Содержание
- Что такое бесконтактная карта и принцип ее работы
- Способы определить бесконтактную карту
- Преимущества бесконтактной оплаты
- Недостатки бесконтактной оплаты
- Где можно получить такую карту
- Как узнать есть ли бесконтактная оплата на карте
- Как работает бесконтактная карта
- Какие преимущества открывает бесконтактная оплата?
- Есть ли недостатки?
- Безопасность транзакций
- Какие карты выпускаются с бесконтактной оплатой и где их получить?
- Немного об экранированных кошельках
- Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave
- Что такое бесконтактная банковская карта?
- Разновидности бесконтактных карт
- Как рассчитываться бесконтактной картой
- Преимущества и недостатки
- Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой
- Экранированный кошелек для карты
- Где получить
- Бесконтактная карта
- Бесконтактные карты — что такое?
- Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться
- Плюсы и минусы бесконтактной карты
- Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить
- NFC
- Значок и символ Вай-Фай
- Как пользоваться бесконтактной банковской картой?
- Плюс и минусы
- Как защитить свои деньги
- Что означает на банковской карте значок вайфая
- Что значит значок wi-fi на банковской карте?
- Зачем нужна бесконтактная оплата?
- Как работает wi-fi на карте?
- Преимущества дистанционной оплаты без ввода ПИН-кода
- Можно ли списать деньги с карты wi-fi без ведома владельца?
В последнее время все большее количество людей оценили преимущество использования банковской карты с функцией бесконтактной оплаты. Это и понятно, ведь теперь для оплаты товаров или услуг достаточно просто приложить карту к платежному терминалу, даже не вынимая ее из кошелька. Рассмотрим, как определить такую карту, где ее можно получить, и какие преимущества в ее использовании.
Что такое бесконтактная карта и принцип ее работы
Бесконтактная банковская карта – это обычная платежная карта, только со встроенным специальный чипом (радиочастотный – RFID, либо чип ближней связи — NFS), который передает информацию о платеже по радиоканалу и дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал.
Карты, обладающие функцией бесконтактной оплаты, имеют чип и антенну, которые взаимодействуют со считывающим устройством на частоте 13,56 МГц. Дальность передачи данных составляет всего несколько сантиметров (в среднем около 4 см), что позволяет использовать карту, даже не доставая ее из кошелька.
Функцию бесконтактной оплаты поддерживают как дебетовые, так и кредитные карты. Для того чтобы произвести оплату подобного типа картой, необходимо убедиться, что сумма на считывающем устройстве введена верно, после чего приложить к нему карту.
Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на устройстве. При этом при покупке или оплате товара на сумму до 1000 рублей не требуется введение пин-кода (если же сумма платежа больше, то ввести пин-код все-таки придется).
Способы определить бесконтактную карту
- Самым простым способом узнать поддерживает ли карта функцию бесконтактной оплаты — это посмотреть на ее лицевую сторону. Бесконтактная карта на лицевой стороне в правом верхнем углу имеет специальный значок, который выглядит подобным образом «))))».
- На сегодняшний день все популярные платежные системы на территории нашей страны поддерживают функцию бесконтактной оплаты. У системы Visa данная функция носит название payWave, у MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay. Данное название в случае поддержки картой функции бесконтактной оплаты также нанесено на карту. Поэтому вторым способом является поиск на карте надписи payWave, PayPass, Mir Pay.
- Третий способ – попробовать приложить карту к считывающему устройству банкомата или терминала, поддерживающему функцию бесконтактной оплаты. Если банкомат не считывает информацию с карты, то скорее всего она не поддерживает данную функцию.
Преимущества бесконтактной оплаты
Карта с функцией бесконтактной оплаты обладает множеством неоспоримых преимуществ:
- платежная операция происходит в считанные секунды (для оплаты товара или услуги достаточно просто приложить карту к считывающему устройству);
- отсутствие необходимости ввода пин-кода (в случае если сумма покупки не превышает 1000 рублей);
- конфиденциальные сведения о платежной карте находятся в безопасности (так как карту не дают в руки продавца);
- отсутствие задвоенных платежей (после того, как клиент приложил карту к терминалу, проходит оплата и раздается звуковой сигнал. После чего терминал автоматически отключается, и, для того чтобы платеж прошел второй раз, кассиру придется еще раз ввести сумму);
- возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты;
- больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу за счет отсутствия необходимости вставлять ее в платежный терминал.
Недостатки бесконтактной оплаты
К недостаткам можно отнести тот факт, что данные с карты могут считать мошенники.
При этом для защиты карты от мошеннических действий можно приобрести специальные устройства защищающие карту от считывания (картхолдеры, кошельки с функцией «stop rfid», либо обернуть пластиковую карту фольгой, тем самым защищая ее от передачи информации). Также можно установить лимит на бесконтактные платежи.
Международными платежными системами «Visa», «MasterCard» на территории нашей страны платеж на сумму до 1000 рублей можно произвести не вводя пин-код. Однако сумму платежа можно уменьшить. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, выдавшего карту и написать заявление на изменение лимита.
Где можно получить такую карту
Карты с бесконтактной технологией предлагают все банки страны, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ВТБ-24, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС и многие другие.
При этом карта может быть как дебетовая (хранящая на себе только личные средства клиента), так и кредитная (на которой хранятся заемные деньги банка), и кобрендинговая (карта, выпущенная в коллаборации с крупным поставщиком услуг или магазином, позволяющая получать дополнительные скидки, расплачиваясь ей в магазинах — партнерах).
Бесконтактная оплата — Visa payWave и MasterCard Pay Pass (видео):
Карта с функцией бесконтактной оплаты за короткое время прочно завоевала симпатию своих пользователей. Это можно объяснить тем, что процесс оплаты подобного типа карты максимально прост – достаточно приложить карту к платежному терминалу и дождаться звукового сигнала, подтверждающего факт оплаты, при этом карту можно даже не доставать из кошелька.
Распознать карту, имеющую функцию бесконтактной оплаты легко, для этого необходимо посмотреть на лицевую сторону карты: в верхнем углу будет изображен значок «))))», а также надпись у карты Visa — payWave, у MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay.
При этом подобный тип карт обладает рядом неоспоримых преимуществ: быстрота проведения операции, безопасность данных карты — сведений о номере карты и CVV2 коде, возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты, больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу.
Как узнать есть ли бесконтактная оплата на карте
Бесконтактные карты не так давно появились. Многие наши сограждане еще не знают, как определить, бесконтактная карта или нет. Некоторые и вовсе не умеют ими пользоваться. Узнаем, в каких банках можно заказать такие каты и рассмотрим другие нюансы использования этих платежных инструментов. Итак, обо всем по порядку.
Как работает бесконтактная карта
Технологии постоянно развиваются, работая на благо человека, и вот появились бесконтактные карты, которые имеют специальный встроенный чип, позволяющий оплачивать товары, просто касаясь пластиком POS-терминала. Обыкновенную карту, без такой технологии приходится вставлять в терминал, вводить pin-код и долго ждать пока пройдет операция.
Многих интересует, как узнать, бесконтактная карта или нет. Сделать это просто, если у вас в руках банковская карта с такой технологией, то на ней нанесен значок похожий на волну, а также логотипы, означающие принадлежность вашего пластика к семейству именно таких карт, например, payРass или payWave. Уже по сложившейся привычке бесконтактные карты называют payРass. Процесс проведения безналичной операции в торговой сети с помощью банковской карточки происходит следующим образом:
- сообщаете кассиру о намерении расплатиться за товары бесконтактной карточкой;
- кассир готовит pos-терминал, и вы подносите к его экрану на небольшое расстояние до 4 см карту;
- вы слышите световой и звуковой сигнал о завершении операции.
Если же сумма выше 1000 руб., то необходимо ввести еще и пин-код. Такое ограничение действует в России, а в Европе соответственно 25 евро.
Какие преимущества открывает бесконтактная оплата?
Многие уже оценили преимущества бесконтактной оплаты. Они заключаются в следующем:
- вам не нужно носить с собой карточку и доставать из кошелька, поэтому, нет риска ее потерять;
- вам не нужно вспоминать пин-код, который может «запамятоваться» в самый неподходящий момент;
- никто не видит, как вы набираете пин-код, потому что вы просто подносите карточку к терминалу на небольшое расстояние или дотрагиваетесь карточкой до него;
- вы расплачиваетесь у кассы в считанные секунды, экономя время на набирание пин-кода, и сама транзакция проходит быстрее.
Есть ли недостатки?
В настоящее время есть два недостатка такой оплаты. Их можно считать временными. Здесь нужно отметить следующие факты:
- Для совершения покупок свыше 1000 руб. нужно вводить пин-код. Учитывая то, что бесконтактная оплата и придумана для совершения экспресс-покупок, а их мы не совершаем на большую сумму, то этот пункт нельзя считать такой уж большой недоработкой.
- Не все терминалы оснащены чипом для бесконтактной оплаты, поэтому не везде такую оплату можно совершить, не в каждой торговой сети и не в каждом магазине, вдобавок еще некоторые продавцы по незнанию боятся ее проводить и делают списание по старинке.
Все будет зависеть от популяризации технологии, как быстро будут появляться карты бесконтактной оплаты и устройства считывания для них, тогда, возможно, уберут все ограничения на их использование. В настоящее время уже появились не только карты бесконтактной оплаты, но и телефоны с такой технологией, а также различные гаджеты: браслеты, часы. В чем еще сомневается пользователь, так это в безопасности платежей.
Безопасность транзакций
Разработчики технологии утверждают, что пользоваться картами бесконтактной оплаты совершенно безопасно. Они приводят целый ряд аргументов в пользу этих инструментов:
- Когда производится оплата товара, в системе создается специальный уникальный код, который используется, чтобы подтвердить транзакцию.
- Даже если хакеры его каким-то образом перехватят, им не удастся ничего сделать. Во-первых, он создается с помощью уникального алгоритма, который постоянно меняется, ключи добыть от него невозможно.
- Использовать код можно только для этой оплаты, для другой он уже не годится. Поэтому и введено ограничение в 1000 руб., если даже что-то такое произойдёт, то никаких списаний с карточки, кроме именно этой транзакции, не будет.
- Терминал после того, как списал деньги за покупку, сразу же выключается и повторное списание денег ни в коем случае не произойдет.
Какие карты выпускаются с бесконтактной оплатой и где их получить?
Обычно для бесконтактной оплаты используются карты MasterCard с технологией PayPass и Visa с payWave. Их предлагают многие крупные банки, которые работают на территории России:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк,
- Тинькофф,
- Московский Индустриальный Банк;
- Возрождение.
Если вы пришли в банк получить очередной пластик, лучше сразу узнать, есть ли бесконтактная оплата на карте.
Когда вы его получите, то обратите внимание, есть ли характерный значок волны и надпись payРass или payWave. Лишь в этом и есть различие между обычной картой и бесконтактной, но пользоваться намного приятней, поскольку очень экономит время.
В качестве примера можно привести покупки во время обеденного перерыва, когда время на вес золота. А ведь терминалы с такой технологией есть не только в торговых точках и супермаркетах, но и в кафешках, ресторанах, точках быстрого питания, поэтому такая карточка поможет сэкономить время.
Немного об экранированных кошельках
Экранированные кошельки появились на рынке, как следствие возможности предприимчивых дельцов нажиться на страхах людей. В СМИ появилась информация, что экранированные кошельки защищают карточки от несанкционированного считывания средств на расстоянии. Люди боятся, что кто-то с мощным оборудованием может перехватить информацию с пластика.
На самом деле, такая информация не отвечает действительности, и снять деньги с карточки на расстоянии невозможно, как было уже объяснено выше. С обычного пластика снять деньги проще, для этого нужно злоумышленникам знать CVV-код и срок его действия. А для этого нужно украсть карточку или выяснить такие данные преступными действиями.
Экранированные кошельки, которые появились в продаже на том же Али и стоят от 200 рублей, в зависимости от модели, никак не защищают карточку от воровства. А для того чтобы списать деньги нужно довольно близко поднести считывающее устройство, что не останется незамеченным, например, в транспорте.
Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave
Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.
Что такое бесконтактная банковская карта?
Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.
По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.
Разновидности бесконтактных карт
Самыми популярными бесконтактными картами являются:
- MasterCard PayPass;
- Visa payWave.
Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».
Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.
Как рассчитываться бесконтактной картой
Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:
- клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
- после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
- в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
- о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.
Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.
Преимущества и недостатки
Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:
- Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
- Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
- Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.
Относительно же недостатков, то их немного:
- не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
- многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
- обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.
Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.
Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.
Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой
Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:
- во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
- для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
- снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
- ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
- терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.
Экранированный кошелек для карты
Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.
Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.
Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.
Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.
Где получить
Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:
- Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
- Семейство Visa «Аэрофлот»;
- Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.
В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.
Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.
А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.
Александр Бабин
Бесконтактная карта
Бесконта́ктная ка́рта — общее название бесконтактных устройств на интегральных схемах (ИС), используемых для разграничения доступа или в платёжных системах.
Под бесконтактными картами могут подразумеваться как старые 125 кГц, так и новые 13,56 МГц RFID-карты.
Современные бесконтактные карты описаны в стандарте ISO 14443 (proximity card). Также существует стандарт ISO 15693 (vicinity card). Чтобы использовать бесконтактную карту, достаточно поднести её поближе к терминалу. Дальность действия 0—15 см, что, в большинстве случаев, позволяет не доставать карточку из бумажника или кошелька при считывании. Относительно невысокая цена карт позволяет использовать их на объектах с большим числом работников и посетителей, таких как кинотеатры, общественный транспорт (для оплаты проезда) или крупные офисы.
В основе любой бесконтактной карты лежит тот же элемент, что и у простейшего детекторного приёмника — колебательный контур, базовыми компонентами которого являются конденсатор и катушка индуктивности. Устройство чтения излучает переменное электромагнитное поле стандартной частоты, что возбуждает переменный электрический ток в катушке индуктивности и в колебательном контуре. Этот ток преобразуется в постоянный и заряжает достаточно ёмкий конденсатор, который питает электроэнергией микросхему. Обмен информацией между картой и считывающим устройством осуществляется через эту же катушку посредством модуляции колебаний электромагнитного поля устройства. В простейшем случае карта циклически непрерывно передаёт только свой уникальный номер. В более сложных системах происходит двусторонний обмен информацией по принципу запрос-ответ. Часто карты обладают небольшой флеш-памятью и могут запоминать некоторый объём информации, например, изменять состояние счётчика или хранить произвольное число.
Технология NFC позволяет поддерживающим её мобильным устройствам (телефонам, планшетам) выступать как в роли виртуальной беcконтакной карты, так и работать в качестве устройства чтения по стандарту ISO 14443.
в том числе закрытые
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 7 июня 2019 года.
Бесконтактные карты — что такое?
Банковские продукты развиваются и совершенствуются самым стремительным образом. Еще вчера оплата покупок с помощью пластиковой карты вызывала недоумение и восторг. Сейчас же подобной услугой уже никого не удивить. Более того, теперь чтобы рассчитаться в магазине наличие карты вовсе не обязательно. Покупатель может совершить платеж с помощью телефона или специальных наручных часов, браслетов и т.д.
Подобная операция стала возможной благодаря тому, что появился новый продукт — бесконтактная карта. Ее не нужно показывать или передавать кассиру в руки, а операция совершается за доли секунд. Несомненно это очень удобно, но так ли это безопасно?
В данной статье пойдет речь о том, что представляют собой бесконтактные карты, как ими правильно пользоваться, какие есть преимущества и недостатки, и о каких опасностях следует помнить?
Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться
Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.
Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.
Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.
Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными. Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.
Как пользоваться бесконтактной картой
Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:
- На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
- После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
- После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
- После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
- Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
- Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
- Можно самостоятельно установить лимит;
- Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
- Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.
Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?
Плюсы и минусы бесконтактной карты
Как и любой другой банковский продукт, бесконтактные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их более подробно.
Достоинства | Недостатки |
---|---|
|
|
Как видно из приведенной информации преимуществ у бесконтактной карты намного больше. Однако несмотря на все доводы, твердящие, что все меры безопасности приняты, не стоит забывать о возможных опасностях.
Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить
Технологический процесс не стоит на месте, и вместе с ним активно развиваются все банковские продукты. Появление бесконтактной карты оплаты служит тому подтверждением. Несомненно она дарит пользователю много удобств. Более того, расплачиваться теперь можно и с помощью гаджетов. Наличие в них NFC функции позволяет внести оплату вообще без присутствия пластика. Многие специалисты уверяют, что подобные возможности абсолютно безопасны, поскольку разработчики уделили огромное внимание защите конфиденциальной информации. И это чистая правда. Так в чем же подвох?
На самом деле вопрос о защитите денежных средств клиента — это не только задача банка. С появлением новых функций, и возможностей, человек просто напросто привыкает к комфорту, и забывает об элементарных правилах безопасности. Например, если клиент совершает оплату с помощью браслета, то ему не следует его где — то оставлять или терять. То же самое касается и самой бесконтактной карты. Просто напросто нашедший, сможет совершать покупки безгранично до 1000 рублей, а сам пользователь может и не догадываться об этом, по крайней мере до того момента пока не заподозрит пропажу. В итоге на счете может не оказаться денег.
Как показывает статистика, многие клиенты банков выступают против бесконтактной карты. Ведь мошенники не дремлют и придумывают новые способы наживы. Вполне может быть, что опасения таких людей не напрасны. Если же бесконтактная оплата не нужна, то как оказалось, такую возможность можно отключить.
Для запрета бесконтактной оплаты необходимо обратиться лично в офис банка, выпустившего карту, или позвонив по номеру телефона горячей линии финансового учреждения. Естественно, что в обоих случаях вы должны подтвердить свою личность наличием документов, либо секретной информации.
Не стоит так же забывать, что при составлении заявления на выпуск пластиковой карты, особое внимание следует уделить именно пункту, отвечающему за наличие бесконтактной оплаты. В большинстве случаев, сотрудники банка предпочитают упускать этот момент, а подпись клиента говорит о том, что он согласен со всеми условиями предоставления продукта. В итоге не проявив должного внимания, клиент становится владельцем карты с ненужными ему возможностями.
Для более осведомленных лиц, стоит заметить, что отключить предоставление услуги бесконтактной оплаты можно и самостоятельно.
На телефоне с технологией поддержания функции NFC, имеется специальное приложение, в котором и следует совершить необходимую операцию. Пользователю дается возможность запретить бесконтактную оплату временно или постоянно. Далее следует выбрать необходимый пункт, и удалить данные о своей карте.
А что же делать если отключить услугу так и не получилось?
Все дело в том, что многие банки выпускают пластик с услугой бесконтактной оплаты без возможности ее отключения. В таком случае все что остается — это перевыпустить нужную карту.
Как оказалось, бесконтактная карта — это еще одна из разновидностей банковских продуктов, получившая широкий спрос. Пользоваться или нет такой услугой — это, конечно, дело каждого человека. Однако в целях сохранности собственных денежных средств не стоит пренебрегать элементарными правилами безопасности.
И так товарищи, теперь мы добрались и до банковских карт. К нам на портал приходит очень много писем с вопросами о карте с вайфаем – «как она работает», «для чего нужна» и «как ею пользоваться». И так, в первую очередь скажу важную вещь – «это не карта с Wi-Fi!».
Обычно её так называют продавцы в магазинах, которые не разбираются в технологии. Допускается определение – «Банковская карта с бесконтактной оплатой». Называть и приделывать название «WiFi» – просто невежество. Надеюсь, с этим разобрались. Теперь давайте разберёмся как она работает.
NFC
Работа основывается на модуле NFC (Near Field Communication) – этот модуль позволяет передавать небольшую информацию на расстоянии до 10 сантиметров. Передача осуществляется путем индукции магнитного поля. Скажу проще – когда вы подносите карточку к считывающему аппарату, он вызывает магнитный резонанс и считывает определённый код с банковского пластика.
Работает NFC модуля происходит по стандарту ISO/IEC 14443 при этом частота волн 13,56 МГц. Напомню, что Wi-Fi модули работают и передают информацию с помощью радиоволн, а не магнитного резонанса. Также частота варьируется от 2.4 до 5 ГГц. Плюс расстояние передачи пакетов информации может достигаться до несколько километров.
Модули у каждой карточки может отличаться в зависимости от платёжной системы. В нашей стране существуют три самых популярных платежных систем:
- MasterCard – использует технологию PayPass. Также используется на картах типа Maestro.
- Visa – подобная как на МастерКарт, только называется payWave;
- МИР.
У каждой подобной карточки свой модуль, но все они поддерживают стандарт ISO/IEC 14443, о котором я говорил ранее.
Значок и символ Вай-Фай
Теперь многие спросят – «А почему на банковской карте значок Wi-Fi?». Сразу отвечу, что это не совсем знак именно вай-фай. Обычно такие значки лепят, на все беспроводные устройства. Или те аппараты, которые хоть как-то могут передавать информацию без близкого физического участия. Именно поэтому и началась путаница у людей, и они начали называть банковские карточки с «вай-фаем».
Также если вы присмотритесь, на значке карточки нет в центре кружочка или точки. То есть это просто значок волны. На значке Wi-Fi обычно по центру устанавливают точку, которая символизирует антенну. Да и расположены они по-разному.
Как пользоваться бесконтактной банковской картой?
Тут ничего сложного нет, просто подносите свой банковский пластик к устройству считывания. Только предварительно посмотрите, ту ли самую сумму ввел кассир. Очень много случаев, когда кассиры немного не верно вводили сумму покупки, а покупатель уже подносил карту и деньги почти моментально считывались с банковского счёта.
Работает она примерно в таком порядке:
- Клиент банка подносит карту к устройству считывания;
- Устройство посылает магнитные волны;
- Пассивный модуль начинает индуцировать и влияет на волны – тем самым считывающее устройство получает код. В коде кодируется: номер карты, имя владельца, проверочный код для транзакции.
- После этого аппарат отправляет запрос в банк, о списании со банковского счёта определённой суммы.
- Банк отправляет сумму на счёт магазина, где клиент совершил покупку.
Эту сложную схему можно и не запоминать. Покупателю нужно просто поднести карточку и всё – покупка будет совершена. Очень много в письмах я увидел странный вопрос – «Как правильно прикладывать и оплачивать?». Отвечу: нежно, без фанатизма и не сгибайте её, достаточно немного поднести к терминалу любой стороной, пока аппарат не пикнет.
Также можете пользоваться банковским продуктом без участия пластика. Вы можете зарегистрировать карточку в приложении от вашего банка и оплачивать продукты со смартфона. Но нужно, чтобы аналогичный модуль NFC был в телефоне. В противном случае оплатить вы ничего не сможете. Узнать о наличии подобного модуля можно в техническом паспорте устройства. Или вы можете посмотреть характеристики в интернете.
Плюс и минусы
Напомню, что пару лет назад все банки стали переходить на банковские карты с NFC. На самом деле не особо понятно – зачем. Сама технология имеет сомнительные плюсы и достаточно много минусов. При выпуске банковской карты клиент банка дополнительно платит чуть большую сумму за этот модуль.
Начнём, наверное, с преимуществ. Самым главным плюсом является удобство. Теперь не нужно вставлять карточку в мобильный терминал. И достаточно просто поднести пластик. Оплата на кассе проходит быстрее, меньше очереди. Также при оплате на сумму до 1000 рублей не нужно вводить PIN-код, что также увеличивает скорость транзакции.
К сожалению, но на этом плюсы заканчиваются. Далее рассмотрим минусы. Самым главным недостатком является незащищённость таких карт. В крупных городах есть огромное количество мошенников, которые носят с собой мобильные терминалы или более мощные RFID сканеры. Вот вы едите в автобусе или метро в час пик. А мошенник может в сумку или портфель засунуть терминал.
Как вы, наверное, знаете считывание в 999 рублей происходит без ввода ПИН-кода. Если хоть какая-то карточка окажется в диапазоне действия устройства – с неё сразу же спишется сумма. Поймать такого мошенника очень сложно. Плюс, большинство не обращаются в полицию, так как сумма маленькая.
Вторым минусом будет стоимость карточки – она немного выше, чем прошлые продукты. Напомню, что сейчас все банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк, Россельхозбанк и т.д. – выпускает продукты только с бесконтактной оплатой.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если у вас таким образом сняли деньги с карты, то вы имеете право обратиться в банк и потребовать возврата средств. Если у вас продукт платёжной системы МИР, то деньги можно вернуть в течение 24 часов с момента транзакции.
Как защитить свои деньги
Чтобы защитить свои средства, нужно закрыть карточку от воздействия любых волн. Это можно сделать с помощью специальных экранированных RFID кошельков. Так что если у вас много банковских карт, то можно задуматься о покупке такого портмоне. Для одной карточки можно купить специальный экранированный чехол, он аналогично будет защищать ваши деньги на карте.
Для особо ленивых – вы можете сделать чехол самостоятельно. Для этого можно вырезать по контуру карты чехольчик. А далее обклеить его фольгой. Смотреться будет не эстетично, зато деньги никто не «упрёт».
Что означает на банковской карте значок вайфая
Перевернутый значок Wi-fi на банковской карте – довольно распространенное явление в последние годы. Сегодня им уже никого не удивишь, но еще остались клиенты банков, которые не знают, что значит значок wi-fi на банковской карте.
Что значит значок wi-fi на банковской карте?
Наличие такого знака говорит о том, что карта имеет функцию бесконтактной оплаты без ввода ПИН-кода. Она называется paypass (для карт Mastercard), paywave (для карт VISA) или МИР Pay (для карт МИР).
Бесконтактная оплата – это способ оплаты товаров и услуг, который работает благодаря специальному чипу, передающему и получающему сигнал от терминала без физического контакта с ним или ввода ПИН-кода.
Расстояние работы терминала и карты составляет не более 3-х см. Это значит, что карту нужно прислонить к терминалу на расстоянии не более 3-х см, иначе она не будет считана устройством и бесконтактный платеж не пройдет.
Зачем нужна бесконтактная оплата?
Бесконтактная оплата призвана удовлетворить 2 насущные цели:
- Обезопасить платежи. Безопасность заключается в том, что владельцу карты не нужно доставать пластик из кошелька, вставлять в терминал и вводить ПИН-код. Это значит, что продавец или посторонние люди, стоящие в очереди, не смогут увидеть ПИН-код или реквизиты карты.
- Ускорить и упростить платежи. Бесконтактная оплата происходит за секунды. Вы подносите карту к терминалу и через 1 секунду происходит платеж. Все.
Как работает wi-fi на карте?
Принцип действия прост: клиент подносит карту со знаком wi-fi к считывающему устройству терминала на расстоянии не более 3-х см. В этот момент происходит оплата (списание), как если бы человек вставил карточку в терминал и ввел ПИН-код, подтверждая операцию.
Оплата банковской картой делится на 2 этапа:
- В момент транзакции банк-экваер, который выдал терминал, направляет запрос банку-эмитенту карты об остатке средств по карте, доступных для оплаты чека.
Если ответ положительный, терминал выдает чек об оплате, а банк-эмитент блокирует на счете карты нужную сумму до окончательного подтверждения операции. - Продавец подтверждает операцию и зарезервированные деньги списываются.
Дистанционная оплата без ввода ПИН-кода с помощью банковской карты ограничена по сумме. Так, платеж не должен превышать 1000 рублей. В противном случае продавец попросит оплатить покупки картой с вводом ПИН-кода.
Например, если вы пришли в магазин и набрали продукты на сумму 900 рублей, то на кассе вы можете расплатиться дистанционно, приложив карту к ридеру без ввода ПИН-кода.
Если в другой раз ваша продуктовая корзина перевалила аз 1000 рублей и чек составит 1200 руб., то оплата без ввода ПИН-кода не пройдет. Кассир попросит вас ввести ПИН-код.
Преимущества дистанционной оплаты без ввода ПИН-кода
У банковских карт с функцией paypass, paywave и МИР Pay есть ряд неоспоримых преимуществ перед картами с обязательным вводом ПИН-кода при каждой операции:
- Во-первых, такие карты сохраняют свой вид гораздо дольше. Они меньше портятся, царапаются. Магнитная полоса не истирается. Карта спокойно «доживает» до окончания срока действия.
- Во-вторых, защита персональных данных и денежных средств на карте с дистанционной оплатой гораздо выше. Клиенту не нужно вводить ПИН-код на всеобщем обозрении, где его могут посмотреть другие люди. Клиенту даже не нужно доставать карту из кошелька, достаточно приложить ее к ридеру и произойдет списание.
- Экономия времени. Оплата бесконтактным платежом с помощью банковской карты экономит время вам, продавцу и остальным покупателям, ведь оплата происходит за считанные секунды.
Можно ли списать деньги с карты wi-fi без ведома владельца?
В 99% случаях это исключено. Часто можно услышать басни о том, что с карт со значком wi-fi легко списать деньги с помощью терминала. Например, злоумышленник может взять считывающий терминал и пройтись в час пик в метро, снимая небольшие суммы с карт простых людей дистанционно.
В теории все возможно, но на практике это нереально по нескольким причинам. Во-первых, чтобы произошла оплата, карта должна быть на расстоянии не более 3-х см от ридера. При этом злоумышленник не будет заранее знать, где у того или иного человека находится карта: в кармане штанов, в нагрудном кармане, в сумке и т.д.
Во-вторых, у большинства людей несколько карт в кошельке и все они могут быть с wi-fi. Если поднести сразу несколько карт к ридеру, он не сможет считать ни одну из них, а значит, не сможет списать деньги.
В-третьих, для получения терминала нужны официальные документы, наличие юрлица или ИП. Несколько жалоб от обманутых граждан и «лавочку» быстро прикроют.
Такой вариант может сработать только в случае, если владелец карты ее потеряет, не сразу сообщит о пропаже в банк. В этот момент карточку может найти злоумышленник и воспользоваться ей для безналичной оплаты товаров и услуг в магазинах.
И так товарищи, теперь мы добрались и до банковских карт. К нам на портал приходит очень много писем с вопросами о карте с вайфаем – «как она работает», «для чего нужна» и «как ею пользоваться». И так, в первую очередь скажу важную вещь – «это не карта с Wi-Fi!».
Обычно её так называют продавцы в магазинах, которые не разбираются в технологии. Допускается определение – «Банковская карта с бесконтактной оплатой». Называть и приделывать название «WiFi» – просто невежество. Надеюсь, с этим разобрались. Теперь давайте разберёмся как она работает.
Значок и символ Вай-Фай
Теперь многие спросят – «А почему на банковской карте значок Wi-Fi?». Сразу отвечу, что это не совсем знак именно вай-фай. Обычно такие значки лепят, на все беспроводные устройства. Или те аппараты, которые хоть как-то могут передавать информацию без близкого физического участия. Именно поэтому и началась путаница у людей, и они начали называть банковские карточки с «вай-фаем».
Как пользоваться бесконтактной банковской картой?
Тут ничего сложного нет, просто подносите свой банковский пластик к устройству считывания. Только предварительно посмотрите, ту ли самую сумму ввел кассир. Очень много случаев, когда кассиры немного не верно вводили сумму покупки, а покупатель уже подносил карту и деньги почти моментально считывались с банковского счёта.
Работает она примерно в таком порядке:
- Клиент банка подносит карту к устройству считывания;
- Устройство посылает магнитные волны;
- Пассивный модуль начинает индуцировать и влияет на волны – тем самым считывающее устройство получает код. В коде кодируется: номер карты, имя владельца, проверочный код для транзакции.
- После этого аппарат отправляет запрос в банк, о списании со банковского счёта определённой суммы.
- Банк отправляет сумму на счёт магазина, где клиент совершил покупку.
Плюс и минусы
Напомню, что пару лет назад все банки стали переходить на банковские карты с NFC. На самом деле не особо понятно – зачем. Сама технология имеет сомнительные плюсы и достаточно много минусов. При выпуске банковской карты клиент банка дополнительно платит чуть большую сумму за этот модуль.
Начнём, наверное, с преимуществ. Самым главным плюсом является удобство. Теперь не нужно вставлять карточку в мобильный терминал. И достаточно просто поднести пластик. Оплата на кассе проходит быстрее, меньше очереди. Также при оплате на сумму до 1000 рублей не нужно вводить PIN-код, что также увеличивает скорость транзакции.