Содержание
- Условия сберегательно-платежного периода
- Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2019 году
- Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2019 году
- Депозитный калькулятор Беларусбанка
- Преимущества жилищно-накопительного вклада
- Отзывы клиентов о жилищно-накопительном вкладе Беларусбанка
- ОАО «АСБ Беларусбанк» — отзыв
- Кредит на приобретение индивидуальных жилых домов и квартир на условиях системы строительных сбережений
- УСЛОВИЯ
- ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ:
- Рейтинг банков Беларуси
- Лучшие кредиты на покупку жилья в Беларуси: ТОП-10 предложений
- Куда можно обратиться, если нужна небольшая сумма на короткий срок?
- Кредит на приобретение жилых помещений
- ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЯМ
- Кредит на покупку жилья в БеларусБанке: условия, процедура, документы
- Преимущества кредита
- Основные условия кредита
- Требования к заемщику
- Необходимые документы
- Условия
- Как получить
- Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке
- Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья
- Требования Беларусбанка к заемщикам
- Список документов
- Калькулятор для расчета
- Как оформить кредит на покупку жилья?
- Порядок погашения кредита в Беларусбанке
- Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья
Жилищно накопительный вклад Беларусбанка подразумевает открытие вкладного счета с целью накопления средств для приобретения жилья, а также получение кредитных средств в случае нехватки собственных средств для завершения процедуры покупки.
Какие существуют планы накопления, какими преимуществами обладает вкладной счет, какие условия имеет жилищно-накопительный вклад в Беларусбанке – более подробно далее в статье.
Условия сберегательно-платежного периода
С 01.07.06 филиалы Беларусбанка начали принимать денежные средства во вклады на основе Системы строительных сбережений.
Система строительных сбережений подразумевает открытие вкладного счета в банке лицом, которое желает построить жилье.
Сберегательный этап – это период размещения средств, начисление процентов и другие нюансы, связанные с вкладом. По истечению срока накопления клиент может осуществлять оплату покупки жилья за накопленные денежные средства – этот процесс имеет название платежный этап. Далее, когда средства клиента заканчиваются, он может воспользоваться кредитом банка на дальнейшее строительство жилья.
Схематичное изображение Системы строительных сбережений Беларусбанка
Условия для участников системы стройсбережений Беларусбанка следующие:
- Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
- Регистрация на территории Беларуси.
- Необходимо заключить договорное соглашение касательно жилищных сбережений.
Вкладной счет на условиях срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный» открывается на основе договора жилищных сбережений.
Участник самостоятельно:
- Выбирает план накопления.
- Определяется с размером суммы, которая будет накапливаться до конца периода пополнения.
- Определяется со сроком периода сбережения.
Исходя из размера суммы подготавливается график накоплений на основании срока сбережения одинаковыми платежами ежемесячно, который начинается с даты внесения первоначального взноса на депозит.
Важно! Подготовленный график исполнять не обязательно, он рекомендуется с целью оптимального накопления указанной суммы.
Обратите внимание на то, что может повлиять на выбывание из программы
Если участник желает уменьшить сумму, которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.
Таким же образом можно сменить план накопления. Только переход можно осуществить при условии — период хранения вклада «Жилищно-накопительный» истек и не больше базового срока сбережения желаемого плана накопления.
Более подробно о Системе строительных сбережений банка можно ознакомиться .
Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2019 году
Планы накопления по вкладу «Жилищно-накопительный» Беларусбанка следующие:
№ плана | Первый | Второй | Третий |
---|---|---|---|
Период пополнения (на основании договора) | Не меньше 19 мес. – не больше 36 мес. | Не меньше 31 мес. – не больше 60 мес. | Не меньше 43 мес. – не больше 84 мес. |
Срок сберегательного периода (базовый), года | Три | Пять | Семь |
Период пополнения с учетом договора, мес. | |||
Минимально возможный | 19 | 31 | 43 |
Максимально возможный | 55 | 91 | 127 |
*Сроки учитываются с того дня, когда было заключено договорное соглашение жилищных сбережений | |||
Показатель нормы среднего срока сохранности, мес. | 18 с половиной | 30 с половиной | 42 с половиной |
Полезное видео:
Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2019 году
Жилищно-накопительный вклад подразумевает следующие условия:
- Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
- Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
- Запрещено открытие на данные другого человека.
- Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода, указанного в договорном соглашении.
- Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
- % ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2018 – 10,5%).
- Произведение капитализации осуществляется:
- При закрытии депозита.
- Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
- В конце календарного года.
- В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
- По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).
- Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.
С условиями других вкладов в белорусских рублях можно ознакомиться .
Депозитный калькулятор Беларусбанка
Для того чтобы рассчитать прибыль от депозита необходимо в калькулятор ниже ввести сумму денежных средств, которую желаете разместить, процентную ставку, срок вклада и способ использования начисленных процентов.
Cумма вклада Процентная ставка (%) Срок вклада (мес.) Ежемесячные проценты
Преимущества жилищно-накопительного вклада
Жилищно-накопительный вклад рассчитан для людей, заинтересованных в покупке недвижимости и с этой целью накопления денежных средств.
Основные преимущества следующие:
- График пополнения не является обязательным условием.
- Достаточно высокая процентная ставка.
- Возможность изменить заявленную сумму депозита и план накопления.
- Сумма депозита определяется участником.
- Открытие вклада осуществляется довольно быстро.
- Пополнение вклада осуществляется различными способами (интернет-банкинг, касса банковской организации и др.)
- Капитализация процентов, которые были начислены.
Более подробно о капитализации
Для открытия жилищно-накопительного вклада в Беларусбанке необходимо обратиться в банковское учреждение, предоставить соответствующие документы и оформить заявку.
Система строительных сбережений Беларусбанка взаимовыгодна для заемщика и банковской организации. Последняя до начала строительства имеет возможность получать выгоду от размещенных средств клиента, который получает уверенность в получении будущего кредита и его выгодных условиях, при размещении денежных средств в виде депозита в банке.
Жилищно-накопительный вклад Беларусбанка является отличной возможностью накопить денежные средства с целью приобретения недвижимости.
Условия депозита позволяют заключить договор как любому гражданину Беларуси, так и лицу, не имеющему гражданства, но только при условии регистрации на территории республики.
Отзывы клиентов о жилищно-накопительном вкладе Беларусбанка
Анна, 37 лет: «Мы с мужем решили выбрать Беларусбанк с целью сохранности наших сбережений, так как под подушкой деньги хранить – совсем не вариант и как-то страшно, мало ли. Так вот оформили договор, определились с суммой. И как-то неожиданно нам повезло – купили раньше запланированного срока квартиру, так как цена была подходящей. Так что рекомендую Беларусбанк для сохранности своих денег!» Павел, 40 лет: «Я решил отнести деньги на хранение в Беларусбанк. Срок депозита закончился, ничего не нарушал, то есть все по правилам банка. Ну и решил сейчас воспользоваться кредитом, вот буду на днях в банк обращаться, посмотрим, что из этого выйдет.» Игорь Александрович, 35 лет: «Какая-то система стройсбережений Беларусбанка для меня непонятная. Если у них написано, что размер кредита будет определяться исходя из вклада и твоего дохода, то тоже самое происходит (я про твой доход) и с обычным кредитом. Не понимаю, как размер твоего вклада может повлиять на размер кредита.»
ОАО «АСБ Беларусбанк» — отзыв
Ох и долгий предстоит отзыв! Надеюсь, полезный будет. Усаживайтесь поудобнее, ибо меня не остановить)
буду разбавлять текст фото, чтобы не сливались буквы)
Обзавестись своим жильём — мечта 70% населения, особенно, когда мотаешься по съемным квартирам (да ещё и не одна). Впервые о «Системе строительных сбережений» (ССС) я услышала года три назад, когда консультант «Беларусбанка» (а для меня она была знакомой тётей Катей, работали рядом) поделилась со мной как построила дочери квартиру. Я почитала на сайте, поговорила ещё раз с ней и отказалась от этого варианта, ведь снимать квартиру и ещё копить при этом казалось сумасшедшей идеей.
Система строительных сбережений – это решение Вашей жилищной проблемы при условии накопления части собственных сбережений и получения кредита на строительство жилья на выгодных условиях.
А потом… Квартиру купила одна моя подруга с мужем, а два года назад другой моей подруге подарила квартиру бабушка (основная сумма была от неё, свои вложения подружка тоже вносила) и моя мама озаботилась обеспечением меня квартирой: «У всеx девочек есть квартиры, а у моей дочки нет!». Честно скажу, именно её «огонь» и поджёг мой интерес и активность. Шёл декабрь месяц 2016. Я активно изучала кредиты во всех банках, грустно оценивала свои шансы, снова изучала и опять расстраивалась. А заодно изучала цены. И вдруг… моя мама поговорила с братом и попросила его помочь — дать денег с условием, что на родительскую квартиру я не буду претендовать. Сумма наличных была 4000$, стали думать что делать. И тут я вновь увидела информацию о ССС, первыми прочла отрицательные отзывы на айреке, а потом наткнулась на большое обсуждение на одном из сайтов, где пользователи делились знаниями и разжевывали друг другу особенности данного вклада (а изначально необходимо именно вклад сделать). Страниц было много, читала ночами после работы. И мечтала. Параллельно ходила в банк и консультировалась, задавала вопросы и проясняла непонятные мне моменты. В банк я ходила 2 раза до этапа заключения договора на вклад, отделения и филиалы были разные, как и консультанты). Конечно, мне было проще, т.к. у меня была сумма для взноса в 25% и возможности кредитоваться через 19 мес.
Система строительных сбережений состоит из двух этапов:
- накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
- период кредитования.
Т.е. можно заключить договор на срок 36 мес, внести в первый мес сумму — 25% стоимости предполагаемого жилья, и через 19 мес уже претендовать на кредитование. А можно все 36 мес пополнять свой вклад частями и в итоге накопить те самые 25%. К слову, накопительныx периодов есть три на выбор: 3 года, 5 или 7 лет. Получить кредит можно в течение одного года со дня истечения договорного срока сберегательного этапа.
Первые 5 минут в новой квартире
Я трезво оценивала риски, понимала, как хрупок курс в нашей стране и то, что мы можем потерять деньги из-за инфляции. Но я же говорила, что горели квартирой мы с мамой вместе? Какие однушечки-малюшечки мы рассматривали, в каких районах они находились! Грела мысль:махонькая, далеко, зато своя! Тем более, что снимала я квартиру у чёрта на куличках. Недорогие однушки в начале 2017 года стоили примерно 16-17 тысяч $, решили ещё занять 1000$ и делать вклад. В конце концов, кто не рискует… Первым этапом стал обмен валюты на родные белочки, меняла деньги я у родителей в городе (с братом было не так страшно), благодаря отзывам я уже понимала, что «мешки денег» из отрицательного отзыва — это не преувеличение. Курс $ был на тот момент около 1,93 руб при сдаче. Мне разменяли всю сумму купюрами по 5 р. — 2 000 купюр!!! Округлили до 10 000 бел руб. Могу ответственно заявить:это большой рюкзак денег. Заранее я уже продумала как поступить с этой суммой, ведь открывать вклад мне нужно было в Гомеле, а ехать с этим рюкзаком страшно и тяжело:я открыла счёт и внесла деньги туда. Без проблем перенесла сумму на счёт вклада 08.02.2017 и понеслось…
Вступила в группу по жилищным вопросам, где обсуждали новостройки, цены на жильё и способы покупки. И без устали смотрела квартиры в рекламкаx… и пришла к выводу, что можно замахнуться на двушку, пусть и плохонькую, маленькую… Влюблялась в квартиры и «расставалась» с ними, плакала от бессилия и страха за завтрашний день. И следила за изменениями в законодательстве, в ССС, изучала правовые акты подробно. СтОит ли говорить,что обсуждение покупки жилья стало любимой темой? Спасал форум, где можно было пожаловаться и ощутить поддержку, а так же мама. 19 мес не прошли — пролетели. К этому событию я была готова, т.к.периодически приходила и брала выписки об изменениях суммы вклада, а также уточняла попутно возникающие вопросы. О некомпетентности сотрудников, к сожалению, я могу рассказать пару историй, но мне повезло всё-таки получать профессиональные консультации как во время накопительного этапа, так и кредитного. Срок возможного получения кредита был 08.09.2018,но квартиры мы стали смотреть с августа. И скакал курс. Казалось бы, с 2 рублей он вырос до 2.05, потом 2.20, но на больших суммах это была катастрофа… Квартиры мне не нравились: то цена не та, то размер как у кукольного домика, то гадюшник настоящий. Тем не менее я наведалась в ипотечный отдел на консультацию. Первый раз меня развернули с формулировкой «вклад закончится-придёте», поэтому была насторожена. И мне повезло: моим консультантом и сопроводителем стала Ирина Алексеевна Байдун. Подробно всё рассказала, объяснила. И я узнала, что очередь на подачу кредита аж 2 недели(!) и записалась «на всякий случай». И продолжила искать. Это мог быть отдельный большой отзыв на любимый «адаптол» и несколько месяцев нервного тика.
а вот и моя выросшая за 19 мес из однушки двушка)
Важно! Все 19 (а у меня в итоге 20 мес) мои деньги на вкладе работали: на ниx начислялись % в размере ставки рефинансирования. Итого на момент перевода денег мои 10 000 превратились в 12 179 или из 5 181$ в 5 612$ (на момент сделки курс «скакнул» до 2.17 руб). В итоге я неплоxо в плюсе даже оказалась.
Ставка рефинансирования – ставка Национального банка Республики Беларусь, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.
Покупку квартиры я оформляла при помощи агентства, этапы с подготовкой документов оставлю вне отзыва (да и я в основном приезжала подписать-забрать документы). В отделении, где я делала вклад, взяла выписку, где была указана сумма накоплений и возможного кредита, а также узнала коэффициент СМР. Он, кстати, может сработать как в +, так и в — кредиту. Именно поэтому кредитополучатель может как использовать его, так и нет. Мой СМР был 1,21, что дало мне около 5 000 бел руб + к кредиту!
Система индексов (коэффициентов) пересчета (изменения) сметной стоимости строительства является важнейшим инструментом ценообразования в строительстве в современных условиях. Индексы применяются для определения стоимости строительства в текущих (или прогнозных) ценах и для расчетов за выполненные строительно-монтажные работы между заказчиками и подрядными организациями.
Основное назначение индексов (коэффициентов) — учет фактора удорожания стоимости строительства по отношению к базовому уровню.
Я заказала справку о доходах заранее, т.к. передавали мне её из другого города. В банке мне посоветовали 3х поручителей, а было только 2. И вновь повезло: согласилась жена одного из поручителей. Справки заказали и мои поручители, по ходу получения справок ездила в банк иx проверять . Очень боялась перед днём подачи документов (предварительный договор, справки о з/п, копии паспортов) каких-то преград, но все прошло хорошо, поручителей заявила 2 (была сложность позже приехать одному из них), оставила 3го «про запас». Документы подали в пт, а уже вечером во вторник я услышала «да». Заключила договор у нотариуса, зарегистрировала его в БТИ, отвезла на проверку в банк. И опять помогла моя Ирина Алексеевна: документы я привезла часов в 16-17, а утром уже приехала с поручителями подписать договор. Перевела свою часть денег с вклада на счёт продавца-отвезла платежку в ипотечный отдел-успели перечислить часть денег банка в тот же день продавцу. Валюту я заказывала в своём отделении банка, благо, Елена Владимировна Войтеxович (управляющая отделения банка, она же консультировала меня по вкладу весь период) координировала работу сотрудника по перечислению денег с вклада и заказала валюту без проблем во «внеурочное» время (заявки оставляли до 10.30, а я была в 12).
а из моего окна…
Итого сумма кредита составила 39 427 рублей. Из-за скачка курса мне пришлось вносить собственные средства, не предусмотренные вкладом, т.к. банк не мог выдать кредит более 75% процентов от стоимости квартиры. Предварительный договор был заключён при курсе 2,10 руб, а сама сделка — 2,17 руб. Да, в договоре прописана стоимость в бел.руб, однако есть строчка «что эквивалентно … тысяч долларов по курсу». Продавцу плевать на курс и всё остальное, он xочет получить свою сумму в твёрдой валюте.
Вот уже 1,5 мес я живу в своей большой квартире, впереди ремонт и 20 лет выплат кредита. Кстати, первые 18 мес я плачу только % — 195.07 руб, с мая 2020 года добавится основной долг 178,40.
Пару слов о %: при заключении договора кредитования можно выбрать 2 варианта процентной ставки — СР +1 % либо средневзвешенная ставка ( я так и не поняла что это) за срок наxождения вклада. Перейти можно только с первого варианта на второй за все 20 лет. Т.к. на данный момент СМР 10, то я выбрала СМР+1, т.к. моя средневзвешенная 13.
П.С. 8 ноября Беларусбанк приостановил выдачу кредитов на вторичное жильё. Сколько раз в отзыве я повторила, что мне повезло? Не смотря на то, что не всё прошло гладко и стоимость квартиры оказалась выше запланированной, а это и выше платежи, я счастлива. Непередаваемые ощущения в квитанцияx за коммуналку видеть свою фамилию.
ровно 7 лет назад я подобрала в этом же районе свою Масю>Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений
Кредит на приобретение индивидуальных жилых домов и квартир на условиях системы строительных сбережений
Система строительных сбережений — это решение Вашей жилищной проблемы при условии накопления части собственных сбережений и получения кредита на приобретение жилья на выгодных условиях.
Система строительных сбережений состоит из двух этапов:
- накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
- период кредитования.
ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА
- Участник системы, накопив средства, может передать свое право на получение кредита другому лицу (являющимся членом семьи и (или) близким родственником участника, а также близким родственником супруга (супруги) участника, не достигшим общеустановленного пенсионного возраста либо получающему пенсию и продолжающему осуществлять трудовую деятельность);
- Уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами, что позволяет планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени;
- Кредит предоставляется не зависимо от нуждаемости в улучшении жилищных условий;
- Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М — банкинг, Автооплата);
- Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах;
- Возможно приобретение у родственников доли (долей) в праве собственности на одно жилое помещение, в котором одна или несколько из долей принадлежит участнику на праве собственности.
УСЛОВИЯ
Размер кредита:
до 75 % стоимости приобретения жилого помещения 1
Срок пользования:
до 20 лет2
Процентная ставка:
(устанавливается по желанию участника)
— ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт 3
либо
— средневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на один процентный пункт
Порядок уплаты процентов:
путем внесения равномерных взносов в период погашения
Способ предоставления кредита:
безналичным перечислением на счета третьих лиц – продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц) или на счета юридических лиц, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание
Обеспечение:
по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей:
поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей:
поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения
1 Размер кредита определяется исходя из величины денежных средств, определенных по результатам сберегательного этапа, с учетом кредитоспособности участника и возможности принятия (достаточности) предложенного способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
2 Погашение основного долга по кредиту осуществляется со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.
3 При изменении ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь начисление процентов со дня ее изменения осуществляется исходя из размера вновь установленной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
Право участника на получение кредита возникает после выполнения им условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществлялось накопление и хранение денежных средств.
Получить кредит можно в течение одного года со дня истечения договорного срока сберегательного этапа.
В рамках одного договора жилищных сбережений участник может построить (приобрести) только одно жилое помещение (нескольких долей в праве собственности на одно жилое помещение).
При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.
Другие выгодные предложения банка
- Интернет-банкинг
- М-банкинг
- Платежные карты
- Добровольное комплексное страхование имущества и гражданской ответственности его пользователей
- В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
- Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на приобретение или строительство недвижимости предоставляются:
- исходя из размеров пенсии или при осуществлении ими трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца;
- при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.
ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ:
- копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала;
- справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства ;
- согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно.;
- согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
- сведения для определения размера кредита по договору жилищных сбережений (по поручению участника системы данные сведения работник отдела ипотечного кредитования может получить в отделе сопровождения учреждения банка);
- договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. В договоре купли-продажи должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору .
«Срок действия справок — 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».
При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату)), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.
Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:
- копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
- сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
- если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).
* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.
Требуемые документы для оформления договора о залоге:
1. перечень документов для оформления договора о залоге имущества (построенного, приобретенного, реконструируемого(ованного)):
— жилое недвижимое имущество (квартиры, индивидуальные жилые дома)
— перечень документов для оформления договора о залоге нежилого недвижимого имущества
2. Перечень документов для оформления договора о залоге автотранспортного средства
С целью получения кредита участник обращается в отдел ипотечного кредитования (в том числе к работнику на рабочем месте с удаленным доступом).
>ТОП 10 самых лучших кредитов на жилье в Беларуси в 2019 году
Рейтинг банков Беларуси
Название банка | % на 1 год | % одобрений | Срок кредита | Сумма кредита | Узнать больше |
---|---|---|---|---|---|
57 | 6,5% | 65% | до 20 лет | от 5000 рублей | Оставить заявку |
106 | 6,96% | 75% | до 10 лет | до 50 000 рублей | Оставить заявку |
57 | 7,49% | 65% | до 20 лет | 90% стоимости жилья | Оставить заявку |
150 | 11% | 80% | до 25 лет | до 150 000 рублей | Оставить заявку |
57 | 11% | 65% | до 20 лет | 75% стоимости жилья | Оставить заявку |
137 | 12,8% | 71% | до 15 лет | до 290 000 рублей | Оставить заявку |
150 | 13% | 80% | до 20 лет | от 5000 рублей | Оставить заявку |
187 | 13% | 74% | до 20 лет | от 5000 рублей | Оставить заявку |
137 | 13,5% | 71% | до 15 лет | от 5000 рублей | Оставить заявку |
231 | от 14,9% | 62% | до 6 мес. | до 45 000 рублей | Оставить заявку |
Сфера кредитования на сегодняшний день очень развита. Банки и микрофинансовые организации предлагают займы и долгосрочные кредиты на любые нужды. И клиентов у них достаточно много, так как не каждый имеет сбережения, может занять у родственников и друзей нужную сумму. К сожалению, нередко происходят непредвиденные ситуации, когда срочно нужны деньги Люди занимают на лечение, обучение детей, покупку жилья или автомобиля, поездки, открытие собственного бизнеса и т.д.
Одним из самых распространенных направлений в кредитовании является кредит на жилье. Выгоднее купить собственное жилье в Беларуси, чем из месяца в месяц платить арендную плату. Эти же суммы можно отдавать в счет погашения займа, а не пускать на ветер. Понимая это, клиенты, хоть и осторожностью, но все же решаются взять кредит на покупку жилья, к тому же, в Беларуси есть интересные госпрограммы. Особенно популярна ипотека у молодых семей, которые только начинают строить совместную жизнь, рожают детей, стремятся к стабильности. И это вполне рациональное решение. К тому же, кредит молодым семьям на жилье можно взять в Беларуси на льготных условиях под минимальные проценты.
Лучшие кредиты на покупку жилья в Беларуси: ТОП-10 предложений
Так как на покупку жилья нужна довольно крупная сумма, то банк стремится обезопасить себя и защитить свои интересы. Если вы хотите оформить ипотеку или взять кредит на покупку жилья, будьте готовы предоставить одного-двух поручителей, которые проживают также в Беларуси. Обязательна справка о доходах, гражданство или вид на жительство. Другие условия могут различаться. Итак, наш список:
Беларусбанк 57
- % на 1 год6,5%
- % одобрений 65%
- Срок кредитадо 20 лет
- Сумма кредитаот 5000 рублей
Кредит для нуждающихся в улучшении условий проживания, который можно оформить в «Беларусбанк». Деньги выдаются сроком до 20 лет с возможностью досрочного погашения. Долг выплачивается равными долями, проценты насчитываются на остаток (6,5 %). Есть нюанс — льготный кредит на жилье выдается заемщикам, которые могут предъявить справку установленного образца о том, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Беларусь заботится о таких категориях населения. «Беларусбанк» осуществляет кредитование граждан, которые занимаются строительством жилых домов для себя, а также помещений в многоквартирных домах.
БТА банк 106
- % на 1 год6,96%
- % одобрений 75%
- Срок кредитадо 10 лет
- Сумма кредита50 000 рублей
Кредит «Кредитование недвижимости» от банка «БТА Банк» всего под 6,96 %. Можно оформить договор на срок до 10 лет без скрытых комиссии и поручителей. Решение о выдаче принимается в течение 24 часов после подачи заявки. Но это предложение распространяется на определенные квартиры в определенном районе. Взять кредит на жилье в размере до 50 тысяч рублей можно без справки о доходах (если ваше место проживания Беларусь).
Беларусбанк 57
- % на 1 год7,49%
- % одобрений 65%
- Срок кредитадо 20 лет
- Сумма кредита90% стоимости жилья
Кредит «»Ипотека с нами» от «Беларусбанк» и группы компаний «Dana Holdings». Выдается под 7,49 % годовых сроком до 20 лет. Решение по заявке принимается в течение двух суток, поэтому долго ждать не придется. Есть нюанс: max размер составляет 90 % стоимости жилья, сметной цены строительства или общей стоимости строительных облигаций. Выдается кредит на вторичное жилье или строительство нового индивидуального дома (квартиры в новостройке) в Беларуси.
БелВЭБ 150
- % на 1 год11%
- % одобрений 80%
- Срок кредитадо 25 лет
- Сумма кредита150 000 рублей
Кредит «Дружная будоўля» от банка «Банк БелВЭБ» будет стоить 11 % в год. Банк кредитует на сумму до 150 тысяч рулей сроком до 25 лет. Сумма кредита не может превышать 80 % стоимости жилья. Если берете меньше 35 тысяч рублей, понадобится один поручитель (физлицо) и залог жилья. Если сумма превышает 35 тысяч, будьте готовы предоставить двоих поручителей. Погашать кредит можно любым удобным способом: через терминал, банковскую кассу, удержанием из заработной платы и проч. Выдаются кредиты на покупку жилья лицам в возрасте от 21 до 55 лет, проживающим в Беларуси, молодым и трудоспособным.
Беларусбанк 57
- % на 1 год11%
- % одобрений 65%
- Срок кредитадо 20 лет
- Сумма кредита75% стоимости жилья
«Беларусбанк» выдает кредиты на приобретение жилья по системе стройсбережений. Годовая процентная ставка за пользование деньгами составляет 11 %. Банк готов выдать сумму, которая составляет не больше 75 % стоимости жилья сроком до 20 лет, при досрочном погашении штраф не взимается. Весь период пользования деньги вносятся равными частями по системе аннуитета. Можно рассчитывать на выгодные кредиты на жилье, если у вас есть индивидуальные сбережения на строительство или покупку жилья в Беларуси и открыт жилищно-накопительный вклад. Понадобится также поручитель и залог имущества. Кредит не выдается заемщику, а сразу перечисляется на расчетный счет третьего лица, являющегося продавцом жилья, или его представителя.
БПС-Сбербанк 137
- % на 1 год12,8%
- % одобрений 71%
- Срок кредитадо 15 лет
- Сумма кредита290 000 рублей
Кредит «Новоселье со Сбербанком и Dana Holdings». Можно взять до 290 тысяч рублей под 12,8% годовых сроком до 15 лет. Но банк выдаст сумму, не превышающую 80 % стоимости приобретаемого жилья, и не меньше чем 5000 рублей. Это может быть кредит на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке в Беларуси (в том числе строительство, приобретение облигаций). Банк предлагает льготный кредит на покупку жилья в ЖК «Маяк Минска», «Vogue», «Minsk World», «Вивальди», «Чайковский», «Парк Челюскинцев» (Беларусь, Минск). Выдает до 90 % стоимости, а также предлагает сниженные годовые. При рассмотрении заявки учитывается доход не только кредитополучателя, но и супругов, ближайших родственников. То есть получить деньги намного проще. Обслуживаются лица, достигшие 18-тилетнего возраста и не перешагнувшие рубеж 75 лет, которые работают на последнем месте не менее 6-ти месяцев.
БелВЭБ 150
- % на 1 год13%
- % одобрений 80%
- Срок кредитадо 20 лет
- Сумма кредитаот 5000 рублей
Кредит «Строительство жилья с использованием субсидии» от «Банк БелВЭБ» выдается под 13 % годовых сроком до 20 лет. Можно погасить и досрочно без дополнительных комиссий и штрафов со стороны кредитора. Кредиты на жилье в Беларуси выдаются при наличии поручителей, все банки требуют гарантии одного-двух лиц. Если хотите взять в «Банк БелВЭБ» сумму меньше 50 тысяч рублей, понадобится один поручитель, больше 50 тысяч — два поручителя. Это могут быть ближайшие родственники (дети, внуки, усыновители, братья, сестры, супруги и т.д.), их доход также будет учитываться при определении платежеспособности клиента и принятии решения о выдаче денег. Кредит выдается клиентам в возрасте 21-55 лет. Пенсионерам придется поискать другие кредиты на жилье в банках, но в Беларуси многие учреждения выдвигают более лояльные требования к возрасту заемщиков.
БПС-Сбербанк 137
- % на 1 год13,5%
- % одобрений 71%
- Срок кредитадо 15 лет
- Сумма кредитаот 5000 рублей
«БПС-Сбербанк» предлагает кредитную программу «Новоселье со «Сбербанком». Деньги можно взять под 13,5 % сроком до пятнадцати лет. Можно погасить досрочно без скрытых штрафов и комиссий. Предоставляются кредиты на строительство жилья, приобретение квартиры в высотном доме в Беларуси. Установлена минимальная сумма 5 тысяч рублей, максимальный кредит до 80-90 % стоимости жилья включительно. Размер займа зависит от способа выполнения взятых на себя денежных обязательств. Но сумма не может превышать 150 тыс. долларов в пересчете на рубли по официальному курсу. Кредит выдается при условии, что возраст клиента в границах 18-75 лет на день оформления заявки. Стаж работы на последнем месте не меньше полугода. Требуются залог и поручители. Условия можно уточнить в банке, сотрудники расскажут все нюансы программы кредитования.
Белинвестбанк 187
- % на 1 год13%
- % одобрений 74%
- Срок кредитадо 20 лет
- Сумма кредитаот 5000 рублей
Кредит на строительство жилой недвижимости с использованием субсидии от банка «Белинвестбанк». Процент за кредит на жилье составляет 13 %, в Беларуси его можно оформить сроком до 20 лет, но погасить досрочно. При этом банк не будет требовать оплаты штрафа или дополнительных комиссий. Средства перечисляются на расчетный счет застройщика, продавца или лиц, которые их представляют. Долг погашается равными частями, а процент начисляется на остаток суммы. Для получения кредита необходима выписка из справки о предоставлении субсидии или копия, заверенная надлежащим образом. Все детали и подробности расскажут представители банка, выдадут список требований и документов, необходимых для подачи заявки на кредит.
Банк ВТБ 231
- % на 1 годот 14,9%
- % одобрений 62%
- Срок кредитадо 6 мес.
- Сумма кредита45 000 рублей
Банк «ВТБ» предлагает программу «Все серьезно». Выдает от 5 до 45 тысяч белорусских рублей под 14,9 % (на срок до трех месяцев) или 22,9 % (от четырех до шестидесяти месяцев). Есть возможность досрочного погашения без штрафа. Кредит на приобретение жилья выдается гражданам в возрасте от 27 до 62 лет, проживающим в Беларуси. Наличие регистрации или вида на жительство обязательно.
Можно найти доступный кредит на реконструкцию жилья. У вас есть старенькая квартира или дом в Беларуси, которые, скажем, достались по наследству или были куплены в «убитом» состоянии? Чтобы привести их в жилой вид, воспользуйтесь предложениями банков. Многие предоставляют займы под щадящие проценты на небольшой срок.
Куда можно обратиться, если нужна небольшая сумма на короткий срок?
- Например, «Идея Банк» предлагает кредит «Налегке» под 11 % годовых. Банк выдает суммы до 1000 белорусских рублей сроком от двух до пяти месяцев. Не требует залога, поручителей, справки о доходах. Заявка рассматривается на протяжении часа, деньги выдаются наличными клиенту в руки.
- Если вы решили сделать капитальный ремонт, понадобится большая сумма. Обратитесь в «МТБанк», чтобы оформить «Кредит с доставкой на дом». Кредитует под 15 % на фиксированный срок 54 месяца, выдает от 500 до 15 000 рублей. Не требует справки о доходах, поручителей, залога имущества. Возраст кредитополучателя от 18 до 64 (для мужчин), от 18 до 70 для женщин. Правда, данная программа не распространяется на индивидуальных предпринимателей. Программой могут воспользоваться только физические лица.
- Еще один выгодный вариант, который подойдет всем — «Кредитная карточка Credo с льготной ставкой», которую предлагает клиентам «ИдеяБанк». Процент за пользование составляет 9,9 %. Максимально доступная сумма до 5 тысяч белорусских рублей. Период пользования до 24 месяцев. При условии совершения безналичных операций в отчетном месяце на сумму не меньше 300 рублей в течение срока возобновляемости кредитной линии будете платить 3 % от суммы задолженности. По истечению срока сумма исчисляется по-другому. В банке вам объяснят всю схему. Кредит выдается без поручителей, залогов, справок. Решение принимается в течение часа. Обратиться могут граждане в возрасте от 18 до 70 лет.
Список банковских кредитов, который мы подобрали, поможет сориентироваться в условиях, размерах тарифных ставок, подобрать оптимальный вариант, исходя из тех или иных требований. Рассчитать кредит на жилье можно на специализированных сайтах или сайтах банков, работающих в Беларуси. Задайте необходимую сумму, укажите желаемый срок кредитования, и онлайн калькулятор моментально посчитает размер процентов. Вы сразу увидите месячную сумму комиссии за пользование кредитом (при условии выполнения условий погашения) и общий размер комиссии за весь срок пользования кредитом.
Важно! Еще раз напоминаем, что условия предоставления и список документов для оформления кредитов в разных банках могут различаться. Но есть обязательные требования, единые для всех: наличие паспорта, регистрация на территории страны или вид на жительство. Также кредитополучатель должен быть официально трудоустроен и иметь определенный стаж работы.
Подбор займа или кредита в Беларуси Найти в режим онлайн лучшее кредитное предложение Получите 50% к вероятности одобрения, заполнив 1 шаг 1 Укажите сумму и срок который Вам необходим: Просмотров: 758>Кредит на приобретение жилья
Кредит на приобретение жилых помещений
- Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет, М – банкинг, с помощью услуги Автооплата)
- Возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафных санкций
- Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах
УСЛОВИЯ
№ п/п |
Вид |
Белорусские рубли | Порядок уплаты процентов за пользование кредитом | Размер кредита |
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
|
---|---|---|---|---|---|---|
Срок пользования кредитом |
% ставка |
|||||
1. |
Приобретение жилых помещений (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату) доли в праве собственности на жилое помещение); приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу 1 |
до 20 лет 2 |
ставка рефинансирования НБ РБ 3 + 3,89 п.п. |
за фактическое время пользования кредитом | до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя |
по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей: поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения |
2. |
Приобретение жилых помещений, полученных по соглашению об отступном от застройщиков |
до 20 лет 4 | ставка рефинансирования НБ РБ + 3,89 п.п. | равными долями |
до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя |
по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей: поручительство и залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения |
1 Совокупный размер предоставляемого кредитополучателю кредита в соответствии со строкой 1 и кредита (одноразовой субсидии) на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения в соответствии с указами Президента Республики Беларусь не должен превышать 100 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения.
2 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:
- при приобретении жилых помещений – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.
3 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
4 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:
со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.
Выдача кредита согласно заключенным кредитным договорам производится в срок не позднее 30 календарных дней после предоставления заявления Кредитополучателя о перечислении средств, (в случае установления в договоре купли-продажи срока осуществления расчетов свыше 30 календарных дней – в сроки, установленные договором купли — продажи.)
При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.
- Интернет-банкинг
- М-банкинг
- Платежные карты
- Добровольное комплексное страхование имущества и гражданской ответственности его пользователей
Наши партнеры
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЯМ
1. В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица — граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
2. Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на приобретение или строительство недвижимости предоставляются:
- исходя из размеров пенсии или при осуществлении ими трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца;
- при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.
Кредит на покупку жилья в БеларусБанке: условия, процедура, документы
Начиная с 2017 года каждый житель Белоруссии может оформить кредит в ОАО АСБ Беларусбанк на приобретение жилья или жилой недвижимости.
Преимущества кредита
Основными плюсами оформления данного договора будут:
- возможность пользоваться большим количеством разных каналов погашения кредита. Это может быть мобильный банкинг, отделения банка, личный кабинет, инфокиоск и прочие;
- досрочное погашение кредита, без штрафных санкций;
- возможно предоставить выписку со счета, если клиент получает свой доход через Беларусбанк.
Основные условия кредита
Кредит для покупки недвижимости возможен как для первичного, так и вторичного рынка. Возможно даже покупать часть жилья. Кредит выдается сроком от 1 до 20 лет.
Потребуется внести первый взнос в размере 25% или больше от стоимости покупки.
Ставка по кредиту будет насчитываться в размере ставки рефинансирования + 3%.
Требования к заемщику
Для того, чтобы получить необходимую сумму на приобретение жилья каждый заемщик должен полностью соответствовать следующим требованиям банкам:
- быть способным человеком, который сможет вернуть кредит, а также гражданином Республики Беларусь;
- иностранец которые имеют вид на жительство;
- главным условием является наличие постоянного источника дохода;
- гражданин пенсионного возраста может также получить кредит. Пенсионер должен будет предоставить банку своего родственника, который выступит поручителем за его кредит. Этот родственник не должен быть пенсионного возраста.
Необходимые документы
Для того, чтобы получить необходимый займ нужно будет предоставить следующий пакет документов:
- Копия паспорта, который будет предоставлен работнику банку вместе с оригиналом.
- Справка, которая подтверждает доходы за последние полгода. Если человек получает заработную плату в этом банке, то он должен просто предоставить всего лишь выписку за последние месяцы.
- Согласиться, как заемщик, на получение кредита от Беларусбанка.
- Предоставить согласие на обработку всех предоставленных персональных данных.
- Заверенный нотариусом пакет документов, который подтверждает сделки покупки и продажи недвижимости.
- Документ, который подтверждает рыночную цену объекта недвижимости. Эту справку должна выдать специальная организация, которая этим и занимается.
Справки должны быть сроком не больше тридцати дней с момента их выписки.
Индивидуальным предпренимателям дополнительно необходимо предоставить:
- копия, подтверждающая регистрацию частного предпринимателя;
- информацию о доходах, а также средний доход;
- справка о банковском счете, которую выдаст именно тот банк, где он был открыт;
- документы с налоговой инспекции, в которой будет говориться о том, что предприятие платить вовремя все налоги;
- справки, подтверждающие расчеты с бюджетом, которые выдаются также налоговой администрацией.
Поиск средств на приобретение новой квартиры всегда является сложной задачей. Не все финансовые организации готовы идти клиенту навстречу, ссылаясь на банальные вещи вроде молодого или наоборот возраста. Однако в Беларусбанке можно взять кредит на покупку жилья с весьма выгодными условиями. Организация готова погасить до 90% стоимости за Вас. Причем это не все преимущества:
- Имеется возможность досрочно погасить долг.
- В случае получения дохода на карту Беларусбанка, при оформлении у Вас не потребуют справку о доходах.
- Погашать кредит можно любыми удобными способами, начиная от визита в отделение и заканчивая дистанционной оплатой через интернет.
Условия
Срок | Процентная ставка | Размер | Необходимые условия |
---|---|---|---|
До 20 лет | СР НБРБ+3ПП | Не больше 90% стоимости | До 100 000- поручительство или залог Свыше 100 000- поручительство и залог |
В таблице СР НБРБ- ставка рефинансирования Национального банка РБ. ПП- процентный пункт.
Также важно учесть:
- Кредит выдается на 90% совокупной стоимости приобретаемого жилья. Для многодетных семей с 3мя и более детьми эта величина равняется 95%.
- Процесс погашения самой суммы долга начинается спустя 18 месяцев с даты перевода средств.
- Процентная ставка по кредиту плавающая и в случае недостаточной платежеспособности клиента, в общий итог могут включаться доходы поручителей и близких родственников.
Как получить
На получение могут рассчитывать все дееспособные лица, являющиеся гражданами РБ или иностранцы с постоянных доходом в стране. Пенсионерам средства выдаются только на основании проверки их и поручителей на предмет платежеспособности.
Для заявки на получения можно обратиться в службу льготного кредитования по месту регистрации нового жилья
При обращении необходимо предоставить:
- Копию паспорта. Оригинал также необходим.
- В случае получения дохода в другом банке, справку о доходах заемщика и поручителей.
- Согласие на обработку и получение данных обо всех участниках процесса и их кредитной истории из кредитного реестра.
- Нотариально заверенный договор купли-продажи объекта недвижимости.
Для ИП также необходимо показать:
- Копию госрегистрации.
- Сведения о получаемом доходе за 3 месяца. Если есть счет, то выписка по нему. В отсутствии такового, справка из налогового органа.
Кредит на покупку жилья в Беларусбанке предоставляется на определенных условиях и имеет свои преимущества и недостатки. Приобретение жилья за счет кредита в Беларуси является актуальной практикой для многих людей, так как накопить необходимую сумму денег получается не у каждого.
Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке
Кредит на покупку жилья в АСБ Беларусбанке подразумевает определённые условия, а именно:
- Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
- Период кредитования — до 20 лет. Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес., на следующий месяц.
- Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5%. Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
- Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.
На основании заявления получателя в письменном виде кредит предоставляется перечислением суммы на счет продавца недвижимости, открытому в Беларусбанке или на счета юр. лиц банковских организаций с РКО. Важно отметить, что счета с применением банковских карт являются исключением.
Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья
Беларусбанк в 2019 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:
Наименование | Период кредитования, года | Проценты | Объем заемных средств |
---|---|---|---|
Ипотека с нами | До 20 | Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99% С 37 месяца – ставка рефинанс. НБ РБ + 1,5 проц. пункта, то есть 12% |
До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента |
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений Система стройсбережений заключается в 2 этапах: 1 этап. Открытие «Жилищно-накопительного» депозита 2 этап. Выдача кредита Беларусбанком. |
До 20 | 11,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1% | До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду. |
Кредиты на строительство жилья | |||
На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240) | До 20 | 13,5% (ставка рефинанс. + 3%) | В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика |
На постройку жилья | До 20 | 13,5% (ставка рефинанс. + 3%) | До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика |
На строительство квартиры и дома по системе стройсбережений | До 20 | 10,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок — с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1% | До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта |
Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям, которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.
Также необходимо находиться на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит выдается на срок до 20 лет, ставка составляет 5,25% (ставка рефинанс. НБ РБ составляет 10,5%/2) + 3%, то есть 8,25%.
Размер выдаваемых заёмных средств не более 75% от общей стоимости постройки жилого объекта, не более 90% — для семей, которые имеют на дату заключения договора с банком троих и более детей, не достигших совершеннолетия.
Для молодых семей в Беларусбанке, нуждающихся в финансовой поддержке со стороны государства (а именно на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на покупку или на стройку (реконструкцию) жилья), предназначен Льготный кредит на основе Указа №13.
Заявление об оказании финансовой помощи
Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды. Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.
Финансовая помощь молодой семье предлагается в объеме 10% от общего долга по полученным ссудам при рождении (удочерении, усыновлении) 1 ребенка и 20% – 2 ребенка.
Требования Беларусбанка к заемщикам
Для того чтобы заявителю (поручителю) получить кредит на покупку жилья в Беларусь банке необходимо соответствовать определённым требованиям:
- Проживать в пределах Беларуси на постоянной основе.
- Иметь постоянный заработок.
- Быть дееспособным.
Для тех, кто достиг пенсионного возраста, кредит на недвижимость выдается:
- С обеспечением в виде поручителей, не достигшие данного возраста.
- На основании размера пенсионных выплат, для тех, кто не получает гос. пенсию после приобретения этого права и работают – 50% дохода в среднем за месяц за последние 3 мес.
Список документов
Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:
- Паспорт.
- Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
- Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
- Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.
В случае обращения ИП требуются дополнительные бумаги (данные о гос. регистрации, информация о доходах ИП и др.).
Видео по теме:
Калькулятор для расчета
Для того чтобы рассчитать кредит от Беларусбанка необходимо воспользоваться кредитным калькулятором.
Для этого необходимо выбрать название кредита, затем строки процентная ставка и срок заполнятся автоматически.
Далее необходимо произвести расчет кредита по двум условиям:
- Максимальный размер (в предложенные поля необходимо внести доходы и расходы).
- Необходимый доход для получения (в предложенные поля необходимо внести желаемую сумму ссуды и расходы).
Кредитный калькулятор является удобным инструментом для оценки своих возможностей перед тем, как обращаться в банковскую организацию за кредитом на жилье.
Как оформить кредит на покупку жилья?
Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:
- В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
- В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.
Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.
При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.
Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.
Порядок погашения кредита в Беларусбанке
Погашение кредита осуществляется внесением платежа каждый месяц, который состоит из двух частей:
- Проценты за пользование кредитными средствами.
- Часть основного долга, то есть тела кредита.
При досрочном погашении ссуды штрафные санкции не взимаются.
Среди способов погашения можно выбрать наиболее удобный для себя – инфокиоски, интернет и мобильный банкинги, услуга Автооплата.
Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья
Кредит на покупку вторичного или первичного жилья в Беларусбанке имеет свои плюсы и минусы для кредитополучателя.
Среди преимуществ стоит выделить:
- Справку о доходах можно не предоставлять, если зарплата или пенсионные выплаты заемщика поступают в Беларусбанк.
- Разнообразные способы погашения ссуды, среди которых можно выбрать наиболее комфортный для себя.
- Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
- Возможность покупки объекта недвижимости за короткий период, если собственных средств недостаточно.
- Возможность застраховать жилье, покупаемое в кредит.
Среди недостатков можно отметить:
- Процентная ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинанс. НБ РБ.
- Внесение ежемесячных платежей на протяжении всего периода действия заключенного договора.
- При отсутствии возможности платить по кредиту существует вероятность потерять жилье.