В наше вре­мя купить соб­ствен­ное жилье очень труд­но, осо­бен­но в боль­ших горо­дах, где сто­и­мость одно­го квад­рат­но­го мет­ра про­сто зашка­ли­ва­ет. Поэто­му сего­дня мно­гие реша­ют­ся взять ипо­теч­ный кре­дит, одним из глав­ных усло­вий кото­ро­го явля­ет­ся высо­кий и ста­биль­ный зара­бо­ток у заем­щи­ка. Но реаль­ность тако­ва, что высо­кий доход, доста­точ­ный для покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку, есть не у каж­до­го. Спе­ци­аль­но для таких кате­го­рий граж­дан неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют ипо­теч­ный кре­дит, на кото­рый мож­но купить ком­на­ту в обще­жи­тии. Взять такую ипо­те­ку очень слож­но, но мож­но.

Мож­но ли купить ком­на­ту в обще­жи­тии в ипо­те­ку?

Заем­щик, жела­ю­щий взять ком­на­ту в ипо­те­ку, дол­жен быть готов столк­нуть­ся со мно­ги­ми труд­но­стя­ми и пре­пят­стви­я­ми. Одной из пер­вых труд­но­стей будет поиск бан­ка, гото­во­го кре­ди­то­вать покуп­ку ком­на­ты. Мож­но дол­го искать такие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так как лишь малый про­цент бан­ков согла­ша­ет­ся рабо­тать с такой ипо­те­кой. Одна­ко несмот­ря ни на что, ипо­те­ка на покуп­ку не квар­ти­ры, а ком­на­ты поль­зу­ет­ся спро­сом у отдель­ной кате­го­рии граж­дан. Поэто­му купить ком­на­ту по ипо­те­ке мож­но, одна­ко с боль­шим коли­че­ством НО.

Про­цесс полу­че­ния ипо­те­ки на ком­на­ту в ком­му­нал­ке мало чем отли­ча­ет­ся от оформ­ле­ния кре­ди­та, что­бы купить квар­ти­ру. Раз­ве что при пода­че заяв­ки потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен предо­ста­вить нота­ри­аль­но заве­рен­ный отказ дру­гих жиль­цов ком­му­наль­но­го жилья от покуп­ки дан­ной ком­на­ты, так как имен­но жиль­цы ком­му­нал­ки по зако­ну полу­ча­ют пер­вы­ми пра­во на покуп­ку ком­на­ты, кото­рая вхо­дит в состав дан­ной ком­му­наль­ной квар­ти­ры.

Вооб­ще бан­ки не очень охот­но идут на кре­ди­то­ва­ние ком­нат в обще­жи­тии, так как недви­жи­мость дан­ной кате­го­рии мало лик­вид­на и про­дать ее, в слу­чае чего, будет труд­нее. К тому же сум­ма зай­ма для при­об­ре­те­ния ком­на­ты суще­ствен­но мень­ше, чем при покуп­ке целой квар­ти­ры, при этом тру­до­за­тра­ты бан­ка оди­на­ко­вы в обо­их слу­ча­ях. Что­бы избе­жать рис­ков кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют выда­вать ипо­те­ку тем, кто соби­ра­ет­ся купить послед­нюю ком­на­ту в ком­му­наль­ной квар­ти­ре.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В свя­зи с тем, что чис­ло бан­ков, рабо­та­ю­щих с ипо­те­кой на ком­на­ту, очень низ­кое, потен­ци­аль­ным заем­щи­кам при­дет­ся потра­тить мас­су вре­ме­ни на поиск под­хо­дя­ще­го финан­со­во­го учре­жде­ния. Кро­ме того боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ет от заем­щи­ка предо­ста­вить дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га. Поэто­му круг кре­дит­ных орга­ни­за­ций, в кото­рых мож­но офор­мить залог на поку­па­е­мую ком­на­ту, сужа­ет­ся до еди­ниц.

Сего­дня послед­нюю ком­на­ту с зало­гом дру­гой недви­жи­мо­сти кре­ди­ту­ют такие бан­ки, как ВТБ 24, Абсо­лют, Хоум кре­дит, Союз. На любую ком­на­ту, но с зало­гом дру­гой име­ю­щий­ся недви­жи­мо­сти, выда­ют: Зенит и ВТБ Севе­ро-Запад. И лишь Сбер­банк может рас­смот­реть заяв­ку на покуп­ку любой ком­на­ты, если даже у заем­щи­ка нет дру­гой квар­ти­ры для зало­га. Одна­ко при этом ста­биль­ный доход и пер­во­на­чаль­ный взнос в раз­ме­ре мини­мум 30% от сто­и­мо­сти ком­на­ты — обя­за­тель­ные усло­вия. Рас­смот­рим несколь­ко вари­ан­тов полу­че­ния ком­му­наль­ной ипо­те­ки.

Кто полу­чит ипо­те­ку без тру­да?

Лег­че все­го полу­чить ипо­те­ку на при­об­ре­те­ние ком­на­ты в обще­жи­тии, может тот заем­щик, кото­рый соби­ра­ет­ся купить, так назы­ва­е­мую, «послед­нюю» ком­на­ту. Дан­ный вари­ант пред­по­ла­га­ет, что заем­щик уже явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком несколь­ких ком­нат в дан­ной квар­ти­ре и жела­ет купить послед­нюю из них, что­бы стать пол­но­прав­ным соб­ствен­ни­ком всей ком­му­наль­ной квар­ти­ры в обще­жи­тии. При этом в залог бан­ку пере­да­ет­ся не толь­ко ком­на­ту, на покуп­ку кото­рой берет­ся ипо­те­ка, а вся жил­пло­щадь.

В этом слу­чае заем­щи­ку доста­точ­но, кро­ме стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, предо­ста­вить доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие пра­во соб­ствен­но­сти на ука­зан­ную жил­пло­щадь, и справ­ку и полу­че­нии ста­биль­но­го дохо­да. Пер­во­на­чаль­ный взнос будет мини­маль­ным – поряд­ка 10% от сто­и­мо­сти ком­на­ты, а про­цент­ная став­ка мак­си­маль­но низ­кой при дан­ном типе кре­ди­то­ва­ния. Ника­ких труд­но­стей с ипо­те­кой на послед­нюю ком­на­ту у заем­щи­ка воз­ник­нуть не долж­но.

Суще­ству­ет ли ипо­те­ка для покуп­ки ком­на­ты в обще­жи­тии?

У кого воз­ник­нут труд­но­сти?

Если потен­ци­аль­ный заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти толь­ко первую ком­на­ту в обще­жи­тии, то ему необ­хо­ди­мо будет предо­ста­вить бан­ку не толь­ко справ­ку о дохо­дах, но и любую дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га. Ком­на­та в квар­ти­ре, где заем­щи­ку не при­над­ле­жит ника­кая дру­гая доля, обой­дет­ся доро­же. Пер­во­на­чаль­ный внос может воз­рас­ти до 40%, а про­цент­ная став­ка рез­ко уве­ли­чить­ся на несколь­ко пунк­тов, так как банк в дан­ном слу­чае несет высо­кие рис­ки.

Кро­ме того, поми­мо стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, банк потре­бу­ет, заве­рен­ное у нота­ри­уса согла­сие на про­да­жу ком­на­ты от всех осталь­ных соб­ствен­ни­ков жилья, для рас­смот­ре­ния ипо­теч­ной заяв­ки. Дан­ный доку­мент дол­жен под­твер­дить, что дру­гим соб­ствен­ни­кам было выдви­ну­то пред­ло­же­ние выку­пить дан­ную ком­на­ту, то они отка­за­лись от это­го пра­ва. Таким обра­зом, если у потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка есть дру­гая недви­жи­мость, раз­ре­ше­ние на покуп­ку от иных соб­ствен­ни­ков и сум­ма, доста­точ­ная для пер­во­го взно­са, то, несмот­ря на дан­ные труд­но­сти, он может при­об­ре­сти ком­на­ту в ипо­те­ку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заем­щи­ка есть ста­биль­ный доход, но нет дру­гой недви­жи­мо­сти, что­бы предо­ста­вить ее в каче­стве зало­га бан­ку, то при­об­ре­сти ком­на­ту в обще­жи­тии по ипо­те­ке прак­ти­че­ски нере­аль­но. Прав­да мож­но попы­тать­ся офор­мить подоб­ный ипо­теч­ный кре­дит в Сбер­бан­ке, одна­ко усло­вия и тре­бо­ва­ния, как к заем­щи­ку, так и к недви­жи­мо­сти будут очень высо­ки, впро­чем, как и про­цент­ная став­ка, и сум­ма пер­во­го взно­са.

В этом слу­чае про­ще будет взять обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит налич­ны­ми, купить ком­на­ту в обще­жи­тии и спо­кой­но вно­сить еже­ме­сяч­ные выпла­ты, а когда ком­на­туш­ка будет в соб­ствен­но­сти у заем­щи­ка, то взять ипо­те­ку на сосед­нюю ком­на­ту будет намно­го про­ще и дешев­ле. Кста­ти, раз уж заго­во­ри­ли об усло­ви­ях кре­дит­ных орга­ни­за­ций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заем­щик нашел ком­на­ту, кото­рую хочет при­об­ре­сти с помо­щью ипо­теч­но­го кре­ди­та. На его взгляд, жилье отве­ча­ет всем пара­мет­рам. Теперь в этом нуж­но убе­дить банк. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция предъ­яв­ля­ет опре­де­лен­ные тех­ни­че­ские тре­бо­ва­ния не толь­ко к самой ком­на­те, но и к квар­ти­ре, а так­же к дому в целом:

• Поме­ще­ние долж­но быть при­год­ным для посто­ян­но­го про­жи­ва­ния
• Жил­пло­щадь не долж­на нахо­дить­ся в ава­рий­ном состо­я­нии и пред­на­зна­чать­ся для сно­са
• Поме­ще­ние долж­но отап­ли­вать­ся и в нем долж­но быть элек­три­че­ство
• В квар­ти­ре долж­ны быть сан­узел, кана­ли­за­ция, водо­про­вод и дру­гие ком­му­ни­ка­ции
• Дом не дол­жен быть с дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми и постро­ен не ранее 1970 года.

Впро­чем, у каж­до­го бан­ка свои тре­бо­ва­ния, кото­рые могут, как смяг­чать­ся, так и уже­сто­чать­ся.

Реша­ясь купить долю в обще­жи­тии, поку­па­те­лю луч­ше про­счи­тать все пер­спек­ти­вы покуп­ки такой недви­жи­мо­сти, что­бы со вре­ме­нем она не толь­ко не поде­ше­ве­ла, но и замет­но подо­ро­жа­ла. А зави­сит это от воз­рас­та дома, состо­я­ния квар­ти­ры, от бли­зо­сти мет­ро и дру­гих транс­порт­ных путей, от «про­шло­го» самой ком­на­ты, от сосе­дей и т.д.

Как взять ипотеку на комнату в общежитии или даже коммуналке?

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое. А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит. О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Какую комнату выбрать: в коммунальной квартире или общежитии?

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

• комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
• жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
• покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
• общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
• комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
• полное отсутствие долгов по коммуналке;
• у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
• общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

Банк	Сумма кредита	Срок	Проценты
Сбербанк	до 15 млн. руб.	до 30 лет	10-17%
ДельтаКредит	от 300 тыс.	до 25 лет	8,75-15%
Зенит	до 10,5 млн. руб.	до 25 лет	20%
ВТБ24	до 10 млн.	до 30 лет	13,5-18%
СКБ-Банк	от 250 тыс.	до 25 лет	17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

• Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования.

  Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.

• Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода.

  Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.

• В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
• У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность.

  Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Необходимый пакет документов

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт и его копии для заключения договора;
• Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
• Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
• Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
• Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
• Документы о праве собственности на комнату;
• Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
• Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

• клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
• осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
• подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
• если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
• обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
• если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
• далее, заключается договор купли-продажи;
• оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.

  Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.

• подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
• банк зачисляет деньги на счет продавца;
• клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

>Ипотека на комнату в ВТБ банке

Взять ипотеку на комнату в ВТБ банке

Как быть, если срочно нужно жилье, но покупка собственной квартиры оказывается слишком дорогим вариантом? В 2019 году банк предлагает новое решение этого вопроса: вы можете взять ипотечный кредит не только на приобретение целого дома или квартиры, но и оформить кредитование на долю в квартире или комнату, т. е. выкупить часть имущества у других собственников.

Ипотека на комнату в ВТБ банке — условия получения кредита

На сегодняшний день банк предлагает вам ипотечное кредитование на приобретение комнаты как на первичном, так и на вторичном рынке. Условия в обоих случаях идентичны: ставка равна 5.00% в год, что гораздо ниже, чем при покупке целой квартиры, а сумма кредитования варьируется от 300 тыс. до 30 млн.

Важно помнить, что одной из особенностей такой ипотеки будет то, что залогом для банка выступит не сама комната, а полностью квартира, частью которой она является.

Как выбрать и оформить ипотеку на комнату в ВТБ банке

Вы можете получить ипотеку без дополнительных хлопот, выполнив несколько простых шагов на сайте банка, которые облегчат вам путь к покупке комнаты в ипотеку в ВТБ банке:

1. Выберите одно из предложений по ипотеки на сайте банка.
2. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования.
3. Нажмите «Подать заявку» и заполните свои контактные данные.
4. Ожидайте, когда с вами свяжется менеджер для детального обсуждения получения кредита.

Ипотека других банков

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

При оформлении ипотечной программы нужно учитывать множество нюансов. Например, если человек выкупает последнюю долю в квартире, он должен предоставить в залог банку не только эту долю, но и всю квартиру.

Требования к заемщикам и жилплощади

Ко всем клиентам, планирующим взять ипотечный кредит на комнату, предъявляются строгие требования. У каждой финансовой организации они могут быть разными, но чаще всего в 2019 году условия следующие:

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

• В хорошем состоянии.
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
• Необходимо наличие электросети и отопления.
• Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2019 году он выглядит следующим образом:

• Анкета по форме банка.
• Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от супруга, родственников или друзей.
• Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Не нужно забывать об одном очень важном нюансе. Для того чтобы купить комнату, нужно получить и оформить документально согласие всех людей, проживающих в квартире. Документ следует заверить у нотариуса. Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

Существует достаточно много учреждений, которые могут одобрить ипотеку на часть квартиры. Многие потенциальные заемщики желают получить кредит без первого взноса, однако наличие сбережений существенно облегчает поиск подходящей программы и уменьшает сумму переплаты по займу.

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Если клиент желает выкупить последнюю часть квартиры, он может обратиться в СКБ банк. Это учреждение в обязательном порядке требует участия созаемщика, поручителя, а также полную страховку, однако при этом можно получить практически любую сумму — в пределах разумного. Кроме того, существует банк АК-Барс, которая принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. В этой компании в 2019 году действует процентная ставка от 13,5%.

Приобретение комнаты по ипотечному договору может быть очень выгодным. Для того чтобы заключить сделку на хороших условиях, необходимо потратить достаточно времени на изучение банковских предложений. Не стоит подписывать соглашение с первой попавшейся финансовой организацией. И лучше всего не поскупиться на первоначальный взнос. Клиентам необходимо помнить: банки работают для того, чтобы извлекать материальную выгоду. Чем меньше заемщик заплатит вначале, тем больше он отдаст в итоге.

У многих наших читателей возникает вопрос о том, какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии или коммуналке? Большую квартиру многим не по силам оплачивать, а вот небольшое помещение – как раз. Тем более суммы там небольшие, но все равно интересно, какие компании готовы выдать кредит на такие цели.

Ипотека на комнату

На цели покупки комнаты или доли от квартиры действительно не все банки выдают ипотечные кредиты. Дело в том, что подобные объекты недвижимости обладают небольшой ликвидностью, и в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, комнату в общежитии будет сложно реализовать.

Есть не так уж и много банковских организаций, которые будут готовы предоставить вам денежные средства на выше означенные цели, и назвать их очень выгодными трудно, проценты достаточно высоки. Мы подобрали для вас перечень компаний, в которых можно оформить ипотеку на нужные вам цели кредитования:

1. Сбербанк выдает денежные средства в размере от 300 тыс. рублей на период до 30-ти лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% собственных средств. Процентная ставка начинается от 9,10% годовых, подробности в этой статье;
2. В Примсоцбанке еть спец.программа, которая так и называется “Комнаты и доли”. Процент начинается от 9.25%, минимальная сумма составит 300 тысяч. Период кредитования – от 3 до 25 лет, первый взнос должен быть от 10% от стоимости жилья. Подробности ищите ;
3. В “Ипотека24” есть программа “Легкая ипотека”, где можно получить сумму от 450 тыс. руб. до 80% от стоимости объекта недвижимости. Заемщику нужен первый взнос от 20% с возможностью кредитоваться до 20 л. Начальная ставка равна 9,99%;
4. Руснарбанк предлагает своим клиентам кредитование на вторичном рынке. Из его условий: предоставление суммы от 450 тысяч, минимальная ставка равна 9,99% в год. От клиента требуется внесение собственных средств в размере не менее 20%, вернуть заемные средства необходимо в срок до 20-ти лет;
5. В Газпромбанке действует продукт для покупки жилья на вторичном рынке со ставкой от 10,2%, однако здесь выдают займ на сумму не менее 500 тыс. рубл. Период кредитования остается теми же, но первый взнос не может быть менее 15%. Узнайте больше ;
6. Транскапиталбанк – это компания, которая специализируется как раз на жилищных кредитах. У них есть продукт “Готовое жилье”, по которому можно купить квартиру, дом, апартаменты, комнату или доля, процент по которой варьируется от 9,65% до 10,2% годовых. Первый взнос – от 20%, срок действия договора – не более 25 лет, получить можно до 80% от стоимости приобретаемого жилья;
7. Севергазбанк – тут стоит обратить внимание на продукт “Готовое жилье”, по которому выдают деньги на покупку квартиры или комнаты\доли в ней. Вот актуальные тарифы: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, процент начинается от 10,25% в год, требуется внесение первоначального взноса не менее 15%, кредитуют на срок до 25 лет;
8. В банке Зенит есть предложение “На приобретение недвижимости”. Вы можете получить средства на цели приобретения квартиры, дома, таунхауса, апартаментов, комнаты или доли. Тарифы: ставка от 10,45%, первоначальный взнос от 15%, период возврата – до 30 лет, выдают от 500 тыс. руб.;
9. В Росбанке можно оформить кредит на период до 25лет под ставку от 10,5%. При этом первый взнос будет начинаться от 10%, а минимальная сумма выданного кредита составит 600 тыс. рубл. Подробнее об условиях можно прочесть в этом обзоре;
10. В Банке Жилищного Финансирования – здесь вы найдете универсальный продукт с названием “Ипотека”, по которому предлагается получение от 450 тыс. руб. на период от 1 до 20 лет. Процент минимально составит 10,5%, от заемщика потребуется внесение первоначального взноса не менее 20%.

Для того, чтобы рассчитать переплату или ежемесячный платеж по вашему кредиту, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Именно в эти банки можно обратиться в том случае, когда вам нужна компания, выдающая ипотеку на покупку комнаты в общежитии.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Не всегда удается купить себе квартиру, даже с использованием заемных средств. При оформлении ипотеки на квартиру требуется солидный первоначальный взнос, и высокий уровень дохода, чтобы без труда погашать ежемесячные платежи.

Поэтому клиенты ограничиваются квадратными метрами в коммуналке или общежитии. Приобрести комнату в ипотеку можно на приемлемых для заемщика условиях.

Можно ли взять комнату в ипотеку

Взять комнату в ипотеку возможно, однако процедура часто связана с рядом трудностей. Банки неохотно выдают кредиты на приобретение комнаты. Нежелание банков объясняется низкой ликвидностью залога. Для покупки или продажи комнаты требуется согласие всех собственников квартиры.

Больше шансов получить одобрение по заявке можно на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, если выкупается последняя доля. Также кредиторы идут навстречу, если в качестве залога по кредиту выступает другая недвижимость – квартира или дом. В таком случае при невыполнении заемщиком своих обязательств банку легче реализовать жилую площадь, и компенсировать свои расходы.

В то же время для самого клиента покупка комнаты часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особой популярностью ипотека на комнату пользуется у молодых семей, которые нуждаются в своем жилье, но ограничены в финансах.

Покупка комнаты в ипотеку наиболее распространена в крупных городах, где стоимость одного квадратного метра превышает 100 тысяч рублей. Это отличный старт на пути обзаведения собственной квартирой или домом.

Комната в ипотеку без первоначального взноса

При выдаче ипотечного кредита банки требуют от заемщика наличие первоначального взноса. В среднем величина взноса составляет 15-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Взять комнату можно без первоначального взноса, если у клиента нет собственных сбережений. Сделать это можно несколькими способами:

• Найти предложения кредиторов, не требующих первого взноса.
• Договориться с продавцом об увеличении в договоре стоимости приобретаемой комнаты. Если комната стоит 900 тысяч рублей, в договоре купли–продажи можно указать сумму 1 млн. 100 тысяч рублей. Разница 200 тысяч рублей будет выступать как первый взнос, сами банки не занимаются проверкой передачи первоначального взноса продавцу.
• Оформить дополнительный потребительский кредит, и полученную сумму использовать для первичного взноса.

Банки, дающие ипотеку на комнату

Взять ипотеку можно в крупных банках с устойчивым финансовым положением. При этом требования к приобретаемой комнате и заемщику могут отличаться. Рассмотрим наиболее выгодные предложения:

• В банке ВТБ можно взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире, если выкупается последняя часть данной недвижимости. Приобрести также можно комнату в обычной квартире, если остальная площадь в квартире принадлежит заемщику. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилплощади, срок кредитной программы достигает 20 лет. Ставка подбирается индивидуально в зависимости от суммы кредита и размера первого взноса. ВТБ также предлагает кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Если у клиента есть в собственности другая квартира или дом, то можно обойти возможные трудности. Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается лимитом до 15 млн. руб. Максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве залога.
• В банке Дельтакредит можно взять ссуду по специальной кредитной программе. Ставка по ипотечному кредиту – от 8,75%. Срок действия кредитного договора – до 25 лет. Для получения одобрения нужно иметь не менее 25% от стоимости комнаты для оплаты первоначального взноса. Рассчитатькредит и заполнить заявку можно на сайте банка.
• Газпромбанк позволяет выкупить последнюю долю в квартире на вторичном рынке. Первоначальный взнос составляет 20%, зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Минимальная ставка – от 9%.

Сбербанк позволяет клиентам взять ипотечный кредит на комнату. Требования к недвижимости строгие, если объект не соответствует установленным критериям, по заявке придет отрицательное решение. Легче всего получить одобрение, если выкупается последняя доля жилого объекта. Это обусловлено высокими рисками банка, ведь в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, банк может столкнуться с проблемами при реализации комнаты.

Оставить заявку на получение кредита могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно наличие постоянного места работы и стабильного уровня доходов. Для отдельных категорий клиентов могут применяться льготные условия кредитования.

Срок ипотечного кредита – до 30 лет. Обязательно предоставление первого взноса – не менее 15% от стоимости недвижимости. Ставка – от 8,6% годовых при использовании сервиса электронной регистрации.

Зарплатные клиенты освобождаются от подтверждения доходов. Максимально одобренный лимит не превышает 85% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Для оформления ипотеки комната должна быть выделена как самостоятельный объект. В квартире должны иметься все необходимые коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение. Квартира не должна находиться в аварийном или подлежащему сносу доме.

Более 30% всех выданных кредитов в России приходятся на долю Сбербанка. Многие организации заключают договора, на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта. Пенсии, пособия и различные государственные выплаты в большинстве случаев выплачиваются на счета в Сбербанке. Клиенты обращаются за получением кредита в Сбербанк именно потому, что уверены в стабильности и высоком уровне его работы.

Как продать комнату в ипотеке

Иногда заемщики задают вопрос, можно ли продать комнату, по которой был оформлен ипотечный кредит. Да, продажа площади, находящейся в залоге у банка, возможна, однако процедура не всегда протекает легко.

Варианты продажи комнаты в ипотеку:

• Продавец уточняет в банке остаток задолженности по ипотеке, и берет соответствующую сумму в качестве задатка у покупателя. Деньги вносятся для досрочного погашения, с комнаты снимается обременение, и заключается сделка купли-продажи между продавцом и покупателем. Однако данный способ сопряжен с высокими рисками для покупателя, ведь можно потерять внесенную сумму при недобросовестных намерениях продавца.
• Если банк дает согласие на продажу, то в банковскую ячейку кладутся обременение и деньги покупателя. После регистрации сделки банк забирает деньги, остаток выдается продавцу, а покупатель становится собственником недвижимости.
• Если покупатель оформляет ипотеку в том же банке, где взят жилищный кредит продавцом, то банк при положительном решении просто переоформляет договор на нового заемщика. Если после продажи и погашения кредита остаются деньги, они передаются продавцу.

Комната в ипотеку под маткапитал

Наличие сертификата на материнский капитал повышает шансы одобрения по заявке. В отдельных случаях средств материнского капитала хватает, чтобы полностью оплатить ими стоимость недвижимости.

Материнский капитал может использоваться в качестве первого взноса, либо для погашения основного долга после оформления ипотеки. Ипотека под маткапитал – отличная возможность приобрести жилье для клиентов, неимеющих сбережений для первоначального взноса.

Использование материнского капитала поможет уменьшить размер долга, а также позволить участвовать в программах со льготными условиями кредитования.

Ипотека на комнату в общежитии

Приобрести комнату в общежитии возможно, но на практике процедура связана со многими сложностями. Для получения ипотеки подходят выделенные комнаты (не доли). Здание, в котором находится жилой объект, должно быть в удовлетворительном состоянии. Одобрение можно получить только при наличии в общежитии всех необходимых коммуникаций.

Если проанализировать действующие кредитные программы, то можно увидеть, что банки редко соглашаются кредитовать недвижимость в общежитии. Проще всего взять ипотеку можно при предоставлении в качестве залога другой недвижимости. Собственником передаваемой в залог жилплощади может быть другой человек.

Ипотека на коммунальную комнату

Легче всего оформить ипотеку можно в случае, если выкупается последняя доля в коммунальной квартире. В таком случае не требуется согласие других собственников, а банк несет меньшие риски, связанные с возможной реализацией имущества.

Если комната приобретается в коммуналке, где проживают другие собственники, то со всех соседей собирается согласие на выкуп комнаты. Согласие заверяется в обязательном порядке у нотариуса.

В коммунальной квартире должны быть подведены все необходимые коммуникации. Банки часто устанавливают требования к году постройки, если здание не подходит указанным критериям, то в выдаче займа будет отказано.

Итак, приобрести комнату в ипотеку сложно, но возможно, даже без первоначального взноса. Покупателю нужно быть готовым к длительному сроку проверки объекта недвижимости. Также клиенту часто приходится нести дополнительные расходы, связанные с услугами нотариусов, агентов недвижимости, юристов. При наличии материнского капитала можно досрочно погасить задолженность по кредиту, либо использовать средства сертификата для оплаты первого взноса.

О печальном опыте покупки комнаты в коммунальной квартире в следующем видео:

Окт 10, 2018Пособие Хелп Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

• пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
• с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
• отапливаться;
• с электросетью;
• более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2019 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

• Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
• Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
• СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

• В квартире.
• В общежитии.
• В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

• В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
• Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
• Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
• Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем. Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой. Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

• Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
• Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
• Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита. Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату. Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.