Кому положена военная ипотека

Содержание

Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту.

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,3 2509 20 9,3
Банк Россия 9,5 2500 10 9,5
ВТБ 9,2 2570 15 9.2 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2400 20 9,5
Банк Зенит 9,45 3462 20 9,45 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 9,1 2400 20 9,1
РНКБ 9,5 2510 10 9,5
РоссельхозБанк 9.2 2485 10 9.2
Сбербанк 9,2 2502 15 9,2
Связь Банк 9,4 2700 20 9,4
Абсалют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2400 15 10
Уралсиб 10,25 2963 20 10,25

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно . Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.>Полезная информация об условиях предоставления военной ипотеки

Если уже есть квартира Плохая кредитная история

Условия программы

Кому дают такую ипотеку? Чтобы приобрести жилье по программе военной ипотеки нужно соблюсти следующие условия:

  1. Участником может стать военнослужащий, проходящий службу по контракту.
  2. Являться участником накопительно-ипотечной системы (НИС). На индивидуальный счет будут поступать от государства ежемесячно платежи. Их можно будет использовать на оплату первоначального взноса жилья по истечении 3 лет службы.
  3. Возрастной ценз – от 21 до 45 лет.
  4. Обратиться за кредитом в банк, сотрудничающий с государством по этой программе.

Какая сумма выдается?

Сумма ЦЖЗ зависит от:

  • срока участия в НИС и суммы накоплений;
  • возраста военного, с учетом выхода на пенсию в 45 лет.

Так сколько же дают денег? Максимальная сумма ЦЖЗ на 01.01.18г. составила 2 399 373,00 руб., срок – 240 месяцев.

Сумма банковского кредита зависит от банка, который выдает кредит по такой программе.

Банки определяют максимальную и минимальную сумму, исходя из возраста претендента и ожидаемую сумму выплат от государства. На сумму кредита влияет:

  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • возраст заемщика;
  • платежеспособность;
  • наличие действующих кредитов;
  • размер доходов.

Например, Сбербанк в 2018 году готов выдать кредит, максимальный размер которого до 2 330 000 рублей. АО «АИЖК» готов предоставить кредит до 2 410 000 рублей.

Минимальная сумма кредита определяется пожеланиями самого заемщика и условиями банка, куда он обратился. Суммы варьируются от 45 до 300 тысяч рублей.

Процентные ставки

Какой процент предоставляется? Максимальная ставка по военной ипотеке в 2018 году составляет не более 11%.

Минимальная ставка определяется банком, выдающим кредит. В среднем, ставка составляет 9,5%. Процентная ставка АИЖК – 9%.

Полную информацию о кредитных программах и банках-партнерах программы можно посмотреть на сайте «Росвоенипотеки».

Банки предоставляют участникам НИС ипотечные кредиты для приобретения:

  1. квартир на вторичном рынке и в новостройках;
  2. квартир по системе долевого участия в строительстве жилья;
  3. жилых домов с земельным участком.

Подробнее о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке и каковы особенности сделки в зависимости от типа недвижимости, читайте .

Ставки по ипотечному кредиту для участников НИС ниже, чем для других категорий заемщиков.

Больше информации о том, что представляет из себя военная ипотека, чем отличается от обычной и возможно ли совмещение двух займов, вы найдете в нашей статье.

Кто имеет право на получение?

В Минобороны порядок включения военнослужащих в реестр участников НИС установлен приказом ведомства от 24.04.2017 г. № 245 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах РФ».

Основания для включения в реестр установлены ФЗ №117 от 20.08.2004г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно ему различают военнослужащих, имеющих право на добровольное и обязательное включение в реестр.

Кто может получить право взять кредит? Обязательным правом на включение обладают следующие категории военнослужащих:

  • Лица, окончившие военно-образовательные учреждения и заключившие контракт после 01.01.2005г. Основанием является получение первого офицерского звания.
  • Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 01.01.05г. и срок службы которых составляет три года. Основание – общая продолжительность военной службы по контракту – 3 года.
  • Военнослужащие, заключившие новый контракт о военной службе, если до этого они были, исключены из реестра в связи с увольнением по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам, проведением организационно-штатных мероприятий в ВС РФ или не воспользовались правом стать участником НИС.

Включению в добровольном порядке подлежат военнослужащие:

  • Лица, окончившие военные учреждения образования после 01.01.2005г., но заключившие военный контракт до этой даты и изъявившие желание стать участником программы.
  • Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй раз контракт о прохождении службы не ранее 01.01.05.
  • Прапорщики и мичманы, общая продолжительность службы по контракту, которых по состоянию на 01.01.05г. составляет не менее 3 лет.

Перечисленные категории военнослужащих подлежат включению в реестр участников НИС на основании рапорта.

Какие требования выдвигаются к военнослужащим?

Помимо обязательной службы по контракту имеются требования по возрасту военнослужащего. Пенсионный возраст снижен до 45 лет. Поэтому на момент окончания выплат по кредиту участник должен быть не старше этого возраста. Это учитывается банком при расчете сроков кредитования и максимальной суммы кредита.

Право получить жилье для сотрудников МВД, МЧС, ФСБ

Для граждан, проходящих службу в МЧС, участниками программы военной ипотеки могут стать военнослужащие, проходящие службу по контракту в спасательных воинских формированиях МЧС. В ФСБ России, военнослужащие наделяются таким правом согласно приказу №136 от 17.03.2017г.

Условия участия в такой программе схожи с условиями военнослужащих, проходящих службу в вооруженных силах РФ. Сотрудники этих ведомств должны:

  1. проходить службу по контракту;
  2. подать рапорт о включении в реестр участников НИС;
  3. воспользоваться суммами накоплений по истечении 3 лет службы.

Ипотека для сотрудников МВД отличается от программ военной ипотеки для военнослужащих, проходящих службу в Российской армии, ФСБ, военизированных подразделениях МЧС.

В соответствии со ст. 44 ФЗ «О полиции» сотрудникам органов МВД предоставляется единовременная социальная выплата на покупку жилья.

Порядок получения субсидии или единовременной выплаты существенно отличается от программы приобретения жилья для военнослужащих. Основные отличия:

  • Сотрудник имеет право получить единовременную выплату только один раз в течение прохождения все срока службы.
  • Размер субсидии значительно отличается по разным регионам РФ и зависит от стажа службы, стоимости 1 кв. м жилья и социальных нормативов по минимальной площади на человека в субъекте федерации.
  • Сотрудник не должен иметь собственного жилья и проживать в служебном жилом помещении, если оно ему предоставлялось.
  • Размер субсидии, как правило, не превышает половины стоимости жилья. Расчет осуществляется от текущей выслуги лет с учетом поправочного коэффициента.
  • Стаж работы должен составлять не менее 10 лет.

Возможно ли повторное предоставление?

В жизни может сложиться ситуация, что военнослужащему потребуется:

  • переехать в другой регион РФ на новое место службы;
  • или улучшить свои жилищные условия в связи с расширением семьи;
  • приобрести квартиру в новом доме или большей площади.

В этих случаях, он может воспользоваться правом приобретения жилья по военной ипотеке вторично. Законом не ограничивается возможность получения повторного ЦЖЗ.

Кому положено?

  • Военный, проходящий службу по контракту.
  • Включается в реестр участников НИС.
  • Возраст не должен превышать 42 лет, то есть не менее 3 лет до льготного выхода на пенсию в 45-летнем возрасте.

Варианты повторного получения жилья

Для этого потребуется:

  1. выплатить ипотечный кредит и досрочно погасить ЦЖЗ из личных средств;
  2. снять обременение с квартиры, так как она находится в залоге у банка, выдавшего кредит, и государства, в лице «Росвоенипотеки»;
  3. продать собственное жилье;
  4. подать новый рапорт о включении в реестр участников НИС;
  5. подобрать новую квартиру и заключить ипотечный кредит с банком.

Имеется еще один вариант снятия обременения без использования собственных средств. При помощи денежных средств покупателя погашается кредит в банке, ЦЖЗ и снимается обременение. Затем право собственности переходит к покупателю. Такой вариант подойдет, если покупатель согласен передать деньги и подождать, когда обременение будет снято.

Третий вариант продажи квартиры по договору уступки прав требований (цессии). В этом случае военнослужащий может продать квартиру такому же участнику НИС или обычному покупателю. При этом обременение с квартиры не снимается, а права и обязанности по кредитному договору переходят к новому собственнику. Военнослужащий может повторно воспользоваться правом получения жилья по военной ипотеке.

С правилами продажи квартиры по военной ипотеки вы можете ознакомиться в отдельном материале.

Особые случаи

Если уже есть квартира

Право военнослужащего, решившего приобрести жилье по военной ипотеке, не ограничивается наличием жилья в собственности. Для всех военнослужащих установлены ежегодные взносы, перечисляемые за счет средств федерального бюджета.

Основное условие – прохождение службы по контракту и возраст, не превышающий 45 лет.

Поэтому стать участником программы военнослужащий может независимо от того, имеет он в собственности квартиру или нет.

Если квартира куплена до заключения военного контракта по ипотечному кредиту, военнослужащий имеет право, став участником НИС, направить средства на его погашение. Данная возможность предоставлена ФЗ №117.

Плохая кредитная история

Влияет ли кредитная история? Возможность выдачи ипотечного кредита рассматривается индивидуально по каждому заемщику по банковским правилам, действующим в каждом кредитном учреждении. Если плохая кредитная история является препятствием для выдачи кредита, то банк откажет военнослужащему банк.

Сегодня, в некоторых банках имеются программы по улучшению своей кредитной истории. Туда можно обратиться, выполнить все условия и поменять кредитную историю. Как правило, банк выдает краткосрочный заем, который нужно погасить без нарушения его условий. В этом случае, банк пойдет на то, чтобы выдать новый кредит.

Однако, следует учитывать, что для сбора информации о заемщике, банки используют сведения из бюро кредитных историй. Получение негативной информации оттуда может стать препятствием для выдачи кредита.

Таким образом, приобретение жилья военнослужащим по военной ипотеке – гарантированный способ улучшить жилищные условия и возможность воспользоваться деньгами, которые государство перечисляет на эти цели. Для ее оформления гражданину нужно быть военнослужащим, проходящим службу по контракту и являться участником НИС. Банки лояльнее относятся к таким заемщикам, так как погашение кредита производится частично за счет средств федерального бюджета, своевременно перечисляющего платежи.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Предоставление военной ипотеки в 2019 году: как работает, условия и порядок оформления

Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести собственный дом или квартиру в начале службы, не проживая с семьей в съемном жилье. При этом расходы на покупку покрываются за счет государства. Рассмотрим условия военной ипотеки в 2019 году, кто может, а кому нельзя участвовать в Накопительно-ипотечной системе. Расскажем все тонкости приобретения жилья по военной ипотеке за 11 шагов.

Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидируется государством. Для этих целей была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», которая находится под контролем Министерства обороны РФ.

Приобрести жилье по военной ипотеке может военнослужащий, который участвует в Накопительной ипотечной системе (далее НИС). Воспользоваться преимуществами программы не смогут только солдаты, проходящие срочную службу в армии.

Простыми словами, военная ипотека — это обычная ипотека, которая отличается только тем, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.

НИС представляет собой комплекс мер, который осуществляется несколькими государственными органами:

  1. Министерство обороны.
  2. Росвоенипотека.
  3. АИЖК (ДОМ.РФ).

В основе реализации программы лежит Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ, принятый 20.08.2004.

Суть и условия, по которым работает программа военной ипотеки:

  1. Участие в НИС в обязательном или добровольном порядке принимают военнослужащие, которые подходят под определенные параметры.
  2. На военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который ему ежегодно перечисляют определенную сумму.
  3. Сумма не зависит от зарплаты, должности, звания военного, каждый участник программы получает одинаковый размер накоплений, которые ежегодно индексируются.
  4. Перечисление средств осуществляет Росвоенипотека в течение срока службы военного — максимум 20 лет.
  5. Через 3 года после создания счета, участник программы получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ), и может использовать накопившуюся сумму для уплаты первоначального взноса банку по ипотеке.
  6. Далее государство ежемесячно перечисляет кредитору 1/12 часть от суммы ежегодного накопительного взноса на погашение ипотеки.
  7. Деньги программы разрешается тратить только по целевому назначению — на покупку квартиры или частного дома, погашение ипотеки. Жилье можно приобрести в любом регионе РФ. Купить земельный участок без постройки нельзя.
  8. Недвижимость должна быть пригодной для проживания, в хорошем состоянии, с отдельной кухней и санузлом, с подведенным водоснабжением.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке дом, квартиру или комнату в другом регионе, не теряет право на служебное жилье. Оформив недвижимость в собственность, он может сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход.

Начисление и размер накоплений по военной ипотеке

После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.

Информация с регистрационным номером высылается бумажным письмом на адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в кадровом подразделении части.

Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.

Максимальная сумма военной ипотеки

В 2019 году банки готовы предложить максимальную сумму военной ипотеки в размере 3 100 000 рублей. Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от возраста военного, размера государственных выплат. В 2108 году максимальная сумма составляла 2 200 000 рублей.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Согласно статистике, субсидированной суммы не всегда хватает на покупку жилья, и большинство военных добавляют 7-9% от стоимости жилья из собственных средств.

В таблице ниже мы представили 15 банков, которые работают с военной ипотекой, отсортированных по максимальной сумме кредита. Самую крупную сумму денег готов выдать банк Зенит — 3,1 млн рублей.

Банк Макс. Сумма, млн. рублей
Банк Зенит 3.100
Уралсиб 2.837
Севергазбанк 2.600
ДОМ.РФ 2.593
Банк Открытие 2.549
Связь Банк 2.524
РНКБ 2.510
Сбербанк 2.502
Банк Россия 2.500
Промсвязьбанк 2.486
Россельхозбанк 2.485
ВТБ 2.450
Газпромбанк 2.401
Абсолютбанк 2.290
Банк Санкт-Петербург 2.170

Ежегодная индексация и сумма накоплений в 2019 году

Сумма денежных средств ежегодно индексируется. В 2019 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 280 009,70 руб. Ежемесячная сумма составляет 23 334,14 рублей. Для сравнения, в 2018 году размер накоплений составил 268 465,60 рублей. За год сумма выросла на 4,3%, или на 11 544,10 рублей.

В таблице вы можете видеть, как менялась сумма ежегодного взноса по военной ипотеке с 2007 по 2019 год.

Год Сумма, млн.
2019 280009.7
2018 268465.6
2017 260141
2016 245880
2015 245880
2014 233100
2013 222000
2012 205200
2011 189800
2010 175600
2009 168000
2008 89900
2007 82800

График начислений по военной ипотеке по годам с 2007 по 2019 год

Как и где посмотреть накопления?

Узнать накопления по военной ипотеке можно на сайте Росвоенипотеки:

Необходимо пройти регистрацию по ссылке, и ввести 10 последних цифр 20-значного регистрационного номера в разделе «Запросы в ФГКУ Росвоенипотека». Подробная пошаговая инструкция есть на сайте Росвоенипотеки. Заявку будут рассматривать в течение 1 месяца в соответствии с законодательством.

Когда можно воспользоваться средствами?

Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС. К концу 2019 года срок может быть увеличен до 10 лет.

Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).

Кому положена военная ипотека и кто может участвовать в НИС?

Офицеры, прапорщики и мичманы становятся участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в программу, так как каждый пропущенный год будет стоить определенной суммы денег.

Требования к обязательным участникам НИС предусмотрены следующие:

  1. Поступление на службу с 1 января 2005 года – для офицеров, служащих по контракту.
  2. Служба не менее 3-х лет с 01.01.2005 года – для мичманов и прапорщиков.
  3. Получение первого офицерского звания, начиная с 01.01.2005 года – для выпускников военных образовательных заведений (офицеров).
  4. Получение первого офицерского звания в связи с поступлением на военную службу по контракту на должность, предусматривающую звание офицера с 01.01.2005.
  5. Получение первого звания офицера военнослужащими, в связи с назначением на должность, предусматривающую звание офицера, продолжительность службы по контракту которых составляет менее 3-х лет.

Военная ипотека полагается и другим военнослужащим. Для вступления в НИС им необходимо подать начальству соответствующий рапорт.

Подать рапорт на вступление в НИС в добровольном порядке могут:

  1. Выпускники военных учреждений, окончившие их после 01.01.2005, но заключившие свой первый контракт до этого срока.
  2. Солдаты, матросы, старшины, сержанты, если они подписали второй контракт не раньше 01.01.2005.
  3. Мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту менее 3-х лет до 01.01.2005.

Подача рапорта на участие в НИС

Для вступления в Накопительно-ипотечную систему военные, которые могут участвовать в программе в добровольном порядке, подают командиру части рапорт на включение в реестр участников НИС.

К рапорту прикладывают:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию контракта (солдаты, матросы, сержанты, старшины прикладывают 2-й контракт).

В рапорте военнослужащий просит внести его в реестр участников НИС, а также указывает:

  • Ф.И.О.
  • Воинское звание.
  • Должность.
  • Дату и подпись.

Командир части передает пакет документов в Росвоенипотеку. Документы проверяют, и вносят военнослужащего в НИС. В течение 3 месяцев ведомство направляет военному письмо о его включении в систему. В том же письме сообщается регистрационный номер участника программы.

Образцы рапортов и заявлений для военных при участии в НИС

Образцы необходимых рапортов для вступления в НИС и использование накопленных средств вы можете скачать с нашего сайта по ссылкам ниже.

  1. Рапорт о вступлении в НИС
  2. Рапорт на получение свидетельства участника НИС
  3. Рапорт о возникновении права на использование средств ЦЖЗ

11 шагов оформления военной ипотеки

Пробыв 3 года в качестве участника НИС, контрактник может подыскивать жилье, банк и договариваться с Росвоенипотекой о переводе целевых выплат на ипотечный счет.

Нижеизложенная информация актуальна для покупки вторичной недвижимости, для новостроек процесс приобретения немного отличается, но суть остается одинаковой. Рассмотрим порядок оформления военной ипотеки.

Шаг 1. Подбор недвижимости

Если после вступления в НИС прошло 3 года, служащий может самостоятельно подыскивать недвижимость. Жилье должно обязательно располагаться на территории РФ. Правила программы разрешают приобретать вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Шаг 2. Получение свидетельства участника НИС

Военнослужащий должен получить свидетельство, удостоверяющее право участника программы на получение ЦЖЗ. Для этого он пишет на имя командира части еще один рапорт, в котором просит выдать данный документ.

В рапорте служащий указывает, в каком регионе планирует покупать недвижимость, и какое именно это будет жилье (дом, квартира). Образец рапорта можно скачать по ссылке выше.

В свидетельстве должно быть указано:

  1. Информация об участнике программы.
  2. Размер накопленной суммы на счету военного.
  3. Размер ежемесячной суммы субсидии.
  4. Максимальный срок, на который выдается целевой жилищный займ.

Свидетельство имеет силу в течение 6 месяцев. За это время военному необходимо полностью оформить ипотеку и отправить документы в Росвоенипотеку для перевода первого взноса банку. Если по какой-либо причине контрактник не смог найти жилье до выдачи свидетельства, он может сделать это после получения документа на руки .

Шаг 3. Выбор банка и подача заявки на ипотеку

Военный выбирает банк для выдачи кредита с наиболее выгодными условиями. В 2019 году по программе военной ипотеки работают все крупные банки — Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие. После выбора банка военнослужащий подает заявление на ипотеку.

Банк рассчитывает предварительную сумму, которая может быть одобрена заемщику, и предоставляет перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Срок, на который выдается ипотека военным, не может превышать 20 лет. На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть более 45 лет. Исходя из этих требований устанавливается общий срок погашения ипотеки и сумма ежемесячных платежей. Следовательно, чем больше лет заемщику, тем больше он должен будет платить каждый месяц за ипотеку.

К заявлению о выдаче кредита необходимо приложить:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Свидетельство участника программы, подтверждающее право заявителя на целевой жилищный займ.

К заявлению прикладываются копии, оригиналы следует держать при себе. С основным пакетом документов для ипотеки в Сбербанке а также любом другом банке (они идентичные практически в каждом случае) вы можете ознакомиться из этой статьи на нашем сайте.

Шаг 4. Оценка квартиры

Перед оформлением ипотеки производится обязательная оценка недвижимости. Обращаться за оценкой лучше в аккредитованные банком компании. В этом случае банк примет оценочный альбом без нареканий.

Шаг 5. Предоставление документов по недвижимости в банк

Банк проверяет документы на недвижимость, оценивает ее юридическую чистоту. При положительном результате проверки кредит одобряют.

Шаг 6. Заключение договора ипотеки

На военнослужащего открывается специальный счет для внесения первого взноса.

На данном этапе подписывается 2 договора:

  1. Ипотечный договор
  2. Договор целевого жилищного займа.

Недвижимость переходит в залог банку, на нее накладывается обременение.

Шаг 7. Проверка документов в ФГКУ «Росвоенипотека»

Банк отправляет пакет документов в Росвоенипотеку, где его проверяют еще раз. Если все в порядке, ведомство подписывает договор со своей стороны и перечисляет банку первоначальный взнос на открытый ранее счет. В дальнейшем государство будет раз в месяц вносить платежи по кредиту за заемщика.

К сведению: Ежемесячная сумма военной ипотеки в 2019 году составляет 23 334,14 рублей.

Шаг 8. Заключение договора купли-продажи

Продавец и покупатель недвижимости заключают договор купли продажи. Расчет производится безналичным путем на счет продавца в банке или через банковскую ячейку наличными. Деньги за жилье продавец получает только после того, как права на объект перейдут новому владельцу.

Шаг 9. Регистрация договора в Росреестре

После покупки жилья, военный оплачивает госпошлину и регистрирует право собственности в Росреестре с отметкой об обременении.

Шаг 10. Перечисление денег продавцу жилья

После регистрации договора купли-продажи, его предоставляют в банк. Банк переводит деньги за недвижимость продавцу на расчетный счет или выдает наличными через банковскую ячейку.

Шаг 11. Передача документов в ФГКУ «Росвоенипотека»

Банк передает все документы в Росвоенипотеку:

  • Выписка из ЕГРН.
  • Кредитный договор с датой выдачи и графиком платежей.
  • Договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре.

Свежие изменения и новости военной ипотеки 2019

В 2018 году в бюджете НИС образовался дефицит в размере 90 млрд. рублей. Также возросло число судебных разбирательств из-за плохой информированности военных о программе и нарушения сроков включения в реестр НИС.

В связи с этими обстоятельствами, в 2019 году планируется внести ряд изменений в программу ипотеки для военнослужащих. Рассмотрим основные нововведения, которые отразятся на участниках Накопительно-ипотечной системы.

Изменения в условиях обязательного участия

10 ноября 2018 года было принято постановление Правительства № 1345, согласно которому военные, поступившие на службу с 01.07.2019 года, будут автоматически включаться в реестр Накопительно-ипотечной системы.

Рассчитывать на автоматическое включение в программу могут солдаты, сержанты, матросы и старшины, после 3 лет службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания. Проект находится на стадии доработки, следим за новостями.

10 лет выслуги

В разработке находится законопроект, согласно которому контрактники могут использовать средства военной ипотеки на покупку жилья только через 10 лет выслуги. Принять поправки к закону о НИС планируют к концу 2019 года.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Основанием для их принятия указана необходимость обеспечения сбалансированности расходов государственного бюджета, которые выделяются на обеспечение участников НИС жильем в зависимости от срока их выслуги. Пока что неизвестно, вступят изменения в силу, или нет, однако рекомендуем использовать средства военной ипотеки до конца 2019 года.

Повышение процентных ставок

До 2019 года многие банки уже несколько раз поднимали ставки по военной ипотеке в след за ключевой ставкой. В текущем году также ожидается повышение процентных ставок по ипотечным кредитам, которое неизбежно коснется и военной ипотеки. Во втором квартале 2019 года процентные ставки для участников НИС находятся в пределах 8,8-11,5%.

Рефинансирование

В 2018 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Ожидается, что тенденция сохранится, и к программе присоединится большинство крупных банков. Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Однако они также могут увеличится вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Переход на проектное финансирование и эскроу счета

В 2019 году государство планирует провести реформу долевого строительства и полностью перейти на расчет с застройщиками через эскроу-счета и проектное финансирование. С 01.07.2019 строительные компании в обязательном порядке будут получать деньги от покупателей квартир на специальный банковский счет, и смогут использовать их только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Застройщики будут вынуждены использовать собственные или заемные средства для строительства объекта, что повлечет увеличение цен на квартиры в новостройках. В след за этим будут расти цены и на вторичку.

Эксперты Ипотекунадо.ру советуют реализовать средства военной ипотеки в первой половине 2019 года, пока цены на недвижимость не начали расти.

Для удобства восприятия грядущие изменения представлены в таблице.

Ранее В 2019 году
Участие в НИС После присвоения первого офицерского звания зачисляли в НИС автоматически. Солдаты, сержанты, матросы и старшины пишут рапорт на включение в НИС. Автоматическое зачисление после 3 лет службы или после присвоения первого звания офицера.
Разрешение на получение ипотеки После 3 лет участия в НИС. После 10 лет службы.
Сумма ежегодных взносов Постоянно индексируются. В 2018 — 268 465,60 рублей. 280 009,70 рублей.

15 банков, работающих с военной ипотекой в 2019 году и процентные ставки

Выгодные условия по военной ипотеке в Сбербанке — здесь можно взять ипотеку под 9,5%. Сумма ипотеки до 2,502 млн рублей, срок до 20 лет. Займ можно использовать как на покупку готового жилья, так и на приобретение квартиры в ипотеку в новостройке.

Процент по кредиту в банке «Открытие» — 9,2%. Эта ставка действует и при ипотеке на покупку как вторичного, так и первичного жилья.

Не так щедр «ВТБ24» — по ипотечному договору за любое жилье банк возьмет 9,8%.

АИЖК (ДОМ.РФ) устанавливает ставку по военной ипотеке в размере 10,3%. Максимальная сумма займа, которую готово предоставить общество – 2 593 000 рублей (для сравнения: максимальный «военный» кредит в «Уралсибе» составляет 2 837 000 рублей).

В таблице приведены условия и ставки 15 крупных банков, которые работают с военной ипотекой, актуальные на 2 квартал 2019 года.

Банк Ставка, % Первый взнос, % Макс. Сумма, млн. рублей
Промсвязьбанк 9.1 10 2.486
Банк Открытие 9.2 20 2.549
Связь Банк 9.4 20 2.524
Сбербанк 9.5 15 2.502
Газпромбанк 9.5 20 2.401
Банк Россия 9.5 10 2.500
Севергазбанк 9.5 20 2.600
РНКБ 9.5 10 2.510
Россельхозбанк 9.5 10 2.485
ВТБ 9.8 10 2.450
ДОМ.РФ 10.3 20 2.593
Банк Зенит 10.5 20 3.100
Банк Санкт-Петербург 10.75 15 2.170
Абсолютбанк 10.9 20 2.290
Уралсиб 10.9 20 2.837

Частые вопросы

Рассмотрим наиболее частые вопросы, возникающие при вступлении в НИС и использовании средств военной ипотеки.

Копить или купить?

По истечении 3-х лет участия в НИС, каждый контрактник сталкивается с выбором: использовать накопленные средства на ипотеку, или копить деньги на счете, и после 20 лет выслуги получить деньги на банковский счет, и использовать их на покупку недвижимости без ипотеки?

Взвесим преимущества и недостатки каждого из вариантов.

1. Копить

Преимущества:

  • Нет переплаты по кредитным процентам.
  • В случае увольнения не придется погашать оставшийся долг по ипотеке самостоятельно. Теряются только накопления.
  • Появляется возможность покупки недвижимости без использования ипотеки или с минимальным использованием заемных средств.
  • Чем дольше копишь — тем больше денег можно внести на первоначальный взнос и тем меньше кредит.
  • После 20 лет службы можно вывести средства на счет и использовать их по своему усмотрению.

Недостатки:

  • Отсрочка покупки собственной недвижимости, расходы на съемную квартиру в случае отсутствия служебного жилья.
  • Полная потеря накоплений в случае увольнения по собственному желанию или нарушению условий контракта, если общий срок службы по контракту менее 20 лет.
  • Риск повышения цен на рынке недвижимости.
  • Уменьшение суммы военной ипотеки пропорционально возрасту. Банки будут предоставлять ипотеку для контрактников старше 25 лет на менее выгодных условиях.

2. Купить

Преимущества:

  • Не нужно ждать 20 лет, можно купить квартиру в ипотеку здесь и сейчас.
  • Возможность дополнительного дохода от сдачи недвижимости в аренду, если есть служебное или собственное жилье.
  • Нет риска увеличения ставок по ипотеке в будущем.
  • Нет риска, если цены на недвижимость начнут расти.
  • Главной причиной роста цен на недвижимость в ближайшем будущем станут изменения в законодательстве о долевом строительстве. Выше мы уже говорили, что скоро застройщики будут строить дома за счет заемных средств. Деньги дольщиков будут заморожены на счете строительной компании в банке до ввода объекта в эксплуатацию. Это неизбежно повлечет увеличение стоимости квартир сначала на первичном, а потом и на вторичном рынках.

Недостатки:

  • Переплата банку в виде процентов.
  • В случае увольнения придется выплачивать кредит самостоятельно. Ставка по ипотеке может быть также повышена при разрыве контракта по вине военнослужащего.

Как еще можно распорядиться средствами?

Контрактник вправе не тратить полагающиеся ему средства на кредиты, а копить их на счете. Затем воспользоваться всей суммой целиком, вложив ее в покупку жилья без взятия кредита.

Получить полную сумму военнослужащий сможет по окончании службы, если к этому времени его выслуга составит более 20 лет. Накопленные средства можно получить и не дожидаясь 20-летней выслуги.

Для этого есть следующие основания:

  1. 45-летний возраст военнослужащего.
  2. Увольнение из-за болезни, которая не позволяет продолжить службу.
  3. Увольнение контрактника-участника НИС, прослужившего по контракту более 10 лет, если у него нет собственного жилья.
  4. Выход в отставку по причине реструктуризации Министерства обороны.

Решив забрать накопления, военнослужащий идет в банк и открывает специальный счет. Это можно сделать только в том кредитном учреждении, которое работает с военной ипотекой. Затем в Росвоенипотеку подается рапорт, и в течение 90 дней после его получения деньги отправляются на счет в банке.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Обналичить эти средства не удастся. Поскольку это целевой займ, то независимо от того, оформляется военная ипотека или нет, потратить деньги можно только на жилье. Если оно окажется более дорогим, чем рассчитывал контрактник, погашать разницу он будет уже из собственных сбережений.

Если во время службы участник НИС погиб, умер или был признан судом умершим (или безвести пропавшим), право на накопленную сумму переходит к:

  • Его супруге.
  • Несовершеннолетним детям (родным или приемным).
  • Детям любого возраста, если они получили инвалидность до 18-летия.
  • Иждивенцам военнослужащего.

Что будет с военной ипотекой после увольнения?

Участнику программы, который прослужил по контракту менее 20 лет, придется вносить платежи по ипотеке самостоятельно. Также его обяжут вернуть всю сумму платежей, внесенных за него государством по договору целевого жилищного займа.

Исключения бывают, если продолжительность военной службы участника более 10 лет, и военнослужащий был уволен по следующим причинам:

  1. Достижение 45-летнего возраста.
  2. Признание военного ограниченно годным или не годным к военной службе.
  3. Организационно-штатные перестановки.
  4. Невозможность проживания члена семьи военного по состоянию здоровья в месте прохождения службы.
  5. Изменение места службы военнослужащего.
  6. Необходимость ухода за больными родственниками.
  7. Необходимость ухода за ребенком, не достигшим 18-летнего возраста, которого военнослужащий (-ая) воспитывает без матери (отца).
  8. В случае смерти военного государство выплачивает ипотеку до полного погашения.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Если военный был уволен по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или по достижению предельного срока службы, он может получить жилье в собственность после 10 лет выслуги. При этом платежи по ипотеке продолжит вносить государство.

Выводы

Военная ипотека — вопрос сложный, со многими тонкостями и ограничениями. Наша редакция постаралась вникнуть в данный вопрос и подать информацию максимально доступно.

Подведем самые главные выводы из статьи в виде краткого списка:

  1. Вступить в НИС можно через 3 года службы по контракту, после получения офицерского звания или после назначения на должность офицера.
  2. Обязательных участников включают в НИС автоматически, остальные служащие подают рапорт на добровольное участие в программе.
  3. Взять военную ипотеку разрешается только после 3-х лет участия в НИС. Возможно увеличение срока выслуги до 10 лет к концу 2019 года.
  4. Сумма взноса ежегодно индексируется и растет. В 2019 году размер выплат составляет 280 009,70 рублей.
  5. Можно не брать ипотеку, а использовать деньги на покупку жилья без кредита после 20 лет выслуги.
  6. Жилье разрешается приобрести в любом регионе РФ, и сдавать его в аренду.
  7. В случае увольнения без уважительной причины участник программы будет выплачивать ипотеку самостоятельно, а также будет обязан вернуть государству ранее уплаченную за него сумму по ипотеке.

Приобретение жилья – важный вопрос для военных. Актуальность возрастает, когда появляются дети, заключаются браки.

Правительство принимает все меры, чтобы военные испытывали как можно меньше проблем в данной сфере. Потому разработаны такие программы, как военная ипотека. Условия получения приемлемы, что способствует решению множества проблем в сфере улучшения жилищных условий.

Что такое военная ипотека?

Программа создана как альтернатива распределению квартир только в порядке живой очереди. Благодаря ей граждане получают возможность оформить целевой займ, на средства которого и приобретается новое жильё.

Это инструмент для улучшения жилищных условий в рамках государственной программы, способствующей приобретению доступных для всех квартир. Для самих военнослужащих нагрузка в плане финансов сводится благодаря данному предложению к минимуму.

Об условиях предоставления

Предполагается, что погашение осуществляется за счёт средств, предоставляемых государством. Участие в ипотечно-накопительной системе – обязательное требование для получения доступа к программе.

В различных банках предлагают разные условия. Обычно разница кроется в процентных ставках и первоначальных взносах. Одинаковыми могут быть следующие показатели:

  1. Минимально необходимый возраст, равный 21 году.
  2. Максимум сумм, на которые можно рассчитывать – 2 миллиона 200 тысяч рублей.
  3. Договор заключается на срок в пределах 3-20 лет. Или до момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

У кого есть право получить военную ипотеку?

Составление рапорта в адрес командира – первое требование для использования права на получение ипотеки. Зачисление в программу организуется спустя десять дней.

Сама программа начала действовать ещё с 2015 года. Среди важных условий отмечают военную службу с использованием контракта.

В реестр могут быть зачислены следующие категории граждан:

  1. Старшины, сержанты, матросы и солдаты, заключившие второй контракт на службу после начала действия программы.
  2. Мичманы и прапорщики, служившие по контракту минимум три года уже после того, как программа начала действовать.
  3. Сотрудники в звании офицеров, заключившие контракты после начала действия соглашения.
  4. Ученики высших учебных заведений, которые окончили обучение после того, как новый закон стал действительным. Главное – чтобы контракт был заключен до начала обучения.

Если в собственности есть другое жильё?

Раньше военнослужащие не могли рассчитывать на получение квартир от государства, если в собственности у них уже имелось другое имущество.

Ипотечное же кредитование создано для того, чтобы помочь всем. Вне зависимости от сопутствующих обстоятельств.

Изменения 2017 года

Последние корректировки в законе способствуют тому, что получение жилья заметно упрощается.

У улучшений можно выделить три основных направления:

  • Годовой взнос, который копится, пройдёт индексацию. Теперь его размер возрастает до 260 тысяч рублей.
  • Возможность для супругов использовать сумму. Им будет проще оформить кредит для решения существующих проблем.
  • Наличие собственной недвижимости не принимается во внимание, когда выплачивают дополнительные средства в момент увольнения.

Военная ипотека условия предоставления в 2019 году

Мнение эксперта Елена Финк

Юридический эксперт по пособиям.

Консультация юриста В ФЗ о военной ипотеке №117, который в основном и регламентирует все аспекты её получения, в 2019 году произошли существенные изменения. До этого момента военные очень часто не успевали вовремя составить или подать соответствующий рапорт.

Это могло быть связано с болезнью в тот момент, плохим знанием закона, невозможностью отправить рапорт из-за условий службы. Часть рапортов отклонялось без разъяснения причин. Часто приходилось пользоваться услугами юристов для составления документ.

Теперь информация о всех военнослужащих, которые имеют право на получение такой ипотеки, будет заноситься в реестр участников этой программы автоматически.

Дата включения в реестр теперь строга привязана к общему сроку службы по контракту и не имеет значения, когда был подписан второй контракт. Срок кредитования увеличен до 50 лет.

Если военнослужащий имеет возможность, он может выбрать для себя довольно дорогое жильё и доплачивать из личных доходов до 25% от всей суммы.

Ещё раньше, в 2018 году, было разрешено использовать средства маткапитала и военной ипотеки одновременно для покупки недвижимости семьями военных.

Получение ипотеки

Приобрести жильё при помощи военной ипотеки можно спустя определённое время службы, в зависимости от звания. Возможность предоставляется спустя три года, либо через шесть лет.

Получение ипотеки делится на три основных этапа:

  1. Три года до того, как получено право вступления в программу.
  2. Три года до получения возможности использовать средства.
  3. Оформление сделки по приобретению недвижимости.

Накопительная система и выбор подходящего жилья

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих – основа для новой государственной программы поддержки. Личный счёт участникам открывают сразу после того, как их внесли в специальный реестр. Ежегодно на этот счёт перечисляют сумму денежных средств, установленную на законодательном уровне.

Средства федерального бюджета – главный источник пополнения счёта. Воинское звание, регион прохождения службы не влияют на размер зачисляемых средств.

Периодически для сумм пополнения проводят индексацию. Здесь важными становятся два фактора:

  1. Уровень инфляции.
  2. Увеличение стоимости жилья.

Аккумуляция серьёзных средств происходит вплоть до момента, когда военный увольняется в запас.

Их можно использовать для приобретения квартиры с подходящими характеристиками.

ФГКУ Росвоенипотека – главный контролирующий орган по данному вопросу. Этот орган – составная часть Министерства Обороны РФ.

Участник системы может зарегистрироваться на официальном сайте. Там же находятся последние новости, вся интересующая информация.

Привязка самого жилья к определённому региону проживания отсутствует. Участник может выбрать любой объект, обладающий подходящими характеристиками.

Ипотечный кредит можно использовать в нескольких направлениях:

  1. Чтобы построить индивидуальный жилой дом.
  2. Работа с квартирами-новостройками, по программе долевого участия.
  3. Приобретение жилья в готовом виде.

Главное – заранее рассчитать имеющиеся возможности.

Правила расчёта

Участник должен находиться на учёте минимум три года, чтобы получить возможность использовать средства. Обычно к этому времени накапливается сумма, которой хватает для передачи первоначального взноса. Онлайн-калькулятор поможет разобраться в том, как происходят расчёты после заключения договора.

Стоимость желаемого объекта, дата регистрации договора – вот что необходимо вписать в специальные формы на сайте. Система сама потом выдаёт результаты со следующими показателями:

  • Средства, уже накопившиеся на счету.
  • Сумма первого взноса.
  • Платежи каждый месяц.

Если средств на личном счёте не достаёт, то программа сама подскажет, какую сумму надо будет добавить.

В какие банки можно обратиться?

Заёмщик сам может выбрать финансовое учреждение, где условия кажутся наиболее подходящими. Военные ссуды предлагаются на льготных условиях в любых организациях, которые работают по данной программе.

Из самых распространённых учреждений стоит отметить:

  1. Открытие.
  2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ24.
  5. Сбербанк России.
  6. Связь-Банк.

Процедура оформления

Один из этапов данной процедуры – выдача свидетельства, сообщающего о том, что у участника программы есть соответствующее право на то, чтобы использовать средства. Военнослужащему для получения документа надо будет снова написать рапорт, подать его в адрес командира.

Документы и дальнейшее отслеживание

Может уйти до трёх месяцев на то, чтобы Министерство обороны рассмотрело документы. Какие документы понадобятся ещё, помимо рапорта?

  1. Копия договора на открытие счёта.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Копия со всех страниц в паспорте.

У Росвоенипотеки есть официальный сайт. Благодаря ему участники могут отслеживать дальнейшую судьбу документов, после того, как их:

  • Отправили.
  • Передали на подпись.
  • Отдали для проведения юридической экспертизы.
  • Получили адресаты.

Официальный сайт курьерской службы тоже можно использовать для отслеживания состояния своих бумаг. При этом надо использовать номер официальной накладной.

Банк обязательно должен получить свидетельство о праве военного использовать средства государственной помощи.

В свидетельстве указывают несколько характеристик:

  1. Предельный период кредитования.
  2. Размер ежемесячных перечислений.
  3. Сумма, которую уже удалось накопить.

Кредитная организация оформляет договор, когда получает свидетельство, не вызывающее вопросов в плане содержания.

Отличия военной ипотеки от гражданской, дополнительные преимущества

Условия по данной программе гораздо выгоднее, по сравнению с обычными кредитами. Ведь так государство пытается поддержать граждан, которые относятся к льготным категориям.

Отличий от обычных предложений несколько:

  • Только военные, участвующие в программе накопления, могут получить помощь. Обычную ипотеку может получить любой гражданин.
  • Долги погашаются за счёт средств Министерства Обороны РФ. В качестве залогодержателя выступает именно данная структура. Когда оформляют обычную программу, жильё в залоге у кредитных учреждений.
  • Ещё одно отличие – в сумме. Максимальный размер для военных программ установлен на уровне 2,2 миллионов. Если объект недвижимости стоит дороже, то всю разницу оплачивает только сам военнослужащий. При оформлении обычных договоров единственными ограничениями выступают возраст заёмщика вместе с его финансовыми возможностями.
  • Документы со стороны продавца, в подлинном виде, передаются за несколько недель до того, как совершается сделка. Общие условия требуют предоставления бумаг только для того, чтобы снять ксерокопии.
  • Военная ипотека подразумевает более позднее получение жилья. Приходится ждать некоторое время, пока поступят средства со счёта Минобороны.
  • Регистрацию договора по военной ипотеке надо провести максимум за семь дней после совершения сделки. С обычными условиями данный процесс затягивается на месяц, а то и больше.

Кредитные договора при военной ипотеке подписываются раньше соглашений по покупке и продаже. Следующий этап – дополнительное согласование, для чего бумаги направляются Министерству Обороны.

В целом, военная ипотека может похвастаться следующими преимуществами:

  1. Низкий уровень процентных ставок, равный 7-10 единицам.
  2. Первый взнос не нужно долго копить.
  3. Отсутствие рисков. Представители Минобороны сопровождают и контролируют процесс.
  4. Возможность приобрести жильё в любом регионе.
  5. Наличие собственности на другой объект не освобождает от льгот.

Описание условий Сбербанка

В этой организации максимально возможные суммы ограничены, до 1 миллиона 900 тысяч рублей. Сроки действия договоров так же сокращаются. Максимальный период погашения стандартно не должен превышать 15 лет. На конец действия соглашения заёмщик не должен быть старше 45 лет.

Первоначальный взнос – 20 процентов от общей стоимости жилья. Уровень процентной ставки – 12,5 единиц.

Если суммы накопительного счёта не хватает, заёмщикам разрешают использовать собственные средства. Погашение займа может осуществляться за счёт средств материнского капитала.

Банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу денежных средств. Всего даётся 60 календарных дней, чтобы найти и собрать необходимые бумаги. Срок отсчитывается с момента, когда получено предварительное одобрение.

Договор страхования жизни можно оформить, но к обязательным требованиям он не относится. Погашение кредита должно происходить ежемесячно, путём перечисления 1/12 части годового накопительного фонда.

Заключение и некоторые другие особенности

Надо понимать, что в случае увольнения военному придётся вернуть все средства, выплаченные государством. Это важно, если оформляется заявление по собственному желанию. Тогда кредит оплачивается за счёт собственных средств в дальнейшем, до момента полного погашения задолженности.

Неприятная ситуация складывается, когда служащий выходит на пенсию, но часть кредита ещё остаётся непогашенной. Пенсионеру придётся самостоятельно решать и эту проблему, только за счёт собственного бюджета. Все ранее начисленные взносы аннулируются, когда речь идёт о повторном зачислении на службу. После этого средства накапливаются с нуля.

Оформление ипотеки для многих – единственный способ получить жильё. При этом сохраняется право на получение налогового вычета в 13 процентов, вне зависимости от того, какая программа оформляется. Вычет можно получить с суммы максимум в 2 миллиона рублей, не больше. Это единственное ограничение, накладываемое законом.

Видео о получении жилых помещений военнослужащими для постоянного проживания:

Сен 28, 2017Пособие Хелп Любой свой вопрос вы можете задать ниже>Материальная помощь государства: кому положена военная ипотека на жилье, кто имеет на нее право и как стать участником программы?

Кому положена военная ипотека на жилье?

Итак, на кого распространяется военная ипотека? В список участников военной ипотеки входят заключившие контракт после 1 января 2005 года:

  1. Мичманы и прапорщики.
  2. Офицеры запаса.
  3. Военнослужащие, получившие офицерское звание после 2008 года.
  4. Участники накопительно-ипотечной системы, которые после увольнения из армии работают в федеральных органах власти.

Таким образом, право на военную ипотеку имеют вышеупомянутые граждане. Далее о том, кто может взять военную ипотеку, а именно при соблюдении каких критерий военнослужащий имеет право на участие в данной программе.

Кто может получить военную ипотеку?

Для военнослужащих участие в НИС не является обязательной процедурой, но они имеют право на материальную помощь по программе:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года.
  2. Те лица, которые служат меньше 3 лет, но в период с 2005 по 2008 год получили офицерское звание.

С тем, кому предоставляется военная ипотека мы разобрались, теперь давайте поговорим о тех, кто не имеет права на получение материальной помощи.

Кто имеет право на военную ипотеку смотрите на видео:

Кто не имеет права?

На получение материальной помощи от государства на покупку жилья не имеют права военнослужащие, которые не указаны в перечне.

Кроме этого, заемщик обязан быть участником накопительно-ипотечной системы не менее 3 лет. Раньше этого срока использовать средства для приобретения дома или квартиры нельзя.

Дополнительные требования к заемщику

Кому дают военную ипотеку? Военнослужащим, которые участвуют в НИС — это обязательное требование. Банки, которые участвуют в этой программе, не устанавливают дополнительных условий для заемщиков, берущих военную ипотеку.

Это можно увидеть на примере Сбербанка, который, помимо участия в НИС и службы в армии, установил для заемщиков возрастные рамки.

Военнослужащему, участвующему в военной ипотеке, не должно быть меньше 21 года и больше 45 лет.

Банки отказывают военнослужащим в оформлении ипотеки крайне редко и причины этого могут заключаться в следующем:

  1. Предоставление заемщиком неверных сведений.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Несоответствие выбранной заемщиком недвижимости.

Последний пункт важен потому, что банки предусматривают все риски, поэтому жилье должно быть ликвидным. Ведь офицер может уволиться, а значит, будет вынужден платить ипотеку самостоятельно.

Тем не менее, подтверждения платежеспособности клиента кредитные учреждения не требуют, так как по факту ипотеку погашает государство. Помимо этого, существуют правила, которые участнику НИС необходимо придерживаться для получения займа:

  1. Запрещено приобретать недвижимость у близких родственников. Это нужно, чтобы не было подозрений в осуществлении мнимой сделки.
  2. Нельзя купить жилье, находящееся в аварийном состоянии, комнату в общежитии или коммунальной квартире.
  3. Для приобретения квартиры в новостройке у застройщика должна быть соответствующая аккредитация.

Условия получения военной ипотеки узнаете из видеоматериала:

Заемщик со временем перестает соответствовать требованиям

Нередко, военнослужащих мучает вопрос: «Дадут ли военную ипотеку, если уволили со службы?».

Пока заемщик служит в армии, у него не возникает проблем с военной ипотекой. А вот увольнение нередко приводит к различным неприятным последствиям.

Многое зависит и от причины увольнения. К примеру, если офицер был уволен на основании уважительной причины, то государство предоставляет ему льготы для выплаты ипотеки.

На них могут рассчитывать военнослужащие, которые прекратили военную карьеру:

  • в связи с семейными обстоятельствами;
  • по сокращению штатов;
  • из-за состояния здоровья;
  • при достижении конкретного возраста.

Важным условием для погашения ипотеки с помощью государственных льгот является выслуга лет.

К примеру, если стаж службы менее 10 лет, то офицер обязуется не только выплатить ипотеку из собственных средств, но и вернуть уже выплаченную сумму государству.

Это происходит и в том случае, если военнослужащий был уволен в связи с невыполнением условий контракта или по собственному желанию.

Оформляя военную ипотеку, следует понимать, что это долгосрочный проект. И следует предусмотреть все риски, включая и возможное увольнение со службы.

Несмотря на некоторые сложности, которые включает военная ипотека, это самый удобный способ приобретения жилья. Ведь без помощи государства мало кто может купить квартиру за личные средства, особенно, если учесть постоянно повышение цен на недвижимость. Надеемся, что наша статья помогла вам найти ответ на вопрос: «Кто имеет право получить военную ипотеку?».

Кому положена военная ипотека

Политика защиты и обработки персональных данных ООО «ИЛИС Групп»

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее — «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам molodostroy24.ru (в дальнейшем «мы», «наш», «сайт») использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее — «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

Оператор обязан:

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Светлана Фатеева работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Что такое военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Что за накопительно-ипотечная система

Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и в течение трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Как происходит покупка жилья

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Как оформить военную ипотеку

Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:

  1. Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
  2. Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
  3. Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
  4. Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
  5. Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
  6. Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
  7. Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:

  1. Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
  2. Оценка — от 3000 Р.
  3. Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав собственности, 1000 Р — регистрация договора купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.

Если военный уволился

Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Как снять обременение

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если муж и жена — военнослужащие

Если оба супруга — участники накопительно-ипотечной системы, каждый из них имеет право заключить с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа и купить жилье в общую собственность.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Раздел квартиры при разводе

Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Но в судебной практике появились случаи, когда суд делит квартиру в равных долях. Вот как решают этот вопрос:

  1. квартиру делят на равные доли, а бывшие супруги оформляют отдельный кредит на каждую долю;
  2. квартира остается в собственности военного, но он выплачивает супруге денежную компенсацию за ее долю;
  3. банк выставляет квартиру на продажу. На вырученные средства бывшие супруги погашают кредит и делят остаток между собой.

Запомнить

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

РЕКЛАМА

С принятием в 2004 году ФЗ № 117 «О НИС военнослужащих» госпрограмма обеспечения военных жильем приобрела характер накопительно-ипотечной системы. До этого времени государство предоставляло военнослужащим жилье по прежней программе, что позволяло за год обеспечить квартирами не более тысячи претендентов на квадратные метры.

Особенности военной ипотеки

Как получить военную ипотеку? Практически любой военнослужащий, но в силу разницы поступления на службу, имеет возможность стать участником накопительно-ипотечной системы. Но чтобы иметь право на получение военной ипотеки, сроки службы в рядах российской армии оговариваются не менее трех лет. Важно учесть, что квартирная очередь по военной ипотеке не существует. Участник НИС может самостоятельно выбирать подходящую по условиям ипотеки жилплощадь.

В рамках этой программы, Министерство обороны военная ипотека в виде накопительных взносов перечисляется из бюджета на специальный счет военнослужащего. Ежемесячно производится зачисление государственных средств, которые можно использовать на приобретение жилплощади по истечении 3-х лет службы. Как пользоваться военной ипотекой, т.е. средствами с именного счёта, описано .

Так называемый механизм, как обналичить военную ипотеку, сводится к необходимости иметь выслугу не менее 20-ти календарных лет. После этого участник НИС получает возможность использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Военная ипотека на жилье для военных — бюджетные программы по жилью предусмотрены Правительством РФ совместно с Минобороны. Средства с именного счёта могут использоваться не только для оплаты покупки жилья, но и для погашения имеющегося ипотечного кредита, или для оплаты взноса при участии в долевом строительстве. Размер военной ипотеки для каждого будет индивидуальным из-за разного периода выслуги.

Программа военная ипотека на жильё по долевому договору регулируется

Военнослужащие при этом никакими условиями в выборе месторасположения и площади будущей недвижимости не ограничены. Кроме того, программа военная ипотека и служебное жильё, в котором проживает участник НИС — не противоречат друг другу.

Размер ежегодной субсидии, поступающей на оговоренный счет участника программы военной ипотеки определяется соответствующим законом о бюджете и каждый год индексируется с учетом инфляции.

Как использовать средства именного счета

Чтобы использовать по назначению накопленные средства, те военнослужащие, кому положено жилье по военной ипотеке, самостоятельно выбирают подходящую недвижимость и банк, имеющий право предоставлять кредит для военных по армейской ипотеке.

После оформления необходимых документов и заключения договора между продавцом и банком-кредитором, весь пакет документов передается в ведомство Министерство обороны — Росвоенипотеку. Оно, в свою очередь, занимается перечислением необходимых средств кредитной организации.

РЕКЛАМА Необходимо также учесть, что правила оформления военной ипотеки устанавливают сумму ЦЖЗ, которая на практике не превышает 2,3 миллионов рублей.

Исходя из того, что фактически, по количеству и темпам жилищного строительства, центр военной ипотеки — Москва, но цены на недвижимость здесь значительно превышают размер ЦЖЗ. Поэтому участнику НИС, желающему приобрести жилплощадь в самой столице или Подмосковье необходимо будет использовать дополнительные средства — собственные или заёмные.

Кроме того, профессия военнослужащего зачастую сопряжена с опасными видами деятельности и рисками. Поэтому важным условием и основным отличием военной ипотеки перед обычной, гражданской, является обязательное заключение договора комплексного страхования жизни заемщика.

Для каких категорий положено жилье

Кто попадает под программу накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих? Те участники НИС, кто может рассчитывать на жильё, подразделяются на две категории в военной ипотеке:

  • Обязательные — прапорщики и офицеры, заключившие свой первый контракт на службу в ВС после 1 января 2005 г.;
  • Возможные, к которым относятся:
  • — офицеры, находящиеся в запасе, которые добровольно или по призыву проходили службу с заключением первого контракта после 1 января 2005 г.;
  • — Мичманы и прапорщики, срок контрактной службы которых на момент 1 января 2005 г. уже составляет три года и более;
  • — Солдаты, матросы, старшины и сержанты, имеющие на руках второй контракт после 1 января 2005 г.;
  • — выпускники ВУЗов военных специальностей, которые после обучения подписали контракт на прохождение службы до 1 января 2005 г.

Лица, относящиеся ко второй категории участников НИС, могут вступить в программу, только изъявив собственное желание.

Например, военная ипотека для прапорщика доступна после 3-х лет контрактной службы. Это право закреплено в программе военная ипотека пункт 6 части 2 статьи 9 Федерального закона ФЗ117: .

Вызывает вопросы возможность обязательного участия в программе жилищного обеспечения выпускника среднего специального учебного заведения. Например, школа сержантов в Рязани, военная ипотека выпускникам которого доступна на общих основаниях, указанных в ФЗ 117. В законе говорится лишь о выпускниках высших военных заведений, а сержантам участие в НИС доступно только после второго контакта.

Стоит отметить, что участвовать в накопительно-ипотечной системе могут не только военные, но также жилье по военной ипотеке положено и представителям других силовых структур, где предусмотрена военная служба. Например,

  • Военная ипотека для МЧС России (военизированные спасательные формирования),
  • обеспечение жильем военнослужащих ФСБ,
  • обеспечение жильем военнослужащих ФСО,
  • обеспечение жильем военнослужащих МВД.
Порядок оформления документов

Существует отработанный по программе Военная ипотека — порядок включения в реестр участников.

Чтобы стать участником НИС и получать взносы на счёт, военнослужащий соответствующей категории обязан подать рапорт на имя командира части.

Далее в журнал учета служебных документов вносится отметка о подаче рапорта, после рассмотрения которого, составляется список претендентов на участие в НИС. Сводный перечень отобранных участников программы формируется в вышестоящем органе управления и направляется на окончательное утверждение в Министерство обороны.

Каждый участник программы получает личный регистрационный номер по военной ипотеке и именной накопительный счет, куда будут начисляться денежные поступления.

Необходимые документы для проведения сделки по приобретению жилья:

  • оригинал и копия паспорта участника сделки;
  • оригинал и копия свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа;
  • копия свидетельства о браке/разводе;
  • нотариально заверенное согласие супруги(а) на приобретение жилплощади на условиях кредита и последующую передачу ее в залог;
  • заявка на получение целевого кредита.
Условия использования средств НИС

Целевое использование средств возможно при следующих условиях:

  • общий срок военной службы от двадцати лет и более;
  • — увольнение военнослужащего прослужившего более десяти лет:
  • — достигшего предельного возраста нахождения на службе в ВС;
  • — в связи с плановым уменьшением численности штатного состава путем сокращения;
  • — в связи с гибелью или признанием безвестно отсутствующим;
  • увольнение в связи с признанием непригодности военнослужащего к военной службе по заключению соответствующей ВВК;

В последнем случае погашение жилищного займа происходит не за счет средств членов семьи, а осуществляется уполномоченным федеральным округом за счет обязательств государства перед участником программы.

Права участника накопительно-ипотечной системы

После трех лет с момента подписания контракта на военную службу, участник НИС получает возможность распоряжаться накопившимися средствами.

Использовать их можно для покупки и оформления в собственность жилья с помощью ипотечного кредита или иного целевого займа.

Также накопленные средства возможно использовать на улучшение жилищных условий или же приобрести жилье по обычной схеме купли-продажи без использования заемных средств.

Ещё одним правом участника НИС является то, что возможен налоговый вычет при покупке квартире по военной ипотеке. То есть, согласно Налогового кодекса, на сумму дополнительно использованных средств при покупке жилплощади возможен вычет в размере 13%.

По поводу использования дополнительных средств, так же можно использовать заёмные средства. То есть, на возникающий вопрос, если есть военная ипотека дадут ли обычную ипотеку ещё оформить? Ответ будет однозначный, что это законодательством не запрещено.

Права участника НИС могут затрагиваться также при разводе — делится ли жилье, приобретенное по военной ипотеке? Такой вариант раздела имущества, приобретённого на средства ЦЖЗ участника НИС, не предусмотрен. Основная причина в том, что жилплощадь находится под двойным залогом: банка и военного ведомства.

И наконец, военнослужащие, купившие квартиру по военной ипотеке в другом городе, и которая теперь простаивает пустая, задаются вопросом — можно ли сдавать жильё по военной ипотеке купленное? В данной ситуации жилплощадь будет являться предметом залога и потому все вопросы по аренде необходимо решать с банком-кредитором, если такие условия не запрещены напрямую в договоре жилищного кредитования.

Если на момент вступления в программу ее участник уже имеет ипотечный «гражданский» кредит, то использовать полученные средства можно для его погашения.

РЕКЛАМА

Что такое военная ипотека: все нюансы

Мало кто знает, что такое военная ипотека на самом деле. Служащие в армии, разумеется, в общих чертах себе это представляют, но для простых «мирных» граждан все это видится простыми льготными условиями для солдат и офицеров, мало чем отличающимися от тех кредитов, которые могут взять другие люди. Но все не так просто.

  • История
  • Только квартиры или?..
  • Кто имеет право на военную ипотеку
  • Как это работает
  • Ограничения
  • Увольнение и выплаты
  • Выводы

История

С древних времен солдаты, хорошо проявившие себя на поле боя, получали земельные наделы или другую недвижимость. Это считалось отличной наградой, так как гарантировало выживание не только во время войны, когда за питание и обеспечение отвечает руководство армии, а и после окончания боевых действий. В современном мире подобное встречается намного чаще и обычно поставлено на «поток». В России военная ипотека была введена еще в 2005 году. До этого момента для служащих вооруженных сил за счет государства возводилось отдельное жилье, и приходилось стоять в огромных очередях годами, чтобы его получить. Помимо очевидных неудобств, все это было крайне невыгодно для страны. И вот в 2005 году такую систему начали заменять военной ипотекой. Теперь на счет военнослужащего постоянно «капает» определенная сумма, растущая с каждым годом за счет индексации. К примеру, в самом начале она составляла 18 тысяч в год, а к 2017 году выросла до более чем 260 тысяч, и увеличение суммы выплат происходит регулярно. Фактически право получения жилья сменилось с прямого предоставления квартиры на выплату немалых сумм, благодаря которым можно приобрести приглянувшуюся недвижимость в любой части страны.

Только квартиры или?..

По условиям старой программы, для военных строилось строго определенное типовое жилье. Разумеется, это было лучше, чем ничего, но выбора как такового не было.

Теперь же служащие в армии и понимающие, что такое военная ипотека, могут самостоятельно выбирать все, что им понравится. Можно взять однокомнатную квартиру сразу же или, допустим, трехкомнатную, но со временем. Никто не запрещает оформлять военную ипотеку на строящееся жилье (что обходится значительно дешевле), дома с земельными участками, вторичную недвижимость и так далее.

Ограничений нет. Если какой-то банк по определенным причинам не работает с тем или иным застройщиком или просто отказывается работать с «вторичкой», всегда можно найти другой, более сговорчивый. Такая система выгодно отличает военную ипотеку от того, что было раньше. Чаще всего военнослужащие предпочитают приобретать квартиры или дома где-то в столичном регионе. Но некоторые больше ориентируются на курортные зоны или отдаленные части страны. Иметь свое жилье на курорте – это всегда удобно, да и выгодно (никто не запрещает его сдавать в аренду). А вдали от «цивилизации» недвижимость стоит в разы дешевле, что позволяет приобрести за те же деньги буквально «царские хоромы». В общем, каждый вправе самостоятельно решать, как ему поступить с деньгами. Можно даже погасить ранее оформленную обычную ипотеку или за срок службы неоднократно брать такой кредит, обзаводясь сразу несколькими жилищами там, где это удобно.

Требования к самой недвижимости не отличаются особыми изысками. Они просты, логичны и понятны:

  • Обязательно наличие туалета, ванной и кухни.
  • Жилище должно быть подключено к электросети, водоснабжению и отоплению.
  • В помещениях не должны присутствовать деревянные перекрытия.
  • Дом, в котором находится жилье, должен быть сдан в эксплуатацию не ранее 1970 года.
  • Для квартир на последних этажах важно также состояние крыши – она должна быть исправной.

В целом все требования описывают обычное, нормальное жилье, в котором можно обитать как в одиночку, так и всей семьей.

Читайте также: Какие документы нужны для военной ипотеки, особенности ее получения и расчета причитающейся суммы

Кто имеет право на военную ипотеку

Все военнослужащие могут стать участниками этой программы. Но есть определенные ограничения:

  • Действующие офицеры, заключившие контракт, автоматически становятся участниками программы.
  • Все выпускники высших военных учебных заведений с момента заключения своего первого контракта также становятся участниками программы.
  • Мичманы и прапорщики, которые прослужили не менее 3 лет, могут подать рапорт на вступление в программу.
  • Все остальные (солдаты, матросы, старшины и сержанты) имеют право на участие в программе только после того, как согласятся на второй контракт (на первом они не имеют такого права).

Но и это еще далеко не все. Участие в программе предполагает ежемесячное перечисление государством на счет военного определенной суммы. Если взять 2017 год, то она будет составлять немногим более 21,5 тысяч рублей. Эти деньги копятся, и воспользоваться ими можно только по истечении 3 лет службы. К тому моменту сумма на счету составит около 800 тысяч рублей, чего более чем достаточно для первоначального взноса за ипотеку.

Следует отметить, что военнослужащие могут получить эти деньги и не на ипотечный кредит. Но для этого им нужно отслужить от 10 до 20 лет подряд (в зависимости от условий увольнения).

Такой подход актуален для тех служащих, которые уже владеют собственным жильем, приобретенным до вступления в армию, доставшимся по наследству и так далее. Полученные деньги можно потратить по собственному разумению. Например – на основание собственной фирмы, ведь сумма получается весьма внушительной.

Как это работает

Механизм покупки жилья при помощи военной ипотеки достаточно прост. Иногда возникает необходимость побегать по инстанциям, собирая все требуемые бумаги, но это вполне понятный элемент бюрократии, тем более что он не чрезмерен и сравнительно прост.

  1. Военнослужащий становится участником государственной накопительно-ипотечной программы. С этого момента на его лицевом счете скапливаются деньги, которые он потратить не может. К заработной плате это не имеет никакого отношения, так что человек ничего не теряет.
  2. По истечении трех лет, когда накопленная сумма уже более или менее внушительна, военный имеет право подать рапорт на получение займа для покупки жилья. Некоторые ждут не 3, а 6 лет, чтобы сразу выплатить большую часть долга или моментально стать владельцем недвижимости. Учитывая тот факт, что все выплаты делает государство, в этом нет особого смысла.
  3. После подачи рапорта военнослужащий получает свидетельство участника государственной программы.
  4. Подбирает подходящую недвижимость, которая обязана отвечать всем требованиям банка, страховой компании, Минобороны и так далее.
  5. Обращается в любой банк, который обслуживает военную ипотеку (чаще всего – Сбербанк). Там он открывает счет, на который перечисляются его деньги/накопления, и дальше они используются в качестве солидного первоначального взноса. Дальше все платежи производятся государством.

После оформления всех документов, служащий вооруженных сил становится полновластным хозяином нового жилья. Следует учитывать, что государство не платит за страховку и не выполняет другие подобные выплаты (к примеру – услуги нотариуса). За все это придется заплатить из личного кармана, так что к моменту оформления сделки рекомендуется подойти с дополнительными 100–200 тысячами личных сбережений.

Все это дает понять, что такое военная ипотека и как она работает. Действительно, система достаточно проста, элегантна и эффективна. Разумеется, всегда есть некоторые шероховатости, недоработки или просто недобросовестное выполнение своих обязанностей лицами, участвующими в этом процессе, но все это решаемо и меркнет на фоне получения жилья.

Ограничения

Первое, что всегда нужно помнить, – ипотека погашается примерно в том же объеме, в котором ранее начислялись накопления. То есть немногим более 20 тысяч рублей в месяц. Пока она не будет полностью погашена, увольняться со службы не рекомендуется. В противном случае весь остаток долга станет обычным кредитом, за который нужно будет платить уже из собственного кармана. Получается, что невозможно заключить контракт, честно отслужить его, взять военную ипотеку, а потом уволится. Точнее, это возможно, но тогда человек должен представлять себе все последствия. В армии заработная плата и так достаточно велика, даже для рядового состава (по крайней мере, сравнительно с большинством регионов страны). И это при том, что ипотека погашается государством, помимо этого, дополнительно. Как следствие, такое действие будет просто невыгодным.

Читайте также: Что нужно, чтобы взять ипотеку? Условия для успешного получения кредита

Другие ограничения:

  • Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч и больше 2,3 миллиона рублей. Эти пределы постоянно растут, так как привязаны к общему размеру ежемесячных выплат. Рекомендуется уточнять отдельно на тот момент, когда возникнет желание получить военную ипотеку.
  • Срок, на который выдается кредит, не может быть меньше 36 месяцев (3 лет). Только после этого человек становится полновластным владельцем недвижимости и может больше не переживать ни о каких ипотеках.
  • Максимально допустимый возраст военнослужащего для погашения ипотеки составляет 45 лет. К этому моменту все должно быть выплачено. Как следствие, взять деньги позже чем в 42 года нельзя (минимальный срок кредита 3 года).
  • Полученное после подачи рапорта свидетельство участника государственной программы военной ипотеки имеет ограниченный срок действия. Его нужно использовать не позднее 6 месяцев с момента получения, иначе придется оформлять новое. В связи с этим иногда возникают проблемы, особенно если банк затягивает рассмотрение или оформление кредита.
  • Банки не слишком любят работать с военной ипотекой, так как она для них не особо выгодна. В результате найти подходящую финансовую организацию иногда бывает очень сложно.

Программа также не учитывает текущего семейного положения военнослужащего, его звания или любых других особенностей. Все получают одинаково, без оглядки на заслуги.

Увольнение и выплаты

Как уже было сказано выше, при увольнении со службы оплачивать ипотеку придется из своего кармана. Однако есть и исключения из этого правила.

  • Если человек отслужил 20 лет, он имеет полное право на получение всей суммы в полном объеме за весь срок службы. Учитывая тот факт, что сейчас годовая выплата составляет 260 тысяч, даже если она не изменится (а по статистике, она растет каждый год), то через 20 лет это составит более 5 миллионов рублей, чего более чем достаточно для покупки недвижимости практически где угодно. Тем не менее, если после 20 лет службы кредит все еще не погашен (такое возможно, если кредит оформлялся слишком поздно, ближе к концу срока службы) и накопленных средств не хватает для полной выплаты долга, остаток придется гасить за свой счет.
  • Если срок службы составлял 10 лет, но впоследствии пришлось уволится по уважительным причинам (каждая ситуация разбирается индивидуально), то и тогда есть большая вероятность получить свои деньги за весь этот срок.
  • Увольнение со службы из-за непригодности (например, по ранению) сохраняет за служащим право на получение денег.
  • И конечно же, увольнение по независящим от военного причинам (сокращение) также подпадает под эту категорию.

Читайте также: Где и как выгодно взять ипотеку

Все сказанное выше дает понять, что такое военная ипотека, каковы ее особенности, преимущества и так далее. Данная система действительно очень положительно сказывается на ситуации с обеспечением жильем всех военнослужащих и помогает решать множество связанных с этим проблем. В то же время это отличная мотивация для службы в вооруженных силах для молодежи. Сейчас заработать на свою недвижимость – практически невыполнимая задача. В лучшем случае можно рассчитывать на получение ипотечного кредита, который придется выплачивать 20–30 лет из своего кармана, все это время жестко ограничивая себя и семью во всем, в чем только возможно. У военного такой проблемы не будет, ведь оплачивает все государство. И это помимо получения немаленькой заработной платы. В результате к концу службы человек получает очень хороший капитал и свой угол, что позволяет дальше жить в свое удовольствие. А это себе сейчас позволить могут очень немногие.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *