Валютный депозит

Содержание

>Страхование валютных вкладов

Ответ:

Добрый день!

Ваш вопрос — застрахованы ли вклады в валюте, очень актуален на фоне стремительного изменения курса рубля по отношению к иностранной валюте.

Да, все вклады страхуются, не смотря на их назначение и валюту счета. Данная норма закона распространяется на счета, открытие после 29 декабря 2014 года.

Страховая сумма возмещения при отзыве лицензии у Банка или его банкротстве, составляет 1,4 млн. руб. (Для валютных счетов перерасчет происходит по тому курсу, который действовал на момент наступления страхового случая).

Banks.is рекомендует открывать депозитные счета в нескольких банках, если сумма накоплений превышает 1,4 млн, чтобы обезопасить свои сбережения на 100%.

Смысл страхования заключается в том, чтобы вкладчики могли вернуть свои сбережения в течении 14 дней, не дожидаясь начала выплат после процесса ликвидации. Чтобы стать участником страховой программы, делать ничего не нужно – все депозиты защищены автоматически, согласно действующему законодательству.

Отдельно стоит выделить вопрос — застрахованы ли вклады юридических лиц в банках?

К сожалению, вклады юр.лиц не защищены системой обязательного страхования вкладов. Эта программа действует только для физических лиц. Но, при желании, ИП, ПБОЮЛ, ООО и прочие формы организаций могут застраховать свои депозитные счета на платной основе в страховых агентствах, оказывающих данную услугу.

Согласно Федеральному закону № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР», вступившему в силу в 2004 году, каждый страховой случай (например, разорение кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой обязательные компенсации от государства в пользу инвесторов. На момент вступления закона в силу максимальная сумма выплаты составляла 100 тыс. рублей. В 2019 году размер страховой компенсации равен 1,4 млн рублей. Как выяснить, является ли финансовое учреждение участником системы страхования банков и как проверить это через Интернет на сайте Агентства по страхованию вкладов, Центробанка или в отделении банка? Как узнать, застрахован ли вклад в банке?

Как действует система страхования вкладов в банках

Государственная программа по разработке системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (Система страхования вкладов) осуществляется согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для соблюдения закона в стране создана особая организация — Агентство по страхованию вкладов. АСВ возвращает инвестору сумму его сбережений вместо банка.

Система страхования действует таким способом: банки делают денежные взносы в общую кассу. Если у банка отзывается лицензия (то есть наступает страховой случай), то вкладчикам – физическим лицам, включая индивидуальных предпринимателей, из этой кассы АСВ производит денежный платеж и компенсирует определенную сумму по вкладам.

Для получения компенсации клиент обанкротившейся организации должен прийти с паспортом в Агентство по страхованию вкладов или в банк, который является его представителем, с заявлением по особой форме.

Читайте также: «Вклады в банке на третьих лиц: права использования и условия оформления»

Какие действия банка могут привести к потере лицензии

Существует целый ряд причин, в результате которых банк может лишиться лицензии.

  • Количество собственных денежных средств финансового учреждения меньше необходимого уровня уставного капитала.
  • Банк нарушает требования ЦБ РФ о приведении в соответствие размера собственных денежных средств и уставного капитала своевременно.
  • Состоятельность капитала организации опустилась ниже 2 %.
  • Центробанк обнаружил ложные сведения, на основе которых была получена лицензия.
  • В данных отчетов содержатся недостоверные материалы.
  • Задержка ежемесячной отчетной информации более 15 дней.
  • Банк выполняет функции, не предусмотренные разрешением.
  • Финансовое учреждение в течение года не выполняет требования судебных органов по взысканию денежных средств со счетов клиентов.
  • Другие причины.

Если организация, в которой вы имеете дебетовый накопительный счет, закрывается, вам необходимо ждать данные на официальном сайте учреждения или на интернет-портале Центробанка России. В течение 2 недель с момента отзыва лицензии будет определен преемник, к которому перейдет вся ответственность закрытой организации.

Все, что от вас требуется, — это дождаться сообщения о том, кто будет отвечать за выплаты, и подойти в отделение указанного учреждения с удостоверением личности, если имеется договор на БО — его тоже необходимо принести с собой. Вашу фамилию и инициалы сверят со списком вкладчиков и помогут написать заявление на получение возмещения.

Однако не все деньги, которые можно положить на счет, будут застрахованы. Далее мы расскажем, какие денежные средства вам возвратятся, если банк закроется, и какая сумма компенсации установлена на сегодняшний день.

Читайте также: «Вклад на 1 месяц под высокий процент: обзор самых выгодных предложений»

Какие банковские вклады подлежат страхованию со стороны государства

Если банк участвует в ССВ, то застрахованы будут деньги физических лиц любого гражданства, имеющиеся в депозитах и на счетах в банковском учреждении, сюда относятся:

  • депозиты и срочные вложения до востребования, в т. ч. и валютные;
  • текущие счета, которые используются для операций по банковским картам, для получения таких зачислений, как зарплата, пенсия и т. д.;
  • деньги на счетах предпринимателей (страховые случаи, произошедшие после 01.01.2014);
  • деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей, получателями по которым являются их подопечные;
  • денежные средства на счетах эскроу для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества на время их государственной регистрации (для страховых случаев, происходящих после 01.04.2015).

Стоит заметить, что застрахованы должны быть не только вложенные средства, но и накопленные проценты. Они вычисляются пропорционально реальному сроку инвестиции до момента наступления страхового случая.

Читайте также: «Процентные ставки по вкладам в долларах: что на них влияет, и где найти самые выгодные»

Какие банковские вклады не подлежат страхованию со стороны государства

Помните, что не все средства, которые вы положили на счет в банке, должны быть застрахованы государством и будут возмещены вам АСВ, если учреждение лишится лицензии и закроется. Не подпадают под работу системы страхования вкладов:

  • депозиты, подтвержденные сберегательной книжкой или сертификатом на предъявителя;
  • денежные средства на счетах ИП без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональными занятиями (для страховых случаев, произошедших до 01.01.2014);
  • средства на счетах нотариусов и адвокатов в случаях, когда счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • инвестиции в отделениях российских банков, находящихся за рубежом;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • деньги, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • денежные средства, переведенные в так называемые электронные кошельки (электронные денежные средства).

Как узнать, застрахован ли в банке вклад, который вы планируете открыть

Как проверить, застрахован ли вклад в банке? Вот некоторые способы узнать нужную информацию:

  1. Зайти на официальный сайт той организации, которую вы выбрали, и во вкладке «О банке» или «Информация» прочитать необходимые вам сведения.
  2. Найти номер горячей линии этого банка и задать оператору интересующие вопросы.
  3. Позвонить в АСВ по номеру 8 800 200 08 05. Эта информация также есть и на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, выберите пункт «Перечень банков – участников ССВ». Здесь вы сможете найти список финансовых организаций, которые были лишены лицензии на выполнение своей работы, и тех, кто не допущен до системы страхования.
  4. Прийти лично в филиал выбранного банка. Найти нужные вам сведения можно на стендах отделения.

Самый надежный способ – изучить информационные базы на официальном сайте Центробанка России. Для этого вам необходимо:

  1. Зайти на сайт cbr.ru.
  2. Справа выбрать пункт «Информация по кредитным организациям».
  3. На открывшейся странице найти строчку «Справочник по …».
  4. В поиске ввести наименование организации или ее регистрационный номер. Далее вы увидите описание, где можно найти раздел «Участие в системе страхования вкладов». Там будет отмечено «Да» или «Нет».

Читайте также: «Вклад на 10 лет с пополнением: разбираем риски и выгоду»

Каков размер страховой компенсации банковских вкладов в 2019 году

Как говорилось ранее, страхованию подлежат банковские счета размером не более 1,4 млн рублей. Если финансовое учреждение, в котором находились ваши сбережения, было закрыто ранее, выплата возмещения имеет некоторые особенности.

Суммы, на которые застрахованы депозиты в банках в 2019 году:

  • Если страховой случай произошел после 29.12.2014, максимально допустимая сумма компенсации по вкладам – 1,4 млн рублей. На такую сумму на данный момент застрахованы вложения клиентов в банках России.
  • Если страховой случай произошел в период с 02.10.2008 по 29.12.2014, то максимально возможная компенсация по депозитам физических лиц составляет 700 тыс. рублей.
  • Для страховых случаев, произошедших в период с 25.03.2007 по 01.10.2008, максимальная сумма компенсации составляет 400 тыс. рублей.
  • Для тех страховых случаев, которые произошли с 09.08.2006 по 25.03.2007, максимальная сумма возмещения составит 190 тыс. рублей.
  • Для страховых случаев, произошедших до 09.08.2006, сумма компенсации не превышает 100 тыс. рублей.

Обратите внимание! Отдельная страховая компенсация размером до 10 млн рублей предоставляется:

  • по эскроу-счету, открытому для операций по сделкам купли-продажи недвижимого имущества;
  • по эскроу-счету, открытому для операций по договору участия в долевом строительстве недвижимости.

Читайте также: «Депозит в иностранном банке для физического лица: особенности открытия»

Могут ли отказать в получении страхового возмещения по банковскому вкладу

Обманные схемы используют не только недобросовестные финансисты, но и некоторые вкладчики с хорошим достатком. Государство страхует только вклады на сумму 1,4 млн рублей, однако многие банки утверждают максимальные процентные ставки по вкладам от полутора миллионов рублей.

Были ситуации, когда физические лица открывали инвестиционные счета под высокие проценты более чем на 3 млн рублей, а когда становилась известна информация о лишении лицензии банка, они делили свои крупные депозиты на несколько более мелких частей, переводя денежные средства на счета членов семьи, чтобы получить компенсацию за всю сумму депозита. Такие операции Агентство по страхованию считает противоправными и отказывает недобросовестным вкладчикам в возмещении денежных средств. Однако характерные черты деления инвестиций можно заметить и у законопослушных клиентов.

Чтобы избежать подобной ситуации, специалисты по финансам советуют уменьшить количество переводов денег по своим банковским счетам:

  • Не открывать членам семьи инвестиционные счета в одном и том же банке и воздержаться от переводов денежных средств между ними.
  • Обналичивать денежные средства после окончания срока депозита в банке. Если хотите снова вложить эти деньги, следует заключить договор еще раз, внеся наличные средства. Не перемещайте свои денежные суммы с одного банковского счета на другой.
  • Запомните главный совет: если в ваши планы входит открытие депозита в банке на сумму более 1,4 миллиона рублей, следует выбрать надежную организацию, чтоб свести к минимуму риск отзыва у учреждения лицензии.

Как узнать, застрахован ли вклад в банке государством: вопросы и ответы

  • Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

Если происходит страховой случай, оба супруга получают компенсацию по сбережениям. Ее размер равен полной сумме депозитов в данной банковской организации, но не превышает максимальной установленной законом суммы страховой выплаты.

  • Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вложения в разных филиалах одного учреждения принято считать депозитами в одном банке. Следовательно, компенсация на них рассчитывается в общем порядке: полная сумма всех вложений в данной организации, не превышая при этом сумму страхового возмещения, которое установлено законом РФ.

  • Застрахован ли валютный вклад в банке?

Государством предусмотрено страхование не только депозитов в рублях, но и счетов в зарубежной валюте. Гражданин может рассчитывать на компенсацию согласно курсу Центрального Банка России на момент наступления страхового случая. Выплата всегда производится не в иностранной валюте (евро, доллары и др.), а в рублях.

  • Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

В ситуациях, когда накопительный счет открыт в валюте других стран, сумма компенсации будет рассчитана в рублях по курсу Центробанка на день наступления страхового случая.

  • Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Депозит в банке, подтвержденный персональным сберегательным сертификатом, который оформлен на физическое лицо, указанное в документе, является также застрахованным государством. В ситуации, когда сберегательный сертификат выдан на предъявителя, депозит также будет считаться застрахованным по закону.

  • Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах?

Деньги на счетах с драгоценными металлами не застрахованы от различных инцидентов. Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страхованию подлежат денежные вложения, находящиеся в финансовом учреждении на основании контракта. На ОМС учитываются не денежные суммы, а ценные металлы, которые измеряются в граммах или других единицах массы.

  • Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На деньги, вложенные гражданами в микрофинансовые организации, закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не действует. МФО не являются банковскими учреждениями, поэтому не участвуют в системе обязательного страхования депозитов.

  • Застрахованы ли вклады ИП в банках?

На протяжении длительного времени депозиты предпринимателей, являющихся физическими лицами, не подлежали страхованию государством, как и средства юридических лиц. Однако произошел ряд изменений, и сейчас деньги на счетах ИП в финансовых учреждениях застрахованы.

Предыдущая запись
Вклады в банке на третьих лиц: права использования и условия оформления

Бивалютный депозит: что это такое простыми словами, как работает и в каком банке выгоднее открыть

Виктория Митина 23 февраля 2019 1786 Шрифт A A Нет времени читать?

У частного предпринимателя или организации определенная часть средств может выйти из оборота и в течение долгого времени не работать. В таком случае можно оформить депозит со «встроенным» опционом, разместив на нем свободные деньги. Этот вклад дает возможность заработать на выведенных оборотных средствах как сочетание срочного вложения и валютного опциона благодаря конвертации валют. Выгоден для компаний с мультивалютным балансом, осуществляющих экспортно-импортные операции.

Бивалютный депозит: что это такое и как работает

Такой вид депозита является вложением, которое имеет повышенный процент в сравнении с обычными вкладами, и может быть конвертировано в любую валюту (заранее выбранную). Клиент принимает решение, какие 2 валюты выбрать для оформления депозита. Это один из действенных инструментов предотвращения рисковых ситуаций на финансовом рынке.

Главной особенностью бивалютного вклада можно назвать повышенную процентную ставку. Это становится возможным благодаря тому, что банк может выдать деньги в альтернативной денежной единице, о которой клиент заявил при оформлении вклада. Путем конвертирования можно получить более высокий доход за счет роста курса. Суть такого инвестирования заключается в следующем:

  1. Клиент открывает депозит, выбрав 2 валюты, и размещает на нем определенную сумму.
  2. После того как деньги оказались на депозитном счете, банк получает право проводить конвертации. Но процент от этого меняться не будет.

В результате конвертации клиент может заработать на разнице курсов. Если изменился размер вклада из-за конвертации (сумма может увеличиться), то ставка по депозиту остается неизменной.

Благодаря структурности бивалютного депозита достигается большая выгода для инвестора. Это связано с тем, что в таком предложении совмещаются обычный вклад и опцион. Но не всегда такие вложения бывают доходными, прибыль по депозиту может и уменьшиться.

Пример расчета доходности по бивалютному депозиту

Для того чтобы лучше понять суть таких вкладов, стоит произвести расчет. Для этого ниже представлены 2 таблицы с исходными данными. В первой содержится информация о первой валюте и выбранный курс конвертации (USD к RUB).

Российский рубль, % годовой 59,50 60,00 60,50
7 дней 27% 47% 47%
14 дней 13% 20% 30%
30 (31) дней 12% 15% 19%

Ниже информация о второй валюте и курс конвертации (USD к RUB).

Доллар США, % годовой 59,50 60,00 60,50
7 дней 46% 25% 13%
14 дней 29% 19% 12%
30 (31) дней 18% 14% 10%

Клиент заключает договор о размещении 10 млн российских рублей на 30 дней. Ставка установлена на уровне 19% годовых. Второй валютой выбран американский доллар, курс которого на момент размещения денег – 60 руб. Банк сделает запрос о назначении курса конвертации, при котором вклад в рублях будет переведен в доллары. Например, клиент установил такой учетный курс: 60.5 руб. за 1 американский доллар.

Так, если на момент окончания срока действия депозита курс иностранной валюты будет ниже указанного клиентом значения, он получает инвестированные средства с начисленными процентами. Расчет будет произведен по курсу 60.5. Если же российский рубль упадет, то доллар обойдется дороже (при заявленном курсе в 60.5). Банк сделает возврат денежных средств в рублях и начислит проценты.

В ситуации, если курс американского доллара опустится ниже установленной клиентом отметки, часть дохода будет потеряна. Конвертация пройдет не по завышенному курсу.

С какой целью происходит оформление бивалютного депозита

Такие вложения открывают для достижения различных целей. Но все инвесторы стремятся к одному – получить высокий доход, что делает рассматриваемый тип банковского продукта наиболее привлекательным для тех, кто задумывается о получении сверхприбыли. Этого можно достичь за счет размещения денег на бивалютном депозите. Вклад можно открыть как на длительный (до года), так и на короткий период (от 7 дней). Цели оформления:

  • увеличение дохода по вложениям в отечественной валюте;
  • реализация или приобретение иностранной валюты по хорошему курсу;
  • получение денег для погашения займов;
  • увеличение дохода по вложениям в иностранной валюте.

Показатель доходности бивалютных вложений на 1-5 процентных пункта выше в сравнении с классическими депозитами, что зависит от суммы и прочих индивидуальных условий для корпоративных клиентов.

Особенности бивалютных депозитов

Все параметры вклада будут зависеть от выбранного банка. Среди главных характеристик:

  1. Возможность выбрать граничное значение, до которого будет понижен курс.
  2. Доступен только для юридических лиц-клиентов банка.
  3. Для работы вклада понадобится 2 валюты, но одна из обязательных – российский рубль.
  4. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
  5. По окончании действия соглашения банк выплачивает проценты.
  6. Продление договора по данному виду депозита невозможно.
  7. Курс конвертации задается вкладчиком.
  8. Пополнение вклада, частичное изъятие средств и прекращение действия договора ранее установленного срока запрещены.

Некоторые учреждения для привлечения клиентов предлагают дополнительный процент, который суммируется с основной процентной ставкой по вкладу. Еще одной особенностью является то, что клиент самостоятельно решает, конвертировать ли сумму вложения вместе с процентами (сделка на этих условиях принесет максимальную выгоду) или же только тело депозита.

Главным недостатком можно назвать высокий уровень риска. Это связано с возможными колебанием курсов выбранных клиентом валют.

Как оформляется депозит

Оформление происходит исключительно в отделении банка. Анализ предложений на рынке свидетельствует о том, что с помощью инструментов удаленного доступа открыть депозит не удастся.

Единственное учреждение, которое предусматривает открытие вклада в режиме онлайн — Абсолют Банк.

Для того чтобы успешно оформить бивалютный депозит, необходимо выбрать банк для сотрудничества. После уточнения всех деталей – подписать депозитное соглашение по размещению денег. До этого инвестор самостоятельно устанавливает курсы.

Кто может претендовать на бивалютное вложение

Открытие вкладов доступно только юридическим лицам, которые уже сотрудничали с банковским учреждением или стали новыми корпоративными клиентами. Все юридические лица должны иметь госрегистрацию и работать под юрисдикцией Российской Федерации.

Документы для оформления депозита

Перечень необходимых документов от клиента, который ранее уже сотрудничал с выбранным финучреждением, может быть сведен к минимуму. А вот впервые обратившимся нужно подготовить полный пакет документов, который будет включать:

  1. Учредительную документацию – устав, оригинал свидетельства о госрегистрации (приложить копии) и о постановке на учет в налоговую, различные справки из реестра юридических лиц и др.
  2. Личные документы представителей компании – гражданский паспорт директора и главного бухгалтера, а также других лиц, обладающих правом подписи.

В каждом индивидуальном случае комплект документов согласовывается с финучреждением.

Предложения по открытию бивалютного депозита от различных российских банков

Программы разработаны Россельхозбанком, Альфа-банком, Сбербанком и др. Россельхозбанк оформляет бивалютные депозиты только юридическим лицам. Любые пополнения, как и снятие, на протяжении действия соглашения недоступны. Валютой может выступить любая пара из трех валют: российский рубль, евро или американский доллар.

Альфа-банк размещает на депозитном счете от 30 000 000 рублей (в эквиваленте от 1 000 000 евро или долларов). На уровень процентной ставки будет влиять срок и размер вложения. Частичное высвобождение средств оговаривается с каждым клиентом отдельно. У клиента есть возможность зафиксировать валюту возврата.

В Сбербанке не существует фиксированных условий по этому виду вклада. Оформление доступно на период от 1 недели до 1 года. Курс будет зафиксирован в момент подписания договора.

Название финансовой организации Процентные ставки Граничная сумма Пополнение Расходные операции по депозитному счету Срок
Россельхозбанк Индивидуальный порядок определения (влияет сумма вклада) Ограничений нет Не разрешено Не разрешено От 7 дней до 12 месяцев
Альфа-банк Индивидуальный порядок определения (влияет сумма) Минимальная сумма – 30 000 000 рублей В случае открытия еще одного вклада Индивидуально От 1 недели
Сбербанк В индивидуальном порядке В индивидуальном порядке В индивидуальном порядке В индивидуальном порядке В индивидуальном порядке
Абсолют Банк Индивидуальный порядок определения (влияют выбранные параметры) Минимальная сумма – 50 000 000 рублей Недоступно Недоступно От 7 до 14 дней
Зенит Индивидуальный порядок определения (главный фактор – сумма вклада) Ограничений нет Недоступно Недоступно Максимальный период размещения – 3 года, минимальный — 1 день.

Единственный банк, в котором оформление можно пройти в режиме онлайн, – Абсолют Банк. Если клиент выбрал другую финансовую структуру, то нужно посетить офис для решения всех вопросов и открытия бивалютного вклада. Подробно о бивалютном депозите в Сбербанке:

Правовое регулирование

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий бивалютные депозиты, как и обычные вклады, – Федеральный закон №395-1-ФЗ «О Банках и банковской деятельности» (статья 36). На оформление договора распространяется действие главы 44 Гражданского кодекса РФ.

Возникновение рисков

Размещение денежных средств на бивалютном депозитном счете может привести не только к прибыли, но и к финансовым потерям. Конвертация одной валюты в другую не всегда выгодна. Клиент должен наперед оценивать возможные колебания курсов выбранных валют. Только в этом случае сделка будет успешной.

После проведения процедуры конвертации и увеличения курса валюты повторная операция может проходить в момент падения ее стоимости, а значит, приведет к финансовым потерям. Это единственный и главный риск, который возможен при заключении такой сделки. Финучреждения предлагают повышенный процент, так как высока вероятность потери активов.

Благодаря бивалютному депозиту клиент может получить хороший доход. Важно понимать, что инвестор рискует потерять определенную сумму, если произойдет резкое увеличение или снижение курсов валют. Банк уберегает себя от вероятных потерь за счет повышенных ставок. Главное для инвестора – умело воспользоваться этим инструментом. Тогда он достигнет желаемой цели – получения сверхприбыли.

Бивалютный депозит: особенности, риски, оформление, расчёт доходности

Елена Пазина Обновлено: 2019.06.13 1674 Шрифт A A Нет времени читать?

Вклад является действенным инструментом сохранения и приумножения доходов не только для физических, но и для юридических лиц. Эффективный способ сохранить и приумножить доходы российской компании — положить деньги на счёт. Бивалютный депозит — это банковский продукт с повышенной ставкой и высокой долей риска, где вкладчик выбирает 2 типа валюты для конверсии.

Бивалютный депозит: что это такое

Это вклад с повышенной процентной ставкой и функцией конвертации валют, который зависит от денежных котировок. Собственник совместно с банком устанавливает две валюты — основную и альтернативную, а также планку конверсии. Бивалютный депозит — не самый распространённый продукт, его предлагают только крупные банки. Они не устанавливают пороговые проценты, а разрабатывают их по средствам калькуляции параметров.

Основные параметры вычисления номинального процента по вкладу:

  • Стартовая сумма, которая не имеет значение в некоторых банках.
  • Период. Может составлять 1 день, а может — до 1097 дней, в зависимости от условий.
  • Валюта, выбранная клиентом.

Еще один важный аспект — клиентом банка могут быть только юридические лица.

Как работает бивалютный вклад

Клиент, открывая договор, останавливается на двух валютах, одна из которых обязана быть российским рублём. Он выбирает порог конвертации, при котором банк меняет вклад в альтернативную валюту. Это происходит при удешевлении основной валюты. Конверсии могут происходить несколько раз в зависимости от курса. Процентная ставка не меняется. Клиент может выиграть большую сумму денег, при этом остаётся доля риска — при значительных колебаниях есть опасность потерять часть дохода или уйти в минус.

Примерный расчет доходности

Банк рассчитывает доход по бивалютному депозиту по следующей схеме:

  • основная валюта – российский рубль;
  • валюта конвертации – доллар США.
Дата размещения Дата окончания депозита
Сумма 10 млн рублей В день окончания курс ЦБ > 65.50 В день окончания курс ЦБ < 65.50
Период 31 день Банк возвращает первоначальную сумму депозита и процентов в первоначальной валюте Банк возвращает первоначальную сумму депозита и процентов в долларах США по курсу 65.50
Процентная ставка 19 %
Курс на дату размещения 65.00
Курс конвертации 65.50

Банк автоматически конвертирует валюту в случае падения рубля, чтобы вкладчик не смог ещё больше потерять на разнице курсов.

С какой целью оформляется бивалютный вклад

Депозиты данной категории оформляют компании с мультивалютным счетом, где помимо национальной валюты фигурируют доллары и евро, а также организации, желающие добиться максимального процента по вложению.

Главные задачи этого размещения:

  • повышение доходов за короткий промежуток времени;
  • выгодные валютные операции;
  • увеличение прибыли от альтернативной валюты;
  • возможность погасить долги перед кредиторами.

Вкладчики могут разместить большие суммы на короткий срок — от 1 дня и выиграть на разнице в курсах.

Особенности бивалютного депозита

Продукт при высокой выгоде таит в себе ряд тонкостей:

  1. Депозит доступен только юридическим лицам. Это могут быть компании крупного, среднего и малого бизнеса, организации и госучреждения, индивидуальные предприниматели. Компании должны быть зарегистрированы на территории РФ или платить налоги согласно российскому законодательству.
  2. Процентная ставка будет выше классических предложений. Каждый банк устанавливает её индивидуально, исходя из параметров будущего вклада.
  3. Вкладчик выбирает порог конверсии курса валюты, при котором вклад конвертируют.
  4. Клиент может сам устанавливать внутренний курс, при котором вклад переходит в альтернативную валюту.
  5. Обязательная валюта — это рубль, второй денежной монетой может быть доллар или евро. Некоторые банки предлагают альтернативные валюты по запросу клиента.
  6. Прибыль перечисляется клиенту в момент исполнения договорных обязательств.
  7. Приходно-расходные опции запрещены.
  8. Льготное снятие и пролонгация запрещены.

Помимо основных параметров клиент по согласованию с банком устанавливает другие структурные составляющие прямо влияющие на сумму дохода.

Как оформить бивалютный депозит

Чтобы оформить депозит полномочному представителю организации необходимо обратиться в отделение банка для заключение соглашения. Это правило работает на все финансовые организации за исключением «Абсолют Банка».

«Абсолют Банк» предоставляет возможность открыть вклад через интернет-банкинг, заполнив необходимые документы. Условия: стартовая сумма от 50 млн рублей, срок исполнения — от 7 до 14 дней, невозможность досрочного снятия или продления вложения.

Кто может оформить вклад

Основная характерная черта данного типа вложения — его могут взять только лица, ведущие предпринимательскую и иную деятельность.

Это могут быть:

  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица, будь то компании или государственные учреждения.

Физическим лицам этот тип вклада не доступен.

Организации должны быть зарегистрирована на территории Российской Федерации и вести всю деятельности согласно нормативно-правового поля государства. Банки не устанавливают порог для организаций по установочному капиталу, поэтому вклад может оформить начинающий бизнесмен.

Какие документы нужны для оформления

Полномочный представитель на встрече в банке предоставляет документы:

  • паспорт собственника бизнеса или нотариально заверенная копия представителя;
  • учредительные документы или устав;
  • лицензия или разрешение на открытие и проведение деятельности;
  • свидетельство о постановки на учет в налоговом органе;
  • оригиналы и копии регистрационных данных;
  • декларация бенефициарного владельца юридического лица.

Важное обстоятельство: компании-нерезиденты РФ должны предоставлять дополнительные документы по запросу кредитной организации.

Для полной информации необходимо запросить точный список документов в филиале финансовой организации.

В каком учреждении открыть вклад

Бивалютные вложения предоставляют только крупные банки по запросу. Они устанавливают индивидуальные процентные ставки, а также планки конверсии исходя из калькуляции данных вкладчика. Это правило является общим для всех финансовых организаций. Однако, в некоторых банках существуют существенные различия по параметрам.

«ВТБ» предлагает вклад «структурный», который и является бивалютным. Корпоративные клиенты могут присоединиться к депозитарной программе со следующими позициями:

  • вложение от 3 млн рублей или равный эквивалент в долларах и евро;
  • максимальная сумма не ограничивается;
  • период размещения — 7-1095 дней.

Банк в индивидуальном порядке решает остальные параметры в зависимости от потребностей заказчика.

«Альфа-Банк» помимо национальной валюты, долларов и евро предлагает выбрать иные денежные знаки по согласованию. Среди остальных параметров:

  • первоначальная сумма равна 1 млн долларов и его эквивалент в рублях и евро с вариантами индивидуального снижения;
  • временной интервал — от 7 дней;
  • возможность фиксации в договоре валюту возврата.

Условия бивалютного депозита банка «Зенит»:

  • стартовая сумма не имеет значения;
  • период составит от 1 до 1095 дней;
  • выплата процентов осуществляется в момент исполнения контракта.

«Сбербанк» называет данный вид депозита структурным, так как он формируется на основе индивидуальных требований заказчика. Это имеет отношение к валюте, стартовой сумме и сроку предоставления продукта. В своей декларации о рисках он отмечает, что не может повлиять на доход вкладчика и является независимым инструментом при конверсии.

Параметры, устанавливаемые в «Промсвязьбанке»:

  • стартовая сумма не имеет значение;
  • срок размещения может быть от 7 до 366 дней;
  • есть риск потери части номинала из-за валютных скачков.

АО «Россельхозбанк» для клиентов своего банка предоставляет следующие факторы:

  • временной интервал — 7-365 дней;
  • проценты начисляются в валюте первоначальной суммы;
  • банк сам выбирает валюту возврата номинала денежных средств;
  • операционные мероприятия не допускаются.

В банках не указывают процентную ставку, но она будет гарантированно выше обычных предложений по депозитам — более 12 %.

Законодательная база

Продукт данного типа регулируется той же нормативно-правовой базой, что и классические банковские депозиты:

  1. Федеральный закон №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Основной закон, который полностью регулирует деятельность финансовых организаций.
  2. Федеральный закон №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Внесение изменений в закон в 2018 году позволяет малому бизнесу претендовать на возмещение.
  3. Глава 44 Гражданского кодекса «Банковский вклад».

Бивалютные депозиты также регулируются рекомендациями Центрального банка Российской Федерации. При возникновении спорных ситуаций вкладчик может обратится в ЦБ для решения споров.

Возможные риски

Большая процентная прибыль сопряжена с рисками. Скачки котировок могут резко ударить по бивалютному вкладу, в результате чего вместо доходов вкладчик несёт расходы.

Перед заключением сделки банк уведомляет клиента о максимально негативных последствиях вклада. Анализируя декларацию о рисках «Сбербанка», можно отметить, что несмотря на коммуникацию, обещания или прогнозы, банк не гарантирует получение прибыли и снимает с себя ответственность в случае негативного исхода.

Кредитные организации призывают максимально погрузиться в тему котировок и финансовых течений в России и в мире, чтобы предугадывать колебания и не уйти в минус.

Бивалютный депозит — это наиболее привлекательный продукт для малых и крупных компаний. Благодаря удачному стечению обстоятельств можно выиграть большую денежную сумму. Но это единственный вклад, где есть риск уйти в минус из-за нестабильности курсов.

В свете постоянных колебаний валютных курсов все больше граждан страны ищут пути сохранения средств. Одним из таких становится вклад в валюте. Чем нестабильнее общая ситуация в экономике, тем актуальнее становятся такие варианты размещения финансов. Банки соответственно реагируют на спрос, создавая дополнительные продукты, которые расширяют возможности для клиентов с разным уровнем доходов. Пики популярности валютных вкладов всегда приходятся на кризисные годы – 2000-е, 2008 и вот теперь 2015.
Как и любые методы, направленные на сохранение и приумножение средств, валютные вклады имею ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества валютного вклада:
— Пожалуй, самый заманчивый факт, который привлекает клиентов открыть вклад – это вероятность дополнительного заработка в случае, если валюта будет расти. Тогда к процентной ставке прибавится еще и рост курсовой стоимости, который может в разы увеличить состояние клиента в рублевом эквиваленте.
— Некоторые банки предоставляют не только привычные валюты для размещения – доллар США и евро, но и другие: швейцарский франк, британский фунт, японскую иену и т.д. Буквально несколько дней назад франк стал абсолютно самостоятельной валютой, что в скором времени сделает его еще более популярным для валютных депозитов.
— Минимальная сумма вклада обычно начинается от 1000 рублей, максимальная же может оговариваться индивидуально с клиентом или не ограничиваться вовсе. Стоит напомнить, что Система страхования вкладов гарантирует возврат депозитов размером до 1 400 000 рублей, в том числе и валютных. Вклад в иностранной валюте конвертируется по курсу на момент наступления страхового случая.
— В зависимости от продукта, банк может начислять выплаты ежемесячно и проводить капитализацию, т.е. переводить проценты к сумме самого вклада. Таким образом, проценты будут начисляться на проценты.
— Подобно депозитам в национальной валюте, доход от таких вкладов может быть автоматически перечислен на карточный счет клиента.
— Многие банки предлагают пенсионные программы, которые имеют максимально выгодные ставки для пенсионеров.
— Возможность оформления мультивалютного вклада. Банк создает один счет, на котором хранится сразу несколько валют. Клиент может конвертировать валюту в рамках своего счета чаще всего без комиссии. Прибыль начисляется исходя из суммарной доходности нескольких валют.
Недостатки:
— Главный недостаток – неопределенность относительного валютного курса в будущем. Если за состоянием национальной денежной единицы можно более-менее следить и предпринимать те или иные действия по ёё сохранению, то с валютным вкладом все сложнее. Нужно как минимум быть в курсе основных макроэкономических событий, которые влияют на валюту. Даже стабильный рост в прошлом не показатель. Валюта может начать стремительно и продолжительно терять свою стоимость. Наиболее свежий пример – евро. За последние 10 месяцев европейская валюта потеряла около 30% стоимости по отношению к доллару. От таких перемен не застрахована ни одна национальная валюта мира.
— Для нивелирования рисков, описанных в вышеуказанном пункте, целесообразно создавать мультивалютную корзину. Суть такого процесса – разделение всей суммы, которую планируется внести, на несколько валют. Принципы диверсификации рисков советуют в такой ситуации выбрать не коррелирующие денежные единицы. Например, доллар США, Британский фунт и Японская иена. Экономики этих стран слабо зависят от общих факторов, поэтому не станут тянуть друг друга на дно в случае кризиса.
— При обмене валют курсовая разница может в значительной мере уменьшить доход от размещения вклада. По этой причине целесообразно не злоупотреблять частыми конверсионными операциями.
— Следует внимательно отнестись к курсу, по которому банк делает конвертации. Возможно что для вклада он будет иметь более широкий диапазон, соответственно более невыгодные цены, чем установленные ЦБ.
— Процентная ставка по валютным вкладам, как правило, ниже, чем по обычным депозитам. К примеру, Сбербанк по одному из своих продуктов в рублях установил ставку от 8,41 до 10,52%, а в долларах США по тому же продукту – от 1,8 до 5,05%.
— Количество типов вкладов и их разнообразие значительно меньше, чем аналоги в национальных валютах.

В качестве резюме необходимо отметить, что валютные вклады – это действенный способ сохранения средств, но стоит он требует предельного внимания со стороны вкладчика. В экспертных кругах тактично намекают, что владелец депозита должен не только иметь основную информацию о валютном рынке, но и знать, как ей пользоваться. По этой причине не стоит отказываться от консультационных услуг специалистов, если вкладчик не имеет опыта работы с подобным типом счетов.


Валютные вклады: плюсы и минусы

Особый интерес евро и доллары вызывают у населения во времена значительных курсовых колебаний. В такой период разве что ленивый не попытается «сыграть» на курсовой разнице, чтобы получить прибыль.

Так же многие считают, что иностранная валюта меньше подвержена инфляции, чем национальная. И соответственно вклады в ней пользуются определенной популярностью.

На сегодняшний день банки России готовы предложить населению на выбор депозитные программы нескольких видов:

  • валютные (вклад в одной валюте)
  • рублевые
  • мультивалютные (размещение своих сбережений одновременно в нескольких валютах)

Как с рублевым вкладом, так и с вкладом в одной валюте все довольно просто. С мультивалютным немного сложнее.

Главная задача мультивалютных вкладов – максимально сократить потери владельца депозита при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного депозита открывается несколько счетов, вместо одного (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним в выбранной вкладчиком пропорции.

Для каждой валюты вклада банк устанавливает процентную ставку. Дальнейшие действия владельца депозита: если одна из валют депозита падает в цене, и хозяин вклада считает, что падение будет продолжаться, он дает указание банку перевести денежные средства с этого валютного на другой счет депозита. Банк конвертирует средства и зачисляет на выбранный счет с сохранением всех ранее оговоренных условий депозита – срока, ставок и т.д.

Плюсы:

  • счет открывается бесплатно
  • существуют вклады с неограниченной минимальной суммой депозита
  • в некоторых случаях при решении вкладчика расторгнуть договор досрочно проценты могут рассчитать по компенсационной ставке
  • проценты могут зачисляться на банковскую карту
  • сделать валютный депозит вполне реально не только в евро или долларах, можно выбрать другую валюту, например английские фунты стерлингов, японские иены и т.д. На таких вкладах не удастся заработать, однако от инфляции уберечь вполне реально
  • лучшие из валютных депозитов имеют все опции рублевых вкладов: капитализация процентов, частичное снятие средств, возможность пополнения вклада и дистанционного управления счетом
  • возможность при наличии мультивалютного вклада получить больший процентный доход при колебании курсов валют

На такие вклады (в оговоренных пределах), распространяется государственное страхование.

Особенно востребованы валютные вклады в периоды внешних и внутренних финансовых кризисов. И хотя в последнее время были ситуации, когда «лихорадило» и европейскую, и американскую экономику, на валютные вклады по-прежнему есть спрос.

Минусы:

Самый серьезный недостаток валютных депозитов – это процентные ставки. Они на 40-100 процентов ниже, чем ставки по рублевым вкладам.

Существует даже мнение, что валютный вклад – не совсем инвестиция, поскольку банки сберегают такой вклад хорошо, а вот преумножают не так уж значительно.

Главный недостаток мультивалютного вклада в том, что им необходимо постоянно заниматься, отслеживать колебания валютных курсов, оценивать ситуацию и давать банку поручения.

Автоматическая пролонгация валютного вклада вроде является плюсом, но осуществляется она с процентной ставкой, существующей на момент продления договора, а она может быть и ниже чем первоначальная.

Рубли или доллары – в какой валюте выгоднее открывать депозит?

Какой вклад приносит больший доход, каковы плюсы и минусы валютных и рублевых вкладов – ответы на эти вопросы будут предоставлены ниже. Чаще всего в качестве иностранной валюты для открытия депозитного счета выбирается доллар.

Достоинства и недостатки различных видов вкладов

Плюсы вкладов в долларах

  • Доллар более устойчив по сравнению с рублем, он имеет стабильный курс и положительную динамику;
  • Долларовый вклад поможет покрыть убытки от инфляции и падения рубля;
  • Предоставляет возможность заработать на положительных курсовых разницах;
  • Вклады в иностранной валюте защищены Агентством по страхованию вкладов, что обеспечивает надежность данного инструмента.

Как будет действовать в России запрет на покупку и продажу долларов вы можете узнать по ссылке.

Минусы долларовых вкладов

  • Зависимость доллара от экономической ситуации в мире и в отдельных странах (в частности, в США);
  • Небольшие процентные ставки, их значение колеблется от 1 до 3% в разных банках;
  • Вклады в долларах связаны с затратами на обменные операции;
  • Ограничение по застрахованной сумме.

Рублевые вклады более популярны среди населения. За последний год их доля в общем объеме вкладов выросла почти до 80%.

Как подобрать наиболее выгодный вклад вы можете посмотреть в этом видео:

  • Наиболее высокие процентные ставки по сравнению с долларовыми вкладами;
  • Наименее рискованный и самый понятный вид вложения денежных средств;
  • Безопасность вкладов обеспечена законом о страховании вкладов;
  • Отсутствие затрат на обмен валюты в отличие от долларовых вкладов.

вы узнаете, действительно ли отменен НДС на золото и что говорят в Правительстве.

  • Доход от помещения денежных средств в рублевый вклад не всегда может покрыть текущую инфляцию;
  • Необходимость серьезного мониторинга банков и видов вкладов для поиска оптимального решения в конкретной ситуации с наименьшими рисками.

Пример и правила расчета по вкладам

Какой же вклад выгоднее долларовый или рублевый? Можно рассмотреть на конкретном примере.

Формула расчета процентов с капитализацией (самая распространенная):

Сумма вклада с процентами = Сумма вклада * (1 + ежемесячный процент/100)12

Как рассчитать доходность вклада?

Ситуация с рублевым вкладом

Размер депозита 500000 рублей, годовая ставка 6%

500000*(1+0,5/100)12 = 530000 рублей

Доход в конце года составит 30000 рублей

Ситуация с валютным вкладом

Размер депозита 500000 рублей, годовая ставка 3%, курс доллара 66 рублей, 500000 рублей = 7576 $

7576$ * (1+0,25/100)12 = 7803,28 $

Доход в конце года 227 $, 227$ = 14982 рубля

Как можно заметить, доходность по рублевому вкладу будет больше. Но в долгосрочной перспективе при увеличении курса доллара валютный вклад может стать выгоднее, а доход по депозиту в рублях будет обесцениваться за счет инфляции.

Тенденции доходности долларовых и рублевых вкладов

В данный момент в стране ставки по рублевым вкладам составляют 6-8%. Начиная с 2014 года наблюдалась тенденция по снижению ставок. По прогнозам экспертов до конца 2018 года ситуация не изменится. Это связано с понижением учетной ставки и с тем, что банки пока не настроены привлекать вклады от граждан.

вы узнаете, как и когда банки могут заблокировать зарплату на картах своих клиентов.

Доходность по валютным вкладам сильно упала в 2017 году и составила 1-1,2%. Это было обусловлено общей переоценкой доллара и снижением его курса за последние три года. При этом доля валютных вкладов в общем объеме депозитов кредитных организаций к концу 2017 года снизилась с 24% до 21%.

В 2018 году ставки по валютным вкладам стали медленно повышаться и в некоторых банках достигли 3% по долгосрочным продуктам.

Какие изменения в госзакупках произошли в текущем году в законодательстве и что именно поменялось – читайте по ссылке.

В заключение необходимо добавить, что не стоит помещать все денежные сбережения в один вид вклада. Нужно диверсифицировать свои вложения: часть денег оставить в рублевом вкладе, часть – в валютном, а оставшиеся накопления вложить в другие инвестиционные продукты.

Тогда можно будет оптимально обезопасить себя от всех имеющихся рисков и получить неплохую прибыль. Стоит ли держать депозиты в рублях или в долларах вы можете посмотреть тут:

Почему рублевые вклады более выгодны, чем валютные?

Когда курс рубля начинает трясти то вверх, то вниз, каждый житель страны обращает внимание на иностранную валюту. Здесь велико желание заработать на разнице курсов, получив неплохую прибыль.

Особый интерес проявляется к доллару США, и многие российские вкладчики стремятся хранить свои деньги именно в этой валюте. Это решение выглядит оправданным, ведь американскому доллару давно предрекали обвал, но он достаточно уверенно чувствует себя, не смотря на политическую и экономическую нестабильность.

Это может казаться удивительным только для тех, кто не знает, что большая часть валютных резервов хранится именно в USD. Кстати говоря, международные расчеты также проводятся в американских долларах, и именно в этой валюте инвесторы и крупные компании чаща всего размещают свои инвестиции.

Мультивалютные и валютные депозиты

Своим клиентам банки России готовы предложить сразу несколько вариантов депозитов, но все их можно подразделить на три категории:

  1. Депозиты в национальной валюте, то есть в рублях.
  2. Депозиты в иностранной валюте. Банки принимают фунты стерлингов, евро, доллары и швейцарские франки.
  3. Мультивалютные депозиты. Вкладчик получает возможность оформить депозиты сразу в нескольких валютах.

Оформление мультивалютных вкладов является правильным решением для тех, кто хочет диверсифицировать риски от валютных колебаний. Если курс одной валюты вырастет, а другой снизится, риски таких вкладчиков будут минимальны. Работает такой вклад следующим образом: на каждую валюту открывается отдельный счёт и для каждой будет действовать своя процентная ставка. При этом, при желании, вкладчик всегда может конвертировать деньги из одной валюты в другую, распределяя активы по своему усмотрению. При этом банк конвертирует средства по действующему курсу, а все условия, которые были согласованы ранее, то есть размер процентной ставки, срок депозита и так далее, остаются неизменными.

А в рублях лучше!

Так почему же размещать рублевые вклады оказывается выгоднее, нежели депозиты в иностранной валюте?

Если вы рассмотрите предложения большинства банков, то сможете заметить, что по рублевым вкладам условия более выгодные, нежели по вкладам в иностранной валюте, но на то есть своя причина.

Устанавливая процентную ставку по депозитному вкладу, в банке ориентируется на ставку рефинансирования Центрального банка, то есть на тот процент, под который сами коммерческие банки получают возможность занимать средства у Центробанка страны, которая выступает эмитентом валюты.

Если сравнить ставку рефинансирования в России и в других странах, то окажется, что первая куда выше, нежели многие другие. Именно по этой причине проценты по вкладам в иностранной валюте оказываются куда меньше, чем по рублевым. Если банк не соблюдет баланс стоимости денег, которые он «одалживает» у клиентов, он попросту выйдет в “минус”, и его деятельность утратит всякий смысл.

Хотите научиться инвестировать правильно? Следите за обновлениями журнала Фортрейдер в вашем Facebook!

Особенности страхования вкладов в валюте

Обеспечивает ли государство страхование вкладов, открытых в иностранной валюте? Как рассчитывается компенсация по таким депозитам, и в какой валюте выдается? Есть ли какие-то различия между рублевыми и валютными вкладами с точки зрения Агентства по страхованию вкладов (АСВ)? Давайте разберем непонятные моменты.

Особенность

Страхование вкладов в валюте отличается от страхования рублевых депозитов только тем, что сумма компенсации выплачивается в денежных единицах, отличных от валюты вклада, – в рублях. Однако размер компенсации такой же – 100% суммы депозита, но не более 700 000 рублей.

Сумма возмещения рассчитывается и выплачивается в рублях по курсу Центрального банка на день наступления страхового случая – отзыва лицензии у «лопнувшего» банка или введения моратория Центробанка на удовлетворение требований кредиторов банка.

Проценты, причисляемые к основной сумме вклада, тоже выплачиваются, но итоговая компенсация в любом случае не превышает 700 000 рублей. Если на ваших счетах было больше средств, вы имеете право требовать оставшуюся часть у банка-банкрота.

Все депозиты и иные счета в валюте, подпадающие под закон о страховании вкладов физических лиц, страхуются по умолчанию. Но убедитесь, что выбранный вами банк включен в реестр участников государственной системы страхования. Уточнить этот факт можно на сайте Центрального Банка или АСВ, а также по телефону горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Имейте в виду, что если депозит открыт в филиале российского банка, расположенном за границей, то под государственное страхование он не попадает.

Чем плоха компенсация в рублях?

От рублевой компенсации можно как выиграть, так и проиграть, если лицензия у банка была отозвана не в самый благоприятный для вкладчика момент.

Например, у вас было 500 000 рублей, которые вы решили перевести в доллары США с последующим размещением на вкладе. Конвертация произошла по курсу 35 рублей за доллар США, и вы разместили на 3 года депозите в размере 14 300 долларов США. Но через год курс доллара США упал до 30 рублей, и именно в этот момент у банка отозвали лицензию.

Если бы у вас просто закончился срок размещения вклада, то вы бы получили те же 14 300 долларов США и начисленные на них проценты (тоже в долларах США). Вы бы не стали конвертировать их, а дождались бы стабилизации валютных курсов. Но в данной ситуации сумму пересчитают в рублях по курсу на день отзыва лицензии, и вы получите 429 000 рублей. В итоге 71 000 рублей из ваших сбережений «улетают в трубу».

Зато если доллар США «подрос» до 36 рублей, то вам выплатят почти 515 000 рублей – 15 000 рублей «прибыли» и плюс начисленные проценты (они войдут в сумму страхового возмещения).

Как получить компенсацию по валютному вкладу?

Здесь действует стандартный порядок. В течение нескольких дней (не более двух недель) после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут производить выплаты компенсаций согласно выданному Агентством реестру вкладчиков. Нужно приехать в отделение одного из таких банков, написать заявление, предъявить паспорт и получить деньги наличными или указать счет для перечисления средств.

Бывает, что проблемный банк-банкрот проводит разного рода махинации с деньгами вкладчиков, в результате чего сведения о владельцах депозитов могут быть утеряны или намеренно удалены. Тогда, помимо заявления, потребуется представить документы, подтверждающие наличие вклада, – договор, квитанции и чеки.

Если острой необходимости в дополнительных средствах нет, то лучше не приходить за компенсацией в первые дни – будете стоять в очереди. На получение денег у вас есть год-полтора до окончания процедуры банкротства банка.

>Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте

24 февраля 2017 года Oleg 10901 1

Застрахованы ли вклады в валюте

В сегодняшней статье рассмотрим вопрос: страхуются ли вклады в валюте. Мы уже знаем – вложения в РФ в российских рубля подлежат обязательному страхованию. Но что делать с иностранными средствами. Как страхование вкладов в валюте? Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте?

Средства в инвалюте держат достаточное количество людей. В основном держат дома. Так как не знают: вклады в валюте застрахованы или нет. Постараемся разобраться. Поехали.

Страхуются ли валютные вклады физических лиц

Граждане России имеют право на страхование вложений в банк на основании закона 177. Деньги, переведенные на депозитные счета в банках РФ, автоматически застрахованы. Денежные средства защищены законодательно. Застрахованы ли валютные вклады физических лиц? Валютный счет страхуется также, как и в нацвалюте, если они на прямую завязаны с депозит счетом.

Получение выплат по страховке в иностранной валюте

При ликвидации банка, отвода лицензии либо банкротства, вкладчик в праве получить возмещение в виде страховки. Средства выделяются в размере сумму до 1.4 млн. рублей. С валютными вкладами: по курсу, на момент признания учреждения не дееспособным.

Разницы нет, какая валюта была насечете, вернут средства только рублями. Обращаться стоит, не позднее даты окончания процедуры банкротства – составляет 2 года ,с момента накачала процедуры. Перечисление средств по стиховым случаям производится в течении трех дней с момента обращения ,в агентство по страхованию вкладов физических лиц.

При обращении требуется:

  • написать заявление с указание номера счета и валюты вклада;
  • предъявить паспорт.

Так как , выплата средств ограничена 1 400 000 рублей: при открытии счета превышающий указанную сумму, разделите и откройте счета в разных банках. Поможет сохранить деньги и получите полную сумму вклада. Если в банке банкроте, был кредит: сначала погашается кредиторская задолжность, потом выплачивается компенсация (в случаи остатка денежной массы). При валютном вкладе: выплаты осуществляются по курсу ЦБ России на монет начала ликвидации банковского учреждения.

Банки входящие в систему страхования, платят взону – из этих средств выплачиваются финансы ,по страховым случаям.

Государство, благодаря таким указам, приблизило население к большему доверию к банковскому сектору в стране. По статистике, с момента выхода закона, и повышение суммы по страховке с 700 тысяч до 1.4 млн., количество открытых депозитных счетов в различной валюте, увеличилось на 20-25%. Так же это помогает сохранить капитал в стране ,что стимулирует экономическую ситуацию в лучшую сторону. Так что, храня средства в своем государстве вы помогаете не только себе, но и стране в целом. Да и банковские учреждения начали повышать годовые проценты по депозит-счетам.

Все стремятся сохранять финансы с минимальными рисками. Такие действия гос. служащих и органов, помогает обезопасить вложения средств ,при этом появляется возможность получить прибыль (пусть и минимальную). Вкладывайте деньги и бойтесь. Удачи!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *