Содержание
- Как банки проверяют справку 2-НДФЛ в 2019 году
- Общие сведения
- Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ
- Работа службы безопасности банка
- Справка 2 НДФЛ: проверяют ли банки справку и каким образом
- Проверяют ли банки справку 2 НДФЛ
- Как банки проверяют 2 НДФЛ
- Как банки проверяют 2 НДФЛ?
- Проверить справку 2 НДФЛ на подлинность
- Как проверить подлинность 2 НДФЛ
- Проверяют ли банки справку 2НДФЛ
- Проверяют ли справки 2 НДФЛ брокеры
- Проверка компьютером
- Кредитная история
- Проверка документов
- Условия и проверка
- Проверка заемщиков банком: главные критерии
- Основные методы оценки заемщиков
- Как доказать свою платежеспособность?
- Проверка общих сведений и личности заемщика
- Проверка данных по целевым кредитам
- Проверка кредитной истории
- Современная процедура проверки заемщика
- Проверка заемщиков по ипотечным кредитам
- Как банки проверяют справки о доходах
- Как банк проверяет справку о доходах – реальный инструментарий
- За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?
- Покупка справки 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли игра свеч?
- Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?
- Как обойти требования банков о 2-НДФЛ, не прибегая к помощи внутренней формы?
- Как банки проверяют справки о доходах?
- Основные способы проверки
- Общие принципы проверки
- Как проверяют справку 2-НДФЛ
- Мифы о способах проверки доходов банками
- Проверка справок 2-НДФЛ
- Справки по форме банка и работодателя
- Выписка с банковского счета
- Дополнительные доходы
- Анализ кредитной истории
- Оценка благонадежности
- Как проверяют индивидуальных предпринимателей
- Мифы о банковских проверках
- Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах
- Проверка кредитного инспектора
- Работа службы безопасности кредитного учреждения
- К иным мерам проверки информации в справках можно отнести
- Реально ли обмануть банк
- Последствия обмана
- Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ
- Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ банком
- Часто задаваемые вопросы про справку 2-НДФЛ
- Что если проверка справки 2-НДФЛ банком выявила обман
- Как служба безопасности банка проверяет 2 ндфл
- Советы
- Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ
- За какой период нужна справка 2-НДФЛ
- Проверка на внешнее соответствие справки 2-НДФЛ
- Проверка 2-НДФЛ через Пенсионный Фонд
- Купить справку 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли это делать?
- Какая ответственность за подделку справки
- Как банк проверяет доход заемщика
- Справка по форме банка с недостоверной информацией
- Могу ли я потребовать справку по форме банка у работодателя?
Как банки проверяют справку 2-НДФЛ в 2019 году
Чтобы снизить порог рисков, банки зачастую требуют от своих заемщиков справку 2-НДФЛ.
Но даже в этом случае они пользуются различными способами проверки предоставляемых клиентами документов.
Общие сведения
Одним из обязательных документов, предоставляемых в банк для получения кредитного займа по договору, является справка по форме 2-НДФЛ.
Он подтверждает доход физического лица. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».
Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.
Большинство потенциальных заемщиков в такой ситуации видят только единственный способ решить эту проблему – подделать справку, предоставляемую в банк.
Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.
Зачем это нужно
Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.
Для этого существует множество способов различного рода:
- оценка внешнего вида документа;
- звонок по месту выдачи справки;
- проверка по различным базам;
- проверка через фонд Пенсионного страхования.
Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:
- Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
- Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.
Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.
Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.
Проверка не пройдена
Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.
Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы.
Возможно множество вариантов развития событий:
- банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст. №327 УК РФ (подделка бланков и печатей);
- сам потенциальный заемщик будет занесен в стоп-лист банка;
- в займе будет отказано.
Самым неприятным исходом для клиента, решившего подделать справку, является факт обращения банка в полицию или сразу же в суд.
Нередки случаи в судебной практике, когда по данной статье граждане, участвующие каким-либо образом в фальсификации справок 2-НДФЛ или же занимающиеся их изготовлением непосредственно, получали реальные тюремные сроки.
Также можно получить довольно серьезный штраф, величина которого составляет не одну тысячу рублей. Обнаружившего себя мошенника банк заносит в черный список. В нем состоят те клиенты, выдача кредитных займов которым исключена в любом случае.
Поэтому при обнаружении поддельного 2-НДФЛ фальсификатору придется на несколько лет забыть о получении кредита по договору в любом банке – так как подобные коммерческие структуры имеют свойство обмениваться базами подобного типа.
Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.
Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.
Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ
Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.
Также имеются в наличии специальные программы, используемые для составления подобного рода документов – они также дают возможность обнаружить сфальсифицированный документ.
Некоторое время назад многие банки могли проверять потенциальных заемщиков через государственные структуры (неофициально).
Внешний вид
Справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартный внешний вид, её оформление должно быть выполнено согласно образцу.
В случае, если имеются хоть малейшие несоответствия — это серьезный повод подозревать клиента банка в мошенничестве.
Первое, на что обращает банк внимание в процессе проверки справки подобного рода:
- Наличие налогового вычета по заявлению от зарплат величиной менее 20 тыс. руб. (многие забывают его убрать).
- Правильность заполнения граф с кодами вычетов (некомпетентные люди довольно часто путают их);
- Суммы стандартных и социальных вычетов (они являются твердыми, жестко фиксированными);
- Совпадение ИНН налогового агента и ИНН, который указывается в печати.
Наличие ошибок подобного типа ещё не является основанием считать справку поддельной. Так как такие дефекты могут возникнуть по разным причинам:
- некомпетентность бухгалтера;
- ошибка в программном обеспечении.
Именно поэтому банк может потребовать предоставить новую 2-НДФЛ или же попросить потенциального заемщика объяснить причины имеющихся не состыковок.
В любом случае, подобного рода недочеты не являются критическими. Но кредитные специалисты могут даже на их основе отказать в займе, посчитав клиента неблагонадежным.
Также специалисты, осуществляющие проверку правильности заполнения справки 2-НДФЛ, уделяют пристальное внимание подписям. Данный документ должен подписываться только тем лицом, которое является ответственным за его подготовку.
Справочник кода доходов 2-НДФЛ можно посмотреть в статье: код дохода в справке 2-НДФЛ.
Кто подписывает справку 2-НДФЛ генеральному директору, .
Сама подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе «налоговый агент (подпись)». Недопустимо, чтобы сама подпись была закрыта оттиском печати, это противоречит правилам оформления справок подобного рода.
Для банка важно, чтобы печать была видна отчетливо. Она должна стоять в отведенном для этого месте – в нижнем левом углу бланка (М.П.).
В случае, если налоговым агентом является индивидуальный предприниматель, в поле под названием «Налоговый агент (ФИО)» указывается его собственные персональные данные.
Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них.
В таком случае к справке обязательно должна прилагаться доверенность, в противном случае банк может счесть её фиктивной или же не учесть при приеме документов.
Звонок по месту работы
Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы.
Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы.
Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.
На сегодняшний день очень многие компании предоставляют услуги как раз для тех, кто занимается подделкой и частичной фальсификацией справок 2-НДФЛ.
Суть услуги заключается в том, что такого рода организации отвечают на звонки банка. И когда сотрудник интересуется, работает ли в компании потенциальный заемщик, на том конце провода ему дают положительный ответ.
Проверка по базам ИФНС
Сегодня налоговой инспекции и иных органам государственной власти запрещено передавать третьим лицам персональные данные граждан (независимо от того, кем они запрашиваются).
Но у банка имеется вполне легальный способ проверить справку 2-НДФЛ на фальсификацию. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Федеральной налоговой службы.
На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:
- ОГРН;
- ИНН;
- наименование.
Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.
Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК.
Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства. Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков.
Особенно если сумма достаточно крупная – по ипотечным (по договору ипотеки) и автомобильным кредитам, займам для бизнеса (любого размера).
Через пенсионный фонд
Ещё один способ определить достоверность информации, отображенной в справке по форме 2-НДФЛ – осуществить запрос в пенсионный фонд.
Но выполнить проверку подобного рода могут далеко не все банки, а лишь имеющие непосредственное отношение к государству.
К таким финансовым структурам относятся:
- Сбербанк России;
- ВТБ;
- Россельхоз.
Если взятие кредита будет осуществляться в одном из этих банков, то следует избегать подделки справки по форме 2-НДФЛ.
Так как данные финансовые структуры имеют право на проверку своих клиентов напрямую через пенсионный фонд. И, зная ИНН клиента, могут запросить данные о всех перечислениях от работодателя потенциального заемщика.
Какой штраф начисляется за несдачу справки 2-НДФЛ узнайте в статье: штраф за непредоставление справки 2-НДФЛ.
Сколько действительна справка 2-НДФЛ, .
Является ли официальным документом справка 2-НДФЛ, .
Если информация обнаружена не будет, либо в справке указан неверный ИНН – банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. Кроме того, есть вероятность, что его представители уведомят правоохранительные органы.
Тем не менее, многие коммерческие структуры, не имеющие отношения к государству и выдающие кредиты, проверку клиента через пенсионный фонд осуществить не могут.
Проверяющие 2-НДФЛ банки – это нормальное явление, все подобного рода организации делают это. Именно поэтому прежде, чем представить поддельный документ, необходимо дважды подумать.
Работа службы безопасности банка
В каждом банке имеется служба экономической безопасности. Именно она наряду с кредитным комитетом занимается проверкой потенциальных заемщиков, подающих пакет документов и заявку на получение кредитного займа.
Основной работой службы безопасности любого коммерческого и государственного банка является:
- Профилактические мероприятия по защите финансовых средств.
- Обработка различного рода информации о клиентах и потенциальных клиентах.
- Защита коммерческой и конфиденциальной информации, касающейся деятельности банка, его клиентов.
Именно СЭБ в большинстве случаев осуществляет проверку подлинности предоставляемых справок формы 2-НДФЛ. А также всех остальных документов, подаваемых в банк.
Чаще всего в подразделениях такого типа работают квалифицированные юристы, бывшие сотрудники МВД.
Именно поэтому предоставлять в банк поддельные документы не стоит – вероятность того, что мошенника выведут на чистую воду, очень велика. А за подделку документов и служебный подлог грозит уголовная ответственность.
Предыдущая статья: Код дохода в справке 2-НДФЛ Следующая статья: Как получить справку 2-НДФЛ военнослужащему
Справка 2 НДФЛ: проверяют ли банки справку и каким образом
При необходимости взять в банке потребительский займ, или же оформить товар в кредит у представителей финансовой структуры возникает вполне логичный вопрос о доходах потенциального клиента. Конечно, данный интерес к чужим заработкам носит не только познавательный характер, но и дает основания банку вынести окончательный вердикт касательно одобрения или же отказа по займу. Большинство банков ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника за определенный (требуемый) период времени.
Большинство банков при выдаче займа ориентируются на стандартную форму 2 НДФЛ, которая отражает официальную зарплату каждого работника
Получить эту справку можно в бухгалтерии, после чего она станет основным документом при рассмотрении заявки на кредит. Но как быть, если официальный доход несколько ниже фактического? Вот тут уже возникают трудности с оформлением желаемого займа, потому что банки верят лишь документально подтвержденным данным, а голословные заверения не принимаются вообще. В связи с этим некоторые потенциальные заемщики пытаются указать в 2 НДФЛ ложные сведения, которые по большой просьбе может вписать туда бухгалтер. Если даже получится «провернуть» такую сделку, то не факт, что в банке справку не забракуют.
Проверяют ли банки справку 2 НДФЛ
Все банковские организации в той или иной степени обязаны проверять предоставляемые клиентами справки 2 НДФЛ. Ведь если этого не делать, то величина необеспеченной задолженности будет расти в геометрической прогрессии и в итоге может привлечь внимание Центробанка. В первую очередь, при обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой. Таким образом, все личные данные, указанные в паспорте, должны полностью совпадать с данными НДФЛ.
При обращении в банк клиент представляет документы кредитному менеджеру, который визуально оценивает их подлинность и сверяет их между собой
Бывает так, что бухгалтера не решаются взять на себя ответственность за подделку данных о доходах и сознательно делают ошибку в фамилии или отчестве сотрудника (этот ход в случае разбирательств дает им шанс оправдать себя).
Кредитные менеджеры очень хорошо осведомлены об этой и других уловках, поэтому «намудрить» с личными данными и внешним видом самой справки вряд ли получиться. На следующем этапе менеджер оценит качество и подлинность печатей и подписей руководства, а именно главного бухгалтера и главы компании. Никакие заместители и начальники участков не имеют права подписи на таких документах, поэтому 2 НДФЛ с подписью зама по финансовым вопросам однозначно будет отклонена. А если 2 НДФЛ в полном порядке и не вызвала никаких нареканий, то весь пакет предоставленных документов будет успешно передан другим службам банка для более детального досмотра.
Как банки проверяют 2 НДФЛ
Детальный досмотр и проверку документов проводит служба безопасности банка (СБ), которая наперед знает, как и где лучше проверить тот или иной документ. Также стоит отметить, что все банки имеют похожий алгоритм проверки 2 НДФЛ, но при этом каждый из них может применять особый «секретный» метод оценки подлинности данных.
Детальный досмотр документов и проверку потенциального заемщика проводит служба безопасности банка
Стандартные методы проверки 2 НДФЛ:
- звонок руководителю и главбуху фирмы, от лица которой была выдана справка. Сотрудники банка в личной беседе уточнят: работает ли конкретный человек у них на фирме, и какова его заработная плата на текущий момент. Руководство компании может подтвердить факт наличия этого человека в своем штате, а вот зарплатные данные выдавать не обязана, аргументируя это тем, что вся информация уже предоставлена в справке (так делают фирмы-конвертники). В большинстве же своем организациям не нужны проблемы, и они предоставляют службе безопасности достоверную финансовую информацию.
- звонок родственникам. Этим способом проверки пользуются даже мелкие кредиторы (займ до зарплаты и т.д.), так как он является самым простым. Достаточно позвонить нескольким родным или друзьям заемщика, и задав нужные вопросы, выяснить действительно ли человек получает указанную в справке сумму. Зачастую под натиском наводящих вопросов, если справка липовая, родственники начинают путаться в своих ответах, и тогда у СБ появляется одна галочка в пользу отказа по запросу на кредит.
- обобщенный анализ доходов в отрасли, в которой работает клиент. Специалисты банка с легкостью выводят обобщенные данные о заработных платах по региону в интересующей их сфере деятельности, и уже на их основе проводят сравнение с данными 2 НДФЛ потенциального заемщика. Если клиент самовольно завысил свой доход, то опытный аналитик сразу же увидит несоответствие сумм и усомнится в правдивости справки.
- запрос на отчетную документацию желаемой фирмы в ПФР. Этот шаг вполне допустим, но при этом довольно долог и ограничен в временных промежутках. ПФР предоставляет информацию лишь за прошедший отчетный период (год).
- запрос платежных поручений на перечисление фактического НДФЛ. Данный вид проверки довольно молод, но уже успел завоевать популярность. СБ обращается с письменной просьбой к руководству компании выслать платежные поручения об уплате 2 НДФЛ за определенного работника, тем самым получая подтверждение официальных доходов клиента.
«Намудрить» с личными данными и внешним видом справки 2 НФДЛ не получиться, ибо кредитные менеджеры в курсе всех бухгалтерских уловок
Всеми этими способами банки пользуются регулярно, но у каждого их них может быть индивидуальный метод проверки. Одним из таких методов считается «свой» человек в ФНС, который за определенную плату выдаст все данные на нужного человека. Интересно, что эта же процедура может проходить через официальный запрос банка, но это очень долгий и трудоемкий процесс, поэтому СБ предпочитает сотрудничать с налоговиками по своим каналам.
С учетом всего вышесказанного не стоит забывать, что подделка официальных документов может расцениваться как мошенничество. Даже если справку приняли и кредит был выдан, есть вероятность, что в случае проверки (если будет просрочка) «липовая» справка обнаружится, и уже тогда придется отвечать за ее подделку по уголовной статье.
Как банки проверяют 2 НДФЛ?
Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.
Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех зп соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку. Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются.
Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.
Проверка кредитного инспектора
Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь .
Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах .
Работа службы безопасности кредитного учреждения
В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.
Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.
К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.
Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз. Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.
Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.
К иным мерам проверки информации в справках можно отнести:
- Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
- Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
- Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
- Помимо этого служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.
Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность. а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .
Проверить справку 2 НДФЛ на подлинность
Реальных и 100% способов проверить справку 2 НДФЛ на подлинность в открытом доступе нет. Таким способом могла бы стать сверка с данными Пенсионного фонда. Но эта информация закрыта и доступ к ней имеют очень и очень немногие кредитные организации (государственные банки). Как же все-таки кредитный брокер может справку 2НДФЛ проверить онлайн?
Как проверить подлинность 2 НДФЛ
В первую очередь можно и нужно проверить компанию-работодателя клиента. Лучше всего это делать при помощи агрегированных отчетов. Таким отчетом является, например, бизнес-справка СПАРК (можно получить в личном кабинете в ЭБК system). Из отчета мы увидим, существует ли компания, ведет ли она деятельность, нет ли сведений о банкротстве либо ликвидации компании. Мы можем проверить индекс должной осмотрительности и финансового риска по компании (ненадежные компании по статистике чаще отмечаются поддельными 2-НДФЛ). Здесь же мы сопоставляем реквизиты, указанные в справке 2НДФЛ клиентом с указанными с выписке из ЕГРЮЛ. Если они совпадают, а компания существует и выглядит надежной, справка, скорее всего, легитимна.
Проверить 2 НДФЛ
Проверяют ли банки справку 2НДФЛ
Безусловно. И первое, что они делают, так же проверяют компанию-работодателя. Банки используют сервис проверки 2-НДФЛ для установления подлинности реквизитов, пресечения мошенничества, дополнительной сверки сведений о компании-работодателе заемщика. В случае, если у банка возникает подозрение в том, что данные о заработной плате заемщика завышены, или что реквизиты компании используются в преступных целях, банк создает запрос. Если ответом на запрос является уведомление о подобных случаях в других банках региона, банк назначает дополнительные проверки по заявителю, может отказать в кредите.
Проверить 2 НДФЛ
Проверяют ли справки 2 НДФЛ брокеры
Конечно. Это позволяет подготовиться с работой по заявке клиента в банке, возможным возражениям кредитной организации. Кроме того, в ЭБК существует специальный сервис, который работает по сходному принципу.
Базу данных по услуге формируют два источника. Система анализа рынков и компаний СПАРК (получает информацию от служб безопасности банков, проверяющих 2-НДФЛ своих клиентов) и брокеры ЭБК system. В базе уже 410 компаний, замеченных в недостоверных справках, список пополняется банками и брокерами на 10-30 компаний в неделю. Получили тригер «Рекомендуется дополнительная проверка 2НДФЛ», действуйте так:
- Выясните происхождение справки у клиента. Если справка поддельна, лучше отказаться от клиента.
- Если справка получена клиентом у реального работодателя, будьте готовы отстаивать вашего клиента перед банком.
Сервис бесплатный для пользователей ЭБК system. Чтобы проверить справку 2НДФЛ достаточно вбить в поисковую строку ИНН предприятия или его ОГРН.
Проверить 2 НДФЛ
*Источник информации для проверки 2НДФЛ в составе консолидированного отчета «СПАРК» — система анализа рынков и компаний.
Отдел продаж
>Как банки проверяют заёмщиков
После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.
Проверка компьютером
Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.
Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.
Кредитная история
Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.
Проверка документов
После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные. Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.
Условия и проверка
Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.
Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.
Проверка заемщиков банком: главные критерии
Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.
Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.
Основные методы оценки заемщиков
Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка. Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам. Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.
В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.
Как доказать свою платежеспособность?
Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.
Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.
Проверка общих сведений и личности заемщика
Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.
Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.
Проверка данных по целевым кредитам
Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.
Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.
Проверка кредитной истории
Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.
Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год
Современная процедура проверки заемщика
Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита. Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка. Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.
Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.
Проверка заемщиков по ипотечным кредитам
Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.
Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.
Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.
Как банки проверяют справки о доходах
Обращаясь в кредитную организацию за получением ссуды, одним из первых документов, которые попросят предоставить клиента, является справка о доходах. Чаще всего, по форме 2-НДФЛ. Данная официальная бумага показывает банку уровень регулярных начислений заёмщика, отчислений в различные фонды и прочее, а также позволяет относительно объективно оценить его платёжеспособность. Но как банк проверяет справку 2-НДФЛ на подлинность, и реально ли её подделать? – разберём далее.
Данный документ является официальным, а правила его заполнения регламентированы Налоговым кодексом Российской Федерации. В указаниях ФНС чётко указано, какие пункты должны размещаться на бланке, либо же внесены вручную, если он заполняется от руки. Следует отметить и тот факт, что справка имеет юридическую силу лишь в случае соблюдения нескольких ключевых требований:
- она подкреплена подписью уполномоченного сотрудника (бухгалтера, менеджера, руководителя предприятия);
- с момента выдачи заявителю прошло не более 30 дней (срок действия документа составляет 1 месяц);
- все поля заполнены в строгом соответствии с установленными правилами.
При обнаружении ошибок или недочётов банк имеет полное право отказать в кредитовании и даже привлечь к делу сотрудников правоохранительных органов, посчитав действия заёмщика попыткой мошенничества. Но обо всём по порядку.
Как банк проверяет справку о доходах – реальный инструментарий
Большинство кредитных учреждений, действующих на отечественном рынке, не имеет эффективных методов проверки предоставляемых документов. Причина кроется в существенных ограничениях со стороны государства. Например, действенным и безотказным способом является обращение в ИФНС для получения выписки, но такой метод запрещён законом (при условии отсутствия письменого согласия от заемщика). Исключение есть лишь для Сбербанка – приближённого к сильным мира сего крупного российского игрока на мировой банковской арене.
Учитывая данное обстоятельство, кредиторы вынуждены самостоятельно искать выход из ситуации. Заключается он в создании особого внутреннего органа – службы экономической безопасности. Именно этот отдел занимается проверочными мероприятиями различной специфики.
Надо сказать, сегодня у СБ есть несколько достаточно эффективных приёмов и уловок, позволяющих выявить обманщика. В частности:
- Поиск и звонки на номера, не указанные в анкете. К примеру, через официальный сайт работодателя находят контакты других сотрудников и выясняют реальное положение вещей на фирме.
- Общение с родственниками с целью установить финансовое положение заёмщика.
Полученная информация сопоставляется с официальными данными, предоставленными в справке, после чего делаются выводы.
За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?
Ещё один важный момент касается периода, охватывающего трудовую деятельность клиента, и описывающего его доходы. Как правило, банки требуют информацию за последний календарный год. Но всё чаще встречаются случаи сокращения этого срока до 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Важно помнить, что актуальной и полезной читается лишь информация с нынешнего места работы. Попытки выдать за правду трудовые достижения прошлого могут увенчаться полным провалом. И, как и в случае с подделкой документов, последствия оказываются, как слегка негативными, так и катастрофическими для нерадивого заёмщика.
Покупка справки 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли игра свеч?
В эру цифровых технологий и развития различных сервисов достать любой фиктивный документ не составляет большого труда. Страницы сети Интернет пестрят объявлениями об оформлении справок о доходах, «неотличимых от оригинала». Причём исполнитель гарантирует не только внешнюю идентичность, но и полное соответствие в случае тщательной проверки. Но, по факту, дело обстоит иначе. При желании, особенно, если речь идёт о крупных кредитных суммах, любой банк может направить письменный запрос в Пенсионный фонд РФ, а затем сравнить цифры отчислений с фактическими зарплатными начислениями пользователя.
Раскрытая попытка обмана ничего хорошего потенциальному заёмщику не сулит. Последствия могут быть самыми разными. Назовём распространённые в порядке возрастания масштаба проблемы:
- отказ от кредитования – самый лучший сценарий для мошенника, но достаточно редкий;
- отказ от кредитования с внесением клиента в чёрный список – весьма распространённая практика, обеспечивающая заёмщику невозможность дальнейшего сотрудничества с данным банком и организациями, которые имеют доступ к КИ;
- всё вышеперечисленное плюс привлечение правоохранительных органов. Если дело сопряжено с крупными ссудами, после проверки вполне вероятно инкриминирование нарушений в соответствии с Уголовным кодексом, где наказанием может стать даже лишение свободы.
Так что, прежде чем идти на столь рискованный шаг, следует хорошо подумать, стоит ли одобрение по кредиту возможных резких жизненных поворотов.
Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?
Неполная занятость, минимальный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства и ещё целый ряд факторов может стать непреодолимой проблемой для потенциального заёмщика, так как данные, указанные в справке, вряд ли удовлетворят кредитора. Кроме того, все знают, что большая часть населения Российской Федерации получает зарплату «в конвертах», которая, естественно, не отражается в официальных отчётах. Банки учли данный факт и пошли на некоторые послабления, предлагая клиентам заполнить форму, разработанную специалистами кредитной организации. Она не требует выписок из налоговой, ПФ и прочих органов, но обязательно должна быть подтверждена руководством налогового агента.
Для самого обратившегося это существенно расширяет возможности, так как теперь нет привязки к строгой отчётности. Однако и здесь существует проблема. Не каждый работодатель захочет официально подписаться под тем, что пользуется услугами неоформленных сотрудников.
Как обойти требования банков о 2-НДФЛ, не прибегая к помощи внутренней формы?
Если оба вышеописанных варианта не подходят, есть третий способ. Банк – это своеобразный живой организм, способный не просто бездумно действовать в соответствии с установленными инструкциями, но и глубоко анализировать ситуацию. Если ваша зарплата «серая», вы имеете неофициальный дополнительный доход и в материальном плане чувствуете себя уверенно, стоит сообщить это кредитному отделу. Положительно на решении о выдаче ссуды даже без наличия 2-НДФЛ скажутся следующие факторы:
- депозитный счёт в этом или другом банке;
- наличие недвижимого или движимого имущества;
- положительная кредитная история;
- регулярные поездки заграницу, подтверждённые документально и многое другое.
Увидев платёжеспособность клиента, банк может пойти на уступки и не обращать внимания на отсутствие формальных справок.
Если возможности самостоятельно выбрать правильный сценарий нет, оставьте онлайн заявку на нашем сайте, и опытные специалисты из кредитной сферы подберут для вас ряд актуальных предложений от банков, действующих на сегодняшний день. Это сэкономит время и повысит шансы на получение необходимой суммы.
Как банки проверяют справки о доходах?
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.
Основные способы проверки
При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:
- Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
- Личная беседа с работодателем заемщика.
Общие принципы проверки
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:
- Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы. Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
- Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
- Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
- Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
- Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.
Как проверяют справку 2-НДФЛ
Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы. В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите. Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентировано Приказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .
Потенциальным заемщикам рекомендуется самостоятельно проверить правильность заполнения всех сведений перед визитом в банк.
Данные о физическом лице
Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:
- неверное указание фамилии, имени или отчества;
- данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
- указано предыдущее место регистрации.
В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.
Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)
Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:
- Отсутствуют коды доходов.
- Указан один код дохода. Заработная плата отражается в справке по коду 2000. Если на протяжении 6-12 месяцев работник не получал отпускные (код 2012), больничные пособия (код 2300), иные выплаты, то банк может обратиться к работодателю за разъяснениями.
- Не указан разряд «копеек». По правилам оформления справок о доходах разряд «копеек» обязателен к заполнению. Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».
- Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.
Если у службы безопасности возникают сомнения в оригинальности справки, то они могут запросить у клиента выписку из пенсионного фонда, по которой можно оценить примерный уровень заработной платы клиента.
Мифы о способах проверки доходов банками
- Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
- Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
- Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.
Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с образцом.
Каждый банк придерживается собственной методики проверки доходов заемщиков. Опытный сотрудник службы безопасности сможет отличить подделку от оригинала с первого взгляда.
Прежде чем предоставить кредит, банк оценивает платежную дисциплину клиента и риск невозврата задолженности. Некоторые заемщики получают неофициальную зарплату и не могут подтвердить доход справками 2-НДФЛ, хотя фактический заработок позволяет им своевременно погасить долг. Кредиторы это понимают и, чтобы не терять потенциальных заемщиков, оценивают платежеспособность другими способами, без официальных подтверждений. Все способы, как банки проверяют доход для кредита, рассмотрим в статье.
Проверка справок 2-НДФЛ
Комплект документов, запрашиваемый банком, традиционно содержит справку о заработной плате и копию трудовой книжки. Требование о подтверждении доходов не распространяется только на зарплатных клиентов — банк и так знает место их работы и размер зарплаты. То же самое касается получателей пенсий и других социальных выплат.
Где выдают кредит только по паспорту и без справок о доходах ⇒
Для подтверждения наличия и размера зарплаты банки запрашивают форму 2-НДФЛ за 6-12 месяцев. Это официальная бумага, которая предоставляется работодателем и содержит следующие сведения:
- название организации;
- паспортные реквизиты сотрудника;
- размер совокупного дохода, в том числе вычеты;
- выплаты зарплаты, расписанные по месяцам;
- информация о налоговых вычетах.
Справка имеет силу только при соблюдении условий:
- она завизирована печатью, подписью директора, начальника отдела или бухгалтера;
- с момента формирования и подписания документа прошло не более месяца;
- все поля заполнены в соответствии с правилами.
Во избежание подделки документа, сотрудники кредитной компании вправе проверить его подлинность:
- позвонить по месту работы;
- проверить информацию о работодателе по базам ФНС;
- через Пенсионный фонд (сведения из ПФР доступны крупным государственным организациям: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ).
Предоставление «липовых» справок влечет за собой уголовную ответственность по статье «Мошенничество». Даже маленькие коммерческие банки звонят по месту работы для подтверждения платежеспособности клиента. А солидные кредиторы проверят не только справки заявителя, но и состояние расчетного счета предприятия, поэтому факт обмана обязательно раскроется.
Справки по форме банка и работодателя
Если заемщик получает «серую» зарплату в конверте, он не сможет подтвердить ее справкой 2-НДФЛ. Некоторые банки готовы пойти навстречу и принять другие документы о платежеспособности:
- Справка по форме банка. Документ оформляется на период 6-12 месяцев и подтверждает неофициальную зарплату сотрудника. Например, «белого» дохода клиента недостаточно для получения ипотечного или автокредита. Он может заполнить справку по форме банка и заверить ее у работодателя. Документ содержит те же сведения, что и форма 2-НДФЛ. Следует учесть, что далеко не все предприятия готовы раскрывать информацию о неофициальных выплатах.
- Справка по форме работодателя. Этот документ можно оформить в произвольной форме, главное — указать реквизиты предприятия, паспортные данные сотрудника, его должность, стаж и фактический доход за год. Бумага должна быть заверена подписью бухгалтера (директора) и печатью.
Перечисленные справки принимают не все банки или используют ее только в качестве подтверждения дополнительного дохода. Эти документы не могут быть 100%-ым доказательством платежеспособности клиента, поэтому заемщику могут отказать или одобрить небольшой лимит по максимальной ставке.
Какие банки готовы выдать кредит всего по 1 документу ⇒
С целью подтверждения информации сотрудники службы безопасности используют следующие инструменты:
- Звонки на номера, не указанные в анкете. Например, на официальном сайте предприятия находят контакты коллег и задают им вопросы о заемщике.
- Общение с родственниками.
Такие методики используются редко и только в тех случаях, когда заявитель не предоставил 2-НДФЛ.
Выписка с банковского счета
При рассмотрении заявки кредитные специалисты обязательно проверяют движение по счетам, открытым в этом банке:
- как часто клиент вносит/вносил средства на депозит;
- периодичность снятия денег со счета;
- остатки по вкладам и т.д.
Также банк проверяет транзакции по своим кредитным и дебетовым карточкам, если такие есть у клиента.
Если счета открыты не в этой организации, менеджер вправе запросить выписку с банковского счета. Этот документ рассматривается при оценке платежеспособности заявителя, поскольку отображает приход и расход его собственных средств.
Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием ⇒
Движения по картам других эмитентов банки отслеживать не могут — у них нет такого права. Но они могут запросить выписку по карточному счету, чтобы оценить финансовую активность клиента.
Дополнительные доходы
При рассмотрении заявки кредитные специалисты оценивают общие доходы и расходы заявителя. Разница между ними, то есть чисты доход, — ключевой параметр платежеспособности. Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать половину чистого дохода.
Банки, одобряющие кредит по 2 документам и без справок ⇒
Если дохода не хватает, клиент может предъявить дополнительные источники заработка, например:
- пенсия (выпиской из ПФР);
- заработок от самозанятости (выписка с карточки, счета или онлайн-кошелька);
- дивиденды от инвестиционной деятельности;
- доход от предоставления недвижимости или транспорта в аренду.
Если заявитель получает прибыль от аренды имущества, требуется предоставить документы о праве собственности, договор аренды и справку 3-НДФЛ, которая отражает сумму выплаченных налогов за указанный период.
Анализ кредитной истории
Финансовая дисциплина — это еще один фактор оценки платежной ответственности заемщика. Банк отправляет запрос в центральную базу кредитных историй, чтобы выяснить, в каких БКИ есть досье клиента, после этого обращается именно в эти бюро.
Где получить наличные без проверок КИ ⇒
В процессе проверки учитываются следующие параметры:
- количество погашенных займов и текущих кредитных договоров;
- наличие и продолжительность задержек по внесению платежей — особое значение имеют просрочки свыше 30 дней (они считаются критичными и снижают вероятность одобрения);
- количество кредитов в банках и МФО, переданных на взыскание коллекторским агентствам;
- наличие просроченных долгов в стадии взыскания судебными приставами.
Банк анализирует, насколько часто клиент обращается за кредитными услугами, какие суммы запрашивает, погашает ли долги досрочно, вовремя ли вносит платежи и т.д. Высокий кредитный рейтинг и хорошая финансовая репутация свидетельствуют о добросовестном и ответственном исполнении кредитных обязательств.
В каком банке взять кредит с плохой историей ⇒
Клиентам с хорошей КИ доступны крупные кредиты на длительный срок даже при небольшом доходе. Наличие просрочек и передача долгов коллекторам почти в 100% случаев служат поводом для отказа. Отсутствие КИ также может быть поводом для отклонения заявки, поскольку банк не может проверить кредитоспособность клиента и оценить риска невозврата.
Как проверить свою кредитную историю и исправить ее ⇒
Оценка благонадежности
Кроме справок с работы и кредитной истории займодатель анализирует благонадежность заявителя, обращаясь к различным государственным базам. Банки анализируют полученные сведения и сравнивают их с указанными в заявке. Особое значение имеет наличие долгов по другим обязательствам:
- налоги;
- штрафы ГИБДД;
- алименты;
- жилищно-коммунальные платежи.
Чтобы проверить достоверность информации, указанной в заявке, банки запрашивают сведения в миграционной службе, прокуратуре и в ФНС (на предмет уплаты налогов).
Как проверяют индивидуальных предпринимателей
Частные предприниматели могут получить займ для ИП на личные нужды или развитие бизнеса. Для подтверждения доходов необходимо предоставить один из документов:
- налоговую декларацию;
- книгу доходов и расходов;
- бухгалтерская отчетность за определенный период (например, за год).
Если бизнес зарегистрирован недавно, и доходов еще нет, банк может запросить бизнес-план. В нем должно быть четко расписано, на какие цели нужен кредит и из каких источников клиент планирует погашать долг.
Где получить быстрый кредит наличными в день обращения ⇒
Мифы о банковских проверках
Самое распространенное заблуждение заключается в том, что банки отправляют реальные сведения о зарплате из справок (по форме банка) в ИФНС. На самом деле кредиторы используют эту информацию только для своих нужд — для подтверждения дополнительных доходов заявителя при отсутствии официальных бумаг. Эта информация конфиденциальная и не подлежит разглашению третьим лицам.
Второй миф — службы безопасности кредитных компаний проверяют реальную зарплату через запрос в ФНС. Теоретически такое возможно — если у банка есть канал связи с ФНС, он может проверить информацию при запросе крупной суммы, чтобы подстраховаться. Но официально таких полномочий у банков нет.
Третий миф — отсутствие наказания за фальшивые справки. В лучшем случае кредитор добавит этого гражданина в черный список, передаст данные в БКИ и сообщит работодателю, в худшем — обратится в полицию.
Если обман раскрылся уже после заключения сделки, кредитор вправе потребовать досрочного погашения долга или может «закрыть глаза», если клиент своевременно исполняет обязательства.
Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.
Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех з\п соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.
Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах
Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.
В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.
Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.
Проверка кредитного инспектора
Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег .
Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.
Работа службы безопасности кредитного учреждения
В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.
Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.
К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.
Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.
Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.
К иным мерам проверки информации в справках можно отнести
- Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.
Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные. Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).
- Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
- Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
- Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
- Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
- Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
- Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.
Реально ли обмануть банк
Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).
Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.
В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать “липовую” справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.
Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.
Последствия обмана
- Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
- Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
- Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.
Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.
Рубрика «вопрос-ответ»
2019-06-19 10:06 ГульнараЗдравствуйте!! Подскажите, пожалуйста, на какой срок можно взять кредит, и какой процент годовой? И какая должна быть зарплата в Крыму, чтобы взять кредит в РНКБ???Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантГульнара, все актуальные программы и условия РНКБ банка перечислены в отдельной статье https://kreditorpro.ru/kredit-v-rnkb-v-krymu-usloviya/ 2015-10-26 14:53 АлександрЗдравствуйте, хочу кредитоваться в Сбере на автомобиль, устроен официально, но работаю 3 месяца, имеется зарплатная карточка Сбербанка. Сказали, что нужно 3 зарплатных месяца и можно попробовать. Так ли это?И на какую сумму выдачи займа можно рассчитывать, если заработный доход составляет 20000 руб в месяц.Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантАлександр, в Сбере нет автокредита, только нецелевой потребит. займ, оформить можно только при наличии стажа от 6 месяцев. Сумма будет зависеть от того, на какой срок вы рассчитываете.
До 3 млн руб. |
До 5 млн руб. |
До 5 млн руб. |
До 5 млн руб. |
Сотрудникам небольших предприятий часто выдают зарплату в конвертах. Когда возникает необходимость взять кредит, появляется вопрос, проверяет ли на самом деле банк подлинность справки 2-НДФЛ? В статье мы рассказываем о том, как финансовая организация поступает с таким документом и как происходит проверка справки 2-НДФЛ.
Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ
2-НДФЛ – это документ установленного образца, который предъявляют в кредитных учреждениях для того, чтобы подтвердить свой официальный доход. Получить справку 2-НДФЛ можно у бухгалтера вашей организации.
В справке, которую вам выдадут в бухгалтерии, может содержаться информация за любой налоговый срок, но чаще всего 2-НДФЛ формируется за текущий период года. В ней можно увидеть зарплату, которую вы получали ежемесячно и сумму налога на доход.
На бланке должны быть указаны следующие сведения:
- Фамилия, имя и отчество человека, на имя которого выдан документ для банка.
- Фактический адрес проживания физического лица.
- Полное название организации, сформировавшей справку.
- Доходы указанного лица за определенный период, возможно с разделением по типам дохода.
- Суммы средств, которые были отчислены в фонды.
- Суммы уплаченного налога.
- Доход, который был получен субъектом после выплаты всех отчислений.
- Подписи руководителей и бухгалтера, заверенные печатью организации.
Какой срок следует указывать в справке2-НДФЛ? Обычно для банков подходит документ с указанием доходов за период от 6 месяцев до 1 года. Бумагу нужно обязательно подписать у директора. Печать с 2015 года не является обязательным требованием. Однако на справке должен быть специальный штрих код.
2-НДФЛ для кредитной организации является подтверждением того, что в течение обозначенного периода вы имели официальную работу, а полученный вами средний доход сотрудники банка могут легко рассчитать. Заверять у нотариуса справку не нужно, достаточно подписи руководителя вашей компании.
Иногда люди, чтобы получить одобрение по кредиту, просят директора или бухгалтера указать зарплату больше реальной, например, включив «серый» доход. Некоторые работники умудряются даже купить 2-НДФЛ. Отсюда популярность вопроса о том, осуществляется ли проверка справки 2-ндфл банком. С уверенностью можно сказать, что кредитные организации справки проверяют. Насколько тщательна такая инспекция и откуда сотрудники банка берут информацию?
Если заем небольшой, то проверка справки производится кредитным специалистом. Если же запрашиваемая вами сумма достаточно велика, то документ будет проверяться более скрупулёзно. Инспектор, конечно, может не установить факт подделки документа. Но если это выяснится в дальнейшем, то банк может заявить на заемщика в полицию за мошенничество. А это грозит серьезными проблемами.
Читайте также: «Как правильно общаться с коллекторами, и стоит ли их бояться»
Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ банком
Каким образом осматривает справку инспектор банка? В-первую очередь, проверка касается правильного заполнения документа, также специалист сверяет указанную информацию с данными паспорта и других документов клиента.
На справке должна стоять подпись или самого руководителя, или его доверенного лица. Во втором случае это может быть бухгалтер или сотрудник, временно исполняющий обязанности директора. Опытный кредитный инспектор на глаз может определить подлинность такой справки.
Какие моменты могут вызвать сомнения при проверке справки 2-НДФЛ банком?
- В правом верхнем уголке документа стоит странная ссылка.
- Для составления бланка использовалась сомнительная компьютерная программа.
- Есть нарушения при заполнении 2-НДФЛ. К примеру, сумма налогов прописана с копейками, а принято округлять сумму до рублей.
- Значения не совпадают или они неверно посчитаны.
- В документе не указано, что начислялись прочие выплаты, например, отпуск или больничный.
- В порядковом номере 2-НДФЛ всего одна цифра.
Сегодня ФНС и другим органам РФ запрещено сообщать сведения персонального характера о гражданах третьим лицам. Но проверка справки 2-НДФЛ банком может осуществляться через официальный сайт налоговой службы.
На страницах портала ФНС можно получить всю необходимую информацию о работодателе: его юридическое наименование, ИНН, адрес и прочие данные. В ходе проверки сотрудник банка сразу же определит, фальсифицирован ли документ.
Сейчас государство работает над законопроектом, который позволит получать ответ напрямую из пенсионного фонда и налоговой службы. Конечно, такую информацию можно будет запросить только с разрешения клиент.
Так могут осуществить проверку государственные банки, такие, как Сбербанк, ВТБ, Россельхоз. Узнав сумму отчислений, они сами высчитают зарплату, которую получал заемщик.
Есть только один нюанс: пенсионный фонд может предоставить информацию лишь за прошедший налоговый период.
Есть и другие способы проверки справки 2-НДФЛ банком:
- Сотрудник может определить подлинность документа по внешнему виду бланка. Он обращает внимание на то, правильно ли заполнены поля с кодами вычетов и их суммами, совпадает ли ИНН организации с тем номером, который стоит на печати, указан ли в справке налоговый вычет. Такие ошибки могут быть не только вследствие подделки документа. Их может допустить бухгалтер или программа, которая формировала бланк.
- Подпись руководителя должна быть четкой и располагаться в поле «налоговый агент (подпись)». Штамп не должен ее закрывать, так как печать ставится в специальном месте. Когда агентом является индивидуальный предприниматель, персональные сведения о нем прописываются в соответствующей графе. Заверять документ может не только руководитель, но и замещающее его лицо по доверенности или главный бухгалтер.
- Сотрудник банка может позвонить на работу, чтобы проверить, действительно ли заемщик работает в данном месте. Также он может поговорить с директором или бухгалтером, поинтересоваться доходами клиента.
- Подлинность доходов можно понять, если проанализировать среднюю по региону зарплату в сфере деятельности, где трудится клиент. Когда цифры завышены, это бросается в глаза.
- В ходе проверки справки 2-НДФЛ банк может напроситься на встречу с работодателем, чтобы на месте выяснить, какая зарплата у заемщика.
- С помощью интернета можно получить всю информацию о юридическом лице и сверить её с данными, которые предоставили банку. Такие сведения есть на веб-сайте ФНС.
- Аналогичные данные есть на портале Пенсионного фонда. Если во время проверки они не подтвердятся, то банк откажет в займе. Кроме того, есть риск, что банк сообщит о мошенничестве в правоохранительные органы.
- В целях борьбы с фальсификацией документов вида 2-НДФЛ кредитное учреждение использует и другие методы. Например, представитель службы безопасности банка может встретиться с друзьями заемщика, приехать к нему на работу и т.д.
Часто бывает, что служба безопасности идет на контакт с налоговой неофициально, и таким образом, легко получает нужные сведения. В случае подделки документа клиенту в займе откажут, не объясняя причину.
Существует совсем новый способ проверки справки 2-НДФЛ банком. Кредитное учреждение делает в банк запрос на копии платежек перечисленных налогов. Так вычисляется реальная зарплата работника организации.
Более тщательно осуществляется проверка справки, если заемщик хочет получить ссуду на большую сумму или взять ипотеку. В этом случае документы рассматриваются несколько дней. Если же запрашивается небольшой кредит, то специалист может оценить справку лишь визуально.
По результатам проверки банковский инспектор может попросить клиента представить новую справку или же отказать в выдаче займа.
Читайте также: «Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят»
Часто задаваемые вопросы про справку 2-НДФЛ
Вопрос: Организация, в которой я работаю, выдала мне справку 2-НДЛФ, которую подписал исполняющий обязанности руководителя. Можно ли идти с таким бланком в банк?
Ответ: Да. По закону бланк 2-НДЛФ может подписать не только директор, но и главбух, и исполняющий обязанности директора. В последнем случае необходима доверенность, которая прикладывается к справке.
Вопрос: Банковский специалист хочет приехать к руководителю, чтобы установить фактическую зарплату сотрудника. Имеет ли банк на это право?
Ответ: Да. Нет закона, запрещающего такую проверку.
Вопрос: Как происходит проверка справки 2-НДФЛ банком через сайт ФНС?
Ответ: таким способом проверяется организация, которая выдала документ клиенту. На сайте налоговой службы, зная ИНН компании, можно уточнить всю информацию о работодателе. Сверяя информацию с указанной на бланке, можно установить его подлинность.
Читайте также: «Виды страхования на производстве и меры защиты пострадавших»
Что если проверка справки 2-НДФЛ банком выявила обман
Чтобы уменьшить выплаты, которые компания делает в различные фонды, а также, например, не компенсировать отпуска и больничные, многие организации нанимают работников без договора.
Некоторые предприятия официально выплачивают трудовому коллективу оклад, равный МРОТ, а остальную часть выдают в конверте. В таком случае, доход, который заемщик может подтвердить, невелик. Поэтому ему, скорее всего, в кредите будет отказано.
Часто такие заемщики обращаются в специальные организации, которые за деньги предоставляют документ 2-НДФЛ, в нем прописывается иное наименование работодателя, а также может быть указан любой стаж и размер дохода.
Поскольку служба безопасности финучреждения может произвести проверку справки 2-НДФЛ, банк не выдаст кредит, если будет установлено, что документ «липовый». Таким образом, можно попасть в черный список и навсегда испортить свою кредитную историю и даже получить наказание по закону.
Чем грозит обман, раскрытый в ходе проверки:
- Не только заемщика, но и бухгалтера или руководителя предприятия, выдавшего поддельный документ, могут привлечь к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ.
- У банков существует черный список, в который вы попадете, даже если избежите наказания по закону. Тогда вы можете не рассчитывать, что когда-либо эта организация одобрит вам займ. К тому же, стоп-листами банки обмениваются друг с другом, что может подорвать доверие к вам со стороны других кредитных учреждений.
- Бывают случаи, когда физическое лицо все же получает займ. Но даже через некоторое время может осуществляться проверка справки 2-НДФЛ банком. Из дополнительных источников кредитор может узнать о фальсификации. Тогда вступает в силу ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Если заемщик не выплачивает ссуду, то он несет уголовную ответственность. Если же долг выплачивается исправно, то банк действует только на уровне своей организации. В некоторых ситуациях финучреждение может расторгнуть договор на основании ст. 450 ГК РФ.
Таким образом, проверку справки 2-НДФЛ осуществляет служба безопасности банка. Она же проверяет и другие документы, которые предоставил клиент. Никогда не обращайтесь в кредитное учреждение с «липовыми» бумагами, так как проверить информацию очень просто. В случае подделки вы несете уголовную ответственность.
Предыдущая запись
Могут ли взыскать долг с жены: способы обезопасить себя
Как служба безопасности банка проверяет 2 ндфл
Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.
Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.
Справка 2-НДФЛ — основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.
Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.
Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:
Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.
Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.
Советы
У банков достаточно много возможностей для проверки 2-НДФЛ на подлинность. Рассмотрим эти возможности подробно.
В многих кредитно-финансовых организациях перед оформлением займа нужно предъявить подтверждение финансового состояния заемщика. Для этого потенциальным клиентом подготавливается справка 2-НДФЛ. Данная стандартная форма отчетности компании, которая является налоговым агентом. В ней отражена реальная цифра доходов сотрудника, объем вычетов и удержанных налогов. Благодаря указанным данным банковская организация имеет возможность обозначить и уточнить уровень возможности человека для дальнейшей оплаты кредита.
Как выполняется проверка справки 2-НДФЛ
Способ проверки заемщика возможен только, после предоставления официальных бумаг. Подобный подход еще на начальных этапах позволяет не выдать займ неблагонадежным людям, а также выявить, сможет ли клиент полноценно выполнять прописанные обязательства по заключенному договору. Поэтому большая часть современных банковских учреждений в требованиях указывают наличие справки 2-НДФЛ.
Документ обычно получается на месте работы, она должны быть подписана уполномоченным лицом работодателя. Стоит учитывать, что при смене нескольких мест работы, человеку необходимо подтверждение доходов только с рабочего места, на котором он работает именно сейчас, другие варианты не действительны. Работодатель может вписать только те доходы и налоги, которые были получены у него.
За какой период нужна справка 2-НДФЛ
Данный аспект регламентируется статьей 230 Налогового Кодекса России, пункт 3. Согласно документу, заявление сотрудника способствует выдаче справки. Период не указывается. Также стоит помнить, что работодатель не имеет права отказать работникам в выдаче справки. Обращение может быть составлено как в письменной, так и в устной форме, все зависит от порядка, который установлен в компании.
Человек должен обязательно указывать в своем обращении, за какой период ему нужна справка. Сроки выдачи регулируется Трудовым кодексом, работодатель обязан выдать справку в течение трех дней, в случае увольнения в последний день работы.
Согласно ст.216 НК РФ, справка выдается за определенный период, который составляет календарный год. В начале года выдается справка за предыдущий год и за текущий. Также существует возможность получить документ, подтверждающий доход, за 6 месяцев работы на одном месте.
>Нужна ли печать на справке 2-НДФЛ?
Нет, печать на справке 2-НДФЛ не обязательна! Утвержденная форма 2-НДФЛ и порядок её заполнения этого не требуют.
Проверка на внешнее соответствие справки 2-НДФЛ
Первым этапом является проверка по внешнему виду. Опытный специалист банка может самостоятельно определить подделку, также могут быть использованы специальные программы. Справка 2-НДФЛ должна иметь стандартный вид, оформление должно быть выполнено в соответствии с образцом. При выявлении малейших несоответствий банк может подозревать клиента в мошенничестве. Специалисты обращают внимание на налоговый вычет, правильность заполнения граф с кодами вычетов, суммы стандартный и социальных выплат, совпадение ИНН налогового агента и номер, который указывается в печати. Также существуют другие аспекты, которые выдают подделку.
Также ошибка может быть вызвана следующими моментами:
- некомпетентность бухгалтера;
- ошибка ПО.
В случае выявленных недочетов банк может попросить клиента объяснить причину несоответствия.
>Звонок по месту работы для уточнения дохода заемщика
Проверка 2-НДФЛ через Пенсионный Фонд
Такую проверку выполняют только кредитно-финансовые организации, которые имеют непосредственное отношение к государству. Это Сбербанк, ВТБ и Россельхоз. Проверка проходит через Индивидуальный Номер Налогоплательщика. Если информация не будет обнаружена, то банковская организация имеет полное право отказать потенциальному клиенту. Также существует вероятность, что сотрудники банка передадут информацию в правоохранительные органы.
Помимо вышеперечисленных способов постоянную работу осуществляет служба экономической безопасности. Основными задачами этого подразделения являются:
- Специальные меры по обеспечению защиты материальных средств.
- Обработка данных о действующих и потенциальных клиентах.
- Обеспечение предохранения коммерческих и конфиденциальных сведений от вмешательства третьих лиц.
Благодаря вышеперечисленным действиям банковская организация может выполнить проверку документов любой сложности.
Купить справку 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли это делать?
Сегодня предложений по подделке различных справок можно найти множество. В силу различных ситуаций люди обращаются в такие компании. Также некоторые клиенты договариваются с бухгалтерами, которые помогают указать желаемую сумму дохода.
При этом нужно помнить, что при выявлении ошибок банк может передать информацию правоохранительным органам.
Какая ответственность за подделку справки
Самой минимальной степенью ответственности является отказ банковской организации. Помимо этого, финансово-кредитное учреждение может занести такого клиента в черный список и в будущем человек не сможете воспользоваться банковскими продуктами данного кредитного учреждения, а возможно и других банков.
Сложнее разрешается ситуация, когда заемщик уже получил средства, но был выявлен факт подделки документа. При этом учитывается, насколько исправно человек выполняет свои кредитные обязательства. В случае, когда человек не выплачивает кредит, то его могут привлечь к уголовной ответственности. Это может быть наказание в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы. Все это регламентируется статьей 165 Уголовного Кодекса РФ. Помимо этого, может быть расторгнут кредитный договор.
Также законодательство предусматривает наказание для юридических лиц, которые осуществляют подделку документов.
>Проверка справки о доходах по форме банка
Как банк проверяет доход заемщика
Проверка справок банком – это процедура, которая позволяет кредитно-финансовым организациям уберечь себя от различных видов риска. Мы не рекомендуем пытаться подделывать справки, так как такое действие может быть наказуемо. Если Вы не можете получить кредит в крупных учреждениях, в которых 2-НДФЛ является обязательным условием, то обратите свое внимание на другие организации. На нашем сайте Вы можете заполнить заявку и обратиться за помощью к кредитному специалисту, который поможет подобрать кредит, в соответствии с Вашими требованиями и материальными возможностями.
Сотрудникам небольших предприятий часто выдают зарплату в конвертах. Когда возникает необходимость взять кредит, появляется вопрос, проверяет ли на самом деле банк подлинность справки 2-НДФЛ? В статье мы рассказываем о том, как финансовая организация поступает с таким документом и как происходит проверка справки 2-НДФЛ.
Справка по форме банка с недостоверной информацией
Добрый вечер!Мое имя Григорий!у меня такой вопрос! по просил ген.директора сделать справку по форме банка,с моим реальным заработком,он сказал что сделает но с условием если ему позвонят с налоговой то он скажет что она липовая! какое правонарушения несу я за подачу данной справки.
уточните, куда Вы планируете представлять эту справку?
По существу замечу, что справка, если она будет выдана работодателем, подписана директором, «липовой» являться не будет.
Справка тут можно сказать что не причем в банке проверят по отчислениям в пенсионный фонд! А то что начальник вам дал эту справку вас это не касается все будет решатся с ним!
так как он скрывает свои финансы от налоговой!
Могу ли я потребовать справку по форме банка у работодателя?
Я хочу взять ипотеку в банке мне сказали нужно справка 2ндфл но официальная зарплата маленькая а получаю гораздо больше. могу ли я потребовать справку по форме банка у работодателя где будет указано полный мой доход,и в праве ли работодатель отказать. За ранее спасибо
Безусловно работодатель вправе вам отказать в выдаче ?такой справки, ведь фактически вы будете требовать от него сознаться в выдаче «серой» зарплаты, что для работодателя крайне нежелательно. Сведения в справке 2 НДФЛ не могут противоречить другим сведениям о вашей зарплате.
Не могу подсказать других способов, кроме получения справки от работодателя. Если он сам пойдет на указание в справке сведений, не соответствующих размерам в справке 2 НДФЛ, то это уже будет его риск. Как правило, эти справки банки никуда не направляют, но в случае проблем с кредитом или с вами, работодатель рискует получить штрафы.
Добрый день. Я являюсь индивидуальным предпринимателем и у меня работает один человек, но официально я его еще не устроил, т.е. зарплату плачу в конверте и взносы за него не отчисляю.
Сегодня он меня попросил заполнить ему справку по форме банка для кредита и собственно у меня вопрос: могу ли я это безболезненно сделать? Т.е. я впишу что он у меня работает и напишу сколько я ему фактически платил, ведь это нужно только банку.
Какие могут быть подводные камни и не получится ли заиметь проблем? Работнику отказывать очень не хочется, он свою работу выполняет хорошо.
Большое всем спасибо! Вы мне очень помогли!
Ответы юристов ( 6 )
- 7,1 рейтинг
- 977 отзывов
Непосредственно банку такая справка требуется только для подтверждения дохода заемщика и его проверки. Но Вы, выдавая такую несоответствующую действительности справку, предоставляющую права, в том числе на получение имущественного вычета в ИФНС, кредита и проч., фактически совершаете преступление — подделку документов, в связи с чем можете при установлении того факта, что данное лицо фактически не трудоустроино, понести ответственность. Кроме того, если предположить, что через какое-то время у Вас испортятся отношения с данным лицом, тот может обратится в гос. инспекцию по труду с жалобой на то, что Вы фактически допустив лицо к работе, не заключили с ним трудового договора, чем нарушили требования ТК РФ, в связи с чем можете понести административную ответственность. Поэтому я Вам не рекомендую изготавливать такую справку, а выдать ее только после официального трудоустройства с занесением в нее достоверных сведений.