Что такое ипотека и как ее получить

Ипотека — это залог недвижимости (земельных участков, капитальных строений и др.) и другого имущества, которое законодательством приравнивается к недвижимости.

При ипотеке должник оставляет в своем владении и использовании недвижимое имущество, которое закладывается в банк, а кредитор (банк) в случае, если пользователь ипотеки не выполнит своих обязательств, получает право вернуть деньги за счет продажи заложенного имущества.

Ипотека в Беларуси регулируются Законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был принят 14 мая 2008 года. Дважды – в 2010 и 2013 году – в него вносились изменения и дополнения.

По документу (ст. 22 Закона) банк страхует имущество, которое берется в ипотеку, в свою пользу или в пользу заемщика. Срок страхования такой же, как и срок действия самого договора.

Ипотека жилых помещений (ст. 52-53 Закона)

В Беларуси банки берут в залог только жилые помещения граждан, которые находятся в их частной собственности, или собственности организаций.

Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и регистрируется в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру.

Если заемщик становится неплатежеспособным и не может вернуть деньги, квартира переходит банку по суду или без него. Она продается на аукционе за самую высокую предложенную сумму.

Как взять квартиру в ипотеку

Ипотечный кредит — это кредит, который обеспечивается залогом недвижимости, на покупку которой он и предоставляется.

Кредит (на строительство (реконструкцию) квартиры, индивидуального жилого дома, а также на приобретение недвижимости) могут получить белорусы с постоянным официальным доходом.

Банк попросит следующие документы для ипотеки — паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.

Если кредитополучатель находится в браке, то понадобится поручительство мужа или жены.

Если кредитополучатель окажется недостаточно платежеспособным, в его совокупный доход банк может включить доходы поручителей. Ими могут выступать близкие родственники – муж или жена, родители, родные братья или сестры обоих супругов, детей, внуков.

Сумма кредита будет также зависеть от того, есть ли у заемщика на момент получения кредита другие невыплаченные кредиты в этом или другом банке.

Для получения кредита на строительство банк попросит справку о стоимости квартиры.

Ипотека отличается от других видов кредитов тем, что она имеет большие сроки выплат, которые достигают 25 лет. В результате размер ежемесячных платежей становится меньше. Многие выбирают такой тип кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.

Кредит по ипотеке может быть предоставлен до 75-80% от полной стоимости квартиры. В отдельных случаях – до 90% ее стоимости.

Процентные ставки в некоторых банках зависят от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с 19 апреля ставка рефинансирования Нацбанка составляет 14% годовых).

В отдельных банках процентная ставка зависит от ставки овернайт, которая также устанавливается Нацбанком (с 15 марта она составляет 18% годовых).

Ипотечные кредиты предоставляют все ведущие банки страны.

Почему ипотека в Беларуси не получила должного развития

Ипотека в Беларуси как способ для решения жилищной проблемы граждан пока не получила своего должного развития. Главная проблема кроется в высоких процентах по кредитам, в результате чего на кредитополучателей ложится большая финансовая нагрузка.

По мнению экспертов, ипотека в Беларуси может получить толчок для развития, когда процентные ставки снизятся до 5%, максимум 10%.

Что касается банков, то они также не обладают большими ресурсами, чтобы кредитовать по низким процентным ставкам за счет своих средств.

Для того чтобы жилье в ипотеку стало более доступным для населения, необходимо снижать инфляцию (в 2016 году она составила 10,6%). И, что не менее важно, повышать доходы населения. Все это возможно только в случае улучшения общей экономической ситуации в стране.

>Ипотека в Беларуси

Взять ипотеку на жилье в Беларуси

Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.

Наряду с кредитами в Беларуси постепенно развивается ипотека. Это достаточно удобный способ приобретения жилья, который набирает популярность с момента принятия Закона об ипотеке в 2009 году. По сути, ипотека является тем же самым кредитом, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Понятие это возникло еще до нашей эры, в колыбели права – древней Греции, и переводится как «подставка». То есть, приобретаемое жилье становится основой для банка в случае невыплаты кредита.

Ипотека на жилье в Беларуси 2019 имеет свои определенные условия, без которых банк попросту не выдает ее:

• Обязательна сумма первоначального взноса, устанавливаемая самим банком,
• Различный срок кредитования (как правило, до 20 лет),
• Возраст заемщика,
• Стаж работы и сумма получаемого дохода.

Условия могут существенно различаться у различных банков, поэтому эти вопросы стоит уточнять непосредственно в банке. Как и у кредита, у ипотеки существует ряд достоинств и недостатков. В числе плюсов можно выделить дополнительные меры по проверке приобретаемого жилья – банк устанавливает все особенности и ограничения по пользованию квартирой, в целях ее «юридической чистоты», а также более низкие процентные ставки по такому виду займа. В минусы можно отнести определенные ограничения для приобретения недвижимости, ее залог, обязательное страхование жизни, а также более высокие цены и возможность приобретения квартир лишь у ограниченного круга застройщиков. Расчет ипотеки стоит произвести предварительно, с целью распределения и оценки своих возможностей.

Таким образом, ипотека в Минске на покупку квартиры – достаточно выгодный способ приобретения жилья, который позволит сделать необходимую покупку в короткие сроки.

Ипотека в Беларуси. Как работает механизм покупки жилья в кредит, и будут ли в нем подвижки?

Ипотека в Беларуси – словно привидение. Все о ней знают, но никто не сталкивался. Де-юре она действует с 2008 года, но на деле не функционирует и по сей день. Как работает механизм покупки жилья в кредит, и будут ли в нем подвижки?

На днях Министр экономики Дмитрий Крутой сообщил, что его ведомство разработало проект указа о внедрении в Беларуси ипотеки. Предполагается, что механизм полноценно заработает в 2021 году.

– Это пока еще сырой документ, требующий широкого обсуждения. Чтобы максимально обезопасить наших граждан при внедрении института ипотеки предстоит разрешить много нюансов, – рассказал журналистам Дмитрий Крутой.

– Ключевым моментом станет обеспечение приемлемых макроэкономических параметров в 2019 и 2020 году. И, может быть, с 2021 года мы будем запускать ипотеку в Беларуси на полноценной основе, – предположил он.

– Советовались ли при разработке закона в Правительстве с экспертами по недвижимости? – интересуюсь у председателя Белорусской ассоциации «Недвижимость» Николая Простолупова.

– Нет, разговора не было, как и никаких совместных совещаний и круглых столов Минэкономики не организовывал, – ответил собеседник. – Но что касается темы ипотечного кредитования, то с нами советоваться не надо. В стране давно создана нормативно-правовая база. Ничего нового чиновники придумывать не будут. Все есть – начинай работать. Проблема только в одном – размере процентных ставок.

Классическое определение ипотеки – залог недвижимости. Некоторые риелтерские агентства многие годы участвуют в оценке квартир и домов, которые банки берут в залог под будущий кредит.

– Практика работы банков по залогу недвижимости и выдаче кредита существует в Беларуси не менее 25 лет. Поэтому ничего нового изобретать не надо, – уверен эксперт. – Проблема в другом. На Западе при покупке в ипотеку квартиры или дома банки выдают кредиты под 2-3 % годовых. У нас же финансовые условия ипотечного кредитования такие же, как и для остальных случаев жизни: 13-16 %. Ипотека не может развиваться при таких процентных ставках, они должны быть приближены к мировой практике. Хотя бы 4-5 %, и тогда мы увидим бурный рост.

По словам эксперта, ипотечное отличается от других видов потребительского кредитования, например на товары или авто. В нем нет рисков, что завтра кредитор ударится в бега вместе с нажитым имуществом.

– На автомобиль сел – и пропала машина, – привел он пример. – Или при товарном кредите: пришли на склад, шубы висят на миллион долларов, а завтра их может и не быть.

– Тут же совсем другие риски. Ведь недвижимость не заберешь и не увезешь ни в Россию, ни в США. Есть только риск возврата кредитов, – рассуждает эксперт. – Однако на объекты недвижимости, находящиеся в ипотеке, благодаря информации из подразделения Национального кадастрового агентства (раньше их называли БТИ) накладывается запрет. С ними юридически нельзя ничего сделать, пока банк не сообщит, что кредит полностью погашен. Другое дело, банки могут опасаться изменения курса доллара, инфляции, но уже два года они демонстрируют неплохую стабильность.

Будучи в Швеции Николай Простолупов познакомился с местным руководителем курсов, который купил себе коттедж за 240 тыс. евро. Швед рассказал, что ежемесячно оплачивает 500 евро при зарплате в 4000. Он получил кредит в банке под 2 % годовых.

– Как же господин Густав собирается оплачивать ипотеку на 40 лет, ведь ему уже стукнуло 50? – поинтересовался у шведских банкиров наш соотечественник. – Ничего страшного, не будет платить господин Густав, его наследники заплатят, – ответили в шведском банке – А если нет детей – тоже ни беда. По нашей статистике за последние 100 лет недвижимость в Швеции только растет в цене. Не захотят платить, мы выставим коттедж на продажу. Вот позиция! Вот как работает ипотека!

Но это одна точка зрения. Есть и другая. И она гласит, что дело не только в процентных ставках, но и в самих ресурсах.

– Белорусские банки не могут субсидировать граждан на 20 или 40 лет. У кредитных организаций слабые источники длинных денег. Драйвером ипотечного кредитования могут выступить разве что три «тяжеловеса» – «Беларусбанк», «Белагропромбанк» и «Белинвестбанк». Но зачастую главным банкам приходится отвлекать средства под госпрограммы, значит свободных денег на коммерческие цели остается мало, а ипотека как раз из таких инструментов, – считает другой эксперт.

– Вклады у нас рассчитаны максимум на 2 года, – продолжает он. – Население несет в банки деньги в лучшем случае на год, а то и вовсе на пару месяцев, играя на курсе. Вот если бы оно доверяло банкам вклады лет на 10-20, тогда бы эти деньги могли работать, в том числе и на ипотеку. Но пока наши сограждане не готовы столь долго оставлять деньги в банках. Впрочем, как и юрлица, из вкладов которых состоят банковские капиталы.

Говоря о появившемся проекте указа об ипотеке, который разрабатывает Минэкономики, эксперт отметил, что ряду госорганов еще предстоит согласовать свои позиции. Ведь кроме финансовых вопросов придется переформатировать и жилищное законодательство.

Ранее ожидалось, что со снижением инфляции, уменьшится и ставка рефинансирования, а значит и ставки по кредитам. К сожалению, пока эти надежды не сбылись.

– Поскольку наше Правительство возглавляет бывший банкир, он как никто иной разбирается в этой теме, и активно ищет пути выхода из ситуации, – отмечает эксперт. – В закрытом режиме идут согласования и совещания, которые не выносятся на общественный уровень, поскольку пока хватает внутренних противоречий. Но чиновники пытаются их утрясти, чтобы в ближайшее время заработала либо ипотека, либо иной механизм покупки жилья в кредит. Нам же пока остается только ждать.

По сообщению информационного агентства «Минск-Новости»

Как гражданину России купить квартиру в Белоруссии за наличные и в кредит?

Иметь жилье за границей – мечта многих. Осуществить ее не так сложно, в соседней Белоруссии жилье относительно недорогое, а россияне могут свободно въезжать и жить в РБ, не оформляя никаких дополнительных документов. Разбираемся в процедуре покупки жилья в Белоруссии и в том, где взять на это деньги.

Чем белорусский рынок жилья отличается от российского

«Квартирный вопрос» в России постепенно решается благодаря активному строительству жилья. Например, в прошлом году было выдано рекордное количество ипотечных кредитов за всю историю. Темпы строительства не отстают – регионы каждый год отчитываются о построенных квадратных метрах жилья.

У соседей не все так гладко. Так, в Белоруссии до 90% сделок на рынке жилой недвижимости проводится с вторичным жильем. Не так развито ипотечное кредитование (пока ставка составляет более 15%), а строится каждый год совсем немного новостроек.

Но если в России застройщики вынуждены возводить дома практически «в чистом поле», то в Белоруссии есть еще много неплохих вариантов с хорошей транспортной доступностью.

И вообще, учитывая близость к Европе, белорусская недвижимость может заинтересовать многих россиян – и как вариант для поездок в отпуск, для сдачи в аренду или для постоянного проживания.

Пограничный режим для граждан РФ в Белоруссии предельно упрощен – границ фактически нет, можно без ограничений перемещаться между странами и жить в любой стране любой период времени.

Белорусский рынок жилья отличается от российского, в первую очередь, масштабами. В РБ проживает порядка 9,5 миллионов человек – это 6,5% от населения России. Площадь страны тоже небольшая, а большая часть деловой активности сосредоточена в столичном Минске и других крупных городах.

Еще одна важная особенность – цены на квартиры в Белоруссии традиционно считают в долларах. Это следствие нестабильности курса национальной валюты. Даже после деноминации и ввода нового белорусского рубля все крупные покупки по-прежнему оценивают в долларах.

По данным белорусских сайтов средняя цена квадратного метра в предлагаемых к продаже квартирах в Минске находится в районе 1300 долларов – это эквивалент 83 600 российских рублей.

Для сравнения, средняя цена квадратного метра квартиры в Москве составляла на начало года 185-200 тысяч рублей – втрое дороже.

Поэтому покупка жилья в Белоруссии для граждан России – неплохой вариант решить жилищный вопрос за умеренные деньги. При желании можно рассмотреть не только Минск, но и другие города – там жилье стоит еще дешевле.

Оформление купли-продажи жилья в Белоруссии для россиян

По данным Национального кадастрового агентства Белоруссии каждая десятая квартира в Минске принадлежит иностранным гражданам. Раньше действовало постановление Совмина РБ, которое запрещало покупку иностранцами недвижимости в стране. Сейчас оно отменено.

Граждане России имеют право беспрепятственно купить квартиру в Белоруссии, процедура оформления не будет отличаться от покупки гражданином РБ.

Но это касается только квартир. Если покупать индивидуальное жилье, то сам дом будет в собственности покупателя, а земельный участок под ним будет в собственности Республики Беларусь (он передается в аренду на 99 лет). Закон запрещает иностранцам владеть землей в РБ.

Сама процедура оформления сделки купли-продажи квартиры будет одинакова вне зависимости от гражданства покупателя. Это возможно благодаря тому, что Россия и Белоруссия входят в Евразийский экономический союз (создает единое таможенное пространство среди 5 стран), а также заключен Договор о создании Союзного государства.

Купить квартиру в Белоруссии россиянин может как за наличный расчет, так и по «безналу», процедура отличаться не будет. Вообще, самому покупателю потребуется только паспорт гражданина РФ и деньги. Все остальные документы должен готовить продавец.

Процедура покупки квартиры в Белоруссии складывается из таких этапов:

Этап 1

Удостовериться, что продавец квартиры имеет зарегистрированное право собственности на нее. В Белоруссии это такие документы: свидетельство о государственной регистрации (раньше было на обычном листе А4, теперь гербовое), технический паспорт на объект и правоустанавливающий документ. Техпаспорт желательно посмотреть, чтобы удостовериться, что в квартире не было сделано незарегистрированных перепланировок.

Правоустанавливающий документ зависит от того, как продавец получил право собственности. Это может быть договор купли-продажи, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство, договор с застройщиком.

Бывает так, что сам правоустанавливающий документ утерян, или представлен только копией. Это не проблема, в Белоруссии существует Единый государственный регистр недвижимого имущества (ЕГРНИ, по аналогии с российским ЕГРН). Через Агентстве по регистрации и земельному кадастру (аналог Росреестра) можно запросить выписку из этого регистра. Это платно, но доступно любому человеку.

Этап 2

Специалисты рекомендуют проверить юридическую чистоту квартиры и ее владельца. Для этого перед проведением сделки собственник может обратиться в РСЦ (аналог управляющей компании) и оформить развернутую справку о лицевом счете. В ней будет подробно расписано, кто был прописан и выписан из квартиры, в том числе отбывающие наказание в местах лишения свободы.

При оформлении сделки у нотариуса он сам сделает запрос в РСЦ. Без подобной проверки, говорят специалисты, риск получить проблемы в будущем возрастает многократно.

Если в квартире кто-то прописан на момент продажи, это не будет большой проблемой – белорусское законодательство позволяет выписать любого, кто не имеет права собственности на жилье, даже несовершеннолетнего.

Также рекомендуется обратить внимание и на некоторые другие нюансы:

• состоит ли в браке продавец (или состоял ли раньше) – законы о совместной собственности супругов аналогичны российским;
• есть ли долги по коммунальным услугам – очень актуально, если продавец безработный, так как они платят по повышенным тарифам;
• можно попросить у продавца справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. Если он не состоит там на учете – все нормально.

Этап 3

Непосредственно подписание договора купли-продажи. Можно составить его самостоятельно, типовая форма есть в сети (в ней допускаются не противоречащие закону правки), а можно поручить это нотариусу.

Этап 4

Самое важное во всей сделке – удостоверение договора купли-продажи. Это обязательно делается в Агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру. Даже если сам договор составляется и подписывается у нотариуса, удостоверять его все равно нужно в Агентстве.

Юристы рекомендуют и сам договор подписывать прямо в Агентстве. После проверки права собственности по ЕГРНИ специалист сразу удостоверит сделку и зарегистрирует переход права собственности.

Этап 5

Передача денег. Момент передачи денег определяется в каждом случае индивидуально. Можно передать их до удостоверения договора, можно после. Чаще всего деньги до сделки пересчитывают и упаковывают в пакет, который запечатывается. В момент подписания договора и удостоверения сделки в Агентстве пакет передается покупателем продавцу.

Это достаточно сложно – нужно носить с собой по городу крупную сумму денег. Белоруссия – безопасная страна, но до такой степени терять бдительность не стоит.

Оптимальный вариант – оплата сделки через банковский перевод. Это делается через банк, работающий в двух странах, например Газпромбанк. Прежде всего нужно в своем городе в России открыть счет банке и зачислить на него денежную сумму. В белорусском банке (он называется Белгазпромбанк) тоже нужно открыть счет. После этого можно перевести деньги со счета в российском банке на счет в белорусском банке. Со своего счета в белорусском банке можно будет без проблем перевести нужную сумму продавцу.

Комиссия за перевод взимается согласно тарифам банка. Если деньги нужно будет снять наличными в Белоруссии, за это тоже взимают комиссию.

Этот вариант более дорогой, чем наличная оплата, но куда менее рискованный.

Этап 6

После подписания и удостоверения договора купли-продажи новый владелец получает свидетельство о праве собственности, с которым он идет в РСЦ и переоформляет на себя лицевые счета по коммунальным услугам.

На этом оформление заканчивается. Несмотря на то, что выглядит все сложно, в реальности нужно иметь только паспорт и деньги, а также постараться не допустить риска мошенничества.

Всю процедуру на себя предлагают взять риелторы. Тогда покупателю будет достаточно приехать в РБ на один день, лично посмотреть на покупаемое жилье и подписать договор. Весь процесс подбора жилья, сбора документов и проверки продавца берет на себя посредник. Для россиян это достаточно неплохой вариант, хоть и обойдется он примерно в эквивалент 1000 долларов – около 64 300 рублей.

Ипотека на покупку квартиры в РБ

В Белоруссии ипотечное кредитование пока не находится на пике активности, как в России. Одна из причин – высокие процентные ставки, минимальные из которых –13-15% годовых.

Например, Беларусбанк выдает ипотечные кредиты под ставку рефинансирования Национального банка РБ (она сейчас равна 10%) плюс 5,5%. Белорусская «дочка» Сбербанка кредитует покупку жилья минимум под 13% годовых.

Есть специальный Указ Президента №240, по которому малоимущим гражданам, многодетным семьям и некоторым другим социально незащищенным категориям заемщиков компенсируется часть процентной ставки.

Россияне могут быть заемщиками по таким кредитам, но с одним важным условием – только те, кто постоянно проживает и имеет доход на территории РБ.

При этом недостаточно просто приехать и жить в течение года-двух, постоянное проживание для иностранцев (и россиян в том числе) подтверждается только видом на жительство. Также нужна официальная работа, на которой можно будет получить справку о зарплате.

В целом, оформлять ипотечный кредит в белорусском банке придется только тем, кто переехал на постоянное место жительства в Белоруссию и получил соответствующие документы.

Второй вариант – получить кредит в российском банке на покупку жилья в Белоруссии. Здесь стоит учесть, что главная особенность ипотечного кредитования – залог недвижимости. Другими словами, приобретаемое жилье нужно оформить в залог банку с соблюдением всех юридических формальностей.

Поэтому получить ипотечный кредит в России на покупку жилья в Минске никак не выйдет – как минимум банк не сможет оформить в залог объект, который находится в другой стране.

Например, в правилах предоставления ипотечных кредитов Банка «Дом.РФ» четко указано: «Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Российской Федерации».

Остается только рассмотреть вариант обычного потребительского кредита, который получится направить на покупку квартиры в Белоруссии.

Подобные кредиты выдают разные банки. Главное отличие их от ипотечного кредита – не нужно оформлять залог недвижимости. Это и плюс, и минус. Плюс – потому что не придется тратить деньги на оформление залога, а минус – потому что банк выдвигает куда более серьезные требования к заемщикам по потребительским кредитам.

Сбербанк предлагает такие кредитные продукты:

• «Кредит на любые цели»: при сумме больше миллиона рублей процентная ставка 12,9-13,9% годовых, максимальный срок кредита – 5 лет, сумма – до 5 миллионов;
• «Нецелевой кредит под залог недвижимости»: ставка 13-14,5% годовых, срок до 20 лет. Сумма – не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости.

  Оформить такой кредит проще, чем обычный потребительский. Ежемесячный платеж может быть до 70% от суммы доходов.

• «Кредит с поручителем»: при сумме больше миллиона ставка 12,9% годовых, срок до 5 лет. Сумма – не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости. Поручитель должен быть в возрасте от 21 до 70 лет и иметь соответствующие доходы.

Другие банки тоже предлагают нецелевые потребительские кредиты. Например, Тинькофф банк кредитует как по программам без залога (до 2 миллионов рублей на 3 года максимум), так и под залог недвижимости или автомобиля.

Подводя итог скажем, что имея в России недвижимость в собственности, профинансировать покупку квартиры в Белоруссии лучше всего через нецелевой кредит под залог недвижимости. Ставки будут чуть выше, чем по ипотечному кредиту, но большие сроки позволят снизить ежемесячный платеж до приемлемого уровня.

Оформить обычный потребительский кредит получится максимум на 3-5 лет, ставка и ежемесячный платеж будут выше, как и требования к заемщику.

Фактически, для россиян, желающих иметь квартиру в Белоруссии и не имеющих для этого всей суммы сразу, остается только вариант с потребительским кредитом в российском банке.

Что еще нужно помнить, имея квартиру в Белоруссии

В Белоруссии, как и в России, собственники недвижимости платят за нее налог. Однако один объект освобождается от налогообложения, поэтому платить 0,1% от стоимости в год придется только за вторую и последующие квартиры.

Куда более серьезный налог придется заплатить россиянину при продаже квартиры в Белоруссии. Ставка подоходного налога составляет для большинства плательщиков 13%.

Продать квартиру без уплаты налога могут только налоговые резиденты РБ, которые владели продаваемым объектом в течение 5 лет или более. Резидентом может быть и гражданин России, если он больше 183 дней в году проживал в РФ.

В остальных случаях при продаже недвижимости нужно платить 13% от разницы между суммой продажи и суммой, уплаченной при покупке. Аналогичные правила действуют и в России.

Кстати, заплатить налог россиянину придется даже при продаже полученной в наследство квартиры в РБ. Только в этом случае можно будет вернуть 10% от уплаченного налога, или же обратиться в Агентство по государственной регистрации и земельному кадастру для оценки стоимости объекта недвижимости. Тогда из стоимости продажи разрешат вычесть оценочную стоимость.

Имея квартиру в Белоруссии, ее можно сдавать в аренду. Тогда тоже придется платить налог. Предпринимателем нерезидент без вида на жительство зарегистрироваться не сможет, поэтому платить налог нужно по ставке 13%.

Есть вариант за сдачу жилья в аренду платить фиксированный налог, сумма которого устанавливается руководством области. Здесь важно, чтобы годовой доход не превышал 6116 белорусских рублей (187 тысяч российских рублей, или около 16 тысяч рублей в месяц).

Не стоит забывать оплачивать коммунальные услуги. По белорусскому законодательству те, кто не имеет работы и не ведет предпринимательскую деятельность, оплачивают полный тариф на все услуги ЖКХ (в отличие от работающих, которые платят только определенный процент).

За неоплату услуг ЖКХ грозит начисление пени и обращение в суд с целью взыскания.

Каза­лось бы, стра­ны СНГ не долж­ны силь­но удив­лять­ся усло­ви­я­ми бан­ков. Одна­ко об ипо­те­ке в Бело­рус­сии при­хо­дит­ся гово­рить не в самых луч­ших тонах. В стране до сих пор пол­но­стью не отла­же­на кре­дит­ная систе­ма, поэто­му на каж­дом шагу встре­ча­ют­ся непред­ви­ден­ные обсто­я­тель­ства. Имен­но их рас­смот­ре­ние обыч­но явля­ет­ся основ­ной частью рабо­ты бро­ке­ров, кото­рые ста­ра­ют­ся подо­брать для рос­си­ян хоро­ший вари­ант. Соот­вет­ствен­но, имен­но этот момент сле­ду­ет выстав­лять на пер­вый план, исклю­чая даже малей­шие ошиб­ки.

Недви­жи­мость в ипо­те­ку на тер­ри­то­рии Бело­рус­сии для рос­си­ян

Ипотека с точки зрения законодательства

Сна­ча­ла сле­ду­ет оста­но­вить­ся на тон­ко­стях зако­но­да­тель­ства Бело­рус­сии. Имен­но они серьез­нее все­го вли­я­ют на состо­я­ние усло­вий всех финан­со­вых орга­ни­за­ций. Дело в том, что до 2013 года ипо­те­ка граж­да­нам оформ­ля­лась под высо­кий про­цент. При­чи­ной это­го было обя­за­тель­ное усло­вие, кото­рое не поз­во­ля­ло бан­кам заби­рать зало­го­вую недви­жи­мость. Оно схо­же с неко­то­ры­ми евро­пей­ски­ми стра­на­ми, а ведь про­жи­точ­ный мини­мум в СНГ не так высок. Соот­вет­ствен­но, слиш­ком часто появ­ля­лись неожи­дан­ные денеж­ные поте­ри.

После вне­се­ния серьез­ных изме­не­ний в зако­но­да­тель­ство Бело­рус­сии, у рос­си­ян и мест­ных жите­лей появи­лись реаль­ные шан­сы на полу­че­ние зай­мов. При­чем про­цент так­же сни­зил­ся, что дало граж­да­нам новые воз­мож­но­сти. Толь­ко сна­ча­ла сле­ду­ет рас­смот­реть основ­ные направ­ле­ния, на кото­рые раз­де­ли­лось ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние.

1. Для мно­го­дет­ных семей;
2. Для гос­слу­жа­щих;
3. Для улуч­ше­ния жилых усло­вий;
4. Для рядо­вых граж­дан в малых насе­лен­ных пунк­тах.

Полу­ча­ет­ся, что бан­ки Бело­рус­сии по-раз­но­му отно­сят­ся ко всем кли­ен­там. Такая слож­ная систе­ма застав­ля­ет серьез­нее отно­сить­ся к подроб­но­стям, ведь в них скры­ва­ет­ся нема­ло труд­ных момен­тов. Хотя про­цент пере­пла­ты для рос­си­ян и всех ино­стран­цев оста­ет­ся осно­во­по­ла­га­ю­щей про­бле­мой.

Ипотека для многодетных семей

Наи­бо­лее ком­форт­ные усло­вия предо­став­ля­ют­ся мно­го­дет­ным семьям в Бело­рус­сии. Для них ипо­те­ка оформ­ля­ет­ся на 20 лет со став­кой 12% годо­вых. После под­пи­са­ния дого­во­ра тща­тель­но высчи­ты­ва­ют­ся еже­ме­сяч­ные выпла­ты, кото­рые ока­зы­ва­ют­ся при­ем­ле­мы­ми. Оста­ет­ся един­ствен­ная про­бле­ма ста­биль­ный зара­бо­ток, ведь в стране уро­вень жиз­ни низок.

Осо­бен­но­сти ипо­те­ки в Бело­рус­сии для граж­дан РФ

В отли­чие от мно­гих иных стран СНГ в Бело­рус­сии ипо­те­ка для мно­го­дет­ных семей поль­зу­ет­ся огром­ной попу­ляр­но­стью. Люди жела­ют полу­чить соб­ствен­ное жилье, поэто­му согла­ша­ют­ся на пред­ло­же­ния бан­ков. При этом они уве­ре­ны в том, что впо­след­ствии могут рас­счи­ты­вать на все­сто­рон­нюю под­держ­ку.

Ипотека для госслужащих

Так­же ипо­те­ка на осо­бых усло­ви­ях оформ­ля­ет­ся для лиц, нахо­дя­щих­ся на госу­дар­ствен­ной служ­бе. В Бело­рус­сии они могут рас­счи­ты­вать на сни­же­ние про­цент­ной став­ки на 1–3%, что явля­ет­ся непло­хой под­держ­кой. Такое усло­вие появи­лось не так дав­но, поэто­му им люди пока еще не поль­зо­ва­лись, тем более что для рос­си­ян оно никак не под­хо­дит.

Прав­да, при­хо­дит­ся согла­шать­ся, что при этом серьез­ной про­бле­мой явля­ет­ся кре­дит­ная исто­рия. В ней не долж­но быть ни одно­го нару­ше­ния, ина­че льгот­ные усло­вия дей­ство­вать не будут. Соот­вет­ствен­но, чело­ве­ку при­дет­ся пода­вать заяв­ку на общих осно­ва­ни­ях.

Ипотека для улучшения жилищных условий

Для рос­си­ян в Бело­рус­сии отыс­кать ком­форт­ные усло­вия непро­сто. Одна­ко ипо­те­ка оста­ет­ся доступ­ной для мест­но­го насе­ле­ния. Отлич­ным при­ме­ром явля­ет­ся воз­мож­ность улуч­ше­ния соб­ствен­ных жилищ­ных усло­вий. Если семья нуж­да­ет­ся в этом, ей предо­став­ля­ет­ся воз­мож­ность офор­мить заем под 16% годо­вых.

Толь­ко перед этим будет про­ве­де­на тща­тель­ная про­вер­ка, зна­ко­мая рос­си­я­нам. Она ори­ен­ти­ро­ва­на на тща­тель­ное изу­че­ние жилья семьи, что­бы мож­но было рас­по­знать истин­ную необ­хо­ди­мость. Соот­вет­ствен­но, сле­ду­ет ожи­дать несколь­ко пре­град, кото­рые лег­ко пре­одо­ле­ва­ют­ся.

Госу­дар­ствен­ная про­грам­ма дей­ству­ет во всех малых насе­лен­ных пунк­тах, где чис­ло жите­лей не пре­вы­ша­ет 20 тысяч чело­век. В этом слу­чае усло­вия сов­па­да­ют с улуч­ше­ни­ем жилищ­ных усло­вий, но допол­ни­тель­но для заем­щи­ка про­цент­ная став­ка сни­жа­ет­ся на 2%. За счет это­го рос­си­ян в Бело­рус­сии ста­но­вит­ся все боль­ше, так как мно­гим из них не хочет­ся жить в круп­ных горо­дах.

Оцен­ка всех пред­став­лен­ных тон­ко­стей под­ска­зы­ва­ет, что при­об­ре­сти жилье по ипо­те­ке в этой стране ближ­не­го зару­бе­жья непро­сто. При­дет­ся столк­нуть­ся не толь­ко с труд­но­стя­ми и высо­ки­ми про­цент­ны­ми став­ка­ми, но и осо­бы­ми усло­ви­я­ми. Толь­ко мно­го­дет­ным семьям обес­пе­чи­ва­ет­ся мак­си­маль­ный ком­форт при под­пи­са­нии дого­во­ра, поэто­му наде­ять­ся на допол­ни­тель­ные льго­ты не сле­ду­ет.

Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2019 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.

Основная информация по ипотеке

На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегося\готового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.

Возможно вас заинтересуют эти статьи:

• В какой банк выгоднее вложить деньги в Беларуси
• В каком банке лучше взять кредит на жилье в Беларуси
• Кредитование жилья в Беларуси

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Льготные предложения

В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:

1. Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
2. Для лиц, находящихся на государственной службе, ипотека предоставляется под ставку банка, сниженную на 1-3 п.п. При этом важно, чтобы в КИ не было ни одной просрочки,
3. Для улучшения жилищных условий кредит предоставляется под фиксированные 16% годовых. Конечно же, при этом нужно встать на учет и пройти процедуру проверки ваших условий проживания и платежеспособности,
4. Для покупки жилья в малонаселенных пунктах, где число жителей составляет не более 20000 человек – аналогичные условия, что и по программе выше, но при этом ставка снижается еще на 2 п.п.

Социальная программа

Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:

• пенсионеры,
• инвалиды,
• нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
• молодые и многодетные семьи.

Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).

Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.

Семь банков в Беларуси, где можно оформить стандартную ипотеку

Какие мы можем вам порекомендовать компании, в которые стоит обратиться за жилищным займом:

1. Беларусбанк – от 11% годовых по программе “Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений”;
2. Белагропромбанк – от 13% о продукту “Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)”;
3. Белинвестбанк – ставка от 13% в год для строительства и приобретения жилья с использованием субсидии;
4. БПС-Сбербанк – предлагает ставку от 13% по предложению “Кредит строительство жилых помещений с использованием субсидии в рамках Указа №240”;
5. Франсабанк – процент начинается от 15,5% для оформления “Кредита на приобретение недвижимости”;
6. Приорбанк – здесь можно кредитоваться под ставку от 16,1%, продукт называется “Кредит строительство жилья под залог”;
7. Белгазпромбанк – действует ставка в 16,1% в год для новоселов.

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором по .

Напомним, что система стройсбережений – это особый вид вклада, позволяющий накопить достаточные средства для получения ипотечного кредита в Беларусбанке. Именно сюда предпочитают обращаться потенциальные заемщики для оформления ипотеки под более-менее лояльные условия.

Какие есть программы:

Таким образом, если вы планируете оформить ипотеку в одном из банков Белоруссии, тогда рекомендуем вам воспользоваться имеющимися льготными программами, потому как стандартные подразумевают очень большую переплату

Ипотечное кредитование в Беларуси

Ипотека в Республике Беларусь характеризуется высокими ставками и большим первоначальным взносом, что делает ее труднодоступной для граждан. Однако государством и банками предусмотрены льготные программы кредитования многодетных семей, госслужащих, граждан, нуждающихся в улучшении условий жилья, и некоторые другие. Большое количество программ кредитования предлагает Беларусбанк. Разберём более подробно условия ипотеки в Беларуси, её законодательное регулирование и возможность выдачи кредита гражданам России.

Что такое ипотека на квартиру в Беларуси

Ипотека в Минске и, в целом в Республике Беларусь, на покупку квартиры не так востребована среди населения, как в России. Это обусловлено особенностями законодательства Беларуси, а также невысокими доходами граждан и большими банковскими ставками по ипотечным кредитам.

Ипотека в Беларуси – это залог недвижимого имущества, участков земли, капитальных строений и иного имущества, которое законом приравнивается к недвижимости.

При этом заёмщик владеет и пользуется приобретённым жильём, которое находится в залоге у кредитора, а банк при невыполнении клиентом обязательств по договору имеет право истребовать свои деньги за счёт реализации залогового имущества.

Закон Республики Беларусь об ипотеке

Закон об ипотеке в Белоруссии был утверждён в 2008 году. Но в действительности полностью работать начал только с 2013 года, когда в него были внесены некоторые изменения. До этого момента приобретённая недвижимость фактически не выступала залогом для банков.

Законодательно не был закреплён порядок выселения неплатежеспособных должников из квартиры, обремененной залогом. В связи с этим, банки, чтобы застраховать свои риски, выдвигали требования обязательного привлечения поручителей по кредиту. Для некоторых заёмщиков – это трудновыполнимое условие.

Для решения этой проблемы в целях развития жилищного кредитования государство внесло изменения в Жилищный кодекс. В настоящее время в планах властей создать схожее с российскимАИЖК белорусское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Главная цель – заменить замедляющий развитие белорусской ипотеки институт поручительства классическим имущественным залогом.

Вступившие в силу в 2013 году изменения в Жилищный кодекс законодательно закрепили возможность выселять неплательщиков по кредитам из залогового жилья.

Ставка (процент) по ипотеке в Белоруссии

Сегодня кредитные организации в Беларуси выдают ипотеку не по фиксированной ставке, а дифференцированной или «плавающей». Это означает, что в течение срока кредита ставка меняется и зависит от ключевой ставки, установленной нацбанком Республики Беларусь. Обычно к ней прибавляется от 1 до 7 процентов. На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 11%(nbrb.by/statistics/).

Ипотечные кредиты в банках Беларуси на покупку жилья

Ипотеку в Беларуси можно оформить в разных банках. Среди них Беларусбанк, БелАгроПромБанк, БПС-Сбербанк, Банк ВТБ Беларусь, БелГазпромБанк, Приорбанк.

Кредитные программы предусматривают возможность приобрести квартиру на рынке новостроек или вторичного жилья, частный дом, участок земли. Плюс существуют жилищные кредиты на строительство жилья. Величина кредита практически во всех банках не превышает 70-80% от полной стоимости жилого объекта (иногда может быть 95%). Как правило, ипотека выдаётся на 180 месяцев, максимум на 240.

Для подбора банка и условий кредита можно воспользоваться кредитным калькулятором, представленным по ссылке https://benefit.by/kredit/real/ .

Документами, подтверждающими платежеспособность для банка являются справка о доходах заёмщика и поручителей за последние три – шесть месяцев. Весь список запрашиваемых документов определяет конкретный банк.

Основными требованиями, определяющими положительный результат рассмотрения заявки на кредит, являются высокий уровень дохода и хорошая кредитная история.

Ипотечное кредитование в Беларусбанке

В Беларусбанке есть несколько программ финансирования недвижимости.

Предусмотрены также программы с использованием стройсбережений, которые включают 2 этапа:

• накопительный – накопление своих сбережений путём открытия специального депозита;
• кредитный.

Кредит можно получить по истечении 12 месяцев после окончания накопительного этапа и при соблюдении всех условий договора. Участвовать может только один объект жилой недвижимости.

Наименование кредита	Ставка	Максимальная сумма*	Срок
На строительство	От 11 %	До 90 % от стоимости объекта недвижимости	До 20 лет
На строительство жилья по системе стройсбережений	12 %	До 75 % от стоимости строительства жилья	20 лет
Льготный кредит по Указу номер 75 (для населённых пунктов с численностью менее 20 тыс. чел.)	3 %	До 90 % стоимости всех затрат	До 10 лет
На приобретение жилья по системе стройсбережений	12 %	До 75 % стоимости приобретения жилья	До 20 лет
Для приобретения жилья	От 11 %	До 90 % от стоимости объекта	До 20 лет
Льготный кредит по Указу номер 13 (помощь молодым и многодетным семьям)	1 %	До 95 %от стоимости недвижимости	До 20 лет
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий	От 5,5 %	До 75 % от затрат на строительство для заёмщиков, До 95 % — для многодетных семей.	До 20 лет
На строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение	14 %	До 90 % от стоимости объекта недвижимости	До 20 лет

*с учётом платежеспособности заёмщика и поручителей

Отличительной особенностью некоторых программ является погашение основного долга по кредиту, начиная с месяца, следующего после истечения полутора лет с момента заключения кредитного договора, или сдачи дома в эксплуатацию.

Как расширить жилплощадь при ипотеке

Способы расширения жилплощади при ипотеке:

1. При достаточном уровне дохода оформить ипотечный кредит на вторую квартиру с большей площадью.
2. Погасить имеющийся ипотечный кредит, снять обременение с квартиры, продать её и купить новую квартиру с оформлением новой ипотеки.
3. Найти покупателя и обратиться в банк за разрешением о продаже квартиры. Банк переоформит имеющийся кредит на покупателя, а покупатель сам погасит ипотеку и снимет обременение.

Первые два варианта предполагают наличие достаточного объёма денежных средств. Последний — самый трудоёмкий, так как не каждый покупатель согласится брать ипотечную квартиру, но это самый реальный способ расширения жилплощади при отсутствии средств.

Ипотека на строительство частного дома в Беларуси

Ипотека на строительство дома – одна из возможностей для граждан Белоруссии стать обладателями своего жилья за довольно короткий срок. В основном все банки предлагают примерно аналогичные условия кредитования:

1. Ставка от 11 до 37% годовых.
2. Привлечение поручителей в качестве обеспечения.
3. Период кредитования – не больше 20 лет;
4. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Условия льготной ипотеки

Существуют отдельные категории граждан Белоруссии, которые вправе претендовать на льготные условия ипотечного кредитования.

К ним относятся:

• многодетные семьи. Таковыми признаются семьи, в которых трое и более детей. Кредит выдаётся на срок до 240 месяцев под 12% годовых. Ежемесячный платёж должен быть доступным для семьи (не больше 0.4 от совокупного дохода семьи);
• государственные служащие. Ипотека выдаётся под ставку банка, уменьшенную на от 1 до 3 процентов. Одновременно должны отсутствовать любые просроченные платежи в кредитной истории;
• граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилья. Кредитование осуществляется под фиксированную ставку 16 % годовых. При этом необходимо стоять в очереди на жильё и пройти проверку условий проживания и платежеспособности;
• граждане, проживающие в населённых пунктах с численностью не более 20 тысяч человек. Дополнительно к вышеперечисленным льготным условиям ставка будет ниже на 2 процента;
• клиенты, оформившие договор страхования рисков утраты трудоспособности и жизни. Застрахованные заёмщики вправе претендовать на льготу в 1-2 процентных пункта по сравнению с незастрахованными;
• зарплатные клиенты и клиенты, зарекомендовавшие себя, как надёжные заёмщики (имеющие ранее кредиты без просроченных платежей в этом банке). Ставка для них снижается на 1 процент.

Заёмщики могут одновременно подходить под несколько льготных условий. Если заёмщик не удовлетворяет условиям ни одной льготной категории, то процент по ипотеке будет на 3 – 7 пунктов выше ключевой ставки.

Существует ещё социальная ипотека в белорусских рублях, которая выдаётся под 5 % годовых. Её действие распространяется на следующих лиц:

1. Граждане на пенсии.
2. Инвалиды.
3. Признанные нуждающимися в улучшении условий жилья.
4. Многодетные и молодые семьи.

Для участия в программе требуется документальное подтверждение необходимости получения нового жилья, в том числе при проживании в аварийном доме.

Есть ли в Беларуси ипотека для россиян?

Для получения ипотеки на приобретение жилой недвижимости, гражданин России должен отвечать следующим требованиям:

1. Быть дееспособным.
2. Иметь вид на жительство и постоянно проживать на территории Белоруссии.
3. Получать стабильный высокий доход в Республике Беларусь.

Ипотека в Беларуси для граждан России в 2017 — 2018 годах будет доступна при наличии официальной справки о заработной плате заемщика и поручителей за последние 3-6 месяцев и соблюдении всех банковских условий. Весь необходимый перечень документов следует уточнять непосредственно в банке.

Ссылки

Ипотека в Беларуси: что это такое и как ее получить

Ипотека в Беларуси выделяется на покупку жилья в соответствии с законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был разработан и принят 11 лет назад (14 мая 2008 года), а в 2010 и в 2013 годах в него были внесены изменения и дополнения. Большие проценты, неурегулированная процедура действий по кредитным обязательствам и невысокий уровень жизни населения служат препятствием для ее повсеместного распространения, хотя предпринимаются шаги по решению этих проблем. Предоставляем более подробную информацию по получению кредита на приобретение жилья.

Кто может получить ипотечные средства

Давайте разберемся, как взять ипотеку в Беларуси. Основное условие — вы должны быть гражданином республики. Перед получением кредита вам необходимо предоставить:

• Паспорт получателя.
• Справку о доходах получателя за последние полгода.
• Справку о стоимости недвижимости, если получатель собирается заняться строительством жилья.
• Поручительство супруга/супруги, если получатель состоит в официальном браке.

Второе условие — вы должны иметь определенный доход, чтобы без задержек рассчитываться с банком в течение 15—25 лет. Срок погашения зависит от договора с банком — каждое финансовое учреждение выдает кредит под свои условия.

Как взять ипотеку в Беларуси

При заключении договора на получение кредитных средств необходимо понимать некоторые особенности их выдачи, это позволит правильно оценить свои возможности.

Некоторые банки не выдадут ипотеку гражданам, которые уже имеют задолженность перед другими финансовыми организациями. Другие выдадут кредит, но уменьшат его сумму.

Важно! Несмотря на то, что залогодатель сможет проживать в квартире сразу после ее покупки на ипотечные деньги, он не будет являться собственником до того момента, пока кредит не будет полностью погашен. То есть, банк имеет право забрать квартиру после того, как получатель перестанет выплачивать задолженность. Хотя, справедливости ради, в Беларуси случаев отчуждения просроченного ипотечного жилья еще не было.

Если залогодатель решил взять ипотеку, но его дохода недостаточно для своевременных выплат, то считается совместный доход с поручителями. Для этого с каждым из них составляется отдельный договор.

Принимайте во внимание процентные ставки. Дело в том, что ипотека в Беларуси, которую предлагают банки на покупку квартиры в 2019 году выдаются под 20—27%. Это достаточно много, но процентные ставки постепенно снижаются. Ищите наиболее выгодные условия.

При получении кредита необходимо сделать первоначальный взнос. Его сумма изменяется в зависимости от банка и в среднем составляет 20—25%. Но, если брать во внимание отдельные случаи, то разброс много больший. В некоторых финансовых учреждениях ипотеку можно получить с первоначальным взносом в 10%, а другие банки иногда готовы требовать до 40%.

Чтобы вы лучше понимали, что такое ипотека на жилье, необходимо знать также об особенностях формирования процентных ставок:

• Вы вряд ли сможете оплачивать кредит по фиксированной банковской ставке. В большинстве учреждениях она плавающая и зависит от ставки рефинансирования центрального банка.
• Внимательно читайте договор, многие учреждения повышают процентную ставку, начиная с 13 месяца ипотеки.
• Учитывайте, что за жилье от застройщика вам нужно будет платить сниженную процентную ставку.

Виды ипотеки, ипотечные программы

Условия приобретения ипотеки зависят от банка. Кроме того, на них также влияет вид ипотечного кредитования. Различают ипотеку:

• На покупку нового жилья.
• На покупку вторичной недвижимости.
• На строительство недвижимости.
• На покупку жилищных облигаций.

Кроме того, в Беларуси можно получить кредит на строительство недвижимости, используя для этого систему стройсбережений. Вид ипотеки влияет, в первую очередь, на размер кредитной ставки.

На этот же параметр влияет ипотечная программа, которой пользуется клиент. Большинство граждан Беларуси имеет возможность получить кредит только на стандартных условиях. Но государство также предлагает приобрести жилье по одной из программ:

• Для многодетных семей. Если в семье 3 и более ребенка, то есть возможность взять кредит под 12% годовых.
• Для госслужащих. Государство может выступать поручителем по кредиту, сумма займа может быть увеличена, а рассрочка выплат продлена до 3 лет.
• Для стоящих в очереди. Если гражданин находится вверху очереди по предоставлению жилья, то годовой процент снижается на 1—3%.
• Для граждан небольших населенных пунктов. Если вы проживаете в городке с населением не более 20 тыс. жителей, то у вас есть возможность приобрести жилье со ставкой на 2% ниже.

Чем отличается кредит от ипотеки

Разберемся, чем отличается кредит от взятой ипотеки, ведь для многих эти понятия идентичные. Ипотека — это частный случай кредита. Но кредит на квартиру могут выдать без залога или под залог любого имущества, ипотека выдается только под залог недвижимости.

Сумма ипотечного кредита обычно значительно превышает размер стандартного займа. Не забываем про сроки кредитования, банковский кредит выдается на срок не более 5 лет, а средний срок ипотеки составляет 20 лет.

Обращаем внимание на процентные ставки. Кредит обычно выдается под более высокие проценты, нежели ипотечный займ. Это связано с меньшими рисками для финансового учреждения, у которого в залоге остается квартира. Кстати, для расчета точного ежемесячного платежа можно воспользоваться калькулятором на сайте банка, который заинтересовал заемщика.

Ну и последнее отличие — цели. Кредит берется для покупки самых разных вещей — от трат на продукты (потребительский) до автокредита. Ипотеку дадут только на приобретение жилья.

Надеемся, вы разобрались, что значит банковская ипотека, и при ее оформлении учтете все рекомендации. Это поможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

>Ипотека в Беларуси

Ипотека в Беларуси

Ипотека в 2019 году в РБ представлена довольно выгодными условиями. На нашем сайте вы сможете узнать не только, как получить средства, но и как сделать правильный выбор. Деньги могут быть выданы на покупку квартиры, дома или возведение жилья.

Особенности получения ипотеки в Беларуси

Имущественным залогом становится покупаемая квартира. Ипотека на покупку квартиры в Минске предполагает два варианта:

• найти подходящий объект, потом обратиться в банк;
• сначала предоставить пакет документов, получить одобрение, потом искать жилье.

В последнем случае дается не больше двух месяцев, чтобы определиться. Финансовый объем кредитования рассчитывается с учетом заработка одного или нескольких членов семьи. Условия ипотеки будут более приемлемыми, если оформить ее на человека, получающего максимальный доход в семье. В этом случае увеличиваются шансы получить ипотечный кредит.

Многие финансовые учреждения обязательным условием ставят предоставление первоначального взноса. Он позволяет уменьшить ставку по кредиту, создать о кредитополучателе более выгодное представление. Стали появляться предложения и без первоначального взноса, но они не такие выгодные.

Условия получения ипотеки на покупку квартиры

Ипотечное направление в Беларуси развивается. Уже сейчас для многих оно является приоритетным, поскольку:

• позволяет быстро стать собственником;
• оперативно заселиться в него;
• сразу пройти процедуру регистрации.

Ипотека на покупку жилья в Минске отличается длительным сроком кредитования. Есть и специальные предложения, ориентированные на нуждающихся. По ним разработаны самые выгодные процентные ставки.

По словам министра экономики РБ ежемесячный платеж по ипотеке должен быть не больше 50% от суммы средней зарплаты.

Если решите взять ипотеку, оформить ее можно практически в любом государственном или коммерческом банке. Спектр предложений от банков настолько большой, что найдут выгодное решение все. Предлагаем использовать калькулятор для поиска.