Содержание
- Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт в 2019 году
- Как получить кредит ВТБ для зарплатных клиентов
- Выводы: плюсы и минусы кредитов ВТБ для зарплатных клиентов
- Ипотека для зарплатных клиентов в банке «ВТБ»
- Ипотека ВТБ 24: условия и процентные ставки 2019 года
- Ипотека в ВТБ 24 в 2019 году: ставки изменились
- 1. Ипотечная программа «Новостройка»
- Процентные ставки
- 2. Ипотечная программа «Вторичное жилье»
- 3. Ипотечная программа «Больше метров — ниже ставка»
- 4. Ипотечное предложение «Победа над формальностями»
- Процентная ставка
- 5. Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»
- 6. Ипотечная программа «Ипотека для военных»
- 7. Программа «Ипотека с господдержкой»
- Втб ипотека для зарплатных клиентов: условия и процентные ставки в 2018 году, инструкция, преимущества, калькулятор
- Втб банк москвы ипотека для зарплатных клиентов — Город права
- Ипотека работникам ВТБ
- Ипотека ВТБ для сотрудников полиции
- Ипотека для госслужащих
- ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия
- Жилищные кредиты пенсионерам
- Ипотека для сотрудников МВД
- Есть ли военная ипотека для сотрудников МВД
- Сложности с оформлением льготной ипотеки для сотрудников МВД
- Условия ипотеки в МВД
- Без каких документов не оформить ипотеку сотруднику МВД
- Процесс оформления субсидии
- Еще несколько важных моментов при оформлении ипотеки для работников полиции
- Дополнительные способы улучшения жилищных условий
- В каком банке сотруднику МВД выгоднее взять ипотечный кредит
- Короткое резюме
- Предложение по зарплате от ВТБ
- Мультикарта
- Преимущества
- Кэшбэк
- Овердрафт
- Как получить карту
- Как узнать, что карта готова?
- Перевыпуск карты
- Как активировать?
- Анализ отзывов
- Ответы на вопросы
- Виды зарплатных карт в ВТБ
- Для чего нужен зарплатный проект?
- Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт
- Особенности зарплатной карты ВТБ
- Можно ли распоряжаться картой после увольнения?
- Отзывы клиентов
- Втб банк москвы ипотека для зарплатных клиентов
- Почему зарплатным клиентам выгодно брать ипотеку в Банке Москвы?
- Каким должен быть потенциальный заемщик банка Москвы
- Каким должен быть объект ипотеки по версии банка Москвы
- Какие документы предъявит заемщик в банк
- Условия ипотеки для зарплатных клиентов в ВТБ
- Калькулятор ипотеки
- Как подать онлайн-заявку в ВТБ
- Требования к зарплатным клиентам
- Какие документы нужны
- Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в ВТБ
- Условия обслуживания зарплатных клиентов в банке ВТБ
- Преимущества зарплатных клиентов при оформлении ипотеки
- Актуальные программы по ипотечному кредитованию
- Требования к заемщику
- Список документов
- Как получить ипотеку
- Способы оплаты ипотечного займа
- Условия кредитования после выхода из зарплатного клиента
Кредиты ВТБ, которые банк предлагает в 2019 году зарплатным клиентам (держателям зарплатных карт), сегодня имеют более выгодные условия, чем те займы, что получают люди «с улицы». Разберем, кто может получить деньги, как оформить займ и какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и сумму переплаты.
Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:
1. Стандартные условия;
2. Для зарплатных клиентов;
3. Владельцам Мультикарты ВТБ;
4. Для пенсионеров.
(Их полный обзор смотрите )
Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.
В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на программе кредитования для держателей зарплатных карт банка ВТБ, то есть тех, может получить деньги на более выгодных условиях.
Мы разберем, какие требования ВТБ предъявляет к зарплатным клиентам, как оформить кредит, и какие для этого нужны документы.
Смотрите кредиты:
- без справок о доходах
- без поручителей и залога
Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт в 2019 году
Для зарплатных клиентов в банке ВТБ 24 сегодня действуют льготные условия получения потребительских кредитов. Для них действует специальная «корпоративная программа».
Условия
- Срок: от 6 мес. до 7 лет.
- Сумма: 100 000 — 5 млн руб.
- Рассмотрение заявки: от 5 минут.
- Обеспечение: не требуется.
Сумма, руб. |
Ставка |
до 400 000 |
11,9 – 18,2% |
до 1 млн |
10,9 – 16,2% |
от 1 млн |
10,9 – 12,2% |
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе
РАССЧИТАТЬ
Как снизить ставку при помощи Мультикарты ВТБ
Сегодня у зарплатных клиентов ВТБ есть возможность самостоятельно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту.
Для этого надо оформить Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную) и тратить с нее в месяц определенную сумму. Чем больше вы будете расходовать денег, тем выше будет скидка к процентной ставке.
Сделать это довольно просто:
- Оформите Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную);
- Подключите опцию «Заемщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону;
- Расплачивайтесь картой и экономьте на платежах по кредиту.
Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц
Сумма покупок в мес. |
Дебет. |
Кредит. |
5-15 тыс. |
-0,25% |
-0,5% |
15-75 тыс. |
-0,5% |
-1% |
от 75 тыс. |
-1,5% |
-3% |
Работает это по следующему принципу.
Допустим, вы тратите на покупки по Кредитной Мультикарте ВТБ больше 75 000 рублей в месяц.
В результате ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.
При этом график платежей НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.
Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.
Смотрите, какие ставки по кредитам в Альфа-Банке.
Как получить кредит ВТБ для зарплатных клиентов
Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то оформить потребительский кредит можно всего за один визит в банк. Для этого надо:
1. Подать заявку любым удобным для вас способом:
- на сайте банка;
- позвонить в Центр телефонного обслуживания 8 (800) 100-24-24 и подать заявку по телефону;
- обратиться в любое офис ВТБ.
2. Получить предварительное одобрение заявки. Оно придет через SMS в течение нескольких минут.
3. Принести в банк необходимые документы. Их необходимо предоставить в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки.
4. Подписать кредитный договор.
5. Получить деньги. Их переведут на вашу дебетовую карту.
По зарплатным клиентам решение и выдача займа могут быть произведены за один визит в офис банка.
Не подходит? Смотрите ставки кредитов в Россельхозбанке.
Кто может оформить кредит
Банк ВТБ предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
- Общий трудовой стаж от 1 года;
- Среднемесячный доход не менее 15 тыс. руб.
Какие документы нужны для получения кредита в банке ВТБ
О тех, кто получает зарплату на карту ВТБ, в банке знают практически все. А потому зарплатным клиентам на придется собирать много справок. Достаточно предоставить в банк только:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС.
Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ, а также приносить в банк копию трудовой книжки зарпланым клиентам ВТБ не требуется.
Не устраивает? Смотрите ставки кредитов в Сбербанке.
Можно ли взять кредит ВТБ без страховки
При оформлении займа в банке ВТБ предлагают заключить договор страхования. Но можно получить кредит и без страховки.
В банке утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит клиенту обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.
Однако, надо помнить, что отказ от страховки во время оформления займа или уже во время погашения кредита автоматически увеличивает процентную ставку.
Какие бывают виды страховых программ
Клиенты, оформляющие потребительский займ, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв».
1. «Финансовый резерв Лайф+» предусматривает покрытие таких рисков, как травма, госпитализация, постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
2. «Финансовый резерв Профи» Программа предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть.
Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.
Смотрите также условия кредита наличными в Райффайзенбанке →
Дополнительные возможности
Если при погашении кредита ВТБ у заемщика возникли сложности, то он может перенести дату очередного платежа или снизить его размер. Для этого надо подключить при оформлении займа дополнительные услуги.
1. «Кредитные каникулы»
Можно также воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Она позволяет пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания срока). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредитования. Штрафы при этом не берутся, а кредитная история не портится.
Эта услуга подключается бесплатно при оформлении кредита. Но для ее активации (пропуска платежа) необходимо заранее обратиться в колл-центр банка.
2. «Льготный платеж»
При оформлении займа можно подключить услугу «Льготный платеж». Это позволит снизить размер первых 3-х платежей. Они будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
Как погашать займ
Кредиты, полученные в банке ВТБ, возвращаются ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
После оформления займа банк откроет клиенту счет или выдаст отдельную карту для удобного внесения платежей. Можно погашать кредит и со своей зарплатной карты, внося наличные в любом банкомате с функцией приема средств.
Кроме этого можно настроить автоплатеж в Интернет банке ВТБ-Онлайн. Сервис позволяет переводить средства по графику без участия клиента.
Досрочное погашение займа осуществляется без ограничений и без дополнительных комиссий.
Как погасить кредит досрочно?
Если у вам появились свободные деньги, то можно погасить кредит досрочно (частично или полностью). Для этого нужно:
- подать заявление на досрочное погашение через ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24;
- изменить условия выплаты кредита — сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного платежа;
- своевременно внести сумму досрочного платежа на счет.
Выводы: плюсы и минусы кредитов ВТБ для зарплатных клиентов
Если вы являетесь держателем зарплатной карты ВТБ, то первым делом следует обращаться за кредитом именно в этот банк. А все потому, что для зарплатных клиентов есть целый ряд поблажек.
- Вы можете получить большую сумму и на более длительный срок, чем обычные физические лица.
- Процентные ставки по займу у держателей зарплатной карты будут ниже, чем у клиентов «с улицы».
- Вам не придется подтверждать доход и трудовую занятость.
- Получить деньги можно за один визит в банк.
- Но в бочке меда есть и ложка дегтя. При неоплате очередного платежа банк начисляет пеню в размере 0,1% в день от суммы платежа. Она одинаковая, как для обычных физлиц, так и для зарплатных клиентов. Так что, рассчитывайте свои силы заранее.
Подать заявку
Контакты для справок
Подробные условия кредита ВТБ для зарплатных клиентов уточняйте у сотрудников банка.
Официальный сайт:
>Втб ипотека для зарплатных клиентов>Втб ипотека зарплатным клиентам, победа над формальностями
Ипотека для зарплатных клиентов в банке «ВТБ»
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатный проект от «ВТБ» представляет собой не только тщательно налаженный процесс начисления и выплаты работникам, но и включает в себя программу лояльности, которая предусматривает специальные предложения по условиям кредитования для держателей зарплатных карт. В частности, у банка имеются довольно интересные предложения по ипотечным программам.
Для клиентов, получающих оплату своего труда на карты «ВТБ», банк предоставляет ипотеку на специальных условиях, которые будут более выгодными, чем при займе для остальных пользователей банковских услуг. В их число входят:
- В 2019 году при взятии кредита в рублях ставка снижается на 0,3%, в валюте – на 1%.
- Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, на более выгодных условиях.
- Увеличенная сумма кредита, для которой не требуются поручители.
- Не нужно подтверждать документально свой доход.
К прочим условиям для ипотечных заемщиков относятся:
- Максимальный срок, на который предоставляется заем – 30 лет.
- Возможность подачи заявки онлайн. Рассмотрение, как правило, длится от пятнадцати минут до трех часов, а максимальная сумма займа составляет 5 млн рублей.
- При обращении в банк через ипотечный офис компании размер кредита вырастает до 60 млн. рублей.
- Возможность частичного досрочного и полного досрочного погашения без дополнительных штрафных санкций от банка.
- В случае одобрения кредита можно предоставить необходимые для оформления документы уже на следующий рабочий день.
Кто такие зарплатные клиенты и их преимущества
Как уже было отмечено, зарплатными клиентами являются сотрудники компании, заключившей договор с «ВТБ» об обслуживании и перечислении заработной платы на карты банка. Для того, чтобы воспользоваться льготными предложениями от «ВТБ», потенциальные заемщики должны соответствовать нескольким требованиям:
- Являться зарплатным клиентом не менее 90 дней
- Общий рабочий стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода
- За последние 3 месяца на карту были поступления платежей в количестве не меньше трех
- Для получения ипотеки возраст должен быть от 21-го года и не старше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (на момент погашения кредита)
- К числу зарплатных клиентов банка также можно отнести сотрудников «ВТБ», ведь они также получают заработную плату через данную организацию
- Место работы должно находиться на территории РФ.
Также можно получить ипотеку с привлечением одного или нескольких поручителей. Это позволит увеличить сумму займа и повысит доверие банка. Поручитель всегда является для банка дополнительной гарантией выплаты ипотеки.
Для зарплатных клиентов и работников «ВТБ» доступны более выгодные ипотечные продукты, в число которых входят:
Покупка готового жилья | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн рублей, срок до 30 лет, возможно использование материнского капитала |
Рефинансирование | Ставка 8,8%, сумма до 30 млн рублей, срок до 30 лет |
Новостройки | Ставка 9,3%, сумма до 60 млн. рублей, срок до 30 лет |
Молодая семья может рассчитывать на получение ипотеки от «ВТБ», если один из супругов является зарплатным клиентом банка или работником организации, имеющей статус корпоративного клиента.
Для оформления ипотеки необходимо предоставить обязательный пакет документов. Срок рассмотрения, как правило, длится от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам срок обычно значительно сокращается.
Можно также подать заявку онлайн, но в любом случае нужно будет прийти в банк лично для того, чтобы заполнить и подписать документы.
При онлайн-заявке на ипотеку решение банка поступит на телефон посредством смс.
На сайте «ВТБ» имеется ипотечный калькулятор, для каждой программы он свой. Его заемщик может использовать для предварительного расчета, введя нужные данные. При этом зарплатным клиентам главное – не забыть поставить галочку о том, что они получают зарплату на карту «ВТБ», в соответствующем окошке. Тогда калькулятор покажет расчеты с учетом льготной ставки.
Клиентам, которые получают заработную плату на карту «ВТБ», будет достаточно для подачи заявки двух документов:
- Паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина, если у заемщика отсутствует российское гражданство;
- СНИЛС.
Если же клиент желает оформить кредит по программе «Ипотечный бонус», то оформление вообще происходит только по одному документу – российскому паспорту. Помимо этого, при оформлении онлайн потребуется назвать сотруднику банка, который позвонит по телефону, номер своей зарплатной карты.
Что касается вопроса, как взять ипотеку в «ВТБ» без первоначального взноса, это, к сожалению, не получится даже у зарплатных клиентов. Он обязателен для всех видов ипотечного кредитования. Как вариант – можно взять для первоначального взноса кредит наличными либо под залог имеющейся недвижимости.
При оформлении кредита с поручителем/поручителями, не являющимися зарплатными клиентами банка, им придется предоставить полный перечень документов в соответствии с требованиями «ВТБ».
Обычно «ВТБ» уже имеет всю информацию о своих зарплатных клиентах, именно поэтому решение о предоставлении кредита выносится в кратчайшие сроки. Но если человек ранее брал кредиты и недобросовестно относился к выплате, то банк вправе отказать ему, потому как рисковать не хочется никому, даже такой крупной организации.
Также сегодня к наиболее частым причинам отказа можно отнести наличие уже имеющихся кредитов в других банков, сумма которых будет признана банком значительной. Банк может принять решение, что клиент не сможет выплачивать сразу несколько кредитов одновременно, сопоставив уровень его ежемесячного дохода.
Чаще всего клиенты, находящиеся в рамках зарплатного проекта банка «ВТБ», предпочитают пользоваться безакцептными платежами.
Суть в следующем – зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту, и все платежи в указанную дату списываются с него автоматически. Заемщику нужно лишь оставить на счете сумму платежа к назначенному числу.
Можно пользоваться и другими средствами – через банкоматы «ВТБ», в офисах через кассу, банки-партнеры, также безналичным переводом через сторонних агентов с комиссией (в этом случае не забудьте поинтересоваться сроком зачисления средств на ваш счет).
В «ВТБ» предусмотрена возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки без применения к зарплатному клиенту штрафных санкций. Это большой плюс, поскольку полное погашение кредита позволяет снять обременение с недвижимости, ведь на протяжении всего периода кредитования жилье находится в залоге у банка.
Следует заранее позаботиться о списании денег в частичное досрочное или полное досрочное погашение, если это входит в планы заемщика.
Дело в том, что безакцептный платеж всегда списывается в стандартном размере согласно графику платежей. Поэтому заранее должно быть заполнено заявление на выбранный вид погашения кредита.
Это можно сделать как в офисе банка, так и через «ВТБ-онлайн» с использованием личного кабинета.
Заявление на полное или частичное досрочное погашение следует предоставить в банк как минимум за день до той даты, на которую заемщик запланировал погашение.
Таким образом, клиенты, чья зарплата поступает на карты, выпущенные «ВТБ», имеют целый ряд преимуществ по сравнению с остальными частными лицами. Тем не менее, условия ипотеки могут быть пересмотрены, если заемщик перестал быть зарплатным клиентом «ВТБ».
Банк имеет право пересматривать условия кредитования в одностороннем порядке, предварительно уведомив заемщика — это право закреплено в договоре.
Ведь тогда к нему неприменимы льготные тарифы, которыми пользуются зарплатные клиенты «ВТБ». В этом случае банк вправе потребовать справку о доходах из налоговой инспекции.
Возможно, что ипотечный кредит останется на прежних условиях, если сумма дохода стала выше или равна тому, что был на предыдущем месте работы.
ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.
ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.
Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.
Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:
- Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
- Увеличенный лимит снятия наличных;
- Страхование банковской карты;
- Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
- Льготные условия кредитования.
Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.
Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.
Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.
При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».
Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:
- Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
- Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
- Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).
Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.
Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.
Название | Объект покупки | Минимальный взнос, % | Ставка, % | Примечания |
Новостройка | Квартира, апартаменты | 10 | От 9,7 | |
Вторичное жилье | Квартира, дом | 10 | От 9,7 | |
Больше метров – ниже ставка | Квартира | 20 | От 9,7 | Квартира от 100 м2 |
От 10,1 | Квартира от 65 м2 | |||
Залоговая недвижимость | Жилье, находящееся в залоге у ВТБ и выставленное на продажу за невыплату ипотеки | 20 | 10,6 | Возможна покупка жилья в новостройке или из вторичного жилищного фонда |
Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.
Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.
Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.
Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.
Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.
Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.
Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:
- Нового жилья;
- Строящегося жилья;
- Жилья из вторичного строительного фонда.
привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.
При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.
Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.
Это:
- Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
- Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
- Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
- Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
- Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.
Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.
Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.
Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.
Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.
Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:
- Анкета заявителя (заявка);
- Паспорт РФ;
- Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
- Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).
Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.
При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.
Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.
Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.
Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.
Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.
Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.
Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.
Зарплатный клиент может работать в области:
- ИТ и телекоммуникации;
- Образования;
- Здравоохранения;
- Финансовых учреждений;
- Государственных учреждений.
Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.
Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).
Загрузка…
Ипотека ВТБ 24: условия и процентные ставки 2019 года
ВТБ в 2019 году изменил ставки на ипотечные кредиты. На каких условиях, и под какие проценты сегодня можно оформить ипотеку в банке ВТБ 24, читайте на этой странице.
Ипотека в банке ВТБ 24 в 2019 году
Взять ипотеку в банке ВТБ 24 для покупки жилья сегодня относительно просто. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.
ВТБ 24 сегодня активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони. Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки.
На сегодняшний день в 2019 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:
- Новостройка;
- Вторичное жилье;
- Больше метров — ниже ставка;
- Победа над формальностями;
- Под залог недвижимости;
- Ипотека для военных;
- Ипотека с господдержкой;
- Рефинансирование.
Ипотека в ВТБ 24 в 2019 году: ставки изменились
В прошлом году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки по ипотеке. Но в 2019 году, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…
- Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
- Получаете зарплату на карту ВТБ.
Рассмотрим условия получения ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и процентные ставки основных ипотечных программ банка.
1. Ипотечная программа «Новостройка»
По этой программе ипотека выдается на покупку строящегося или уже построенного жилья. Главное, чтобы право собственности на него еще не было зарегистрировано.
Условия ипотеки ВТБ на новостройку
> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 10%;
> Страхование: комплексное.
Процентные ставки
Базовые ставки:
- от 10.6 % — для физических лиц
- от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
- от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
- от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.
Специальные программы:
- от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
- от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров — ниже ставка)
- от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.
Надбавка:
+ 0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).
(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования)
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе
Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →
2. Ипотечная программа «Вторичное жилье»
По этой программе ипотека выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Можно также оформить кредит на новое жилье, право собственности на которое зарегистрировано.
Условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье
> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 10%;
> Страхование: комплексное.
3. Ипотечная программа «Больше метров — ниже ставка»
Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров. Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, можно получить ставку ниже базовой.
Условия ипотеки ВТБ на квартиры от 65 кв.м
> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 20%;
> Страхование: комплексное.
Процентная ставка
- от 10,1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м
- от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.
(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).
Смотрите также, условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →
4. Ипотечное предложение «Победа над формальностями»
Максимально простое оформление ипотеки в ВТБ на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам, без справки о доходах. Но есть ограничение: использование материнского капитала для формирования первоначального взноса не предусмотрено.
Условия ипотеки ВТБ по двум документам
> Сумма: от 600 тыс. до 30 млн руб.;
> Срок: до 20 лет;
> Первоначальный взнос: от 30% — новостройка | от 40% — вторичка;
> Страхование: комплексное.
Процентная ставка
- от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.;
- от 11,1 % без подтверждения дохода для других квартир.
(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).
Не подходит? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →
5. Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»
Это крупный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме. Причем она должна быть расположена в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица.
Условия кредита ВТБ под залог недвижимости
> Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
> Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).
Процентные ставки
- от 12,6% — для физических лиц
- от 12,3% для держателей зарплатных карт;
- от 12,3% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
- от 12,2% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.
6. Ипотечная программа «Ипотека для военных»
Это кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.
Условия ипотеки ВТБ для военных
> Сумма: до 2,435 млн руб.;
> Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
> Первоначальный взнос: от 15%.
Процентные ставки
- 9,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).
7. Программа «Ипотека с господдержкой»
Втб ипотека для зарплатных клиентов: условия и процентные ставки в 2018 году, инструкция, преимущества, калькулятор
Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.
Зарплатный проект ВТБ
Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.
Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:
- снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
- большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
- все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
- кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
- страхование карты;
- лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
- возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.
Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.
Особенности ипотеки
Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:
- ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
- корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
- заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
- ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
- при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
- перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
- максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
- заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
- заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.
Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.
Программы государственной поддержки
Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.
Особенности получения ипотеки
Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней.
В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.
В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.
Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска.
Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше.
Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.
Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.
>Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия
Втб банк москвы ипотека для зарплатных клиентов — Город права
Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.
Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.
Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:
- снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
- большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
- все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
- кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
- страхование карты;
- лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
- возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.
Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.
Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:
- ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
- корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
- заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
- ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
- при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
- перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
- максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
- заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
- заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.
Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.
ВТБ предлагает множество ипотечных программ. Корпоративный клиент, как уже говорилось, может выбрать любую из них. В основном ставкиот10%.
Больше метров — меньше ставка | От 9,5% | От 600 тысяч до 60 миллионов | 0.2 |
Покупка жилья | От 9,5% | От 600 тысяч до 60 миллионов | 0.1 |
Победа над формальностями | От 10,7% | От 600 тысяч до 30 миллионов | 0.3 |
Залоговая недвижимость | От 10 % | От 600 тысяч до 60 миллионов | 0.2 |
Военная ипотека | 0.097 | До 2,29 миллионов | 0.15 |
Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.
Зарплатный клиент может оформить в ВТБ рефинансирование ипотечного займа. Процентная ставка составляет 9,5%. Заемщик может рассчитывать на получение 15 миллионов рублей.
Оформлять рефинансирование целесообразно в том случае, если условия кредитования ВТБ выгоднее, чем в другом банке.
Обладатель зарплатой карты относится к категории надежных и платежеспособных клиентов банка. Но, несмотря на это, ВТБ выдвигает ряд требований к таким заемщикам. Среди них:
- срок владения картой должен быть не меньше полугода;
- за последние 3 месяца на карту должно быть переведено не менее 3-х денежных выплат;
- стаж работы клиента должен составлять 6 месяцев или больше;
- возраст клиента должен быть не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не старше 75 лет на момент ее погашения.
Как видно, вышеперечисленные требования более лояльные по сравнению со стандартными. Они необходимы для того, чтобы избежать мошенничества и афер. Если клиент полностью соответствует им, то с большой долей вероятности заявка будет одобрена.
Владение зарплатной картой не освобождает заемщика от необходимости предоставить в отделение банка пакет документов, хоть и минимальный. В него входят следующие бумаги:
- паспорт российского образца;
- заявление заемщика на оформление ипотечного кредита.
Если в роли залогового имущества выступает какая-либо недвижимость или автомобиль, то также необходимо предоставить документы о праве собственности.
Втом случае, если зарплатный клиент не соответствует требованиям банка, к примеру срок владения карты несколько меньше, то выход из ситуации – это сбор полного пакета документов. Нужно собрать такие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и др.);
- справка по форме 2-НДФЛ о подтверждении своего дохода;
- заявление.
Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней.
В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.
В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.
Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска.
Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше.
Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.
Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.
ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.
ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.
Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.
Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:
- Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
- Увеличенный лимит снятия наличных;
- Страхование банковской карты;
- Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
- Льготные условия кредитования.
Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.
Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.
Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.
При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».
Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:
- Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
- Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
- Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).
Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.
Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.
Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.
Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.
Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.
При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.
Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.
Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.
Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.
Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.
Оплату ипотеки производят также через:
- Банкоматы и кассы ВТБ;
- Интернет-банкинг;
- Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
- Перевод Почтой России.
При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.
Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.
Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.
Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.
Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.
Зарплатный клиент может работать в области:
- ИТ и телекоммуникации;
- Образования;
- Здравоохранения;
- Финансовых учреждений;
- Государственных учреждений.
Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.
Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).
Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.
Ипотека работникам ВТБ
Заявку можно подать стандартным образом:
- по телефону горячей линии;
- на сайте банка;
- при личном посещении офиса.
Банк ВТБ позволяет оформить льготную ипотеку для своих сотрудников на следующих условиях:
Максимальный размер кредита ограничен только доходом заёмщика и суммой первоначального взноса, которым Вы располагаете. Первоначальный взнос от 10% от цены объекта недвижимости.
Процентная ставка кредитования для сотрудников группы ВТБ, которые получают зарплату на карту ВТБ фиксированная, и составляет 8.5%. Если приобретать квартиру в новостройке, то нужно ознакомится, на сайте банка, со списком аккредитованных застройщиков, заявитель ищет жилье среди объектов этих компаний. Вторичное жилье можно покупать без ограничений.
Для заявки на ипотеку ВТБ, для сотрудников ВТБ необходимы:
- анкета-заявление;
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- для мужчин, военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста;
Документы на жилье:
- предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
- оценка жилья у аккредитованного оценщика;
- выписка из домовой книги за период последних 10 лет;
- документы на право собственности.
Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся, оплачивает заёмщик.
Ипотека ВТБ для сотрудников полиции
Сотрудникам МВД и представителям Росгвардии положены льготы и субсидии на покупку квартиры. Основной льготой является предоставление сертификата на социальную субсидию, которая используется для погашения ипотеки.
Условия кредита для полицейских Москвы и других городов
Банки кредитуют сотрудников полиции на общих условиях, в отличие от военных. Но у сотрудников полиции есть весомая льгота в виде социальной субсидии. Решение по предоставлению субсидии принимает непосредственно министерство внутренних дел. Право на ее получение возникает при соблюдении трёх условий, первое — стаж работы в органах внутренних дел 10 лет или более, второе — ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи, и третье условие это одно из списка:
- необходимость в улучшении жилищных условий (комиссия принимает решение);
- проживание с родственником — тяжелобольным или инвалидом;
- проживание в комнате коммуналке;
- если текущее жилье находится в здании признанном аварийным.
Более детально можно проконсультироваться со своим непосредственным руководителем по месту службы. При помощи коллег можно будет легко собрать все необходимые справки.
Размер субсидии зависит от стоимости квадратного метра жилья, а именно:
- не семейный – 33 квадратных метра;
- муж и жена – 42 квадратных метра;
- пара и дети – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.
Какие документы понадобятся
Для получения ипотеки для сотрудников МВД в ВТБ 24 потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости;
- справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если сотрудник МВД получает зарплату на карту ВТБ, то справка не обязательна).
Ипотека для госслужащих
ВТБ банк работает с жилищными сертификатами для госслужащих. Получив такой сертификат по месту службы, им можно воспользоваться как для первоначального взноса, так и для погашения уже имеющейся ипотеки.
Воспользоваться правом на получение сертификата могут сотрудники государственной и муниципальной службы при следующих условиях:
- Для людей не состоящих в браке возраст должен быть не более 30 лет, для состоящих в браке — не более 40.
- Жилье, в котором проживает претендент на господдержку, должно быть признано аварийным (под снос или не подходящим для проживания). Для получения сертификата нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству заявление.
- Госслужащий проживает в коммунальной квартире, общежитии, арендует жилье.
- С госслужащим вместе живет человек, страдающий вирусным заболеванием, что представляет угрозу для совместного проживания в одном доме.
После получения сертификата, досочно просто обратиться с ним в банк.
Для оформления в ВТБ ипотеки предназначенной для госслужащих потребуются следующие документы:
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости;
- налоговая декларация за истекший год копия или справка по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (при получении зарплаты на карту ВТБ, справка не обязательна).
ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия
Военная ипотека
Нужно быть участником НИС. НИС — накопительная система для военных. Государство каждый год делает взнос на открытый накопительный счет, после трех лет участия в НИС, можно использовать деньги на первоначальный взнос. Процентная ставка начинается от 8.7% (молодым военнослужащим, 22-23 года). 9.5% для тех, кому около 30 лет. Чем больше возраст тем выше ставка. Максимальный размер военной ипотеки 2,3 млн. рублей.
Необходимые для банка документы
- Анкета-заявка;
- Свидетельство о праве получения жилищного займа (копия). Для получения свидетельства пишется рапорт командиру части. Выдают документ через 2-3 месяца;
- Паспорт (копия всех страниц);
- Подтверждение, того, что военнослужащий состоит в накопительно-ипотечной системе (НИС) и имеет право оформить ипотеку (копия);
- Документы, в которых заемщик дает согласие на обработку персональных данных;
- Свидетельство о рождении ребенка.
Для многодетных семей
Российская Федерация предполагает разные льготы для семей, которые имеют двое детей или более. Соответственно чем больше детей воспитывает семья, тем больше льгот полагается. Для расчета ипотеки на сайте есть ипотечный калькулятор. Также господдержку получают военные, участники НИС.
Первое что получает многодетная семья, при рождении второго ребенка, это — материнский капитал. Размер материнского капитала в 2018 — 453 тысячи рублей. Использовать его можно для улучшения жилищных условий, то есть для первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения задолженности по уже имеющемуся займу.
Обратится за получением сертификата стоит в Пенсионный Фонд России, а именно в ближайшее его отделение. В данный момент сумма достаточно существенная, для жителей регионов с легкостью позволяет внести первый взнос практически за любое стандартное жилье.
Стоит так же отметить, что при рождении второго или третьего ребенка с 2018 года, действует государственная программа субсидирование ипотеки. Государство субсидирует ипотеку до уровня 6% годовых, а именно если у Вас была ипотека под 10.5 % то государство будет выплачивать проценты сверх 6% годовых банку за Вас, а новые ипотеки будут сразу стоить 6% годовых для семьи, разницу оплатит государство.
Действовать льготные условия будут три года при рождении второго ребенка, и пять лет при рождении третьего. Эти сроки могут суммироваться, при условии рождения второго, оформления льготы, затем при рождении третьего ребенка льгота продлиться еще пять лет, и в таком случае общий срок льготной процентной ставки составит 8 лет.
Обязательные условия:
- покупка квартиры в новостройке;
- сумма кредита от 500 тысяч рублей;
- срок выплаты кредита от 3 до 30 лет;
- возраст заемщика от 21 до 65 лет, 65 лет максимальный возраст на дату возвращения кредита.
Для оформления ипотеки для многодетных семей с государственной поддержкой в ВТБ 24 потребуются:
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости (выписка из домовой книги, акт оценки жилья и др.)
- справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если заемщик получает зарплату на карту ВТБ, справка не обязательна).
Ипотека для многодетных семей с государственной поддержкой ВТБ 24 имеет не очень положительные отзывы. Многие отмечают, что ипотеку одобряют очень неохотно, зачастую отказывают.
Жилищные кредиты пенсионерам
- Процент от 8,8% годовых;
- сумма займа от 500 тысяч рублей;
- срок выплаты займа 5 лет;
- возраст заемщика до 65 лет, до 65 лет возраст на дату возвращения кредита, в индивидуальном порядке порог может быть изменен до 70 лет.
В силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить, почему срок кредита короткий, обычно пенсионеры это люди за 60, а срок возраст на дату возврата кредита до 65 лет, вот и получается срок ипотеки всего 5 лет. Распространенная причина отказа для пенсионеров — недостаточный уровень дохода.
Какие нужны документы
Для оформления ипотеки пенсионеру понадобятся:
- Российский паспорт;
- Номер страхового свидетельства;
- Удостоверение пенсионера;
- Документы на приобретаемую квартиру, документы на имущество по залог;
- Справка о назначении пенсии, если пенсию пенсионер получает через отделения Почты россии. Если пенсия приходит на карту ВТБ, тогда не требуется.
- Выписка из банка по дебетовым счетам с накоплениями
- Заполнить анкету заемщика
Ипотека для сотрудников МВД
Что такое ипотека для сотрудников МВД? На какие меры поддержки со стороны государства могут рассчитывать стражи порядка? При каких условиях государство предоставляет субсидии для погашения ипотечного займа? Предусмотрена военная ипотека в МВД? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.
Есть ли военная ипотека для сотрудников МВД
Офицеры, рядовые полицейские, служащие национальной гвардии, ФСО и ФСБ традиционно относятся к наименее социально защищенным слоям населения. Они ежедневно рискуют своей жизнью. При этом не имеют достаточного дохода, чтобы самостоятельно приобрести жилье для себя и своей семьи.
Государство пытается решить эту проблему. В 2004 году заработала накопительно-ипотечная система. Ее участниками при соблюдении определенных условий могут стать те, кто служит по контракту в армии, нацгвардии, ФСО, ФСБ, МЧС. Но не МВД. Военная ипотека для полиции не предусмотрена. Участковый или дознаватель не может подать заявление на открытие индивидуального счета НИС — военная ипотека для МВД не работает. Вопрос о присоединении МВД к накопительной системе рассматривается, но решения нет уже много лет. Полицейский пока может рассчитывать на получение единовременной социальной выплаты (ЕСВ). О ней и не только речь и пойдет далее.
Если говорить о нормативно-правовой базе, регулирующей вопросы выдачи ипотеки МВД на покупку квартиры, необходимо обратить внимание на ФЗ О полиции, О социальных гарантиях сотрудникам ОВД РФ. Внимания заслуживает и постановление №1223, принятое Правительством РФ 30.12.2011 года (скачать). Данный документ регламентирует размер выплат полицейским и порядок их получения.
Сложности с оформлением льготной ипотеки для сотрудников МВД
На государственном уровне действуют различные программы, в рамках которых можно рассчитывать на субсидирование процентной ставки, погашение части основного долга. На текущий момент времени льготными условиями могут воспользоваться ученые, учителя, военнослужащие. Отдельные программы предусмотрены для молодых семей, в том числе с детьми и т. д.
Среди особенностей льготного кредитования необходимо выделить:
- низкие процентные ставки. Разницу между стандартной банковской и той, что предоставляется заемщику, доплачивает государство;
- минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
- увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа.
Но вышесказанное не означает, что ипотеку для полиции, учителей, пожарных легко получить. Отношение к подобным заемщикам двоякое. С одной стороны они имеют гарантированный доход. Заработная плата выплачивается в соответствии с трудовым договором, без задержек. С другой стороны, оклады даже в совокупности с надбавками не обеспечивают нормальный уровень жизни. Возможности подрабатывать нет. На некоторых должностях прямо действует запрет на частное предпринимательство. Соответственно, отсутствуют депозиты и ценное имущество. Для банков подобные заемщики становятся нежелательными.
Но ситуация не безнадежна. На текущий момент времени сотрудник полиции может:
- обратиться в кредитную организацию и запросить ипотечный или потребительский заем на общих условиях. Для увеличения лимита суммируются доходы мужа/жены, иных созаемщиков;
- обратиться в АИЖК. Сервис Дом.Рф сотрудничает с правительством и иными госструктурами. Здесь можно запросить льготную ипотеку для МВД. Стандартная ставка, предлагаемая сервисом, начинается от 8,3% годовых;
- проживать на служебной жилпощади. Недостаток варианта в том, что при увольнении со службы, ее придется освободить. Проблема решается только временно;
- использовать ЕСВ для расчета с продавцом недвижимости или кредитной организацией;
- воспользоваться программами на уровне регионов или федерации, направленными на улучшение условий проживания для работников бюджетных организаций.
Условия ипотеки в МВД
На уровне правительства страны анонсирована программа Доступное жилье. В ее рамках предусмотрены и льготы по ипотеке сотрудникам полиции. Вступить в программу можно, если:
- срок службы — 10 лет и более;
- в собственности нет своего жилья, нет договора социального найма с муниципалитетом;
- имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам (18 кв. метров на одного человека);
- квартира расположена в доме, требующем немедленного капитального ремонта. Как вариант — предназначенном под снос;
- в наличии есть только комната в коммунальной квартире, где проживают и другие семьи;
- в семье есть лица, страдающие неизлечимыми заболеваниями . Потребуется медицинское освидетельствование для подтверждения данного факта;
- приходится жить в общежитии.
Важно! Если будет установлено, что сотрудник МВД искусственно ухудшил свои условия проживания, например, продал комфортабельное жилье и приобрел комнату в малосемейке, предпринял меры, чтобы сделать дом ветхим, он на 5 (пять) лет лишается права на получение льгот от государства.
Ипотека для служащих МВД, признание нуждающимся в получении квартиры доступны и после увольнения в запас при выполнении прочих требований. Это же относится к семьям полицейских, погибших при исполнении служебных обязанностей.
Без каких документов не оформить ипотеку сотруднику МВД
Только желания недостаточно, чтобы претендовать на получение субсидии из госбюджета. Полицейский должен подготовить:
- номер лицевого счета;
- копии всех заполненных листов паспорта, как самого полицейского, так и супруги (супруга);
- документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей;
- справку о том, что данный конкретный гражданин и его семья не имеют жилья, в котором можно полноценно жить;
- выписки из ЕГРН. Ипотека для пенсионера МВД наравне с действующими сотрудниками доступна, если у него нет в собственности жилья, пригодного для проживания;
- справка о том, что ранее сотрудник правоохранительных органов не пользовался своим правом на получение квартиры. Льгота положена только один раз за все время.
Дополнительные льготы по ипотеке сотрудникам МВД полагаются при наличии:
- наградных документов;
- удостоверения участника военных действий в Афганистане;
- документов, подтверждающих присвоение группы инвалидности, в том числе кому-либо из членов семьи.
Если за субсидией обращается семья погибшего полицейского, потребуются:
- свидетельство о смерти;
- заключение, выданное военно-врачебной комиссией, о том, что смерть стала неизбежным следствием травмы, огнестрельного ранения, увечья, заболевания, непосредственно связанных со службой;
- документы, подтверждающие наличие родственных связей с умершим. Это может быть свидетельство о браке или рождении.
Важно! Перечисленные документы необходимы только для того, чтобы полицейского признали нуждающимся в улучшении жилищных условий. Банк ипотеку работникам МВД выдает после тщательной проверки платежеспособности, наличия ликвидного залога и т. д. Полный перечень требований необходимо запрашивать в каждой кредитной организации отдельно.
Процесс оформления субсидии
Если полицейский не имеет жилья, пригодного для проживания, он подает рапорт ГУ МВД в том регионе, где проходит служба. Для проверки достоверности предоставленных данных при федеральных органах исполнительной власти создается специальная комиссия. Она имеет право в течение 2-х месяцев изучать предоставленные документы. Члены комиссии:
- имеют право запрашивать дополнительные данные, направлять межведомственные запросы;
- принимают решение о том, нуждается ли сотрудник МВД в улучшении жилищных условий. При положительном вердикте гражданина включают в списки на получение субсидии.
Уведомление о постановке на учет либо отказе в недельный срок направляется заявителю. В то же время в бюджете резервируются деньги под конкретного служащего. В отличие от средств НИС их можно направить только на оплату покупаемой квартиры или частного дома. Как только сертификат выдан на руки, можно обращаться в банк для оформления кредита. Наличными компенсация за ипотеку сотрудникам полиции не выдается.
Важно! Субсидия не покрывает полностью стоимость жилья. Если нет дополнительных льгот, сотрудник МВД может рассчитывать на 50% от предполагаемых расходов. Остальное придется доплачивать из собственных средств.
Господдержка не одинакова во всех областях и краях. При расчете конечной цифры учитывают:
- рыночную стоимость 1 кв. метра площади, не жилой, а общей;
- норматив площади, приходящийся на каждого члена семьи;
- поправочные коэффициенты, учитывающие региональные особенности;
- стаж, наличие особых заслуг, награды и т. д.
При определении минимальной площади квартиры при оформлении ипотеки для МВД исходят из того, что на одинокого человека должно приходиться не менее 33 кв. метров. Если семья состоит только из супругов, им полагается 42 кв. метра площади. Если есть дети, то на каждого члена ячейки общества должно приходиться по 18 кв. метров.
Сотрудник МВД может претендовать на получение дополнительных метров жилплощади, если:
- он болен проказой;
- лишился ног;
- может перемещаться только в инвалидной коляске;
- страдает от почечной недостаточности и ее осложнений;
- имеет психические отклонения.
Важный момент! Если сотрудник полиции взял ипотеку самостоятельно, может оказаться, что на момент обращения за субсидией он обеспечен жилплощадью в необходимых пределах. И комиссия имеет полное право отказать в выдаче сертификата. То, что за жилье еще предстоит расплачиваться в течение многих лет, проверять не будут.
Еще несколько важных моментов при оформлении ипотеки для работников полиции
Получение ЕСВ не освобождает сотрудника МВД от расходов по обслуживанию кредита. Из собственных средств придется оплачивать:
- покупку страхового полиса. В соответствии с законом заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество в пользу кредитора (102-ФЗ, ст. 31 (скачать)). Страховка жизни и здоровья — опционально, но банки часто поднимают процентную ставку тем, кто от нее отказывается;
- оценку приобретаемой квартиры;
- госпошлину за регистрацию права собственности.
Необходимо отметить и выгодные отличия военной и ипотеки для сотрудников полиции:
- сертификат предоставляется по факту имеющейся выслуги. Полицейский не обязан продолжать службу до 20 лет или предельного возраста;
- при увольнении в запас сотруднику МВД не приходится возвращать на счет Росвоенипотеки или иного ведомства средства, перечисленные банку;
- на квартиру накладывается обременение только в пользу банка, если для покупки используются заемные средства.
Дополнительные способы улучшения жилищных условий
В предыдущих пунктах статьи речь шла о возможности получить единовременную выплату, положенную сотруднику МВД, прослужившему 10 лет и более. Но этот вариант приобретения квартиры — не единственно доступный. В России действует несколько программ субсидирования процентной ставки по банковским кредитам.
30 декабря 2017 года Правительство России приняло постановление N1711 (скачать). В соответствии с данным документом семьи, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родится второй или последующий ребенок, могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 5% годовых. В Россельхозбанке (скачать анкету) ставка по данной программе начинается от 4,7%, в АИЖК (Дом.РФ (скачать список документов)) – от 4,9%. Ипотека ВТБ для сотрудников полиции (скачать анкету pdf) после рождения второго ребенка выдается под 5% годовых.
Для столичных регионов максимальная сумма кредита равна 12 млн. рублей, для остальных краев и областей – 6 млн. рублей. Если семья уже имеет ипотечный кредит, она может подать на рефинансирование и снизить расходы на обслуживание долга.
Если семье полицейского полагается материнский капитал (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)) после рождения второго или последующего ребенка, эти деньги также можно направить на погашение задолженности перед кредитором.
В каком банке сотруднику МВД выгоднее взять ипотечный кредит
Как показал анализ действующих банковских программ, специальных предложений ни конкретно для полицейских, ни для педагогов, ни для медработников практически нет.
В этом плане только может заинтересовать ипотека от ВТБ для полиции. На официальном сайте условия не анонсируются. Процентные ставки определяются индивидуально. Банк объявляет только общий уровень ставок. В остальных банках можно запросить ипотечный кредит:
- стандартный;
- для семей с детьми;
- с погашением маткапиталом или воинским сертификатом.
На некоторое снижение процентной ставки могут рассчитывать лица, получающие заработную плату или иной доход на карту банка, в котором оформляется заем.
Ипотека сотрудникам МВД в Сбербанке
Сбербанк — самая крупная финансовая структура в России. Шесть из десяти кредитов выдаются именно здесь. Условия кредитования достаточно лояльны, но банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю.
Заявки на получение денег принимаются от граждан России, достигших возраста 21 год. Последний платеж должен быть внесен до того, как заемщику исполнится 75 лет. На последнем месте нужно проработать не менее 6 месяцев. Минимальный стаж за последние 5 лет – 1 год.
В Сбербанке ипотеку сотрудники полиции могут получить на сумму до 90% от стоимости объекта, передаваемого в залог. Это может быть и покупаемая квартира, и другая недвижимость. Для остальных категорий заемщиков лимит установлен на уровне 85%.
Прочие условия кредитования таковы:
- расплатиться с банком предстоит в течение 30 лет максимум;
- количество созаемщиков — не более 3;
- процентная ставка — от 9,2% годовых. Молодые семьи могут получить деньги под 8,8%, если доход зачисляется на карту Сбербанка;
- если заемщик выбирает квартиру не на сервисе ДомКлик, ставка повышается на 0,3%. Такое же увеличение ждет тех, кто вносит в качестве первоначального взноса менее 20% от стоимости жилья. Еще на 1 п. п. банк поднимет ставку, если клиент откажется застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.
Важно знать: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке
Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция
Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция
В Сбербанке ипотека для МВД доступна при наличии:
- общегражданского паспорта. Банк может затребовать второй документ, подтверждающий личность;
- анкеты-заявления (скачать образец заполнения). Заполняется всеми лицами, имеющими отношение к данному конкретному договору;
- подтверждения стабильного дохода (). Банк принимает к рассмотрению выписки по зарплатным счетам, справки о назначении пенсии по старости, за выслугу лет, по инвалидности;
- документов на приобретаемое или залоговое имущество.
Если ипотечный кредит оформляется в рамках предложения Молодая семья, потребуются свидетельство о браке (для семейных пар) и о рождении детей. Если часть займа оплачивается за счет семейного капитала, предоставляется справка из ПФР об остатке денег на счету и непосредственно сертификат.
ВТБ — ипотека МВД
Банк ВТБ — один из крупнейших в России. Здесь — самый большой лимит по ипотечным займам. При наличии необходимого обеспечения частное лицо может получить до 60 млн. рублей. Даже при отсутствии справок, подтверждающих наличие дохода, можно запросить до 30 млн. рублей.
Прочие условия ипотеки в ВТБ для сотрудников МВД таковы:
- заемщик должен иметь не менее 10% от стоимости выбранного объекта в качестве первоначального взноса. Без подтверждения занятости и дохода — от 30%;
- процентная ставка — от 8,9% годовых. Банк обещает особые условия людям дела. В эту категорию отнесены служащие полиции, образовательной и медицинской сфер, таможенники, муниципальных и федеральных органов власти. Процентная ставка по ипотеке для сотрудников МВД формируется индивидуально;
- срок погашения — 30 лет;
- учитывается совокупный доход до 4-х созаемщиков;
- доход подтверждается справкой или ;
- гражданство и место жительства заемщика значения не имеют.
Заявку на ипотеку для сотрудников полиции можно заполнить на официальном сайте. Если получено предварительное одобрение, заемщика приглашают в ближайший ипотечный центр с оригиналами документов. Полное рассмотрение занимает до 4 дней. По программе Победа над формальностями — 24 часа.
Рекомендуемые статьи: Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн — пошаговая инструкция
Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы
Положительное решение действительно в течение 4 месяцев. Квартиру в ВТБ по ипотеке для МВД можно выбрать самостоятельно, в том числе у компаний-партнеров банка. Далее сотрудник банка дает список необходимых документов, помогает с проведением оценки и оформлением страховки. Если заемщик по ипотеке в ВТБ для полиции не желает страховать свою жизнь, кредитор имеет право поднять ставку на 1 п. п.
Россельхозбанк
Условия ипотеки для полиции в Россельхозбанке следующие:
- лимит – 60 млн. рублей, если в планах значится приобретение квартиры. Можно выбрать ДДУ или покупку апартаментов. В иных случаях заемщик получит не более 20 млн. рублей;
- из собственных средств заемщик оплачивает от 15% при покупке квартиры. Если выбор сделан в пользу таунхауса, внести придется не менее 20%, жилого дома — от 25%, апартаментов – от 30%;
- льготная ипотека для сотрудников полиции выдается по ставке от 9,1% годовых для сумм свыше 3 млн. рублей. Для обычных граждан, не работающих в больницах, школах, отделениях полиции, ставка начинается от 9,4% годовых;
- максимальный срок финансирования — 30 лет.
Важно знать: Как сделать расчет ипотеки Россельхозбанка на калькуляторе онлайн и подать заявку
На момент заполнения анкеты-заявки заемщик должен быть старше 21 года. Расплатиться с банком предстоит до 65 лет. Возможно увеличение максимального возраста до 75 лет, если будет предоставлен созаемщик, которому на момент последнего платежа по данному договору еще не исполнится 65 лет. Еще одно требование — основная часть должна быть выплачена до того, как основной заемщик отпразднует свое 65-летие.
Обязательно:
- наличие российского гражданства;
- стажа на последнем месте работы — от 6 месяцев, общего — от 1 года за последние 5 лет. Если заемщик ведет ЛПХ, записи в похозяйственной книге должны быть сделаны за год и более.
Уровень заработной платы можно подтвердить с помощью .
Короткое резюме
НИС и военная ипотека на сотрудников МВД не распространяются. Исключение — нацгвардия. Ипотека для сотрудников Росгвардии описана в другой статье. Остальные служащие главков, линейных отделений могут претендовать только на получение единоразовой субсидии. Она полагается тем, кто вынужден жить в малосемейке, квартире с другими родственниками или тяжелобольными людьми. Государство оплачивает не более 50% от нормативной жилплощади.
Вопрос с военной ипотекой для сотрудников МВД рассматривается более восьми лет. Но решения пока нет.
Оцените автора
Банки предлагают организациям и их сотрудникам выгодные условия получения зарплаты на карты. Такие клиенты обеспечивают приличный оборот средств по счетам. Они представляют наименьшие риски для кредитного учреждения: несанкционированную задолженность можно погасить за счет регулярных начислений от работодателя.
Зарплатные проекты есть в большинстве банков. Мы рассмотрим ВТБ, потому что именно он первым начал внедрять уникальный в своем роде продукт «мультикарта».
Префикс «мульти» означает множественность. Банк расширил перечень услуг, но сократил ассортимент пластика. Клиент самостоятельно выбирает из многочисленных возможностей карточки наиболее привлекательные.
Предложение по зарплате от ВТБ
Участниками зарплатных проектов ВТБ становятся работники со стабильным заработком.
Такие клиенты пользуются пластиком бесплатно, условия обслуживания имеют преимущества по сравнению с предложениями других банков.
Для безналичного перечисления зарплаты бухгалтерии нужны реквизиты, соответствующее заявление. Инициатором может быть работодатель или работник. При оформлении карточки по реестру через предприятие обслуживание бесплатное. Если вы лично подаете заявку, при недостаточном обороте денег будет взиматься плата за обслуживание.
Получить дебетовую карту ВТБ может любой совершеннолетний гражданин. Такой пластик всегда может стать зарплатным.
Какие карты были ранее
В начале 2018 года ВТБ24 присоединился к ВТБ. На своем сайте банк анонсировал амбициозные цели по увеличению клиентской базы, а также внедрению высокотехнологичных продуктов.
Пластиковые карточки «Классика», «Золото», «Платина», «Привилегия» попали в категорию архивных предложений. Ими можно пользоваться до конца срока действия на прежних условиях. Вновь их больше не выпускают, в качестве альтернативы предлагают мультикарту.
Классическая
Базовый пакет услуг для участников зарплатных проектов с доходами от 15000 рублей в месяц. Держателям классики предлагалось открыть дополнительную карту с рублевым, евровым или долларовым счетом, а также 3 счета в разных валютах. Кэшбэк 1%.
Золотая
Пластик для клиентов с ежемесячным доходом более 40000 рублей.
Бесплатно в пакете:
- СМС-информирование;
- 2 дополнительные карточки;
- страхование средств на счетах;
- кэшбэк до 3%.
Платиновая
Продукт для тех, чья зарплата от 80000 рублей. Сервис включает в себя:
- СМС-оповещения;
- 3 карты дополнительно;
- расширенную страховку;
- cashback до 5%.
«Привилегия»
Пакет услуг для работников с доходом более 150 тысяч рублей в месяц. С привилегированной карточкой клиент получал возможность:
- открывать до 4 дополнительных карточек;
- застраховаться по специальной программе;
- возвращать до 5% от суммы покупок;
- пользоваться услугами консьержа.
Мультикарта
Черный пластик заменил разнообразие от классики до привилегии. В коммерческих организациях популярны Visa, MasterCard. Бюджетники, военнослужащие, МВД получают мультикарты МИР. Условия обслуживания зависят от оборота по счету. Клиенты выбирают на свое усмотрение опции, такие как:
- рестораны;
- авто;
- путешествия;
- сбережения;
- коллекция;
- заемщик;
- cashback.
При оплате покупок выбранной категории на счет делается возврат повышенного процента.
Выпуск и обслуживание бесплатные в рамках зарплатного проекта. Тарификация услуг:
Операция | Стоимость | Дополнительные условия |
---|---|---|
Онлайн-переводы: | ||
Между физ.лицами внутри ВТБ, в том числе по номеру карты, телефона, а также в иностранной валюте | Бесплатно | |
Физ. лицам в другую кредитную организацию | 0,4%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб. | Сумма комиссии возвращается в форме кэшбэка при оплате по безналу на сумму от 5 тыс. руб. в месяц |
В пользу юр. лиц, ИП | 0,4-1,2% | |
По номеру пластика в другой банк | 1,25%, минимум 50 руб., лимит 20000 руб. в месяц | |
Валютные переводы за пределы банка | 0,6%, минимум 15 у.е., максимум 150 у.е. | |
Штраф за просроченный платеж по овердрафту | 700 руб. |
Преимущества
Среди основных плюсов:
- широкая сеть банкоматов;
- доступность банковских услуг с любого компьютера, имеющего выход в Интернет;
- большой выбор программ лояльности.
Для сотрудников и руководителей
Работникам выгодна зарплатная карта ВТБ, так как:
- дополнительный пластик оформляется без доплаты;
- банковские услуги предоставляются на льготных условиях (вклады, кредиты);
- кэшбэк до 10%;
- возможно снятие наличных в любом банкомате без комиссии.
Руководителям привлекателен зарплатный проект по следующим причинам:
- комиссия за начисление отсутствует, если штат сотрудников более 10 человек, а средняя зарплата превышает 10000 рублей;
- при средней зарплате до 10 тыс., численности более 10 человек комиссия за начисление составляет 1% от ФОТ;
- для малого бизнеса, где менее 10 работников, предлагается индивидуальный проект, условия которого многие фирмы считают привлекательными;
- зачисление денег происходит в течение 15 минут;
- программа интегрируется с 1С;
- лично руководитель получает мультикарту «Привилегия», которая обеспечивает до 16% кэшбэка, страхование рисков всей семьи, PriorityPass, консьерж-сервис и прочие премиальные условия по банковскому обслуживанию.
По сравнению со стандартной дебетовой карточкой, в том числе других банков, мультикарта обеспечивает доступ к дополнительным поощрениям при увеличении оборота по счету без необходимости заменять пластик.
Клиенту легко контролировать движение средств, кэшбэк: расчетный период всегда совпадает с календарным месяцем.При этом в первый месяц пользования бонусирование рассчитывается по максимальной ставке, независимо от оборота.
Доход 6% на остаток
Функция «Процент на остаток» подключается вместе с одной из программ лояльности, кроме «Сбережения». Размер начисления зависит от месячной суммы покупок:
5–15 тыс. руб. | 1% |
---|---|
15–75 тыс. руб. | 2% |
Более 75 тыс. руб. | 6% |
Проценты зачисляются в месяце, следующем за отчетным. Учитывается ежедневный остаток. Приведем упрощенный пример выплаты:
1 сентября на мультикарте был остаток 3000 рублей, поступила зарплата 40000.
5.09 оплачена по безналу покупка на сумму 25000.
15.09 – вторая часть зарплаты 40000.
20.09 – оплата 53000.
Рассчитаем доход на остаток в октябре:
- Сумма покупок в сентябре составила 78 тысяч рублей (25000 + 53000), значит, процент будет максимальным – 6%.
- С 1 по 4 число остаток на счете был 43 тыс. (3000 + 40000), на него начислят 28,27 руб. (43000 х 6% / 365 дн. х 4дн.).
- С 5.09 по 14.09 (10 дней) остаток 18 тыс. (43000 — 25000), начисления 29,59 руб. (18000 х 6% / 365 х 10).
- С 15.09 по 19.09 (5 дн.) – 58 тыс. (18000 + 40000), проценты составят 47,67 руб. (58000 х 6% / 365 х 5).
- С 20.09 по 30.09 (11 дней) – 5 тыс. (58000 — 53000), получим 9,04 руб. (5000 х 6% / 365 х 11).
- Итого в октябре будет начислено 114,57 руб. на остаток (28,27 + 29,59 + 47,67 + 9,04)
Если бы в нашем примере с 5 сентября не было движений по счету, то расчет выглядел бы следующим образом:
- Безналичная оплата за месяц 25000 рублей, доход на остаток 2%.
- Сумма на карточке с 1.09 по 4.09 43000 (3000 + 40000), начисления 9,42 руб. (43000 х 2%/ 365 х 4).
- 09-30.09 (26 дней) остаток 18 тысяч (43000 — 25000), начисления 25,64 руб. (18000 х 2%/365 х 26).
- Всего в октябре получим 35,06 рублей (9,42 + 25,64).
Опция «Заёмщик»
Предложение привлекательно для клиентов, оформивших любой кредит в ВТБ. Сумма платежей по мультикарте влияет на размер процента по займу. При использовании кредитки выгода удваивается:
Расходы в месяц, руб. | Снижение ставки по кредиту при использовании | |
---|---|---|
зарплатной, дебетовой | Кредитной | |
5 – 15 тыс. | -0,25% | -0,5% |
15 – 75 тыс. | -0,5% | -1% |
Более 75 тыс. | -1,5% | -3% |
Если займов несколько, то ставка пересчитывается по тому, по которому задолженность выше.
Снятие наличных
Тарифами предусмотрены следующие комиссии при обналичивании:
Операция | Стоимость | Дополнительные условия |
---|---|---|
В банкоматах ВТБ | Без комиссии | |
В терминалах других банков | Формально комиссия может удерживаться и возвращаться кэшбэком | |
Через кассу до 100 тыс. руб. | 1000 руб. | Исключения, когда комиссия не взимается: • отсутствие исправного банкомата в отделении; • выдача до 1000 руб. при закрытии карты; • невозможность перевыпустить украденную или испорченную карточку. |
В кассе более 100 тыс. рублей или выдача в иностранной валюте | Бесплатно | |
Через кассу сторонней организации | 1%, минимум 300 руб. | |
Суточный лимит через банкомат и кассу | 350 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте | Банк оставляет за собой право ограничить выдачу отдельным клиентам до 10 тыс. руб. в сутки. |
Ежемесячный лимит | 2 млн. руб. или эквивалентная сумма в другой валюте | |
Получение средств овердрафта | 250 руб. |
Кэшбэк
Держатель подключает одну из семи опций на свое усмотрение. При оплате покупок выбранной категории мультикартой начисляются бонусы. Они выплачиваются в следующем месяце.
На размер влияет общий оборот по пластику:
Опция | Форма поощрения | Поощрение | ||
---|---|---|---|---|
5–15 тыс. руб. | 15–75 тыс. руб. | Более 75 тыс. руб. | ||
Коллекция | Бонусы за каждые 100 рублей. | 1 | 2 | 4 |
Путешествия | Мили за каждые 100 рублей. | 1 | 2 | 4 |
Рестораны | Кэшбэк деньгами | 2% | 5% | 10% |
Авто | 2% | 5% | 10% | |
Cashback | 1% | 1,5% | 2% | |
Сбережения | Увеличение ставки по вкладу | +0,5% | +1% | +1,5% |
Заемщик | Снижение % по кредиту | -0,25% | -0,5% | -1,5% |
На что распространяется
В зависимости от выбранной опции кэшбэк начисляется:
- за все покупки – коллекция, путешествия, cashback;
- только при оплате в кафе, ресторанах, театрах, кино – опция рестораны;
- исключительно за чеки на заправках и парковках – авто.
Размер кэшбэка всегда зависит от общей суммы платежей мулькартой за месяц.
Как накопить и потратить
Бонусы копятся при:
- оплате мультикартой;
- оформлении продуктов ВТБ (например, пролонгация вклада от 100 тыс. руб. 150 бонусов);
- при покупках у партнеров ВТБ, если вы перешли в интернет магазин по ссылке с сайта банка.
Кэшбэк, полученный в рублях, тратится при оплате мультикартой. Мили, бонусы принимаются партнерами через онлайн-магазины. Перейти к покупкам можно с сайтов bonus.vtb.ru, travel.vtb.ru.
Как подключить
Из предложенных опций можно выбрать только одну. Подключить ее можно:
- в личном кабинете интернет-банкинга – кликните по мультикарте, выберите интересующую опцию;
- по телефону 88001002424 – следуйте инструкциям оператора;
- в мобильном приложении через чат – заявите о своем желании и следуйте инструкциям.
Один раз в месяц можно менять опцию.
Овердрафт
По зарплатной мультикарте овердрафт составляет 10000 рублей. Его подключение происходит по желанию. О своем намерении можно сообщить при заключении договора на выпуск и обслуживание карточки. По личному заявлению можно начать или прекратить пользоваться услугой позже.
Ставка по займу составляет 12% годовых. В отличие от обычной кредитки при овердрафте по зарплатной карте ВТБ банка не предусмотрен льготный период, процент начисляется с первого дня пользования.
ВТБ заявляет срок кредитования в 360 месяцев. График погашения автоматически рассчитывает обязательный платеж 5% от задолженности плюс проценты за пользование деньгами.
Как получить карту
Мультикарта выдается по инициативе работодателя, либо клиент сам обращается в банк.
Участникам зарплатных проектов
ВТБ и организация заключают договор на зарплатное обслуживание. Работникам предлагают получить карточки. Согласившиеся подписывают заявление. Через некоторое время сотрудники банка доставляют пластик работникам на предприятие. Процедура оформления и выдачи повторяется по мере необходимости.
Самостоятельно
Получить мультикарту можно без участия работодателя. Подайте заявку лично в отделение ВТБ или через сайт. Пластик доставят в выбранное отделение в течение 2 недель. Заберите его вместе с заявлением о переводе зарплаты. Отнесите заявление в бухгалтерию.
Есть ли отличия в получении зарплатной карты и обычной дебетовой?
Разница в оформлении заключается в наличии заявления для перевода зарплаты на карточку ВТБ. В остальном процедура схожа. Отличаться может стоимость обслуживания мультикарты. При отсутствии движения по обычному дебетовому пластику держатель платит банку 249 рублей в месяц.
Для получения достаточно выполнения двух условий:
- возраст от 18 лет;
- наличие документа, удостоверяющего личность.
Гражданство иностранного государства не является препятствием для выдачи. Однако подать заявку можно только лично, список необходимых документов определяется индивидуально.
Сколько стоит обслуживание
Держатель карты ничего не платит, если она получена через бухгалтерию. За обслуживание самостоятельно оформленного пластика взимается 249 рублей за каждый месяц, в котором сумма безналичных платежей менее 5000 рублей. Такая же комиссия уплачивается после выхода из зарплатного проекта, например, при увольнении.
Способы подать заявку
Обратитесь с паспортом к работнику ВТБ. Он составит с вами заявление. Проверьте правильность заполнения, подпишите. Ожидайте СМС о готовности пластика к выдаче.
Граждане РФ могут подать заявку через сайт банка:
- откройте страницу с описанием продукта;
- перейдите по ссылке для заказа;
- заполните сведения о себе (Ф.И.О., дата рождения, телефон, электронная почта);
- ознакомьтесь с условиями обработки данных, подтвердите согласие;
- укажите информацию для оформления пластика (имя, фамилия, платежная система, валюта);
- придумайте, напишите и запомните кодовое слово;
- перейдите ко второму этапу заполнения;
- укажите регистрационные и паспортные данные;
- нажмите кнопку отправки заявки.
Сколько времени изготавливается
Заявленный срок – до 10 рабочих дней. В отдельных случаях требуется больше времени. Причины могут быть в ошибках при заполнении заявки, проблемах с доставкой. Оформляя пластик через работодателя, учитывайте время, необходимое на коллективный сбор и обработку данных бухгалтерией.
Как узнать, что карта готова?
ВТБ оповещает клиентов о готовности пластика через СМС. Информация о статусе выпуска и доставки доступна действующим клиентам в личном онлайн-кабинете. Желающие могут задать интересующие вопросы по телефону поддержки клиентов или в отделении ВТБ.
Через интернет
Если у вас есть логин и пароль от личного кабинета ВТБ-онлайн, вы можете узнавать о статусе обработки заявки на выпуск из главного меню. При отсутствии личного кабинета дождитесь СМС с приглашением получить пластик.
По телефону
Поддержка клиентов организована по номеру справочной службы 88001002424. Будьте готовы сообщить консультанту кодовое слово, а также дополнительную информацию о себе и заказанной карте.
Другие способы
Сотрудники банка сообщат о стадии изготовления, доставки карточки. При обращении необходимо предъявить паспорт.
Перевыпуск карты
Несмотря на объединение и ребрендинг любая зарплатная карта ВТБ24 обслуживается на условиях, согласованных в договоре. Она действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. Перевыпуска не будет. При желании пользоваться карточкой ВТБ, необходимо подать заявление на мультикарту. Банк уведомит о такой возможности по СМС.
Замена старой мультикарты на новую бесплатна.
Как активировать?
При плановом перевыпуске сохраняется прежний ПИН, никаких специальных действий по активации зарплатной карты ВТБ не требуется.
Получив пластик впервые или перевыпустив через блокировку, позвоните по номеру поддержки клиентов 88001002424. Следуя инструкциям автоинформатора перейдите в раздел получения ПИН-кода. Вы получите СМС с проверочной информацией, введите ее с клавиатуры телефона. Система сообщит PIN. Карта активируется при первой операции с его вводом.
Анализ отзывов
Держатели зарплатных мультикарт пишут крайне мало отзывов в интернете. Можно предположить, что пластик устраивает работников в качестве бесплатного платежного средства.
Сеть наполнена негативными впечатлениями о дебетовом пластике, оформленном по личной инициативе. Резюмируем наиболее распространенные тезисы:
- реальное пользование картой существенно отличается от информации в рекламе;
- большое количество подводных камней;
- постоянные ошибки в оформлении документов, начислении бонусов не в пользу клиентов;
- изменение условий обслуживания без информирования через СМС, в том числе пересмотр процентов по бонусным программам;
- сложная структура договора, общие формулировки, многочисленные отсылки на нормативные акты, которые клиент должен сам найти, мониторить изменения.
Ответы на вопросы
Рассмотрим проблемные ситуации, с которыми сталкиваются участники зарплатных проектов ВТБ.
Что делать, если не приходит зарплата?
Прежде чем начинать розыск в бухгалтерии, банке:
- убедитесь в исправной работе карты (срок действия, отсутствие повреждений);
- посетите личный кабинет ВТБ-онлайн, возможно имеется важное уведомление;
- если не приходит СМС, а другой способ проверить поступление временно недоступен, перегрузите телефон, иногда сообщения зависают;
- если время позволяет, подождите несколько часов, чтобы исключить несущественные технические проблемы.
В какие дни должна приходить?
Платежки обрабатываются в рабочее время банка. Дни работы совпадают с производственным календарем, действующим в РФ.
Куда обращаться, если не приходит?
Сообщите бухгалтеру, что зарплата не пришла на карточку. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы выяснить причину. Если допущена ошибка, бухгалтер исправит ее. Возможно, вам объяснят, почему нет зачисления (например, финансовые сложности, программный сбой, платежка набита в нерабочее время, лишение премии и прочее).
Иногда бухгалтерия настаивает, что со стороны предприятия все обязательства выполнены. Придется обратиться в банк удобным для вас способом – телефон, интернет, лично.
После увольнения с места работы, нужно сдавать карту?
При увольнении сотрудника исключают из зарплатного проекта. Он самостоятельно решает отказаться от использования карты либо сохранить ее в качестве личной дебетовой. Выясните условия обслуживания с учетом изменений в движении денег. При недостаточном обороте банк взимает 249 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание обойдется до 2988 рублей.
Зарплатная мультикарта выгодна для многих её дежателей. Без целенаправленного изучения и использования всех возможностей продукта он мало чем отличается от обычного дебетового. Время от времени держатель получает приятный бонус в форме кешбэка. При скромных доходах функциональность аналогична классическому пластику. При увеличении оборота привилегии увеличиваются автоматически.
Немногочисленные держатели подробно изучают договор обслуживания. При соблюдении ряда строгих условий мультикарта позволяет извлечь больше пользы (проценты по вкладам, кредитам и другие поощрения) по сравнению с другим пластиком.
Самым часто используемым способом оплаты является банковская карта с бонусами за покупку. Карты бывают разных платежных систем: «мастер кард» и «виза», они друг от друга почти ничем не отличаются, кроме небольшой разницы в обслуживании.
Виды зарплатных карт в ВТБ
Имеется несколько видов зарплатных карт, предлагаемых для самых разных людей, как и в любом другом финансовом продукте от банка ВТБ. Зарплатные проекты ВТБ:
- Классическая – «standart».
- Золотая – «gold».
- Платиновая – «platinum».
- Привилегия – «privilege» или «premium».
Классическая имеет базовый функционал, она проще, чем золотая зарплатная карта ВТБ, преимущества имеет небольшие. Включает в себя бесплатное обслуживание в интернет- и мобильном банке, возможность оформить дополнительно одну дебетовую карту бесплатно.
Для того, чтобы стать зарплатным клиентом банка ВТБ, необходимо чтобы организация, в которой вы работаете, заключила с банком договор на обслуживание зарплатного проекта.
Эти продукты – обычные дебетовые, разница между ними заключается в стоимости обслуживания, тарифах и определенных дополнительных услугах, предоставляемых банком клиенту.
Некоторые государственные, бюджетные, военные учреждения и армия оформляют своим сотрудникам карту «Мир». Что это такое?
«Мир» от ВТБ для бюджетников – зарплатная карта, которая идет двух видов: стандартная и голд. По своему обычному функционалу она почти ничем не отличается от карт международных систем Visa и MasterCard, за исключением того, что она не предназначена для оплаты покупок вне территории Российской Федерации.
Тарифы
При ее получении необходимо сразу же активировать и получить постоянный пин-код, чтобы иметь возможность пользоваться теми услугами, что предлагает банк по выбранному тарифу. Срок действия карты составляет до трех лет, то есть если заказывать карту в 2019 году, то заканчиваться она будет в 2022. Ниже можно посмотреть сравнение по категориям:
Вид | Минимальный оборот | Проценты на остаток | Cashback | SMS-информирование | Дистанционная работа |
---|---|---|---|---|---|
Классик | 15 000 | 0.085 | 1% | 1 месяц бесплатно, далее 59 рублей. | Интернет-банкинг, мобильное приложение, горячая линия. |
Голд | 40 000 | 0.085 | 3% + бонусы на перелеты. | Бесплатно. | |
Платинум | 80 000 | 0.085 | 5% + бонусы на перелет. | ||
Привилегия | 150 000 | 0.09 | 5% + бонусы на перелет. |
Консьерж-сервис – это услуга, доступная клиентам, владеющим премиальной картой. В их распоряжение ежедневно предоставляется связь со службой, которая предоставляет любую помощь или необходимую информацию. Можно покупать билеты в любом театре, попросить о помощи на дороге или организовать любое мероприятие – этот сервис существенно облегчает жизнь.
Кэшбек – это получение баллов за произведенные покупки. Снимать бонусы нельзя, но можно их поменять на услуги или покупки.
Для чего нужен зарплатный проект?
Зарплатный проект ВТБ – это удобнейший сервис для получения заработной платы в любой организации, для контроля расходов и оплаты различных покупок с дальнейшим получением бонусов за пользование. У него имеются свое достоинство.
Преимущества зарплатных карт ВТБ
Что получают организации, если присоединяются к зарплатному проекту банка ВТБ? В первую очередь, это экономия времени и средств; зачисление зарплаты в течение 20 минут, что упрощает работу бухгалтера и инкассацию. А также:
- Гарантируется анонимность выплат, все данные о зарплатах скрыты.
- Дистанционное обслуживание (интернет-банкинг, СМС-сообщение) упрощает работу с деньгами.
- Подключение очень простое: расчетный счет открывать необязательно.
Также держателю дебетовки ВТБ дает организации некоторые скидки, такие как программа «МастерКард-Бонус», за которые можно приобретать офисную мебель со скидками, оборудование и обучать сотрудников.
Преимущества для работодателей
Банк предоставляет руководителям организации банковские продукты класса «Премиум» на особых условиях. Такими можно считать карточки, которые работодатель может получить абсолютно бесплатно, бонусные программы, личного менеджера, который поможет вести бизнес совместно с ВТБ.
Преимущества для сотрудников
Сотрудникам, которым оформлялась зарплатная карта ВТБ, тоже предлагаются выгодные условия. Ими можно считать некоторые специальные условия по кредитам и другим финансовым продуктам банка, кэшбэк от ВТБ и партнеров, бесплатное снятие наличных в банкоматах-партнерах и возможность подключить овердрафт на карту или получить отдельно кредитку со спецусловиями.
Если потерять карту, то потом ее можно спокойно восстановить: перевыпуск или замена для сотрудников абсолютно бесплатна, как и её изготовление. Истечение срока тоже не является проблемой, смена происходит без участия владельцев.
Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт
Сотрудникам компаний, которые участвуют в зарплатном проекте ВТБ, предлагаются предварительные особые условия по кредитованию. В частности, банк предлагает кредитки, потребительский кредит и ипотеку со сниженными процентами. Каковы условия участия в программах?
- Самое основное – это работа в компании от полугода и получение зарплаты на карту ВТБ не менее 90 дней.
- Минимальный и максимальный возрастные пороги – от 21 года до 65 лет.
- Наличие той карты, куда приходит зарплата.
Главным документом для оформления льготного кредита является паспорт. По желанию или просьбе банка клиент может предоставить дополнительные документы, такие как водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт.
Есть два варианта оформления кредита:
- Подключение овердрафта на зарплатную карту ВТБ.
- Оформление отдельной кредитной карты или кредита.
В первом случае максимальная сумма по овердрафтовой карте может составить не больше половины заработной платы, получаемой сотрудником. Во втором максимальная сумма по кредитам составляет до 5 миллионов рублей, одобрение банка тут играет не самую последнюю роль.
Овердрафт – это готовый небольшой недолгосрочный кредит, который можно получить только в рамках зарплатного проекта и у которого имеются свои условия и проценты. ВТБ подключает овердрафтный лимит по годовой процентной ставке в 24%, максимальная его сумма составляет 300 тысяч рублей. Первоначальный платеж составляет не меньше 10% от долга.
Подключение возможно одновременно с выдачей карты, подписав необходимые кредитные документы и бланк на подключение кредита к карте. Задолженность погашается автоматически, как только зарплата поступает на карточку, продление кредита происходит также автоматически.
Подключить или отключить данную услугу можно только в отделении ВТБ, с паспортом и заявлением физического лица. Рассчитать овердрафт просто: доступно не больше 50% от заработной платы.
Особенности зарплатной карты ВТБ
В последнее время население страны стало чаще и больше пользоваться картами именно этого финансового учреждения во многом благодаря именно его выгодным условиям и ставкам. Стоимость обслуживания карты зависит от её типа, а её «бесплатность» – от минимального пополнения карты в месяц.
Тип карты | Стоимость обслуживания | Минимальный взнос средств | Дополнительные услуги |
---|---|---|---|
Классическая | Бесплатно | 15000 | — |
Золотая | 40000 | Страхование денег на карте, СМС-оповещения. | |
Платиновая | 80000 | Страхование путешественников за рубежом, СМС оповещения. | |
«Привилегия» | 150000 | Priority Pass, консьерж-сервис, СМС-уведомление, премиум-страхование путешествий за рубежом, персональный менеджер. |
Есть возможность менять карту по категории, для этого нужно обратиться в банк, провести заполнение заявления и перевести свои средства на новую карту. Проверять и узнавать баланс карты можно через мобильное приложение или онлайн.
Снятие и пополнение
Положить на баланс дебетовок можно множеством способов: в любом банкомате ВТБ или у партнеров, в расчетно-кассовом отделении или с другой карты через интернет банк. Пополнить первыми двумя способами можно без комиссии, в третьем случае комиссия может взиматься от другого банка.
Снять наличные можно в любом банкомате ВТБ – без комиссии. Максимальная сумма снятия зависит от типа карты, сверхлимитный съем невозможен.
Условия по переводу
С карточки можно перечислить деньги на счета других лиц, сделать это через онлайн-банк. На счета клиентов ВТБ деньги переводятся без комиссии, а чтобы переводить их на счета клиентов других банков, нужно оплачивать комиссию в размере 0,6% от суммы перевода, минимум 20 рублей, в среднем, деньги переводятся за сутки.
Минусы карты ВТБ
По карте «Мир» невозможно расплачиваться за рубежом – один из минусов для тех, кто привык везде расплачиваться безналом. Для кого-то недостаток – это недостаточно широко развитая сеть банкоматов, но это устраняется постепенным увеличением количества партнеров банка и развитием количества терминалов для снятия наличных.
Для должников по кредитам: судебный пристав может арестовать счета за имеющийся долг, в том числе и счета на зарплатной карте по решению ФССП. Арест средств – очень неприятная процедура, чтобы такого не происходило, можно обратиться в ВТБ и провести рефинансирование кредита.
Кто может оформить зарплатную карту?
Завести карту может любой сотрудник, работающий в компании, подключенной к корпоративной программе ВТБ. Отказаться и пользоваться своими дебетовками, конечно, он может, но отказываться невыгодно как компании, так и самому сотруднику.
Дебетовка «Мир» оформляется госслужащим, военнослужащим, МВД и пенсионерам, в общем, тем, кто деньги получает из бюджета страны.
Какие понадобятся документы?
Для оформления необходимо подать заявку в бухгалтерию, после этого заполняется специальный бланк по специальной форме, где указываются паспортные данные, доход, контактный телефон. Из документов нужно будет взять только паспорт. Обработка запросов длится очень недолго.
После оформления передаются реквизиты карты, договор на оформленный зарплатный счет и инструкция с тарифами карты.
Накопления
На карточке можно открыть накопительный счет, где происходит начисление процентов на остаток. Вклад открывается онлайн или после визита в отделение ВТБ, вкладчик может оформить его на любую цель и любую сумму. Депозит управляется с личного кабинета, что очень удобно для ценящих свое время людей.
На всех зарплатках ВТБ действуют бонусные программы: cash back за покупки, возвращается от 1% до 5% на карту обратно деньгами, которые можно потратить на любые другие покупки. По премиальным картам доступно так же накопление миль на различные перелеты и оплату отелей.
По продукту «Привилегия» доступно особое обслуживание, привилегированный держатель имеет право находиться в бизнес-залах аэропорта и получать моментальную помощь в отделениях ВТБ.
По карте «Мир» доступно накопление бонусов «Коллекция», их количество зависит от типа выбранной карточки. Потратить плюсы можно на специальном сайте программы от ВТБ, а подключается услуга в личном кабинете на банковском сайте vtb.ru.
Можно ли распоряжаться картой после увольнения?
После увольнения из организации любой сотрудник может оставить карту себе и пользоваться ей в личных целях. Но стоит помнить о том, что обслуживание бесплатное ровно весь тот срок работы в компании, ведь все расходы по выпуску, замене и работе берет на себя юридическое лицо. После окончания работы годовое обслуживание становится платным и оплачивать это нужно самостоятельно:
- Стандартная стоит 500 рублей в год;
- Золотая – 2500 рублей;
- Платиновая – 5000 рублей;
Поэтому, если пользование картой не планируется, то лучше её заблокировать в отделении ВТБ, специалисты подскажут, как проводится закрытие карты. Разблокировать в дальнейшем её будет уже невозможно.
Отзывы клиентов
ПАО ВТБ находится в десятке лучших и крупнейших банков России и на 12 месте в народном рейтинге. На самом деле, оценка работы очень высокая, что очень легко проверить.
Андрей
Сам пользуюсь зарплатной карточкой ВТБ. Активировал ее через банкомат, просто ввел пин код. Пока все устраивает в использовании картой. Прежде всего можно пользоваться безналичным расчетом во всех магазинах, банкоматах. Можно пользоваться даже в других странах. Удобно, что карту можно использовать как кредитную, если собственные средства кончились на счете. Кредитная сумма до 300 тысяч. Конечно пользоваться кредитом, это платная услуга, берут 19% годовых. А в целом удобно.
Ольга
Доброго всем времени суток! Когда устраивалась на работу, там предложили выбрать один из трёх банков, куда будет начисляться зарплата. Я выбрала ВТБ, уже раньше имела дела с этим банком, знаю, что обслуживание там всегда быстрое. В общем, не прогадала, банкоматов у нас в городе хватает, да и мобильный банк очень удобный. Очень рекомендую!
Вера
Всем отличного дня. Хочу оставить отзыв о банке ВТБ. Пользуюсь картой ВТБ, начисляется ЗП. Приходит она точно ровно в нужное время, всегда приходят сообщения о расходе или приходе средств. Так же очень здорово, что можно легко оплачивать покупки с карты онлайн. Мне понравилось, спасибо банку!
Наталья
Я пользуюсь такой картой, это очень удобно. Сейчас практически во все магазинах существует безналичный расчет. Не нужно постоянно с собой носить деньги. Очень удобна при поездках в другие города. Филиалы этого банка есть по всей стране. Рекомендую.
Николай
Всем привет. Летом оформлял себе зарплатную карту ВТБ, оформление продлилось всего 10 минут, хотя моему коллеге пришлось ждать около получаса. Для оформления потребовали всего лишь паспорт, понадобилось очень мало данных. Очень порадовал саппорт ВТБ, на все дают быстрые и точные ответы, проблем никаких не водникает и по сей день, в отличие от некоторых банков (называть не буду). Показала себя карта с очень радужной стороны, не имею никаких претензий.
Отзывов такого типа, на самом деле, очень много. Большое количество положительного мнения очень благоприятно влияет на влияние банка, первое впечатление и лояльность клиентов.
Зарплатный проект от ВТБ очень удобный и выгодный инструмент. Немногие зарплатные продукты имеют широкий бонусный функционал и накопительные счета. Неудивительно, что все большее количество организаций переходят на работу с ВТБ. Так же у банка есть образец с фото, если хочется выбрать карту по её внешнему виду.
Втб банк москвы ипотека для зарплатных клиентов
Ипотека от 6,49%
ЖК Кленовые аллеи
от 35 058 руб/мес
Срок сдачи
2 кв. 2021 г.
Сегодня кредитование стало очень популярным средством решения насущных проблем. С помощью потребительского кредита можно приобрести практически любой товар или услугу, а кредит на любые цели позволит профинансировать буквально любое ваше желание. Что касается покупки недвижимости, то для многих кредит оказывается единственной возможностью обзавестись отдельным жильем. Ипотечное кредитование является одним из наиболее популярных видов заимствований. Ипотечный кредит позволяет:
- приобрести квартиру в новостройке;
- приобрести квартиру на вторичном рынке;
- купить частный дом с землей;
- построить собственный дом;
- рефинансировать уже имеющийся кредит;
- купить жилье под залог уже имеющейся недвижимости.
Банк Москвы предлагает своим клиентам большой выбор ипотечных кредитов, рассчитанных на разные категории клиентов, а также на разные их жизненные обстоятельства. Среди ипотечных программ банка Москвы есть:
- ипотека + материнский капитал;
- ипотека для молодых специалистов;
- ипотека «Строящееся жилье»;
- ипотека «Готовое жилье»;
- строительство жилого дома;
- рефинансирование;
- специальные программы и т.д.
Одним из обстоятельств, благодаря которым банк может уменьшить процентную ставку по кредиту, является факт обслуживания заемщика банком по другим направлениям. Например, у заемщика в банке может быть открыта пластиковая карта, на которую он получает заработную плату. Из всех вариантов кредитования, которые предлагает Банк Москвы, ипотека зарплатным клиентам всегда будет более выгодной, чем для клиентов с улицы.
Дело в том, что в банке действует своеобразная скидка для тех, кто имеет в нем зарплатные счета. Независимо от выбранной программы, от процентной ставки зарплатных клиентов банк отнимет 0,65% только за то, что они какое-то время уже сотрудничают с ним.
Почему зарплатным клиентам выгодно брать ипотеку в Банке Москвы?
- Для участников зарплатных проектов и сотрудников корпоративных клиентов снижены процентные ставки;
- большой выбор вариантов кредитования;
- при привлечении поручителя возраст заемщика может достигать 70 лет;
- минимальные требования к пакету документов;
- нет комиссии за выдачу займа;
- нет комиссии за досрочное погашение займа;
- множество вариантов погашения;
В результате сотрудничества банк уже накопил личную информацию клиента и проверил ее, а значит, решение относительно выдачи кредита будет принято намного быстрее, а само оформление будет проще.
Каким должен быть потенциальный заемщик банка Москвы
- гражданин РФ;
- возраст не менее 21 года при заключении сделки;
- возраст не более 55 у женщин и 60 — у мужчин к погашению кредита;
- наличие постоянного дохода на территории Российской Федерации;
- трудовой стаж от 1 и не менее 3 мес. — на текущем месте;
- ипотечные предложения не распространяются на владельцев бизнеса и ИП.
Каким должен быть объект ипотеки по версии банка Москвы
- все необходимые коммуникации должны быть в наличие и исправными;
- должна быть обеспечена подача горячей и холодной воды;
- сантехника, крыша и окна должны быть в исправном состоянии;
- в отсутствие централизованных коммуникаций (деревня) в помещении должны быть все локальные коммуникации;
- здание, в котором находится жилье, не может быть аварийным, ветхим или состоять на учете под снос или на отселение;
- независимый оценщик должен подтвердить стоимость объекта недвижимости.
Какие документы предъявит заемщик в банк
За исключением программы «Ипотека по двум документам»
- заполненная анкета-заявление;
- копии всех страниц и оригинал паспорта РФ;
- военный билет (при наличии);
- свидетельство ИНН;
- документы, подтверждающие уровень образования;
- документы относительно семейного положения;
- документы, подтверждающие стабильный, регулярный доход;
- копии заполненных листов трудовых книжек;
- документы о дополнительных доходах;
- документы о владении ликвидными активами;
- выписки из банка об имеющихся текущих счетах;
- копия поданной декларации о доходах (при наличии);
- копии документов о владении долями в бизнесе;
- документы поручителей и созаемщиков;
- документы о предмете залога;
- документы о дополнительном предмете залога (при наличии) и т.д.
В статье рассмотрим условия ипотеки для держателей зарплатных карт ВТБ. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов ВТБ.
Условия ипотеки для зарплатных клиентов в ВТБ
Для держателей зарплатных карт доступны все программы ипотеки ВТБ. Ставка при этом будет ниже стандартной на 0,3%.
Минимальный первый взнос составит 10%, и он не требуется при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости.
Программа | Ставка | Сумма | Срок |
Новостройка | от 9,6% | до 60 000 000 р. | до 30 лет |
Вторичное жилье | от 9,1% | ||
Чем больше квартира, тем выгоднее | от 8,9% | ||
Ипотека с господдержкой | от 6% | до 8 000 000 р. — в МСК и СПб, до 3 000 000 р. — в других регионах | |
Нецелевой кредит под залог квартиры | от 11,1% | до 15 000 000 р. | до 20 лет |
Залоговая недвижимость | 9,6% | до 60 000 000 р. | до 30 лет |
Военная ипотека | 9,3% | до 2 435 000 р. | до 20 лет |
Калькулятор ипотеки
С помощью калькулятора на сайте ВТБ можно рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно по ипотеке. Для проведения расчета достаточно указать стоимость недвижимости, сумму первого взноса и примерный доход в месяц. Можно сразу отметить галочкой наличие зарплатной карты ВТБ.
Пример. При покупке в ипотеку квартиры в новостройке за 3 650 000 р. на 25 лет с первым взносом в 950 000 р. каждый месяц надо платить по 23 216 р. (с учетом скидки для зарплатных клиентов).
Как подать онлайн-заявку в ВТБ
Заявку на ипотеку можно оставить через сайт ВТБ. Для этого надо на странице подходящей кредитной программы нажать на кнопку «Оформить заявку» и заполнить открывшуюся форму.
Данные, которые потребуется указать в онлайн-заявке:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- телефон;
- email;
- ИНН работодателя;
- данные об опыте работы у текущего работодателя и общем стаже;
- примерный доход семьи (в месяц);
- паспортные данные.
Менеджер ВТБ свяжется с вами в течение 3 часов для уточнения информации. Решение по ней будет принято за 1 — 5 дней.
Требования к зарплатным клиентам
Оформить ипотеку в ВТБ можно независимо от наличия российского гражданства. Но для получения положительного решения вы должны иметь официальное место работы на территории России или являться российским гражданином и работать в зарубежном филиале транснациональной компании.
Какие документы нужны
Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, предоставлять справку о доходах для оформления ипотеки не требуется. Необходимо приложить к заявке паспорт, СНИЛС и копию трудовой.
После одобрения заявки нужно подготовить в банк следующие документы по недвижимости:
- свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т. д.;
- выписку из домовой (поквартирной) книги;
- свидетельство о праве собственности продавца (при наличии).
Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в ВТБ
Макаров Денис:
«Клиентом ВТБ я являюсь более 5 лет и получаю зарплату на его карту. Недавно решил приобрести квартиру в ипотеку и обратился сразу к менеджеру в офисе ВТБ. Предложили привлекательную ставку и подробно рассказали обо всех условиях. Одобрили очень быстро сумму больше, чем я рассчитывал. С оформлением договора и оплатой застройщику все прошло гладко. Надеюсь, что и дальше банк будет только радовать».
Силкин Антон:
Константинова Марина:
«Я обратилась в ВТБ за оформлением ипотеки по совету коллеги. Мы все получаем зарплату на карту этого банка, и многие уже брали здесь кредиты. Очень понравилось, что процедура оформления очень простая, несмотря на довольно большую сумму. При подписании договора мне все объяснили, в т. ч. правила досрочного погашения. Могу сказать ВТБ только спасибо. Без кредита я бы еще долго копила на свою квартиру».
ВТБ банк является одним из лидеров российского финансового рынка. Он широко распространен по территории России и обслуживает клиентов практически во всех регионах. У банка множество программ кредитования, наиболее востребованными из них являются жилищные кредиты. Банк индивидуально рассматривает возможность кредитования для того или иного клиента. А есть особая категория заемщиков, для которых требования по оформлению займа более лояльны. Речь идет об участниках зарплатного проекта. Для них процедура оформления жилищного кредита более упрощена. В данной статье речь пойдет о том, на каких условиях предоставляется ипотека ВТБ для зарплатных клиентов.
Условия обслуживания зарплатных клиентов в банке ВТБ
ВТБ банк обслуживает юридические лица, а также предпринимателей в рамках расчетно-кассового обслуживания. Они могут воспользоваться услугами зарплатного проекта. То есть, все работники предприятия будут получать ежемесячный доход на карту ВТБ банка. Благодаря такой системе клиент может пользоваться дополнительными привилегиями от финансового учреждения. Для него доступны программа поощрения клиентов: кэшбэк, процент на остаток и другие.
Стать зарплатным клиентом можно самостоятельно. По Российскому законодательству работники могут выбрать способ получения дохода. Чтоб перевести свою зарплату в ВТБ банк достаточно открыть здесь зарплатный счет, и подать соответствующее заявление в бухгалтерию с указанием реквизитов счета. В другом варианте на зарплатный проект ВТБ банка работника может перевести его работодатель.
Обратите внимание: в том случае, если клиент самостоятельно вступает в зарплатный проект, все затраты по выпуску и обслуживанию пластиковых карт он берет на себя. В другом варианте, если предприятие полностью переходит на зарплатный проект, то работодатель берет на себя расходы по обслуживанию карточек.
Преимущества зарплатных клиентов при оформлении ипотеки
Ипотека ВТБ зарплатным клиентам более доступна, чем остальным заемщикам. Более того, банк делает скидки на годовые проценты. Условия при выдаче займа будут выглядеть следующим образом:
- Годовой процент уменьшается на 0,3 процентных пункта при оформлении займа в иностранной валюте и на 1 процентный пункт при получении кредита в рублях.
- Заемщик может воспользоваться одной из представленных программ.
- Для клиента не потребуется справка, подтверждающая ежемесячный доход, так как банк имеет данные о ежемесячном заработке клиента.
- Дополнительные документы, подтверждающие доход, увеличивают возможности по оформлению ипотеки. Для того чтобы получить максимальную сумму займа, нужно предоставить совокупный доход семьи с учетом заработной платы супруга или супруги, а также других ежемесячных зачислений.
- Участники зарплатного проекта не освобождаются от обязанности по предоставлению первоначального взноса по ипотеке.
- Максимальный срок действия кредитного договора стандартный – до 30 лет.
- Заемщик может подать заявку на выдачу заемных средств через официальный сайт ВТБ.
Участники зарплатного проекта банк ВТБ могут получить ипотеку за более короткий срок. Это связано с тем, что список документов для них будет меньше, за счет отсутствия справки о заработной плате. Кстати, документ, подтверждающий трудовую занятость, также не потребуется, потому что данные о работодателе в базе данных банка уже есть.
Актуальные программы по ипотечному кредитованию
Приведем сравнительную таблицу ипотечных программ, актуальных на 2019 год.
Больше метров – ниже ставка
Кредит под залог имеющегося жилья
Ипотека с господдержкой
Требования к заемщику
По мнению банка, участник зарплатного проекта является благонадежными заемщиком. Поэтому для них требования будут минимальными. Тем не менее, речь идет о длительном периоде кредитования, поэтому участники зарплатного проекта должны знать ряд требований, предъявляемых к их кандидатуре:
- участие в зарплатном проекте должно продолжаться не менее 6 месяцев;
- за последние три месяца должна поступать заработная плата;
- общий трудовой стаж должен быть 6 месяцев и более, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа;
- получить займ могут граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет;
- клиент должен иметь положительную кредитную историю.
Список документов
Что касается документов, то здесь список минимален. От заемщика потребуется только паспорт и пенсионное свидетельство. Подтверждать доход не нужно. Но если клиент имеет другой дополнительный заработок, то следует предоставить документы, подтверждающие его размер. К кредиту можно привлечь созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы займа.
К созаемщикам у банка более жесткие требования. Стать солидарным участником кредитного договора могут платежеспособные лица, готовые подтвердить свой доход документально. От них также потребуется документ, подтверждающий трудовую занятость и другие документы, подтверждающие доход.
Как получить ипотеку
У клиента есть несколько вариантов, как оформить кредитную заявку. Для того чтобы получить займ, можно с паспортом явиться в отделение банка и подать заявку. Здесь менеджер объяснит, какие документы следует донести для проверки кредитоспособности клиента.
В другом варианте провести процедуру оформления ипотеки можно на официальном сайте банка. Процедура будет выглядеть следующим образом: для начала нужно открыть ресурс кредитной организации, найти соответствующий раздел и выбрать программу кредитования. Затем нужно нажать кнопку «Оформить заявку». На новой странице представлена анкета, в которой следует указать все свои персональные данные.
По онлайн-заявке заемщик может получить предварительное решение, так как в ней указываются паспортные данные и сведения о трудовой занятости. Если предварительное решение будет положительным, нужно подготовить все документы и явиться в банк. Служба безопасности будет проверять подлинность представленных бумаг.
Обратите внимание, что преимущества зарплатных клиентов состоит в том, что они могут получить предварительное решение быстрее других клиентов. В среднем срок рассмотрения онлайн-заявки колеблются от 30 минут до одного рабочего дня.
Способы оплаты ипотечного займа
Преимущество зарплатных клиентов состоит в том, что они, как способ погашения ипотеки, могут выбрать безакцептные платежи. Суть их заключается в том, что в определенную договором дату, банковская организация производит списание платежа с дебетового счета клиента. Настроить оплату можно с зарплатной карты. Единственное условие: клиент должен обеспечить наличие денежных средств на счете в дату списания платежа. Разумнее всего настроить платеж таким образом, чтобы оплата списывалась в дату зачисления зарплаты.
Банк предлагает альтернативные способы выплаты займа:
- через банкоматы и отделения банка;
- онлайн, через личный кабинет;
- безналичным переводом с карты другого банка;
- переводом через почтовое отделение.
Обратите внимание, что сторонние кредитные организации и отделения почтовой связи взимают дополнительную комиссию за перевод денежных средств.
Условия кредитования после выхода из зарплатного клиента
Кредитование недвижимости – это долгосрочный договор. При оформлении займа клиент может быть участником зарплатного проекта, но в период выплаты кредита выйти из него, или поменять место работы. Изменит ли банк условия договора с заемщиком при выходе из зарплатного проекта – это вопрос строго индивидуальный.
Кредитор может оставить условия прежними, если большая часть кредита уже погашена. Либо в другом варианте, условия сохраняются при том условии, что уровень заработной платы остался на том же уровне. К тому же, после смены места работы клиент снова может вступить в зарплатный проект банка ВТБ. В любом случае заемщик обязан уведомить банк об изменении его персональных данных и трудового статуса.
Обратите внимание, что в договоре на обслуживание кредита банк регламентирует свое право на изменение условий договора кредитования в одностороннем порядке по предварительному уведомлению заемщика.
Являясь участником зарплатного проекта банка ВТБ, клиент может по упрощенной схеме получить жилищный займ. Банк оказывает высокую степень доверия к соискателям по той причине, что он видит ежемесячный доход клиента. Если потенциальный заемщик получает зарплату от корпоративного клиента, ведущего в банке расчетный, счет это является несомненным плюсом при кредитовании. Потому что все юридические лица и индивидуальные предприниматели проверяются банком на предмет финансовой ответственности и стабильности.