Ипотечная ставка в США

Содержание

Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в 2019 году

США – это одна из ведущих стран, в которой установлены хорошие условия для взятия ссуд. Такие привилегии действительны для американцев и иностранцев. Ипотека в США востребована благодаря ряду свойств: развитая экономика страны, сниженная процентная ставка и лояльность к клиентам. Далее мы расскажем об особенностях и условиях кредитования в Америке, а также о его отличиях от ипотеки в России.

Преимущества американской ипотеки

Получение жилищной ссуды в США подходит для американцев и граждан, являющихся выходцами из других государств. К преимуществам такого кредита относится:

  • Большая часть кредитных компаний лояльно относятся к клиентам. В США был разработан проект, стимулирующий возведение новой жилплощади и рост использования ипотек. Благодаря ему финансовые организации одобряют большую часть заявок на жилищные займы, поданных на дом или квартиру. Недвижимость может быть уже готовой или находиться на стадии строительства.
  • Плавающая процентная ставка. Многие американские банки предлагают ипотеку с плавающими процентами, т.е. на их уровень влияет клиентская исполнительность. Для заемщиков такой вид ставки может быть и невыгодным, так как он постоянно изменяется. Но при регулярной оплате займа без задержек, данное условие не имеет значения.
  • Учитывается официальная зарплата, собственные сбережения клиента (сбережения, акции, ценные документы).

На банковском рынке США наблюдается большая конкуренция, поэтому для привлечения клиентов кредитные организации стараются предлагать более подходящие условия и небольшую ставку по ипотеке.

Варианты кредитных программ

Ипотека в США для россиян, остальных иностранцев и коренных лиц предназначена для улучшения жилищных условий. Существует много программ, ориентированных на разные категории граждан и обладающих индивидуальными условиями.

Стать владельцем ипотечной недвижимости можно по следующим программам:

  • Для строительных фирм и лиц с низким уровнем доходов. Территориальное распространение – Флорида. Эта программа предусмотрена для лиц, чей доход находится на невысоком уровне. Ее основная идея заключается в приобретении жилой недвижимости из предоставленного списка на индивидуальных условиях.
  • Для пенсионеров. Это необслуживаемый ипотечный кредит, по которому люди пенсионного возраста предоставляется шанс получить ссуду на пожизненный срок. В качестве залога по займу используется имеющийся у заемщика объект недвижимости. Право собственности на имущество сохраняется за клиентом.
  • Кредит, выдаваемый клиентам, которые применяют в своих жилищах энергосберегающее оборудование. Главными отличиями этого займа являются уникальные условия и минимальная процентная ставка.
  • Кредитование людей, ставших жертвами различных катастроф. Предназначена для заемщиков, жилье которых пострадало по вине катастроф и бедствий.
  • Рефинансирование.

Взять ипотеку в США можно в банковских филиалах First Republic Bank, Bank of America, Wells Fargo, City National Bank и т.д.

Кредит для иностранных клиентов

Ипотека в США для россиян может вызвать ряд трудностей, вызванных политической поддержкой американских граждан и отсутствием доверия к приезжим. Но так как строгого запрета на оформление жилищных ссуд нерезидентам не существует, то получить подобный кредит можно, хотя и с рядом ограничений.

Наличие следующих условий увеличивает шансы для иностранцев:

  1. Рекомендательное письмо от любого банка в Европе. Оно подтверждает надежность и хорошую КИ заемщика.
  2. Крупный первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 30-40% от стоимости недвижимости.
  3. Увеличенный порог процентной ставки. Для граждан других стран многие банки устанавливают более высокие проценты.

В некоторых американских банках можно получить специальную ипотеку для иностранных клиентов. Она выдается на 30 лет. Она отличается фиксированным процентом в течение нескольких первых лет. Чаще всего этот срок составляет 5 лет. Такой подход позволяет установить на время аннуитетный ежемесячный платеж.

Сколько процентов ипотека в США

Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7% в год. Но для клиентов, которые родом из других стран, ставка существенно выше. Такой подход применяется для снижения рисков, если заемщик решит вернуться в свою страну и не выплатит долг.

Средняя ставка для русских и остальных нерезидентов в 2018 году составляла 8-9%. Точный размер процентов рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и документов, доказывающих надежность.

Bank of America является крупным банковским учреждением в США. В нем ставка по ипотеке составляет:

  • 3,75-4,4% – для американцев;
  • 5,75-6,4% – для иностранцев.

Размер процентов обуславливается сроком, на который выдается займ, и типа ставки. Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому каждому заемщику доступны персональные условия и процентная ставка.

Основные положения ипотечного кредита

Большинству иностранных граждан выдается ипотечный займ в размере 100-150 тыс. долларов. На величину ипотеки влияет уровень доходов клиента.

Самые важные условия выдачи ипотеки:

  1. Средняя величина первоначального взноса – 40%. Также она может быть снижена до 30% или наоборот увеличена до 50%. На изменение взноса влияет репутация заемщика, кредитная история и уровень доходов.
  2. Срок кредитования – 15-30 лет. Выбирается по желанию заемщика. Большая часть клиентов предпочитает максимальный срок, так как снижается размер ежемесячных взносов. Минимальный срок кредитования также невыгоден для банка, потому что он уменьшает прибыль кредитной компании.
  3. Оформление страховки. Покупая в Америке квартиру или дом, обязательно требуется страхование объекта от стихийных бедствий, катастроф и других непредвиденных обстоятельств.
  4. Отсутствие комиссии и штрафов за досрочное погашение ссуды.

Для иностранных граждан, желающих оформить в американском банке ипотеку, предъявляется ряд требований:

  • Возрастная категория – 25-75 лет;
  • Имеется действующий ВНЖ, рабочей визы или Green Card;
  • Наличие карты социального страхования;
  • Хорошая кредитная история без просрочек и неуплат;
  • Действующий счет в американском банке, на котором лежит сумма, равная 12 ежемесячным взносам по кредиту.

За предоставление заемных средств клиенты должны уплатить 3%-ную комиссию. На банковском счету должна лежать определенная сумма.

Документация

Чтобы получить американскую ипотеку, заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Оригинал и копия загранпаспорта;
  • Документ, который дает клиенту право присутствия на территории Америки (рабочая виза или Green Card);
  • Справка с указанным уровнем прибыли за предыдущие три года;
  • Выписка из банка, доказывающая наличие нужной суммы на счету;
  • Номер соцкарты страхования;
  • Письмо с рекомендациями от ведущей кредитной организации (условие желательное, но не обязательное);
  • Выписка из Национального Бюро Кредитных историй, с подробной КИ клиента, описанием его исполнительности и надежности как заемщика;
  • Копия договора на приобретаемый дом (квартиру).

Обязательным условием является перевод справок на английский язык и их нотариальное заверение.

Предоставление записки с рекомендациями от банка не является обязательным условием, но оно поможет снизить требования к заемщику и уменьшить время рассмотрения заявки.

Пошаговый алгоритм получения жилищного займа

Чтобы гражданам России получить ипотечный кредит в США, необходимо соблюдать следующие шаги:

  • Найти жилье (через агентства недвижимости или самостоятельно по объявлениям).
  • Подготовить необходимую документацию.
  • Открыть счет и положить на него нужную сумму.
  • С помощью банковских программ рассчитать сумму ежемесячных взносов с учетом условий разных ипотечных предложений.
  • Выбрать подходящий вариант займа.
  • Подписать временный договор на приобретение объекта. Указать в нем стоимость имущества и дату выплаты продавцу всех средств.
  • Отдать в банковскую компанию заявку на кредит и документы.
  • Заключить кредитное соглашение.
  • Провести сделку по купле-продаже недвижимости и заключить ее юридически.
  • Оплатить дополнительные расходы: комиссия (3%), страхование (1-3%), оплата за проведение осмотра и проверку жилплощади.

Большинство банков США рассматривает анкеты около месяца.

Сравнение ипотек в России и США

Особенностью ипотеки в США является низкий уровень ипотечных ставок – 3-7%. Политика и экономика страны оказывают на нее непосредственное влияние. В 2016-2017 гг. в результате президентских выборов она увеличилась на 0,7%. Такой рост является существенным, но число желающих взять ипотеку в тот период все равно было огромным. Минимальная ипотечная ставка по ипотечному кредиту в России сегодня составляет 10-12%. В некоторых банковских организациях можно оформить займ всего под 9%.

Другим отличием ипотеки в этих двух странах является тип ипотечной ставки. Большая часть банков в России предлагает фиксированную ставку, а в США отдают предпочтение плавающей. Именно поэтому американцы не всегда предварительно знают размер ежемесячного взноса. Но благодаря более низкой ставке по ипотекежилищный займ США выгодно брать, когда уверен в возможности досрочной выплаты.

Сходством русской и американской ипотек является разный ценовой уровень недвижимости. Средняя стоимостьжилплощади эконом- и комфорт-класса в Америке равна 35-900 тыс. долларов. Она обусловлена расположением объекта, площадью, количеством комнат и наличием в ближайшей доступности инфраструктуры. Если во Флориде за 340-350 тыс. долларов можно приобрести только небольшую квартирку площадью чуть более 30 кв.м., то в Нью-Джерси столько же стоит вилла площадью 80 кв.м. Точно такие же условия влияют на стоимость жилья в России.

Ипотека в США доступна не только американцам, но и гражданам других стран, включая россиян. Иностранцам выдается займ на 15-30 лет на уже готовое или только возводящееся жилье. Обязательными требованиями является увеличенный первоначальный взнос и оформление страховки. Большое значение при оформлении ипотеки имеет платежеспособность клиента, его финансовая репутация и КИ.

Ипотека в США

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

  1. Быть не моложе 25 лет, но не старше 75.
  2. Быть официально трудоустроенным в Америке.
  3. Иметь возможность внести первый взнос по кредит (от 10% до 50% общей суммы).

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть .

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2019 года она варьируется в районе 5-6%.

Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру — кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

  1. Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
  2. Номер социального страхования (Social security number).
  3. Ваша кредитная история.
  4. Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
  5. Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
  6. Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
  7. Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки — список .

Полезное видео. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.

Итоги

Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.

Средняя цена небольшой российской квартиры колеблется в пределах 2-4 млн рублей, а если речь идёт о столичной недвижимости, то эта цифра увеличивается в несколько раз. Это значительно превышает стоимость жилья в США, где 4-5 комнатный дом в большинстве штатов покупается за 60-150 тыс. долларов. Американцы, также как и русские, не имеют возможности сразу платить по счетам, поэтому в 90% случаев оформляют ипотеку на срок от 5 до 30 лет.

Средняя стоимость ипотечного кредита в США составляет, в зависимости от множества условий, 3,5-7% годовых. Если заем решит оформить житель другой страны, например России, то из-за появившегося риска ставка может быть увеличена на 1-2%. Стоит отметить, что в этой стране существует два вида ставок: плавающие (могут меняться раз в несколько лет) и фиксированные (устанавливаются на весь период выплат). Кредиты по плавающим ставкам дешевле, но рискованнее, чем по фиксированным. Средний размер занимаемых средств составляет 100 тыс. долларов.

В Америке существует первоначальный взнос на покупку недвижимости, который обычно равен 30-50% от её цены. В ряде случаев без первого платежа можно обойтись, но это обычно увеличивает стоимость кредита.

Для оформления ипотеки понадобятся следующие документы:

  • паспорт (либо идентификационная карта/водительские права);
  • справка о доходах;
  • кредитная история;
  • одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество;
  • выписка со счёта о нахождении на нем суммы, которой будет достаточно для произведения годовой оплаты по кредиту;
  • копия договора купли-продажи недвижимости.

Данный список не фиксирован, поскольку каждый ипотечный кредит выдается индивидуально. Все документы должны быть переведены на английский язык. Заявка на получение денег рассматривается в срок до 30 дней.

Также российскому покупателю американского жилья придётся потратиться на его оценку (до 500 долларов), обработку переданных в банк документов (до 400 долларов) и страхование недвижимости (1-2% от её стоимости). Необязательной, но важной процедурой может стать проверка состояния дома. За 250-500 долларов будет произведён мониторинг объекта, который позволит выявить все дефекты жилья. Приобретя ипотечный кредит, нужно возвращать банку от 700 до 1000 долларов в месяц. Не стоит забывать про коммунальные платежи – это ещё несколько сотен долларов.

Ипотеку можно в любое время рефинансировать на более выгодный займ с меньшей процентной ставкой.

Принимая решение о покупке недвижимости США, стоит учитывать удалённость этой страны от России. Получение визы, перелет и другие формальности могут обойтись в несколько тысяч долларов. Данная покупка оправдана лишь с целью миграции или долговременной сдачи в аренду приобретаемой недвижимости.

Совет Сравни.ру: Некоторые американские банки представлены в России. В их отделениях будет легче получить займ на покупку зарубежной недвижимости, чем оформлять сделку непосредственно в США.

Соединённые Штаты – государство приезжих мигрантов. Исторически сложилось, что за лучшей жизнью сюда отправлялись энтузиасты со всего мира. Сегодня высокий уровень жизни, возможность получения престижного образования и работы привлекают выходцев из постсоветского пространства. Ассимиляция начинает происходить качественно лишь после приобретения жилья. Статья расскажет о том, что даст ипотека в США и как ее получить.

Система кредитования в США: кто выдает и куда обращаться

Естественная практика жизни большей части населения – кредиты в США. Даже при сравнительно высоких окладах и стабильном материальном положении жители крупных и мелких городов приобретают основную часть вещей в кредит.

Спрос рождает предложение: все банки, крупные и мелкие финансовые организации, застройщики предлагают собственный вариант кредитования на максимально выгодных условиях. Такая конкуренция на рынке займов позволяет существенно снизить проценты и увеличить качество предоставляемой услуги.

Мелкое кредитование доступно резидентам и нерезидентам. Единственное условие – наличие законного основания пребывания в Штатах и места регистрации (жительства), даже если это отель или съемная комната.

Обратиться за кредитом можно в:

  • банк по всем возможным вопросам займа;
  • офис застройщика, если займы связаны с жильем;
  • организации микрокредитования;
  • автомобильный салон.

Менеджеры, консультанты обязательно помогут тем, кто посетил организацию. Клиенту расскажут условия получения кредита, составят список нужных документов, предложат оптимальный вариант и сроки погашения задолженности. Обычно процесс получения даже большой суммы в долг заканчивается быстро (до 1 недели).

В зависимости от цели получения средств выделяют:

  • автокредит (для покупки автомобиля);
  • B2B (для развития бизнеса);
  • потребительский (мелкорозничные приобретения);
  • кредит на оплату обучения (студенческий);
  • ипотека в США (покупка жилья, где залогом выступает сама недвижимость).

Получить деньги в долг можно на несколько месяцев, год или несколько лет. Квартиру или другую недвижимость обычно берут на 20-30 лет. Ставка при максимальном сроке не будет выше 4%. Довольно лояльный показатель для клиентов в сравнении с общемировыми стандартами.

Процентная ставка по кредитам в США – результат договоренности между банком и американским гражданином или зарубежным гостем. Фиксированная система предполагает ежемесячное внесение определенной суммы на протяжении всего срока. Плавающий вариант – более гибкий и выгодный для клиента тем, что при продаже жилья можно внести средства раньше и по меньшей процентной нагрузке.

Банковская система максимально клиентоориентированна, поэтому даже при невозможности внести платеж полностью или частично финансовая организация обязательно отнесется к этому с пониманием и постарается найти вместе с кредитором оптимальный вариант для решения сложной ситуации. В крайних случаях возможно наложение штрафов, но статистика показывает, что это редкая мера, ведь чаще преобладает простое рефинансирование.

Целевые кредиты в американских банках

Высшее образование в США редко бывает бюджетным. Законы штатов и уставы вузов позволяют приглашать лишь 2-3 человека на курс, оплату за которых будет вносить государство. Остальные заранее подыскивают компанию-спонсора, способную оплатить их обучение или заключают специальный договор с банком. При получении средств на образование будущие студенты пользуются льготами, а справку о возможном перечислении средств направляют сразу в будущее место учебы.

Иностранцы также могут воспользоваться займом на получение образования. При этом виза должна быть оформлена именно как студенческая, а между банком и гражданином другой страны подписывается специализированный договор с повышенной ставкой.

Автокредитование – еще один вид целевого кредита. Оформить покупку машины таким способом можно прямо в автосалоне. Существуют разные программы, по которым при совершении сделки можно получить существенные преференции. Особенность состоит в том, что объектом и гарантией займа становится сам автомобиль.

В отношении недобросовестных кредиторов могут быть введены:

  • Штрафы. Система финансового наказания, целью которой остается стимулирование участника договора к исполнению своих обязательств. Мера состоит в наложении дополнительного финансового бремени или увеличении ставки по договору (условие должно быть прописано заранее, иначе поменять пункт соглашения о финансовом наказании банк не может).
  • Санкции. Наложение запретов на будущие отношения с банком, а также внесение негативной информации в кредитную историю клиента (важная информационная карточка, данные которой учитываются всеми финансовыми организациями). То есть санкции – это негативные последствия в будущем за неисполнение или неполное исполнение своих обязательств.

Штраф применяется только в случае недобросовестного исполнения. Даже в сложной ситуации контакт с банком поможет избежать негативных последствий и найти компромисс.

Особенности ипотечного кредитования

Выгодное ипотечное кредитование можно получить практически в каждом банке страны. Многочисленные рейтинги показывают, что самые удобные и выгодные программы предлагают следующие структуры:

  1. Bank of America. В 2018 году учреждение стало самым главным в Америке по количеству обращений на выдачу кредитов. Дело в том, что организация обладает серьезными денежными активами и может предложить клиентам более выгодные условия сделки с ипотечной ставкой в районе 3,5%.
  2. JPMorgan Chase. Вторая по уровню доверию граждан компания в Штатах. Ипотечные кредиты здесь выдают быстро на выгодных условиях.
  3. City National Bank. Международная организация, главные центры которой представлены в Лос-Анджелесе и Нью-Йорке. Привлекает ставка по ипотеке в Америке в размере 3,7% и гибкие условия договора о займе.
  4. First Republic Bank. Распространен на всей территории США. Сотрудничает с крупными застройщиками и риэлтерскими организациями, что дает возможность оформления бумаг сразу при поиске недвижимости через отзыв застройщика.
  5. First Republic Bank. Филиалы учреждения действуют во всех крупных городах, поэтому обратиться за получением денег довольно просто. Отличительной чертой можно назвать индивидуальный характер определения сроков и размера выплат.

Взять специальную кредитную программу могут пенсионеры, военнослужащие и ветераны военных действий. Более облегченные условия – у малоимущих и многодетных семей, а также у тех, кто пострадал в результате техногенных катастроф.

Условием получения ипотеки можно назвать наличие документов на пребывание в стране, например, грин-карты. Статистика показывает, что чаще жилье в кредит берут именно иностранные граждане. Из дополнительных условий можно выделить наличие чистой кредитной истории, справки о состоянии доходов и мелких справок для анализа банком.

Ипотека одобряется в абсолютном большинстве случаев. Среди нерезидентов показатель достигает 70-75%. Это высокая цифра в сравнении со странами ЕС. Все благодаря тому, что для кредитора создаются максимально выгодные условия. Минимальная система ставок и легкость в получении документов делают американскую ипотеку больно притягательной.

Иногда у нерезидентов, которые постоянно не проживают на территории США, могут возникать сложности при получении займа в связи с тем, что банк просит максимально гарантировать будущие выплаты и указать способы, через которые смогут происходить платежи, если лицо покинет Америку на время или постоянной основе, но отказываться от недвижимости не будет.

Особенности ипотеки для иностранцев

Для человека, который желает акклиматизироваться в Штатах и связать свою жизнь постоянно или на время с этим государством, главная цель – приобрести жилую недвижимость. Взять квартиру на собственные сбережения не всегда удается, поэтому вероятно, что единственный реальный шанс – «влезть» в ипотеку.

Для иностранцев, которые работают и имеют официальное устройство, обратиться в банк очень просто. Выбрать организацию из списка выше можно исходя из своих предпочтений. Далее следуют консультации и переговоры с банком. При положительной возможности получения денег, сразу определитесь с размером ипотеки, чтобы подыскать подходящий вариант квартиры или дома.

Вполне реально, что оформить все бумаги можно через официального застройщика. В компании специалисты уже имеют договоренности с финансовыми организациями и в короткие сроки подтвердят возможность кредитования вашего выбора.

Ставки по кредитам в США для иностранцев практически ничем не отличаются от ставок для резидентов. Возможно, будет небольшое дополнительное время в виде 0,1%. Переговоры между сторонами должны окончательно закрепить в договоре положение о фиксированной или плавающей ставке.

Цены на жилую недвижимость в Штатах различаются по географическому принципу. В больших городах, административных и промышленных центрах найти нужный вариант будет проще, но его стоимость существенно выше, чем небольшого дома в провинции.

Исследования рынка недвижимости показывают, что на начало 2019 года за квартиру в хорошем районе придется выложить:

  • Средняя стоимость квартиры в Нью-Йорке – около 100 000 долларов. Может быть и дороже, если речь идет о новостройке, где жить намного приятней.
  • Малогабаритные квартиры ближе к центру можно купить от 150 000 долларов. Предложений много, поэтому лучше рассматривать сразу несколько вариантов.
  • Вашингтон. Административная столица государства, в которой малое количество продающихся квартир. Начальная стоимость высокая: от 120 000 долларов за однокомнатные апартаменты.
  • Техас. Здесь квартиры уже дешевле. Найти достойный вариант для начала можно и за 80-90 000 долларов.
  • Мемфис. Промышленный город, в котором большое количество приезжих. Найти хороший вариант можно в пределах 100 000 долларов.

Таким образом, приобрести маленькую квартиру в США – вполне реальная задача даже для иностранца.

Покупка недвижимости в США: чем выгодна

Ипотека в Америке – это возможность получить жилье в свое владение. Кроме того, это прекрасная инвестиция средств. Квартиры в США редко дешевеют, а в последние годы приятно удивляют темпами роста вторичного рынка. Поэтому, покупая будущую недвижимость еще на этапе строительства, можно существенно заработать в будущем на продаже. Главное – сделать все честно и по договоренности с банком погасить все платежи.

Жилье в США – это основа правового статуса. Наличие приобретенной недвижимости существенно упрощает дальнейшее развитие для иностранца, особенно в области получения документов и гражданства.

При заключении договора с банком вовсе не обязательно показывать историю своих доходов. Главное, чтобы средства не были получены в результате преступной деятельности или махинаций. Аспект важен тем, кто работает или работал в США не всегда на официальном трудоустройстве.

Америка – это страна возможностей, страна открытого рынка, где каждый может честно зарабатывать на свое будущее. Поэтому построить карьеру и выплатить ипотеку здесь существенно проще.

Ипотека для россиян: условия, банки, ставки

Россиянин, приехавший в Соединенные Штаты, имеет одинаковые шансы и потенциальные варианты развития на равных с другими приезжими.

Прежде всего для попадания в Америку необходимо получить грин-карту. Делается это самостоятельно или через специальную фирму посредством обращения в официальное консульство. При получении разрешения и попадании на американскую землю придется подыскать работу. Как только финансовое благополучие украинца, русского или иного зарубежного нерезидента станет стабильным, можно начать переговоры с банком или другой финансовой организацией.

Среди банковских предложений стоит выбирать самое выгодное в вашем регионе (рейтинг структур представлен выше). Ставка по кредиту на жилье будет в районе 4% (ниже на 2-3%, чем в Европе).

Рефинансирование долга

Прекрасным финансовым инструментом станет рефинансирование. К тому же, оно не всегда говорит о том, что кредитор просрочил сумму платежа. Дело в том, что порой в банке клиента или другом учреждении появляется программа, позволяющая погасить прежний долг на более выгодных условиях.

Рефинансирование может применяться и в том случае, если для кредитора выплаты начинают быть серьезной нагрузкой. С помощью такого инструмента банк пытается снизить финансовую нагрузку и выполнить дотацию на платежи, которые остались без оплаты.

Важно, что рефинансирование применяется и в ситуации, когда у человека сразу несколько целевых кредитов: например, автомобильный и ипотека. При договоренности с банком можно провести рефинансирование одного или двух процессов сразу.

Перекредитование доступно при условии:

  • наличия положительной кредитной истории;
  • способности выплачивать платежи;
  • наличия документального подтверждения своего статуса.

После окончания процедуры на кредиторе остается обязанность делать взносы, но уже на новых условиях, прописанных в договоре.

Повышение ставки для нерезидентов – обязательное условие. График повышения не будет слишком высоким, но даже десятые доли процентов годовых в среднем – это отрицательное явление.

Организационные вопросы между двумя финансовыми учреждениями в США решаются быстро и иногда даже без лишнего участия кредитора.

Как построить кредитную историю в США

История кредитных отношений с финансовыми структурами – интересный неофициальный документ, который показывает все стадии кредитного положения конкретного человека.

В кредитной истории содержится информация, которую тщательно анализируют в отделе банка. Решение о предоставлении долга или отказ в передаче средств будет основываться в том числе на таких сведениях.

Кредитная история есть у всех резидентов и нерезидентов. Она может быть затребована из любой точки мира, если это не противоречит нормам международного частного права или принципам делового оборота. Если кредитных отношений у человека не было, то его история в этом диапазоне равна нулю.

Заработать качественную кредитную историю очень просто. Достаточно отдавать взятые в долг деньги и проценты по ним в нужный срок.

Кредитные отношения в США могут носить и микрохарактер. Тем не менее, следует внимательно к ним относится и заботиться о своевременном погашении. Только так можно рассчитывать на то, что ипотека в Америке станет реальностью.

Информация, указанная в карточке, включает:

  • название организации, предоставляющей финансовые услуги;
  • данные о заемщике, предоставленная документация;
  • количество поданных заявок на получение денег в долг;
  • количество одобренных заявок;
  • сведения о просроченных или невыплаченных платежах;
  • дополнительные данные о запросе на кредитную историю.

Это своего рода резюме позволяет банку узнать, какой человек перед ним находится. Иногда решение об отказе или согласии на выдачу средств может не основываться на сведениях истории.

При просмотре данных лицо может обратить внимание на неправдивую или неточную информацию в определенной части документа. Исправить ошибку просто, если обратиться с письменным заявлением в организацию, которая составляла документ.

Получение кредитов без предоставления пакета документов: в каких случаях

Кредит в США – серьезный вопрос, и даже при самых благоприятных прогнозах организация может отказать. Такой поворот может случится из-за подачи неполного комплекта документов:

  • Удостоверение личности нужно всегда. Без официального документа резидента или нерезидента разговор о займе не стоит даже начинать.
  • Сведения о доходах. Важно сообщить, что кредитор может делать взносы по кредиту. При этом доказывать происхождение средств первого платежа или каждого последующего вовсе не надо.
  • Утаивание документов, которые свидетельствуют о наложении штрафа, ограничения на право и прочее. Важно, что такие данные могут повлиять на будущие выплаты.

Оформление продовольственного кредита может происходить быстро и без предоставления дополнительных документов. Достаточно лишь удостоверения личности. Краткосрочный мелкий долг – это максимальный рубеж, на котором получится обойтись без сбора официальных бумаг.

Крупный долг – это высокая степень риска. Поэтому банки в обязательном порядке просят предоставить все гарантии того, что человек сможет вернуть взятые средства.

Единственный вероятный вариант, когда можно говорить о необязательной подаче документов о доходах, – заклад другого недвижимого имущества, существенно превосходящего возможные риски из-за невыплат. То есть продажа заклада покроет все дополнительные расходы организации.

Плюсы и минусы получения ипотеки в США

Среди общих достоинств покупки собственного жилья выделяют и особые черты, присущие ипотечному кредитования в США:

  • Главное ощутимое достоинство – возможность быстрого приобретения жилья без нужной суммы.
  • Приобретение ликвидной недвижимости. Продажа в будущем может не только покрыть затраты по ипотеке, но и принести доход.
  • Защита частной собственности. Никто не может посягать на чужое имущество до тех пор, пока иное не доказано судом.
  • Ставки по кредитам в США для иностранцев практически равны условиям резидентов, поэтому выбрать хороший вариант договора получится всегда.

При таких серьезных плюсах есть и откровенные недостатки:

  • Остановить выплаты по ипотеке нельзя. Только после переговоров с банком и подписания дополнительного соглашения.
  • Переплата при покупке. Кредит в Америке под проценты – это дополнительные затраты на услуги кредитодателя в любом случае, даже при ссуде в 3,6% и стоимости жилья в 100 000 долларов – это серьезные деньги.
  • Квартира или другая недвижимость остается в залоге у банка. При несогласии выплачивать долг право на имущество переходит к банку после специальной проверки.
  • Строгий контроль со стороны банка.

Все указанные обстоятельства – это характеристика долговых процессов, которая применима не только к Америке.

Как получить кредит в США и инвестировать деньги в России

Кредиты в Штатах для бизнеса – сложная в современное время тема, особенно для граждан России. Разногласия в политической сфере, наложение санкций и другие экономические ограничения привели к тому, что получить средства на развитие российского бизнеса в США очень сложно.

Для оформления займа потребуется хороший залог (лучше всего недвижимость) и соответствие цели вложения средств американскому законодательству.

У среднего бизнесмена больше шансов вкладывать деньги в бизнес на территории одного из развивающихся штатов, чем в другом государстве.

Учеба, покупка автомобиля или квартиры, займы на бизнес – реальные отношения в Соединенных Штатах. Условия получения денег и процентная ставка по ипотеке в США, программы лояльности позволяют назвать страну выгодной для кредиторов со всего мира, ведь предложения для нерезидентов выстроены грамотно.

Ипотечное кредитование в США в 2019 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
  • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
  • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
  • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

  • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
  • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

  1. Действующий загранпаспорт (+копия).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
  6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка комплекта документов.
  3. Открытие счета и его пополнение.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
  6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
  7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *