Страховка ВТБ лайф

Содержание

«ВТБ» — Наступление Страхового Случая: Образец Заявления, Статус Выплатного Дела и Оформление ДТП

«ВТБ Страхование» — одна из крупнейших российских страховых компаний. Предлагает лучшие отраслевые решения: от КАСКО до страхования жизни.

Наличие страхового полиса гарантирует клиенту денежную компенсацию при наступлении страхового случая. Хотите получить страховую выплату, но не знаете, с чего начать? Прочитайте данную статью.

«ВТБ Страхование» — Страховой случай, что делать?

Если в жизни настал момент, подходящий под описание пункта «страховой случай» и это прописано в договоре со страховой компанией «ВТБ Страхование», то не стоит беспокоиться. Самое главное — сохранять холодную голову и повторять шаги, указанные в договоре.

В страховом договоре существует раздел «Правила Страхования», в котором подробно изложен порядок действий на каждый страховой случай. Так же полезную информацию о последовательности шагов можно узнать на официальном сайте страховой компании.

Для получения информации необходимо совершить следующие шаги:

  • Перейти по ссылке: vtbins.ru/individual/insurance_event.
  • Выберите продукт. Для получения информации о выплатах, выберите раздел «Статус урегулирования убытков».
  • Ознакомьтесь с предоставленной информацией.

Перейдя по ссылке можно ознакомиться со всей необходимой для подачи заявления информацией. Там же можно узнать статус урегулирования убытков, найти адреса и график работы офисов страховой компании.

Первым делом, вне зависимости от категории происшествия, необходимо поставить в известность страховую компанию — подать заявление.

«ВТБ Страхование» — Подача заявления о страховом случае жизни

Для подачи заявления можно воспользоваться официальным сайтом, либо посетить один из офисов компании «ВТБ Страхование».

В заявлении о страховом случае необходимо указать произошедшее событие, оставить свои контактные данные, регион проживания и номер страхового полиса. Так же к заявлению прикрепляется ряд документов, о которых будет сказано ниже.

  • Онлайн заявка.

1. Если решили оставить заявление о страховом случае через официальный сайт страховой компании, перейдите по ссылке: vtbins.ru/individual/insurance_event.

Из списка выберите произошедший с страховой случай. Откроется страница с подробными инструкциями и полезной информации. Найдите на странице ссылку с текстом: «Заявить о страховом случае» или «Отправить дополнительные документы».

2. В открывшейся вкладке укажите свои данные и воспользуйтесь формами для прикрепления документов. Так же предоставляются доказательства нанесенного ущерба — фотографии. При необходимости прикладываются и детальные фотографии повреждений.

Если пользуетесь онлайн сервисом для составления заявления о страховом случае, то необходимо убедиться, что все прикладываемые документы читаемы и в них можно разобраться. В противном случае могут повторно истребовать недостающие данные.

  • Лично в офисе.

Процедура, проходящая в офисе, мало чем отличается от составления онлайн-заявки. Придется также заполнить анкету, приложить копию паспорта и другие документы. Сотрудники страховой компании окажут консультацию и помощь при подготовке документов.

Список всех бланков найдете тут: vtbins-strahovanie.ru/blanki-zayavleniy.

В случае, если при подаче заявления через сайт возникли некоторые трудности, вроде непонимания, какие именно документы необходимы приложить, лучше всего обратиться в офис страховой компании.

Какие документы нужны при наступлении страхового случая?

Для оформления заявления необходимо подготовить следующие документы:

  • Копия паспорта. Две страницы: с личными данными и с местом регистрации.
  • Заявление об убытке, заполненное по форме. Необходимо указать номер банковского счета.
  • Заявление на выплату.
  • Страховой полис.

Список остальных документов формируется исходя из категории страхового случая. Чаще всего речь идет о доказательствах факта совершения: протоколы, акты. А так же подтверждение права собственности на застрахованное имущество.

Вместе с этим предоставляются фотографии, подтверждающие факт страхового случая. Это могут быть как фотографии с места происшествия, так и детальные снимки повреждений.

В каких случаях происходит отказ в выплате страховки?

Случается, что заявителю отказывают в выплате компенсации. Наиболее распространенные причины отказов:

  • Отказ по причине предоставления неполного пакета документов. При подаче заявления убедитесь в том, что вы прикладываете все указанные в перечне документы.
  • Нарушение сроков подачи заявления. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования и Правилами страхования, чтобы успеть подать документы в срок.
  • Нарушение условий договора страхования. Данная причина может послужить основанием для расторжения договора.
  • Несоответствие определения страхового случая, указанного в договоре с фактическим. Иными словами, страховой случай не наступил.

Чтобы исключить вероятность отказа, следует внимательно изучить «Правила» страхования и подписанный договор. Нарушение любого пункта соглашения может послужить причиной для его расторжения.

Программа страхования «Лайф» от банка ВТБ

Оформляя кредит, банки предлагают одновременно подписать страховой договор. Это – не является обязательным условием, за исключением автокредитования и взятия ипотеки. Клиент сам принимает решение. Кредитозаемщикам ВТБ предлагает страхование по программе Лайф.

Каковы условия страхования, можно ли не подписывать страховой договор, как отказаться от кредита Лайф и вернуть вложенные средства волнует многих заемщиков. Все подобные финансовые вопросы требуют скрупулезного изучения.

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита

Получить приличный кредит сегодня можно, предоставив минимальный пакет документов. Но бывают определенные обстоятельства, когда погасить займ, не предоставляется возможным. Можно привести множество причин: болезнь, потеря трудоспособности, перевод на нижеоплачиваемую должность, сокращение, рождение ребенка. Учитывая эти обстоятельства, банки стараются застраховать свои средства от невозврата.

Что значит для банка и заемщика страхование кредита

При невозможности вовремя вернуть кредит, деньги за клиента возмещает кредитное страхование. Это – плюс и для банковского учреждения, и для кредитозаемщика, страховка покрывает задолженность. По этим вопросам страхования по программе Лайф надо обращаться ООО СК ВТБ.

При оформлении займа сотрудник банка рассчитывает ежемесячную сумму, которую необходимо уплатить по страховке. Если заемщик погашает кредит досрочно, страховой полис продолжает действовать. Это, как утверждают банки, – защита на завтрашний день.

Возникает вопрос, не слишком ли дорого? Необходимо ознакомиться с условиями, какие права есть у клиента по программе Лайф ВТБ страхования, как вернуть деньги.

Как банк зарабатывает на страховке

Говоря о размере страхового взноса, сотрудники банка, сильно занижают сумму. Как разобрать, каков размер взноса? По правилам страхования ВТБ 24 Лайф плюс страховка входит в общую сумму займа. На эту сумму и начисляются проценты. Но сумма страхования в графике погашения кредита отдельно не прописывается.

Но узнать ее можно самому. Надо на сайте открыть кредитный калькулятор. Ввести сумму кредита, сроки, указать % ставку, вид платежа, сумму ежемесячного платежа и переплату. Реальная цена страховки будет выше.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Сотрудники банка, оформляя кредит, «правдами и неправдами» стараются навязать клиенту страховку. При подписании договора займа люди подписывают и страховое соглашение. Но при досрочной выплате кредита многие интересуются, как вернуть средства по программе Лайф ВТБ страхование.

Возврат страховой премии осуществляется согласно действующему законодательству. Перед тем, как принять решение, необходимо изучить условия по страховому полису, свои права, что гласит закон, и только потом действовать. Существуют нюансы, по которым процедуру возврата средств невозможно осуществить.

Законодательная основа страхования

Если клиенту говорят, что страхование кредита обязательно, – это неправда. Согласно закону банки должны страховать только при предоставлении кредита на покупку авто и по ипотеке. Во всех остальных вариантах – страхование является добровольным.

Изучаем свои права

Финансовая грамотность в этих вопросах поможет действовать правильно. Какие права есть у клиента:

  1. Кредитозаемщик вправе расторгнуть соглашение по страхованию в течение 5 дней от момента подписания страхового договора. В страховании эти дни носят название «Период охлаждения». При обращении по расторжению соглашения клиент возвращает средства в полном размере.
  2. Клиент вправе расторгнуть соглашение досрочно, компенсация будет частичная. Необходимо в свободной форме написать заявление, банк обязан вернуть средства в 10-ти дневный период.

Возвращать деньги по страховке или нет

Перед принятием решения о разрыве страхового соглашения необходимо изучить еще ряд вопросов. Разрыв договора невозможен, если вы являетесь участником программы коллективного страхования ВТБ, финансовый резерв Лайф не возвращается.

Процедура может усложниться, если существует запрет на получения денег по страхованию. В этом случае на возврат средств можно рассчитывать после длительных разбирательств.

Как расторгнуть договор страхования

Вы подписали страховой договор, но потом изучили законодательство и свои права и решили вернуть страховку. На это отводится всего 5 дней.

Как вернуть средства по программе Лайф ВТБ 24 страхование:

  1. Пишем заявление на имя ВТБ банка с указанием номера страхового полиса и расчетного счета. Делаем копию документа, она понадобится, если банк откажет в возврате средств и придется обращаться в суд.
  2. Передаем заявление лично страховщику. Документ должен быть зарегистрирован.

Заявление можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением, на руках будет подтверждение, что банк получил заявление.

Способы возврата денег

Условия возврата страховых средств расписаны в пунктах договора.

Изучив досконально условия ВТБ страхования, финансовый резерв Лайф можно вернуть двумя способами:

  • Мирно, написав заявление.
  • Обратившись в законодательные органы (суд), если банк отказывается возвратить деньги.

Перечень документов, необходимых для отказа от страхования:

  • Страховой полис;
  • Договор по кредиту;
  • Паспорт;
  • Заявление.

Условия возврата средств при досрочном расторжении страхового соглашения

Можно ли расторгнуть раньше срока ВТБ страхование Лайф плюс, условия прописаны в страховом полисе. Эту информацию можно найти на сайте ВТБ. При досрочном расторжении вся сумма по страховке не будет возвращена, клиенту возвращается только часть средств.

Для расторжения клиенту надо самому прийти в отделение банка и написать заявление с указанием номера страхового полиса и счета, на который будут возвращаться средства.

Поскольку при досрочном погашении кредита услуга со стороны страхователя была предоставлена не в полном объеме, банк должен вернуть оставшуюся часть страхового резерва.

Размеры страховой суммы

В полном размере средства будут возвращены, если клиент обратился в ВТБ в 5-ти дневный срок с момента подписания соглашения. Если кредитозаемщик решил отказаться от ВТБ страхования в более поздние сроки, финансовый резерв Лайф возвращается частично.

Отказ от коллективного страхования ВТБ Лайф

Если при оформлении индивидуального страхования клиент может расторгнуть договор и рассчитывать на возврат средств. В коллективном страховании все сложнее. «Период охлаждения» (5 дней) по этой программе не действует.

Можно подать в суд, рассчитывать на положительное решение не стоит. Хотя есть прецеденты, когда суд выносит решение в пользу кредитозаемщика. Без помощи адвокатов, разбирающихся в особенностях кредитного страхования, не обойтись.

Чтобы эти вопросы не возникали в будущем, при подписании договора кредитования лучше сразу отказаться от ВТБ страхование Лайф плюс.

Внимание! При отказе подписать договор страхования, банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту.

Возврат финансового резерва по программе Лайф ВТБ 24

Рассмотрим вопрос, можно ли вернуть финансовый резерв без повышения процентной ставки за кредит. Риск повышения процентной ставки при отказе страхования остается. Через суд решить этот вопрос, как показывает практика, не возможно.

Какие шаги нужно предпринять:

  • Изучить все кредитные документы по условиям повышения процентной ставки;
  • Изучить программу Лайф ВТБ 24 страхование, все условия;
  • Оценить экономическую эффективность отказа от страховки с учетом увеличения процентов по кредиту;
  • Оформить страховку по другой программе, если понадобится;
  • Подготовка документов на возврат по программе Лайф плюс ВТБ 24;
  • Подача документов в отделение ВТБ;
  • Если банк увеличивает процентную ставку, подаем заявление-претензию, касающуюся необоснованного повышения процентов по займу;
  • Подача иска в суд.

Сотрудник банка не предупредил о страховке и не хочет принимать заявление на отказ

Для страхования кредита не требуется письменного заявления, клиент дает согласие в устной форме. Сотрудники банка не акцентируют внимание на страховке, а представляют на подпись весь пакет документов. Часто страховка просто навязывается. Для ее отказа надо написать заявление. Если документ не хотят рассматривать, необходимо уточнить причины отказа.

Основанием может быть:

  1. Обращение не по месту, заявление подается в то отделение, где заключался договор;
  2. Договоре страхования прописан пункт о невозможности его расторжения.

Если отказ от страховки и возврат страховой премии не противоречат правилам страхования, финансовый резерв Лайф ВТБ возвращается клиентам. ООО СК ВТБ идет навстречу и выполняет условия соглашения.

Стоит ли разбираться со страховкой?

Каждый клиент должен сам себе ответить, нужна ли ему страховка, какую сумму он хотел бы отдать за страхование займа. Если вы подписали соглашение по страхованию, но хотите отказаться от него, это можно сделать в любое время.

Согласно закону о защите прав потребителя клиент может подать иск в суд:

  • Если с момента подписания договора прошло не более 3 лет;
  • Закончился период «охлаждения»;
  • Кредит погашен;
  • При наличии задолженностей по кредиту.

На стороне клиента закон о защите прав потребителя:

  • Банк не должен навязывать или утаивать дополнительные услуги;
  • Банк не предоставил выбор: страховаться или нет, где оформить страховку;
  • Сотрудник банка не предложил вариант кредитования без страховки.

В случае судебных разбирательств клиенту может быть выплачена сумма страховой премии и штраф банку за неисполнения требований законодательства.

Решение № 2-114/2019 2-114/2019(2-2945/2018;)~М-2921/2018 2-2945/2018 М-2921/2018 от 30 января 2019 г. по делу № 2-114/2019

Омский районный суд (Омская область) — Гражданские и административные Дело № 2-114/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании 30 января 2019 года в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению Трифанова П.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу «ВТБ» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:

Трифанов П.В. обратился в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Трифановым П.В. и ПАО «ВТБ» заключен договор о предоставлении кредита №, на следующих условиях: сумма кредита — 813501 рублей сроком кредитования 60 месяцев под 16,9% годовых. В стоимость кредита по вышеуказанному кредитному договору включена плата за включение в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев по программе «Финансовый резерв Лайф+» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 501 рублей. В расчет полной стоимости кредита, наряду с процентами, включена также вышеуказанная плата страховой премии. Таким образом, банк признает и считает данную плату составной частью платы за кредит. Исходя из заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ПАО «ВТБ», страховой компанией является ООО СК «ВТБ Страхование».
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию, а также обратился в банк с заявлением об отказе от страхования и возврате списанных денежных средств, но требования удовлетворены не были. Кроме того, истцом были направлены претензии в ПАО «ВТБ», ООО СК «ВТБ Страхование», однако его требования не были удовлетворены. Таким образом, истцу был причинен моральный вред, который он оценивает на сумму 5 000 рублей.
На основании изложенного, просит принять отказ от присоединения к договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца плату за подключение к программе страхования в размере 102 501 рубль, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также штраф в размере 50 % от суммы, взысканной судом.
В судебном заседании истец Трифанов П.В. участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В судебном заседании состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ указал, что в Банк он обратился ДД.ММ.ГГГГ с требованием об отказе от договора страхования, где ему сообщили, что данное заявление следует подать в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ он подал заявление в страховую компанию и стал ждать. Поскольку он посчитал, что 14 рабочих дней уже истекают, а страховая компания ему ответ на заявление не предоставила он подал заявление в Банк
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, письменного отзыва не предоставили.
Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Капиносов Е.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимал, о времени месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил суд отказать в удовлетворении требований истца, поскольку договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при расторжении договора страхования. Условиями страхования также возврат страховой премии при отказе от участия в программе страхования не предусмотрен (л.д.87-92).
Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Трифановым П.В. и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 813 501 рубль сроком на 60 месяцев под 16,9 % годовых (л.д. 38-43).
В п. 16 анкеты-заявления Трифанов П.В. выразил согласие на подключение к программе коллективного страхования «Финансовый резерв», подписав заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
В день заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ (ПАО), в котором просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» — «Финансовый резерв Лайф+» (л.д. 44-46).
Из материалов дела установлено, что сумма в размере 102 501 рубль списана со счета Трифанова П.В. в качестве оплаты страховой премии по договору №.
Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Тем не менее, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В силу части 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (часть 3 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям раздела 5 договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Банк ВТБ 24 (ПАО) (Страхователь), страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай(л.д. 53-56).
Согласно п. 6 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», при прекращении договора страхования в отношении конкретного застрахованного, страховая премия возврату не подлежит (л.д.57-68).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Трифанов П.В. подал в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от участия в программе страхования, возврате страховой премии (л.д. 7).
В связи с отсутствие ответа от ООО СК «ВТБ Страхование», ДД.ММ.ГГГГ Трифанов П.В. направил в адрес Операционного офиса «На Дианова» филиала № Банка ВТБ (ПАО) заявление, в котором содержалась просьба об исключении его из числа участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», возвратить списанные со счета денежные средства в сумме 102 501 рубль (л.д. 98).
В письменном ответе № от ДД.ММ.ГГГГ на указанное заявление Трифанову П.В. Банк ВТБ (ПАО) сообщило о том, что в соответствии с Условиями страхования, страхователем является Банк, застрахованным лицом — дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в Заявлении и заключившее кредитный договор потребительского кредитования с Банком. При этом заемщики Банка не заключают отдельные договоры страхования, а лишь выражают добровольное согласие быть застрахованными лицами по уже заключенному Банком Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами — Договора страхования (Страховщик и Банк) для всех застрахованных с приложением списка застрахованных. В срок, соразмерный установленному Указанием Банка России для отказа страхователя от договора добровольного страхования, Трифанов П.В. не обращался в Банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования. Таким образом, в данном случае Указание Банка России не применимо, и отказ Трифанова П.В. от участия в Программе страхования может быть исполнен Банком, но при этом плата за участие в Программе страхования, уплаченная до даты подачи в Банк заявления об отказе от участия в Программе страхования, не возвращается (л.д. 99-101).
Между тем, в силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно п.п. 7,8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Из текста договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что застрахованным является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору.
При этом страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», а страхователем – «ВТБ 24» (ПАО) – правопредшественник Банка ВТБ (ПАО).
Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (планируемых) условиях (пункт 3.1 Условий участия Приложение №1 к Договору коллективного страхования).
Из текста заявления Трифанова П.В. на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составляет 102 501 рубль, из которых вознаграждение Банка – 20 500,20 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 82 000,80 рублей (л.д.93-94).
Согласно выписке из списка застрахованных лиц, являющемуся приложением №3 к договору страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, представленной в материалы дела Банком ВТБ (ПАО), истец Трифанов П.В. является застрахованным лицом в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом (Страховщиком) и Банком ВТБ (ПАО), со следующими параметрами: — программа страхования – Финансовый резерв Лайф+; — номер и дата кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; — оплаченный период страхования – ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ; — размер страховой премии – 82 000,80 рублей.
Кроме того, в ответе Банка ВТБ «ПАО» от ДД.ММ.ГГГГ указано, что исходя из заявления на включение в число участников программы коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ Трифанова П.В., сумма вознаграждения банка составляет 20 500,20 рублей (л.д. 97).
Таким образом, вследствие присоединения истца к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.
Исходя из характера встречных предоставлений по договору коллективного страхования, а также существа взаимных прав и обязанностей, указанный договор по своей правовой природе является договором личного страхования, заключенного заемщиком в качестве страхователя.
Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.
Кроме того, данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).
Условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.
Истец, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «ВТБ Страхование» и ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) с заявлениями о возврате страховой премии, воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.
Заявление об отказе от договора страхования было подано истцом в течение установленных 14 календарных дней, было получено ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование», однако в его удовлетворении истцу было отказано.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Учитывая изложенное, не исполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии.

В соответствии с п. 7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.
Из материалов дела следует, что страховщик, т.е. ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» получил заявление Трифанова П.В. об отказе от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, договор страхования в отношении заемщика Трифанова П.В. прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательств того, что в период действия договора страхования имели место события, имеющие признаки страхового случая, материалы дела не содержат.
При таких обстоятельствах, требования истца о принятии отказа от участия в программе страхования подлежат удовлетворению.
Согласно п. 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Материалами дела установлено, что датой начала действия страхования является ДД.ММ.ГГГГ, прекращение договора страхования состоялось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. договор страхования действовал 1 день.
При таких обстоятельствах, страховщик имеет право на удержание части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования.
Общий период действия договора страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 825 дней).
Размер страховой премии за один день составляет 44,93 руб. (82 000,80/ 1 825 дн.).
При том, что истец воспользовался услугой страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 81 952,32 рублей ((1 825 дн. – 1 дн. ) х 44,93 рублей).
Истцом заявлено ко взысканию со страховой компании денежная сумма в размере 82 000,20 рублей.
Поскольку суд рассматривает дело в пределах заявленных требований, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию часть полученной им страховой премии в размере 81 952,32 рублей.
Относительно требования истца о взыскании с ответчика Банка ВТБ (ПАО) денежной суммы в размере 20 500,20 рублей, суд отмечает следующее.
Согласно статье 971 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.
Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Таким образом, банк, предлагая заемщику заключить договор страхования жизни и здоровья в свою пользу, может выступать в таких отношениях в качестве поверенного на основании договора поручения.
Оплата заемщиком комиссии за подключение к программе коллективного страхования по существу является оплатой вознаграждения банку за совершение им юридических действий – заключение договора личного страхования от имени заемщика, и иные действия, урегулированные договором коллективного страхования заемщиков банка.
Доказательств несения Банком расходов на исполнение договора возмездного оказания услуг по подключению истца к Программе страхования и его размера, превышающего рассчитанную истцом разницу, ответчиком Банком ВТБ (ПАО) в материалы дела не представлено.
Принимая во внимание, что истец Трифанов П.В. отказался от участия в Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», и тем самым отказался от услуг банка по сопровождению услуги страхования, с ответчика Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца подлежит взысканию часть ранее оплаченного вознаграждения в размере 20 500,20 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по договору страхования нарушены права истца, поэтому истец с учетом положений ст. ст. 15, 39 Закона о защите прав потребителей, а также разъяснений, содержащихся в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», вправе требовать возмещения компенсации морального вреда. Принимая во внимание то обстоятельство, что факт нарушения прав истца, как потребителя, выразившийся в незаконном отказе в возврате денежных средств установлен в ходе рассмотрения дела, суд считает необходимым с учетом требований разумности справедливости взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. с ответчика Банка ВТБ (ПАО) и 1500 руб. с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование». Установленный судом размер компенсации морального вреда соответствует обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом нравственных переживаний, а также степени вины ответчиков, периоду нарушения обязательства и сумме обязательства.
На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям ассоциациям, союзам) или органам.
При изложенном, по правилам п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа в размере 41 726,16 рублей ((81 952,32 + 1 500) /2), с ответчика Банка ВТБ (ПАО) – сумма штрафа в размере 10 750,10 рублей ((20 500,20+ 1 000)/2).
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 958 рублей 57 копеек (2 658,57 руб. по имущественным требованиям и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда), с ответчика Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1 115 рублей 01 копейка (815,01 рублей по имущественным требованиям и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Трифанова П.В. удовлетворить частично.
Принять отказ Трифанова П.В. от участия в Программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ (ПАО).
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Трифанова П.В. часть страховой премии в размере 81 952 рубля 32 копейки, в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 1 500 рублей, штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере 41 726 рублей 16 копеек.
Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в пользу Трифанова П.В. вознаграждение за оказание услуг по включению в программу страхования заемщиков в размере 20 500 рублей 20 копеек, в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 1 000 рублей, штраф за отказ от удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке в размере 10 750 рублей 10 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований к ответчикам Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 958 рублей 57 копеек.
Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 115 рублей 01 копейка.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Степанова
Решение в окончательной форме изготовлено 01 февраля 2019 года.

Суд:

Омский районный суд (Омская область)

Иные лица:

ООО СК «ВТБ Страхование»
ПАО «ВТБ»
Трифанов П.В.

Судьи дела:

Степанова Елена Викторовна (судья)

Судебная практика по:

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ
По договорам страхования
Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ

При заключении кредитного договора банковские работники предлагают заемщику оформить дополнительное соглашение на страхование. В некоторых случаях страховка является обязательной (ипотека и автострахование). Однако чаще это индивидуальное решение.

Тем не менее, под давлением банковских служащих заемщики все равно соглашаются. В результате они погашают кредиты раньше времени и у них возникает вопрос “как же вернуть страховку?” Давайте же разберемся в этом на примере ВТБ Страхование (организация, входящая в сообщество ВТБ).

Вернуть денежные средства по страхованию – возможно. Все, что вам для этого нужно – знать про так называемый период “охлаждения”. Сам процесс отказа проходит в нескольких этапах.

Ознакомление с собственными правами

Летом 2016 году Центробанк издал документ, согласно которому каждый человек имеет право в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхования. Этот период и называют периодом охлаждения.

Бывает, что в некоторых соглашениях со страховыми компаниями он длится более 5 суток, но встречается такое довольно редко.

Клиент должен написать письменное заявление с просьбой о возврате. Если это предусмотрено сделкой, то в течение 10 дней страховщик должен выплатить положенные денежные средства.

Также в указании от Центробанка имеется ряд случаев, при которых страховка не выплачивается. Это касается ряда специфических ситуаций, а также иностранных граждан.

На КАСКО или ОСАГО период “охлаждения”не распространяется. Он действует только на ипотеку.

Взвешиваем все “за” и “против”

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, необходимо быть уверенным, что по договору именно вы являетесь страхователем, а не банк. Очень часто заемщику предлагают стать участником коллективного страхования, особенность которого заключается в том, что фигурировать в тексте соглашения он не будет и, соответственно, вернуть деньги по страховке не сможет.

Перечитайте кредитный договор с ВТБ. Чаще всего для обладателей полиса предусматривается низкая процентная ставка, а для тех, у кого ее нет – более высокая. То есть, если вы решите отказаться от страхования, то финансовая организация изменит условия кредитного договора на повышенную ставку.

При этом данные действия ВТБ происходят в рамках закона, так как формально заемщику предоставляется выбор.

Начинаем действовать

Если пересмотр условий сделки показал, что вернуть страхование все-таки можно, начинаем действовать. Сделать это нужно как можно скорее. У вас имеется ровно пять дней на то, чтобы написать письменное заявление и передать его в ВТБ Страхование одним из способов:

  1. Сделать это лично, приехав в офис страховщика. При этом рекомендуется оставить себе копию заявления, чтобы в случае возникновения претензий и подачи исков в суд у вас на руках было подтверждение.
  2. Отправить заявление в ВТБ заказным письмом. При этом датой получения для страховщика является дата отправления. Таким образом, даже если доставка будет длительной – вы уложитесь в сроки.

Образец заявления на возврат страховки можно получить в отделении страховщика. Единого образца бланка не существует. Самое главное – чтобы в документе были указаны номер договора, данные застрахованного лица и номер счета, куда должен быть произведен перевод денег. Он может быть осуществлен на любые реквизиты, исключение составляют лишь кредитные карты.

Условия, способы и документы

Самое главное условие в банке – возврат предусмотрен заключенным договором. Именно поэтому для заемщиков так важно внимательно изучить все пункты перед подписанием.

Вернуть денежные средства можно двумя способами:

  • мирным (написав заявление и получив деньги);
  • посредством обращения в суд, если ВТБ Страхование даст отказ.

Перечень документов, которые понадобятся вам во время данного процесса в 2019 году:

  • договор кредитования;
  • договор страхования;
  • паспорт.

Что делать, если навязали страховку и не принимают заявление на отказ от нее

Чтобы отказаться от страховки – необходимо написать заявление об отказе и предоставить его в ВТБ Страхование.

Если заявление на отказ не принимают, первым делом нужно выяснить причину. Она может быть следующей:

  1. заемщик обратился не туда. Возврат страховки возможен лишь той организацией, с которой был заключен договор страхования. Нередко люди совершают ошибку, обращаясь непосредственно банк, где им навязали страховку.
  2. возвращение денежных средств не предусмотрено условиями договора страхования. В соответствии с законодательством возврат может быть произведен только если он предусмотрен заключенным договором страхования. В противном случае СК обладает полным правом ничего не выплачивать.

Вернуть страховку в ВТБ обычно не составляет особых сложностей, если это предусмотрено условиями договора. Если организация все равно отказывается выплачивать положенные средства, можете смело обращаться в суд.

Возврат средств при досрочном расторжении договора

Возможность возврата страховки при досрочном расторжении договора с ВТБ также прописывается в самом договоре.

Если она имеется, вам необходимо написать заявление и передать его страховщику. В нем следует указать реквизиты, на которые вы желаете получить денежную сумму.

Услуги страхования при оформлении кредита заключается с целью обезопасить обе стороны от возможных невыплат со стороны заемщика. То есть защита обеспечена обоим сторонам. ВТБ получает гарантию, что даже если у заемщика возникают финансовые трудности, задолженность будет уплачена – в такой ситуации со стороны страховой компании.

В свою очередь, заемщик также получает выгоду. Если по оговоренным в сделке случаям он не сможет выплачивать кредит, страховая компания будет выполнять эти обязательства за него.

Законодательная основа страхования кредитов

В РФ действует статья, в которой сказано о том, что обязательное оформление действует только на авто и ипотеку.

Во всех остальных случаях – это дело добровольного решения каждого заемщика. То же самое действует для потребителей и на вклады – страхование является добровольным.

Страховая сумма

Страховая сумма при возвращении выплачивается не в полном размере. Заемщик получает лишь часть данных средств за вычетом неустойки и оплаченных страховых случаев.

В среднем она составляет около 50-100 тысяч рублей для физических лиц, для юридических – несколько выше.

Возврат при досрочном погашении в втб

В вопросе о возврате денежных средств по страховке при досрочном погашении задолженности в ВТБ нужно действовать согласно договору, который был заключен с банком.

Если он предусматривает такую возможность, то вы без проблем сможете получить положенные деньги. Для этого вам всего лишь нужно написать заявление в отделении ВТБ Страхование.

Быстрый расчет

Расчет с застрахованным лицом проводится в течение 10 дней с момента подачи заявки. В течение этого времени сотрудники ВТБ Страхование обязуются вернуть положенные средства.

Стоит отметить, что денежная сумма может быть возвращена по частям или единовременно.

Отказ от страховки по коллективному договору

“Охлаждение” не распространяется на коллективное страхование ВТБ. Скорее всего, ваше заявление на отказ не даст нужного результата.

Единственный возможный способ вернуть деньги – через обращение в суд. Сразу стоит отметить, что добиться своего удается далеко немногим. Придется изрядно потрудиться и обратиться за помощью к специалистам, которые смогут доказать, что страхование было оформлено в результате неправомерных действий со стороны банка.

Конечно же, самый оптимальный вариант – отказаться от заключения коллективного страхования еще во время предложения сотрудников ВТБ об оформлении договора. В противном случае придется изрядно помучиться.

>Финансовый резерв Лайф от ВТБ 24: как вернуть страховку

Отказ от страхования в ВТБ

Новости {amp}gt; СОГАЗ: Отказ от страховки в «период охлаждения изменит условия кредитования У россиян появилось право и возможность отказаться от договора добровольного страхования с возвратом денег за страховку в течение так называемого «периода охлаждения – пяти дней с момента заключения договора. Однако отказ от полиса при заключении договора кредитного страхования повлечет изменение условий кредитования.

Можно ли и как вернуть деньги за страховку по кредиту, если она навязана банком При оформлении кредита заемщик чаще всего соглашается со всеми предложениями банка. Когда ситуация теряет остроту, возникает понятное желание оптимизировать расходы. И вот он выход — объявление: «вернем комиссию, страховку, проценты».

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Если период охлаждения уже прошел, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24 (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2019 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Помимо этого в статье 165.1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании.

Период охлаждения – период времени, в течение которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая. Период охлаждения установлен сроком 14 (четырнадцать) календарных дней с даты заключения договора страхования. Период охлаждения применяется только для договоров страхования, по которым Страхователем является физическое лицо.

При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового.

Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвез документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).

Период охлаждения не действует по договорам присоединения к программам коллективного страхования. В таких договорах заемщик не заключает отдельный договор со страховщиком, а платит банку за подключение к программе страхования. Т. е. страхователем является банк (юридическое лицо). А новое положение Банка России о возможности отказаться от страховки в течение пяти дней регулирует отношение страховщика и физического лица.

Если оговоренный в полисе случай произошел, и заемщик уже успел оповестить об этом страховую компанию, то рассмотрение заявления о возврате уплаченной премии приостанавливается до тех пор, пока не будет вынесено решение относительно выплаты по страховому случаю. Естественно, если ВТБ Страхование исполняет свои обязательства по договору, то об аннулировании соглашения речи идти не может.

  • заполнить заявление на отказ от страховки ВТБ Страхованиев свободном виде (можно прибегнуть к помощи юриста);
  • отправить заявление и все документы в страховую компанию;
  • ожидать в течение 10 дней поступления денег или официального ответа об отказе в возврате.

Гражданин имеет полное право в любое время после присоединения к коллективному страхованию расторгнуть соответствующие правоотношения, написав письменное заявление страхователю (банку). Возможность отказаться в любое время предусмотрена законодательно в ч. 2 ст. 958 ГК и не может быть отнята ни при каких условиях.

А вот возможность возврата премии, если гражданин отказывается от страховки, будет зависеть от положений:

  • закона;
  • Правил страхования;
  • страхового договора.

Что касается возврата премии по продукту финансовый резерв Профи или Лайф в “период охлаждения”, то он будет возможен, если это указано в Правилах страхования или страховом договоре. Указание ЦБ № 3854-У от 20. 11. 2015 года “О минимальных…” (далее – Указание № 3854-У) в данном случае не применяется, так как оно распространяет свое действие на возврат премии в первые 14 дней только, если страхователем является физлицо.

Судебная практика

Судебная практика неоднозначная. Суды выносят решения по спорным ситуациям как в пользу заемщиков, так и банков (страховых компаний).

Показательным является случай, когда один из жителей Новосибирска, оформивший в банке ВТБ 19 апреля 2017 года потребительский кредит на сумму чуть более 1 млн. рублей и, одновременно с этим, страховку “Финансовый резерв”, впоследствии отказался от договора страхования в “период охлаждения” и получил отказ от банка в возврате премии.

Гражданин обратился в Железнодорожный райсуд Новосибирска, где его исковые требования не были удовлетворены. Но апелляция не согласилась с вердиктом районного суда и обязала ООО СК ВТБ Страхование соблюдать требования Указания № 3854-У, в связи с чем с СК была взыскана не только страховая премия, но и компенсация морального ущерба, а также судебные расходы.

Есть и случаи, когда суды становятся не на сторону заемщиков – см., например, Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка № 2-563/2017 от 16 мая 2017 года.

Клиент банка ВТБ 24 может отказаться от коллективной страховки вообще в любое время, о чем сказано в п. 6.5. Условий. Однако это не значит, что возможно будет вернуть деньги.

Обоснование представлено в п. 6.5.2. Условий – если отказ от страховки в ВТБ 24 происходит по истечении установленного «периода охлаждения», то вернуть деньги можно в сумме и порядке, которые установлены в ст. 958 ГК.

А это прямо означает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ осуществлен не будет вообще, если иное не предусмотрено соглашением между заемщиком и банком (поскольку пропорционально вернуть деньги возможно только в случаях, которые указаны в ч. 1 стат. 958 ГК, то есть при прекращении существования страхового риска).

Понятное дело, что страховой риск (то есть смерть застрахованного, установление ему группы инвалидности и др. – см. п. 4.2. Условий) при досрочном гашении не отпадает. То есть заемщик все также может умереть, стать инвалидом и др. – наличие или отсутствие кредита не влияет на степень возникновения указанных событий.

То же самое, кстати, и в случае погашения согласно изначальному графику платежей – то есть возврат страховки по кредиту ВТБ 24 не будет произведен вообще (так как срок страхования, по умолчанию, равен сроку действия кредитного договора, о чем прямо указано на сайте ВТБ).

Получается, что единственный случай, когда по оформленному физическим лицом кредиту можно вернуть страховку – это отказ от договора в течение «периода охлаждения» (п. 6.5.1. Условий).

На данный момент Хоум Кредит предлагает клиентам оформить услугу в нескольких страховых организациях. Ниже представлены образцы (шаблоны зявлений) «Хоум Кредит Страхование» и «Ренессанс Жизнь».

Как видно из приведенных выше образцов/шаблонов заявлений, они содержат ряд фраз, которые, на наш взгляд, являются лишними и нежелательными для указания их в заявлении. Например: фраза об удержании налога на доходы физ.лица – отраженная в шаблоне Ренессанс Life; или фраза о том, что возврат страховой премии осуществить в соответствии с условиями договора страхования – тоже не совсем уместна, т.к.

Образец заявления на отказ от страховки

Условия программы Лайф страхование ВТБ предусматривает возврат неиспользованной страховой части. Полностью и подробно изучить актуальные правила по возврату страховой части можно на официальном сайте банка в подразделе «Особые условия страхования».

Чтобы вернуть страховую премию, оформленную по программе Лайф, заемщику следует подать оформленное заявление в банк. Но не позднее 2-х недель с момента заключения договора со страховщиком. Кстати, учитывая, что программа страхования «Финансовый резерв» коллективная, банк может и отказать в выплате. Такие случаи придется рассматривать отдельно, в судебном порядке.

Прежде чем отправлять по судебным инстанциям, следует дождаться определенного времени, которое банк берет на рассмотрение заявления. Оно составляет 30 календарных суток. И лишь потом, при официальном отказе банковской организации отправляться в суд.

Виды страхования в ВТБ

При рассмотрении Условий, заявленных банков, а именно п.6.5. можно увидеть, что по действующим правилам клиент может обратиться за возвратом страховой части в любое удобное для него время. Но на практике дела обстоят иначе. Для этого есть и дополнение к общему основанию.

Прописано оно в п.6.5.2 настоящих условий и гласит, что возврат страховой премии возможен лишь в период «охлаждения». То есть в течение 14 дней (это регламентируется и действующим законодательством ГК ст.№958). Возврат производится за вычетом прошедшего времени займа. То есть клиент получит деньги за неиспользованный период страхования.

Возврат по условиям банка ВТБ страховой части кредита становится возможным лишь в одном случае – если клиент подал заявление не позднее 14 дней с момента оформления страхового полиса. При написании заявки следует аккуратно, без помарок и ошибок указывать точные свои данные. Можно предварительно ознакомиться с образцами уже оформленных заявлений в интернете. Но на деле ничего сложного в оформлении заявки нет, все пункты там предельно просты и понятны.

Процедура возврата

Регламент процедуры един для всех без исключения заемщиков. И состоит он из следующих шагов:

  1. Выбор метода подачи заявления в банк-кредитор. Клиент может принести заявку лично и передать ее в руки банковскому служащему. Либо воспользоваться услугами нашей почты и отослать заявление через почтовое отделение.
  2. Сбор требуемых документов. Согласно положению действующих условий (а именно п.6.5.1.1.) в пакет документации, необходимой для возврата страховой части входит паспорт заявителя, договор о страховании и квитанция/чек об оплате страховых услуг.
  3. Ожидания ответа от ВТБ. Общепринятый срок рассмотрения заявления укладывает в 10 суток.
  4. Получение возврата. При одобрительном решении страховая неиспользованная часть будет перечислена заявителю на р/счет клиента.

То есть, заявитель может отправить/принес и документы даже в последний день отведенного срока. Важно, чтобы точная дата стояла непосредственно в самом заявлении. Но, конечно, не стоит затягивать и отдавать заявление именно в последний разрешенный день.

Действующие правил в ВТБ при возврате страховки

Каждому клиента ВТБ следует знать, что при оформлении кредита и его последующем досрочном погашении возврат страховой премии становится невозможным. Это объясняется следующими нюансами:

  • по правилам банка длительность страхования распространяется на тот же срок, что и сам кредитный договор;
  • отсутствием пункта, который обозначает автоматическое прекращение действия страхования при досрочном закрытии ссуды (то есть, по правилам она будет продолжать свое действие на весь отведенный срок).

То есть, учитывая существующий банковский регламент, заемщик может и даже в случае досрочного закрытия ссуды продолжать получать услуги страхования. Или же официально и по собственной инициативе расторгнуть действующий договор страхования (согласно п.6.4.4. настоящий Условий). А при расторжении возврат страховой премии становится невозможным.

Образец заявления на расторжение страхового договора

В целом, документ может иметь как свободную, так и установленную форму. Но, многие страховые организации с неохотой принимают бланки, которые составлены не по их требованиям. Это обусловлено некоторыми чертами современной страховки по займам и внутренними регламентами страховых компаний.

Одной из особенностей современного страхования при выдаче кредитов является то, что кредитно-финансовые организации имеют право сотрудничать с различными компаниями. Данная ситуация приводит к тому, что подобные учреждения могут устанавливать собственные требования к составлению всей необходимой документации по отказу от страховки.

Именно поэтому единого образца заявления на возврат страховки по кредиту не существует. Порой приходится узнавать эту информацию непосредственно в филиале учреждения. Помимо этого, может потребоваться предоставление дополнительных документов, которых попросту может не оказаться у клиента. Иногда эта процедура может быть выполнена из личного кабинета банка/страховой компании или по электронной почте.

Стоит отметить, что с точки зрения юриспруденции страховая компания должна получить ваше заявление почтовым отправлением на юридический адрес. Но, сегодня многие компании упрощают данную процедуру. Практически каждая организация на своем сайте предлагает ознакомиться с бланками заявлений. Некоторые СК даже прилагают подробную инструкцию по заполнению.

Хотим обратить ваше внимание на возможность воспользоваться услугами по возврату страховки от наших специалистов.

Преимущества сотрудничества с нами:

  1. Наши консультации бесплатны.
  2. Мы работаем без предоплаты и авансов (разного рода затруднения связанные с необходимостью написания претензий, жалоб, уведомлений и т.д. мы берем на себя).
  3. Многие кредитные договора предусматривают возможность увеличения % ставки по кредиту в случае отказа от страховки. Мы вам поможем этого избежать (подскажем как исполнить “обязанность по страхованию”, уведомить об этом банк и остаться с выгодной % ставкой).
  4. Вместе с кредитом, вам могли “продать” и другие платные услуги – мы постараемся и по ним вернуть деньги.
  5. Стоимость наших услуг 10%, но не более 3 000 руб.
  6. Если вы останетесь недовольны сотрудничеством – наши услуги для вас бесплатны!
  7. Если вам интересно наше предложение – оставьте заявку на возврат страховки.

Разные страховые компании, указывают на необходимость предоставления разного рода документов (или их копий), которые нужно приложить к заявлению на расторжение договора страхования и возврат страховой премии, это могут быть:

  • паспорт (страницы с фотографией и основной информацией стр. с действующей пропиской);
  • страховой договор/полис (который вы хотите расторгнуть);
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии (чек, квитанция и т.д.);
  • банковские реквизиты (куда должна быть возвращена страховка);
  • могут запросить и другие документы, включая письменное согласие банка, а также письменно изложить причину расторжения договора страхования.

Вы конечно можете предоставить подобные документы, особенно, если они у вас «находятся под рукой», но как быть в ситуации, когда какого-либо из запрашиваемых документов у вас не оказалось? Очень часто сотрудники банка «забывают» отдать какие-либо документы при выдаче кредита, а повторное обращение в банк с просьбой предоставить те, или иные документы, могут отнять много времени.

В подобных ситуациях, следует знать свои права и законодательную базу, на которых «эти права» основываются. В частности, «Указание Банка России N 3854-У», четко устанавливает «период охлаждения» и порядок возврата страховой премии по договорам страхования заключенными с клиентами – физическими лицами.

В данном Указании ничего не говорится о необходимости предоставления каких-либо документов, которые нужно прикладывать к письменному заявлению на возврат страховой премии. Подобные требования со стороны страховых компаний – это не более чем их «хотелки». Страховые компании обязаны руководствоваться Указаниями регулятора и обязаны привести свою нормативно-правовую базу в соответствии с вышестоящими нормативными документами и законодательством.

Но все же мы рекомендуем, по возможности, прикладывать к заявлению на возврат страховки, запрашиваемые страховой компанией документы. Порой клиенты сталкиваются с неприятными ситуациями и нежеланием страховых компаний возвращать страховку, под предлогом того, что небыли предоставлены те или иные документы.

Как отмечалось выше заявление на возврат страховки может иметь ПРОИЗВОЛЬНУЮ форму, а не только предоставляться в соответствии с утвержденной страховой компанией форме. Ввиду того, что многие страховые компании имеют сложные и непонятные бланки подобных заявлений, мы решили представить вашему вниманию универсальную форму заявления на отказ от страховки, которую вы можете использовать в качестве альтернативы.

Представленные ниже образцы и бланки форм на отказ от страховки и возврат страховой премии, составлены юридически правильно и содержат все необходимые формулировки. Рекомендуем перепроверять данные, указанные в шаблонах заявлений, особое внимание уделите наименованию Страховой компании и адресу, на который направляется корреспонденция.

Гражданам, которые хотят «перестраховаться» от возможных неудач с возвратом страховой премии, мы рекомендуем направить в страховую компанию сразу два вида заявления на возврат страховки:

  • по форме, предлагаемой страховой компанией;
  • по предложенной нами «универсальной» форме заявления.

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

Выше мы указали, что возвращение ранее уплаченных денег в случае досрочного погашения потребительского кредита или при исполнении обязательств согласно изначальному графику платежей невозможно.

А это означает, что деньги за страховку по кредиту ВТБ 24 можно вернуть исключительно в случае отказа от полиса в течение первых 14-ти календарных суток с даты заключения соглашения – а значит, и порядок один.

Пошаговая инструкция относительно того, как деньги при коллективном страховании вернуть при отказе в первые 14 дней:

  • выбор способа предоставления заявления и документов на отказ от страхования по кредиту в ВТБ – в соответствии с п. 6.5.1.2. Условий, способов всего 2 – личное вручение этих документов банку (так как страхование – коллективное) в офисе, либо же их отправка через Почту России;
  • сбор документации, указанной в п. 6.5.1.1. Условий (то есть заявление, договор страхования, чек или квитанция об оплате, паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность);
  • ожидание, пока банком, выдавшим займ, будет осуществлен возврат (срок зачисления денежных средств на расчетный счет клиента установлен в п. 6.5.1.4. Условий – 10 дней с момента получения заявления и документов).

«Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Кредит» также предлагает своим клиентам оформить эту услугу. В большинстве случаев страхование осуществляется с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Также с этой страховой организацией ведет сотрудничество с ОТП, Локо банком и другими.

Помимо этого, клиент должен будет предоставить следующие документы:

  • копию полиса;
  • копия определенных страниц документа, который подтверждает личность;
  • копию документа, который подтверждает оплату взноса.

Также Ренессанс может оформить страхование на клиента в компании «Метлайф».

Как вернуть деньги

Все виды страховых полисов по программе кредитования регламентируются специализированной коллективной программой «Финансовый резерв ВТБ». Клиентам-заемщикам предлагается оформлению двух ее видов:

  1. Профи.
  2. Лайф.

Главным отличием между двух вариаций является список предусмотренных программами страховых рисков. Оба направления включают в себя погашение кредита в случае кончины клиентам или получения инвалидности/несчастного случая. Но по регламенту программы Профи случай риска – это полная или временная потеря работы из-за болезни или иных причин.

  1. Сделать это лично, приехав в офис страховщика. При этом рекомендуется оставить себе копию заявления, чтобы в случае возникновения претензий и подачи исков в суд у вас на руках было подтверждение.
  2. Отправить заявление в ВТБ заказным письмом. При этом датой получения для страховщика является дата отправления. Таким образом, даже если доставка будет длительной — вы уложитесь в сроки.

Образец заявления на возврат страховки можно получить в отделении страховщика. Единого образца бланка не существует. Самое главное — чтобы в документе были указаны номер договора, данные застрахованного лица и номер счета, куда должен быть произведен перевод денег. Он может быть осуществлен на любые реквизиты, исключение составляют лишь кредитные карты.

ВТБ страхование официальный сайт возврат страховки

  • За заключение договора о комплексном страховании ВТБ, как и другие банки, снижает процентную ставку;
  • Человеку могут намекнуть, что отказ от оформления может привести к отклонению заявления на кредит по формальным причинам. Ведь закон не запрещает отказывать в выдаче кредита при недостаточных доходах, «плохой кредитной истории и так далее;
  • Юристы банка могут зафиксировать такие условия в кредитном договоре, что по документу заемщик будет фактически обязан получить полис. Для этого в разделе «Ответственность сторон указываются штрафные санкции, комиссии и тому подобное, если заемщик отказался от комплексного страхования.
  • Если заемщик произвел досрочное погашение кредита. Остаток страховки можно аннулировать по причине ее ненадобности;
  • Если после подписания кредитного договора, в условия которого было вписано требование оформить страхование, прошло не более 14-ти календарных дней. Если условие вписано не было, срок актуален для подписанного страхового контракта;
  • Если гражданин оформил индивидуальное, а не коллективное страхование. Разница между двумя видами полиса заключается в стоимости услуги, количестве страховых случаев и, наконец, возможности произвести возмещение трат при возврате страховки.

Порядок действий в целом схож с предыдущим, за исключением некоторых особенностей: страховка должна быть оформлена персональная, а не коллективная. Кроме того, отказ от полиса возможен лишь в течение 14-ти календарных дней с момента ее оформления. Эти временные рамки называются «периодом охлаждения», если выйти за его пределы, страхователь будет иметь полное право отказать в возмещении страховых выплат.

В разные времена лишь менялись организации, полномочные предоставлять услуги страхования. Все это подразумевает важность, а порой и даже необходимость страховки. Об этом — в настоящей статье.

Оформление страховки заключается в согласии заемщика о присоединении к договору коллективного страхования, заключенного между страховщиком и банком. Для этого подписывается соответствующее согласие. После такого подписания доказывать, что страховка была навязана – сложно, т. к. заемщик своей личной подписью выражает добровольное согласие застраховать себя.

В индивидуальных условиях по кредиту сказано, что если заемщик желает присоединиться к коллективному договору страхования, то срок страхования начнется с даты подписания кредитного договора и заканчивается датой окончания срока кредита. Также, подписывая договор, заемщик дает согласие для списания страховой премии со своего кредитного счета.

Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком. С одной стороны, это довольно важный вопрос, особенно, если речь идет о больших суммах.

С другой стороны, страховка – это дополнительная переплата, которая составляет весомую сумму. Так, по кредиту в 500 т. р. страховка за 5 лет может составить 120-200 т. р. Сейчас ВТБ 24 включает эту сумму в сумму кредита и на нее начисляет проценты.

  • После полного погашения долга нужно взять справку об отсутствии задолженности.
  • Написать в банке заявление на заявление на отказ от страховки и возврат уплаченных страховых взносов за оставшийся срок кредита.
  • К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении, копия КД, заявление о присоединении к коллективному страхованию.
  • Составляется опись прикладываемых документов и комплект передается в страховую компанию. Сделать это можно по почте в «ВТБ Страхование или в отделении банка. В течение 10 рабочих дней страховщик должен предоставить письменный ответ о принятии решения о возврате. Если решение положительное, то сумма будет зачислена по указанным реквизитам в течение 60 дней. Если решение отрицательное, то клиент может обращаться в суд.

У ВТБ 24 своя собственная страховая компания – «ВТБ Страхование».

Согласно установленным правилам, заемщик может расторгнуть в любой момент, но без возврата уплаченных взносов. По Указанию ЦБ №3854-У от 20 ноября 2015 года страховая организация обязана вернуть страхователю уплаченную им сумму, если тот обратиться в течение пяти рабочих дней после оформления страховки и кредита с заявлением об отказе от страховых услуг в страховую компанию. Выплата производится в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления. Указ ЦБ вступил в силу в феврале 2016 года.

Страховщикам было дано три месяца для изменения условий договоров для соответствия новому законодательству. Таким образом, с июня 2016 года клиенты могли уже отказываться от «навязанных страховок». Это нововведение касается и страховых договоров ВТБ 24. Она составляет определенный процент от размера кредита и снимается со счета клиента одной суммой за весь период кредитования. В памятке по страхованию ВТБ сказано, что страховая премия уплачивается за весь период кредита и возврату не подлежит.

Подписывая кредитное соглашение, клиент добровольно соглашается о списании этой суммы со своего кредитного счета. Например, сумма кредита составляет 300 т. р., из которых 80 т. р. – это страховая премия. На руки клиент получит 220 т. р., но проценты будет оплачивать, исходя из 300 т. р. Банк не только страхует за счет кредитных средств, но и получает прибыль за счет начисленных процентов.

Если это прописано в договоре, оспорить пункт и получить свои деньги можно лишь в суде. В иске нужно будет сослаться на 958 статью Гражданского Кодекса РФ, в котором регламентирована процедура досрочного прекращения действия страховки. В частности, в статье указано, что досрочное расторжение договора возможно при полностью выполненных обязательствах перед кредитором (в нашем случае — перед банком ВТБ).

Порядок действий в целом схож с предыдущим, за исключением некоторых особенностей: страховка должна быть оформлена персональная, а не коллективная. Кроме того, отказ от полиса возможен лишь в течение 14-ти календарных дней с момента ее оформления. Эти временные рамки называются «периодом охлаждения», если выйти за его пределы, страхователь будет иметь полное право отказать в возмещении страховых выплат.

  • Если заемщик произвел досрочное погашение кредита. Остаток страховки можно аннулировать по причине ее ненадобности;
  • Если после подписания кредитного договора, в условия которого было вписано требование оформить страхование, прошло не более 14-ти календарных дней. Если условие вписано не было, срок актуален для подписанного страхового контракта;
  • Если гражданин оформил индивидуальное, а не коллективное страхование. Разница между двумя видами полиса заключается в стоимости услуги, количестве страховых случаев и, наконец, возможности произвести возмещение трат при возврате страховки.

В ВТБ 24 можно взять потребительский займ на следующих условиях:

  • сумма – до 5 млн. рублей;
  • срок – до 7 лет;
  • процентная ставка – от 11 % годовых.

В процессе выдачи кредита банк рассчитает ежемесячный платеж и выдаст гражданину график платежей, в соответствии с которым и должно будет производиться погашение долга.

Но в жизни могут возникнуть ситуации, при которых покрытие долговых обязательств становится невозможным или затрудненным. Тогда на помощь приходит программа страхования “Финансовый резерв”, объектом по которой являются имущественные интересы, связанные с:

  • причинением ущерба жизни и здоровью застрахованного;
  • неполучением ожидаемых доходов, которые застрахованный мог бы получить при обычных (планируемых) условиях.
  • Во-первых, в ВТБ 24 страхование по кредиту осуществляется на тот же срок, что и срок действия кредитного договора.
  • Во-вторых, в п. 6.4. Условий ничего не сказано про то, что страховка автоматически аннулируется при досрочном гашении. Это значит, что она продолжает действовать.

Здравствуйте.
Сегодня решила рефинансировать свои кредиты в своем зарплатном банке втб 24. Привлекла выгодная ставка и хороший рейтинг банка среди других. И попалась на страховании. К сожалению, невнимательно просмотрев договор, не предала значения, что сумма кредита на 42 тысячи больше (что практически половина кредита), но подумав на проценты за пять лет кредитования (и получив словесное подтверждение от менеджера об этом) подписала все документы.
Уже позже, дома, рассмотрев документы, я была шокирована, что это была страховка. Уже имея дело с навязанным страхованием и зная об отказе страхования в течение 5 дней, не теряя времени, позвонила в колл центр. Где мне и сообщили, что отказаться от страховки я могу, но 42 тысячи мне никто не вернет. На вопрос о том, что мне делать, сказали что не могут этого знать. При прочтении договора я так же узнала, что не могу рассчитывать на выплаты с наступлением страхового случая, поскольку мой работодатель (зарплатный клиент ВТБ 24) — банкрот.
Завтра попробую написать заявление в ВТБ страхование, но судя по отзывам это бесполезно. Безоговорочно доверяла данному банку.

ВТБ — отзыв

Сижу чуть ли не плачу, но виновата оказалась сама. Итак, много раз ВТБ24 «атаковали» меня звонками и предлагали заранее одобренный кредит наличными на любые цели под отличный процент. 16% и правда неплохо на самом деле!

Долго отказывалась, но тут срочно потребовалась оборотка, и я, в надежде на то, что этот кредит возьму на пару месяцев, довольная как слон понеслась в офис.

Все шло просто идеально до тех пор, пока я не увидела график платежей и сумму полного досрочного погашения в первый же месяц — на 79 000 больше (бла-бла страховка будет, но от нее можно отказаться!!!!!! ааа какой же я ЛОХХХХХ)!!!!!

Сотрудник банка меня стала успокаивать, что страховой случай за 5 лет обязательно настанет (а мне не надо 5 лет!!!!!), а оплату услуг банка о обеспечению страхования (!!!!!), в контексте нашей беседы «Страховки» в размере 79000 (точнее 79 747,00 рэ) можно вернуть, написав заявление на отказ в течение 7 дней……………..

Ни слова о коллективном договоре страхования и о том, что деньги я не верну!!!!!

Только рассказы о том, как будет хорошо, если мне выплатят полную сумму кредита, если я получу травму!!!!

А на деле полную сумму кредита мне компенсируют только в случае летального исхода. Как Вам?

Ах, как же я ошиблась, внимательно не прочитав это заявление и подписав его…..(((((

Там же все черным-по-белому все же написано ЖЕ и аккуратно было скреплено степлером-скрепочкой — очень удачно как раз на самом важном абзаце этого заявления.

Тот самый абзац на второй странице заявления Юристы, которые практикуют возврат навязанных страховок, так и сказали — «не вернете деньги, даже если откажетесь», звонила консультировалась(((((( А в интернете очень много жалоб на эту схему-развод. Привожу Вам даже цитату из статьи на одном из интернет-ресурсов относительно лазеек для банков, которые используются для развода клиентов на деньги:

Отказ от страховки, лазейки для банков
Но «период охлаждения» распространяется не на все виды страхования,
выяснили «Ведомости». Под его действия попадают отношения страховщика
только с физическими лицами. Но не с юридическими лицами, например, с
банками. То есть если банк заключает договор непосредственно со
страховой компанией, а заемщики просто присоединяются к такому
договору коллективного страхования (от утраты трудоспособности, потери
работы и пр.), то «период охлаждения» не действует.
Как же такое возможно? Банки при оформлении кредита предлагают
заемщикам оформить страховку, даже не предупреждая, что она действует
в рамках коллективного договора. В этом случае страхователем будет не
сам заемщик, а банк. И с возвратом не очень-то нужной страховки могут
возникнуть проблемы. И нераспространение «периода охлаждения» на
коллективные договоры может быть хорошей отговоркой для банка, чтобы
не возвращать полис, отметил исполнительный вице-президент Ассоциации
российских банков Эльман Мехтиев.
Факт того, что такая схема имеет место быть, изданию подтвердили в ЦБ.
Регулятор получает пусть и немногочисленные, но жалобы от граждан,
которые не смогли вернуть деньги за страховку, оформленную по
коллективному договору.

Теперь пытаться только через суд.

ИТОГО потеря почти 80 000 рублей.

Хваленые 16% превратились более чем в 20 — вывод делаю на основании моего действующего сберовского кредита (под 20.8%) — там на сумме почти на 100 000 больше общая переплата за 5 лет практически такая же.

Успокаиваю себя только тем, что отказаться от этого страхования было нельзя, иначе нужно было подавать на заявку перерассмотрение, а времени у меня на это, к сожалению, совсем нет.

Вам в свою очередь могу посоветовать (хотя сама взрослая уже девочка, но своим же советом не воспользовалась, и послушала сотрудника банка) очень внимательно читайте условия заявлений и никогда не ввязывайтесь в Договора коллективного страхования — назад дороги нет. Деньги Вам уже не вернут. А при отказе еще и без страховки останетесь!!!! Ужас просто какой-то…..

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *