Краткосрочный кредит срок

Содержание

Банковский краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит — услуга банков, позволяющая срочно получить деньги на минимальный период. Такой заем становится быстрым и простым решением денежных проблем для физических и юридических лиц.

Понятие краткосрочного кредита

Заем, оформляемый на небольшой срок, берется для покрытия дефицита оборотного капитала, ликвидации кассовых разрывов в деятельности компании юридических лиц. Нужды, на которые физическое лицо берет краткосрочный кредит, это: лечение, обучение, приобретение товаров для личных потребностей. Такой тип кредита удобен, когда деньги нужны срочно.

Выдается на срок до года, но повсюду наблюдаются отклонения от этого правила. Зачастую банк увеличивает продолжительность кредита до двух лет. Кредитная организация может также продлить уже существующий краткосрочный кредит. Подавляющее большинство краткосрочных займов выдается на срок от одного до трех месяцев.

В качестве обеспечения может служить личное имущество кредитополучателя. Возврат суммы краткосрочного займа осуществляется равными частями каждый месяц в соответствии с индивидуально составленной схемой. Возврат происходит сроком от одного месяца до двух лет. Сумма выдаваемого кредита лимитирована и находится в прямой зависимости от его назначения.

Краткосрочная ссуда может выдаваться также в безналичном виде. Договор составляется в письменном виде.

Это могут быть кредитные карты, переводы на текущие банковские счета заемщика, оформление с помощью электронных денег через интерактивные платежные системы. Возврат денег также должен осуществляться в безналичном варианте. Но кредитор не вправе заставлять клиента оплачивать долг безналичными платежами.

Основные особенности краткосрочных займов

Основными особенностями краткосрочных кредитов являются следующие:

  • величина одалживаемой суммы определяется банком;
  • максимальный срок — до двух лет, а минимальный — 1 месяц;
  • заемщик вправе пользоваться деньгами по своему усмотрению;
  • некоторые программы имеют условие внесения залога;
  • нет поручительства;
  • многие предложения банков не облагаются комиссией за оформление и содержание счета клиента;
  • погашение осуществляется в большинстве случаев равными частями ежемесячно, но могут составляться индивидуальные схемы платежей, соответственно, по желанию заемщика.

Оформление и условия кредита

Обязательна письменная форма кредитного договора. При несоблюдении этого правила договор по кредиту считается ничтожным. Поручительство других лиц обычно не нужно. Но кредитная организация допускает этот фактор как гарантию возврата денежных средств клиентом.

Банковская комиссия составляет 1%, но ее может и не быть. Процентная ставка — от 14 до 20% в рублевом эквиваленте и от 12 до 14% в валюте.

Конечно, это усредненные варианты, часто размер процента может быть и гораздо выше. Процентные ставки в письменной форме фиксируются в договоре. Заключение договора служит основанием для своевременного получения денег заемщиком от банка и уплаты им всего объема долга, включая проценты.

Для получения финансовой помощи от банка заемщик должен обладать хорошей кредитной историей, не иметь просрочек и невыплат. Большинство банков оформляют краткосрочный кредит на довольно выгодных условиях. Переплата не кажется слишком обременительной для клиента. Краткосрочный заем подразумевает небольшую сумму и оформляется быстро.

При этом пакет требуемых документов может быть минимальным. Иногда кредитная организация просит лишь паспорт. Если заемщик хочет оплатить долг досрочно, то процентной платы за это не потребуется. Ставка по краткосрочным кредитам заметно выше, чем по ссудам, выдаваемым на длительный срок. Это связано с тем, что уровень риска для банка повышается вследствие неполного комплекта документов, требуемых от клиента.

Веря кредитополучателю на слово, для защиты своих интересов кредитная организация устанавливает более высокий процент по краткосрочному кредиту. Выдача небольшого кредита на короткий период под маленький процент экономически невыгодна банкам. Иногда процентная ставка составляет до 25%, экспресс-кредиты выдаются даже под 50%. Нужно также учитывать скрытые дополнительные сборы в виде страхования займа, комиссии за открытие и ведение счета. Эти навязанные платежи позволяют банку повысить ставку процентов еще больше.

Краткосрочный кредит выдается в определенной сумме. Каждый заемщик рассматривается кредитной организацией индивидуально. Факторы, оказывающие влияние на размер кредита, следующие:

  • степень инфляции;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие долгов и возможностей платить в установленные сроки.

Виды краткосрочных кредитов

По продолжительности кредитного срока различают виды кредитов:

  1. Обычный краткосрочный кредит.
  2. Экспресс-кредит — это один из самых дорогих займов на маленькие суммы от 5 до 200 тысяч рублей. Выдается очень быстро, всего за 1 или 2 часа, требуя от клиента предоставить лишь паспорт и заполненную анкету. Указывается ежедневная процентная ставка, а не ежемесячная, что вводит многих клиентов в заблуждение. Годовая ставка получается слишком высокая. Такой тип кредита хорош только для крайних случаев.

Согласно механизму использования различают такие виды срочных кредитов для физических лиц:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • разовый заем.

Овердрафт

Овердрафт — достаточно востребованный вид краткосрочного кредитования во всем мире. Предоставляется юридическим или физическим лицам, давая возможность «ухода в минус». Кредитополучатель имеет право пользоваться деньгами со счета даже при их отсутствии. Выдавая кредит, банк обязуется по договору регулярно пополнять счет клиента.

Таким образом, заемщик получает регулярно пополняемый источник финансирования. Такой тип льготной ссуды доступен постоянным клиентам. Кроме договора может быть заключено соглашение с указанием условий предельного размера займа и возврата долга. Срок овердрафта ограничен и зависит от текущей потребности в денежных средствах. В договоре указывают сроки возврата задолженности. Основное условие овердрафта — кредитный лимит. Это максимум денег, которые можно взять сверх находящегося на счету остатка.

В зависимости от сроков существует два типа таких займов:

  • общий срок кредитования указывает на длительный период действия договора между банком и заемщиком;
  • краткий срок каждого следующего займа ограничен существующим договором и имеет недолгий период действия.

Как только на счету клиента появляются денежные средства, задолженность автоматически погашается.

Кредитная линия

Кредитная линия предоставляет возможность получать деньги не единовременно, а частями, в течение определенного срока. Несколько коротких сроков включены в один банковский договор. Обычно такой тип кредитных отношений предлагается только постоянным клиентам банка с отличной кредитной историей.

Есть два типа кредитной линии:

  1. Возобновляемая форма кредитной линии, когда позволяется восстановить лимит задолженности, если погашены ранее полученные траншеи.
  2. Невозобновляемая форма подразумевает лимит выдачи. Общая сумма полученных кредитополучателем денег на протяжении всего срока займа имеет ограничение.

Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент по необходимости, не тратя времени на переговоры с кредитной организацией и оформление документов.

Разовый заем

Это самое простое и наиболее востребованное кредитование. После принятия положительного решения банком вся сумма целиком поступает в распоряжение организации. Долг должен быть погашен по истечении кредитного срока. Выплата процентов, начисляемых ежедневно в соответствии с оставшейся задолженностью, производится заемщиком в установленные дни.

Существует первоначальный комиссионный сбор в размере от 0,5 до 5 процентов от всей суммы займа. Досрочный возврат долга банку также облагается комиссией. Недостатком такого типа займа можно назвать требуемый кредитной организацией обширный пакет документов. Довольно высокие проценты в итоге складываются в существенную переплату собственных средств.

Факторинг

Существует также краткосрочный кредит для юридических лиц. Факторингом называют вид финансовых операций, при которых банк приобретает денежные требования на должника, взыскивая долг в пользу кредитора. Это сотрудничество между заимодавцем, банком (факторинговой компанией) и покупателем. Продавец, играющий роль кредитора, поставляет товар и продает дебиторскую задолженность. Кредитная организация выкупает задолженность. Покупатель, получивший товар, возвращает его стоимость не продавцу, а кредитной организации.

Этот краткосрочный кредит пользуется популярностью среди предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Преимущества и недостатки

Краткосрочный кредит обладает рядом плюсов и минусов. Каждый клиент вправе сам решать, окупают ли плюсы кредита взятое обязательство перед банком. Известно, что кредиты приносят выгоду только лишь кредитным организациям. С другой стороны, краткосрочный кредит способен помочь человеку в безвыходной ситуации. Плюсы, которые находят клиенты, беря ссуду на короткий срок:

  1. Быстрота. Заявка будет рассмотрена в этот же день, максимальное время рассмотрения — 3 дня. Сумма, необходимая кредитополучателю, выдается также без промедления.
  2. Не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую достаточно иметь лишь паспорт.
  3. В большинстве случаев наличие хорошей кредитной истории необязательно. Если она негативна, скоротечные кредиты даже помогают ее исправить.

Минусы такого типа займов также заставляют хорошо подумать перед принятием решения о кредите:

  1. Процент годовых высокий, так как банк защищается от большого риска. Необходимо иметь постоянный источник дохода для покрытия долга.
  2. Небольшой лимит денежной суммы может подойти не всем.
  3. Короткий срок для возврата долга может оказаться слишком обременительным для клиента.

Краткосрочные кредиты любого банка являются удобной возможностью получения денег при острой необходимости. Такой тип займа требует наличия стабильного заработка у заемщика для своевременной уплаты долга. А также стоит учитывать более высокий процент по сравнению с долгосрочным кредитом. Существует довольно большой выбор подходящей программы согласно финансовым возможностям человека, желающего получить заем. Перед тем как подписать бумаги, кредитополучатель должен быть полностью уверен в своей платежеспособности.

Краткосрочное кредитование

Проценты начисляются на краткосрочный заём маленькие, такие виды ссуд выдавать не выгодно для банков.

Вот почему они искусственно повышают ставки по таким программам. Но помимо этого финансовые учреждения также удачно пытаются завуалировать высокие годовые ставки путем предложений быстрого оформления с предъявлением минимум документов.

Понятие

Краткосрочный кредит – это такой заём, который выдается сроком не больше года. Но вот на практике некоторые банки, особенно крупные финансовые корпорации, группы и финансовые сообщества, увеличивают этот период.

Получается, что краткосрочный кредит – это кредит сроком на 2 года, но не более того.

Размер сумм в таком случае тоже строго лимитируется, но в основном пределы денежной массы определяются в зависимости от назначения. И всегда размеры сумм будут ограничены самим финансовым предприятием, ведь законодательно банки ничем не ограничены в этом отношении.

Все займы, в том числе и быстротечные, имеют свои процентные ставки, которые банки назначают, оформляются строго договором в письменной форме (ст.820 ГК РФ). Соответственно, все обязательства по своевременной выдаче денег взаймы банком и уплатой вовремя в должном объеме долга с процентами клиентом, должны осуществляться на основании заключенного договора (ст. 819 ГК РФ).

На сегодня краткосрочную ссуду банковские учреждения зачастую стали выдавать уже в безналичном варианте.

Это оформляемые с заемщиками банковские карты, переводы на текущие клиентские счета в банках и даже оформления через электронные кошельки в интерактивных платежных системах. Аналогично можно предположить, что и возврат долга будет приветствоваться банками сугубо в безналичном варианте.

Хотя особых ограничений по этому поводу не существует, и кредиторы не имеют права обязывать своих заемщиков погашать долги исключительно безналом. Здесь важнее, чтобы банковские структуры ни в коем случае не отклонялись от регламентов закона – параграфа 2 главы 42 ГК РФ (ст. 819-821).

Виды кредитов для потребителей предстают в следующем перечне категорий, когда мы понимаем ту или иную модель обеспечения населении ссудами.

По срокам выдачи:

  • обычные;
  • экспресс-кредиты;
  • кредитные линии – состоят из нескольких кратких сроков, включающихся в один договор.

По механизму применения:

  • овердрафт;
  • факторинг;
  • на текущий счет юридического лица;
  • разовый займ – потребительские займы физическим лицам.

По объему занимаемого лимита:

  • обычные краткосрочные ссуды;
  • микрозаймы.

Весь смысл оведрафта заключается в способе, каким образом применяется одолженная сумма. На сегодня это одна из наиболее известных форм. И используют ее в основном предприятия, которым необходимо делать регулярные закупки сырья, товаров, рассчитываться периодически с работниками и прочие цели.

Эти расходы гарантированно всегда должны перекрываться прибылью, из которой также регулярно идут отчисления на счета банка, который обеспечил заемщика овердрафтом. При этом, если даже на счету нет собственных денег, то банковская организация обязуется по договору регулярно его пополнять.

Ввиду того, что заемщики, пользующиеся системой овердрафта, обязательно должны иметь показательную стабильность своего дохода, такой вид ссуды принято считать льготным.

(нажмите для увеличения)

К факторингу относятся тройственные отношения между заимодавцем, банком и покупателем, являющимся среднестатистическим предпринимателем. Покупатель может быть также и начинающим бизнесменом, а также клиентом, если речь идет о сфере услуг.

В этом случае кредитором будет выступать продавец дебиторской задолженности и товаров (услуг). Факторинговой компанией окажется именно банк. Потому как на его долю в этой схеме будет выпадать выкуп дебиторской задолженности. В лице клиента заимодавца будет выступать покупатель товаров (услуг).

Одним словом, в такой схеме покупатель будет погашать свои долги уже не продавцу (изначальному кредитору), а посреднику – банку (факторинговой организации).

Разового значения ссуды всегда потребуют от клиента при каждом оформлении договора предъявлять заимодавцу определенный пакет бумаг. Если потенциальному клиенту не лень каждый раз собирать бумаги, чтобы кредитоваться, тогда он время от времени может пользоваться недолговременными займами.

Но если же в такой необходимости прослеживается некоторая закономерность, тогда имеет смысл оформлять долгосрочный заём. Либо же выбрать иную форму соглашения по кратким периодам времени для одалживания, что будут включены в один договор.

Кредитная линия также может быть отнесена к кратковременным разновидностям ссуд. Формы такого вида займов разделяются на среднесрочную и долгосрочную услугу.

Что это обозначает? Это говорит о том, что в одном договоре помещаются несколько кратких интервалов времени, в которые заемщику предоставляется некоторая сумма в долг.

Этот вид обеспечения ссудами подразделяется на два следующих подвида:

  • возобновляемый займ;
  • не возобновляемый займ.

При первом варианте клиент погашать сумму может как частично, так и полностью, как до востребования, так и до наступления указанной в договоре даты. Второй вариант – пользование регулярными траншами, которые приходят на счет вне зависимости от интенсивности погашения предыдущих.

Предоставление юридическим и физическим лицам

Если юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю удобнее всего пользоваться овердрафтовым механизмом, тогда они должны знать о некоторых особенностях в условиях такого рода выдачи займов.

Ведь подобный краткосрочный кредит это, как правило, строго лимитируемая сумма, за пределы которой лучше не выходить заемщику. В противном случае он попросту будет вынужден оплачивать неустойку.

По договорам овердрафта всегда четко будут определяться те или иные сроки:

  1. Общие периоды займов по овердрафту – долгосрочный заём, который состоит из частей кратковременных одалживаний.
  2. Кратковременные договора – каждый новый заем оформляется отдельным договором.
  3. Комбинированные варианты, оформленные одним договором, где оговорены как кратковременные сроки одалживания, так и более длительные – по овердрафту они не должны быть более нескольких месяцев.

Суммы идут в погашение долга автоматически, списываясь со счета заемщика строго в том порядке, который определяет соглашение. Поэтому, по использовании банковских денег, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должно сразу же пополнять свой счет, чтобы автоматическая система могла совершать перечисления своевременно.

К факторингу относятся закрытый и открытый подвиды механизма одалживания. При открытом варианте лицо, являющееся плательщиком ссуды, всегда будет знать о переуступке прав требования банку (посредническому финансовому предприятию).

Узнайте как побыстрее рассчитаться с кредитом, прочитав статью: «Как быстро погасить кредит».

Сведения о кредите для ИП .

Тогда и все выплаты в погашение задолженности направляются непосредственно банковскому учреждению. Но в случае закрытого механизма факторинга должна соблюдаться некая мера конфиденциальности в отношении продавца.

Соответственно, покупатель не имеет понятия о вовлеченной схеме переуступки. Тогда покупатель рассчитывается непосредственно с продавцом, но продавец обязуется с прибыли всегда отчислять определенный процент доли посреднику – банку.

Физические лица зачастую пользуются единовременным способом кредитования, который относится к разовым ссудам и оформляется одним соглашением по каждому разу.

Даже если у клиента есть несколько текущих счетов или банковских карт, то все равно по каждому виду займового продукта будет использован один счет. Условия выплат в таких случаях заключаются либо в такой же единоразовости, либо же по графику.

По каждому клиенту графики подбираются отдельно.

При использовании кредитной линии, заемщику всегда легко будет пользоваться займовыми деньгами, когда наступает такая необходимость, а необязательно строго день-вдень подписания договора или графика пользования средствами. Единственное, что потребуется – так это вложиться в общий срок по договору, пока он действует.

Обычно сроком такого механизма является 1 год. К тому же есть некоторые банки, которые могут предоставлять клиентам льготу – не требовать с него дополнительную плату, если тот не воспользовался деньгами, предлагаемыми взаймы. Соглашение можно всегда пролонгировать, если клиент успешно справлялся с поставленными задачами погашения задолженности.

Переоформление краткосрочных в долгосрочные

Любой перевод всегда должен сопровождаться обоюдной договоренностью. Все переводы из одной системы займов в другую регулируются ПБУ (Положением по Бухгалтерскому Учету) за № 15/2008, регистрируемом в Министерстве юстиции РФ 27.10.08г., № 12523. Это Положение также утверждено Приказом № 107н от 06.10.08г., которое редактировалось 06.04.15г.

Если клиент готов заявить о своей несостоятельности, то это может послужить причиной его желания изменить условия договора – перевестись с краткосрочного на долгосрочный займ.

Однако свою несостоятельность такому заемщику следует в первую очередь оформлять через суд. Условия потребительского кредитования граждан или иного вида займа подразумевают их выполнение в определенный период времени.

Если требуется изменить этот временной интервал, тогда нужно подготовить следующие документы:

  • соглашение по недолговременной ссуде;
  • новый график, где отражаются даты выплат и пролонгация общего срока действия договора;
  • постановление судебной инстанции, дающей добро на такую сделку;
  • проводки бухгалтерского учета для уверенности в правильности оформления.

При своевременном погашении всех платежей займ не будет признаваться просроченным. Потому и штрафных неустоек с клиента банк не будет взимать.

Но вот при просроченных ежемесячных суммах кредитор вправе изыскать с клиента неустойку – 1/300 часть от всей ссуды. На случай несостоятельности кредитополучателя, признанного таковым по судебному решению, реструктуризировать долг могут на период не более 5 лет.

Где взять

На сегодня такие виды ссуд выдает практически любой банк. Правда, тонкости условий кредитования всегда будут рассматриваться индивидуально.

В целом выделяются следующие особенности, присущие краткосрочным займам:

  • сумма денег в долг определяется только банком;
  • максимально можно взять взаймы сроком до 2-х лет;
  • минимальный срок, на который можно взять ненадолго деньги в долг, это 1 месяц;
  • допустимо применение одолженных сумм для любых целей;
  • лишь некоторые программы могут включать в свою структуру обеспечение – залог;
  • поручительство практически не используется в качестве способа обеспечения гарантий по займу;
  • в большинстве банковских предложений комиссии за оформление и содержание счетов
  • полностью отсутствуют;
  • ставки по процентам годовых начисляются в валюте в усредненных размерах от 12 до 14%, а в рублях – от 14 до 18%;
  • чаще всего тип погашения скоротечного займа осуществляется раз в месяц равными частями;
    при желании с клиентом сотрудники банков могут составлять индивидуальные графики платежей.

Такое кредитование используется:

  • для покупки потребительских товаров разного уровня (от мелких бытовых приборов, до крупногабаритной техники);
  • Можно быстрыми займами расплачиваться в супермаркетах;
  • деньги берутся для обучения в ВУЗе на определенный период времени – например, для оплаты 1-2 семестров.;
  • погасить расходы на медицинские услуги также можно благодаря кратковременному займу.

В редких случаях на сегодня по непродолжительным ссудам комиссии за оформление или за ведение клиентских счетов берутся в размере 1%. Но чаще всего, комиссионное вознаграждение уже применять банки не хотят, ведь это отпугивает большую часть клиентов.

Проценты, показанные в среднем, конечно же, могут быть и выше – все зависит от индивидуальных показателей клиентской платежеспособности и надежности.

Определяемые преимущества или недостатки таких схем кратковременного займа находят свои отклики у клиентов. Ведь, если учесть, что краткосрочные кредиты используются для недолговременных нужд, то становится понятным, в чем может оказаться минус для всех займополучателей.

Несмотря на строгую обусловленность условиями соглашения, которое заключается с банком, все же для корпоративных клиентов вырисовываются следующие плюсы:

  1. Существующая возможность регулярно работать над увеличением своего оборотного капитала, не привлекая собственные средства.
  2. Рациональность в пользовании одолженными средствами и большая вероятность того, что все переплаты можно свести к минимуму.
  3. Лимитирование ссуды позволяет проявлять компаниям гибкость в ее использовании.
  4. Дополнительного залога предоставлять не требуется.

Каждое юридическое лицо может удобно пользоваться недолговременной ссудой для решения своих финансовых задач, которые требуется решать регулярно и систематически.

Например, при возникшей необходимости:

  • обеспечить стабильность в регулярной плате людям их заработка;
  • при оплате услуг;
  • для приобретения товаров или сырья каждый месяц;
  • для оплаты налогов;
  • для нейтрализации какого-либо дефицита на предприятии.

В процессе работы с корпоративными клиентами залогом по займу всегда будет выступать их прибыль, поэтому дополнительно предоставлять имущественный залог нет необходимости.

Недостатками для юридического лица по краткосрочному займу могут возникнуть следующие нюансы:

  1. Риски все-таки существуют. И все из-за часто меняющихся процентов, которые очень сложно, порой, спрогнозировать.
  2. Риск банкротства может возникнуть, когда кредитор откажется продлить срок погашения займа, если клиент не сможет вовремя выплатить его.
  3. Лимитирование ссуды не всегда удобно для ведения своей деятельности компаниями, предприятиями, фирмами и организациями.
  4. Если юридическое лицо достаточно «молодо», присутствует на рынке 3 или 6 месяцев, то ему получить кратковременный заем практически не удастся – слишком малый срок для кредитора, чтобы понять платежеспособность и благонадежность клиента.

Физические лица видят в быстрых деньгах, которые они выплачивают в короткий срок, свои плюсы:

  1. Очень быстрое рассмотрение заявок – максимум 3 дня.
  2. Быстро выдается необходимая сумма.
  3. Практически нет жесткого требования к наличию отменной кредитной истории.
  4. Большая часть программ не сопровождается объемным пакетом документов.
  5. При помощи скоротечных займов можно быстро подправить свой испорченный статус кредитной истории.

К минусам следует отнести следующие факторы:

  1. Высокие проценты годовых.
  2. Лимит суммы небольшой.
  3. Короткий срок для погашения ссуды может оказаться неподъемным для клиента.

Недолговременные ссуды в банке – это отличное решение для тех, кому срочно нужна определенная сумма денег. Такие займы всегда требуют некоторой доли вероятности стабильности в доходах клиента.

Как лучше взять кредит без залога и поручителей расскажет статья «Кредит без залога».

Информацию о кредите на покупку жилья .

Как оформить кредиты с просрочками и черным списком .

А потому не только банк, но также и сам клиент перед подписанием договора должен быть уверен в своих силах – своей надежности и платежеспособности. Примечательным в таком механизме предоставления денежной массы взаймы является один факт.

Факт того, что можно подобрать под свои возможности ту или иную программу. Это может значительно облегчить задачу клиента выплатить впоследствии вовремя долг перед кредитором.

Видео: Краткосрочные кредиты бизнесу.

Предыдущая статья: Кредит для госслужащих Следующая статья: Почему ИП не дают кредит

Принято считать, что краткосрочный кредит — это заём, который банк предоставляет клиенту на срок не более 12 календарных месяцев. Однако такое определение нельзя считать точным – на практике нередки случаи, когда краткосрочный банковский кредит выдается на срок до двух и даже до трех лет. Случается также, что банки продлевают срок погашения кредита, выданного ранее на срок до одного года. Более точно характеризуют краткосрочные кредиты минимальные затраты времени для принятия решения о выдаче средств и минимальный пакет документов, необходимый для их получения.

В чем суть краткосрочного кредита?

Чаще всего краткосрочные кредиты — это временное покрытие разрывов в каких-то текущих платежах кредитополучателя, проще говоря, средство решения временных финансовых проблем. У предприятия это может быть нехватка оборотных средств из-за задержки оплаты счетов получателями, у физического лица – временная нехватка личных средств на оплату покупки или услуги. Этим краткосрочное кредитование в принципе отличается от долгосрочного, которое по сути является инвестициями. В мире очень популярным стало оформление краткосрочных кредитов по схеме консорциального кредитования. Об этом виде кредитования можете прочитать в статье «Особенности консорциального кредитования».

В настоящее время банки предлагают три основных вида краткосрочных кредитов:

  • срочные кредиты;
  • овердрафт;
  • кредитные линии.

Срочные кредиты

Срочные кредиты используют, когда необходимо перекрыть какие-то разрывы в платежах кредитополучателей. Срок их предоставления обычно короткий, варьируется от месяца до двух. В случае, когда у банка отсутствуют в нужном объеме собственные средства для предоставления срочных денег, допускается привлечение финансовых ресурсов межбанковского рынка. Размер процентной ставки по таким кредитам определяется в каждом случае индивидуально, в зависимости от условий кредитования и ситуации, в которой находится заемщик.

Сущность овердрафта — предоставление кредитным учреждением займа на сумму, превышающую остатки средств на счетах заемщика. Лимит такого кредитования определяется в индивидуальном порядке. Кредиты овердрафт гарантируют кредитополучателю возможность своевременно и оперативно провести расчеты, существенно сэкономить на плате за пользование займом. Овердрафт – это постоянный и возобновляемый источник финансирования, и погашение долга при такой форме кредитования осуществляется ежедневно, непосредственно из текущих поступлений на счета заемщика. У клиента есть возможность получать необходимые денежные средства практически в любое время. А заемщикам, располагающим положительной кредитной историей, солидной деловой репутацией кредитные учреждения обычно оформляют овердрафт без требований предоставить обеспечение уплаты или залог. Более подробно об этом вы сможете прочесть в статье “Что такое овердрафт?”, а также “Овердрафтный кредит: кому он выгоден?”

Кредитные линии

Кредитные линии предоставляются клиентам с целью пополнения оборотных средств предприятия, закупки материалов, выплат зарплаты. Такая форма кредитования предполагает предоставление клиентам заемных средств со свободным режимом погашения, при условии привлечения денежных средств строго в пределах сумм, оговоренных в кредитном договоре. Для кредитных линий, как правило, применяются более высокие процентные ставки, чем для срочных кредитов.

Процентные ставки по краткосрочным кредитам

При ответе на этот вопрос следует сначала разобраться с самим понятием выгоды, поскольку проценты по кредитам, как и по любым займам, в финансовом плане, по определению, выгодны только одной стороне – кредитной организации. Однако если рассматривать выгоду как некий ряд преимуществ, не только финансовых, то такие преимущества краткосрочные кредиты, безусловно, имеют.

К числу таких нематериальных выгод можно отнести оперативность принятия решений о выдаче кредита (обычно не более трех банковских дней), поскольку сам характер краткосрочного кредитования предполагает, что деньги нужны на какие-то неотложные нужды. Уже упомянутый выше минимальный пакет требуемых документов (иногда только паспорт) – тоже очевидное преимущество. Не менее важным достоинством таких кредитов считается возможность досрочного погашения, в большинстве случаев в договорах о краткосрочном кредитовании не предусматриваются за это штрафные либо какие-то иные санкции. Можно даже раньше установленного срока внести всю сумму.

Что касается финансовых выгод от краткосрочных кредитов, то по общему мнению экспертов, экономически они менее выгодны, чем долгосрочные. Банкам просто нет смысла давать деньги на короткий срок под небольшие проценты. По данным ЦБ России, средние ставки по краткосрочным кредитам в І квартале 2013 года составляли для юридических лиц – 15%, для физических – 11,5% годовых.

На практике процентная ставка может достигать и 25%, а по экспресс-кредитам – 50%. При этом следует иметь в виду: кредитование сейчас не обходится без разного рода скрытых сборов, краткосрочные займы – не исключение. Следует заранее быть готовым к тому, что банк станет навязывать страхование кредита, комиссию за открытие и ведение личного счёта и т. п. Такие платежи «в нагрузку» приводят к тому, что процентная ставка по кредиту вырастает ещё на несколько процентов.

Общий вывод: краткосрочные кредиты это удобно, когда есть возможность точно прогнозировать состояние ваших денежных средств на весь период пользования кредитом. Что касается экономической стороны – рассчитывать на «дешевые деньги» не приходится.

Краткосрочные займы являются популярной формой кредитования в России. Подобные ссуды имеют несколько вариантов, каждый из которых обладает особыми условиями предоставления. Оформление кредита может быть произведено в определенных финансовых организациях, которые будут разобраны в тексте.

Что такое займ, который выдается на короткий срок?

Рассмотрим, что относится к краткосрочным займам. Краткосрочным кредитом считается заем денежных средств заемщику на короткий срок. Максимальный срок, на который может быть оформлен кредит на карту — два года, но это может быть любой период — 2 недели, 5 дней и обычно срок займа составляет не более трёх месяцев. Выдачу средств могут осуществлять финансовые организации и частные лица.

Основные особенности и преимущества

  • Короткий срок кредитования.
  • Быстрое принятие решения о выдаче.
  • Минимальный пакет требуемых документов для предоставления займа (как правило, паспорт).
  • Заёмщиком выступает физическое и юридическое лицо.
  • Возможность досрочного погашения общей задолженности без каких-либо установленных ограничений.
  • Высокая процентная ставка по сравнению с долгосрочным договором.

Какие есть виды кредитования?

Кредитование на короткий срок бывает нескольких видов, каждый из которых обладает определенной спецификой.

При овердрафте происходит кредитование расчетного счёта клиента, при котором транзакция установленных платежей производится и при отсутствии финансовых средств на нем. Для осуществления подобного рода займа в договоре или допсоглашении должен быть указан соответствующий пункт.

Овердрафт относится к льготному варианту и, как правило, предоставляется клиентам с хорошей кредитной историей на непродолжительный период времени. Договор регламентирует денежный лимит средств для лицевого счёта заёмщика, а также срок погашения платежей.

В случае овердрафта погашение задолженностей происходит ежедневно в автоматическом режиме и без участия владельца лицевого счета.

Особенностью кредитования является тот факт, что заёмщик имеет возможность получить ссуду от финансовой организации не в виде единовременного платежа, а частями по мере необходимости. Существует следующие виды кредитной линии:

  • Невозобновляемая линия – заёмщик имеет право получить ссуду только один раз в период заключения договора с финансовой организацией.
  • Возобновляемая линия – заёмщик имеет право получать ссуду каждый раз по мере необходимости в рамках установленного периода. В период кредитования клиент погашает определенную часть задолженности и тем самым увеличивает предоставляемый лимит средств.
  • Рамочная линия – займ оформляется на основании единого соглашения для оплаты нескольких связанных между собой кредитуемых объектов.
  • Контокоррентная линия – финансовая организация предоставляет активно-пассивный счёт клиенту, на который поступают денежные средства. В случае поступления денег от заёмщика на активно-пассивный счёт происходит автоматическое погашение задолженностей.

Разовые

К разовому кредиту относится целевой заём, предоставляемый с оформлением индивидуального договора. Для оформления клиенту необходимо каждый раз предоставлять перечень документов. Кредитование имеет единовременный характер и выдается с ссудного счета с помощью зачисления денежных средств на счёт заемщика.

Клиент может располагать несколькими ссудными счетами одновременно и кредитами для различных объектов, которые были выданы на различные цели с индивидуальными условиями.

Погашать разовый заём возможно единовременно установленным платежом, а также с определённой периодичностью согласно договору.

Где можно получить эти средства?

Для получения краткосрочного кредита чаще всего используется различные финансовые организации, но получить их также можно и в других учреждениях.

В банковских организациях

Банк предлагают определенные условия для юридических и физических лиц, процентная ставка является более высокой по сравнению с долгосрочной перспективой. На решение о выдаче займа влияют такие факторы, как официальное трудоустройство и предшествующая кредитная история.

В МФО

Микрофинансовые организации, как правило, более лояльны к клиенту при выдаче денежного займа. Займы на короткий срок могут предоставляться круглосуточно и мгновенно в онлайн режиме на карту заемщика.

  • МФО оперативно принимает решение, а для заключения договора достаточно предъявить паспорт.
  • МФО может предоставлять микрозаймы на короткий срок и при наличии иных задолженностей клиента перед другими финансовыми организациями, а также в случае отрицательной кредитной истории заёмщика.
  • МФО предлагают значительно более высокие процентные ставки по сравнению с банками.

В ломбардах под залог

Ломбардный кредит предоставляется под залог движимого и недвижимого имущества, каких-либо материальных ценностей клиента. Имущество возвращается обратно владельцу в случае оплаты суммы долга, а также установленного процента.

Условия получения и требования к заемщикам

Условия получения, а также требования к заёмщикам определяются на основании следующих факторов:

  1. Предполагаемая форма кредитования.
  2. Необходимая денежная сумма.
  3. Статус клиента – юридическое или физическое лицо.
  4. Финансовая организация, предоставляющая услугу.

Например, если заёмщик является юридическим лицом, а кредитование необходимо для покупки технического оборудования, то определяющим фактором является его финансовая надежность.

Едиными условиями предоставления услуг являются:

  • Достижение 18-летнего возраста.
  • Наличие регистрации на территории РФ.

Как оформляется?

Для получения необходимо выбрать финансовую организацию, предоставляющую услугу, и собрать необходимый пакет документов.

Документы

Пакет документов определяется от вышеописанных факторов предоставления займа. Если физическое лицо обращается в МФО для небольшой ссуды, то ему достаточно будет предъявить паспорт. В случае ломбардного кредита также необходимо предоставить документы, связанные с правом собственности на имущество и т.д. Конкретный пакет документов определяется условиями и зависит от сопутствующих факторов.

Схема оформления

  1. Обращение в финансовую организацию.
  2. Выбор интересующей программы.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Принятие решения.
  5. Положительное или отрицательное в выдаче.

Как производится погашение предоставленных денежных средств?

Погашение производится в соответствии с условиями договора. Оплата может происходить наличным и безналичным способом, в автоматическом режиме при снятии установленной суммы с лицевого счёта заёмщика или с помощью личной оплаты. Кредитная организация изначально предоставляет всю необходимую информацию о возможных способах погашения, а клиент определяет оптимальный для себя способ.

Таким образом, мы рассмотрели, что это такое – краткосрочный кредит, его виды, преимущества по сравнению с долгосрочными займами и другие важные нюансы, в том числе то, что краткосрочный кредит характеризуется более лояльными требованиями для предоставления денежных средств, а также более высокой процентной ставкой. Основными требованиями являются достижение совершеннолетнего возраста и наличие регистрации на территории РФ. Условия предоставления определяются в индивидуальном порядке и зависят от сопутствующих факторов.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты – учет в бухгалтерии

Все кредиты выдаются банками только на определенные цели на условиях возвратности на определенный срок, бывают банковскими и коммерческими. Банковский кредит – это денежная ссуда, которая предоставляется кредитным учреждением для производственных нужд организации, он может быть долгосрочным или краткосрочным.

Краткосрочный кредит – это кредит сроком не более одного года, это основной источник дополнительных средств для организации на временные нужды. Заемные краткосрочные деньги используются для временного пополнения основных и оборотных средств, под товарно-материальные ценности, на капитальный ремонт оборотных и основных средств, а также для других нужд.

Учет краткосрочных кредитов на 66 счете

Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.

Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать .

Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов. Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие. Эти расходы также учитываются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

Проводки по учету краткосрочных кредитов и займов:

Учет кредитных сумм, взятых на срок менее одного года, ведется на счете 66.

Проводки по счету 66:

  • Д50 (51,52, 55) К66 – получен краткосрочный кредит в банке наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  • Д91/2 К66 – начислен процент к уплате по кредитному договору.
  • Д66 К50 (51, 52, 55) – погашен краткосрочный кредит.
  • Д66 К91/1 – начислена положительная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
  • Д91/2 К66 – начислена отрицательная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки выполняются, если займ получены в иностранной валюте.

★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Долгосрочные кредиты (счет 67)

Долгосрочный кредит – это кредит сроком свыше 1 года, который предоставляет финансовое учреждение или банк организации.

Для юридических лиц долгосрочный кредит предоставляется на приобретение основных средств, инвестирование, реконструкцию или модернизацию технологический линий или же на увеличение производственных мощностей. Такие займы оформляются на 5-10 лет, если предприятие имеет весьма устойчивое финансовое положение и работает не менее полугода.

На рассмотрение заявок по долгосрочному кредиту уходит немного больше времени. В качестве залога могут потребовать не только недвижимость, но и поручителей. Проценты обычно ниже, чем по краткосрочным займам.

Проводки по учету долгосрочных кредитов и займов:

В бухгалтерском учете расчеты по долгосрочным кредитам ведутся на 67 счете бухгалтерского учета. Счет 67 также пассивный.

Проводки по 67 счету:

  • Д50 (51,52,55) К67 – получен долгосрочный кредит наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  • Д91/2 К67 – начислены проценты к уплате в соответствии с кредитным договором.
  • Д67 К50 (51, 52, 55) – погашен долгосрочный кредит банка.
  • Д67 К91/1 – начислена положительная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.
  • Д91/2 К67 – начислена отрицательная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки относятся к долгосрочным займам в иностранной валюте.

Здесь стоит отметить, что организация вправе учитывать долгосрочные кредиты на счете 67 до полного его погашения. Помимо этого, организация также может перевести займ из разряда долгосрочных в краткосрочные в тот момент, когда до срока его погашения останется не больше одного года. Во втором случае следует выполнить дополнительную проводку Д67 К66, которая будет означать, что долгосрочный кредит переведен в краткосрочный.

Какой способ учета долгосрочных кредитов выбрать, организация решает самостоятельно, свое решения отражает в учетной политике.

В настоящее время финансовый сектор, к которому также относится банковский бизнес, становится одним из главных элементов рыночной экономики, благодаря которому осуществляется стабилизация и развитие рыночной экономики. Стабилизация экономической ситуации в стране, снижение ставки рефинансирования, стабилизация банковской системы в целом, рост инвестиционной активности предприятий, дают возможность для увеличения рынка банковских продуктов, услуг и роста кредитования. Не смотря на то, что кредитование является одним из основных источников дохода банковского сектора в то же время, выступает как один из основных критериев риска. Таким образом, для роста динамики развития кредитования и темпов роста экономики необходимо решить проблему анализа кредитоспособности заемщика, в частности процедура андеррайтинга.

Объектом кредитных отношений является стоимость, исходя, из чего можно дать следующее определение кредитных отношений, как экономической категории. Кредитные отношения — это отношения, которые возникают между заемщиком и банком, целью их является предоставления выдачи заемщику необходимых ему денежных средств, а также своевременный возврат банку выданных заемщику денежных средств. В свою очередь денежные средства выданные заемщику в качестве кредита включают в себя сумму основного долга и сумма процентов за весь срок кредитования. Кредит всегда является возмездным, если иное не указано в кредитном договоре. В настоящее время наиболее популярной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, который предоставляется коммерческим банком. К субъектам кредитных отношений относятся население, государство и коммерческие банки.

Наиболее популярной формой кредитования у экономических субъектов в данный момент является краткосрочное кредитование. Как правило, краткосрочные кредиты выдаются для расширения производства экономического субъекта, для пополнения оборотного капитала. Источником движения кредитования является движение стоимости. Как правило, кредитование возникает не в процессе производства продукции, а в процессе товарообмена произведенного между экономическими субъектами.

Краткосрочный кредит — это кредит, который выдается, как правило, коммерческими банками. Краткосрочный кредит, как правило, выдается сроком до одного года. Выделяют несколько видов краткосрочного кредитования:

Кредитные линии — это договор, который заключается между заемщиком и банком, в котором отражены обязательства банка, выдать заемщику кредиты. Кредитные средства выдаются в пределах оговоренного лимита и срока, которые отражаются договоре. Кредитные линии имеют два принципа работы: транш и револьверная кредитная линия.

Транш — это выплата, В договоре отражаются основные условия выдачи транша. В случае если клиент не использовал транш, банк резервирует денежные средства и осуществляет взимание комиссии.

Овердрафт – один из видов краткосрочного кредита, предоставление данного вида краткосрочного кредита осуществляется путем списания средств по счету клиента банком более того остатка средств на счете чем есть в данный момент, в результате данной операции формируется дебетовое сальдо.

Вексельный кредит — это вид краткосрочного кредита, при котором покупатель осуществляет расчет с поставщиком при помощи банковского векселя. В процессе использование вексельного кредитования, банк, не использует собственные средства, выдавая своему клиенту не денежные средства, а вексель — который в общей сумме составляет сумму займа.

Обеспечение по краткосрочным кредитам могут выступать залог имущества, которое в свою очередь является собственностью экономического субъекта. Помимо залога имущества, как правило, под обеспечением краткосрочного кредита также может выступать поручительство. То есть у заемщика, которому банк выдал необходимую сумму денежных средств, будет поручитель. Поручителем может выступать третье лицо, однако, для банка одним из главных критериев для поручителя будет являться проверка платежеспособности и финансовой устойчивости.

Краткосрочное кредитование, как потребительское кредитование также можно разделить на две группы. К первой группе относится обычное кредитование. Под обычным кредитованием подразумевается стандартная и наиболее часто используемая процедура выдачи кредита. То есть выдача кредита осуществляется на основании заявки заемщика на кредит, проводит основательная процедура андеррайтинга, которая оценивает кредитную история заемщика, и формирует определенный лимит кредитования. В результате банк выносит свое решение, то есть отказ в кредитовании либо осуществление выдачи кредита. Такая форма более выгодна для банка, так как есть возможность осуществить более детальную процедуру андеррайтинга. К другой группе относится экспресс — кредитование. Процесс экспресс — кредитования характерен тем, что здесь осуществляется либо упрощенная процедура андеррайтинга, либо проверку и вовсе выполняет скоринговая программа. Данному виду кредитования также характерны более высокие процентные ставки.

Экономический базис развития и появления кредитных отношений — кругообращение капитала, который является постоянным, но так же могут быть выявлены различные колебания, которые зависят от необходимости ресурсов и источника их покрытия.

Краткосрочный кредит поддерживает оптимальное функционирование рыночной экономики, так как при отсутствии ресурсов у одного экономического субъекта (сбережение данных ресурсов не целесообразно, так как это процесс будет ужимать собственный капитал, что приведет к не прибыльному использованию), а у другого экономического субъекта есть в наличии свободные средства, которые он может предоставить в пользование.

В начале 2008 года средняя ставка по краткосрочным кредитам была 10-15%. С наступлением финансового кризиса была резко увеличена ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставки по краткосрочным кредитам, помимо этого была сильно усложнена процедура привлечения краткосрочного кредита. Как показывает статистика, обычно капитал экономического субъекта на 30% состоит из заемных средств, то есть кредитов и займов. Также необходимо подчеркнуть, что более 70% кредитов относятся к краткосрочным кредитам. Таким образом, для ускорения процесса оборачиваемости оборотных средств экономические субъекты оформляют краткосрочные кредиты, что в свою очередь исключает финансовые потери, вызванные по причине простоя оборудования (примером может служить- с задержкой заработной платы сотрудникам). Также к одним из видов финансовых потерь можно отнести случаи, когда отсутствуют необходимые материалы (например, в том случае если поставщик продукции, либо услуг отказывается работать без предоставления аванса).

Кредит краткосрочный

Смотреть что такое «Кредит краткосрочный» в других словарях:

  • Кредит Краткосрочный — кредит, выдаваемый на срок до года. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

  • кредит краткосрочный — Кредит, который выдается на цели текущей деятельности на срок не более 12 месяцев (в отдельных случаях до 2 х лет). Объектом краткосрочного кредита выступает, как правило, формирование оборотных средств предприятия. Для обобщения информации о… … Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТ, КРАТКОСРОЧНЫЙ — кредит, который выдается на цели текущей деятельности на срок не более 12 месяцев (в отдельных случаях до 2 х лет). Объектом краткосрочного кредита выступает, как правило, формирование оборотных средств предприятия. Для обобщения информации о… … Большой бухгалтерский словарь

  • Кредит краткосрочный — кредит сроком до одного года, обеспечивает кругооборот оборотного капитала. см. также Рынок евровалютный, Овердрафт … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

  • КРЕДИТ, КРАТКОСРОЧНЫЙ — кредит, который выдается на цели текущей деятельности на срок не более 12 месяцев (в отдельных случаях – до двух лет). Объектом краткосрочного кредита выступает, как правило, формирование оборотных средств предприятия … Большой экономический словарь

  • КРЕДИТ КРАТКОСРОЧНЫЙ — – кредит, предоставляемый для обеспечения сверхнормативных запасов сырья и материалов, на своевременную выплату заработной платы и временное восполнение недостатка собственных оборотных средств, а также на внедрение новой техники, технологии при… … Краткий словарь экономиста

  • КРЕДИТ КРАТКОСРОЧНЫЙ — (см. КРАТКОСРОЧНЫЙ КРЕДИТ) … Энциклопедический словарь экономики и права

  • КРЕДИТ КРАТКОСРОЧНЫЙ — вид кредита, предоставляемого заемщику сроком до 12 месяцев. К.к., как правило, призван обслуживать кругооборот оборотного капитала фирмы, поддерживая стоимость элементов оборотного капитала на необходимом уровне. К.к. предоставляется в товарной… … Внешнеэкономический толковый словарь

  • КРЕДИТ — (credit) 1. Репутация и финансовое положение частного лица или организации. 2. Сумма денег, на которую коммерсант позволяет своему клиенту приобрести товар, не требуя немедленной оплаты. 3. Способность граждан приобретать товары на деньги,… … Финансовый словарь

  • Краткосрочный кредит — кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм. См. также: Краткосрочные кредиты Кредиты Сроки кредита Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *