный банк	Экспресс кредит	До 500 000

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

• отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
• рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
• чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
• возраст заемщика от 18 лет.

Список МФО, которые не проверяют кредитную историю

Название микрофинансовой организации	Сумма займа, рублей	Процентная ставка, % в день
	До 15000
	До 15000
Екапуста	До 30000	0,9
	До 80000	От 0,9
	До 70000	От 0,49
Веб-займ	До 30000	От 0,83
	До 20000
	До 30000
Быстроденьги	До 15000	От 1
	До 100000	От 0,5

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

• Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
• Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
• Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

• Yuriy Orlov – (10 Секретов Кредитных Карт: Что Скрыто От Непосвященных-2, 02:30)
  Хочу поделиться опытом заказа кредитный карты без справок. Нашел удобный каталог с большим количеством предложений. Выбрал карту «Единая» от Московского кредитного банка с льготным периодом 55 дней. Все оформление и одобрение заняло 1.5 часа. Очень удобный сервис по подбору пластика: mikrozaimypro.r u/kreditnye-kar ty/bez-spravok- o-dohodah/ Рекомендую.
• Paxan – (Дайджест лето-2019, 20:20)
  как в телеграмме найти?
• ivtst1 – (Как я закрыл ипотеку, 01:31)
  Молодцы, поздравляю! Я квартиру купил между женами и детьми и за свои, но хочу еще одну, и есть мат.капитал у жены. Пока думаю, как бы его пристроить
• mrFiX – (Отличия в дебетовках Хоума, 10:58)
  дел
• Pavel Monchaboy – (Revolut, 07:40)
  Купить «туристическую» сим-карту. Они почти у всех провайдеров идут с европейскими номерами. Но кроме европейского номера телефона вам нужен документ подтверждающий право жить в ЕС. Шенгенская виза «С» не подходит.
• Геннадий Нурутдинов – (Revolut, 18:13)
  Посоветуйте как можно открыть карту без европейской симкарты.
• ICEiNet – (Дайджест лето-2019, 08:14)
  По старой памяти традиционно добавлю ВТБ-БМ “Мой бонус” на 4 квартал 2019 г. «Кафе, бары, рестораны», «Авиа и ж/д билеты», «Аптеки», «Одежда» — 3/5% «Подарки/сувени ры» — 5/10% ПРУФ: https://www.vtb .ru/personal/ka rty/moj-bonus/- /media/Files/pe rsonal/karty/mo y-bonus/4q19.pd f
• Оксана – (Выбор онлайн-бухгалтерии: Эльба и Мое дело, 13:35)
  К сожалению, машины тоже ошибаются и так как к нам часто приходят на обслуживание после подобных сервисов, то честно говоря иногда проще разгрести за не очень грамотным бухгалтером, чем за таким сервисом. Ничего нет, кроме уверенности у того, кто там обслуживался, что всё у него всё замечательно, а спустя много лет или месяцев случайно выясняется, что всё вовсе не так. Наверное, это удачное решение для предпринимателе й, которые понимают хоть что-то в бухгалтерии и готовы сами вникать и разбираться иногда, а также следить и проверять, а не просто думать, что у него всё хорошо. МОЁ ДЕЛО очень сырое… Для ведения ОСН …
• Евгений С – (Дайджест лето-2019, 13:31)
  Позор Мегафону! Могли уже и выплатить эти несчастные проценты!
• Uragan1970 – (Дайджест лето-2019, 22:38)
  так как бы давно уже всё и вся в телеграмм
• Brat Grima – (Дайджест лето-2019, 19:01)
  Та как-то совсем мало статей
• Евгений С – (Как я закрыл ипотеку, 15:07)
  Где пруфы?? Так не бывает, вот не верю и все!
• ВЛАД – (Как я закрыл ипотеку, 07:38)
  ДД.ОТЛИЧАЯ СТАТЬЯ ИЗ ЛИЧНОГО ОПЫТА.СПАСИБО.
• Котэ – (Дайджест лето-2019, 19:40)
  Хорошо, что блог не совсем закинул
• Uragan1970 – (Как я закрыл ипотеку, 15:09)
  я с 2010 по настоящее время три ипотеки в Сбере закрыл
• Ранее » Страничка с последними комментами

Этот отзыв предназначен для клиентов и потенциальных клиентов Альфа-банка, в частности, интересующихся такой недавно стартовавшей услугой, как получение кредитной истории: http://alfabank.ru/retail/credit/credit_history/
Отзыв без оценки, просто хочется, чтобы уважаемы резиденты и посетители banki.ru более полно представляли себе, с чем имеют дело.
Итак, через форму обратной связи на сайте Альфа-банка я задал следующий вопрос:
Здравствуйте!
На Вашем сайте рекламируется услуга по получению кредитной истории: http://alfabank.ru/retail/credit/credit_history/
Указано, что кредитную историю предоставляет «крупнейшее бюро кредитных историй России «Эквифакс»». Если моя кредитная история находится в другом бюро, то получу ли ее, обратившись за этой услугой?
Спасибо!
Через пять дней пришел ответ, который я публикую здесь:
Благодарим за обращение в Альфа-банк.
Данный продукт предназначен для физических лиц — клиентов ОАО «Альфа-Банк».
Клиент, обратившись в любой Московский дополнительный офис/Кредитно-кассовый офис Банка, может получить кредитный отчет БКИ «Эквифакс», который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории клиента.
Отчет содержит следующую информацию:
— персональные данные клиента;
— информация о количестве запросов со стороны кредитных и иных организаций на получение информации о кредитной истории данного физ.лица;
— информация о полученных кредитах, суммы, сроки кредитов, факты просрочек при погашении кредита (если были); — перечень банков, в которых были получены кредиты
— факсимильную подпись и печать БКИ Эквифакс (Банк отчет не заверяет, т.к. ответственность за достоверность информации несет БКИ Эквифакс).
Дополнительно сообщаем, что существуют следующие условия предоставления кредитного отчета:
— услуга предоставляется только в МДО или ККО Банка;
— стоимость услуги определяет БКИ Эквифакс, на текущий момент стоимость составляет 1000 руб. (включая НДС);
— услуга предоставляется только клиентам Альфа-Банка (обслуживание в рамках Пакета услуг обязательно);
— списание комиссии возможно только с текущего счета клиента (внесение наличных в оплату услуги при отсутствии счета не допускается);
— время предоставления отчета – несколько минут, в присутствии клиента;
— Банк не заверяет при передаче клиенту, полученные от Бюро отчеты;
— в случае отсутствия данных о кредитной истории Клиента в полученном отчете, уплаченная клиентом комиссия не возвращается (ВАЖНО: необходимо об этом предупреждать клиента до предоставления услуги);
— в случае несогласия клиента с данными в кредитном отчете, клиент сам обращается в Бюро для дальнейших разбирательств (возможно предоставление клиенту телефона и адреса БКИ «Эквифакс»: +7 (495) 967-3091, Москва, Цветной б-р д.30 стр.1;
— для получения услуги клиенту необходимо иметь документ удостоверяющий личность.
Надеемся на понимание.
—
С уважением, Альфа-Банк
Телефонный Центр «Альфа-Консультант»
(+7 495) 78-888-78
(8 800) 200-00-00
Пара комментариев. Особо следует обратить внимание на 2-й, 3-й и 4-й пункты с конца. Как говорится, будьте бдительны, товарищи! (с)
По стилю похоже, что это копипаст из какой-то внутренней инструкции… Вопрос, почему данная информация не приведена на страничке с описанием услуги, оставляем на совести банка, хотя догадаться несложно.
Кстати, любое кредитное учреждение может предоставить физическому лицу (не обязательно клиенту) информацию о его коде субъекта кредитной истории или сформировать его. После этого на сайте ЦБ в центральном каталоге кредитных историй (http://ckki.www.cbr.ru/) с помощью полученного кода выясняем, в каком (каких) бюро кредитных историй хранится наша история и запрашиваем ее там бесплатно (один раз в год) или платно.
Ну и, наконец, ответа на свой вопрос я так и не получил. Если моя кредитная история лежит в другом бюро, не в «крупнейшем бюро кредитных историй России «Эквифакс»», они ее там запросят по своим каналам, или в моем билетике лотереи «Спринт» будет написано «Без выигрыша»?..

Как клиенту банка Альфа Банк узнать свою кредитную историю бесплатно?

Куда Альфа Банк отправляет кредитную историю своих клиентов, как можно заказать отчет и сколько за него нужно заплатить. Ответы на эти и другие важные вопросы — в статье.

Для чего проверять кредитную историю перед заявкой на кредит

Многие заемщики ошибутся, если скажут, что проверка кредитной истории необходима лишь для оценки шансов на кредит. Отчет заказывают и в ряде других случаев:

1. Перед поездкой в другую страну.
2. Узнать свои действующие или просроченные долги.
3. Чтобы проверить, не украли ли паспортные данные мошенники.
4. Для собственного спокойствия.
5. Для проверки, не оформлены ли «левые» кредиты без собственного согласия.
6. Узнать, почему отказывают банки.

Статистические сведения помогут выявить динамику финансового поведения, определиться с ориентирами, как повысить скоринговый балл. Еще кредитная история поможет выявить ошибки банков. Иногда кредиторы высылают сведения не на то имя или забывают выслать информацию в бюро кредитных историй о закрытии счета. Кредит все еще числится за заемщиком как открытый долг, из-за чего ему могут отказывать банки.

С какими бюро сотрудничает Альфа Банк

Сегодня Альфа Банк передает кредитные истории в НБКИ и Эквифакс. Обе компании располагаются в Москве. Всего на рынке действуют с разрешения ЦБ 12 бюро кредитных историй.

Важно! Альфа банк должен передавать сведения о кредитной истории в БКИ не позднее 5 рабочих дней после операции, платежа, закрытии займа.

Если необходимо точно узнать, в каких БКИ хранится кредитная история, то можно сделать бесплатный запрос через реестр ЦККИ (на официальном сайте ЦБ) либо на портале Госуслуг. Но для единого портала нужен подтвержденный аккаунт. Запрос также будет бесплатным. При обращении в БКИ за списком придется заплатить согласно тарифу компании.

Как узнать кредитную историю для анализа

При запросе в бюро кредитных историй появится несколько способов получения отчета. Среди них:

1. Отправление телеграммы.
2. Почтовое отправление.
3. Посылка через курьера.
4. Через партнеров БКИ.
5. По электронной почте.
6. На сайте.

Самый удобный способ — сделать заказ на сайте. Не нужно никуда ехать, это удобно для людей в регионах, которым сложно приехать в Москву.

НБКИ

Для заказа на сайте нужно авторизоваться через Госуслуги. Хотя НБКИ предлагает регистрацию через Госуслуги либо стандартную регистрацию, последняя тоже требует подтверждения личности через единый портал.

После подтверждения личности можно зайти в личный профиль, перейти в раздел услуги и нажать на «заказать кредитный отчет». Он появится в корзине. Если есть бесплатные запросы, они будут отображаться на странице сайта.

Важно! Дважды в год заказать КИ можно бесплатно.

Сформированный отчет будет дублироваться в ЛК и на электронной почте. Если бесплатные запросы исчерпаны, придется заплатить 450 рублей. Это достаточно много. Если заемщик хочет сэкономить, он может обратиться к сайту Сервис-КИ.com, где стоимость услуги составит 340 рублей. По содержанию отчет будет более объемным.

Что войдет в документ:

• скоринговый балл;
• какие факторы сформировали кредитный рейтинг;
• советы, как можно улучшить или исправить скоринговый балл, учитывая текущую ситуацию;
• статистика по кредитам: количество займов, суммы, переплата банку в рублях и процентах;
• шансы на одобрение кредита, показывается отдельно для каждого вида кредита;
• статус паспорта: украден, утерян, не находится ли в черном списке.

Документ сформируют и отправят на почту в течение часа. Весь процесс займет намного меньше времени, чем при запросе в БКИ. Не требуется регистрация на сервисе, не нужно синхронизировать аккаунт на сервисе с Госуслугами.

При заполнении заявки указывается только адрес почты, куда вышлют документ, паспортные данные. Но их можно подтвердить, заказав звонок менеджера, если заемщик забыл сведения либо нет возможности вписать их при заполнении. Далее о том, как заказать кредитную историю в Эквифакс.

Эквифакс

Заказ КИ на сайте Эквифакса тоже требует подтверждения личности. Процедура регистрации состоит из следующих шагов:

1. Согласиться с условиями использования личных данных. Согласиться с договором на оказание услуг.
2. Вписать контакты — телефон, почту. Указать пароль для сервиса.
3. Вписать личные данные — паспортные сведения, ФИО.
4. Подтвердить почту. Придет во входящие письма код, который нужно ввести на сайте.
5. Подтвердить мобильный номер. Также придет на телефон смс с паролем, что требуется ввести на сайте.

Электронная почта в дальнейшем будет использоваться как логин. После исчерпания бесплатных запросов каждый последующий будет стоить 395 рублей. Можно узнать список всех БКИ, в которых хранится кредитная история Альфа Банка, проверить на всякий случай. Тогда стоимость запроса через Эквифакс составит 295 рублей.

Как выглядит регистрация на Эквифакс:

Как выглядит синхронизация Эквифакс с аккаунтом на Госуслугах:

После прохождения всех этапов авторизации можно зайти в личный профиль, введя логин и пароль, затем приступить к оформлению заказа. Как будет выглядеть отчет:

Почему Альфа банк отказывает без объяснения причин

Банк вправе отказать без объяснения, поскольку это коммерческая тайна, и он не предоставляет договор оферту, как при покупке товаров в магазине. Там действует принцип, согласно которому, если у человека есть деньги, ему обязаны предоставить товар. В банке, даже у человека есть доход, могут отказать, компания сама выбирает клиентов.

Какие могут быть причины отказа Альфа банка:

• невысокий официальный доход. Для Альфа Банка требуется доход не менее 15 тысяч рублей в месяц, но это идеальная ситуация, при которой у человека нет других кредитов, иждивенцев, долгов;
• мало трудового опыта;
• высокая кредитная нагрузка;
• заемщик не соответствует требованиям банка;
• испорченная кредитная история.

Если подается заявка на кредит с залогом авто или недвижимости, то отказать могут из-за несоответствия залога требованиям банка. Еще одна причина отказов — несоответствие цели заявки кредитному продукту.

Программа банка «Без кредитной истории»

Специальная программа от Альфа Банка, предназначенная для заемщиков с проблемами в кредитной истории. Для участия достаточно иметь доход от 10 тысяч рублей после вычета налогов. Возраст не менее 21 года.

Предложение банка включает:

1. Процентная ставка 8.8% годовых.
2. Максимальная сумма — 5 млн рублей.
3. Минимальная сумма — 100 тысяч рублей.
4. Срок кредитования от года до пяти лет.
5. Решение принимают за 2 минуты онлайн.

Средства можно получить в любом удобном отделении банка. Действует увеличенный срок на первый платеж по кредиту — до 45 дней.

Способы повысить шансы на одобрение кредита от Альфа Банка

Есть способы для улучшения рейтинга и повышения шансов различной эффективности. Их можно использовать в комплексе. Вот некоторые из методов:

• привлечь к договору поручителя;
• предоставить залог, если характеристик заемщика не хватает для принятия положительного решения;
• оформить рефинансирование, которое снизит процентную ставку, объединит кредиты и уменьшит размер ежемесячного платежа;
• предоставить больше документов о доходе;
• воспользоваться услугами кредитного брокера, который подготовит документы и сопроводит сделку на всех этапах.

При привлечении поручителя нужно опираться на 4 критерия — надежность, хорошая платежеспособность, официальный доход, положительная кредитная история. Банк не ставят ограничений: можно привлечь родственника, знакомых, друзей, коллег.

Несмотря на лояльную политику Альфа Банка, клиентам стоит проверять кредитную историю минимум один раз в год. Значение кредитной истории возрастает с каждым годом. Сегодня многие компании запрашивают КИ на соискателей перед собеседованием. В США распространена практика проверки КИ при сдаче жилья в аренду, найме няни или домработницы и даже перед заключением брака.

Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Как узнать задолженность по кредиту в Альфа-Банке

Своевременное погашение задолженности перед финансовой компанией — главная обязанность заёмщика. Важно проверять начисления и остаток долга по займу. Даже недоплаченные копейки могут спровоцировать начисление пени и порчу кредитной истории.

Альфа-банк придумал ряд доступных вариантов для того, чтобы заёмщик мог узнать остаток невыплаченных средств. Рассмотрим подробнее каждый вариант, с помощью которого можно узнать остаток по кредиту в Альфа-банке.

Зачем нужно знать о кредитной задолженности в Альфа-банке

Информация о наличии долгов по займу полезна в следующих случаях:

1. Погашение кредитных обязательств перед организацией;
2. Досрочное закрытие займа. Чтобы досрочно погасить кредит, нужна точная, достоверная информация об остатке долга.
3. Составление бумаги о реструктуризации с другим банком.
4. Узнать о начислении пени, штрафов.

Иногда информация нужна для ее предоставления государственные органы, на работу. Обычно требуются бумаги, подтверждающие финансовое положение, а также наличие задолженностей по займам.

Способы проверки задолженности по кредиту

К настоящему времени желающих взять займ или оформить кредитку значительно возросло. Поэтому Альфа-банк создал ряд способов узнать остаток по кредиту:

• по смс;
• номеру договора;
• через приложение;
• по телефону;
• через банкомат;
• в офисе компании;
• по фамилии.

Обилие вариантов поможет не допустить просрочки. Если контролировать остаток на счёте, можно заранее спланировать платежи, а также досрочно закрыть долговые обязательства. Рассмотрим каждый способ подробнее, узнаем их особенности и нюансы.

Через смс-уведомление

Клиенту всегда доступна услуга Альфа чек, позволяющая узнать информацию о наличии задолженностей. Для этого необходимо отправить запрос на номер 2265 со словом «Баланс» или «Остаток». Писать русскими или латинскими символами. Информация придёт на смартфон пользователя в виде смс.

По номеру кредитного договора

Номер договора указан в бумагах, выданных заёмщику при оформлении кредита. Номер нужен для осуществления ежемесячного платёжа, а также для получения информации о долгах. В договоре прописана ежемесячная сумма, которая должна вноситься для погашения кредита. Если клиент желает досрочно погасить займ, он может рассчитать остаток, используя данные кредитного договора.

Альфа Клик

Так как телефон всегда рядом, можно в любой момент воспользоваться мобильным приложением Альфа Мобайл. Программа доступна на любом смартфоне с платформами iOS, Android, Windows. Способ значительно экономит время, нежели походы в офис банка или звонок в техподдержку. Для удобства имеется чат с банковским сотрудником. Поэтому если возникают вопросы, их можно решить в онлайн-режиме.

Для начала скачайте приложение в Google Play или App Store. Придумайте пароль для входа. Далее понадобится логин и пароль, указанные в кредитном договоре.

После авторизации выберите раздел «Мои кредиты». Далее жмите «Детальная информация», здесь найдёте данные по наличию или отсутствию задолженности.

Удобен сервис Альфа Клик. Сайт доступен с любого браузера. Сервис позволяет узнать задолженность по кредиту от Альфа-банка через интернет. Достаточно авторизоваться, введя логин с паролем. Далее найдите пункт меню, связанный с кредитами и счетами, а затем выберите пункт со своим кредитом.

Пользование Альфа Клик бесплатно. Приложение позволяет постоянно контролировать счёт, остаток по кредиту, платежи. С его помощью можно узнать местоположение ближайшего отделения или банкомата Альфа-банка.

Техподдержка

Наиболее распространённый и востребованный способ, позволяющий получить максимально точную информацию по возникшим вопросам.

Для этого нужно позвонить по телефону горячей линии 8 800 200 00 00 или 8 495 788 88 78. Звонить желательно с номера, указанного в договоре, для автоматической идентификации системой.

Банкоматы или терминалы

Посмотреть остаток по своему кредиту от Альфа-банка можно, воспользовавшись услугами банкомата. Альфа-банк обладает широкой сетью собственных банкоматов, местоположение которых можно узнать по запросу в интернете или в мобильном приложении Альфа клик.

Держателю кредитки нужно вставить карту в банкомат, авторизоваться посредством пин-кода. Далее кликните «Состояние счёта». На экране будет выведена актуальная информация, также можно выбрать пункт меню «Напечатать на чеке».

Чтобы узнать остаток по кредиту от Альфа-банка, выберите пункт «Выписка по счёту». Введите правильные цифры счёта, терминал выдаст чек с запрашиваемой информацией.

В отделении банка

В офисе Альфа-банка после предоставления клиентом российского паспорта и кредитного договора сотрудник даст нужную информацию и проконсультирует по интересующим вопросам.

По фамилии клиента

Узнать наличие задолженности по займу возможно даже по фамилии клиента. Для этого необходимо обратиться в банк с паспортом и номером кредитного договора. Сотрудник банка по фамилии найдёт информацию в общей базе данных и предоставит её клиенту. При желании можно получить распечатанный бланк о наличии долга с актуальным графиком платежей.

Как погасить задолженность

После проверки остатка клиент принял решение погасить долг перед банком. Встает вопрос: как же это сделать? Существует несколько удобных и доступных вариантов:

1. Банкомат Альфа банка — достаточно вставить карточку в аппарат и ввести необходимую сумму;
2. Терминал — можно воспользоваться услугами аппарата платежей Qiwi, но не забывайте о комиссии.
3. В отделении кредитной компании, при себе иметь паспорт и договор.
4. Платежные системы, кошельки. Можно воспользоваться сервисом Яндекс Деньги, ВебМани. Предусмотрена комиссия.
5. Партнёры Альфа-банка. Ими являются отделения Связного, Евросети, Сбербанк. Обратитесь в данные отделения, с собой нужно иметь паспорт и договор.
6. Приложение Альфа клик.
7. Почтовый перевод.

Перевод почтой может осуществляться до 12 дней, поэтому платеж следует провести заранее.

Чтобы клиент не стал должником по кредитам от Альфа-банка, важно регулярно проверять остаток по счёту, контролировать средства. Также нужно не забывать ежемесячно вносить плату по кредиту согласно графику платежей.

Если среди наших читателей есть клиеннты Альфа-банка, предлагаем делиться в обсуждениях опытом погашения кредита онлайн. Были ли у Вас просрочки, каким образом Вы их закрывали и как это повлияло на кредитную историю?

Как посмотреть кредитную историю Альфа-Банк

Впервые такое понятие, как кредитная история появилось в 2005 году. Необходимость создать подобные организации была связана с тем, что коммерческие банки начали массово выдавать кредиты физическим лицам, и для того, чтобы снизить риски невозврата заемных средств правительство было вынуждено создать специализированные организации. Их задача хранить данные банковских заемщиков и передавать их по запросу в другие банки, где потенциальный заемщик пытается оформить кредит.

Каждый банк работает с одной или несколькими Бюро кредитных историй, и Альфа-Банк не является исключением. Он проверяет данные обо всех заемщиках и передает все имеющиеся сведения. В данной статье речь пойдет о том, где хранится кредитная история Альфа-Банк, и как ее проверить.

С какими БКИ работает Альфа Банк

Стоит пояснить, что в России работает более 25 Бюро кредитных историй. Это частные организации, которые работают с банками на коммерческой основе. Клиенты могут проверить свой отчет в любое удобное время, один раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. При повторном обращении нужно будет оплатить стоимость отчета в соответствии с тарифом БКИ.

С какими БКИ работает Альфа-Банк? На текущий момент финансовая организация имеет партнерские отношения с агентством Эквифакс. Все сведения об оформленных займах отправляются именно сюда. При оформлении заявки на кредит банк также подается запрос, для того чтобы проверить сведения о своих потенциальных заемщиках. Кстати, банк проверяет кредитную историю не только для того, чтобы понять, насколько клиент добропорядочно относится к кредитным отношениям, но и для того, чтобы узнать, есть ли у него крупный кредит в другом банке, и какой остаток задолженности по нему.

Агентство Эквифакс – это финансовая компания, которая была учреждена еще в 1899 году в Соединенных Штатах Америки. На текущий момент компания работает в 14 странах, в том числе, и в России. Агентство предоставляет всесторонние услуги банковским организациям, она принимает, хранит, обрабатывает персональные данные субъекта кредитной истории, проводит скорингового оценку потенциального клиента. Это нужно для того, чтобы выявить его кредитоспособность на весь период кредитования.

Обратите внимание, что юридический адрес агентства – город Москва, улица Каланчевская, дом 16. Официальный сайт бюро находится по адресу в интернете https://www.equifax.ru/.

Как банк проверяет кредитную историю и что содержится в отчете

Банковские организации заключают партнерские отношения с БКИ и делают каждый раз запрос при оформлении потребительского и ипотечного займа, или кредитной карты. Проверить кредитную историю Альфа-Банк может только с письменного согласия клиента. Дело в том, что доступ к кредитной истории может получить только сам субъект, банковские организации делают запрос исключительно по письменному разрешению. Если клиент не дает письменное согласие на проверку, значит, банк не имеет права открыть отчет.

При оформлении кредитной заявки банк делает запрос в Бюро кредитных историй. Для этого ему нужен код субъекта. Этот номер присваивается заемщику при первом обращении в банк, узнать его можно самостоятельно из кредитного договора. После того как банк делает запрос в БКИ, он получает развернутый отчет обо всех займах, оформленных субъектом. В отчете содержатся следующие данные:

1. В первой части отчета содержатся данные о заемщике, его регистрация, серия и номер паспорта и другие данные.
2. В основной части документа содержатся сведения о кредитах – это наименование банка, сумма займа, размер ежемесячного платежа и график погашения. Здесь же содержатся данные о том, как своевременно заемщик исполняет кредитные обязательства.
3. В завершающей части отчета отражены сведения о том, как часто делается запрос в БКИ в отношении данного субъекта, кто и когда последний раз проверял его отчет.

Как самостоятельно проверить кредитную историю

Большинство клиентов, перед тем как обращаться в банк, проверяют отчет, для того чтобы оценить свои шансы на положительное решение банка. Кстати, некоторые кредитные организации в силу невнимательности сотрудников передают данные некорректно, а заемщик пытается оформить займ, подает заявки в разные кредитные организации, и получает отказ. В большинстве случаев, он не знает, что в его отчете есть негативная кредитная история.

Первостепенно клиент должен узнать свой код субъекта. Это поможет ему выяснить, в каком Бюро кредитных историй хранятся сведения о его кредитных отношениях. Узнать код субъекта можно различными способами. Если ранее он оформлял кредит в банке, то ему достаточно заглянуть в кредитный договор. Если документ не сохранился, то можно лично позвонить в банк и узнать, какой код субъекта присвоен ему.

Далее, следует выяснить, в каком БКИ хранятся данные. Субъект может воспользоваться официальным сайтом Центрального банка. Здесь в разделе «Кредитные истории» нужно найти ссылку «Запрос на предоставление сведений о Бюро кредитных историй». В завершение требуется заполнить анкету, и следуя подсказкам завершить процесс.

После того как субъект узнает, в каком БКИ хранится его отчет, он должен подать официальный запрос. Сделать это можно заказным письмом или телеграммой. В письме обязательно должна быть нотариально заверенная подпись субъекта. В противном случае, ответ с отчетом не последует. Если клиент отправляет телеграмму через почту России, то требуется подтверждение подлинности подписи субъекта сотрудником отделения почтовой связи.

Иногда клиенту невыгоден такой вариант, потому что ответного письма придется ждать довольно долго, и весь процесс займет около месяца. В этом случае он может обратиться в коммерческий банк и на платной основе сделать запрос. Стоимость одного запроса колеблется от 500 до 700 рублей, такую услугу предлагает Сбербанк, Почта банка другие коммерческие банки. К сожалению, у клиента нет других вариантов, как узнать кредитную историю, Альфа-Банк такой услуги не предоставляет.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей в Альфа-Банке

Альфа-Банк обслуживает широкую аудиторию и предлагает различные формы заимствования. Но что касается кредита с плохой кредитной историей, то получить его едва ли представляется. Банку важно убедиться в платежеспособности и финансовой ответственности заемщика. Ведь он несет большой риск невозврата заемных средств.

Если ранее клиент допускал просрочки по кредиту, но все же рассчитываться с банками, то, вероятнее всего, он сможет получить займ, правда, под высокий процент. Если срок просрочки превысил 3 месяца, то рассчитывать на банковский кредит в этом варианте уже не приходится. Чем лучше кредитная история клиента, тем больше вероятность, что он получит положительный ответ, и тем выгоднее будут его условия сотрудничества с банком.

Что делать, если банк неправильно передал сведения в БКИ

Такое, наверное, случается очень редко, но полностью исключать возможность того, что сотрудник кредитной организации некорректно или не своевременно передал данные в БКИ, нельзя. По сути, банковская организация не намеренно испортила кредитную историю клиента и сделала для него банковский кредит менее выгодным. Если клиент обнаружил неточность в своем отчете, он обязательно должен потребовать у банка, чтобы он исправил ситуацию.

Делается это следующим образом: клиент должен обратиться в банк и сделать письменное заявление о том, что данные в его отчет были внесены некорректно. Банк принимает заявление и делает запрос в БКИ об изменении внесенных данных. Бюро кредитных историй меняет отчет клиента и корректно указывает все данные о заемщике.

Обратите внимание: если банк отказывается менять данные в отчете, то с требованием о внесении изменений следует обратиться в суд.

Выводы

Посмотреть кредитную историю Альфа-Банк клиент может только непосредственно через Бюро кредитных историй, сам банк на текущий момент такой услуги не предоставляет. Но каждый заемщик может быть уверен в том, что перед оформлением кредита банк обязательно проверяет его отчет. После предоставления займа банк также передает все данные в БКИ о своевременной уплате банковского займа. От кредитной истории напрямую будет зависеть возможность кредитования в дальнейшем. Поэтому в интересах субъекта выплачивать займ банку в соответствии с выданным ему графиком платежей.