Ипотека молодому специалисту РЖД

Содержание

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования

Многие банки предлагают услугу под названием «Ипотечное кредитование». Такой кредит пользуется большим спросом, особенно, если кредитором выступает надежная финансовая организация. В ВТБ есть разные ипотечные программы, которые охватывают определенные группы населения. Одной из самых популярных является железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования созданы для сотрудников железной дороги. Основным преимуществом программы является низкая ставка по кредиту. Таким образом, сотрудники РЖД получают привилегии в отношении покупки жилья.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ

ОАО «Российские железные дороги» — крупнейшая организация РФ, которая обеспечивает транспортное сообщение внутри страны, а также за ее пределами. Для того, чтобы сотрудники РЖД могли брать кредит на покупку жилья на выгодных условиях, была создана дочерняя компания. Главной задачей предприятия является предоставление возможности сотрудникам РЖД брать займы на приобретение недвижимости с минимальной процентной ставкой.

Условия в 2019 году

Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.
Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования:

  1. Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
  2. Ставка по кредиту: — 2%.
  3. Первоначальный платеж: отсутствует.
  4. Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
  5. Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.

ВТБ предлагает общие условия ипотечного кредитования от 9,6%, при этом ставка составит 2% — остальные (от 7,6%) будут субсидированы железной дорогой (РЖД).

Требования ВТБ к заемщикам

Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
  • возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
  • заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
  • не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
  • обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

При соответствии всех условий, ВТБ предоставит ипотечный кредит под 2%. к содержанию

Порядок получения льготной ипотеки

Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

  • встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
  • по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
  • обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.к содержанию

Ипотечная программа субсидирования РЖД — условия, правила, регламенты

В зависимости от стажа работы, РЖД предлагает разные программы ипотечного субсидирования:
Подробности по условиям и процентам ипотечной программы — на сайте РЖД. к содержанию

Обеспечение кредита

Для оформления кредита под покупку жилья, ВТБ требует предоставить финансовое обеспечение. Привлекать в созаёмщики можно только близких родственников.к содержанию

Страхование

В качестве финансового обеспечения может выступать приобретаемая недвижимость или поручительство компании (РЖД). Помимо этого, обязательно приобрести страховой полис согласно типу покупаемой недвижимости.
Если жилье приобретается в новостройке, обязательно оформить полис на весь срок действия договора по кредиту. Это делается на случай потери работоспособности или смерти заемщика.Ипотечный кредит для сотрудников железной дороги предусматривает страхование недвижимость от пожара и других разрушений. При наступлении страхового случая, возмещение ущерба никаким образом не связано с ежемесячными выплатами по кредиту.

Нарушение условий договора

Если обязательные платежи не вносятся, это нарушает основные условия договора. В таком случае, банк имеет право отобрать квартиру или обязать РЖД выплатить остаток долга за своего клиента. Последнее возможно, если взять в поручители РЖД. Это очень невыгодно для компании и может повлечь неприятности, вплоть до увольнения сотрудника-заемщика.
Ипотеку РЖД ВТБ можно оформить и без страхового полиса. Но, в таком случае, банк удваивает процентную ставку по кредиту. к содержанию

Преимущества и недостатки

Перед тем, как принять решение и взять ипотечный кредит РЖД ВТБ, следует детально изучить все плюсы и минусы услуги. Как и любой вид кредитования, ипотека для сотрудников железной дороги имеет свои преимущества и недостатки.к содержанию

Плюсы ипотеки в ВТБ

В целом, ипотечное кредитование ВТБ РЖД – достаточно выгодное предложение.
Главный плюс услуги – низкая процентная ставка, которая равна 2% годовых.Особой популярностью кредит на покупку жилья для работников РЖД пользуется среди молодых специалистов, которые получают уникальную возможность приобрести жилье на очень привлекательных условиях. Кредит выдается в таком размере, который способен покрыть практически всю стоимость приобретаемой недвижимости (до 90% от цены жилья).

Минусы

Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.
Здесь важную роль играют следующие факторы:

  • занимаемая должность заемщика;
  • возраст работника;
  • стаж работы в организации.

При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.

Отзывы

Согласно отзывам, программа действительно выгодная. Клиенты, получившие ипотеку по данной программе, значительно сэкономили деньги. Ниже приведена таблица, которая содержит условия кредитования для железнодорожников.к содержанию >Консультация, вопросыВсе вопросы по ипотечному кредитованию можно задать по телефону горячей линии ВТБ и в отделе РЖД, подробности — на странице.к содержанию

Калькулятор расчёта ипотеки для железнодорожников

Для предварительного онлайн-расчёта ипотеки по заданным параметрам, можно воспользоваться калькулятором на странице.к содержанию Программа железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования достаточно выгодные и пользуется спросом среди работников российской железной дороги. В рамках этой программы можно приобрести квартиру с минимальной переплатой за кредит.

Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Ипотека РЖД в 2018 году имеет одни из самых привлекательных условий на рынке ипотечного кредитования в России.

Не многие из работников компании РЖД знают о существующих льготах, в частности льготах на приобретение жилья в ипотеку. И напрасно, ведь компания предлагает уникальную помощь, особенно молодым специалистам, стать собственниками своего жилья на упрощенных условиях, не ограниченных при этом жесткими финансовыми рамками.

Для сотрудников РЖД в 2001г. была организована ЗАО «ЖелДорИпотека» – компания-застройщик качественного и доступного жилья.

Компания, таким образом, старается привлекать в свои ряды новых сотрудников, мотивируя их для дальнейшей более продуктивной работы. Оно и понятно, такие выгодные условия для среднего обывателя по ипотечному кредитованию не предлагает ни один банк.

Условия для получения ипотеки

Молодым специалистам РЖД (возрастом до 30 лет) сегодня можно оформить ипотечный кредит, не имея даже первоначального взноса. В среднем, условия по выдаче кредита следующие:

  • Ставка по кредиту составляет 10,5%. Причем лишь 2% из них оплачивает сам сотрудник, остальное берет на себя компания;
  • Сроки кредитования от 5 до 25 лет;
  • Сумма первоначального взноса от 0%.

Попадая под такие выгодные условия, многие сотрудники РЖД уже не обращаются в традиционные банки за кредитом, поскольку в них условия более строгие.

Что же касается остальных сотрудников РЖД (возрастом более 30 лет), то на них также распространяется льготное ипотечное кредитование, но на иных условиях:

  • Процентная ставка повышается уже до 12%. Из них 7,5% будет выплачивать за вас компания, а сотрудник – 4,5%;
  • Срок кредита сокращается до 15 лет;
  • Сумма первоначального взноса от 10%.

Как видно, такие условия более чем приемлемы и не заставят вас испытывать серьезные финансовые трудности при их выполнении.

Требования к заемщику

Как и в любых ипотечных программах кредитования, компания «ЖелДорИпотека» также устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

  • Обязательный стаж работы – не менее 3-х лет (не относится к молодым специалистам);
  • Возрастная категория от 21 до 65 лет включительно;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Размер суммы платежа по кредиту не должен быть больше 50% от заработной платы сотрудника.

Однако, нужно учитывать тот факт, что в случае увольнения бывший сотрудник теряет все свои льготы.

Пошаговый алгоритм получения ипотеки в РЖД

Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:

  1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  2. Военный билет (при необходимости);
  3. Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
  4. Свидетельства о рождении ваших детей;
  5. Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
  6. Копия трудовой книжки.

Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:

  1. Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
  2. Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
  3. Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
  4. Подготовить перечень необходимых документов;
  5. В случае одобрения заявки – получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
  6. Оформить необходимые документы на ваше жилье.

Плюсы и минусы ипотеки от РЖД

Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет. В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка – и это далеко не все плюсы этой программы. Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

Но есть и свои риски, о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным. Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке. Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.

Жилищная политика РЖД

Жилищная ипотечная программа реализуется в ОАО «РЖД» при кооперации потенциала трех отраслей:

  • строительной (строительные и проектные организации);
  • финансовой (ВТБ (ПАО), АКБ «Абсолют Банк (ПАО), ПАО «Сбербанк России»);
  • ипотечной:
    • на вторичном рынке;
    • на первичном рынке недвижимости в объектах, инвесторами-застройщиками которых является АО «Желдорипотека» или иные юридические лица, аккредитованные уполномоченными банками ВТБ (ПАО) и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Ипотечная субсидия

Компанией разработаны Правила предоставления работникам ОАО «РЖД» корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) ими жилых помещений в собственность. Начиная с 2006 года ОАО «РЖД» введена ипотечная субсидия, компенсирующая часть затрат на уплату начисленных процентов по ипотечным кредитам.

Порядок предоставления ипотечной субсидии определяется Регламентом взаимодействия сторон, участвующих в программе ипотечного субсидирования работников ОАО «РЖД».

Ставка ипотечного кредитования

Категории работников ВТБ (ПАО)

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

ПАО «Сбербанк России»*

для работников ОАО «РЖД» 8,8% 8,95% 9,5%
для молодых специалистов 8,8% 8,95% 9,5%

Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»

Категории работников ВТБ (ПАО) АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ПАО «Сбербанк России»*
для работников ОАО «РЖД» 4,5% 4,5% 4,5%
для молодых специалистов 2% 2% 2%
Награжденным работникам ОАО «РЖД» знаком:
  • «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 20 лет»
4% 4% 4%
  • «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет»
3% 3% 3%
  • «Почетный железнодорожник ОАО «РЖД»
2% 2% 2%

* Для работников на полигонах Октябрьской и Северо-Кавказской железных дорог.

>Все особенности льготной ипотеки для молодых специалистов от РЖД

Кто считается?

Программа льготной ипотеки рассчитана не только на молодых специалистов компании, однако, для них требования ниже и условия предоставления ипотеки более выгодные. Молодыми специалистами считаются работники, соответствующие следующим критериям:

  1. Возраст не должен превышать 30 лет.
  2. Необходимо окончить образовательное учреждение по очной форме и получить диплом о высшем или среднем профессиональном образовании, либо диплом о степени кандидата наук.
  3. Трудоустроиться в РЖД после окончания обучения в течение трех месяцев, если это целевое обучение или имеется направление на работу в компанию от образовательного учреждения. Для других выпускников необходимо трудоустроиться в течение года.

Важно! Статус молодого специалиста действителен в течение трех лет, но не далее, чем сотрудник достигает возраста 30 лет.

Статус может быть продлен один раз не более чем на три года и до исполнения 30 лет при условии:

  • Призыва на военную службу.
  • Направления на стажировку или обучение с отрывом от производства.
  • Обучения в магистратуре/аспирантуре на очной форме.
  • Нетрудоспособности в течение трех месяцев, в том числе по беременности и родам.
  • Отпуска по уходу за ребенком до трех лет.

Помощь от компании для железнодорожников

Жилищная политика РЖД реализуется в трех направлениях:

  1. Создается корпоративный жилой фонд.
  2. Предоставляются субсидии при покупке жилья.
  3. Оформляется льготная ипотека совместно с банком ВТБ-24.

Таким образом, помощь молодым специалистам по ипотеке от компании может быть следующая:

  1. ЗАО Желдорипотека и НО Фонд Жилсоципотека осуществляют строительство жилой недвижимости для работников РЖД по заказу последней. Данная жилплощадь выдается молодым специалистам на условиях продажи в ипотеку.
  2. ВТБ-24 предоставляет ипотеку на льготных условиях работникам компании. В этом случае РЖД оказывает финансовую поддержку двумя способами:
    • Частично субсидирует затраты по ипотечным процентам.
    • Предоставляет единовременные субсидии на оплату части стоимости жилья.

Недвижимость, которую можно приобрести

Приобрести можно как первичное, так и вторичное жилье. Однако предусмотрено несколько нюансов. Так, застройщиками первичного жилья могут быть только Желдорипотека и Жилсоципотека. Эти компании предоставляют квартиры со стандартной планировкой и небольшой площадью.

Что касается вторичного жилья, то оно должно отвечать следующим требованиям:

  • Перекрытия могут быть только железные и бетонные, таким образом деревянные дома приобретать нельзя.
  • Квартира должна располагаться в доме, построенном не ранее 1980-90-х годов, поскольку износ коммуникации не должен превышать 60%.
  • Наличие в квартире стандартной планировки или узаконенной БТИ перепланировки.

Условия ипотечного займа

Если молодой специалист оформляет квартиру в ипотеку от застройщиков Желдорипотека и Жилсоципотека, то условия его кредитования, следующие:

  1. Процентная ставка составляет 1%.
  2. Первичный взнос не менее 5% от стоимости квартиры.
  3. Срок погашения до 15 лет.

Социальная программа РЖД включает в себя железнодорожную ипотеку от банка ВТБ-24. Программа компенсирует часть затрат на уплату процентов, а также по ней предоставляются субсидии, которые можно использовать как первоначальный взнос.

Условия по льготной ипотеке в ВТБ-24:

  • Годовая ставка составляет 10,5%. Заемщик оплачивает только 2%, а остальные 8,5% – компания.
  • Первоначальный взнос не менее 10%.
  • Срок погашения ипотеки не более 15 лет.

Важно! При увольнении субсидирование процентов прекращается. Если сотрудник в дальнейшем возвращается на работу, ипотечное субсидирование не возобновляется.

Дополнительные требования к заемщикам от ВТБ-24 следующие:

  1. Официальное оформление в РЖД.
  2. Заработная плата должна минимум в два раза превышать ежемесячный платеж.
  3. Отсутствие просроченной задолженности.

Все условия и особенности оформления ипотеки для молодых специалистов вы найдете в статьях на нашем сайте. Мы подробно расскажем вам о том, что представляют собой программы льготного получения жилья работниками бюджетной сферы и учителями, а также вы узнаете, какие виды программ по ипотечному кредитованию предлагает Сбербанк для госслужащих и бюджетников.

Все особенности получения субсидии

Поддержка компании может выражаться и в предоставлении единовременной субсидии на часть жилплощади, приобретаемой сотрудником. Субсидия перечисляется на личный счет работника через уполномоченный банк, где оформляется ипотека. Разница между стоимостью жилплощади и субсидией оплачивается заемщиком самостоятельно.

Для того, чтобы получить субсидию сотруднику необходимо встать на учет как нуждающемуся в жилплощади согласно нормативу по месту регистрации. Величина субсидии тоже определяется по нормативу, утвержденному в конкретном регионе. В списки нуждающихся на работе молодого специалиста зачисляют только на основании необходимости улучшения жилищных условий, согласно ст.51 ЖК РФ.

Компенсация может быть от 5 до 70% от стоимости недвижимости. Размер субсидии подсчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилья и нормы площади на семью. Цена 1 кв.м. жилья равна 1 кв.м. по средней рыночной стоимости в определенном регионе умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Норма площади на одного человека составляет 33 кв.м., на двоих – 42кв.м., если на троих и более, то по 18 кв.м. на человека. В среднем по стране получается около 300 000 рублей.

При рождении детей можно получить дополнительную субсидию в размере стоимости общей площади жилья согласно нормативам, на конкретной территории. На первого ребенка платится эквивалент 10 кв.м., на второго – 14 кв.м., на третьего и последующих – 18кв.м.

Как стать участником?

В случае если молодой специалист все обдумал и принял решение участвовать в жилищной программе, а также попадает под требования компании, ему необходимо:

  • Встать на жилищный учет в администрации по месту регистрации. Необходимость в предоставлении жилплощади определяется в соответствии с учетной нормой площади жилья на одного члена семьи, установленной местными органами власти.
  • Обратиться по месту работы и встать в очередь участников программы ипотечного кредитования. Написать заявление и предоставить документы, подтверждающие отсутствие жилья в собственности.
  • Обратиться в Желдорипотеку и найти вариант квартиры. Сотрудники рассчитают, хватит ли заработной платы на покупку желаемой недвижимости, ответят на вопросы по ипотечному кредитованию, помогут с документами на кредит.
  • Далее происходит рассмотрение документов жилищной комиссией. Если они в порядке, то сотрудник ставится на очередь на получение льготного кредитования.
  • Кредитная комиссия вместе с жилищной комиссией рассматривают заявку и документы.
  • При положительном решении подписывается кредитный договор. Обязательно оформляются страховка и обременение.

Важно! С момента постановки на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения кредитного договора на приобретаемую жилплощадь проходит приблизительно один месяц.

Документы

Для того чтобы встать на очередь и принять участие в программе необходимо собрать следующие документы:

  1. Справка 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
  2. Справка о составе семьи.
  3. Справка из БТИ.
  4. Документ из Росреестра, подтверждающий наличие или отсутствие собственности у членов семьи.

Для банка предоставляются следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • СНИЛС.
  • Военный билет для мужчин до 27 лет.
  • Копия диплома об образовании.
  • Копия трудовой книжки.
  • Дубль 2-НДФЛ.

Плюсы и минусы

Льготная программа РЖД имеет как свои достоинства, так и недостатки, как и любая другая ипотечная программа. Несомненные достоинства программы состоят в следующем:

  1. Высокая экономия за счет низкой процентной ставки.
  2. Отсутствие первоначального взноса. Нет необходимости копить, можно сразу приобретать жилплощадь.
  3. Высокие шансы получить кредит, поскольку ОАО «РЖД» выступает гарантом.

Однако присутствуют и серьезные недостатки, а именно:

  • Имеются ограничения по стажу, возрасту, должности работников.
  • Квартиру в новостройках можно приобретать только через Желдорипотеку, у которой есть свои минусы. К ним можно отнести затягивание сроков сдачи объектов и не самое хорошее соотношение «цена – качество».
  • Возможность приобрести вторичное жилплощадь в большинстве регионов отсутствует.
  • Субсидия на рождение детей выделяется не всем.
  • При увольнении льготы теряются, поэтому для полного погашения увольняться невыгодно. Однако не всегда инициатива увольнения принадлежит работнику.
  • Стоимость 1 кв.м. от Желдорипотеки выше, чем от других застройщиков.

Несмотря на имеющиеся недостатки льготной программы, то как РЖД решает вопросы социального обеспечения свои сотрудников достойно всяческого уважения. Компания не только помогает молодым специалистам приобретать жилье в собственность, но и мотивирует школьников поступать в железнодорожные высшие и средние учебные заведения.

Молодому специалисту, нуждающемуся в жилплощади, не нужно ждать, пока выработается стаж или будет накоплен первоначальный взнос, можно сразу становиться на жилищный учет.

Кроме того, есть возможность выбрать более выгодный вариант поддержки от компании в конкретной ситуации для каждого сотрудника.

В момент выплаты ипотеки можно получить субсидии на рождение детей и с их помощью сократить свой долг по кредиту. Имеются и другие меры социальной поддержки, а именно дополнительные пособия, компенсации расходов на обустройство квартиры и т.д.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотека для работников РЖД в 2019 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2019 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

  • ЗАО «Желдорипотека»;
  • банк ВТБ. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки. Раньше займы выдавал Транскредитбанк, но в 2013 году он вошел в состав ВТБ;
  • проектные организации ОАО «РЖД».

Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

  • многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
  • ветеранам и участникам ВОВ;
  • одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

  • необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
  • проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2019 году — кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

  1. Нужно стать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
  2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
  3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
  4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
  5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

  • документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
  • справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
  • справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
  • документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке:

  • паспорт (не копию, а только оригинал);
  • свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
  • мужчинам до 27 лет – военный билет;
  • молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 10 9 638 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Железнодорожная ипотека: кому положена и как она оформляется

Компания Российские Железные Дороги (РЖД) для поддержки своих работников разработала специальную программу субсидирования, которая в простонародье получила название железнодорожная ипотека. Это кредитная программа, которая позволяет работникам предприятия получить льготные жилищные займы. Кроме поддержки рабочих такая ипотека носит и иные цели — это снижение текучки кадров и повышение лояльности к предприятию со стороны граждан.

Смысл железнодорожной ипотеки

Ипотека РЖД — это проект, который создан самой компанией РЖД в сотрудничестве с Транскредитбанком. То есть, до недавнего времени такой займ можно было оформить только в этом банке. Но теперь ситуация изменилась, так как Транскредитбанк стал частью ВТБ24. Так что, специальная ипотека стала еще ближе. Также проект реализовывается с помощью дочернего предприятия РЖД — Желдорипотеки.

Все граждане — работники РЖД, которые подходят под требования программы, могут обратиться за получением ипотеки с субсидированием, значительную часть процентной ставки будет компенсировать предприятие-работодатель. Точный размер субсидирования зависит от категории заемщика:

  • молодые специалисты, возраст которых на момент оформления составляет не более 30-ти лет. Плюс обязательное условие — высшее или среднее образование гражданина. Для них ипотека выдается по ставке всего 10,5% годовых, при этом фактически заемщик будет платить только 2%, так как 8,5% будет выплачивать РЖД;
  • остальные работники РЖД, не относящиеся к категории «Молодой специалист». В этом случае ипотека для работников РЖД оформляется под 12% годовых, но сам заемщик платит только 4,5%, остальные 7,5% компенсирует работодатель — РЖД.

Требования к соискателям

Получить субсидию может только работник РЖД, при чем его стаж в данном предприятии должен составлять минимум три года. Если же гражданин подходит к категории «молодой специалист», то никаких требований относительно стажа нет. Так как речь о банковском кредите, то обязательно наличие российского гражданства и дохода, позволяющего выплачивать ипотеку. Возраст заемщика — минимум 21 год на момент оформления жилья в кредит, максимальный возраст ограничивается 65-ю годами к моменту закрытия ипотеки.

Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий. Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам.

Если вы соответствуете этим требованиям, то для получения льготной ипотеки необходимо обратиться в соответствующий отдел РДЖ и встать в очередь. Желающих получить выгодный жилищный займ много, поэтому придется подождать.

Особенности такой ипотеки

Оформив ипотеку по специальной программе РЖД, гражданин «привязывается» к своему работодателю. В течении всего срока выплат заемщик должен работать в этой компании. Если же он увольняется, то РЖД прекращает субсидирование процентных ставок, гражданин будет выплачивать ипотеку в полном объеме. Также кроме Транскредитбанка (теперь уже ВТБ24) ипотека РЖД более нигде не оформляется.

Ипотека ОАО РЖД для работников и молодых специалистов

Что такое ипотека РЖД? Откуда появилось это явление и нужна ли она Вам? Эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

РЖД ипотека для сотрудников

Итак, в старое-доброе советское время квартирный и жилищный вопрос мог решиться довольно обычным способом – через устройство на работу. Профсоюзы были очень крепки и влиятельны, так как начиная работать в госструктурах молодой специалист получал неплохой шанс получить бесплатное жилье. И, действительно, через некоторый промежуток времени квартира была в его собственности. Более того, государственные организации в то время имели возможность самостоятельно строить многоквартирные дома.

Сейчас же ситуация в стране в корне поменялась и кажется, что все эти привилегии остались в прошлом. К счастью, не совсем. Остались, к примеру, льготные программы кредитования, хоть и платные, но все же с существенными скидками. Самый яркий пример такой помощи – ипотека РЖД. Это та организация, которая поддерживает своих сотрудников в наше непростое и тревожное время. И помогает решить даже самые трудные квартирные вопросы.

В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке. Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто( а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире.

«Российские железные дороги» ведут активную социальную политику, и ипотека для сотрудников – одна из основных её частей. Страховые компании и банки, имеющие специальную аккредитацию, являются давними партнерами организации.

За всю историю действия ипотечной программы около 16 000 семей сумели решить свои жилищные задачи.

Кто может получить ипотеку РЖД?

Если Вы проработали в РЖД не менее трех лет, то имеете право воспользоваться данной программой (для молодых специалистов это условие не обязательно). Необходимо чтобы Вы состояли на учете, как нуждающийся в жилье. Если эти условия соблюдены, то можете смело направляться в «Желдорипотеку». Программа не действует для тех, кто уже получал от компании какие-либо кредиты, или пользовался схожими льготами.

Требования к заемщику по ипотеке РЖД в 2015 году

Условия ипотеки РЖД для работников и молодых специалистов

Итак, что же представляет собой ипотека РЖД в 2015 году: 14 процентов – фиксированная ставка по кредиту (кстати, 12 процентов из них оплачивается за счет предоставления невозвращаемых субсидии), 10% процентов – первоначальный взнос от суммы займа. Первоначального взноса в ипотеке для молодых специалистов нет и субсидии полностью перекрывают ставку по процентам. Данный кредит может быть взят на 15 лет.

Список документов в рамках Программы ипотечного кредитования сотрудников РЖД

Кстати, есть еще один приятный момент в ипотеке для сотрудников РЖД: при рождении ребенка в семье железнодорожника, тот автоматически получает субсидию за счёт средств РЖД. Размер материальной помощи зависит от количества рожденных детей: один ребенок – 10 квадратных метров (берется общий метраж квартиры), два – 14 квадратных метров, три и более – 18 квадратных метров. Но нужно помнить, что субсидия не может покрывать остаток долга оплаты жилья. Как мы видим, ипотека для молодого специалиста РЖД – это вполне гуманный и посильный для молодой семьи финансовый проект.

Ипотека молодому специалисту РЖД

Куда нужно обратиться, чтобы поучаствовать в этом аттракционе щедрости? Работнику РЖД сначала придется выдержать очередь на получение жилищной поддержки. Затем следует обратиться в компанию «Желдорипотека», где он получит консультацию специалистов и возможные варианты подходящих его запросам квартир, где они сделают необходимые подсчеты, а также объяснят какие документы необходимо предоставить аккредитованному банку. После всей этой процедуры банк принимает решение о выдаче ипотеки работнику РЖД.

Ипотека молодому специалисту РЖД

Сначала необходимо разобраться, кто такие молодые специалисты РЖД? Должны быть соблюдены следующие требования:

  • Студенты-выпускники ВУЗов (форма обучения – очная).
  • РЖД принимает молодых специалистов ровно в год окончания ВУЗа по специальной договоренности и направлению на работу.
  • Возраст молодого специалиста не должен превышать 30 лет.

Как мы уже упоминали выше, молодым специалистом сотрудник РЖД может считаться только первые три года своей деятельности..

Скачать положение о молодом специалисте РЖД

Распоряжение ОАО «РЖД» от 04.05.2008 № 970р утвердило данное положение.

Ипотека для сотрудников РЖД

Работники ОАО «Российские Железные Дороги» имеют возможность оформить выгодную ипотеку. Фактически сотрудники » РЖД » по жилищному кредиту будут переплачивать всего 2-4,5% годовых. Такая низкая процентная ставка достигается благодаря социальной политике компании, в частности – программе ипотечного субсидирования.

Еще в 2001 году для решения жилищных вопросов сотрудников было создано ЗАО » Желдорипотека «. Компания является застройщиком доступного и качественного жилья для сотрудников ОАО » РЖД «, которое, в свою очередь, выступает акционером и социальным заказчиком.

Условия ипотечного кредитования работников

Ипотека молодому специалисту – одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Условия по ней таковы:

  • 1. Годовая ставка – 10,5%. 8,5% из них компенсирует компания. Специалисту в итоге остается выплачивать только 2% годовых.
  • 2. Первоначальный взнос наличными – от 0%.
  • 3. Срок кредитования – до 25 лет.

К молодым специалистам относятся сотрудники РЖД до 30 лет. При этом обязательно высшее или среднее специальное образование.

При рождении ребенка сотрудник » РЖД » может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств, по стоимости соответствующие площади жилья 10 кв. м. При появлении второго ребенка производится выплата, соответствующая стоимости 14 кв. м. третьего и последующих детей – компенсируется рыночная цена площади 18 кв. м.

Все остальные работники Железной Дороги могут рассчитывать на следующие условия:

  • 1. 12% годовых. При этом 7,5% компенсирует организация, 4,5% годовых выплачивает сам сотрудник.
  • 2. Первоначальный взнос – от 10%.
  • 3. Срок кредитования – до 15 лет.

Требования к заемщикам

Ипотека для работников РЖД доступна при соответствии заемщика обязательным требованиям:
• Гражданство РФ;
• Возраст: от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения займа);
• Трудоустройство в ОАО » РЖД » — от 3 лет (для молодых специалистов нет требований);
• Размер ежемесячного платежа – не более 50% от получаемого дохода. При необходимости может учитываться заработок других членов семьи.

Однако взять ипотеку для сотрудников » РЖД » невозможно, если не доказана потребность в улучшении жилищных условий. Поэтому для начала необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местные органы самоуправления. Сотрудника признают нуждающимся, если:
• Специалист и его семья проживают в маленьком по площади жилье (здесь будет высчитываться количество «квадратов» на человека);
• Работник компании живет в ветхом, непригодном для проживания помещении.

Получить ипотеку с субсидированием можно только единожды.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов:
• Паспорт гр-на РФ;
• Свидетельство о браке (для состоящих в браке);
• Свидетельства о рождении детей;
• Заверенная отделом кадров трудовая книжка;
• Документ о доходах с места работы в любой форме. При необходимости подтверждения доходов членов семьи – справка по форме 2 НДФЛ за последние полгода;
• Для лиц призывного возраста – копия военного билета.

Чтобы получить ипотеку для работников » РЖД «, необходимо:
1. Встать по месту работы в очередь на получение корпоративной помощи;
2. Обратиться в ЗАО » Желдорипотека «;
3. Выбрать подходящее жилье;
4. Собрать пакет документов;
5. В аккредитованном банке (на данный момент это – » ВТБ 24″) получить ипотечный кредит;
6. При одобрении займа — оформить документацию на жилье.
Стоит иметь в виду, что при увольнении субсидирование от ОАО » РЖД » прекращает свое действие. В этом случае начинают действовать стандартные банковские ставки. В любой момент заемщик может погасить ипотечный займ досрочно, без дополнительных комиссий и штрафов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *