Если вы читали предыдущую статью «Дать денег Минфину», то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер.

На февраль 2019 года в России почти 300 действующих брокеров. Сегодня — как выбирать из этого многообразия.

Артем Куроптев частный инвестор

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

1. Изучите рейтинги участников торгов.
2. Проверьте, есть ли у брокера лицензии Центробанка на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность и на управление активами.
3. Выясните, можно ли открыть счет через интернет.
4. Уточните, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.
5. Проверьте, чтобы у брокера был терминал для нужной вам платформы.
6. Выберите тарифный план. Лучше не гнаться за низкой комиссией, а обращать внимание на обязательные платежи.
7. Заключите договор на брокерское и депозитарное обслуживание.
8. Дождитесь извещения о том, что брокер открыл вам счет и зарегистрировал вас на бирже.

Кто такой брокер

Брокер — это финансовая организация со специальной лицензией. Иногда функции брокера совмещает банк, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

Брокер — ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Что делает брокер:

1. Учитывает переданные клиентом денежные средства и имущество.
2. Регистрирует вас на бирже и присваивает специальные коды для совершения сделок.
3. Дает вам информацию о ходе торгов.
4. Принимает от вас распоряжения: «Купить то», «Продать это» и др.
5. Совершает расчеты по сделкам — переводит деньги и ценные бумаги.
6. Дает отчеты о сделках, о движении денег и ценных бумаг.
7. Выдает справки об уплаченных налогах, о цене приобретенных бумаг и т. п.

Брокер также работает налоговым агентом: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с прибыли от продажи ценных бумаг и доходов по срочным контрактам. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как происходит работа с брокером

1. Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

2. Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

3. Ввод денег. Есть разные способы пополнить брокерский счет. Наиболее универсальный — рублевый банковский перевод. Точные реквизиты и формулировку назначения платежа предоставит брокер. Перевод можно сделать через банковское приложение, интернет-банк, кассу банка.

4. Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с одними брокерами вам потребуется установить и настроить специальную программу — торговый терминал. У других торговля происходит через сайт. Как установить программу и настроить ключи шифрования — читайте в инструкции брокера.

Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Демосчет позволит разобраться с технической стороной торговли, но игровые сделки и настоящие могут сильно отличаться психологически. Убыток на демосчете не так страшен, как потеря реальных денег.

Перед участием в реальных торгах потренируйтесь совершать сделки на демосчете

5. Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. В другое время купить или продать акции нельзя.

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка — это вы как бы говорите: «Хочу купить того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Грубо говоря, вы хотите купить облигацию Минфина за 997 Р, а все продают в диапазоне 998–999 Р. Тогда заявка будет поставлена в очередь: вдруг кто-то предложит свои облигации по этой цене. Если никто не предложит, она не исполнится и либо брокер ее снимет, либо перенесет на следующий день.

Заявки можно снимать по своему желанию, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Бывают ситуации, когда купить или продать ту или иную бумагу нельзя из-за отсутствия продавцов или покупателей. Такое бывает в основном с неликвидными — не очень популярными — бумагами.

Окно ввода заявок QUIK, скриншот из документации

6. Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет почтой или будет виден в терминале.

7. Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счёта все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды — можете их вывести. Если продали акции или облигации — можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода, но у брокеров бывают и другие варианты.

Вывод денег — это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней.

Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций. Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй день после дня сделки — это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня).

Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счёта спишутся послезавтра — и тогда же придут деньги.

Вывести деньги можно через два дня после продажи акций

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Как выбиратьРиск банкротства

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

У брокера должна быть лицензия Центробанка, и обычно таких лицензий несколько: на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Кому и когда была выдана лицензия с конкретным номером можно проверить в этом файле с сайта ЦБ РФ.

Купленные через брокера бумаги хранятся в депозитарии в виде электронных записей. Обычно депозитарий — обособленный отдел в самой брокерской компании.

Если брокер перестанет работать, вы не потеряете права на свои ценные бумаги. Их можно будет перевести в депозитарий другого брокера. Но если брокер неправильно учитывал активы клиентов, все заметно усложнится — вплоть до утраты бумаг и судебных разбирательств.

В отличие от банков, по брокерским счетам нет государственных гарантий — никакого агентства по страхованию инвестиций.

В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных.

В выборе могут помочь рейтинги Московской биржи:

Ведущие операторы рынка по числу активных клиентов, январь 2019

Наименование участника торгов	Количество клиентов
Сбербанк	38 918
Тинькофф-банк	30 869
«Финам»	21 695
ФГ БКС	20 635
ВТБ	19 702
«Открытие»	19 169
УК «Альфа-капитал»	14 811
«Альфа-банк»	8176
«Промсвязьбанк»	3700
Банк ГПБ	3083

Сбербанк 38 918 Тинькофф-банк 30 869 «Финам» 21 695 ФГ БКС 20 635 ВТБ 19 702 «Открытие» 19 169 УК «Альфа-капитал» 14 811 «Альфа-банк» 8176 «Промсвязьбанк» 3700 Банк ГПБ 3083

Ведущие операторы рынка по объему клиентских операций, январь 2019

Наименование участника торгов	Количество клиентов
ГК «Регион»	4 178 288 161 143
ФГ БКС	1 511 581 022 024
«Открытие»	1 443 759 214 973
«Ренессанс-брокер»	894 809 002 204
«Универ капитал»	755 845 990 377
«Алор +»	515 917 207 445
ИК «Велес капитал»	451 738 823 626
Сбербанк	438 849 488 031
«Финам»	433 320 520 506
«Банк кредит Свисс (Москва)»	413 847 549 115

ГК «Регион» 4 178 288 161 143 ФГ БКС 1 511 581 022 024 «Открытие» 1 443 759 214 973 «Ренессанс-брокер» 894 809 002 204 «Универ капитал» 755 845 990 377 «Алор +» 515 917 207 445 ИК «Велес капитал» 451 738 823 626 Сбербанк 438 849 488 031 «Финам» 433 320 520 506 «Банк кредит Свисс (Москва)» 413 847 549 115

Как выбиратьУслуги брокеров

Брокерское обслуживание — это не только сделки. Есть еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе брокера.

Открытие счёта через интернет. Есть три варианта открыть брокерский счет: посетить офис, отправить нотариально заверенные документы почтой или открыть в интернете через портал госуслуг. Вариант с госуслугами появился только в этом году и пока есть не у всех брокеров.

Доступ к рынкам. Если вы хотите торговать на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, то вам подойдет любой крупный универсальный брокер.

Некоторые банки, для которых брокерский бизнес является побочным, дают клиентам-физлицам доступ только на фондовый рынок Московской Биржи. Некоторые брокеры могут не давать доступ к торгам на Санкт-Петербургской бирже.

Еще набор доступных площадок и инструментов может отличаться для брокерских счетов и ИИС. Заранее уточняйте, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.

Торговля по телефону. Не все брокеры дают возможность торговать по телефону, и тарифы на эту услугу могут быть заградительными. Уточняйте заранее, если планируете воспользоваться такой возможностью. Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах.

Обучение и консультации. Тарифные планы для интернет-трейдинга с низкой комиссией не предполагают обучение клиентов биржевой торговле. Если вам нужна помощь в обучении, то некоторые брокеры проводят бесплатные вебинары, а у других есть платные курсы и занятия с инструктором.

Также бывают специальные тарифные планы, обычно они так и называются — «Консультационный» или даже «Личный брокер». На таких планах вам подскажут, что купить с учетом размера вашего капитала, срока инвестиций и желания рисковать.

Такие планы имеют высокую абонентскую плату или требование к капиталу. Какого качества будут консультации — неизвестно. Гарантий, что они принесут вам деньги, никто не даст.

Чаще всего обучение у брокеров платное

Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с большинством брокеров вам потребуется установить на компьютер, планшет или телефон специальную программу — торговый терминал.

Чаще всего российские брокеры используют систему QUIK. Исключения — «Альфа-банк» и «Ай-ти-инвест», у которых есть собственные платформы. А также «Нэттрейдер» и Тинькофф-инвестиции, клиентам которых не нужно устанавливать отдельное программное обеспечение — сделки можно совершать через сайт.

Акции, которые можно купить в Тинькофф-инвестициях

Версию QUIK для Виндоуса вы получите бесплатно, а вот за версии для Андроида и Айфона, возможно, придется доплатить. Поэтому если вы планируете торговать с планшета или смартфона, поинтересуйтесь у брокера, сможете ли вы это сделать и сколько это стоит.

Если у вас Мак, а у брокера — QUIK, то вам придется придется установить специальную подсистему для запуска Виндоус-приложений. Если не справитесь с этим сами, придется вызывать компьютерного мастера.

Существует также веб-версия QUIK. Ее можно запустить через браузер с любого компьютера. Эта опция может стоить дополнительных денег, уточняйте в тарифах брокера.

QUIK для Виндоуса

Как выбирать Тарифы брокеров

Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться от брокера к брокеру. Кроме того, у каждого брокера обычно есть сразу несколько тарифных планов с отличающимися расценками.

Брокерская комиссия за сделки. Брокер берёт комиссию, которая рассчитывается в виде процента от суммы сделки. На российском фондовом рынке распространенная комиссия для начинающих инвесторов — 0,05—0,1%. С таким тарифом при покупке акций, облигаций или ETF на 100 000 рублей вы заплатите 50—100 рублей. Плюс еще столько же при продаже. Комиссия биржи — около 0,01% от сделки, иногда она уже включена в брокерскую, а иногда считается отдельно.

Комиссия считается отдельно от сделок и не включается в цены. Иногда размер комиссии видно сразу в терминале. Ее всегда можно посмотреть в отчетах брокера. С брокерского счёта комиссия может списываться по итогам дня или накапливаться в течение месяца и списываться по итогам.

Минимальная комиссия брокера или абонентская плата. Кроме процента от сделки у брокера может быть минимальная комиссия. Например, минимальная комиссия за любую сделку может быть 99 рублей. Или абонентская плата за месяц — 250 рублей. Нужно смотреть в каждом конкретном случае, как такая комиссия соотносится с количеством и суммой сделок, которые вы планируете совершать.

Если минимальная комиссия составляет 295 рублей в месяц, а у вас весь счет — 30 000 рублей, то только на комиссиях вы за год потеряете 12% счёта. Можно поискать брокера подешевле или увеличить размер счета так, чтобы минимальное вознаграждение не взималось.

Если комиссия 295 Р в месяц, а счет — 30 000 Р, то за год вы потеряете 12% счёта

Еще можно торговать как бог, заработать 100% годовых и не беспокоиться о комиссиях, но фантастика в соседнем отделе.

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг. Депозитарий может брать комиссию, если в конце торгового дня или по итогам месяца у вас меняется количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может в разы превысить брокерскую. Начинающим инвесторам лучше выбирать брокера, у которого отдельная комиссия за депозитарные услуги отсутствует.

Плата за программное обеспечение. За использование веб-версии QUIK, приложений для Андроида и Айфона может быть предусмотрена абонентская плата.

Ввод и вывод средств. Безналичный ввод и вывод рублей большинство брокеров делают бесплатно или с символической комиссией — например, 10 рублей. Вы не заметите комиссий, если захотите пополнить брокерский счет или забрать с него деньги.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным или с небольшой комиссией, например, 0,15% от суммы. А вот перевод от брокера во внешний банк может удерживаться повышенная комиссия. Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на внешние валютные переводы.

Дополнительные комиссии. Брокер может брать плату за различные дополнительные услуги, например предъявление ценных бумаг к оферте и участие в первичном размещении бумаг. Если планируете часто пользоваться такими услугами, обратите внимание на комиссии за них.

Если вы захотите получить от брокера отчет о сделках на бумаге и с печатями, это тоже может стоить денег. Но это редко требуется и стоит недорого.

Как выбиратьЧем проще, тем лучше

Если на первом этапе вам трудно понять, чего конкретно вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер с простыми тарифами позволит вам даже с небольшими деньгами осмотреться и получить практический опыт работы на бирже.

Инвестиции на бирже похожи на предпринимательство. Нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата.

Ищите новые идеи, адаптируйтесь к изменениям в экономике, законодательстве, на рынке. Брокер лишь часть этого процесса, ваш инструмент. Если не сработаетесь с одним, найдете другого.

Брокер — это не навсегда. Не сработаетесь — найдете другого

Не гонитесь за самой низкой комиссией по сделкам, ведь вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Вместо этого обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на ваш результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Не стесняйтесь обратиться в поддержку и задать вопрос. Вы сможете не только найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Брокер отвечает на уточняющие вопросы о тарифах: ответы подробные и понятные

Не пытайтесь объять необъятное. Не имея опыта, выбрать идеального брокера с первого раза всё равно не получится. Не переживайте, если в первый год вы слегка переплатите за брокерское обслуживание, — считайте это платой за приобретенные знания и практические навыки.

А еще можно открыть брокерские счета сразу в нескольких компаниях. Но если будете открывать ИИС, помните: ИИС, в отличие от брокерского счета, может быть только один.

ШпаргалкаВажное

Чем проще, тем лучше. Если на первом этапе вам трудно понять, чего вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер — это не навсегда.

Не гонитесь за низкой комиссией. Вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Лучше обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Полный комплект программ — не стандарт. Мы привыкли, что у всех сервисов есть навороченные сайты и приложения для любых экранов: хоть планшетов, хоть смарт-часов. Но с брокерами это не всегда так. Проверьте, чтобы у брокера был терминал для нужной вам платформы. Или вы сами должны быть готовы подстроиться под программы брокера.

Задавайте вопросы поддержке. Вы не только сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Как выбрать брокера и не пожалеть

1. На первом этапе выбирайте простоту, особенно если вам пока трудно понять, чего вы хотите от брокера.
2. Проверьте, есть ли у брокера лицензия ЦБ.
3. Не гонитесь за низкой комиссией.
4. Проверьте, чтобы у брокера был терминал для нужной вам платформы.
5. Не бойтесь задавать вопросы поддержке.

Как открыть брокерский счет и сколько это стоит: пошаговая инструкция

Как открыть брокерский счет? Этот вопрос возникает, когда хочется заработать больше, чем могут дать проценты по банковским вкладам (депозитам). Нас привлекают возможностью покупать доллары и евро дешевле, чем в банке, предлагают получать до 52 тысяч рублей в год без особых усилий. И для этого нужно открыть брокерский счет. Как это сделать максимально безопасно и выгодно? Расскажем в нашей статье.

Если вам интересно узнать в целом, что такое брокерский счет и зачем он нужен, рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьей по этому вопросу.

Определяем сумму для перевода на брокерский счет

Многие брокеры устанавливают минимальный денежный порог для открытия счета. Обычно он составляет 30 тысяч рублей. Конечно, каждый должен ориентироваться на свои финансовые возможности. Основная рекомендация, которую можно дать в этом вопросе, заключается в следующем: не пополняйте счет сразу на всю сумму, которая у вас имеется. Начать зарабатывать можно и с небольшим стартовым вложением, а риск потерять деньги имеется всегда, даже если брокер уверяет вас в обратном.

СПРАВКА. Если у вас пока нет в наличии средств, открыть счет вы можете, поскольку эта процедура почти у всех брокеров бесплатная. Однако если вы им не пользуетесь, может взиматься комиссия — от 100 до 500 рублей в месяц. Перед открытием брокерского счета обязательно уточните этот вопрос.

Выбираем брокера для открытия брокерского счета

Брокер является посредником между физическим лицом и биржей. Он предоставляет доступ к биржевой торговле. При выборе брокера для открытия счета ориентируйтесь на следующие рекомендации:

Внимательно ознакомьтесь с условиями конкретного посредника. Оцените, подходит ли он вам, исходя из собственных финансовых возможностей (сумма минимального депозита, тарифы, комиссии, дополнительные услуги) и преследуемых целей (как часто вы планируете заключать сделки, нужен ли вам доступ к иностранным биржевым рынкам и др.).

• Проверьте наличие лицензии. Без нее деятельность брокера незаконна, с ним вообще нельзя иметь дело.

ВНИМАНИЕ! Если лицензия имеется, то она будет в свободном доступе на официальном ресурсе посредника, но для привлечения клиентов ее могут и подделать. Поэтому проверяйте брокера по единому списку участников финансового рынка — эту информацию можно найти на сайте Банка России.

• Оцените рейтинг надежности брокера. Его можно посмотреть на официальном сайте посредника и на ресурсах рейтинговых агентств.
• Изучите его репутацию, почитайте отзывы других клиентов.
• Узнайте о продолжительности работы брокера и масштабе его деятельности. Иметь дело с начинающими посредниками дешевле, но более рискованно.

Рекламные обещания брокерских компаний — это не тот критерий, на который стоит опираться при окончательном выборе. Но если вам обещают конкретный и гарантированный доход, то знайте, что это рекламный трюк, потому что на бирже невозможно точно прогнозировать результат. Лучшие брокерские компании не пытаются ввести клиента в заблуждение и гарантируют ему оказание услуг на высоком уровне.

Если у вас остались вопросы по выбору брокера, рекомендуем прочитать нашу статью: Как выбрать брокера на фондовом рынке?

Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)

После выбора подходящей брокерской компании определитесь, какой вид счета вы хотите открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный. Для этого нужно знать их особенности:

1. Обычный счет предоставляет частному лицу доступ к операциям на бирже. Можно заниматься торговлей самостоятельно или поручить это доверительному управляющему. Получаемый доход от инвестиций облагается подоходным налогом в размере 13%. Уплата налогов является функцией брокера, клиент получает уже чистый доход.
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предоставляет такие же возможности, как и обычный, но дает право на один из двух типов налоговых вычетов:

• тип «А» (вычет на взнос) — налоговый вычет, который позволяет вернуть часть подоходного налога, уплаченного гражданином на основном месте работы (максимум, что можно получить, — это 52 тысячи рублей в год);
• тип «Б» (вычет на доход) — позволяет не платить подоходный налог (13%) на прибыль, полученную от сделок на бирже.

ИИС имеет и ряд ограничений:

• счет может быть открыт только в рублях;
• максимальная сумма взноса за год не должна превышать 1 миллион рублей;
• частное (физическое) лицо может иметь только один ИИС;
• закрыть счет или вывести средства с него можно только спустя три года после открытия, в противном случае все полученные вычеты придется вернуть государству.

Подробнее об ИИС читайте наши статьи:

• ИИС: что это такое и зачем он нужен?
• Где лучше открыть ИИС?
• ИИС: как получить налоговый вычет?
• Чем отличается брокерский счет от ИИС?
• Как закрыть ИИС?

Если вы планируете открыть счет в рублях на продолжительный период и ограничение по сумме вас устраивает, то ИИС, конечно, выгоднее. Вы можете пополнить счет и, даже не совершая никаких операций, будете иметь гарантированный доход в размере 13% от суммы пополнения, но не более 52 тысяч рублей.

Выбираем тарифный план

Чтобы понять, какой тарифный план брокера подходит вам больше всего, следует определиться с основной стратегией на бирже: активный трейдер или пассивный инвестор.

Если вы не планируете совершать сделки постоянно, а будете 1-2 раза в месяц на небольшие суммы пополнять активами свой портфель инвестора, то для вас, в первую очередь, имеет значение не комиссия за сделку, а оплата депозитария (сервиса, где хранятся ценные бумаги), которая может быть фиксированной ежемесячной (150-200 рублей).

Для активного трейдера, который ежедневно совершает сделки на биржевом рынке, важен размер комиссии за одну операцию. В этом случае нужно выбирать тариф с минимальной комиссией за сделку. Ежемесячная оплата депозитария в данной ситуации не имеет большого значения.

ВАЖНО! Открывая брокерский счет, обязательно укажите выбранный тарифный план, потому что при отсутствии этой информации его могут применить «по умолчанию», а условия для вас окажутся невыгодными.

Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)

Практически любая брокерская компания предлагает 2 способа открытия счета: в офисе или онлайн.

При обращении в офис вам потребуется только собрать необходимый пакет документов, всю остальную работу выполнят сотрудники компании.

Открыть счет через интернет можно не выходя из дома, но в этом деле имеются определенные тонкости:

• На официальном сайте брокера необходимо выбрать функцию «открыть счет», ввести личные данные и информацию для обратной связи (электронную почту, телефон), а затем указать вид счета и тарифный план.

Обычно подробная информация о тарифах содержится на самом сайте — нужно только внимательно изучить ее. Если у вас не получается сделать выбор самостоятельно, можно заказать телефонную консультацию специалиста.

• После заполнения данных и подтверждения их с помощью кода из СМС, необходимо идентифицироваться через сайт «Госуслуги». Если у вас уже имеется там учетная запись, то потребуется только авторизоваться и предоставить право доступа к вашим данным.

Если регистрации на сайте «Госуслуги» нет, то вам потребуется самостоятельно заполнить форму с паспортными данными, ввести ИНН и СНИЛС. Проверка документов происходит автоматически в СМЭВ и занимает не более 3 минут. Если данные введены некорректно, процедуру придется начать сначала.

СПРАВКА. СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) — это государственная информационная система, которая была создана в связи с принятием ФЗ РФ от 27.07.2010 № 210 «Об организации предоставления госуслуг».

• Если идентификация прошла успешно, вы заключаете договор, используя простую электронную подпись.
• Далее потребуется ввести платежную информацию, заполнить анкету, предоставить отсканированную копию паспорта и завершить регистрацию.

Главная опасность при открытии счета в режиме онлайн заключается в возможности попасть на сайт мошенников. Поэтому, если сайт кажется вам подозрительным и вы не уверены, что это официальный ресурс компании, не спешите вводить свои данные.

Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета

Пакет документов для открытия брокерского счета может несколько отличаться у различных компаний, но основные документы, которые вам понадобятся, следующие:

• заявление и анкета установленного в компании образца;
• паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность того, на чье имя открывается счет);

ВНИМАНИЕ! Если вы открыли счет, а затем поменяли паспорт, сообщите об этом брокеру во избежание проблем и задержек с выводом средств.

• свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), если оно есть;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), для тех, у кого нет учетной записи на сайте «Госуслуги».

Получаем подтверждение об открытии брокерского счета

После предоставления всех документов и подписания договора данные будут отправлены на биржу для регистрации вашего счета. Это может занять до 48 часов, после чего вы получите доступ к бирже, а на указанный номер придет СМС с подтверждением открытия брокерского счета.

Пополняем брокерский счет

Пополнить счет вы можете в любое удобное время. До этого момента он будет неактивен. Вы можете пополнить брокерский счет путем:

• перевода со своей банковской карты (в том числе зарплатной);
• перевода со своего накопительного (сберегательного) счета;
• наличными через кассу брокера в его офисе — нужно уточнить у брокера наличие такой возможности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Брокеры запрещают пополнение брокерского счета третьими лицами, в том числе и родственниками (например, супругой, матерью, отцом). Перевод должен быть обязательно со счета, открытого на ваше имя.

Также могут возникнуть сложности с зачислением, если вы будете пополнять свой брокерский счет переводом со своего счета ИП. Если вы хотите использовать этот способ, уточните отдельно у брокера, есть ли такая возможность.

ВНИМАНИЕ!Если брокер настойчиво убеждает вас пополнять брокерский счет криптовалютой или переводом на электронный кошелек (счет) сотрудника брокера, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

***

Итак, после успешного открытия и пополнения брокерского счета вы можете покупать акции, облигации, валюту на бирже. При разумном подходе к инвестированию на бирже ваш капитал будет расти.

4.1 (82.86%) 7 vote

Всем знакомо понятие «банковского счета», на котором мы можем хранить свои денежные средства и распоряжаться ими как захочется. В мире ценных бумаг для хранения и совершения операций с ними существуют особый вид под названием — «брокерский счёт». В этой статье мы поговорим про их особенности, узнаем как их открыть, где это лучше сделать и как ими пользоваться.

1. Что такое брокерский счёт простыми словами

Брокерский счёт (БС) — это специальный счёт, который позволяет хранить не только деньги, но и ценные бумаги (акции компаний, облигации, фьючерсы, ETF фонды, товары, валюты).

Например, на брокерском счёте может содержаться совокупность следующих активов (в скобках указан процент от общей суммы):

• Облигации ОФЗ (20%)
• Еврооблигации (10%)
• Акции Сбербанка (20%)
• Акции Газпрома (20%)
• Рубли (20%)
• Доллары (10%)

Таким образом, на брокерском счету возможна «смесь» различного рода финансовых активов. Этот счёт подключен к бирже ценных бумаг (Московская биржа ММВБ). В часы работы фондовой биржи разрешается совершать торговые операции с ценными бумагами (покупка/продажа). Мы самостоятельно принимаем решение, что нам сделать: купить или продать, какой актив, по какой цене или же воздержаться от торговых операций.

Существует также «доверительное управление», когда профессиональный управляющий может распоряжаться нашими средствами (но при условии, если мы сами захотим такую услугу).

С недавнего времени (с 28 ноября 2014 года) у трейдеров появилась возможность также торговать зарубежными акциями и облигациями. Конечно, не все компании мира представлены в листинге, но основные мировые голубые фишки там представлены: Apple, Google, Amazon, Coca Cola, Microsoft и т.д. Поэтому можно даже сказать, что спектр ценных бумаг расширился до международного.

2. Зачем открывать брокерский счёт

Торговля напрямую связана с брокерскими компаниями, через которых и осуществляется открытие и управление счетом. Брокер представляет из себя организацию со специальной лицензий по доступу к торгам на бирже ценными бумагами. У него есть соответствующие лицензии ЦБ и других надзорных органов.

Хотим мы этого или нет, но нам в любом случае придется обращаться к услугам брокерских компаний, поскольку согласно законодательству РФ физические лица не имеет прямого доступа к торговле на фондовой бирже. Мы не можем прийти в главный офис ММВБ и напрямую купить ценные бумаги у них. Обязательно должен быть брокер, который по сути является лишь посредником между нами и биржей.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии (его еще называют «счет депо»). Поэтому брокер не имеет никакого доступа к нашим деньгам. Даже, если он закроется или у него отберут лицензию или при иных других форс-мажорных обстоятельств — наши вложения останутся полностью невредимыми.

Примечание

Брокерский счет иногда его еще называют биржевым или торговым счетом

3. Как и где открыть брокерский счет физическому лицу

Любой гражданин РФ может открыть брокерский счет онлайн (не выходя из дома через интернет). Их количество не регламентировано, поэтому мы можем открыть сколь угодно много даже у одного брокера. Исключением является ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Действующий активный ИИС может быть лишь 1 на одного человека. Его можно закрывать и открывать сколь угодно раз. Также его можно переоформлять (переводить) в другие брокерские компании.

Давайте рассмотрим пошаговую инструкцию по открытию брокерского счета.

Шаг 1. Регистрация в брокерской компании

Первым шагом нужно зарегистрироваться у брокера. При регистрации потребуется загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), СНИЛС. Поэтому желательно заранее их подготовить.

Как выбрать брокера для открытия брокерского счёта? Несмотря на слабо развитый рынок ценных бумаг в России существуют много брокерских компаний. Я рекомендую работать лишь с двумя лидерами:

• Финам
• БКС Брокер

Они имеют минимальные комиссии за обороты торгов и развитый клиентский сервис. Например, у брокера Сбербанк комиссия за торговлю в разы больше, хотя никаких преимуществ Вы не получаете за столь дорогое обслуживание.

Также плюсом этих компаний в том, что здесь возможен бесплатный ввод и вывод средств в любой момент. Напомню, что если инвестировать деньги в ПИФы, то там будет браться комиссия за ввод и вывод. При больших суммах это может быть очень существенно.

Форма регистрация у брокера очень простая:

Шаг 2. Открытие брокерского счета

Для создания брокерского счета в личном кабинете брокера нажмите «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счета

Я рекомендую Вам открыть брокерский счет ИИС (позволяет получать налоговые льготы) или ЕДП (единая денежная позиция). Два эти счета поддерживают полный спектр существующих ценных бумаг.

После чего Вы можете пополнять его на сколь угодно большие средства. Можете его открыть и не пополнять. Можете пополнить и через пару дней часть снять. Какие-либо ограничения по движению денег отсутствуют.

В России за последние года стабильно увеличивается количество открытых БС. Связано это с большим интересом среди населения по получению налоговых льгот ИИС. Вы можете получать 13% вычета от суммы пополнения 400 тыс. рублей (52 тыс. рублей вычета) за год. Ежегодно можно возвращать налог с новой суммы пополнения. Единственным условием получения такой возможности — это существование ИИС более 3 лет, после чего его можно закрыть. В расчете учитывается лишь дата открытия, а не дата пополнения.

Рекомендую прочитать статьи:

• ИИС — ответы на вопросы
• Как получить налоговый вычет по ИИС

Что касается налогов

Если Вы купили акции дешевле, чем продали, то образуется прибыль. С нее возьмется налог в виде 13% для резидентов и 30% для нерезидентов, но нам не придется идти в налоговый орган. Брокер самостоятельно заполняет декларацию и передает данные в налоговую. Поэтому от клиентов не требуется какой-то дополнительной рутиной работы с отчетами. От нас потребуется лишь предоставить средства для налоговой.

4. На чем зарабатывает брокер

Брокерские компании зарабатывают на комиссионных от торговых оборотов своих клиентов. Ему абсолютно не важно закрыли Вы сделки в плюсе или в минусе, заработаете миллионы или нет. Брокеру важно только то, чтобы клиенты торговали как можно чаще.

Например, комиссия у рассмотренных выше брокерский компаний составляет 0,0352% и меньше от оборота (при обороте до 1 млн.рублей, если он больше, то ставка будет снижаться). Значит, если клиент совершил операций на 1 млн. рублей, то чистая прибыль брокера составит 373 рубля.

Поскольку прибыль полностью зависит от клиентской активности, то естественно, что он активно пропагандирует различные торговые стратегии, идеи, проводит бесплатные обучения, делает ежедневный анализ рынка, проводит технический анализ — другими словами, призывает к краткосрочным спекуляциям. В потоке бесконечных новостей и прогнозов, трейдеры склонны к излишним «дерганьям», что приводит к покупкам и продажам. Лишние торговые операции мы совершаем из-за своих же эмоций. В итоге, брокерские компании имеют хорошие комиссионные.

Если клиент не совершает никаких операций в течении месяца, то брокер все равно заработает на таком клиенте, но всего 177 рублей. Это плата за обслуживание брокерского счета, если на нем есть хоть какие-то средства. С нулевых счетов никакой платы не взимается.

Не даром брокерские компании регулярно обзванивают клиентов, напоминают им о том, что существует рынки ценных бумаг, что на этом можно заработать и прочее.

Брокерские доходы от одного активного клиента с размером депозита в 300 тыс. рублей могут быть значительно больше, чем от инвестора с портфелем в 30 млн. рублей. Например, если первый клиент занимается трейдингом, то, вероятнее всего, его обороты за день достигают 1-3 млн. рублей. А второй клиент долгосрочный инвестор. Он купил ценные бумаги на долгосрок и поэтому не совершает никаких действий и спекуляций на рынке. Такие клиенты приносят минимальные прибыли брокеру, несмотря на крупную сумму денег на счете.

5. Доступ к брокерскому счету

После открытия брокерского счета Вам предложат несколько вариантов для доступа к торгам. Для совершения торговых операций существуют программы, которые называются «терминалами». Для фондового рынка самой популярным является QUIK (КВИК).

Скачать QUIK можно бесплатно. Он дает полноценный доступ к торговле. Однако он работает только на компьютере.

Для совершения операций через смартфоны и планшеты существуют приложения. Например, у брокера Финам оно называется «Финам трейд». Здесь также есть полноценный функционал для торговли:

Рекомендую прочитать статьи

• Как купить акции физическому лицу
• Как купить облигации частному лицу
• Как зарабатывать на акциях
• Как выбирать недооцененные акции по мультипликаторам
• Заработать деньги на бирже и инвестициях
• Как стать инвестором с нуля

6. Виды брокерских счетов

По количеству владельцев счета БС можно разделить на 2 вида

1. Индивидуальный (самый популярный)
2. Совместный (можно открыть с родственниками или партнерами по доверенности)

По методам обслуживания выделяют три вида счетов

1. Классический (самостоятельная торговля)
2. Доверительный (Вашими деньгами управляет профессиональный трейдер)
3. Маржинальный (возможность торговать с кредитным плечом)

В заключении хотелось бы сказать пару слов про пенсию. Мало кто задается вопросом, как он будет жить в старости. Американцы же наоборот всю свою жизнь откладывают деньги на фондовой рынок, копя деньги на нем.

Брокерский счет является лучшим способом накопить деньги на свою старость. Храня ценные бумаги мы не только сберегаем деньги от инфляции, но реально увеличиваем их покупательную способность. Более подробно про все преимущества инвестиций в акции и облигации можно прочитать в статье:

• Инвестиции в ценные бумаги — какие это дает плюсы
• Инвестиционный портфель

Смотрите также видео про «В чем отличие брокерского счета от банковского»:

Открытие брокерского счета

Брокерский счет — выгодная альтернатива банковским вкладам. С его помощью можно приобретать валюту дешевле, чем в отделениях ведущих российских банков, а также получать пассивный доход за счет выплаты дивидендов по акциям. При грамотном управлении брокерский счет может приносить существенную прибыль.

Самостоятельно открыть брокерский счет (БС) нельзя — для этого заключается договор с брокерской компанией. Расскажем поэтапно, как открыть брокерский счет и получить первую прибыль.

Сколько стоит открыть брокерский счет?

Брокерские компании часто устанавливают минимальный порог для создания счета: в зависимости от конкретной организации сумма может колебаться от 30 000 до 100 000 рублей и более. При выборе посредника ориентируйтесь на собственные финансовые возможности.

Опытные трейдеры не рекомендуют перечислять на счет сразу все денежные средства, выделенные для приобретения активов. Попробуйте свои силы с небольшими стартовыми инвестициями. Брокеры могут уверять в отсутствии риска, однако шанс неудачного исхода сделки остается всегда.

Обратите внимание: БС можно открыть бесплатно, но за каждый месяц простоя (отсутствия операций по счету) брокеры взимают комиссию (от 100 до 500 рублей).

Как выбрать надежного брокера?

При наличии БС самостоятельно совершать операции с ценными бумагами или валютой не получится: по закону этим должен заниматься посредник (брокер). При его выборе следует учитывать:

• Предлагаемые условия сотрудничества: сможете ли вы обеспечить минимальный депозит на счете, регулярно оплачивать тариф и комиссионные сборы, платные информационные услуги и аналитику.
• Цели открытия БС: как часто собираетесь проводить сделки, нужен ли выход на иностранные биржи.
• Рейтинг надежности: в целях рекламы брокеры могут предоставить завышенную оценку, поэтому лучше перепроверить сведения на сайтах ведущих российских и иностранных рейтинговых агентств.
• Убедитесь, что на официальном сайте брокера есть информация о лицензии, выданной Банком России. Не лишним будет проверить достоверность этой информации на сайте регулятора.
• Опыт и репутация, масштаб деятельности — начинающие посредники с малым количеством отзывов предлагают услуги по сниженным расценкам, однако такое сотрудничество намного рискованнее, чем с надежными и опытными партнерами.

И наконец, критически относитесь к рекламным обещаниям. Особенно если брокеры гарантируют стабильный доход или точный финансовый результат. Дело в том, что решение о покупке или продаже валюты, ценных бумаг принимает инвестор (владелец счета), а брокер выступает в роли «инструмента», выполняющего операции. Поэтому все, что они могут пообещать и выполнить, — это предоставление качественных услуг.

Основные типы счетов

Для получения прибыли можно открыть обычный счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный). У каждого из них есть свои особенности:

• Обычный БС открывает доступ к операциям на фондовой бирже: можно приобретать ценные бумаги, валюту самостоятельно или с помощью доверительного управляющего. С полученного дохода, согласно российскому законодательству, нужно будет ежегодно оплачивать НДФЛ в размере 13 %. Ответственность по уплате налога лежит на брокере, таким образом, клиент получает деньги за вычетом отчислений в ФНС.
• С помощью ИИС можно выполнять те же операции на бирже, что и с простым БС. Его преимущество — в налоговом вычете, позволяющем частично вернуть денежные средства, уплаченные на основном месте работы в виде НДФЛ (до 52 000 рублей ежегодно). Вместо налогового вычета можно выбрать вариант, когда НДФЛ с доходов от биржевых сделок не платится вовсе.

Впрочем, чтобы преимущества ИИС вступили в силу, следует выполнить ряд законодательных требований:

• счет открывается только в российской валюте;
• сумма поступлений на счет в течение года не превышает 1 млн рублей;
• на физическое лицо зарегистрирован только один инвестиционный счет;
• вывод денег со счета или его закрытие разрешены лишь через 3 года с момента создания ИИС (при нарушении этого требования гражданин обязан вернуть все полученные выплаты или льготы государству).

ИИС можно использовать в качестве аналога банковского вклада с доходностью 13 %: если в год перечислять на счет до 400 000 рублей, гарантированный доход составит 52 000 (величина налогового вычета).

Как выбрать тарифный план?

В зависимости от того, какую стратегию выбирает инвестор, брокер готов предложить тот или иной тарифный план.

• Выступая в роли трейдера, то есть регулярно приобретая и продавая активы, важно выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку. При этом наличие ежемесячной оплаты и ее размер не имеют практического значения.
• Инвестору, планирующему совершать несколько операций в месяц, следует ориентироваться на оплату депозитария. Лучше всего выбирать тариф с фиксированной ежемесячной оплатой (обычно это не более 200 рублей).

Если при открытии БС не был указан тариф, брокер вправе использовать любой «по умолчанию», в том числе с невыгодными для клиента условиями.

Особенности дистанционного открытия счета

Открыть брокерский счет можно двумя способами. Во-первых, лично нанести визит в офис компании, где представить требующиеся документы и заполнить договор. Во-вторых, выполнить все те же действия дистанционно, через официальный сайт брокера.

При дистанционном способе клиент сам вводит личные данные, указывает телефон и адрес электронной почты для обратной связи, выбирает тип счета и тарифный план. В случае затруднений можно пообщаться с сотрудником компании по телефону или посредством онлайн-чата.

Важно! При регистрации через интернет необходимо будет:

• ввести в специальное поле код из SMS;
• пройти идентификацию на портале Госуслуги (если регистрационная запись уже есть, достаточно авторизоваться и открыть брокеру доступ к персональным сведениям);
• заключить договор с использованием простой электронной подписи;
• указать платежную информацию и представить копию паспорта в отсканированном виде для подтверждения личности.

Если сайт брокера выглядит подозрительно, если сама компания вызывает сомнение (например, является новичком на рынке), лучше выбрать другого посредника. К сожалению, нередко под вывеской брокерских компаний скрываются мошенники, главная цель которых — выманивание денег у доверчивых граждан.

Какие документы нужны для открытия БС?

Пакет документов, запрашиваемый брокером при открытии счета, зависит от внутренней политики каждой компании. Среди них обязательно будут:

• заявление на открытие БС;
• анкета будущего инвестора;
• паспорт и его копия;
• свидетельство о присвоении ИНН;
• СНИЛС (если нет учетной записи на портале Госуслуг).

Если счет открывается на другое лицо, потребуется заверенная нотариусом доверенность на осуществление подобной деятельности.

Как пополняется БС?

Если представленные документы не содержат ошибок, между инвестором и брокером подписывается договор. В дальнейшем он регистрируется на бирже — процедура может занять от 24 до 48 часов, после чего клиенту предоставляется доступ к бирже.

Чтобы активировать БС, достаточно пополнить его на любую сумму одним из следующих способов:

• банковский перевод;
• перевод с дебетовой, зарплатной или кредитной карты;
• наличными, если в офисе брокера имеется специальная касса.

Обратите внимание! Все переводы делаются со счетов, зарегистрированных на имя владельца БС. Платежи со счетов или карт родственников, друзей, коллег по работе запрещены. Кроме этого, нельзя перевести деньги со счетов ИП или организации.

Если вам предлагают пополнить БС за счет криптовалюты или перевода на виртуальный кошелек, откажитесь — скорее всего, это действуют мошенники.

Как работать с брокерским счетом?

Чтобы открыть счет, требуется подписать договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Это обязательное условие, без которого доступ к бирже не получить. После того как все формальности будут улажены, инвестору предложат установить специальное программное оборудование — торговый терминал — для осуществления биржевой деятельности. В некоторых случаях вместо программ используется официальный сайт брокера.

Для новичков предусмотрен демонстрационный режим — своеобразная «песочница», где можно без риска выполнять операции с виртуальными деньгами, тестировать функции и получать необходимый опыт.

Реальные торги проводятся в соответствии с расписанием конкретной биржи. Например, сессия на Московской бирже идет с 10 утра до 18:40 (МСК). В другие часы купить или продать ценные бумаги не получится.

Во время сессии инвестор может формировать заявки на покупку или продажу определенных активов. Если заявку можно выполнить, брокер ее подтверждает, в противном случае — снимает или переносит на следующую сессию. К примеру, если вы хотите приобрести акции Лукойла за 100 рублей, а они продаются минимум за 200, то брокер исполнить поручение просто не сможет.

Пока заявка не исполнена, инвестор имеет право снять ее самостоятельно. Уже совершенные сделки обратного хода не имеют, даже если инвестор по ошибке указал не то количество, сумму денег или направление (купля-продажа).

В конце дня брокер формирует отчет по закрытым сделкам, движению активов и ценных бумаг. Все отчеты доступны в «Личном кабинете» на сайте посредника или в приложении. Вы можете заказать получение копии на e-mail или посредством SMS-информирования.

Заработанные деньги можно вывести полностью или частично. Процесс может занимать несколько дней, так как при продаже или покупке акций все финансовые расчеты на бирже осуществляются только на следующий день. Однако все цены фиксируются на момент заключения сделки и не меняются впоследствии (даже если котировки выросли или упали).

Возможные риски

Брокеры — это коммерческие организации, получающие прибыль за счет оказания услуг населению. У каждого брокера есть несколько лицензий от Центробанка, например: на ведение брокерской и дилерской деятельности, работу с депозитарием и активами. Как и любая финансовая компания, брокеры могут обанкротиться или лишиться лицензии.

Активы, приобретенные через брокера, — это электронные записи, хранящиеся в обособленном отделе компании. Если посредник по каким-то причинам прекращает деятельность, права на купленные бумаги остаются у инвестора. Все записи можно будет перевести в депозитарий другой компании.

Однако если брокер неправильно организовал учет и хранение активов, то есть риск утратить бумаги и потратить немало времени на судебные разбирательства.

Важно! Если банковские вклады застрахованы государством, то в отношении брокерских счетов никаких гарантий нет. Поэтому, выбирая брокера, ориентируйтесь на рейтинги Московской биржи и не доверяйте сомнительным организациям, даже если они обещают самые выгодные тарифы и минимальные комиссии.

Вместо заключения

На начальном этапе бывает трудно определиться с целями и стратегиями работы на бирже. Поэтому лучше выбрать брокера с простыми и понятными условиями сотрудничества — это позволит войти на биржу с минимальными вложениями, чтобы получить первый опыт проведения сделок.

Не бойтесь инвестировать — первые неудачи принесут бесценный опыт, а также понимание того, какую информацию лучше анализировать для построения прогнозов.

Экономика не стоит на месте, меняется законодательство и даже социальная сфера — все это отражается в биржевых котировках. Брокер — это лишь рабочий инструмент, если вдруг он не подойдет по каким-то причинам, всегда можно заменить его новым.

Не ищите самых низких комиссий по сделкам, если не уверены, что будете совершать десятки операций с активами ежедневно. Вместо этого выбирайте тарифы с минимумом обязательных платежей. В дальнейшем можно будет выбрать брокера с наиболее оптимальными условиями.

Скорость роста капитала на БС напрямую зависит от решений, принимаемых инвестором. Чтобы грамотно торговать на бирже, необходим опыт, умение анализировать информацию, а также знание о том, когда лучше входить и выходить из сделок.

Понятие брокерского счета и способы его открытия

Имея экономическое образование, я давно хотел попробовать свои силы в качестве брокера. Я решил самостоятельно открыть брокерский счет. Он представляет собой личный счет клиента, который открывается у брокера, и на котором отражаются операции с безналичными средствами и ценными бумагами. В материалах статьи я более подробного расскажу об этом понятии и поясню, как его открыть.

Краткое описание брокерской деятельности

Деятельность брокеров регулируется на валютном рынке. Они должны обладать несколькими лицензиями Центрального банка России (на ведение брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, а также на управление активами клиентов). При обращении к незнакомому брокеру наличие подобных лицензий может быть проверено на официальном сайте ЦБ РФ.

Кроме того, брокеры должны обладать достаточным опытом ведения сделок на фондовых рынках, а также иметь доступ к различным торговым площадкам.

После того, как счет считается открытым, его владелец располагает возможностью самостоятельно (без посредников) участвовать в сделках на валютном/фондовом рынках. Иными словами, он может получать доход от торговли на бирже.

Характеристика брокерских счетов

Брокерский счет обладает рядом отличительных характеристик:

• Каждый инвестор может открыть счет у разных брокеров;
• Величина вложений не ограничена законом;
• Счета открываются бессрочно;
• Хранить можно как денежные средства, так и ценные бумаги;
• Существует возможность выводить средства со счета без ограничений;
• У клиента имеется выход как на российский, так и на зарубежный фондовый рынки;
• Не требуется страхование счета;
• Облагается налогом (НДФЛ в размере 13%, если Вы — резидент и 30% — нерезидент).

Все счета делятся на несколько видов:

1. Учитывая количество владельцев выделяют индивидуальный и совместный. Последний означает то, что Вы можете коллегиально открыть депозит с другими лицами, при этом инвестировать с него можно каждому из членов. Процедура вывода средств зависит от ведения дела отдельным брокером. Для этого нужно заручиться поддержкой всех владельцев счета.
2. Если учитывать метод обслуживания, то выделяют классический и доверительный счет. Первый вид отличается тем, что распоряжаться счетом можно самостоятельно, отдавая поручения на совершение сделки брокеру. Доверительный счет подразумевает выполнение брокером всей работы на бирже от Вашего имени. Перед передачей прав на управление активами стоит удостовериться в том, что брокер надежен.
3. Учитывая возможности оплаты различают наличный счет, который является самым простым вариантом брокерского счета. После его открытия существует возможность вносить средства и совершать операции с ценными бумагами и валютой. Второй тип, маржинальный счет, позволяющий владельцу счета приобретать ценные бумаги. Брокеры устанавливают минимум в лимитах средств на маржинальном счете. Кредит обеспечивается акциями.
4. Исходя из формы сотрудничества можно выделить опционный счет, который предназначается для торговли опционами. И пенсионный счет, активно используемый клиентами – пенсионерами. Последний тип открывает не каждый брокер. Его особенностью является управление брокерскими инструментами с экономией на выплатах по налогам.

Чтобы открыть брокерский счет, воспользуйтесь одним из трех способов:

• Самостоятельно через офис брокера;
• Отправив документы (должны быть заверены у нотариуса) в банк брокера;
• С использованием интернета (через сервис государственных услуг).

Первый способ открытия счета через офис брокера является самым простым и наиболее понятным каждому из клиентов. Передача документов посредством почтовых отправлений является не самым надежным способом (так как зачастую документы теряются), а сервис государственных услуг начал применяться недавно, поэтому его предлагают не все брокеры.

В целом, открыть брокерский счет не представляет собой особых сложностей, а также не требует технического обеспечения.

Его открывают в нескольких валютах: рубли, доллары, евро. Если Вы решили совершать операции с использованием ценных бумаг, то требуется открытие счета – депо.

Непосредственно перед открытием счета нужно определить с тремя моментами:

• В офисе какого брокера Вы откроете свой счет;
• Как и куда будете совершать инвестирование (акции, опционы или иные инструменты фондового рынка);
• Сумма вложений. Она зависит от Ваших возможностей и целей. Для начала можно рискнуть и вложить небольшую сумму денег.

Подробная инструкция по открытию счета

В обобщенном виде можно пошагово расписать, как открыть брокерский счет через портал государственных услуг.

Первый этап

На первом этапе нужно зарегистрироваться на сайте выбранного брокера. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть счет» на официальном сайте.

После нажатия появляется диалоговое окно, которое дает клиенту выбор: «Открыть счет он-лайн» либо «Оформить консультацию». Второй вариант используется теми, кто недостаточно знаком с сервисом, кто нуждается в помощи.

Второй этап

Далее необходимо определиться с тарифом для брокерского счета. Каждый брокер предоставляет несколько видов тарифных планов, которые могут быть использованы для осуществления операций на различных торговых площадках. Счет открывается бесплатно. Впоследствии клиент может изменить тарифный план через «Личный кабинет».

На сайте брокера имеется подробная информация о каждом тарифном плане, условия его открытия. Также можно выбрать, как Вы будете торговать на фондовом рынке: с подсказками или самостоятельно. От данного пункта зависит и тарифный план.

Наиболее оптимальным тарифным планом для новичка может стать универсальный тариф, который предлагает выгодные условия для клиентов. Также нужно иметь в виду, что за работу через офис брокера, взимается комиссия. Ее сумма определена в условиях открытия счета.

Третий этап

Непосредственная подача заявки на открытие брокерского счета.

После того как Вы определились с тарифом, необходимо будет указать Ваши паспортные данные. Это требуется, чтобы заключить договор между брокером и Вами.

Кроме того, некоторые брокеры предлагают возможность параллельного открытия индивидуального инвестиционного счета (как дополнение к брокерскому счету).

После заполнения полей в открывшемся диалоговом окне (Ваши инициалы, иные личные данные), клиент дает согласие на обработку данных, а также подтвердить регистрацию.

Четвертый этап

На данном этапе происходит непосредственное открытие брокерского счета с использованием портала государственных услуг (либо через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), либо через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Пятый этап

После подтверждения личности необходимо подписать договор с брокером. Также потребуется провести тестовую транзакцию в размере 1 рубля. Для этого нужно ввести в открывшемся диалоговом окне данные дебетовой карты (номер, Ваши инициалы, срок действия). После успешного проведения оплаты потребуется заполнить анкету (заполняется автоматически через портал государственных услуг). Вам необходимо будет лишь добавить в анкету недостающие данные (указать налоговое резидентство, как будет совершаться взаимодействие с брокером).

После заполнения данных появится диалоговое окно, куда следует прикрепить два документа: анкету и заявление на обслуживание. Обратите внимание, что потребуется подтверждение посредством введения полученного смс-кода. Кроме того, нужно прикрепить фотографии паспорта (для идентификации личности в момент подписания договора с брокером).

После отправки документов на адрес электронной почты поступит уведомление о возможности приступать к работе с брокерским счетом.

По завершению открытия счета у Вас появляется право активно и беспрепятственно принимать участие на торгах фондовых бирж, совершать покупки активов, а также иные операции с инструментами рынка. Используя различные способы управления счетом можно получить дополнительную прибыль, приумножить вложения в несколько раз.

В качестве основных выводов статьи можно назвать:

1. Работайте только с проверенными и надежными брокерами.
2. Первоначально используйте небольшую сумму денег на торгах.
3. Выбирайте удобный для поставленных целей тарифный план по созданию брокерского счета.

1 Доходы в прошлом не гарантируют доходы в будущем. При расчетах использован налоговый вычет по налогу на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Прогнозируемая доходность не является гарантированной. Расчет ориентировочной доходности сделан с учетом показателей активов при инвестициях на срок 3 (три) года, входящих в консервативную инвестиционную идею. Список инструментов входящих в консервативную инвестиционную идею: SMBX (Фонд акций российских компаний https://www.sberbank-am.ru/individuals/etf/etf-moex/) – потенциальная доходность около 10-15%; SBGB (Сбербанк – Индекс МосБиржи государственных облигаций https://www.sberbank-am.ru/individuals/etf/etf-ofz/) – потенциальная доходность 8%; FXRU (Долларовые облигации компаний РФ https://www.moex.com/ru/issue.aspx?code=FXRU) – потенциальная доходность около 5-6% в долл. США; RU000A0JX1H4 (Облигации рос. Компаний https://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQIF&code=RU000A0JX1H4) – потенциальная доходность около 8-9%; Биржевые облигации, эмитентом которых является ПАО Сбербанк (Инвестиционные облигации Сбербанка).

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000 г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.