Как взять автокредит без КАСКО?

Содержание

Автокредит без КАСКО — как и где взять кредит на новый автомобиль без страховки + советы по выбору банка

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка. Его условия становятся при этом более жёсткими. А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

1. Обязательно ли КАСКО при автокредите

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет, отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями. Главный минус – переплата. Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты. А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной, так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора. Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску. Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%);
  • берёт дополнительные банковские комиссии;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах.

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски, поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку. Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно, а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19%, без полиса – 22,99%. Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб. Без неё – до 4 млн. Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск, что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года).

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения. Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей.

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос, который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО, — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Время на оформление заявки – не больше 5 минут, ответ от банка – в течение 2 минут. Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет. Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут.

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

Совкомбанк готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей. Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц. Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

Банк Ставка, % Сумма, руб. Преимущества
1 19,9 в год по кредитной карте, первые 55 дней проценты не снимают До 300 000 (кредитная карта) Карту доставляют на дом, клиенту не нужно никуда идти
2 17 годовых До 1 млн Действует программа – новая машина под залог старой
4 От 14,9 годовых по кредиту наличными До 3 млн Льготы для госслужащих, кредитные каникулы для всех

Альтернатива автокредитованию – лизинг авто. Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.

В сравнении с автокредитами при лизинге:

  • более гибкий график платежей;
  • упрощённая процедура оформления;
  • залог и поручители не нужны;
  • более низкие ставки.

После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.

Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в Европлан – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).

5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Совет 1. Изучите рейтинги банков

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило: чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

6. КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки – порядок действий для заемщика

Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит. Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Существенную помощь в получении рассрочки окажет профессиональный страховой брокер. Обратитесь к нему, и ваши шансы получить полис КАСКО на своих условиях возрастут.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку.

Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку. О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

Действие 2. Оформляем специальный страховой полис

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

Действие 3. Получаем кредит

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Как НЕ нужно делать. Некоторые автовладельцы, которых не устраивает стоимость КАСКО, страхуются на 1 год, а на следующий год уже не покупают полис. Банк в таких случаях присылает уведомление с требованием срочно приобрести КАСКО, в противном случае грозит штрафными санкциями.

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.

7. Заключение

Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов, которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.

Вопросы к читателям

>Автокредиты без КАСКО

Зачем требуют оформление КАСКО при автокредите

На приобретение транспортного средства банки готовы выдавать большие суммы. Взамен они требуют гарантии своевременного возврата долга, то есть залог. В качестве обеспечения по кредиту выступает купленный автомобиль. Если заемщик длительное время не погашает кредит, то банк имеет право конфисковать залог и продать его на аукционе.

Но машина – это не недвижимость. Авто может попасть в ДТП, его могут угнать, возможно и тотальное уничтожение. Чтобы покрыть эти риски, банки и требуют оплачивать КАСКО при автокредите.

Этот полис компенсирует все возможные затраты, начиная от малейшей царапины и заканчивая угоном. Большинство заемщиков не хотят оплачивать страховку, так как она дорогая. Но для них – это уверенность в завтрашнем дне и защита от непредвиденных затрат.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

Банки предлагают клиентам два вида кредитных продукта:

  1. Займ со страховкой. В этом случае КАСКО обязательно при автокредите. Стоимость полиса за первый год по желанию заемщика включается в кредитный лимит. В последующие года клиент оплачивает страховку за свой счет. В этом случае отказ от КАСКО при автокредите приводит к штрафным санкциям. Банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре.
  2. Автокредиты без КАСКО – банк не настаивает на оплате дорогостоящего полиса. От клиента потребуют только ОСАГО. Но процентная ставка по этому займу на несколько пунктов выше, чем по кредиту со страховкой. Также финансовое учреждение может запросить авансовый взнос в большем объеме.

Получается, что клиент экономит на страховке, но зато переплачивает банку проценты. Лучше оформить полис и спать спокойно. То есть КАСКО не обязательно при автокредите, но позволяет сэкономить на процентной ставке. Одним словом, в итоге вы заплатите примерно одну и ту же сумму – просто в одном случае только банку (дополнительно вы несете все риски в случае ДТП или угона машины), а в другом – банку и страховой компании. Теперь рассмотрим более подробно действующие программы от российских банков.

Где взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Если вы решили оформить кредит, то в первую очередь обратитесь в банк, в котором открыта ваша зарплатная карта. «Для своих» всегда действуют самые выгодные условия и запрашивается минимальный пакет документов. А их заявки рассматривают намного быстрее.

Автокредит от Тинькофф банка

Первый банк в России, который отказался от филиальной сети, выдает кредит на покупку транспортного средства на следующих условиях:

  • без КАСКО и авансового платежа;
  • кредитный лимит до 2 000 000 рублей;
  • срок кредитования равен 5 лет;
  • ставка по продукту «Автокредит наличными» составляет 9,9 – 21,9% годовых;
  • кредит на покупку машины в салоне выдается под 7,5 – 25% годовых.

Для оформления кредита потребуется только гражданский паспорт заемщика и его водительское удостоверение. Документально подтверждать доходы не нужно.
Тинькофф банк кредитует покупку новых и поддержанных транспортных средств. Решение по заявке принимают в течение двух часов. Воспользоваться этим предложением могут граждане РФ, возраст которых от 18 до 70 лет.

Кредит от Тинькофф имеет существенные преимущества: не требуется аванс, быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов.

«Автоэкспресс» от ВТБ

Один из крупнейших банков страны автокредит без КАСКО предоставляет на таких условиях:

  • первоначальный взнос – 20%;
  • максимальная сумма – 1 500 000 рублей;
  • срок погашения задолженности – 60 месяцев;
  • процентная ставка – 16,1% годовых;
  • при оплате полиса личного страхования ставка снижается на 1,5%.

Кредит предоставляется физическим лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Их общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Для оформления сделки потребуется паспорт и водительское удостоверение. Решение по заявке принимается в течение 30 минут.

Кредит без КАСКО имеет более высокую стоимость. Например, ВТБ при наличии полиса выдает заем под 14,1% годовых, то есть ставка на 2% ниже. И такая закономерность действует во всех финансовых учреждениях.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Если заемщик не хочет оплачивать полис, то должен выбрать соответствующую кредитную программу. По продукту с КАСКО в первый год страховка оформляется в обязательном порядке. Со второго года заемщик самостоятельно решает – продлевать договор или платить повышенные проценты.

Вернуть КАСКО по автокредиту можно только после полного погашения займа. Нужно обратиться в страховую компанию и предоставить справку о закрытии кредита. Обращение рассматривается и выплачивается средства за период, который остался до окончания договора.

>Автокредиты без КАСКО

Купить авто в кредит без КАСКО

Автокредиты становятся все популярнее у народа. Еще бы, имеется прекрасная возможность стать владельцем хорошего автомобиля, минуя этап накопления необходимой суммы. И как показывает практика банков, число потенциальных автовладельцев на данный момент могло быть больше, но многих останавливает страхование авто.

Как оформить кредит на автомобиль без КАСКО?

И многих волнует такой вопрос: а можно ли получить автокредиты без КАСКО. Самый простой способ – это приобрести в кредит подержанный автомобиль, старше пяти лет для отечественных моделей и старше семи лет для иномарок.

Имеется также возможность оформить автокредит без КАСКО на новый автомобиль. В первую очередь это оформление обычного потребкредита без уточнения цели кредита. Плюс в том, что выбрать можно любой автосалон и любой автомобиль по вкусу. Минус в повышенной ставке по кредиту.

Также некоторые банки идут навстречу клиенту и не требуют страхования по КАСКО при покупке авто в кредит. Таким образом, банки в условиях конкуренции пытаются увеличить количество своих клиентов. Единственное, что от последнего в этом случае требуется предоставление полного пакета документов. Плюс в том, что вы не тратите деньги на КАСКО, минус в повышенной ставке и в высоком размере первого взноса (до 40 % от стоимости).

Чтобы найти подходящий кредит на сайте mainfin.ru можно следующим образом:

  1. Выберете срок и сумму.
  2. Изучите предложенные варианты
  3. Отправьте заявку на кредит в выбранный банк.

Автокредит без КАСКО

  1. Особенности оформления автокредита без КАСКО
  2. Причина негативного отношения банков к автокредитованию без КАСКО
  3. Особенности оформления автокредита без КАСКО для владельца средства передвижения

Чем может обернуться для владельца транспортного средства автокредит без КАСКО и что важно принимать к вниманию, заключая такое соглашение в кредитной организации. Современный рынок таких автокредитов просто переполнен различными условиями, которые могут быть как выгодными для конкретного клиента, так и принести своеобразный дискомфорт. Большая же часть предложенных услуг кредитования предусматривает также наличие КАСКО, специального полиса, способного обеспечить дополнительную экономию материальных средств, исключив в дальнейшем существенных переплат. Насколько выгодным и практичным станет автокредит без полиса и будет рассмотрено несколько ниже.

Особенности оформления автокредита без КАСКО

В последнее время не составит никакой сложности получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль, который можно оформить в минимальные сроки. Однако стоит отметить следующие особенности получения такого кредита, а именно:

  • Достаточно высокие проценты, ведь каждая кредитная организация рискует выдать средства и в дальнейшем утратить заложенное средство передвижения (а именно в случае с автокредитом, автомобиль служит в качестве залога). Если компания предлагает кредит на транспортное средство с дополнительным условием получения КАСКО, то процентная ставка будет несколько ниже, чем и станет выгодной для каждого потенциального клиента.
  • Внушительной является и величина первого взноса, которая делается специально большой для уменьшения возможного риска со стороны кредитной компании.
  • Несколько уменьшается и общий период для возврата средств, что может быть совершенно невыгодной особенностью заключения подобных соглашений между организацией, выдающей кредит и получателем.
  • Предстоит выплачивать и значительные суммы по ежемесячным платежам. В частности, устанавливаются дополнительные условия, которые обязательны для последующего соглашения, что и делает оформление КАСКО при покупке авто в кредит порой просто необходимым регламентом.

Причина негативного отношения банков к автокредитованию без КАСКО

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Нет, но его наличие поможет обеспечить комфортное использование средства передвижения, сведение к минимуму рисков, как со стороны потенциального заказчика услуги, так и непосредственно банковской организации. Риски банка связаны с невозможностью компенсации повреждений, причиненных транспортному средству, фактически, он теряет деньги, переданные в кредит без возможности возврата их обратно. Средства не будут получены обратно в распоряжение, если имел место угон транспортного средства, повреждение при попадании в аварийную ситуацию. С другой стороны, при повреждении средства передвижения образуется и долг перед кредитной организацией в случае необходимости возврата обратно кредита и процентов по нему. Может возникнуть ситуация, при которой банк постарается реализовать заложенное имущество (а именно, автомобиль), но когда его не будет в наличии (результат угона, попадания в аварийную ситуацию), это невозможно реализовать. В случае с ДТП стоимость авто резко падает, нет никакой возможности продать ее на выгодных условиях и получить компенсацию в оптимальном значении.

Особенности оформления автокредита без КАСКО для владельца средства передвижения

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Данное решение может быть принято, но стоит учесть, что предстоит позаботиться об оформлении страхового полиса самостоятельно, для чего выполнить несложный расчет. Стоит отметить, потребуется рассчитывать конечную сумму средств исходя из сочетания стоимости полного кредита на автомобиль и оформленное самостоятельно КАСКО. Среди преимуществ, которыми отличается КАСКО при автокредите на второй год, стоит отметить отсутствие необходимости вносить дополнительные затраты на процедуру страхования. Можно запросто осуществить преждевременную выплату взятого в распоряжение кредита, сделать это можно в любое время дня, когда только потребуется прибегнуть к такому решению. В случае угона автомобиля предусмотрена, правда, дополнительная повышенная процентная ставка.

Среди минусов стоит отметить возможность банка потребовать возврата автомобиля, а также первый взнос, рассчитанный исходя из договора в 50%, что только усложнит оформление кредита и сделает его порой просто невыгодным для каждого потенциального оформителя. Также водитель будет обязан выплатить ущерб представителю другой стороны, которая отмечена при попадании в аварийную ситуацию. При самостоятельном проведении страхования средства передвижения, дополнительные затраты не исключены, по этой причине стоит обязательно воспользоваться предложением изначально, оформить полис КАСКО.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 708 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

На сегодняшний день оформление полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования во многих банках. Однако годовая стоимость такого полиса обходится в 10 процентов от всей стоимости автомобиля, что составляет достаточно серьезную сумму для большинства россиян. Именно поэтому порой стоит обратить свое внимание на компании, предоставляющие клиентам займы без оформления КАСКО. О том, в чем преимущества и недостатки такого способа, а также где можно взять автокредит без КАСКО, сегодня и пойдет речь.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

Многие банки требуют страхования автомобиля по программе КАСКО при оформлении автокредита. Все дело в том, что в большинстве случаев транспортное средство остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Именно поэтому кредитор старается минимизировать собственные риски и свести к минимуму вероятность потери залога из-за утраты или порчи автомобиля. В то же время страховку заемщик оплачивает из своего кармана, а значит, ежегодно теряет по 10% от стоимости автомобиля.

Однако некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам оформить займ без дополнительного страхования. Особенностью таких программ является изменение условий кредитования. Важно понимать, что собственные риски кредитор при отсутствии полиса КАСКО нивелирует за счет других пунктов договора. Именно поэтому банки, предлагающие автокредит без КАСКО:

  • повышают процентную ставку;
  • предъявляют более жесткие требования к заемщику;
  • уменьшают сроки кредитования;
  • ограничивают максимально возможную сумму;
  • увеличивают размер первоначального взноса;
  • взимают дополнительные банковские комиссии;
  • обязывают клиентов приобретать автомобили только в автосалонах-партнерах.

При этом в случае угона или порчи автомобиля выплачивать кредит заемщику все равно придется, и никакой компенсации ему при этом получить не удастся. Именно поэтому перед отказом от страховки следует еще раз внимательно оценить риски и только потом принять решение.

Некоторые учреждения предлагают собственным заемщикам включить стоимость первого года страхования автомобиля по программе КАСКО в общую сумму автокредита, что позволяет клиентам не заботиться о том, где взять необходимую сумму на страховку.

Кроме того, еще одним способом приобретения автомобиля в кредит без КАСКО является оформление потребительского кредита. Но в данном случае процентная ставка также будет несколько выше.

Условия

Таким образом, в целях минимизации собственных рисков, банки ужесточают кредитные условия. Поэтому особенностями таких кредитных программ являются:

  • высокая процентная ставка (на 3-5 позиций выше ставок обычных программ);
  • небольшой срок кредитования (около 3 лет вместо стандартных 5-7);
  • ограниченная сумма кредитования (500 тысяч – 1 миллион рублей);
  • большой первоначальный взнос (может достигать половины стоимости авто).

Кроме того, в подавляющем большинстве случаев обязательным условием является подтверждение собственных доходов, а значит, без справки по форме 2-НДФЛ не обойтись.

Специалисты рекомендуют регулярно интересоваться действующими акциями и специализированными программами между банками и автосалонами-партнерами. Ведь в таком случае условия кредитования могут существенно отличаться от стандартных в лучшую для клиента сторону.

Выгодно или нет?

На новый автомобиль

О том, насколько выгодна программа автокредитования без КАСКО для приобретения нового автомобиля можно судить лишь после ознакомления с конкретными условиями оформления кредита. Как показывает практика, наиболее выгодным такой тип страхования является, если есть возможность досрочного погашения задолженности. В таком случае переплата по повышенной процентной ставке, скрытым комиссиям и прочему будет значительно меньше, чем в случае выплаты кредита на протяжении всего установленного срока.

Особенно выгодным такой способ кредитования может стать при наличии специализированной акции или программы автосалона и банка-партнера.

На подержанные автомобили

Важно понимать, что у подержанных автомобилей шансы поломок гораздо выше, чем у новых транспортных средств. Поэтому кредитно-финансовые учреждения ужесточают требования к заемщикам и условия кредитования. В таком случае переплата по кредиту будет еще больше, чем при покупке нового авто. Именно поэтому автокредитования без КАСКО для покупки подержанного автомобиля лучше избегать.

Как взять автокредит без КАСКО?

Выбор банка

Подходить к выбору кредитора стоит со всей ответственностью, так как именно от банка зависит, на каких условиях будет выплачиваться кредит. Именно поэтому при выборе кредитора необходимо:

  • изучить рейтинги банков;
  • обратить внимание на наличие отделений в необходимом регионе;
  • ознакомиться с реальными отзывами клиентов;
  • сравнить предлагаемые условия сотрудничества.

Как показывает практика, ощутимую помощь в подборе кредитора могут оказать специализированные сервисы сравнения – «Сравни.ру» и «Банки.ру», с помощью которых можно изучить и сравнить сразу несколько предложений от различных финансовых организаций.

Подготовка документов: какие нужны?

Как правило, для оформления автокредита без КАСКО требуется следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Подача заявки

Для рассмотрения заявки, проверки предоставленных документов и кредитного рейтинга заемщика банку может потребоваться некоторое время – от нескольких часов до нескольких дней. После принятия положительного решения банк предложит клиенту заключить кредитный договор.

Заключение договора купли-продажи с продавцом

После подписания договора заемщику дается 1-3 месяца на подбор автомобиля и заключения договора купли-продажи. С этого момента авто становится объектом залога по кредиту и остается таковым до момента полного погашения задолженности.

После подписания договора купли-продажи клиенту необходимо зарегистрировать автомобиль в ГИБДД , а затем предоставить ПТС кредитору на хранение. Полное право распоряжения транспортным средством заемщик получит только после выплаты кредита.

Какие банки дают автокредит без каско: обзор 5 лучших предложений

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность оформления автокредита без КАСКО на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 18,9%;
  • сумма кредита: до 1 миллиона рублей.

«Энергобанк»

В «Энергобанке» получить автокредит без КАСКО по льготной программе можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 7,33%;
  • сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
  • срок кредитования: до 3 лет.

«Русфинанс банк»

В «Русфинанс Банке» оформление страхового полиса КАСКО является обязательным условием автокредитования.

«Сетелем банк»

В настоящий момент банк «Сетелем» выдает автокредиты без КАСКО лишь для новых автомобилей марки LADA по специальной программе «Партнерский: Субсидированный БЕЗ КАСКО»:

  • процентная ставка: от 17% (11% с учетом субсидии);
  • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
  • размер первоначального взноса: от 30%.

«Саровбизнесбанк»

В «СББ» получить автокредит без оформления КАСКО можно по следующей программе:

  • процентная ставка: от 15% (от 9 % с учетом субсидии);
  • сумма кредита: до 900 тысяч рублей;
  • срок кредитования: до 5 лет;
  • размер первоначального взноса: от 20%.

Отзывы тех, кто брал автокредит без КАСКО

Согласно отзывам заемщиков, столкнувшихся с оформлением автокредита без полиса КАСКО, данный тип кредитования выгоден только в случае досрочного погашения задолженности. Именно поэтому прибегать к автокредитам без оформления страховки следует только в случае отсутствия других вариантов. В противном случае переплата по кредиту может обернуться достаточно серьезной суммой.

Кроме того, зафиксированы случаи порчи или угона транспортного средства, при этом заемщикам приходилось по-прежнему выплачивать кредит за уже отсутствующий, по сути, автомобиль.

Рефинансирование: что нужно знать?

Рефинансирование фактически представляет собой смену кредитора. Как показывает практика, услугу перекредитования в настоящий момент предлагают многие финансовые учреждения, то позволяет заемщику погашать имеющуюся задолженность за счет средств, полученных в результате нового кредитования.

Важно: Процедура может проводиться как внутри банка (для предотвращения штрафов и изъятия автомобиля из-за отсутствия своевременной оплаты), так и при участии других финансовых компаний.

Как показывает практика, достаточно большое количество учреждений соглашается перекредитовывать автомобильные займы без оформления полиса КАСКО. Однако главным условием является согласование всех сторон.

При этом специалисты настоятельно рекомендуют заемщиков перед проведением процедуры рефинансирования тщательно изучить предложение и проанализировать возможную материальную выгоду при экономии процентов и оформления страхового полиса. Важно учитывать, что перекредитование без оформления КАСКО может бытьэффективным лишь в первой половине действия кредитного договора, так как банком в первую очередь погашаются начисленные проценты, а не основная сумма долга. Во второй половине кредитного срока рефинансирование по автокредиту нецелесообразно, так как сумма затрат начнет увеличиваться.

Таким образом, оформление автокредита без КАСКО лишь в некоторых случаях позволяет сэкономить существенную сумму денег, однако отсутствие полиса означает полную материальную ответственность заемщика в случае угоне или порчи транспортного средства. Именно поэтому в большинстве случаев оформление страховки целесообразно и по итогу позволяет сэкономить гораздо большую сумму денег. Однако, если все же автокредита без оформления КАСКО не избежать, то рекомендуется постараться погасить задолженность досрочно, ведь в таком случае получится сэкономить на переплате по комиссиям, повышенной процентной ставке и прочих скрытых платежах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *