В 2018 году всем клиентам стал доступен брокерский счет в Тинькофф, так как банк получил собственную лицензию на осуществление брокерской деятельности. Компания начала оказывать брокерские услуги на основе собственной платформы инвестиций, и учитывая то, сколько клиентов у Тинькофф Брокер появилось через 3 месяца, попал в первую 10 в рейтинге брокеров Московской биржи.

Какие услуги предлагает Тинькофф брокер?

Тинькофф работает в качестве посредника, имеющего полный доступ к биржевым сделкам и являющегося профессиональным их участником.

Согласно УКБО, брокерское направление предлагает своим клиентам:

1. Открыть брокерский счет в Тинькофф банке или счет ИИС.
2. Начать инвестирование в акции и облигации российских эмитентов, евробонды, валюту, ПИФы и ETF, иностранные акции.
3. Пользоваться брокерским счетом помогут аналитическое и информационное сопровождение.
4. Получать индивидуальные рекомендации по инвестициям.

Сервис «Инвестиции» без наличия карты недоступен. Она необходима, чтобы совершать операции с брокерским счетом.

Условия обслуживания и тарифы

Брокер Тинькофф предлагает клиентам 3 тарифных плана для покупки ценных бумаги валюты:

1. Инвестор — для разовой торговли на бирже.
2. Трейдер. Отличается относительно большой платой за брокерское обслуживание брокерского счета, но маленькой комиссией по торговым операциям.
3. Премиум — для брокерских счетов с большим капиталом.

У каждого плана свой перечень условий обслуживания.

	Инвестор	Трейдер	Премиуму
Комиссия за сделки	0,3%	1. 0,05% базовая комиссия 2. 0,025% до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 000 рублей	1. 0,025% базовая комиссия 2. От 0,25% до 2% для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF
Стоимость обслуживания бкс в 2019	Бесплатно, когда не торгуете и 99 рублей в остальные месяцы.	— Бесплатно, когда не торгуете. — Бесплатно, если у есть Премиальная карта Тинькофф. — Бесплатно, если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн. — Бесплатно для портфелей от 2 млн. — 290 рублей в остальных случаях.	— Минимальная сумма для бесплатного обслуживания портфеля 10 млн. — 1500 рублей для портфелей от 5 до 10 млн. — 3000 рублей в остальных случаях.
Открытие, пополнение , закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия	Бесплатно
Каталог ценных бумаг	Базовый перечень		Бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
Поддержка	В чате и по телефону	В чате и по телефону	Персональный менеджер
Рекомендации и аналитика	Робот-советник	Робот-советник	Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля

По умолчанию всем зарегистрированным пользователям присваивается статус “Инвестор”. Держатель брокерского счета может сколько угодно раз переходить на более высокий, или более низкий уровень по желанию.

Каждый раз при переходе на другой тариф начало расчетного периода изменяется, поэтому плата за обслуживание также спишется по новой.

Главная особенность, чем БКС отличается от ИИС — налоговые льготы. Совсем без налога совершать операции не получится, но ИИС позволяет получить гарантированный доход 13% от инвестированной суммы.

Продукты брокера

Тинькофф предлагает держателям брокерского счета самостоятельно торговать через собственный интерактивный терминал, или воспользоваться услугами аналитического сопровождения. Для клиентов со статусом Инвестор и Трейдер Робот- советник помогает подобрать оптимальный портфель, руководствуясь рисковым типом клиента.

Клиентов Премиум уровня сопровождают личные консультанты и аналитики Тинькофф, что также способствует максимально возможной выгоде от сделок.

Для клиентов с брокерским счетом банк разработал специальное приложение, в котором в виде новостной ленты отображаются вся свежая информация (в том числе аналитика Форекс) и рекомендации, дивидендный календарь.

Инвестиционные идеиАФК СистемаОФЗ-26230РоссетиTata Motors CorporationГазпромнефтьБегство в золотоFXDE: DAX ИСТ ФАНТАСТИШЕсли Греф, то преф #2 Акции в М.Видео

Структурные продукты

Расширенный список инвестиций, куда входят большое количество ПИФов и etf, доступен только клиентам, оформившим тариф Премиум. Если начинающие пользователи не знают что это такое, объясняем: ПИФ — паевой инвестиционный фонд, etf — готовые наборы ценных бумаг.

Ipo

Брокерское направление Тинькофф позволяет участвовать в ipo (первые публичные торги) только квалифицированным участникам, которые подключили тарифный план «Премиум».

Другие

В мобильном приложении Тинькофф регулярно публикует идеи от специалистов из крупнейших брокерских домов и финансовых агентств, оперативно обновляет дивидендный календарь и ленту актуальных рыночных новостей.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции?

Открытие брокерского счета Тинькофф доступно любому гражданину страны, достигшему возраста 18 лет. Есть ряд отличий в процедуре подачи заявки, которые зависят от того является ли человек действующим клиентом банка, или за его услугами обращается впервые.

Открыть брокерский счет Тинькофф можно за 5 минут. Инструкция довольно проста и состоит из нескольких шагов:

1. На официальном сайте банка выбрать вкладку Инвестиции и нажать на кнопку Стать инвестором.
2. Указать данные о себе: ФИО, номер мобильного телефона и электронную почту, указать адрес, по которому сотрудник банка доставит документы.
3. Поставить отметку в соответствующем поле, если вы уже являетесь клиентом банка (брали кредит или оформили дебетовую карту).
4. Если это первое обращение в Тинькофф, нужно оформить мультивалютную карту Тинькофф Блэк. Ее может привезти курьер, вместе со всем пакетом документов для открытия счета. Карта понадобится для всех манипуляций со средствами на брокерском счету.

Тинькофф не предполагает оформление демо-версии счета.

После всех этапов онлайн-оформления, действующие клиенты банка могут подтвердить свои действия с помощью смс-кода или ссылки в электронном письме от банка. Личная встреча с представителем все-равно потребуется, так как учреждение должно удостоверится в достоверности указанных данных в анкете. Курьер может приехать на дом или в офис и проверить документы. Без этой процедуры права на ценные бумаги оформить невозможно.

Вся правда состоит в том, что компании, занимающиеся мошенничеством, чаще не просят никаких документов. Остерегайтесь таких организаций, и обращайтесь к лицензированным брокерам.

Новые соискатели получат документы на подпись вместе с курьером, который привезет карту. Открытие брокерского счета занимает до 5 рабочих дней, но как показывают отзывы реальных людей иногда этот процесс может затянуться на несколько суток. В будущем также стоит предоставить брокеру данные об ИНН.

Tinkoff broker дает бонус 1000 рублей за открытие брокерского счета. для этого достаточно оставить заявку по ссылке «Приведи друга». Деньги будут начислены после инвестирования в любые активы на общую сумму от 10 тысяч рублей. Указав промокод, также можно получить бонус.

Если банк не одобрил заявку, точной причин он может не называть. Многие клиенты говорят, что получали письма с извинениями и благодарностью за проявленный интерес.

Счет открывается бесплатно. Его можно отключить в одностороннем порядке. Для того, чтобы сделать это, нужно за 5 дней уведомить компанию через личный кабинет. Инструкция как закрыть брокерский счет есть на сайте банка и прописана в договоре.

Что стоит знать начинающему инвестору Тинькофф?

Перед тем как определиться стоит ли открывать брокерский счет в Тинькофф, начинающим пользователям нужно обратить внимание на обзор нескольких нюансов пользования:

1. До подписания договора клиент не может совершать сделки, даже если он зарегистрировался и может просматривать все предложения. Фактически полноценно пользоваться сервисом можно будет начать спустя 2 дня после решения всех юридических вопросов с курьером. За этот срок формируется пакет документов и заявка отправляется на биржу. Только после этого по закону можно начинать покупать ценные бумаги. В Тинькофф предусмотрено смс-информирование о присвоении полноценного статуса Инвестора.
2. Полноценно пользоваться сервисом можно через мобильное приложение. Для этого не потребуется устанавливать специфическое обеспечение и регистрировать ключи доступа. Все операции подтверждаются с помощью смс-кода. Разработчики позаботились о том, чтобы пользоваться бкс без труда смог даже новичок. Интерфейс довольно прост, и для того, чтобы совершать сделки, достаточно проходить по интересующим вкладкам — Облигации, Валюта или Акции.
3. Весомый плюс работы с брокерского счета Тинькофф — фильтрация акций и облигаций. Если есть риск, что ценные бумаги резко упадут в цене сотрудники никогда не отберут их для торгов.
4. В Тинькофф доступна покупка акций иностранных компаний. Если покупка или продажа производится в долларах, для того, чтобы сэкономить средства на конвертации, лучше сразу оформить валютную дебетовую карту Тинькофф Блэк.
5. Если вы собираетесь манипулировать с брокерского счета акциями США, где главная валюта доллары, необходимо согласиться и подписать форму w8. Когда вы получаете дивиденды от американской компании, США списывает с вас налог. Если не подписать форму, то от суммы дивидендов удержат 30%.

Робот-советник, информационная лента с аналитическими статьями и рекомендациями, помогут начинающим владельцам брокерского счета не просто разобраться в системе, но и заработать на брокерском счете с первых сделок.

Ввод и вывод средств с брокерского счета

За вывод средств брокерская компания не взимает комиссию, но накладывает ряд ограничений:

1. Вывести деньги со счета можно только 1 раз в сутки.
2. Деньги переводятся в течение 2 суток. Услуга “ Срочный перевод” позволяет ускорить процесс, но в таком случае вывести можно не более 75% от общего количества средств.
3. При выводе валюты на рублевую карту взимается комиссия за конвертацию. Она составляет 0,3% от общей суммы, но не менее 99 рублей.
4. Максимальное количество средств, которые можно снять за сутки — 2 млн рублей.

Пополнить брокерский счет выгоднее посредством покупки валюты через биржу, или с дебетовой карты банка. Комиссия за такую операцию не взимается.

Дополнительные сервисы

В качестве дополнительного сервиса для некоторых тарифных планов брокерских счетов выступают помощь управляющих и первый месяц бесплатного обслуживания.

Доверительное управление, страхование акций, конкурсы и партнерские программы не предусмотрены ни одним из пакетов услуг.

Видео

Узнать более детальную информацию о доступных сервисах можно у сотрудников ОПФЛ по номеру горячей линии, или на официальном сайте учреждения.

Если вы вбираете Сбербанк или Тинькофф, или другую организацию, руководствуйтесь не только тарифным планом, но и возможностью пользоваться дополнительными сервисами.

Что такое брокерский счет в Тинькофф банке

В последние пару лет многие люди стали рассматривать в качестве способа получения дохода инвестиции в акции и биржевую торговлю. Останавливает лишь одно – для совершения подобных операций необходим брокерский счет. «Тинькофф банк» предлагает своим клиентам, а также всем желающим, самый простой способ открытия такого счета. Кроме того, интерфейс для работы с инвестициями в этом банке тоже реализован весьма просто, специально в расчете для начинающих брокеров. Расскажем о данной услуге банка подробнее.

Что такое брокерский счет в «Тинькофф банке»

Традиционно брокерские счета открывают частные или юридические лица на площадках компаний-брокеров, чтобы получить доступ к биржевым операциям. В дальнейшем все покупки активов производятся именно из средств, расположенных на этом счете. На него же поступает прибыль от продажи акций, облигаций и валюты, зачисляются прочие доходы, полученные в результате биржевых операций.

Схема работы с биржами через банк «Тинькофф» немного отличается от традиционного варианта. Во-первых, сам банк, в отличие, например, от «Альфа-банка», не имеет лицензии на брокерскую деятельность. Он всего лишь выступает посредником между вами и брокерской компанией «БКС». Во-вторых, проведение сделок покупки активов через сервис «Инвестиции» от «Тинькофф» возможно с применением средств с текущего счета, открытого в этом банке. На текущий же счет вы можете получать доходы от биржевых операций, если правильно настроите личный кабинет.

Таким образом, брокерский счет в банке «Тинькофф», по сути, является просто еще одним клиентским счетом, с особыми правилами обслуживания. Его заведение – это, по большей части, просто способ получения доступа к сервису «Инвестиции», через который будут производиться все биржевые операции.

Как открыть брокерский счет

Нетрадиционная природа брокерского счета в «Тинькофф» заметно упрощает многие операции с ним. Например, процедура открытия этого финансового продукта сводится к простому оформлению заявки на сайте банка. Ни визита в офис, ни предъявления документов, ни получения токенов не потребуется.

Чтобы оформить заявку, необходимо:

• зайти на сайт tinkoff.ru;
• перейти в радел «Инвестиции» главного меню;
• пролистать страницу до самого низа;
• заполнить предложенную форму заявки.

Важно! В заявке на первом этапе необходимо указать мобильный телефон. Вводите действующий номер, к которому у вас имеется постоянный доступ. На него будет отправлен код для продолжения заполнения анкеты.

Далее потребуется ввести личные данные и желаемое место доставки документов. Договор на открытие счета, а также карту Tinkoff Black вам доставит сотрудник банка. Обычно на это уходит около 2-5 дней.

Важно! Наличие карты является обязательным условием для доступа к сервису «Инвестиции». Она необходима для пополнения баланса брокерского счета.

Интерфейс сервиса «Инвестиции»

После получения карты и документов вы сразу можете приступать к биржевой деятельности. Для этого необходимо будет зайти в личный кабинет на сайте банка и перейти в нем в раздел «Инвестиции». В меню сервиса входят следующие пункты:

• «Портфель» – содержит информацию обо всех ваших активах (валюте, акциях, облигациях и т. д.);
• «События» – перечень всех ваших операций на бирже, а также движений по брокерскому счету;
• «Действия» – набор инструментов для работы со счетом (пополнение, вывод средств, конвертация валют);
• «О счете» – реквизиты брокерского счета и тариф, по которому производится его обслуживание.

В отличие от оформления большинства брокерских терминалов, здесь все просто и понятно. Что неудивительно, данный сервис банк разрабатывал специально для начинающих биржевых игроков.

Важно! Для более оперативного проведения биржевых операций и отслеживания курсов ценных бумаг банк разработал мобильное приложение «Инвестиции» для платформ Android и iOS. Его интерфейс дублирует веб-версию.

Как инвестировать средства

Для приобретения активов через сервис «Тинькофф» необходимо выбрать в главном меню сайта раздел «Инвестиции». В нем вы увидите дополнительное меню, в котором, чуть правее кнопки «Обзор», будет указано три типа активов:

• «Акции»;
• «Облигации»;
• «Валюта».

Выберите из предложенного тот пункт, в котором вы хотите подобрать себе актив для приобретения. Далее процесс покупки будет примерно таким же, как в любом интернет-магазине. Для расчета за приобретенные акции или валюту можно использовать средства:

• с дебетовой карты;
• с брокерского счета «Тинькофф».

Выбор вариантов система предложит вам перед совершением оплаты.

Совет: перед покупкой изучите раздел «Обзор». В нем представлена информация о доходности акций и облигаций, графики изменения цен и т. д. Также полезным будет раздел «Прогноз», где можно найти графики планируемых колебаний стоимости представленных на сервисе активов.

Продажа активов производится через тот же раздел. При этом следует учитывать, что, в отличие от большинства биржевых терминалов, сервис «Тинькофф» обладает несколько ограниченным функционалом. В частности, в нем вы не сможете разместить заявку на продажу имеющихся у вас акций или облигаций по своей цене. Реализация активов возможна только по тем ценам, что действуют в рамках сервиса в момент создания заявки.

Сколько стоит обслуживание счета

Открытие брокерского счета, а также его депозитарное обслуживание, в банке «Тинькофф» производится бесплатно. Не облагается комиссией и снятие денежных средств с биржевого аккаунта на карту Black, и пополнение брокерского счета с этой карты.

Важно! Для бесплатного пополнения брокерского счета валютой, отличной от рубля РФ, необходимо использовать валютную карту Tinkoff Black.

Комиссии взимаются исключительно за операции купли-продажи активов на бирже. Причем здесь «Тинькофф» практикует общий подход: вне зависимости от суммы сделки, а также объемов операций в день или месяц, комиссия остается неизменной. За каждую операцию покупки или продажи активов с вас будет удержано 0,3% от суммы. Минимальный размер комиссии, в любом случае, составит 99 рублей.

Многие опытные биржевые игроки считают такую комиссию неоправданной высокой. Но им есть с чем сравнивать. Если же вы только начинаете осваивать биржевой рынок, возможно, вам будет удобен именно такой вариант. Работа с инвестициями требует усвоения большого объема информации. На начальном этапе схема начисления комиссионных, основанная на объемах сделок и общей активности трейдера, может показаться лишней.

Чтобы не терять лишних денег на комиссионных, старайтесь следовать двум принципам:

• совершать сделки стоимость около 33000 рублей;
• не продавать активы, пока прибыль от них не превысит 198 рублей.

Таким образом вы будете укладываться в минимальную комиссию, а также не понесете расходов на купле-продаже.

Важно! Если вы приобретаете валютные облигации за средства с рублевого счета, комиссия будет удержана с вас дважды: 99 рублей за операцию конвертации валюты + 99 рублей непосредственно за покупку. Такой же будет схема при продаже валюты.

К расходам на пользование брокерским счетом в банке «Тинькофф» следует прибавить также стоимость обслуживания карты Black, без которой доступ к данному продукту невозможен. Карты, открытые в долларах или евро, будут для вас бесплатными. Что касается рублевой карточки, ее содержание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Впрочем, банк дает возможность избежать уплаты этой комиссии, путем:

• открытия вклада;
• оформления кредита наличными;
• поддержания на карте неснижаемого остатка в 30 000 рублей.

Какой из этих способов вам удобнее – решайте сами.

Как уже говорилось выше, пополнение брокерского счета и снятие с него средств на «Черную» карту банка производится бесплатно. Но перед выполнением этих операций, особенно перед снятием дохода, следует учесть не только материальные, но и временные затраты.

Банк «Тинькофф» допускает операции вывода средств с брокерского аккаунта только один раз в сутки. На перевод денежных средств обычно уходит около двух рабочих дней. Также в сервисе присутствует опция «Срочного вывода». Но воспользоваться ею можно только в том случае, если размер перевода не превышает 75% от общего баланса брокерского счета.

Важно! В течение дня сервис дает возможность выводить с биржевого аккаунта не более 2 000 000 рублей.

При проведении операций с валютными активами следует учитывать еще один нюанс. Если вы собираетесь вывести на рублевую карту денежные средства в валюте, с вас будет снята комиссия в размере 99 рублей (либо 0,3% от суммы). Не за вывод, а за сопровождающую его операцию конвертации денежных средств.

Возможные сложности в работе

Если изучить отзывы о работе сервиса «Тинькофф Инвестиции», можно заметить довольно много негативных мнений. Большинство из них связаны с двумя аспектами:

• высокой комиссией;
• непониманием клиентами тонкостей работы на бирже.

Такие отзывы вряд ли стоит принимать всерьез. В конце концов, о размере комиссий банк сообщает открыто, и тут каждый сам решает, насколько они выгодны. Так же, как и каждый сам принимает на веру миф о том, что можно играть на бирже без базовых знаний технологий инвестирования.

Однако в обсуждениях можно найти и полезную информацию о недочетах сервиса. В первую очередь, это множество жалоб на нестабильность его работы. Как правило, у пользователей возникают следующие проблемы:

• доступ к сервису невозможен;
• в личном кабинете не отображается брокерский счет;
• некорректно работают операции ввода и вывода денежных средств;
• из портфеля пропадает часть активов;
• неверно происходит расчет налогов;
• операции совершения сделок недоступны.

Естественно, в каждом из этих случаев следует обращаться в техническую поддержку банка, хотя бы по телефону 8-800-555-22-77. Но и звонок, и решение проблемы, требуют времени. Тогда как в биржевой торговле получение прибыли зачастую зависит от быстроты реакции трейдера. Частые технические сбои могут лишить вас прибыли, об этом следует помнить.

Еще один важный аспект – «Тинькофф» оставляет за собой право в одностороннем порядке ограничить клиенту доступ к сервису «Инвестиции». Возможные причины такого решения перечислены в договоре на обслуживание (как в бумажном варианте, так и в электронном виде на сайте банка). Во избежание нарушения одного из правил, рекомендуем вам досконально изучить договор перед подписанием и оговорить все условия, кажущиеся вам сомнительными, с сотрудником банка.

Перечень доступных пользователю ценных бумаг «Тинькофф» также корректирует на свое усмотрение. К примеру, вы можете приобрести акцию компании N, а через некоторое время банк уберет акции этой компании из оборота на своем сервисе. В вашем портфеле актив останется, но чтобы продать его, вам придется обращаться непосредственно в брокерскую компанию «БКС», с которой сотрудничает «Тинькофф». Впрочем, такая ситуация возможна только с акциями и облигациями малоизвестных компаний. Ценные бумаги таких гигантов, как Газпром, Google и т.д. вряд ли пропадут из обращения на сервисе.

Указанные особенности и недочеты сервиса делают его подходящим, разве что, для начинающих трейдеров либо для людей, воспринимающих приобретение акций как долгосрочную инвестицию. Для тех, кто хочет получать прибыть от купли-продажи ценных бумаг, сервис вряд ли будет удобен.

Подробный обзор сервиса Тинькофф Инвестиции: как это работает

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня мы очень подробно разберем сервис Тинькофф Инвестиции.

В 2016 году Тинькофф Банк совместно с БКС-брокер впервые запустил сервис Тинькофф Инвестиции. То есть фактически, счет открывался у БКС, а Тинькофф выступал посредником. Но в 2018-м году банк получил брокерскую и депозитарную лицензии и начал работать как самостоятельный брокер. Прошло чуть больше года, и на сентябрь 2019 года Тинькофф занимает первую позицию в Рейтинге Участников торгов по количеству активных клиентов, который составляет Мосбиржа. Такую популярность многие объясняют простотой и доступностью приложения Тинькофф Инвестиции, за что брокера часто называют «инвестициями для домохозяек».

Кто может стать инвестором

Для того чтобы подключиться к сервису, необходимо соответствовать нескольким условиям:

• иметь гражданство РФ
• возраст 18+
• быть налоговым резидентом РФ, т.е. находиться в РФ минимум 183 календарных дня в течение 12 следующих подряд месяцев.

Возможности Тинькофф Инвестиции

При этом, Тинькофф Брокер дает широкие возможности:

1. открытие брокерского счета
2. открытие ИИС
3. разнообразный набор инструментов фондового рынка – акции, в том числе иностранные, облигации, валюта
4. удобство совершения сделок – можно торговать через мобильное приложение, терминал в браузере или через сайт, кому как нравится
5. доступ к внебиржевым инструментам (на тарифе «Премиум»)
6. помощь робота-советника – удобно, если вы совсем ничего знаете, а купить что-нибудь хочется
7. бесплатный доступ к идеям и прогнозам сторонних аналитиков непосредственно в приложении брокера
8. бесплатный моментальный ввод и вывод средств с использованием дебетовой карты TinkoffBlack
9. качественная техподдержка – не понимаете что-то, не бойтесь обращаться в поддержку, они подскажут, объяснят и научат.

Пошаговая инструкция открытия счета в Тинькофф Инвестиции

Процесс оформления счета будет зависеть от того, являетесь ли вы уже клиентом банка Тинькофф или нет. Если у вас уже есть дебетовая карта (кредитка не подойдет), то в мобильном приложении перейдите в раздел «Открыть новый продукт». Выберите «Открыть брокерский счет» (или «Открыть ИИС»). При этом потребуется ввод кода подтверждения. Срок обработки вашего запроса составляет до двух рабочих дней. Но, как правило, все оформляется в считанные минуты.

Если же счета в банке у вас пока нет, то начать потребуется с оформления дебетовой карты. Все операции по вводу и выводу денег у брокера осуществляются с ее использованием.

Как оформить карту Тинькофф Блэк

Для этого, переходим на сайт Тинькофф. И либо выбираем «Стать инвестором» либо в меню дебетовой карты TinkoffBlack нажимаем «Оформить карту».

Если вы скачаете приложение Тинькофф Банк или Тинькофф Инвестиции, то оформить карту можно и оттуда, однако делать это на сайте удобнее.

В любом случае, результат будет одинаковым. Вас перекинет на форму заявки, где необходимо будет указать желаемый вид счета (изменить выбор можно будет позже), ФИО, номер телефона, адрес почты (на нее впоследствии будут доставляться отчеты). В следующем окне вам предложат внести паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), дату рождения и адрес регистрации. Далее следует указать информацию о работе, ежемесячном доходе и придумать кодовое слово. Жмем кнопку «Оформить» и ждем (обычно, меньше минуты – в это время банк проверяет указанные вами данные).

Если все нормально, то в открывшемся окне вам предложат назначить время и место встречи с курьером для передачи карты. Он может приехать, как домой, так и в ваш офис.

В назначенное время курьер привезет вам карту в запечатанном конверте и договор, который вы подпишете. Сфотографирует ваш паспорт и вас вместе с конвертом. С этого момента вы становитесь клиентом Тинькофф. Через некоторое время вы получите смс, что карта активирована и вам предложат подтвердить или установить свой пин-код.

Теперь необходимо скачать приложение Тинькофф, если вы не сделали этого раньше. В PlayМаркете или AppStore. И по кнопке «Войти» активировать карту.

Дальше проделываем действия, которые уже были описаны для действующих клиентов банка. Переходим в раздел «Открыть новый продукт» и выбираем, какой тип счета открыть.

Тип счета

Брокерский или ИИС.

Напомним их основные отличия:

• брокерский счет – доступны к покупке акции, облигации, валюта и другие инструменты, к которым дает доступ ваш брокер. Заводить деньги можно как в рублях, так и в валюте (обычно это доллары). Сумма пополнения не ограничена. Таких счетов может быть несколько.
• ИИС – это разновидность брокерского счета, где доступны к покупке только инструменты, представленные на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Заводить деньги можно только в рублях. Максимум 1 млн. в год. Но при этом можно купить валюту и акции зарубежных компаний на СПб бирже. Доступны налоговые льготы при выполнении определенных условий. Такой счет может быть только один.

Разбор тарифов брокера Тинькофф

Независимо от выбранного типа счета, необходимо определиться с тарифом:

Инвестор

• подходит тем, кто планирует долгосрочные инвестиции, то есть «купить и забыть»
• доступен базовый перечень ценных бумаг (ссылка на него есть в описании тарифа) – основная их характеристика, это надежность и ликвидность
• подключается по умолчанию
• бесплатный робот-советник (сова – речь о ней пойдет чуть ниже)
• комиссия за сделку 0,3%
• обслуживание счета 99 руб. в месяц, если были сделки, в остальных случаях бесплатно.

Трейдер

• подходит для частых сделок
• доступен базовый перечень ценных бумаг
• комиссия 0,05% (если оборот за день превысил 200 тыс.руб., то 0,025%)
• можно торговать через торговый терминал
• доступна маржинальная торговля («с плечом») – внутри одного дня бесплатно, при переносе позиций 25 руб. в день
• обслуживание бесплатно, если
• не торгуете
• у вас есть премиальная карта TinkoffBlackEdition (обслуживание самой карты стоит 1990 руб. в месяц)
• оборот за прошлый расчетный период был больше 5 млн.руб
• в каждый день предыдущего расчетного периода стоимость вашего портфеля была больше 2 млн. руб
• в остальных случаях обслуживание 290 руб. в месяц
• доступен торговый веб-терминал
• бесплатный робот-советник.

Премиум

• подходит, если у вас огромный портфель, соответственно, вы не новичок и в этом случае вам не нужно читать данный обзор, вы и так все знаете
• доступен базовый перечень ценных бумаг, а так же бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
• комиссия 0,025%
• по сделкам по внебиржевым иностранным акциям и ETF комиссия от 0,25% до 2%
• обслуживание:
• бесплатно при стоимости портфеля свыше 10 млн. руб.
• 1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн.руб.
• 3000 руб. для остальных случаев
• доступен торговый веб-терминал
• предоставляется персональный менеджер, индивидуальные рекомендации аналитиков и помощь в формировании портфеля.

На всех тарифах действует бесплатное открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии. А так же нет биржевой комиссии.

Тариф можно менять в любой момент. Для каждого счета действует свой. Например, если у вас и брокерский счет и ИИС, то на них могут быть как одинаковые, так и разные тарифы.

Обзор всех разделов приложения Тинькофф инвестиции с примерами

Как пополнить брокерский счет

Для того, чтобы начать пользоваться счетом, надо его пополнить. Сделать это можно либо через приложение Тинькофф Банк, выбрав в нем вкладку «Инвестиции». Либо через приложение Тинькофф Инвестиции (вход осуществляется по коду доступа или по отпечатку пальца). Результат будет одинаков – вы попадете в портфель своего брокерского счета (если смахнуть экран влево, откроется страница ИИС).

Портфель

На данной странице будут отображаться все купленные вами бумаги. А так же сумма на счете, дата открытия и ваша доходность. Это все появится, как только вы начнете покупать. Для этого давайте разберемся, как пополнить баланс. Кстати, это не является обязательной операцией, так как покупки в приложении можно совершать непосредственно с карты.

Нажав на шестеренку в правом верхнем углу, вы перейдете на вкладку информации о счете

1. Пополнить – указываете счет списания. Это может быть счет в рублях, долларах или евро. Плюс счет зачисления (так же в одной из трех валют) и сумму. Вводите подтверждающий код. Пополнение осуществляется без комиссий и происходит мгновенно.
2. Вывести – процесс происходит по точно такой же схеме. Указываете откуда, куда, сумму, пин-код. Операция происходит мгновенно и без уплаты каких-либо сборов.
3. Тарифный план – содержит информацию обо всех доступных тарифах. И здесь же можно их сменить. Если нажать на отдельный тариф, то откроется окно с более подробной информацией о стоимости обслуживания, комиссиях, доступных сделках и прочих доступных бонусах.
4. Отчеты – здесь можно выгрузить налоговый и брокерский отчеты по вашим счетам. Они понадобятся при подаче документов в налоговую, для получения вычета по счету ИИС. Загружаются в виде документа Exel.

Здесь же находится кнопка отключения овернайтов.

Для покупок бумаг следует перейти в следующий раздел приложения.

Что можно купить в Тинькофф Инвестиции

Именно здесь вы можете выбирать, какие инструменты использовать в своем портфеле.

Начинается раздел с вашего помощника – совы. Она готова собрать вам портфель, учитывая ваши ответы на всего три вопроса – валюта, сумма и опции портфеля. В итоге вы получаете готовый набор инструментов с подробным описанием, какие бумаги и в каком количестве купить, какую доходность ожидать. Все достаточно наглядно. Есть график доходности, распределение бумаг по отраслям (диверсификация). Не нравится портфель, можно запустить выбор с самого начала. Измените ответы на вопросы и получите уже другой набор инструментов. Так можно экспериментировать до бесконечности. Следовать или нет этим рекомендациям дело конечно ваше. Но как минимум, сова поможет сориентироваться новичкам, на какие бумаги обратить внимание.

На этом же экране отображаются коллекции ценных бумаг, сгруппированных по категориям, акции, облигации, фонды, валюта и структурные ноты.

Коллекции

Выбрав конкретную, можно посмотреть, какие бумаги в нее входят, доходность, пропорции каждой позиции отдельно и их совокупный график. А так же уровень риска и параметры портфеля – стоимость, потенциал роста, доходность и другие показатели. Если значение какого-либо параметра вызывает у вас сложности, рядом с каждым есть знак вопроса. Нажав на него, вы получите подробное описание его значения.

Фонды

Если интересуетесь фондами, то в каждом можно ознакомиться с его графиком, в обзоре почитать описание, что в составе, где выпущен, кто хранит, на какой бирже можно купить, новости и идеи.

Облигации

В разделе “Облигации” представлены ОФЗ, корпоративные бумаги (они делятся на надежные и высокодоходные), еврооблигации и региональные. По каждой бумаге указан срок, доходность и текущая цена. Если рядом с какой-либо облигацией у вас изображена раскрытая красная ладонь, значит, эта бумага не соответствует вашему уровню риска и не рекомендуется к покупке. Хотя, конечно купить вы ее сможете, но вас предупредили!

Акции

Для отображения всех доступных позиций нажимаем соответствующую кнопку «Все». Переходим на экран, где можно посмотреть полный список, а так же отдельно только российские или только иностранные. Здесь же можно задать сортировку (по возрастанию, убыванию, за день, за год и т.п.) и фильтр (выбрать отображаемую валюту, отрасль, страну или биржу). А так же найти нужную бумагу, вбив ее название в строке поиска.

Надо отметить, что рядом с названием каждой акции отображается схематично ее график, текущая цена, изменение за день в абсолютных и относительных значениях. Это очень удобно.

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции

Для более подробной информации по бумаге, следует выбрать конкретную позицию и перемещаться по вкладкам:

• детали – на этом экране отображается цена покупки и продажи акции, дневное изменение цены в рублях и процентах, и график движения бумаги. Можно выбрать удобный вид: линейный, расширенный (с указателем) или свечной. Кроме того, график можно построить с шагом от 1 часа до 1 месяца или за весь период, а так же передвигаться по нему, перемещая палец по экрану вправо или влево. Долгим нажатием на экран можно увидеть изменение цены в конкретном временном интервале графика в прошлом.
• обзор – раздел содержит общую информацию о компании, стране и бирже, на которой она представлена
• пульс – здесь представлены диалоги инвесторов в сети Пульс (разберем ее ниже), в которых встречается упоминание выбранной компании
• показатели – для тех, кто основывает свой выбор бумаг для покупки на фундаментальном анализе это самая ценная вкладка. Здесь можно ознакомиться со значением мультипликатора P/E, графиками выручки, прибыли и денежных средств по годам (или по кварталам), посмотреть диапазон цен на данную бумагу
• новости – последние актуальные новости по выбранной бумаге
• идеи – идеи аналитиков с указанием доходности, горизонта инвестирования, точности остальных прогнозов данного аналитика. Обращайте внимание на дату публикации идеи, т.к. часто попадаются абсолютно не актуальные вещи.
• прогнозы – приведен сводный прогноз аналитиков по бумаге с рекомендацией покупать или продавать и указанием ожидаемого уровня цены, а так же индивидуальные прогнозы аналитических агентств.
• дивиденды – представлены в виде таблицы с указанием последнего дня покупки акций с дивидендами, сумма и процент дивидендного дохода.
• события – в данном разделе будут отображаться все действия, связанные с бумагой – покупка, выплаты дивидендов (или купонов, если это облигация), удержание налогов и т.п.

Разделы новости, показатели, идеи, прогнозы, дивиденды и события будут отображаться в том случае, если таковые есть по данному инструменту. Например, компания Yandex не платит дивиденды и соответствующего раздела меню просто нет в ее описании.

Специальные возможности

В правом верхнем углу есть две иконки:

1. «звездочка» – добавление бумаги в список «Избранное». Зайдя в следующий раз во вкладку «Что купить», акции из этого списка будут отображаться в самом начале экрана.
2. «колокольчик» – настройка уведомлений при достижении ценой определенного уровня. Для этого необходимо выбрать параметры уведомления. Это уровень цены или процентное изменение, при котором хотим получить сигнал. При этом справочно приводится текущая цена акции. Нажимаем «Добавить». Управлять уведомлениями можно так же из раздела Настроек в Личном кабинете.

Функционал приложения Тинькофф Инвестиции

Лента

В этом разделе можно:

• получать новости из выбранных источников
• читать Пульс- своеобразный чат инвесторов и трейдеров, где они делятся и обсуждают свои идеи, да и просто общаются.
• слушать подкасты – это аудиозаписи на определенную тему
• знакомиться с идеями – при этом сразу виден автор идеи, прогнозируемая доходность, срок и дата публикации. Нажав на конкретную публикацию, откроется развернутое описание причин ожидания роста или падения
• прогнозы – сводный прогноз по конкретным бумагам от аналитиков. Выбрав один, откроется окно, где каждый аналитик расписан отдельно с датой, процентным изменением и рекомендацией по бумаге

Рядом с каждой новостью есть флажок, нажав на который можно отправить ее в «прочитать позже» (повторное нажатие удаляет новость из данного раздела). В правом верхнем углу экрана «Лента» есть такая же иконка флажка, где и будут находиться данные новости.

Чат

Здесь можно задать вопрос сотруднику поддержки и сразу получить ответ.

Личный кабинет

Попасть в него можно нажав на фигурку человечка в правом нижнем углу. Содержит три вкладки: настройки, профиль и инфо.

Настройки

• уведомления – то самое оповещение о достижении ценой определенного уровня, которое можно настроить в меню самой бумаги.
• способ подтверждения сделок – можно включить/выключить смс-подтверждение операций пополнения счета и сделок с бумагами из базового списка.
• лента – позволяет настроить новостные источники для отображения
• события – в этом пункте можно отключить отображение сделок овернайт. Очень полезная функция. Это нормальная практика, когда брокер берет ваши бумаги на ночь, дает их другому клиенту взаймы, а утром возвращает вам обратно, уплачивая небольшое вознаграждение. Если вы не запретили брокеру пользоваться вашими бумагами, то в ленте событий у вас будет отображаться множество подобных операций. Для вас эти сделки (РЕПО) не будут являться существенными, однако среди них могут попросту «затеряться» ваши покупки.

Профиль

В данном разделе нам предлагают заполнить профиль в Пульсе. Необходимо указать псевдоним и сделать профиль публичным, тогда вам будет доступна статистика других инвесторов.

Нажав на кнопку «Найти», вы попадете в каталог инвесторов с указанием их доходности. Выбрав любой понравившийся профиль, можно посмотреть публикации автора, доходность портфеля по месяцам и годам, объем и инструменты, изучить, какие компании куплены, их процентное соотношение по отраслям, по валюте инвестиций, а так же сделки инвестора (что, когда и по какой цене). В общем, это как бы способ «заглянуть в чужой карман».

Забудьте об убытках

Бессрочная акция, проводимая самим брокером, для того, чтобы подтолкнуть вас к первым покупкам. Ведь самое сложное – это решиться что-то купить в первый раз, опасаясь потерять деньги. Тинькофф обещает компенсировать вам убытки по трем приведенным акциям, если в течение 30 дней после вашей покупки они упадут в цене.

То есть, к примеру, покупаете акции Яндекс, держите 30 дней, и если наши депутаты все-таки принимают спорный закон об ограничении иностранного капитала, то акции падают в цене, а брокер компенсирует вам разницу. Если закон не принимают, то акции растут. В любом случае, вы ничего не теряете.

Подарок за друга

Здесь можно получить реферальную ссылку и немного «подзаработать». Если кто-то откроет счет по вашей ссылке, он получит месяц торговли без комиссий, а вы 1000 рублей на вашу карту.

Инвестиционный портфель

Пройдя небольшой опросник, можно получить описание вашего уровня. Именно с учетом данного профиля «Сова-советчица» будет формировать вам портфель бумаг. Для этого результат необходимо подписать по смс. Если вас не устраивает данный уровень риска, есть кнопка «Я не согласен с результатом». И начинаете все с начала. Повторять можно бесконечное число раз.

Тариф и Отчеты

Эти разделы дублируют соответствующие пункты в меню портфеля, которые мы рассматривали в начале обзора.

Расчетные счета

Счета ваших дебетовых карт, которые вы можете использовать для пополнения. Напомним, что карта TinkoffBlack является мультивалютной. Если у вас к ней подключено несколько валют, то здесь они будут отображаться все. Напомним, пополнять брокерский счет можно в рублях, долларах или евро (это не касается ИИС). Нажав на любой из счетов, вас перекинет на основное приложение Тинькофф. Оттуда уже совершайте любые действия.

ИНФО

Помощь – здесь находятся ответы на часто задаваемые вопросы, касающиеся счетов, ИИС, премиум тарифа, обучению инвестициям. Выбрав соответствующий раздел, вас перекинет в браузер. Если же выбрать «Задать свой вопрос», то вас перекинет в чат.

Обратная связь – можно совершить звонок через интернет, по телефону или задать вопрос через форму обратной связи. Ответ придет на ваш e-mail.

О приложении – содержит информацию о версии приложения, политику конфиденциальности, условия пользования и прочие документы.

Как торговать в приложении Тинькофф Инвестиции

Покупка

Весь процесс покупки бумаг очень прост и интуитивно понятен. Находим нужную акцию. Нажимаем «Купить». Выбираем счет списания. Это может быть брокерский счет, счет карты в любой валюте. При этом пересчет произойдет по внутреннему курсу банка.

В графе «Покупка» отображается цена акции, отличающаяся от текущей на рынке (на 0,3%). Сделано это потому, что цена на бирже меняется молниеносно. Пока вы вводите количество акций для покупки, цена уже может значительно скорректироваться. Для того, чтобы не отклонять из-за этого сделки, здесь отображается цена с чуть завышенным уровнем. По факту сделка произойдет по рыночной цене, а разница между ценой заявки в приложении и реальной ценой покупки останется у вас на брокерском счете. Кроме того, вы можете выставить свой уровень цены. Тогда сделка произойдет только в том случае, если рыночная цена акции достигнет вашего выставленного уровня.

Изменение цены в приложении действительно на несколько секунд отстает от биржевых уровней. Однако если вы не занимаетесь трейдингом, а покупаете акции на средне или долгосрочную перспективу, этот факт не окажет существенного влияния на ваш портфель.

В графе «Количество лотов к покупке» отображается размер каждого лота (сколько в нем акций). А так же, сколько максимально лотов вам доступно для покупки с учетом средств на выбранном для оплаты счете.

Обратите внимание, что здесь сразу указываются все комиссии, которые будут списаны при покупке.

После покупки, бумаги будут отображаться на главном экране приложения. Там же будет видно изменение стоимости вашего портфеля за весь срок.

Продажа

Продажа бумаг осуществляется по сценарию,аналогичному процессу покупки.

Помните про режим «Т+2», действующий на бирже. По сути, покупки станут вашими только через 2 рабочих дня. А вот при продаже бумаг, пользоваться деньгами можно сразу (что-то купить снова или вывести на карту). Брокер на эти два дня «кредитует» клиентов своими деньгами.

Выплачиваемые дивиденды, купоны и средства от продажи бумаг будут поступать на ваш брокерский счет в валюте выплаты. То есть, если вы владеете еврооблигациями, то купон получите в долларах. Затем средства можно выводить на вашу карту.

Помните, что брокер является так же вашим налоговым агентом. И при получении дохода удержит налог 13%.

Кроме того, при работе с иностранными ценными акциями в Тинькофф можно подписать форму W-8BEN. Она позволяет снизить налог с дивидендов по таким бумагам с 30% до 10%. Отавшиеся 3% придется заплатить самостоятельно.

Преимущества брокера Тинькофф

1. Официальный лицензированный брокер – гарантия сохранности и надежности.
2. Быстрое оформление – без поездок в офис, очередей и т.п.
3. Простота сервиса – легко понять и освоить.
4. Хорошая техподдержка у компании – решат любую проблему в любое время.
5. Бесплатный ввод и вывод средств.
6. Наглядность аналитики.
7. Доступ к иностранным ценным бумагам.

Недостатки Тинькофф Инвестиции

1. Иногда случатся сбои (по крайней мере, так говорят некоторые клиенты). Сервис постоянно совершенствуется и изменяется в лучшую сторону. Нам не приходилось сталкиваться с какими-либо техническими проблемами.
2. Не самые низкие комиссии на рынке.
3. Ограниченный набор инструментов. На основном тарифе доступен только базовый список. Однако ввиду неопытности многих инвесторов, вряд ли это можно считать существенным недостатком. Скорее это страховка от повышенного риска.
4. Задержка с отображением текущих цен на бумаги.

Выводы

Приложение Тинькофф Инвестиции подойдет тем, кто только начинает свой путь на бирже. Оно позволяет, не имея специальных навыков, за 5-10 минут оценить компанию и принять решение о покупке. А инвестиции на долгий срок позволяют свести комиссии к минимуму.

Обзор брокерского счета в Тинькофф: стоит ли открывать + реальные отзывы развод или нет

Приветствую, дорогие читатели. Выбор брокера для инвестирования — непростая задача: компания должна предоставлять выход на нужные биржи, брать не слишком высокую комиссию, да в принципе не оказаться мошенником. Составить реальную картину по брокерским услугам можно только на основании обзоров в интернете.

Сегодня предлагаю вам почитать статью про брокерский счет Тинькофф, в которой опишу все преимущества и недостатки этого брокера и расскажу, каким именно инвесторам лучше всего пользоваться услугами Тинькофф. Со своей стороны гарантирую максимальную объективность и актуальность обзора. Итак, поехали.

О брокере

Название	Тинькофф инвестиции
Год основания	2007
Регулятор и лицензия	Центробанк РФ, лицензия № 045-14050-100000от 06.03.2018
Реквизиты	ИНН 7710140679 ОГРН 1027739642281
Рейтинг надежности	Стабильно высокий
Торговые площадки	Московская биржа, Лондонская биржа, Нью-Йоркская биржа, Nasdaq
Торговая платформа	Тинькофф инвестиции
Минимальный депозит	1 рубль
Уставной капитал	0
Адрес головного офиса	1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, Москва, 123060 Россия
Официальный сайт	tinkoff.ru/invest/
Телефон горячей линии	8-800-755-27-56
Виды поддержки	Телефонное консультирование, чат с оператором
Бесплатный демо-счет	Нет
Минимальная комиссия	0% при простое, 0,025% при торговле
Рейтинг	Топ-2 по количеству клиентов, средняя оценка 4/5

Краткая история брокера и награды

Tinkoff bank появился на российском рынке в 2007 году. Предоставляет полный спектр банковских услуг:

• дебетовые и кредитные карты;
• потребительское кредитование;
• ипотечное кредитование;
• вклады;
• рефинансирование кредитов и ипотеки;
• ведение бизнеса и др.

О существовании этого банка, думаю, все прекрасно знают: его реклама висит на каждом углу.

В 2016 году была создана платформа Тинькофф Инвестиции, где клиенты банка могли открыть брокерский счет и участвовать в торгах на фондовом рынке. В то время Тинькофф еще не обладал собственной брокерской лицензией, поэтому юридически клиенты открывали счет у брокера БКС, а торговали через платформу Тинькофф.

Относительно фондовой биржи Тинькофф являлся «посредником посредника», что останавливало многих инвесторов от работы с этой организацией.

В марте 2018 года Тинькофф получил лицензию на ведение брокерской и депозитарной деятельности. С этого момента банк стал полноценным брокером, пользующимся огромной популярностью у населения. Тинькофф-брокер был признан «лучшей инвестиционной компанией 2018 года» (по версии сайта банки.ру).

Этот же интернет-портал признал Тинькофф банк самым клиентоориентированным 2018. Еще одна награда — «лучшее мобильное банковское приложение 2018».

Какие услуги предлагает

Список услуг Тинькофф:

1. Дистанционное открытие брокерского счета.
2. Круглосуточная техническая поддержка.
3. Собственная удобная торговая платформа и мобильное приложение.
4. Мультивалютный счет.
5. Робот-консультант.
6. Мгновенный ввод-вывод без комиссии при использовании дебетовой карты банка Тинькофф.
7. Предоставление подробной выписки по операциям.
8. Большое количество активов для инвестирования и торговли.
9. Автоматический вычет налогов в соответствии с законодательством.

Для начинающих и не суперкрутых инвесторов этот перечень просто идеален, больше просто не нужно. Автоматические налоговые вычеты также не могут не радовать.

Инструменты торговли и инвестирования

Список актуален на апрель 2019 года:

• 68 облигаций;
• 584 акции;
• 15 ETF;
• 2 валютные пары — доллар и евро;
• 3 поставщика ИСЖ.

К сожалению, брокер Тинькофф не дает доступа к таким деривативам, как фьючерсы и опционы, да и валютных пар негусто. Но далеко не всем эти инструменты нужны, тем более компания развивается, может в дальнейшем расширить спектр услуг. Что касается ценных бумаг — выбирать есть из чего, а возможность купить ETF даст отличную диверсификацию портфеля.

Информационное сопровождение

Ежедневная аналитика	Анализ рынка персональным менеджером только в премиум-тарифе
Семинары и обучение	Робот-консультант дает советы по сбору инвестиционного портфеля
Торговые идеи	На сайте представлен перечень готовых инвестиционных идей с подробным описанием

Типы счетов	Брокерский счет
Комиссия брокера	0,025-0,3%
Комиссия биржи	0
Комиссия депозитария	0
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка	0,25-2% (премиум тариф)
Плата за пользование терминалом	99-590 рублей/месяц
Плата за вывод денежных средств	0
Способы пополнения и вывода	Только через карту Tinkoff Black

Программное обеспечение и мобильная торговля

После открытия брокерского счета вы сразу получаете доступ к торговой платформе Тинькофф Инвестиции. Отмечу, что интерфейс простой, понятный, никаких проблем с пониманием вызвать не должен.

Чтобы купить или продать какой-либо актив, нужно просто нажать в личном кабинете соответствующую кнопку, подтвердить операцию по смс. Цена купли/продажи при этом фиксируется, даже если за время подтверждения рыночный курс изменится.

Не зря Тинькофф называют «брокером для домохозяек». Вообще это не совсем верно. Но пока остановимся на торговой платформе Тинькофф Инвестиции, которая доступна в виде онлайн-сервиса и мобильного приложения. Функционал обеих версий у брокера абсолютно одинаковый.

При работе с платформой не нужно использовать терминал Quik, это огромный плюс. Все сделки можно проводить, не выходя из браузера или приложения. Клиентам брокера доступен биржевой стакан и возможность выставления рыночных ордеров, отложенных ордеров, стоп-лоссов и тейк-профитов (что это такое, можно прочитать в моей статье). Когда торговая сессия закрыта, заявки все равно можно оставлять.

При работе с брокерским счетом пользователи в реальном времени могут отслеживать динамику движения цены каждого имеющегося актива и всего портфеля. Купоны, дивиденды начисляются автоматически, как и списываются налоги с брокерского счета.

Помощь управляющих	В премиум-тарифе есть персональный консультант
Доверительное управление активами	Только самостоятельная торговля
Страхование акций	Есть
Бонусы и скидки	Бесплатное обслуживание при больших оборотах
Конкурсы	Нет
Партнерская программа	Бонусные 1000 рублей за рекомендацию

Работа с брокером

Открыть брокерский счет Тинькофф не составит труда. Вот инструкция.

Регистрация на официальном сайте

Нужно перейти по ссылке tinkoff.ru/invest, нажать кнопку «Стать инвестором», после чего откроется форма для заполнения анкеты на открытие счета у брокера. Отдельно регистрировать аккаунт не нужно, вы получите данные для личного кабинета после заполнения анкеты и получения карты банка Тинькофф.

Если у вас уже открыт счет в банке, достаточно зайти в личный кабинет, согласиться с открытием брокерского счета.

Инструкция по открытию счета

Тинькофф — банк, работающий только в режиме онлайн, поэтому никуда ехать не нужно. Дебетовую карту, нужные для открытия счета документы привезет вам курьер прямо к дому через пару дней после подачи заявки. Вам остается их подписать и начать пользоваться личным кабинетом.

Помните, что наличие карты банка обязательно для работы с брокерским счетом.

Демо-счет

Как такового демо-счета с виртуальными деньгами брокер не предусматривает, клиенту по умолчанию присваивается тарифный план «Инвестор».

Всего есть 3 тарифа:

• инвестор;
• трейдер;
• премиум.

Подробно о них сами почитаете на сайте банка.

Пополнение счета и вывод средств

Без дебетовой карты Tinkoff Black вы не сможете использовать брокерский счет, она нужна для его пополнения и вывода средств без комиссии. Страшного в этом ничего нет, поскольку данная карточка сама по себе является годным банковским продуктом с выгодными условиями.

В день по счету брокера можно подавать только одну заявку на вывод средств, сумма при этом не должна превышать 2 миллиона рублей.

Техническая поддержка

Пользователи могут воспользоваться услугами техподдержки по телефону или через онлайн-чат в любое время суток. Саппорт у Тинькоффа на очень высоком уровне, не зря банк считается самым клиентоориентированным. Так что можете смело звонить, задавать любые вопросы про брокера и счета.

Плюсы и минусы компании

Преимущества Тинькоффа:

1. Дистанционное открытие счета.
2. Низкий порог вхождения.
3. Высокотехнологичная и удобная торговая платформа.
4. Есть премаркет и постмаркет.
5. Нет комиссии за простой счета.
6. Простые тарифные планы.
7. Мультивалютный счет.
8. Объективные курсы биржевых активов.
9. Ввод/вывод без комиссии со счета брокера.
10. Отличная техподдержка 24/7.

Недостатки Тинькоффа:

1. Высокие комиссии при обслуживании счета брокера.
2. Нет деривативов и маржинальной торговли.
3. Мало валютных пар.
4. Нет инструментов теханализа.
5. Редкие системные сбои в работе платформы.
6. Периодические звонки с кредитами и кредитными картами.

Жалобы на брокера

Все жалуются, конечно же, на высокие комиссии Тинькофф. Это действительно так. Если отдавать по 0,3% за сделку по базовому тарифному плану, то собирать диверсифицированный портфель менее чем на 100-150 тысяч рублей просто нет смысла (эта инфа с их же аналитического сервиса).

Именно поэтому Тинькофф нельзя называть «брокером для домохозяек»: купив пару-тройку акций на несколько тысяч рублей, тупо прогоришь на комиссиях. А большими капиталами домохозяйки обычно не обладают.

Большинство жалоб было высказано до того, как появился тариф «Трейдер», который несколько исправил ситуацию, но в сравнении с другими брокерами комиссии все равно немаленькие.

Можно сказать одно: брокер Тинькофф предназначен не для спекулянтов, а для долгосрочных инвесторов, которые хотят вложить деньги и забыть, не вдаваясь в подробности фондового рынка.

Еще одна проблема возникает с закрытием счета — как банковского, так и брокерского. С вас могут списать комиссию за последующий месяц, даже если баланс на счете нулевой. Возникнет технический овердрафт, за который впоследствии с вас могут спросить.

Развод или нет

Точно не развод. Здесь даже можете не волноваться. Тинькофф — лицензированный в РФ брокер и ведет полностью легальную деятельность. Сама компания имеет высокие рейтинги не только в наших топах, но и в зарубежных. Доверять свои деньги этому банку можно.

Кстати, найти разводил элементарно: если брокер предлагает Форекс или бинарные опционы — это лохотрон.

Реальные отзывы

Привожу отзывы людей, воспользовавшихся сервисом Тинькофф Инвестиции.

Клиентов

Клиенты в основном довольны брокером. Отмечают простоту и удобство в работе, разнообразие активов и отзывчивую техподдержку.

Для многих Тинькофф стал первым проводником в сферу инвестиций, до этого люди не имели понятия о фондовом рынке. Этот факт вполне логичен, ведь брокер в 2018 году был на топ-2 по числу активных клиентов, которых не остановили даже высокие комиссии.

Трейдеров

Без инструментов теханализа, фьючерсов, маржиналки, с 2 валютными парами смысла в профессиональном трейдинге нет, но профессионалы и не пользуются Тинькофф Инвестициями.

Однако клиенты-спекулянты у брокера тоже есть. Они довольны наличием биржевого стакана и объективным курсом валют.

Стоит отметить, что если возникла необходимость конвертировать валюту, нужно это делать именно через куплю-продажу на бирже, а не по внутреннему курсу банка Тинькофф, иначе получите абсолютно ненужную переплату.

Сотрудников

Судя по отзывам, огромный рекламный бюджет сформирован из недоплаченных зарплат сотрудников. К операторам предъявляются жесточайшие требования, постоянно работает прослушка, за невыполнение нормы и малейшую провинность — огромные штрафы.

Тинькофф банк как работодатель находится на самом дне рейтинга. Со сферой продаж еще печальнее — за месяц впаривания (по-другому это не назовешь) инвестиционного страхования жизни можно заработать аж целых 9-10 тысяч рублей. При обещанных 70!

Альтернативы

Выбирать брокера нужно таким образом, чтобы условия были максимально выгодными именно для вас. Поэтому советую почитать мои обзоры по другим, кроме Тинькофф, брокерским конторам.

Надежные российские брокеры

Название	Рейтинг	Плюсы	Минусы
Финам	8/10	Самый надежный	Комиссии
Открытие	7/10	Низкие комиссии	Навязывают услуги
БКС	7/10	Самый технологичный	Навязывают услуги
Кит-Финанс	6.5/10	Низкие комиссии	Устаревшее ПО и ЛК

Сервис Тинькофф Инвестиции подойдет тем, кто только знакомится с этой темой, а также долгосрочным инвесторам с большим депозитом. Объективно говоря, брокер подойдет для любого непрофессионала.

При выборе брокера ориентируйтесь на следующие критерии:

• надежность, репутация, отзывы, страховка депозита;
• доступ к нужным биржам, торговым инструментам;
• комиссии, тарифные планы, условия;
• торговая платформа, структурные продукты.

Всем удачи. Помните, что деньги всегда нужно во что-то вкладывать, иначе их съест инфляция. Ставьте лайки и подписывайтесь на меня в соцсетях.

Стоит ли открывать брокерский счет в Тинькофф Банке: обзор брокера + настоящие отзывы

Приветствую. Сегодня хочу поговорить об услугах брокериджа в Тинькофф Банке.

Что уникального и интересного предлагает финансовая структура для частных инвесторов, на которых по большей части направлен ее бизнес? Подробно разберу актуальные тарифные планы. Расскажу про торговый софт, который предоставляет компания.

Покажу, как открыть брокерский счет Тинькофф Банка и как им пользоваться. В заключении предоставлю некоторые выводы и личное мнение об услугах финансового агента. В общем, много познавательной и полезной информации.

Название	Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Год основания	2006 год
Регулятор и лицензия	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 077-13893-010000 от 10.09.2014 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 от 06.03.2018 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 от 06.03.2018
реквизиты	Корр. Счет: 30101810145250000974 Р/С: 30232810100000000004 БИК: 044525974 ИНН/КПП: 7710140679/773401001 Основной регистрационный номер1027739642281 Дата присвоения ОГРН28.11.2002 г.
Рейтинг надежности	·АКРА: «ruА» Expert RA: «ruA» Moody’s: «В1» FITCH: «ВВ-«.
Торговые площадки	Фондовая и валютная секции Московской Биржи. Иностранные рынки акций и ETF.
Торговая платформа	Собственная платформа: «Терминал Тинькофф Инвестиций» Мобильное приложение: Тинькофф инвестиции»
Минимальный депозит	Без ограничений
Уставной капитал	6 816 млн. руб.
Адрес главного офиса	Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1
Официальный сайт	https://www.tinkoff.ru/invest/
Телефон горячей линии	8 800 755-27-56
Бесплатный демо-счет	нет
Минимальная комиссия	0,025% — от торгового оборота, при подключении тарифа Премиум
Рейтинг	3 из 5

Тинькофф — это всесторонний онлайн-банк, который, помимо открытия брокерских счетов, также занимается предоставлением кредитования, ипотеки, страховых продуктов, услуг для бизнеса и т. д.

История этой компании началась в 2005 году, когда Олег Тиньков выкупил финансовую структуру под названием «Хилмашбанк». На базе лицензий этой фирмы и появились «Тинькофф кредитные системы», которые впоследствии были переделаны под более лаконичный бренд «Tinkoff Bank».

Отличительной чертой этого кредитного учреждения является полное отсутствие банковских отделений. Весь бизнес ведется через интернет.

Брокерские счета компания стала открывать относительно недавно. Сначала данная услуга предоставлялась в виде посреднической деятельности с брокерским домом БКС. Но в 2018 году Тинькофф Банк получил необходимые лицензии на осуществления брокерской, депозитарной и дилерской деятельности и перешел к предоставлению собственных услуг биржевого брокериджа.

В перечень услуг, которые предоставляет брокерское направление фирмы Тинькофф, входят:

1. Открытие брокерского счета или счет ИИС.
2. Инвестиции в российские и иностранные ценные бумаги.
3. Аналитическое и информационное сопровождение.
4. Возможность получения индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

В список доступных для инвестирования торговых инструментов Тинькофф брокера входят:

• акции и облигации российских эмитентов
• евробонды
• валюта
• ПИФы и ETF
• иностранные акции.

Ежедневная аналитика	Нет
Семинары и обучение	Нет
Торговые идеи	Есть

В соответствии с условиями обслуживания брокер Тинькофф предлагает три основных тарифных плана, которые можно выбрать, открывая брокерский счет:

1. Инвестор. Тариф, ориентированный на разовые сделки и предполагающий небольшие обязательные издержки за содержание брокерского счета. Однако имеет более высокие комиссионные затраты с каждой торговой транзакции.
2. Трейдер. Высокая плата за обслуживание брокерского счета, но более низкие комиссии по торговым операциям.
3. Премиум. Более выгодный тариф для брокерских счетов с большим капиталом. Для квалифицированных инвесторов предлагает больший набор инструментов и услуги персонального менеджера.

Типы счетов	1. Инвестор. 2. Трейдер. 3. Премиум.
Комиссия брокера	1. Торговые сделки 0,3% от оборота. Обслуживание счета — 99 руб. в месяц 2. Торговые сделки 0,05%. Обслуживание счета — 290 руб. в месяц. 3. Торговые сделки 0,025% от оборота. Обслуживание счета — 3000 руб. в месяц.
Биржевые сборы	От 0,00154% до 0,00660%
Плата за депозитарий	Комиссия не взимается
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка	Не предоставляется
Плата за пользование терминалом	Бесплатно
Плата за вывод денежных средств	На карту Тинькофф Банка без комиссий
Способы пополнения и вывода	Интернет-банкинг

В рамках брокерского обслуживания Тинькофф предлагает как самостоятельную торговлю через собственный интерактивный терминал, так и выстраивание инвестиционных стратегий с помощью аналитического сопровождения. Брокер даже говорит о Роботе-советнике, который подберет идеальный портфель по рисковому типу инвестора.

Также приложение Тинькофф инвестиции предлагает удобную ленту новостей, рекомендаций и дивидендный календарь.

Помимо этого, брокер дает возможность инвестиций в структурные продукты, участия в первичных размещениях на рынке ценных бумаг. Однако этот функционал доступен не всем инвесторам.

Для клиентов, выбравших тарифные планы по брокерским счетам «Инвестор» или «Трейдер», доступен ограниченный выбор инвестиций в etf. Для крупных клиентов с тарифом «Премиум» предлагается расширенный список торговых инструментов, куда входят большое количество ПИФов и etf.

Брокерское направление Тинькофф позволяет участвовать в ipo эмитентов только квалифицированным участникам, которые подключили тарифный план по счету «Премиум».

Еще

Тинькофф регулярно публикует сборник идей от аналитиков с крупнейших брокерских домов и финансовых агентств. Помимо этого, в мобильном приложении присутствует оперативно обновляемый дивидендный календарь и лента актуальных рыночных новостей.

Совершать сделки и управлять позициями по брокерскому счету можно через собственный торговый терминал Тинькофф или с помощью мобильного приложения Тинькофф инвестиции.

Оба интерактивных софта имеют полный функционал для торговли и предоставляются бесплатно.

Помощь управляющих	Есть, в специальных тарифах
Доверительное управление активами	Нет
Страхование акций	Нет
Бонусы и скидки	Есть, в некоторых тарифах 1-й месяц обслуживания бесплатный
Конкурсы	Нет
Партнерская программа	Нет

Взаимодействие с брокером Тинькофф, как и с любой из услуг финансового учреждения, будь то ипотечный кредит или оформление страховки, происходит в режиме онлайн.

Интерфейс на сайте явно заточен под розничного инвестора. Все красиво оформлено и интуитивно понятно. Для открытия брокерского аккаунта обязательным условием является оформление дебетовой карты для совершения денежных транзакций между счетами.

Далее расскажу подробнее о том, как происходит процесс открытия брокерского счета.

При попадании на официальную страницу Тинькофф Банка следует выбрать вкладку инвестиции и нажать на кнопку «Стать инвестором». Во время регистрации личного кабинета необходимо ввести стандартные идентификационные и контактные данные, с помощью которых впоследствии будет осуществляться вход на сайт.

Заявка на открытие брокерского счета заполняется довольно быстро. Для этого нужно предоставить свои паспортные данные.

Если у клиента до этого не был оформлен расчетный счет в банке Тинькофф, то ему привезут на дом дебетовую карту. В это же время он сможет подписать договор на брокерское облуживание. Если у инвестора уже есть банковская карта, то он сможет оформить все документы, в электронном виде используя уже имеющиеся реквизиты расчетного счета.

Если все процедуры сделаны верно, брокерский аккаунт будет активирован в течение следующих двух суток.

Впоследствии также стоит предоставить брокеру данные об ИНН клиента.

У брокера Тинькофф отсутствует возможность открытия демонстрационной версии счета.

Все операции с пополнением и снятием денег с брокерского счета проводятся с помощью дебетовой карты Тинькофф.

Обратиться за помощью к специалистам финансового учреждения можно с помощью единого номера технической поддержки Тинькофф банка 8 800 555-77-78.

Помимо этого, поддержка клиентов брокерского обслуживания осуществляется через быстрый онлайн-чат, доступный в приложении компании. Такой вид информационного сопровождения является особенно удобным.

Главными преимуществами брокерского направления Тинькофф банка являются:

1. Возможность торговли многими инвестиционными инструментами.
2. Мобильный трейдинг.
3. Аналитическое и информационное сопровождение.
4. Разные каналы связи с технической поддержкой клиентов.
5. Интерактивное приложение с удобным интерфейсом.

Основными недостатками можно назвать:

1. Высокие комиссии, учитывая обязательную плату за обслуживание.
2. Отсутствие стандартного терминала Quik.
3. Отсутствие возможности открыть демо-счет.

>Жалобы на брокера

Основные жалобы указывают на периодические технические сбои в работе торговых приложений брокера Тинькофф.

>Развод или нет

У компании есть официально полученные актуальные лицензии на осуществления всех необходимых видов деятельности. Развода здесь нет.

Ситуация с отзывами пользователей услуг брокериджа достаточно благоприятная. Количество позитивных или нейтральных комментариев превосходит число негативных отзывов. Однако с отзывами работников организации дела обстоят немного хуже.

Далее я расскажу об общих тенденциях в работе брокера, по которым люди с разных сторон отношений наиболее часто выражают свое мнение.

Инвесторам по большей части нравятся предоставляемые торговые терминалы, интерфейс и аналитическое сопровождение брокерского агента. Однако трейдеры также указывают на высокий уровень совокупных издержек торговли и технические сбои в работе брокерского терминала или интерактивного приложения.

Брокерское направление Тинькофф Банка не предполагает доверительного управления активами, поэтому клиентами являются самостоятельные трейдеры. Ситуацию по их отзывам описал выше.

Работники финансовой структуры часто недовольны условиями труда и размером заработной платы. Многие указывают на юридические лазейки в договорах, по которым компания увольняет своих сотрудников без должного основания.

Конкурентами Тинькофф инвестициям в борьбе за клиентов являются отделы брокериджа в крупных банках, а также специализированные брокерские дома.

Риком Кит Открытие Финам БКС Тинькофф Промсвязь

Старейший российский брокер, работает с 1994 года. Отличный выбор для тех, кто хочет подключиться к автоследованию.

Плюсы:

• никаких назойливых звонков с предложениями потратить деньги;
• собственная торговая платформа;
• впечатляющие результаты стратегий (+74% за 2018 год), к которым можно подключиться.

Из минусов:

• нет Quik.

Полный обзор можно .

Хороший брокер для новичка. Здесь я держу российскую часть инвестпортфеля из ETF от FinEx на ИИС.

Брокер радует:

• низкими комиссиями и отсутствием назойливых звонков с предложениями потратить мои деньги.

Из минусов:

• слабый личный кабинет и неудобная система ежегодной перегенерации ключа.

Обзор можно почитать .

Еще один классный брокер, с которым я проработал больше 2-х лет. Именно тут я торговал на FORTS.

Из плюсов:

1. Вменяемые комиссии
2. Отличный личный кабинет
3. Приятные бесплатные сервисы

К минусам отнесу любовь брокера к звонкам с попыткой что-нибудь продать.

Обзор можно посмотреть .

Крупнейший брокер и инвестиционная компания в России. Сам с ними не работал, но коллеги отзываются очень положительно.

Из плюсов:

1. Не глючащий терминал Transaq
2. Возможность пополнения\снятия денег со счета без комиссии (через свой банк)
3. Куча первоклассных сервисов (например бесплатно можно скачать историю котировок)
4. Возможность открытия счета в зарубежных юрисдикциях.

К минусам отнесу навязчивость продавцов.

Недавно делал на него обзор. Все подводные камни там.

Второй крупнейший брокер после Финама.

Из плюсов:

1. Низкие комиссии
2. Приятная поддержка
3. Обмен валюты по биржевому курсу

К минусам отнесу любовь брокера к попыткам продать «структурные продукты».

Полный обзор брокера БКС есть на блоге.

Молодой и стремительно набирающий популярность брокер.

Плюсы:

• удобное мобильное приложение;
• бесплатное обслуживание счета, если нет сделок.

Минусы:

• высокие комиссии;
• мало инструментов доступно на стандартном тарифе.

Читайте .

Плюсы:

• надежность;

Минусы:

• Слабый личный кабинет
• Ограничения на торговлю иностранными активами

Теперь пора подвести итоги данного обзора.

Действительно, брокерский счет, открытый в Тинькофф Банке — это просто, информативно и понятно. Но брокер в своей деятельности явно направлен на новоиспеченных клиентов, которые не имеют опыта биржевой торговли.

Наличие большего количества торговых инструментов доступно только на премиальной версии тарифа. Высокие обязательные комиссии, скудная тарифная линейка и отсутствие выбора торговых терминалов вряд ли привлечет трейдеров с опытом.

По итогу единственным конкурентным преимуществом брокера является простота взаимодействия. Поэтому лично для себя не вижу никаких мотивов открывать брокерский счет в Тинькофф инвестициях. Но, несмотря на это, должен признать, что для неспешных инвесторов, которые довольно редко совершают сделки, данный сервис может быть актуальным.

Если было интересно подписывайтесь на статьи и делитесь ими в социальных сетях.

Тинькофф Инвестиции – это удобный сервис для инвестирования на валютном и фондовом рынке. Благодаря ему значительно упрощается процесс работы с брокерским счетом и биржей. Все процедуры можно выполнить онлайн, а разобраться с операциями покупок и вывода денег под силу любому. Интерфейс достаточно прост и понятен. О том, что из себя представляют Тинькофф Инвестиции, рассмотрим в данной статье.

Тинькофф Инвестиции: как это работает?

Перед началом инвестиций в валюту или ценные бумаги необходимо открыть брокерский счет. С 2018 года Тинькофф Банк получил лицензию на брокерскую деятельность. Поэтому в настоящее время открытие и обслуживание счетов ведется без посредников. Это исключает участие третьих лиц в операциях со счетом, денежными средствами и ценными бумагами. А также ускоряет многие процессы и минимизирует затраты.

Например, открытие счета для клиента производится бесплатно. Весь процесс занимает два рабочих дня, а полный пакет документов будет доставлен курьером на любой адрес.

Стоит отметить, что для взаимодействия с сервисом необходимо наличие дебетовой карты Tinkoff. Все операции по пополнению брокерского счета и вывода средств с него осуществляются через карту банка. Если клиент ранее не являлся держателем карты и не имеет ее, то она будет предоставлена ему бесплатно.

Для открытия брокерского счета в Тинькофф Банке нужно всего лишь оставить заявку на сайте. Все остальное сделают сотрудники банка за Вас.

Для заключения договора из документов понадобится только паспорт РФ. Однако, банк предоставляет доступ к платформе еще до подписания договора. Сервис доступен через web-интерфейс, а также через мобильное приложение. Получив доступ, можно приступать к инвестированию и совершению сделок.

Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в:

• акции,
• облигации,
• инвестиционные фонды,
• иностранную валюту,
• инвестиционное страхование жизни.

В свою очередь, определять объект инвестирования клиент может:

• Исходя из личных знаний и опыта
• С помощью робота-советника
• Из ленты идей для инвестиций
• Через персонального менеджера (доступен в тарифе «Премиум»)

Покупка, продажа валюты и ценных бумаг может осуществляться в любое удобное время. Стоимость операций и комиссий за сделки рассчитывается исходя из выбранного тарифа.

Решение по базовым вопросам при открытии счета можно найти в сборнике вопросов и ответов.

Преимущества программы.

Простота работы с сервисом.

Для открытия счета достаточно лишь подать заявку на официальном сайте банка. Для доступа к счету и бирже не требуется дополнительное программное обеспечение. Весь функционал доступен из личного кабинета. В него можно попасть через web-браузер или мобильное приложение. Интерфейс интуитивно понятен. Совершение сделок происходит в несколько кликов. Для этого нужно лишь выбрать определенную валюту или ценную бумагу, указать количество и произвести оплату.

Прозрачность обслуживания.

Тинькофф Банк не добавляет дополнительных комиссий сверх оговоренных тарифами. Поэтому скрытые сюрпризы исключены. Клиент платит только за обслуживание и комиссии за совершаемые сделки. На возникающие вопросы может ответить служба поддержки, доступная круглосуточно по телефону или в чате. При открытии брокерского счета стоит учитывать и обслуживание дебетовой карты – 99 руб./мес. Ее наличие обязательно для пополнения счета и снятия денег с него.

Соответствие рыночным ценам.

Сделки по ценным бумагам проходят непосредственно на бирже. Как следствие, покупка и продажа активов происходит по рыночным ценам без дополнительных спредов.

Удобство пополнения и вывода денег со счета

Пополнить счет можно в любое время, осуществив перевод с дебетовой карты. Вывод денег с брокерского счета происходит так же удобно. Данные операции не облагаются комиссиями. При чем банк дает возможность мгновенный вывод средств. Удержание налогов происходит автоматически.

Помощь в подборе целей для инвестирования.

Для начала инвестиций не обязательно быть опытным трейдером. Робот-советник поможет сформировать оптимальный портфель. К тому же, на сервисе доступна обновляемая лента идей. Она формируется на основании аналитики и прогнозов опытных инвесторов. Это дает возможность изучить детали объектов инвестирования, а также значительную вариативность выбора.

Актуальность информации.

Список идей, а также лента свежих новостей, содержат актуальную информацию по состоянию финансовых рынков и компаний. Здесь доступны характеристики ценных бумаг, аналитика, прогнозы. К тому же, каждый пользователь сможет настроить персональную инвестиционную ленту новостей под себя. И получать информацию только по интересующим его бумагам.

Наличие мобильного приложения.

Клиент не привязан к рабочему месту за компьютером или ноутбуком. Управление счетом и инвестициями всегда в кармане. С одного устройства можно одновременно проводить транзакции и по брокерскому счету, и по дебетовой карте.

Тинькофф Инвестиции: тарифы.

Тинькофф Инвестиции предусматривают следующие тарифные планы:

• «Инвестор»,
• «Трейдер»,
• «Премиум».

Выбор тарифа осуществляет сам клиент исходя из своих целей и финансовых возможностей. «Инвестор» подойдет новичкам и тем, кто не планирует инвестировать слишком большие суммы. «Трейдер» будет удобен продвинутым инвесторам и рассчитан на вложения более 200 000 рублей в месяц. «Премиум» откроет доступ к ценным бумагам свыше базового перечня, а также предоставит личного менеджера. Если захочется сменить тариф, то это возможно в любое время на бесплатной основе.

Условия тарифов Тинькофф Инвестиции:

Услуга	Инвестор	Трейдер	Премиум
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Пополнение счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Закрытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Вывод денег	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Биржевая комиссия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание счета	0 руб./мес.–при отсутствии сделок 99 руб./мес.–при наличии сделок	0 руб./мес.–при отсутствии сделок 590 руб./мес.–при наличии сделок	3000 руб./мес.
Комиссия за сделку	0,3%	0,03%	от 0,03% до 2%
Каталог ценных бумаг	Акции ETF Облигации Валюта	Акции ETF Облигации Валюта	Акции ETF Облигации Валюта Бумаги мировых бирж Внебиржевые инструменты
Поддержка	В чате и по телефону	В чате и по телефону	Персональный менеджер
Рекомендации и аналитика	Робот-советник	Робот-советник	Индивидуальные рекомендации и помощь

Приложение Тинькофф Инвестиции.

Удобным дополнением к сервису является мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», которое доступно для iOS и Android устройств. Все возможности Web-версии доступны и в приложении. Это позволяет управлять своим брокерским счетом и проводить сделки со своего смартфона из любого места, где есть интернет.

Из ключевых особенностей приложения можно отметить:

• Просмотр хода торгов, а также проверка цен и котировок.
• Контроль собственного портфеля: изменения общей стоимости и отдельных позиций.
• Наличие новостной ленты о финансовых рынках и ценных бумагах.
• Удобный календарь с графиком выплат дивидендов.
• Лента прогнозов и аналитики специалистов ведущих инвестиционных организаций.
• Настройка уведомлений.
• Круглосуточная поддержка в чате.

Выводы.

Итак, с помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» покупать и продавать валюту и ценные бумаги действительно очень удобно и просто. Для начинающих инвесторов это один из наиболее подходящих вариантов. Специалистами банка проводится большая работа, в то время, как от клиента требуется минимум усилий. К тому же, платформа обладает круглосуточной поддержкой, которая консультирует клиентов по работе сервиса и помогает в решении возникших проблем.

Лица, опасающиеся рисков, также найдут подходящие способы инвестирования. Для них может быть предложен индивидуальный инвестиционный счет и вложение в инвестиционное страхование жизни с возможностью получить доход от фондового рынка. При этом возврат 100% вложенных средств гарантирован, даже если произойдет падение рынка акций.

Проект «Тинькофф Инвестиции» обладает массой преимуществ. Однако, присутствует и ряд недочетов. Например, по отзывам одних пользователей в работе сервиса бывают технические сбои, которые сказываются на срыве сделок и пропуске подходящего момента для покупки или продажи активов. Другие жалуются на высокие комиссии и ограниченный список ценных бумаг. Для опытных инвесторов может оказаться минусом отсутствие возможности использовать «плечо». Как следствие, торговля идет только с использованием собственных средств.

Тем не менее, с момента существования проект «Тинькофф Инвестиции» значительно повысил качество и расширил свой функционал. К тому же, сервис постоянно дорабатывается и улучшается. Поэтому не исключено, что со временем он гораздо больше порадует клиентов новыми возможностями и стабильной работой.

Тинькофф Инвестиции: Ловушка для домохозяек

Обновлено 20.11.2019.

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф банка» — «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

ЧИТАТЬ СВЕЖИЙ ОБЗОР

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

У «Тинькофф Банка» действует акция «Приведи друга»: если открыть брокерский счет , то можно будет целый месяц совершать сделки без комиссии и платы за обслуживание:

ПОЛУЧИТЬ МЕСЯЦ БЕСПЛАТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

UPD: 20.11.2019
Помимо этого «Тинькофф Банк» дарит 1 акцию (или лот) стоимостью до 10 000 руб. при открытии брокерского счета до 20 декабря. Продать ее и получить деньги можно после покупки ценных бумаг на сумму от 15 000 руб. Какую именно акцию подарит «Тинькофф», заранее не известно. Пока максимум, который удалось получить — это акция X5 Retail Group за 2200 руб., кому-то повезло меньше (в подарок досталась акция Форда за 9$). Подробные условия акции .

ПОЛУЧИТЬ АКЦИЮ В ПОДАРОК

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Школа инвестирования «Красный Циркуль» — здесь можно найти много бесплатных или недорогих вебинаров и курсов от опытных инвесторов.

Храни Деньги! рекомендует:

3 Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

4 Возможность купить иностранные бумаги.

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции», помимо российских акций, облигаций и еврооблигаций, можно купить ещё и иностранные бумаги, например, акции «Visa», «eBay», «Google», «Facebook», «Boeing», «Coca-Cola», «Microsoft Corporation», «Apple» и др. Можно приобрести глобальную депозитарную расписку самого «TCS Finance Limited», чьи бумаги торгуются на Лондонской бирже.

Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.

5 Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

6 Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

1 Высокие комиссии за сделку.

Комиссия «Тинькофф Инвестиций» в 0,3%, минимум 99 руб. является очень высокой. При сумме сделки менее 33000 руб. комиссия в процентном выражении будет вообще драконовской. Например, при покупке 1 облигации за 1000 руб. придётся раскошелиться на 99 руб. комиссии, а это почти 10% от сделки.

Из-за такой комиссии очень сложно составить хороший сбалансированный портфель при небольших суммах инвестирования.

Для сравнения, брокер «Промсвязьбанк» берёт комиссию за сделку на фондовом рынке в 0,05%, и 0,01% берёт биржа, причём ограничения по минимальной сумме нет:

«ПСБ» не взимает плату за депозитарное обслуживание и брокерский счет, ввод и вывод денежных средств бесплатны, обслуживание банковской карты также без комиссии.

Если вам нужны иностранные ценные бумаги, то их можно купить на Санкт-Петербургской бирже (правда, через сервис «Тинькофф Инвестиции» можно купить некоторые бумаги, которых там нет). К этой бирже, например, даёт доступ брокер «Открытие». Актуальный список иностранных ценных бумаг, доступных для торговли на Санкт-Петербургской бирже, можно .

Схема покупки нехитрая, завели рубли на брокерский счет, купили валюту на валютной секции Московской биржи с комиссией 0,035% (на тарифе «Конверсионный»), перевели валюту на Санкт-Петербургскую секцию, купили иностранные ценные бумаги с комиссией 0,03%, минимум 0,02 USD. Вывод валюты на банковский счет банка «Открытие» стоит 0,02%. Можно пополнить брокерский счет валютой напрямую через отделения банка «Открытие» без комиссии.

Стоит отметить, что при торговле через «Открытие брокер» общая сумма активов на всех секциях не должна опускаться ниже 50 000 руб. в конце месяца, а то нарисуется ежемесячная комиссия в 295 руб. Есть ещё плата за депозитарий в размере 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг, минимум 100 руб.

UPD: 18.08.2018
С 01.08.2018 в сервисе «Тинькофф Инвестиции» может быть два тарифа на выбор:

● «Инвестор» — единая комиссия в 0,3% за любую сделку + 99 руб. за обслуживание брокерского счета за тот месяц, в котором совершались сделки (соответственно, если за месяц не было операций, то 99 руб. не взимаются).

● «Трейдер» — единая комиссия за сделку 0,03% + 590 руб. за тот месяц, в котором совершались сделки (нет сделок — нет этой платы).

UPD: 14.11.2018
До конца 2018 новые клиенты платформы «Тинькофф Инвестиции» смогут покупать/продавать ценные бумаги и валюту без комиссии:

2 Нерыночные котировки.

Цены на бумаги в сервисе «Тинькофф Инвестиции» отличаются от текущей цены покупки/продажи на бирже.

Например, «ТИ» предлагал нам купить акции «Газпрома» по 124,02 руб., в то время как лучшее предложение на продажу на бирже было 123,96 руб. (для сравнения был взят стакан котировок из программы webquik «Промсвязьбанка»). Разница, может, и не такая существенная, но всё же:

Собственно, никто и не обещал, что наши заявки будут сразу попадать в стакан на биржу. В Соглашении об особенностях оказания услуг по генеральному соглашению клиентам-физическим лицам, обслуживающимся с использованием Веб-портала «Тинькофф» (broker.ru/regulations, приложение 21) указано, что ООО «Компания БКС» совершает сделки и предоставляет связанные с этим услуги с использованием веб-портала «Тинькофф», Мобильного приложения только на внебиржевом рынке:

UPD: 18.08.2018
Котировки, предлагаемые «Тинькофф Брокер» также несколько отличаются от рыночных.

3 Реклама сверхдоходности от инвестирования.

На главной странице сервиса видим баннер, явно «рассчитанный на домохозяек», показывающий, какие сверхприбыли можно было получить в 2016 году: от акций «Тинькофф» доходность была 269%, «Аэрофлота» – 172%, «Роснефти» – 61%:

Не стоит обращать внимания на эти цифры, брать произвольные точки на графике и делать акцент на том, что если бы вы купили акции тогда-то, и продали тогда-то, то была бы бешеная доходность, на мой взгляд, не совсем корректно.

Взять к примеру «Роснефть», на графике видно, что произошло с этой бумагой в 2017 году, насколько сильно она просела после доходности в 61% :

На платформе «Тинькофф Инвестиции» всё-таки имеются примечания мелким шрифтом, что доходность ценных бумаг в прошлом не гарантирует прибыли в будущем, а также что АО «Тинькофф Банк» и ООО «Компания Брокеркредитсервис» не гарантируют получение доходности от деятельности по инвестированию на рынке ценных бумаг:

4 Брокер пользуется вашими бумагами.

Клиент не может запретить «БКС брокеру» пользоваться клиентскими деньгами и ценными бумагами. Галочка о том, что вы на это согласны, проставляется в документах автоматически, отказаться от этого пункта нельзя:

Представитель банка, кстати, раньше утверждал, что подобных пунктов в договоре совсем нет:

Правда, потом этот факт всё-таки признал:

В общем, «БКС брокер» обязуется исполнять ваши заявки, но при этом может пользоваться вашими бумагами и денежными средствами, т.е. вы кредитор брокера. Так что если «БКС» вдруг обанкротится, то выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне вероятно, что деньги и ценные бумаги вы не увидите.

Поэтому утверждение, что вы останетесь владельцем акций даже если обанкротится брокер, мягко говоря, немного неточное:

Для сравнения, «Промсвязьбанк» не может распоряжаться ценными бумагами клиента (свободными денежными средствами может). Так что если он обанкротится, то свои ценные бумаги нужно будет просто перевести в другой депозитарий:

UPD: 16.02.2018
Появилась возможность запретить брокеру пользоваться своими ценными бумагами:

5 Отображение нереальной доходности облигаций.

Понятное дело, что сервис «Тинькофф Инвестиции» не обязан никого учить, как правильно посчитать реальную доходность ценных бумаг. Однако «ТИ» позиционирует себя как сервис, рассчитанный на новичков, поэтому некоторые пояснения всё-таки хотелось бы видеть.

Например, возьмём облигацию «Бинбанка» (ISIN код
RU000A0JVBS1), «домохозяйка» увидит текущую доходность в 13,07% и доходность к погашению в 14,6% и подумает, что именно такую доходность она и получит от своих инвестиций.

На самом деле нет вообще никакого смысла ориентироваться на эти цифры. Заходим на сайт «Русбондз», находим эту облигацию и видим, что у нее непостоянный купон, и есть оферта, причём оферта будет уже 05.06.2017, т.е. купон вообще может уменьшиться до 0, если «БИН» этого захочет:

Если держатели облигаций будут не согласны с величиной нового купона, то у них есть право предъявить свои ценные бумаги к оферте и получить номинал облигации, эта услуга у брокеров обычно платная. У «Тинькофф Инвестиции», как оказалось, тоже:

Думаю, было бы правильнее предупредить «домохозяйку» о том, что у данной облигации есть оферта, и купон может снизиться до 0%.

Также хотелось бы видеть в сервисе «Тинькофф Инвестиции» какую-нибудь сноску «для домохозяек», в которой бы говорилось, что купонный доход по корпоративным облигациям облагается налогом в 13%.

Да и вообще очень не хватает небольшой таблички, где разъяснялось бы, что и когда удерживает брокер, являясь налоговым агентом, а то «домохозяйки» могут забеспокоиться, когда с их счета будут списываться какие-то непонятные суммы. Особенно это касается налогообложения, возникающего при работе с еврооблигациями и иностранными акциями: в случае, если прибыли в валюте нет, но стоимость бумаги в рублях выросла из-за очередной девальвации, появится обязанность уплаты 13% налога с рублёвой прибыли.

О том, как посчитать реальную доходность облигаций, читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций».

6 Технические сбои.

«Тинькофф Инвестиции» – это посредник, а, как известно, чем больше посредников, тем больше вероятность возникновения каких либо проблем. Причём, «БКС» и «Тинькофф» могут гонять клиента друг к другу вместо оперативного решения возникающих вопросов:

Вполне вероятно, что из-за неработающей платформы «Тинькофф Инвестиции» вы не сможете торговать в нужное время и пропустите выгодную цену. Предъявлять претензии в случае очередных технических неполадок будет некому, все риски вы осознаете и принимаете:

Судя по отзывам клиентов, различные технические сбои у платформы «Тинькофф Инвестиции» случаются нередко. У кого-то пропадают купленные бумаги, у кого-то некорректно работает вывод денежных средств с брокерского счета, у кого-то показывается сообщение, что биржа закрыта и сделки совершить нельзя, хотя на самом деле биржа открыта, иногда происходят ошибки в расчётах налогов. Справедливости ради стоит сказать, что возникающие проблемы всё-таки решаются:

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф» перестал быть посредником, и начал сам оказывать брокерские услуги, однако различные технические неполадки по-прежнему есть.

7 Ограничения на вывод средств с брокерского счёта.

Сумма вывода с брокерского счета ограничена 2 млн. рублей в день (15 тыс. долларов США или евро), срочный перевод возможен, если требуемая сумма не превышает 75% от находящихся на брокерском счете денежных средств. Если сумма больше, то вывод может занимать два рабочих дня. Выводить деньги можно только 1 раз в день:

UPD: 18.08.2018
В «Тинькофф Брокер» нет ограничения на вывод денег на карту, если бумаги были проданы более 2-х дней назад (если менее, то лимит 1 млн/день):

8 Двойная конвертация при покупках бумаг в валюте.

Чтобы покупать акции или облигации в валюте и заплатить комиссию в 0,3%, минимум 99 руб. только один раз, нужно использовать валютную (долларовую) карту «Тинькофф Блэк».

Если покупать с рублёвой карточки, то будет ещё одна комиссия в 0,3%, минимум 99 руб. за сделку покупки валюты:

9 Нельзя выставить заявку на покупку или продажу по своей цене.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает продать или купить ценную бумагу или валюту по предлагаемой цене здесь и сейчас. В отличие от обычного торгового терминала, здесь нельзя выставить заявку по цене, которая вас устроит, и ждать исполнения сделки. То же касается и ограничения убытков, нельзя установить цену, при которой состоится автоматическая продажа вашей ценной бумаги при падении цены.

UPD: 20.02.2019
В новой версии мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» появилась возможность выставлять лимитные заявки. Заявка действует в течение торгового дня:

10 Риск неполного исполнения сделки.

В «Тинькофф Инвестициях» не видно стакана котировок, т.е. нет возможности оценить спрос и предложение на выбранную бумагу. Если ликвидность ценной бумаги низкая, то вполне вероятно, что ваша заявка не сможет исполниться полностью, а минимальную комиссию в 99 руб. никто не отменял:

Допустим, мы захотели купить 1000 облигаций «Ростелекома», однако вероятность полного исполнения нашей заявки невелика. В конкретный момент наблюдения на рынке продают всего одну такую облигацию, а в сервисе «Тинькофф Инвестиции» мы эту информацию не получим (стакан справа взят из webquika «Промсвязьбанка»):

Воспользовавшись сервисом rusbonds.ru мы можем узнать, что активность торговли данной бумагой на бирже крайне маленькая, объём торгов за неделю составляет всего 65 010 руб.:

Обычно низколиквидные бумаги имеют очень большой спред. Например, купить облигации «Россельхозбанка» (ISIN-код RU000A0JUW31) мы можем по 1042, 63 руб. (с учётом НКД). В стакане котировок видно, что кто-то продаёт 956 облигаций. А вот реализовать их некому, они на данный момент никому не нужны, поэтому «Тинькофф Инвестиции» предлагает нам их продать только по 652,43 (с учетом НКД):

11 Ограниченный набор инструментов.

С помощью «Тинькофф Инвестиции» можно купить далеко не все акции и облигации, которые торгуются на бирже. Придётся выбирать из предложенного сервисом списка.

Например, если вы очень консервативный инвестор и предпочитаете покупать ОФЗ с гарантированной государством доходностью и различными сроками погашения, то «Тинькофф Инвестиции» вам точно не подойдут. На платформе «ТИ» доступен всего один выпуск ОФЗ 26207 с погашением в 2027 году.

12 Бумага может пропасть из «Тинькофф Инвестиций».

Список бумаг, которые можно купить или продать с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» может не только увеличиваться, но и сокращаться. Если «домохозяйка» купит такую акцию, то для ее реализации придется обращаться непосредственно в БКС:

13 Нет информации по дивидендам иностранных компаний.

«Домохозяйкам» было бы гораздо удобнее, если бы платформа «Тинькофф Инвестиции» предоставляла данные о размере и датах выплаты дивидендов по иностранным акциям, а также привела бы статистику за последние 10-15 лет.

14 Платные карты «Тинькофф Блэк».

Карты «Тинькофф Блэк» требуют соблюдения некоторых условий для бесплатности (наличие вклада в соответствующей валюте либо минимального неснижаемого остатка в 30 000 руб./1000$), иначе обслуживание стоит 99 руб./месяц (1 USD/месяц).

Ещё у этих карт есть лимиты на пополнение и снятие, подробнее читайте в статье «Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара».

UPD: 16.02.2018
С 14.02.2018 обслуживание валютных карт Tinkoff Black стало бесплатным без каких-либо дополнительных условий.

15 Риск отключения от платформы «Тинькофф Инвестиции».

Стоит иметь в виду, что клиента могут просто отключить от сервиса «Тинькофф Инвестиции», причин может быть масса:

16 Требование продублировать поручения на бумажном носителе.

Компания «БКС» может попросить продублировать поручения, отданные с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» и подтвержденные смс-паролем, на бумажном носителе, причём для их предоставления в офис отводится 5 дней. Исполнить данное требование в срок не так уж и просто, особенно если в вашем городе нет представительства «БКС Брокер»:

Платформа «Тинькофф Инвестиции» получилась довольно удобной, купить и продать ценные бумаги с её помощью действительно очень просто. Своих поклонников данный сервис точно найдёт, особенно среди фанатов «Тинькофф Банка». К тому же проект постепенно совершенствуется.

Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если открыть брокерский счет , то можно будет целый месяц совершать сделки без комиссии и платы за обслуживание, а также получить подарочную акцию:

ПОЛУЧИТЬ АКЦИЮ В ПОДАРОК

И все же выходить на биржу стоит при наличии хотя бы минимальных знаний, иначе можно остаться без штанов. Скорее всего, по мере получения этих знаний у вас всё чаще будет возникать вопрос, а зачем вообще нужна платформа «Тинькофф Инвестиции», ведь покупка и продажа ценных бумаг через обычного брокера гораздо дешевле и также требует всего нескольких щелчков мышкой.

Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль»).

Всегда внимательно изучайте любой договор, даже если он очень длинный и непонятный.

О том, как покупать валюту на бирже через брокера читайте в статьях «Покупка и продажа валюты на бирже через Открытие Брокер: Ликбез» и «Покупка валюты на бирже через Альфа-Директ: взлёт-посадка». О том, как покупать облигации на бирже, читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Тинькофф Инвестиции — самый простой по функционалу сервис для инвестирования. Чтобы начать торговать акциями, покупать облигации федерального займа и другие ценные бумаги, достаточно зарегистрироваться и пополнить счет.

Что за Тинькофф Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции — это возможность инвестировать в ценные бумаги крупных компаний мирового и российского рынка. Управление счета в Тинькофф настолько простое, что даже 12-летний ребенок сможет разобраться в способах инвестирования и вложить свои первые деньги в акции, например, Apple или Яндекса.

Ключевая особенность этого брокера — 0 рублей за обслуживание счета.

Есть единая комиссия за сделки, которая зависит от тарифа. Все остальное — бесплатно. Инвестировать можно даже с телефона — в приложение показываются последние новости в мире инвестиций и работает оно совместно с основным приложением банка Тинькофф.

Как открыть брокерский счет в Тинькоффе

Если у вас есть счет в Тинькофф, на главной странице Тинькофф Инвестиций поставьте галочку перед «Я клиент банка».

Если счета в банке нет, укажите имя, фамилию, номер телефона и электронную почту. Чтобы продолжить заполнение данных, нажмите «Далее». В самом конце банк проверит данные и назначит встречу с курьером.

До встречи с курьером приготовьте паспорт — он нужен для оформления документов. Если вы его забудете, встречу с курьером перенесется на другой день.

Утром банк пришлет смс с данными представителя Тинькофф — по ним вы сможете связаться с ним и уточнить некоторые моменты. За час до прихода, курьер позвонит и подтвердит встречу.

Представитель вручит вам запечатанный конверт с документами — останется заполнить их и поставить подпись. Вместе с этим привезут карту «Тинькофф Блэк» через которую и будет идти пополнение и вывод средств.

Как инвестировать вместе с Тинькофф?

Для начала разберемся, чем торгуют в Тинькофф Инвестициях:

• акции
• облигации
• ETF
• валюта

Для удобства начинающего инвестора, все ценные бумаги здесь разделены на разделы.

С этим понятно, поэтому идем дальше.

Выбираем тариф

Условия	Инвестор	Трейдер	Премиум
Комиссия за сделку	0,3%	0,05%	0,025% от 0,25 до 2% для сделок с внебиржевыми и иностранными акциями
Обслуживание счета	0 ₽ — если счет не используется 99 ₽ — во всех остальных случаях в месяц	290 ₽ — если не выполнены условия: вы не торгуете акциями оборот за прошлый расчетный период составил 5 млн ₽ ваш портфель превышает 2 млн ₽ есть премиальная карта Тинькофф	3 000 ₽ — если портфель меньше 10 млн ₽. Если больше, обслуживание обходится в 0 ₽
Вывод денег	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Помощь в управление	Робот-советник	Робот-советник	Личный менеджер

Выбирайте тариф «Инвестор», если будете торговать на сумму меньше 77 тысяч рублей в месяц. Если больше — выбирайте тариф «Трейдер». Для более крупных вложений — «Премиум».

Покупаем акции или облигации

Чтобы купить ценные бумаги на бирже, надо зайти на страницу компании, указать количество акции/облигаций и нажать кнопку «Купить» — это проще, чем у других брокеров. Если захотите продать акции, повторите алгоритм, только надо будет нажать «Продать».

Деньги списываются с дебетовой карты «Тинькофф Блэк» — такого тоже нет ни в одной брокерской конторе. При продаже акций или выплате дивидендов, деньги начисляются на карту. После этого вы можете пойти в любой банкомат и снять деньги.

ИИС Тинькофф

В Тинькофф Инвестициях можно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Про особенности ИИС мы писали в основной статье, а про доход при таком варианте счета в статье про заработок на ИСС.

Если кратко, то при ИИС можно получить два типа вычета:

• тип А — вернут 13% НДФЛ каждый год от суммы, которая не превышает 400 тысяч рублей
• тип Б — не платите налог на прибыль

Новичкам удобнее выбрать тип А, потому что здесь есть гарантия дохода. Опытные инвесторы выбирают тип Б, потому что они часто торгуют акциями и заработают гораздо больше, если не будут платить налог с прибыли.

Робот-советник и Идеи

Робот-советник поможет начинающим инвесторам сформировать диверсифицированный портфель акций, облигаций и других ценных бумаг. Укажите исходные данные и робот подберет оптимальный вариант для вас.

Еще есть рубрика «Идеи» — там собираются прогнозы всех биржевых аналитиков. В «Идеях» есть готовая аналитика по акциями компаний — стоит ли их сейчас покупать, какая будет доходность и какая точность прогноза.

Почему стоит покупать ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях?

Надежность. Все акции в Тинькофф Инвестициях отбираются сотрудниками банка по двум критериям:

• надежность — компания с высоким доходом и минимальным риском банкротства
• ликвидность — компания известная и пользуется большим спросом, поэтому их ценные бумаги всегда можно продать

Условно говоря, вам не предложат купить акции АО «Рога и Копыта».

Простота. Абсолютно любой человек может купить акции и облигации. Для этого достаточно подписать документы, пополнить счет карты «Тинькофф Блэк» и купить акции. Все. Проще некуда.

Одна комиссия. Опытные трейдеры называют это недостатком. Но это для них. Для обычного человека комиссия со сделки в 0,3% будет незаметна. Если купить акций на 60 тысяч рублей, комиссия составит 180 рублей.

Нет платы за время, когда счет неактивен. У других брокеров взимается плата за использование счета. Если вы вдруг решили не торговать акциями 3 месяца, то за это время вам не выставят счет.

Тинькофф сам посчитает налоги. Если выбрать тип вычета А при ИИС, то для получения НДФЛ вам нужно будет подавать декларацию в налоговую, и при этом не нарушить сроки. В Тинькофф Инвестициях все проще: сервис сам подаст декларацию и рассчитает доходность по ИИС.

Недостатки Тинькофф Инвестиций

Платная карта «Тинькофф Блэк». Чтобы пользоваться сервисом, вы обязательно должны оформить карту банка Тинькофф. Это неудобно, если ваши деньги в другом банке или находятся на расчетном счете.

Нет маржинальной торговли. Другие брокеры предоставляют кредитное плечо 1:10 или 1:1000. Здесь такой функции нет.

Запомнить

1. Тинькофф Инвестиции рассчитаны на новичков — здесь максимально простой сервис, но урезаны некоторые функции для профессиональных инвесторов
2. Здесь высокая комиссия за сделку — 0,3%. Это оправдывается небольшими суммами, которые проходят через инвесторов на тарифе «Инвестор», но у ближайших конкурентов условия все равно выгоднее
3. В Тинькофф можно подключить ИИС
4. Робот-советник поможет создать диверсифицированный пакет ценных бумаг