Содержание
- Корпоративная карта Сбербанка к расчетному счету: как активировать и пользоваться
- Что представляет собой бизнес карта?
- Как получить?
- Лимиты Бизне карты Сбербанка
- Тарифы Бизнес карты
- Как использовать Бизнес карту Сбербанка
- Преимущества продукта
- Для чего нужна корпоративная карта
- Как пользоваться корпоративной картой
- Можно ли привязать банковскую карту к расчетному счету ИП и ООО
- Условия в банках на выпуск и обслуживание корпоративных карт
- Как получить корпоративную карту
- Преимущества карт, привязанных к расчетному счету ИП и ООО
- Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?
- Что такое Бизнес-карта
- Возможности корпоративной карты
- Оформление и активация
- Как пользоваться
- Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка для юридических лиц
- Преимущества использования
- Как открыть
- Использование в работе
- Тарифы и услуги
- Корпоративная карта Сбербанка для бизнеса
- Что такое корпоративная карта
- Стоимость обслуживания
- Как заказать карту
- Заявление на выпуск корпоративной банковской карты
- Дополнения к заявлению на выпуск зарплатной карты Сбербанка
- Какие виды карт бывают
- Порядок заполнения заявки
- Комиссии по карте
- Существующие ограничения по карте
- Какие карты чаще применяют для расчетов с подотчетниками
- Процедура оформления
Корпоративная карта Сбербанка к расчетному счету: как активировать и пользоваться
Бизнес карта Сбербанка – прекрасное решение для ИП и юридических лиц, призванное упростить финансовые операции при ведении производственной, коммерческой и других видов деятельности. Visa и MasterCard Business – специальное предложение финансового учреждения корпоративным клиентам, позволяющее производить различные расчётные операции.
Что представляет собой бизнес карта?
Прежде чем отправиться оформлять корпоративный пластик, следует разобраться, что это такое, каковы тарифы и как пользоваться платёжным инструментом.
Возможности описываемого средства для расчётов и хранения денег направлены на оказание помощи владельцам различных видов бизнеса в управлении финансовыми потоками предприятий.
Виза или Мастеркард типа Бизнес привязывается к открываемым расчётным счетам компаний. Одно из преимуществ продукта – возможность выпуска большого, ничем не ограниченного числа банковских карточек, которыми смогут пользоваться любые уполномоченные лица компании. Кому и когда доверить платёжный инструмент, решает руководитель предприятия.
Как получить?
Главным условием для тех, кто желает получить пластиковый продукт, является наличие расчётного счёта. Он есть у каждого предприятия, однако, требуется произвести его регистрацию для работы с бизнес картами. Для этого:
- Заходите в «Сбербанк Онлайн» на корпоративную страничку.
- Входите в детали счёта.
- Кликаете на иконку «Сделать счётом для Business карт».
- Заходите в пункт меню «Продукты и услуги».
- Осталось активировать бизнес карты, чтобы запустить опцию.
Оформление карты
Также в онлайн режиме можно оформить продукт на конкретных держателей. Обычно владельцы ООО, индивидуальные предприниматели и т. п. принимают решение заказать корпоративный пластик на тех, кто работает на предприятии.
- Входите во вкладку «Держатели».
- Жмёте на «Добавить».
- Заполняете всплывшую на экране анкету, внося в неё личные данные сотрудника.
- Оформляете заказ пластика, заполняя новую форму, указывая в ней:
- счёт, к которому будет привязан платёжный инструмент;
- тип карточки, МастерКард либо Виза;
- имя держателя или держателей.
- Подписываете заявление на открытие электронной подписью и направляете в финучреждение.
- Ждёте принятия решения.
Статус вашего заявления будет отражаться во вкладке «Заявления». Готовая карта будет доставлена в офис Сбербанка, где был открыт расчётный счёт предприятия.
Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Забрать пластик может только тот, на кого он оформлен. Новый владелец должен лично явиться в отделение и под роспись получить карту и конверт с PIN-кодом.
Лимиты Бизне карты Сбербанка
- Общий. Зависит от правил, действующих на предприятии.
- Устанавливаемый директором или другим ответственным сотрудником в момент оформления пластика.
Руководитель вправе вводить ограничения и на общий объём финансовых операций, проводимых с помощью Бизнес карты в течение месяца, и на суточный лимит. Нормируются снятие наличных и безналичные транзакции.
Как устанавливается лимит?
Проще всего установить лимит, зайдя на личную страницу предприятия в сервисе «Сбербанк Онлайн». Смена параметров производится в разделе «Карты». Нужно войти в функционал определённого платёжного инструмента и задать или поменять условия:
- на какую сумму разрешается снять деньги в течение месяца;
- сколько наличности можно снимать в течение суток;
- безналичные операции.
Задав параметры, нужно нажать «OK», и система запомнит изменения.
Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Важно: блокировка Бизнес карты Сбербанка может быть инициирована как работодателем, так и владельцем карточки.
Тарифы Бизнес карты
Важнейшая информация, которую должен предварительно получить каждый пользователь, это тарифы на использование платёжного инструмента.
Бизнес карта Сбербанка активируется автоматически. Предусмотрены следующие тарифы для стандартного пакета услуг:
- пополнить пластик – 0,3%;
- на каждую карту можно положить в сутки не более 100 000.00 рублей;
- в день можно снимать не более 170 000.00 рублей;
- снятие в течение месяца – до 5 000 000.00 рублей;
- снятие в аппаратах самообслуживания Сбербанка – комиссионный процент 1,4%;
- снятие в аппаратах самообслуживания иных учреждений – комиссия 3%;
- подключение SMS-информирования – 60.00 рублей в месяц;
- обслуживание в течение 1-го года использования – бесплатно;
- далее стоимость в год – 2 500.00 рублей.
Сбербанк предлагает несколько тарифных планов для владельцев бизнеса:
№ п/п | Название пакета услуг | Возможное количество бесплатных платежей
(в сутки) |
Стоимость оплаты с карты сверх лимита (руб.) | Можно вносить налички бесплатно
(руб.) |
Стоимость годового обслуживания
(руб.) |
1. | «Лёгкий старт» | 3 | 100.00 | 0.00 (комиссия 0,15%) | 2 500.00 (со второго года) |
2. | «Минимальный +» | 5 | 50.00 | 30 000.00 | 990.00 |
3. | «Бизнес +» | 20 | 11.00 | 100 000.00 | 2 100.00 |
4. | «Оптима +» | 100 | 0.00 | 0.00 (комиссия 0,3%) | 3 100.00 |
Как использовать Бизнес карту Сбербанка
Финансовый продукт, созданный для корпоративных клиентов Сбербанка, выглядит как обычная карта. При желании, есть возможность заказать пластик с оригинальным дизайном.
Уникальное бизнес предложение имеет некоторые отличительные особенности:
- Сотрудники должны всегда помнить, что средства, находящиеся на пластике описываемого типа, принадлежат не им, а предприятию. Следует регулярно отчитываться перед бухгалтерией о том, на что были потрачены списанные деньги.
- Порядок использования карты допускает наличные и безналичные расчёты.
- Так как карта не кредитная, за снятие налички в пределах лимита комиссия не предусмотрена, однако, необходимо собирать чеки и предоставлять в бухгалтерию.
- Бизнес карта особенно будет полезна в командировке, чтобы оплачивать услуги и товары.
- Описываемый продукт открыт для подключения функции бесконтактной оплаты и SMS-информирования.
Можно сделать вывод, что бизнес пластик – удобное средство для корпоративного использования.
Снятие наличных с Бизнес карты Сбербанка
Главное, что даёт описываемый пластик – возможность снимать денежные средства и расплачиваться в магазинах и через интернет.
Получение наличности в аппарате самообслуживания осуществляется по стандартной схеме:
- Вставляете пластик в картоприёмник.
- Вводите PIN-код.
- Выбираете опцию «Выдача наличных».
- Указываете, сколько намерены снять.
- Получаете нужную сумму.
Важно: владелец бизнес пластика может не только снимать с него деньги, но и вносить.
Переводы на карту
Отличительной чертой описываемого продукта Сбербанка является то, что на него нельзя отправлять переводы в режиме онлайн с другой карточки. Даже владелец предприятия не наделён такими полномочиями.
Пользователь не сможет вывести на собственную карту деньги с бизнес пластика, так как с него также не предусмотрены переводы.
Единственный способ пополнения – занесение денежных средств на расчётный счёт, а затем распределение их по платёжным инструментам сотрудников.
Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Также можно закинуть средства на пластик не переводом, а наличными, используя терминал или банкомат.
СМС-информирование
Владелец карты может самостоятельно подключить услугу SMS-информирования. Сделать это можно:
- лично обратившись в офис учреждения;
- отправив заявку через «Сбербанк Бизнес Онлайн».
К одному пластику, описываемого типа, разрешается привязывать один телефон. Если меняется номер, пользователь должен сообщить об этом в Сбербанк.
Доверенность на получение корпоративной карты
Если владелец карты не может получить её в Сбербанке, так как находится за границей или по другим причинам, забрать пластик в Сбербанке могут уполномоченные им лица.
Чтобы получить карту в Сбербанке за другого человека, нужно предоставить паспорт и доверенность специальной формы, предусмотренную для таких случаев.
Доверенность может быть нотариальной или написанной владельцем без нотариального заверения. Важно указать, уполномочен заявитель только получить карточку или имеет право на операции с ней. То есть, дающий доверенность должен написать, можно ли расплачиваться картой и брать с неё наличку доверенному лицу.
Если нужно закрыть Бизнес карту Сбербанка, закрытие производится в отделении, где нужно обратиться к специалисту учреждения и написать заявление.
Блокировать платёжный инструмент можно стандартными способами:
- в личном кабинете на ресурсе Сбербанка;
- в аппарате самообслуживания;
- по телефону;
- при личном обращении.
Перевыпуск Бизнес карты Сбербанка
По правилам Сбербанка, описываемый продукт можно перевыпускать досрочно или в плановом порядке. В обоих случаях процедура осуществляется на бесплатной основе.
Если необходим перевыпуск, нужно обратиться в офис финучреждения.
Преимущества продукта
Платёжное средство для бизнес клиентов обладает следующими преимуществами:
- руководителю поступают уведомления обо всех транзакциях, совершённых с применением пластика;
- благодаря возможности просматривать все операции в режиме онлайн, администрация предприятия может анализировать траты и оптимизировать их;
- можно пополнять через аппараты самообслуживания;
- возможность платить за услуги и товары без оформления дополнительных документов;
- бизнес карточка принимается к оплате за пределами России, что удобно для командировочных сотрудников, им не нужно предъявлять финансовый отчёт по тратам по возвращению;
- можно устанавливать индивидуальные лимиты и ограничения;
- можно получать кэшбеки, участвуя в акциях Сбербанка.
Бизнес карта делает процесс управления финансами предприятия более простым.
Многочисленные отзывы, расположенные на финансовых форумах, показывают, что бизнес пластик, будь то бюджетная карта «Лёгкий старт» или более дорогая в обслуживании «Оптима+», удобен и обеспечивает комфорт использования корпоративных средств как для руководства, так и для работников.
Пока люди обсуждают доступные карты Сбербанка, финансовое учреждение тестирует новые продукты для пользователей, чтобы сделать банковское обслуживание ещё более удобным и выгодным для клиентов.
Помогла ли вам статья? ДаНет Автор статьи Александр Иванович Эксперт по электронным платежам в интернете. Написано статей 1133>Корпоративная карта, привязанная к расчетному счету ИП и ООО: как получить и пользоваться + тарифы банков на выпуск и обслуживание
Для чего нужна корпоративная карта
Корпоративная карта банка — это дополнительный банковский продукт, который оформляется к расчетному счетуЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен. Это прямой доступ к деньгам организации или ИП. Оформив карту, вам не придется посещать отделение банка для совершения расходных операций. Воспользоваться деньгами с расчетного счета можно в любой момент, например, оплатить что-то картой. Или можно снимать деньги с расчетного счетаКак ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия в банкомате.
Корпоративная карта — удобный инструмент для доступа к счету другим сотрудникам фирмы. Во многих банках ее можно оформить сразу на несколько работников. Единственное ограничение — на нее нельзя перечислять зарплату.
Как пользоваться корпоративной картой
Деньги на бизнес-карте — деньги организации. Поэтому тратить средства с карты юр. лица возможно только на нужды бизнеса. С помощью карты можно совершать следующие операции:
А вот ИП уже более мобилен в расходах по карте, т.к. деньги ИП это его личные деньги, а не организации. Следовательно, вы можете рассчитываться картой даже при покупке продуктов домой.
Можно ли привязать банковскую карту к расчетному счету ИП и ООО
Привязать банковскую карту к расчетному счету юр. лица или ИП можно.
С этой целью ее и оформляют. Наличие карты, привязанной к расчетному счету юридического лица — это возможность распоряжаться деньгами в любое время. К счету может быть оформлена исключительно бизнес-карта, т.е. карту физического лица (дебетовую карту) привязать к нему невозможно.
Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ОООРейтинг банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.
Условия в банках на выпуск и обслуживание корпоративных карт
Оформить карту к счету можно в любом банке, но на разных условиях.
Первое — наличие комиссии. Одни банки берут комиссию за выпуск, другие — за ежемесячное обслуживание карты, третьи — предоставляют ее бесплатно с бесплатным обслуживанием.
Например, корпоративная карта ТинькоффОткрыть расчетный счет в Тинькофф Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы на «Простом» тарифе обслуживается бесплатно, если вы тратите больше 50 000 руб. в месяц. В МодульбанкеОткрыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы карта вовсе бесплатна без каких-то ограничений.
Второе — ограничение по количеству карт, которые можно привязать к счету. В каких-то банках к расчетному счету можно оформить одну карту, в каких-то — 2-3 карты.
Третье — наличие лимитов на операции по карте. Например, с корпоративной карты СбербанкаОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы можно снять не более 170 000 руб. в сутки.
Название банка | Стоимость выпуска карты | Обслуживание | Комиссия за снятие |
СбербанкОткрыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 2 500 руб. в год или 250 руб. в месяц | от 1,8 до 3% |
ТочкаОткрыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 8% |
МодульбанкОткрыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 6% |
ТинькоффОткрыть расчетный счет в Тинькофф Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 5% |
Сфера БанкОткрыть расчетный счет в банке Сфера для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | до 999 руб. | первый год – бесплатно, со второго года – 740 руб. | от 0 до 5% |
УБРиРОткрыть расчетный счет в УБРиР для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 490 руб. | 190 руб. в месяц | от 1% |
Локо-БанкОткрыть расчетный счет в Локо-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 169 руб. в год | от 1 до 10% |
Эксперт БанкКорпоративная карта, привязанная к расчетному счету ИП и ООО: как получить и пользоваться + тарифы банков на выпуск и обслуживание | 0 руб. | 2500 руб. в год | от 1% |
ОткрытиеРасчетный счет в банке Открытие для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | Первые 6 мес. – бесплатно, далее 149 рублей – ежемесячно | от 0,99 до 4,99% |
Альфа-БанкОткрыть расчетный счет в Альфа-Банке: тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы | 0 руб. | от 299 руб. в месяц | от 0 до 10% |
ПромсвязьбанкОткрыть расчетный счет в Промсвязьбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 200 руб. | от 1,5 до 10% |
ДелоБанкОткрыть расчетный счет в ДелоБанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 0 руб. | от 2% |
РайффайзенбанкОткрыть расчетный счет в Райффайзенбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 90 руб. | от 1,5% |
СовкомбанкОткрыть расчетный счет в Совкомбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 500 руб. в год | от 1,5% |
РосбанкОткрыть расчетный счет в Росбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 990 руб. в год | 1,50% |
ВосточныйОткрыть расчетный счет в Восточном банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 0 р. | от от 1,5% |
ВТБОткрыть расчетный счет в ВТБ для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 600 руб. | от 1,5% |
ВестаОткрыть расчетный счет в банке Веста для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 0 руб. | от 1 до 5% |
ФорбанкОткрыть расчетный счет в Форбанке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 1,5% |
ЮникредитОткрыть расчетный счет в Юникредит Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 5400 руб. в год | от 0,5 до 1% |
ФорабанкОткрыть расчетный счет в Фора-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 1500 руб. в год | 1% |
ВозрождениеОткрыть расчетный счет в банке Возрождение для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 200 руб. в месяц | от 1,4% |
ПростоБанк | 0 руб. | 0 руб. | от 0 до 3% |
Кредит Европа БанкОткрыть расчетный счет в Кредит Европа Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 500 руб. | от 1% |
МКБОткрыть расчетный счет в МКБ для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 1700 руб. | 0 руб. | 1,50% |
МТСОткрыть расчетный счет в МТС-Банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | 2000 руб. в год | от 1 % |
УралсибОткрыть расчетный счет в Уралсиб банке для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 100 руб. в месяц | от 1,4% |
Русский СтандартОткрыть расчетный счет в банке Русский Стандарт для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы | 0 руб. | от 250 руб. в месяц | от 1,25% |
Как получить корпоративную карту
Корпоративную карту можно оформить как в момент открытия расчетного счетаГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы, так и позже. Большинство банков, где карта оформляется бесплатно, вам выдадут ее сразу же с пакетом документов при открытии счета. Если у вас уже есть расчетный счет, во многих банках заказать карту можно в личном кабинете.
Чтобы получить карту, нужно:
- Заполнить и подписать заявление на выпуск корпоративной карты. В заявлении указываются данные владельца счета (наименование организации, ИНН) и данные владельца карты (ФИО, паспорт), номер счета, к которому будет привязана карта, вид карты.
- Указать способ получения карты: курьерской службой или в отделении банка. В некоторых банках услуга курьера бесплатна.
- Предоставить паспорт владельца карты или доверенность, если забираете не самостоятельно.
- Через 3-7 дней получить карту.
Рекомендуем прочитать: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ОООРейтинг банков с самым дешевым открытием расчетного счета для ИП и ООО.
Преимущества карт, привязанных к расчетному счету ИП и ООО
Безопасность
Карта позволяет минимизировать использование наличных, следовательно, снижается риск утраты или кражи денег. Если вы потеряете бизнес-карту, вы всегда сможете ее заблокировать по телефону горячей линии банка.
Экономия денег
Некоторые банки, например, Модульбанк и ТочкаОткрыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО: тарифы на РКО и отзывы не берут с вас абонентскую плату за расчетный счет, если у вас по карте было совершено покупок на определенную сумму в месяц. Следовательно, совершайте покупки картой и не платите за обслуживание счета.
Низкая стоимость
Банки не берут большие комиссии за обслуживание корпоративной карты. Во многих выпуск карты входит в тариф, т.е. дополнительно платить не придется. А также банки часто проводят акции с бесплатным обслуживанием карты в течение определенного периода.
Установка ограничений на карте
По карте можно настроить лимит на расходные операции, например, на снятие наличных в месяц. Особенно это актуально при выпуске корпоративных карт для сотрудников.
Возможность использования за рубежом
Тратить деньги по карте можно не только в России. Дополнительный счет в другой валюте открывать не нужно. Конвертация валюты происходит автоматически.
Дополнительные бонусы
Иногда банки проводят акции с начислением кэшбэка или предлагают скидки у партнеров.
Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентовРейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.
Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?
Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт– кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберемся что же это за продукт, чем он и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.
Покупки без комиссии
Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана
к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.
Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.
Бесконтактная оплата
В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.
Инструмент для вас и ваших сотрудников
На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся
на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать
не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчётному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам
и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.
Контроль расходов онлайн
Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты, как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.
Ускорение работы бухгалтерии
Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции легче контролировать и учитывать, чем
при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами
на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.
Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП
на УСН 6%, патенте или ЕНВД, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.
Помощь в командировках
Особенно бизнес-карта пригодится тем, кто часто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести необходимые билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить представительские расходы, например, такси, ужин с клиентом и многое другое. Часто в заграничных поездках приходится много времени тратить на обмен валют. Бизнес-карта помогает и в этом вопросе. Вы можете совершать любые покупки,
а ваша карта будет автоматически конвертировать сумму в валюту той страны, в которой вы находитесь.
А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать её, просто позвонив в банк.
Покупки с выгодой для бизнеса
Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают еще больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.
Бизнес-карты Сбербанка
На российском рынке Сбербанк предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.
Дебетовая бизнес-карта
Классический вариант — дебетовая бизнес-карта Сбербанка.
С её помощью вы получите круглосуточный доступ к средствам
на вашем расчётном счёте. Оплачивайте любые покупки и услуги
без комиссии, снимайте наличные, используйте акции и специальные предложения и сокращайте операционные расходы.
Карта с кредитным лимитом
Бизнес-карта с кредитным лимитом до 1 млн рублей даёт возможность оплачивать товары для бизнеса, используя кредитные средства во время льготного периода и не платить проценты. Акции и скидки от партнеров и увеличенный льготный период сделают использование бизнес-карты ещё более выгодным.
Премиальная карта Visa
Чтобы получить доступ к привилегиям по всему миру, выбирайте карту Visa Platinum Business Сбербанка. Особые условия
на покупки, бесплатное страхование, доступ к бизнес-залам аэропортов, акции и скидки до 20% от ключевых партнеров Банка
и многое другое!
Воспользоваться привилегиями >>
Карта класса премиум Mastercard
Бизнес-карта Mastercard — это право пользоваться привилегиями на каждом шагу. Отправляйтесь в командировку, бронируя номера в отелях и авиабилеты со скидками. Организовывайте деловые обеды и мероприятия на выгодных условиях. Приобретайте презенты для коллег и партнёров по доступным только для вас акциям.
Получить доступ к привилегиям по всему миру >>
Моментальная карта
Чтобы не тратить время на ожидание, оформите моментальную бизнес-карту с бесплатным обслуживанием всего за несколько минут. Получите круглосуточный доступ к средствам на вашем расчётном счёте, совершайте любые операции 24/7
и контролируйте расходы через «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Узнать о моментальной карте >>
Ведение любой деятельности, связанной с коммерцией или производством – ответственный процесс, который требует наличия разнообразных возможностей при проведении расчетных операций. Именно для этих целей существует Бизнес-карта от Сбербанка, которая значительно облегчает работу индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, так как упрощается процесс оплаты и контроля расходов.
Что такое Бизнес-карта
Этот инструмент разработан для юридических лиц с разными формами собственности (ООО, АО, ЗАО ИП и прочие) и является выгодной альтернативой чековой книжке, значительно расширяя возможности управления финансами.
Карта привязывается к расчетному счету предприятия, что облегчает использование денежных средств: операции можно осуществлять без обращения к системе управления счетом или в отделение банка.
Существуют два основных типа Бизнес-карты: Мастеркард (Mastercard Business) и Виза (Visa Business). В зависимости от ситуации, руководство предприятия может снабжать ими любое количество уполномоченных сотрудников. Это повышает конкурентоспособность компании, а также сокращает время совершения финансовых операций.
Возможности корпоративной карты
Потенциал использования этого инструмента при ведении бизнеса довольно широк:
- Круглосуточное снятие наличных через банкоматы Сбербанка или других финансово-кредитных организаций.
- Отсутствие необходимости перевозить крупные суммы наличными. Использовать карту можно не только на территории России, но и за рубежом.
- Простота управления через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Можно устанавливать лимиты по осуществляемым операциям, моментально получать отчеты и СМС-оповещения о любых действиях с картами.
- Возможность быстрого перевода наличных на расчетный счет. Эта процедура выполняется через банкомат.
- Сокращение операционных расходов и времени на проведение платежей.
Таким образом, карта для бизнеса значительно упрощает финансовые операции, исключая необходимость обращения в отделения банка.
Оформление и активация
Для получения карты рекомендуется использовать систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Если расчетного счета у предприятия нет, то предварительно его нужно открыть.
Оформлять необходимо в следующем порядке:
- В меню «Счета и выписки» требуется определить счет, к которому будет привязана карта.
- В закладке «Действия со счетом» выбрать пункт: «Сделать счетом для бизнес-карт». В появившемся окне следует проверить регистрационные сведения, после чего нажать «Создать». Для завершения потребуется подтверждение операции через SMS-сообщение.
- Нужно оформить держателя (уполномоченное лицо компании, для которого предназначена карта). Операция выполняется через переход по вкладкам: «Продукты и услуги» – «Бизнес-карты» – «Держатели карт» – «Добавить нового участника». Последовательно заполняются личные данные, что также потребует подтверждения по СМС. Таким образом можно внести нужное количество сотрудников.
- Если все действия выполнены правильно, появляется окно с активной кнопкой «Выпустить», при необходимости процедуру можно отложить.
- Дополнительно составляется заявление на производство карты, где указываются запрашиваемые данные и выполняется подтверждение, после чего осуществляется отправка в банк.
Через некоторое время поступит уведомление о том, что карту можно получить в отделении Сбербанка (забрать ее может только владелец).
На последнем этапе карту нужно активировать одним из нескольких способов:
- Непосредственно при получении в отделении банка. Следует обратиться к сотруднику.
- Через банкомат. Для этого необходимо выполнить любое действие, которое сопровождается вводом ПИН-кода.
- Автоматическая активация. Происходит в течение суток после получения.
Если возникли проблемы, можно обратиться в техподдержку Сбербанк Бизнес Онлайн, которая разъяснит порядок действий.
>Тарифы по выпуску и обслуживанию
Прежде чем начать пользоваться корпоративной картой, необходимо ознакомиться с условиями и тарифами.
Как пользоваться
Карта может применяться для осуществления различных операций через интернет, а также оплаты в магазинах. Держатель не может использовать ее в личных целях, поскольку средства принадлежат компании. Сотруднику нет необходимости получать деньги в бухгалтерии или задействовать собственные: для совершения операций на карте постоянно доступна лимитированная сумма.
Бизнес-картой можно расплачиваться по тем же правилам, что и обычной, подтверждающие документы будут доступны в сервисе Сбербанк Онлайн. Это позволяет при необходимости восстановить платежные квитанции или чеки.
В случае утери или порчи карты следует воспользоваться специальным разделом системы Сбербанк Бизнес Онлайн и выполнить блокировку. Перевыпуск осуществляется по описанной схеме.
Операции с переводами
Использование корпоративной карты имеет некоторые ограничения:
- Нельзя переводить денежные средства с других счетов или карт, так как все расходы производятся с расчетного счета, к которому осуществлена привязка. Это правило не действует в случае внесения наличных средств через банкоматы или кассы финансово-кредитных учреждений.
- Перевести деньги с бизнес-карты на обычную нельзя, поэтому ресурс не может использоваться для перечисления заработной платы сотрудникам компании.
Остальные финансовые операции осуществляются по стандартной схеме.
Установка лимита
Существуют общие ограничения банка на снятие денежных средств, что определяет максимальный расход в месяц. Руководитель компании также может устанавливать лимит. Для этого выполняются следующие действия:
- В системе осуществляется переход по вкладкам: «Продукты и услуги» – «Карты» – выбор нужного варианта – «Изменить лимит». Ограничения по расходным операциям – обязательная процедура при активации карты. Скорректировать лимит можно для всех или только для некоторых карт.
- После внесения необходимых настроек нужно подписать заявление. Для этого используется СМС-код.
Отслеживать статус можно в специальном разделе, где находятся все решения по бизнес-картам.
Снятие наличных
Снять денежные средства можно по стандартной схеме:
- Карта помещается в разъем терминала или банкомата.
- Вводится ПИН-код.
- В разделе «Выдача наличных» пишется нужная сумма с учетом установленного лимита.
- При правильном выполнении всех действий выдаются наличные.
За операцию взимается комиссия:
- при использовании терминалов и касс Сбербанка – 1,4%, но не менее 250 рублей;
- в банкоматах или отделениях других банков – 3%, минимум 300 рублей.
Корпоративная карта имеет множество преимуществ и является отличным инструментом для ведения бизнеса.
Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка для юридических лиц
В деятельности любой компании возникает необходимость расходования денежных средств на текущие нужды, представительские и командировочные расходы. Специально для этого используется корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и предпринимателей. Деньги перечисляются на пластик под отчет и расходуются в интересах фирмы. Все операции по карте обязательно подтверждаются бухгалтерскими документами.
Преимущества использования
Карта юридического лица всегда выпускается на имя работника организации. Для чего заполняется форма заявления на получение корпоративной карты Сбербанка в режиме онлайн или в отделении. По ней он может совершать следующие операции:
- снятие наличных денег в банкоматах разных стран;
- расчет в торговых точках;
- перевод денежных средств сотрудникам организации.
Использование пластика дает ряд преимуществ:
- Отсутствие финансовых потерь в случае утраты карты. Сотрудник может иметь доступ к крупным суммам без риска для их сохранности. Достаточно сделать звонок на линию поддержки и заблокировать пластик.
- Получение наличных заграницей без использования валютного счета в командировках. Конвертация проходит в автоматическом режиме.
- Снижение комиссии на банковские и валютные операции.
- Сотрудник не тратит личные деньги, а получает авансы на расходы с карты.
- Упрощение процесса управления финансами и оперативного контроля. Директор или бухгалтер самостоятельно видят все операции по счету.
- Возможность получения перевода в другой стране, оплата отеля, авиа и ж/д билетов в Интернете.
- Пользование системой скидок на различные виды товаров и услуг.
Для покупок в Интернете предусмотрен оптимальный режим совершения сделки. Операция выполняется после ввода пароля. Список из 10 паролей выдается в терминалах Сбербанка. Необходимо вставить карту в устройство самообслуживания и распечатать чек.
Как открыть
В настоящее время организации могут подать заявление на получение корпоративной карты Сбербанка платежных систем Visa и MasterCard. Перечень доступных карт:
- Business к бизнес счету;
- Business «Бюджетная».
Для заказа карты достаточно выполнить несколько простых действий:
- Обращение в отделение банка по работе с юридическими лицами и открыть расчетный счет согласно условиям и тарифам. Заявление принимается от юридических лиц, ИП, адвокатов и нотариусов. Обязательно прикладываются учредительные документы.
- На счет вносится плата за годовое обслуживание каждого пластика. К одному счету организации можно привязать необходимое количество карт.
- Затем от клиента принимается бланк-заявление на получение корпоративной карты Сбербанка форма 11. Если у компании уже есть счет, то заявление можно подать через отделение, где он ведется или в системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
- По каждому пластику определяется лимит расходных операций для сотрудника. Его размер зависит от объема полномочий работника. В банк предоставляется специальный реестр работников и их данные паспорта. В соответствии с ним устанавливаются лимиты. При необходимости их изменения в банк представляется новый реестр.
- По истечении 7-10 дней получить в банке.
На карточке отражается ее номер, срок действия (3 года), фамилия и имя работника, и наименование предприятия.
Использование в работе
Изучая вопрос о том, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка для юридических лиц, важно помнить, что все ее средства принадлежат исключительно компании. При необходимости совершения расхода по карте бухгалтер осуществляет ее пополнение со счета фирмы. Обязательно указывается номер пластика и цель перечисления средств. После деньги размещаются на карте работника компании. Распоряжение финансами происходит в соответствии с требованиями и нуждами предприятия.
Расход можно произвести безналично либо снять необходимую сумму в банкомате. После выполнения задачи сотрудник предоставляют в бухгалтерию организации чеки, квитанции о покупках товаров, услуг, чеки о снятии денежных средств. На основании этих документов заполняется отчет о расходе подотчетных средств.
Использование карты позволяет избежать проблем с предоставлением отчетности при утрате документов, их всегда можно восстановить, зная данные об операциях. При расходовании средств компании не возникнет проблем с увеличением или уменьшением суммы, сотруднику не придется тратить собственные деньги или возвращать аванс в кассу.
В итоге увеличивается скорость расчетов за покупку товаров или услуг. Предприятие снижает организационные расходы, операции проводятся в удобное время без посещения офиса банка и зависимости от операционного дня. К тому же на этот банковский продукт распространяются современные услуги: бесплатные SMS оповещения о транзакциях и бесконтактная технология PayPass. При применении корпоративной карты существуют особенности отражения операций и бухгалтерские проводки:
- Выдача пластика предприятию в бухучете не отражается, так как принадлежит банку. Выпускается на имя работника, что исключает необходимость вести соответствующий журнал.
- Денежные средства, полученные через банкомат, не проходят через кассу компании. При составлении остатка кассы на конец дня не учитываются наличные, снятые с пластика.
- Система отчетов по расходам по карте позволяет избежать путаницы, а также защитит организацию от невнимательности или воровства со стороны работников – держателей карт.
- В случае невозможности предоставления отчета или предоставить, подтверждающие документы целесообразности трат, средства удерживаются из зарплаты сотрудника.
- Бухгалтер списывает деньги, потраченные сотрудниками с карт по счету 71 – расчеты с подотчетными лицами. Обязательно учитывается тип пластика.
Рассматривая, что такое корпоративная карта Сбербанка для ИП, важным является возможность перечисления на нее денег со счета и обналичивания их. Она применяется не только в России, но и по всему миру. Все финансовые операции по работе можно проводить при помощи карточки.
Тарифы и услуги
Когда используется Сбербанк корпоративная карта, тарифы применяются в соответствии с видом оформленной услуги. Счет открывается бесплатно. Годовое обслуживание в размере 2500 руб. или 50 долларов/евро и первоначальный взнос вносятся только по продуктам Visa/MasterCard Business. Банк бесплатно предоставляет такие услуги, как:
- Зачисление денежных средств на счет фирмы.
- Приостановление действия пластика при утрате.
- Плановый перевыпуск или досрочный.
- Обслуживание карты в сфере торговли или оказания услуг. По Business «Бюджетная» ограничение установлено на 100 тыс. рублей.
Также по карте Business «Бюджетная» бесплатно осуществляется выдача наличных в отделениях Сбербанка и банкоматах, прием денег через кассу. В сутки снять по карте можно не более 300 тыс. рублей.
Продукт «Business к бизнес-счету» предоставляет более широкие возможности, но на платной основе. Дополнительно можно получить наличность в других банках и их банкоматах, запросить более детальную информацию по операциям. Лимит на снятие установлен в размере 170 тыс. рублей за день. В месяц можно снять не более 5 млн рублей. Плата за обналичивание составляет 1% от суммы. Срочное получение наличных стоит 6 тыс. рублей.
Итак, корпоративная карта довольно выгодный платежный инструмент, подходящий для международных расчетов. Ее применение в бизнесе позволит сократить время, проведенное в банке, повысит эффективное расходование денег компании и упростит анализ и контроль трат на хозяйственные нужды. Сегодня Сбербанк предоставляет широкие возможности применения пластика. Определив потребности компании можно легко подобрать подходящий тариф по карте.
Корпоративная карта Сбербанка для бизнеса
Услугами Сбербанка пользуются как простые граждане, так и предприниматели с юрлицами. Это обусловлено не только надежностью банка, но и широчайшим спектром услуг и банковских продуктов, которые он предлагает своим клиентам. Каждый из банковских сервисов и продуктов пользуется огромной популярностью у россиян. Ярким примером тому является корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Что такое корпоративная карта
Для ведения бизнеса необходимо иметь расчетный счет, через который будут совершаться все расчетно-кассовые операции, оплачиваться счета и прочие расходы организации. Для удобства осуществления различных операций с бизнес-счетом он подключается к банковской корпоративной карте. Количество привязанных к счету карт не ограничено.
Держателем корпоративной карточки может быть любой сотрудник компании, которому был выдан пластик на основании заявления уполномоченного лица (учредителя, генерального директора и т.д.) от имени компании. Также получить корпоративную карту может и индивидуальный предприниматель, у которого нет наемных работников.
Внимание! Все транзакции, проведенные по корпоративной карте ее держателем, автоматически относятся к бизнес-счету организации. Это значит, что использовать карточку можно исключительно в интересах компании.
Для тех, кто не знает как пользоваться корпоративной картой Сбербанка, полезно будет знать, что принцип ее действия заключается в следующем:
- ИП или юридическое лицо пишут заявление, открывают счет и получают корпоративные карточки. Они могут оформить одну или несколько карт, а могут и на каждого сотрудника.
- На каждую карточку в индивидуальном порядке устанавливается расходный лимит, то есть сумма, больше которой держатель пластика потратить не сможет.
- ИП или юрлицо получает подробные отчеты по расходованию средств тем или иным сотрудником, у которых имеется бизнес-карта. Это упрощает процесс контроля над расчетным счетом и оборотом средств на нем.
- Держатель пластиковой карточки получает возможность оплачивать все хозяйственно-организационные нужды, не дожидаясь каждый раз, пока уполномоченный представитель компании (бухгалтер) обналичит нужную сумму с бизнес-счета.
- С бизнес-картой удобно ездить в командировки не только внутри страны, но и за границу. Нет необходимости конвертировать рубли в иностранную валюту, чтобы осуществлять платежи и расчеты за рубежом.
- В случае, когда понадобятся наличные деньги, с бизнес-карты можно снять нужную сумму в любом банкомате, а также беспрепятственно пополнить расчетный счет компании при помощи информационно-платежного терминала.
Управление бизнес-картой осуществляется через автоматизированную систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». При помощи данного сервиса можно устанавливать лимиты на каждую корпоративную карту, привязанную к расчетному счету компании/ИП, просматривать отчеты по проведенным операциям, а также заказывать дополнительные карты для других сотрудников. Контролировать все расходы по корпоративным картам Сбербанка можно при помощи смс-уведомлений, которые будут приходить на финансовый номер владельца счета, и информировать его о каждой совершенной операции по той или иной бизнес-карте.
Бизнес-карта предназначена для оплаты услуг и прочих расходов индивидуальных предпринимателей, ООО и т.д. Ее удобно использовать для:
Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
- бронирования и заказа билетов;
- бронирования номеров в гостиницах;
- приобретения офисных и канцелярских товаров;
- заправки служебного транспорта;
- оплаты различного рода хозяйственных потребностей фирмы;
- оплаты представительских расходов и пр.
Преимущества корпоративной карточки Сбербанка заключаются в следующем:
- осуществлять оплату товаров и услуг, оплачивать счета, снимать наличные можно в любое время дня и ночи, независимо от графика работы компании и загруженности бухгалтера;
- можно регулировать и следить за тратами при помощи АС «Сбербанк Бизнес Онлайн», смс-информирования, а также путем установки лимитов на каждую корпоративную карту, прикрепленную к расчетному счету;
- установленные лимиты по карточкам можно легко изменять при необходимости через Личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (АС СББОЛ).
Корпоративная кредитная карта
Обычная корпоративная карта представляет собой дебетовую карточку, на которой хранятся средства компании или ИП. Но существует возможность при желании и необходимости установить кредитный лимит на нее, и тогда она с дебетовой превратится в кредитную корпоративную карту. Пользоваться кредитными средствами держатели кредитных корпоративных карт могут в пределах установленного Сбербанком лимита. Тратить их можно тоже исключительно на нужды компании, то есть оплачивать различные хозяйственные, представительские и командировочные расходы.
Кредитные корпоративные карты особенно удобны, если личных средств фирмы на расчетном счету недостаточно, чтобы профинансировать ту или иную потребность. Тогда в ход идут заемные средства, которые ИП/организация обязуется вернуть в установленный банком срок.
Кредитная, как и дебетовая корпоративная карта обладает следующими возможностями:
- ею можно расплачиваться по безналичному расчету;
- возможность осуществлять оплату в круглосуточном режиме, а также при помощи Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay;
- использование корпоративных карт приводит к существенному сокращению операционных расходов компании;
- в случае утраты карточки ее можно заблокировать, и деньги компании останутся нетронутыми;
- при помощи банкоматов и терминалов можно снимать наличные средства прямо с расчетного счета ИП или предприятия и пополнять его;
- нет необходимости носить с собой много наличных денег для осуществления расчетов с клиентами, поставщиками и т.д.
Стоимость обслуживания
Обслуживание бизнес-карт согласно условиям тарифа «Легкий старт» в первый год пользования осуществляется бесплатно. Второй и последующие года стоимость обслуживания составит всего 2,5 тысячи рублей за год.
Таблица. Действующие тарифы по операциям с корпоративной картой Сбербанка.
Операция | Тарифы |
Комиссия при пополнении счета наличными средствами | 0,3% от внесенной на счет суммы, но не менее 220 рублей |
Лимит в сутки на пополнение наличными расчетного счета | 100 тысяч рублей на каждую корпоративную карточку, прикрепленную к бизнес-счету |
Комиссия за снятие средств с бизнес-карты через банкомат или операционную кассу Сбербанка | 1,4% от суммы, но не менее 250 рублей |
Комиссия при снятии денег со счета в банкомате или операционной кассе другого банковского учреждения | 3% от суммы, но не менее 300 рублей |
Лимит для обналичивания средств в день | Лимит банка – 170 тыс. руб. по всем счетам компании, но юрлицо или ИП могут установить лимит и меньше этого значения |
Лимит на снятие наличных в месяц | 5 млн. рублей |
Услуга смс-оповещения | 60 рублей в месяц за каждую подключенную карточку |
Внимание! Переводить денежные средства с корпоративной карты на личную, с личной на корпоративную или между бизнес-картами невозможно. Согласно условиям обслуживания бизнес-счетов и корпоративных карт, к ним привязанных, данная функция отсутствует. Снимать деньги и пополнять счет можно только при помощи банкоматов, терминалов и операционных банковских касс.
Как заказать карту
Чтобы получить бизнес-карточку, нужно подать соответствующую заявку в банк. Сделать это можно, не посещая банковское отделение, в режиме онлайн. Для этого нужно:
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет
- Открыть официальный сайт Сбербанка.
- Выбрать на стартовой странице ресурса вкладку «Малому бизнесу и ИП».
- Затем перейти по ссылке «Бизнес-карты».
- Если у компании или индивидуального предпринимателя нет открытого расчетного счета в Сбербанке, им необходимо в открывшемся окне выбрать функцию «Начать оформление».
- Далее нужно будет заполнить бланк заявления на регистрацию р/с для работы с бизнес-картами.
- После того, как заявка на открытие р/с будет успешно обработана системой и счет будет открыт, перед предпринимателем появится список функций, среди которых будет и ссылка «Заявление на выпуск новых корпоративных карт».
- Для оформления бизнес-карты нужно пройти по этой ссылке и заполнить форму электронного документа.
- После отправки заявления на получение корпоративной карты и его успешной обработки системой Сбербанка, корпоративному клиенту станут доступны такие функции как просмотр отчетов по карте, ведение справочников, управление.
- Если бизнес-счет уже был открыт, то перед клиентом набор опций для работы и управления корпоративными картами предстанет сразу после перехода по ссылке «Корпоративные карты».
Пользуясь данным меню можно открывать новые карты. Ограничений на количество заявок на оформление дополнительных бизнес-карт нет.
Корпоративные карты Сбербанка для ИП и юридических лиц – отличная альтернатива обычным чековым книжкам. Они обладают рядом преимуществ и являются полезным инструментом для успешного и организованного ведения бизнеса. Предприниматели и организации не зависят от графика работы банка или бухгалтерии, поскольку с бизнес-картами могут легко осуществлять любые расчеты и производить оплату в любое время суток.
Заявление на выпуск корпоративной банковской карты
Корпоративная карта — универсальное средство расчетов, альтернатива чековой книжки. Карта может быть выпущена к специальному карточному счету либо к расчетному счету компании.
Заявление на выпуск корпоративной банковской карты (по форме банка) составляется от имени работника компании, уполномоченного получить ее в банке. Он получает статус держателя карты.
Примечание. Отдельное заявление составляется для открытия специального карточного счета.
Единой формы заявления нет, его форму каждый банк разрабатывает самостоятельно.
Дополнения к заявлению на выпуск зарплатной карты Сбербанка
В Сбербанке услуга корпоративная карта нацелена на оптимизацию операционных расходов предприятий и ускорения процессов. Так, сотрудник, отправляясь в командировку или деловую поездку, должен вести учет своим расходам, собирать чеки и квитанции, чтобы отчитаться по своим затратам.
Главные достоинства продукта
Если же ему выдать карту, все расходы будут отражаться на ней. При этом руководитель может установить лимит и контролировать списания со счета посредством ресурса интернет-банка Бизнес Онлайн. Подобный метод давно используется за границей, где от бумажных отчетов и чеков большинство организаций уже отказалось в пользу более удобных пластиковых вариантов.
Для предпринимателей этот карточный продукт предоставляет массу удобств: им можно расплачиваться, делать переводы, т.е. вести хозяйственную и коммерческую деятельность без необходимости обращаться в банк для заполнения платежного поручения. При помощи пластика можно получить наличные посредством банкоматов или учреждений в России и за границей.
Карточки, выпускаемые специально для предпринимателей, позволяют заменить наличные деньги и свести к минимуму сбор документов по расходам
При использовании за границей, легко проводить операции в валюте другой страны, т.к. конвертация происходит автоматически. Так, сотрудники освобождены от необходимости проводить обмен наличных, что также влечет дополнительные трудности и затраты.
Бизнес-карты Сбербанка для юридических лиц удобны также тем, что бухгалтер, директор или уполномоченное лицо приобретает такие возможности:
- Контролировать движение средств по каждому счету в едином пространстве Бизнес Онлайн. Информация полная: даты, суммы, место расхода.
- Самостоятельно устанавливать лимит каждому сотруднику.
- При необходимости менять величины лимитов.
- Если карточка утеряна, в т.ч. за границей, легко заблокировать ее, чтобы деньги со счета никто не использовал. Тогда как украденные или потерянные наличные вернуть не получится.
- Наименование организации.
- Тип карточки: Виза или Мастер Кард Бизнес или Бизнес бюджетная.
- Валюта для ведения счета.
- Фамилия, личные данные сотрудника: место, день рождения, адреса регистрации и проживания, e-mail, контактные телефоны (рабочие, служебные, домашние, мобильные), паспортные данные, информация со второго документа (заграничный паспорт).
- Контрольная информация (любые буквы и цифры, которые помогут идентифицировать клиента при обращении удаленно).
- Подпись сотрудника, на чье имя происходит оформление. Она удостоверяет актуальность предоставленной о нем информации и дает право на обработку банком-эмитентом.
- Подписи бухгалтера и директора предприятия.
Проще всего оставить заявку на пластик через сайт банка
Оформление платежного инструмента возможно через интернет-банкинг. Первоначально следует посетить банковское подразделение и получить идентификатор. После этого клиент приобретает такие возможности:
- Принятие платежек в электронном виде. Возможность их обработки.
- Прием документов по различным функционалам, установленным на основании различий в договорах (например, при взаимодействии с юридическими и частными лицами).
- Формирование отчетов по проведенным операциям за заданный период.
- При отправке электронных документов допустимо добавлять приложения свободного формата.
- Экспортирование и импорт бумаг по системе 1С.
- Наличие штампа банка на электронных платежках, что позволяет не посещать дополнительно отделение.
- Создание шаблонов необходимого типа документов.
- Наличие базы с реквизитами основных банковских учреждений России.
- Удобство интерфейса, система фильтрации и сортировки, что позволяет ускорить процесс поиска и обработки документа.
Кроме Сбербанк Бизнес Онлайн, бизнес- карта подключается и к Мобильному банку, чтобы активировать функцию информирования по СМС о проведенных операциях. При работе в сервисе все процедуры подлежат подтверждению ключом, который отправляется в СМС. Каждая организация может воспользоваться возможностью и интегрировать свою систему учета (1С или иная ERP-система) к сервисам Бизнес Онлайн.
Для эффективного управления и распоряжения финансами, размещенными на счету компании, рекомендуют заказать корпоративную карту. Образец заявления на получение корпоративной карты Сбербанка можно посмотреть онлайн или в офисе.
Сбербанк предоставляет бизнес клиентам несколько финансовых продуктов, которые нацелены на комфортное и безопасное ведение дел в организации. К таковым относятся и корпоративные карты.
Для организаций существует возможность оформить получение нескольких корпоративных карт для ответственных работников. Каждому из них можно установить определенный лимит.
Так, работник при поездке в командировку, при расчетах по хозяйственным или производственным направлениям и т.п., не должен собирать чеки и квитанции, передавать их в бухгалтерию, отчитываться. Таким образом, сокращаются трудозатраты нескольких звеньев, что ведет и к уменьшению расходов в целом.
Ознакомьтесь с преимуществами получения корпоративной карты, которые выделяет Сбербанк
Начальник или уполномоченный коллега всегда может проверить и проконтролировать уровень расходов конкретного сотрудника по корпоративной карте, изменить для него лимит или заблокировать пластик (например, при утрате). Все операции можно производить через Сбербанк Бизнес Онлайн.
Тарифы и стоимость
Ограничения на прием одинаковые для всех: до 100 тыс. в сутки.
Стоимость обслуживания корпоративной карточки составляет 2500 рублей в год (бюджетная – обслуживается бесплатно).
Подскажите, пожалуйста, в Сбербанк Онлайн я обнаружил, что у меня две кредитные карты. Одна карта зарплатная, на которую мне перечисляют зарплату и вторая, о существовании которой я и не подозревал. Видимо мой прежний работодатель завёл её без моего согласия. Статус карты «Подлежит выдаче» заведена она была больше года назад.
Начнём с того, что без заполнения соответствующей анкеты на кредитование вам не могла быть оформлена кредитная карта. поэтому вам скорее всего оформлена зарплатная дебетовая карта. на которую перечисляется ваша заработная плата. Заявление на получение этой карты вы заполнили и подписали на предприятии, а затем бухгалтер его отнёс в банк и дней через 10-15 вы получили карту и конверт с ПИН-кодом.
Учтите такой момент, что без надлежащего оформления заявления работники Сбербанка никогда не оформляют выпуск карты, следовательно, заявления были оформлены. В конце каждого заявления проставляется присвоенный данному клиенту и по данному заявлению номер счета карты. Раз открыто два счета, это дополнительно подтверждает факт, что оформление карты без заявления не производилось, и заявлений было два.
Посмотрите выделенные красным цветом области на бланке «Заявление на получение международной дебетовой карты (форма № 7)»:
Теперь о вопросе — «законно ли завели кредитную карту без моего согласия». Если карточный счёт открыли без вашего заявления или анкеты-заявления, то это незаконно. Если оба счёта открыты по вашим заявлениям, то банк поступил в соответствии с законом. Так, в статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 говорится: Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
В Сбербанке вас ожидает вторая карта, а вот кто её заказал для оформления, вы сможете уточнить только в банке, попросив показать Вам заполненное заявление (почерк и подпись), если вам его, конечно, покажут. Заявление на открытие счёта в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» хранится в юридическом деле, которое заводится на каждый открываемый вами банковский счет. При наличии двух счетов будет два юридических дела, и в каждом юридическом деле должно быть своё заявление на открытие счёта.
Возможно, вторые экземпляры всех заявлений хранятся в бухгалтерии вашего предприятия – попробуйте уточнить у них.
А вот посмотрев тарифы по условиям обслуживания зарплатных карт, у меня возник и ещё один вопрос. Кто оплатил услугу по обслуживанию карточного счета за первый год? Ваша организация? Согласно тарифам Сбербанка, за ежегодное обслуживание банковской карты клиент платит:
N | Для банка, где открыт расчетный счет в банке | N | Для банка, где нет расчетного счета компании |
1 | 2 | 3 | 4 |
Х | 1 | Учредительные документы юридического лица (устав) | |
Х | 2 | Решение о создании (реорганизации) юридического лица | |
Х | 3 | Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) | |
Х | 4 | Свидетельство о постановке на налоговый учет в налоговом органе на территории РФ (ИНН); уведомление Федеральной службы государственной статистики, подтверждающее регистрацию в органах статистики | |
Х | 5 | Протоколы, решения, приказы (или выписки из них) об избрании (назначении) должностных лиц, имеющих право первой и второй подписи, а также при необходимости доверенности или распорядительные акты на указанных лиц | |
Х | 6 | Документы, удостоверяющие личности лиц, имеющих право первой и второй подписи (паспорт (страницы первая и с пропиской)) | |
Х | 7 | Лицензии в случае осуществления лицензируемого вида деятельности | |
1 | Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (срок действия — один месяц) | 8 | Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (срок действия — один месяц) |
2 | Заявление на открытие специального карточного счета | 9 | Заявление на открытие специального карточного счета |
3 | Доверенность на предполагаемого держателя карты с правом распоряжения денежными средствами на специальном карточном счете предприятия с использованием банковской карты и получения корпоративной банковской карты, ПИН-конверта (доверенность от имени юридического лица в простой письменной форме, доверенность от имени индивидуального предпринимателя в нотариальной форме) | 10 | Доверенность на предполагаемого держателя карты с правом распоряжения денежными средствами на специальном карточном счете предприятия с использованием банковской карты и получения корпоративной банковской карты, ПИН-конверта (доверенность от имени юридического лица в простой письменной форме, доверенность от имени индивидуального предпринимателя в нотариальной форме) |
4 | Заявление на предоставление расчетной карты предполагаемому держателю карты | 11 | Заявление на предоставление расчетной карты предполагаемому держателю карты |
5 | Документ, удостоверяющий личность предполагаемого держателя карты (паспорт (страницы первая и с пропиской)) | 12 | Документ, удостоверяющий личность предполагаемого держателя карты (паспорт (страницы первая и с пропиской)) |
6 | Карточка с образцами подписей и оттиском печати (если набор прав лиц, указанных в аналогичной карточке к расчетному счету, отличен от необходимого для СКС) | 13 | Карточка с образцами подписей и оттиском печати |
Какие виды карт бывают
Прежде чем оформить корпоративные карты для расчетов с подотчетниками, необходимо определиться, какие именно карты удобнее использовать вашей компании.
Банки могут выпустить корпоративные карты разных видов (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России от 24.12.2004 N 266-П, далее — Положение N 266-П): дебетовые (расчетные) и кредитные. На дебетовой (расчетной) карте — собственные деньги компании, на кредитной — заемные средства.
Примечание. Овердрафт к дебетовой карте
В некоторых случаях к дебетовой карте открывается овердрафт — кредит, предоставляемый банком-эмитентом карты клиенту при недостаточности или отсутствии на ее банковском счете денежных средств (п. 1.5 Положения N 266-П).
И те и другие корпоративные карты могут быть как именными, так и неименными. Именные карты выпускаются на конкретного сотрудника компании. Кроме имени и фамилии держателя, эмбоссируется наименование компании.
Неименные — выпускаются на компанию. Такой корпоративной картой может пользоваться любое из избранных подотчетных лиц.
Примечание. Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков.
Порядок заполнения заявки
В форме 11 содержится и второй лист, который должен заполнить сотрудник банка:
- Код и наименование подразделения.
- Должность и данные о сотруднике, принявшем заявку.
- Согласование: да/нет, дата, роспись, фамилия, должность.
- Разрешение на выдачу пластика: да/нет, дата, роспись, фамилия, должность.
- Номера расчетного и бизнес счета.
- Регистрационный номер и карточный, срок действия пластика.
В статье будем исходить из того, что компания решила открыть отдельный специальный карточный счет.
Положение о порядке использования корпоративных карт является методическим руководством для всех сотрудников компании, которые по долгу службы так или иначе втянуты в этот процесс.
— перечень расходов и операций, которые могут быть совершены работником по корпоративной карте. Обратите внимание: перечень операций, которые разрешены в пределах Российской Федерации, отличается от перечня разрешенных за границей. Оба перечня показаны в таблице;
— лимиты расчетов по корпоративным картам. Они могут отличаться для разных должностей;
— срок, по истечении которого работник должен вернуть карту;
— порядок представления отчета держателями карт по израсходованным суммам;
— срок, в течение которого работник должен представить в компанию авансовый отчет с приложением подтверждающих документов;
— примерный перечень документов, которые принимаются в качестве подтверждения произведенных расходов. Можно составить альбом их образцов и сделать его приложением к положению. Тогда работники будут иметь визуальное представление о том, какой документ требовать при оплате картой;
— требования по обеспечению защиты сведений о пинкоде;
— порядок действий при утрате карты;
— виды ответственности за нарушение установленного порядка и порядок возмещения ущерба держателями карт.
Перечень операций по карте
Вид операции | Цель расходов | Территория | |
РФ | за пределами РФ | ||
Наличные, снятые в рублях с корпоративной карты | Хозяйственная деятельность компании | — | |
Командировочные и представительские расходы | — | ||
Безналичный расчет в рублях корпоративной картой | Хозяйственная деятельность компании | — | |
Командировочные и представительские расходы | — | ||
Наличные, снятые в валюте с корпоративной карты | Хозяйственная деятельность компании | — | — |
Командировочные и представительские расходы | — | ||
Безналичный расчет в валюте корпоративной картой | Хозяйственная деятельность компании | — | — |
Командировочные и представительские расходы | — |
Альтернативой положению о порядке использования корпоративных карт может служить отдельный раздел об использовании корпоративных карт в другом локальном нормативном акте компании. Таким разделом, например, можно дополнить положение о порядке и размерах возмещения командировочных расходов, представления авансовых отчетов о командировочных и хозяйственных расходах работников компании. Оно показано ниже.
Комиссии по карте
Условия пользования продуктом
- Карта к расчетному или бизнес-счету: 2500 рублей;
- Карта бюджетная: бесплатно.
Сбербанк предусмотрел льготный вариант оформлению бизнес-карт для предпринимателей, подключившихся к пакету услуг “Легкий старт” – первый год обслуживания предоставляется бесплатно.
Существующие ограничения по карте
Тарифы по основным операциям
Однако выпуск в любом случае бесплатен. Платежный инструмент имеет такие лимиты и комиссии:
- Лимит на снятие наличных: 170 тыс. рублей на сутки и до 5 млн. рублей на месяц. По бюджетной карточке суточный лимит – 300 тыс. руб.
- Комиссия за снятие: 1% (по бюджетной комиссии не предусмотрено). Через сервисы или отделения других учреждений – 1-3%.
- Прием наличных через сервисы самообслуживания: 0,15% (для бюджетной – бесплатно). Лимит – 100 тыс. рублей.
- Информирование о последних 10 операциях: 15 руб. (через банкомат), через онлайн-сервис- бесплатно;
- Запрос детализации расходов: 150 рублей.
Данные особенности следует учитывать при подаче заявления на оформление продукта.
Какие карты чаще применяют для расчетов с подотчетниками
Банк-эмитент с учетом действующих нормативных актов, изданных ЦБ РФ, устанавливает условия выпуска корпоративных карт — перечень необходимых документов, тарифы за обслуживание и пр.
Как мы отметили выше, дебетовые корпоративные карты могут быть привязаны к расчетному или специальному карточному счету.
Примечание. Выпущенные банком карты принадлежат ему на праве собственности.
Расходование денег с такого счета допускается только с использованием карты (за исключением случая перечисления остатка при закрытии счета). Счет может быть открыт организацией в рублях или иностранной валюте.
Об открытии нового счета в течение семи рабочих дней нужно уведомить налоговую инспекцию (подп. 1 п. 2 ст. 23 НК РФ), а также ПФР и ФСС РФ (подп. 1 п. 3 ст. 28 Федерального закона от 24.07.2009 N 212-ФЗ).
Если же компания оформляет карты к уже открытому карточному счету, то уведомлять никого не нужно. Корпоративная карта сама по себе не является самостоятельным видом банковского счета. Она представляет собой средство платежа, с помощью которого компания распоряжается деньгами на счете (п. 1.12 Положения ЦБ РФ N 266-П).
Примечание. Специальный карточный счет — в рублях или валюте?
Удобнее открыть рублевый специальный карточный счет. При наличии рублевого карточного счета открывать валютный карточный счет не обязательно. Ведь в соответствии с пунктом 2.4 Положения N 266-П операции с корпоративной картой могут проводиться в валюте, отличной от валюты счета. При получении иностранной валюты по рублевой корпоративной карте банк просто сконвертирует необходимую сумму.
За непредставление (несвоевременное представление) сообщения об открытии специального карточного счета налоговая инспекция может взыскать с организации штраф в размере 5000 руб. (п. 1 ст. 118 НК РФ).
Территориальное отделение ФСС РФ необходимо уведомить об открытии специального карточного счета, направив сообщение. Примерная форма такого сообщения приведена в письме ФСС РФ от 28.12.2009 N 02-10/05-13656.
Аналогичное сообщение необходимо послать в Пенсионный фонд. Его рекомендованная форма приведена на сайте ПФР.
На главной странице сайта нужно найти раздел «Работодателям» и далее поочередно открыть вкладки: «Уплата страховых взносов и представление отчетности» / «Отчетность и порядок ее представления» / «Рекомендуемые образцы документов» / «Сообщение об открытии (закрытии) счета плательщика страховых взносов для представления в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации».
Процедура оформления
Всех сотрудников, на которых выпущены именные карты и чьи должности перечислены в приказе, необходимо ознакомить под роспись с утвержденным положением о порядке использования корпоративных банковских карт или с тем локальным нормативным актом, в котором есть соответствующий раздел.
Факт ознакомления можно зафиксировать на последнем листе положения или в отдельном документе (например, в ведомости или журнале).
Сбербанк предлагает возможность перевода предприятия на безналичную схему расчетов со своими сотрудниками, благодаря выпуску специальной дебетовой карты Маэстро. Процесс получения карты значительно упрощен. Для работника достаточно иметь документ, удостоверяющий его личность.
Карта Маэстро, выпущенная Сберегательным банком, имеет платное годовое обслуживание и подходит для расчетов и хранения денежных средств в трех основных валютах, имеющих хождение на территории РФ.
Расчеты по карте можно производить в любом платежном терминале, на котором присутствует логотип соответствующей платежной системы Maestro. Выписка по всем приходным и расходным операциям выполняется с взиманием комиссии за услугу в размере 15 рублей.
При необходимости, сотрудник банка выезжает на предприятие, заполняет все требуемые документы с помощью отдела кадров на предприятии
После получения на руки зарплатной карты Промсвязьбанка ее необходимо активировать в банкомате, введя ПИН-код, указанные в конверте.
Как получить кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт, разъяснено в статье по ссылке.
Заметим, что список документов для оформления корпоративных карт в банке, где открыт расчетный счет компании, отличается от списка, который предложит вам другой, незнакомый банк. На с. 61 приведены для сравнения два варианта.
Таблица
Как видно из таблицы на с. 61, для заключения договора на открытие специального счета и выпуск корпоративных банковских карт нужны разные документы. Рассмотрим, как составить некоторые из них.
Компании необходимо определить круг работников, имеющих право использовать неименные корпоративные карты. Список сотрудников необходимо утвердить приказом (распоряжением) руководителя компании (образец на с. 62).
Образец 1. Приказ об утверждении списка сотрудников, которым разрешено использование неименных корпоративных банковских карт
Закрытое акционерное общество «Сладости Востока»
(ЗАО «Сладости Востока»)
Приказ N 62
об утверждении списка сотрудников, имеющих право
использовать корпоративные банковские карты
Г. Москва | 9 января 2014 года |
В связи с переходом на безналичные расчеты с подотчетными лицами
N п/п | Должность | ФИО |
1 | Генеральный директор | Сладкоежка В. П. |
2 | Коммерческий директор | Упрямый Р. А. |
3 | Директор по закупкам | Скряга В. Г. |
4 | Менеджер по закупкам | Покупайкин Н. Л. |
5 | Аудитор | Ватрушкин В. С. |
Генеральный директор | Сладкоежка | В. П. Сладкоежка |
В случае увольнения одного из перечисленных сотрудников, поступления на работу нового подотчетного лица, расширения списка документ, представленный в банк, придется обновить.