Содержание
- Особенности ОМС
- Доходность
- Обзор ОМС разных банков
- НОМОС-БАНК
- Сбербанк
- УРАЛСИБ
- ВТБ24
- Преимущества ОМС
- Недостатки металлических счетов
- Вкладывать ли деньги в золото?
- Вкладывать ли деньги в золото: насколько это выгодно
- Вкладывать ли деньги в золото: насколько это безопасно
- Вкладывать ли деньги в золото: какими путями
- Вкладывать ли деньги в золото: что предлагает Сбербанк России
- Вкладывать ли деньги в золото: отзывы
- Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты
- Открытие вклада для клиентов
- Особенности
- Пошаговое описание процесса и необходимые документы
- Где хранить золото
- Возможности и условия для клиентов
- Требования, предъявляемые банком к вкладчику
- Преимущества и недостатки
- Что такое ОМС – обезличенный металлический счет
- Как выгодно заработать на ОМС
- В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада
- Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет
- Открываем ОМС в Сбербанке
- Открыть ОМС со своим слитком драгметалла
- Кто может открыть ОМС
- Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке
- В заключение
- Что это такое
- Плюсы и минусы
- Выгодно ли вкладывать в металлические счета
- Динамика цены на золото: курс на сегодня
- Как открыть ОМС и начать зарабатывать
- Как закрыть счет
- Нужно ли платить налоги
- Отзывы клиентов
С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.
Особенности ОМС
ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.
Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток. Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.
Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла. Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений. Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.
Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой. Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.
Доходность
Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.
Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.
Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.
Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.
Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.
Обзор ОМС разных банков
В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».
Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.
НОМОС-БАНК
ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.
Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.
В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.
Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».
Сбербанк
Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.
Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.
Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.
В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.
Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.
Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.
УРАЛСИБ
Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.
Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.
Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.
ВТБ24
Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.
В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.
Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.
Преимущества ОМС
Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.
Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.
Недостатки металлических счетов
ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.
Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.
ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.
В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.
После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.
Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.
Вкладывать ли деньги в золото?
Сейчас, когда во всём мире наблюдается экономическая и политическая нестабильность. Для людей, оказавшихся в зонах такой нестабильности, встаёт вопрос: как защитить от возможного экономического краха свои сбережения и накопления. Вариантов существует масса: покупка валюты, недвижимости, акций, в конце концов, приобретение вещей, имеющих высокую художественную и историческую ценность и прочее. Одним из самых надёжных вариантов считается вложение средств в золото путём его физического приобретения, либо покупкой фьючерсов, либо открытием обезличенного металлического счёта.
Вкладывать ли деньги в золото: насколько это выгодно
Перед человеком, который имеет свободные материальные средства рано или поздно встаёт вопрос: вкладывать ли деньги в золото? Ответ будет зависеть от цели и срока вложения.Если говорить о краткосрочном – до одного года – вложении, то вряд ли это будет прибыльно, но будет меньше риск потерять даже часть потраченных на приобретение золота средств. Если стоит задача сохранить капитал, то даже в течение короткого или среднего периода это вполне возможно сделать.
Если же стоит вопрос о том, как получить доход с вложенных в металл средств, то стоит рассматривать данный вопрос в ракурсе среднесрочной (1-3 года) и долгосрочной перспектив. С другой стороны, золото во все времена, начиная с формирования товарно-денежных отношений, сохраняло свою высокую ликвидность. Более того, год от года цена драгоценного металла продолжает расти за исключением периодов экономического роста и стабильности. Поэтому золото является надёжным гарантом сохранности капитала в отличие от валют, ценность которых меняется в зависимости от политической и экономической ситуации.
Вкладывать ли деньги в золото: насколько это безопасно
Помимо вопроса: вкладывать ли деньги в золото, возникает вопрос о том, насколько безопасным будет такое размещение денежных средств. С точки зрения надёжности и безопасности такого вида вложений можно быть практически спокойным:
- Во-первых, обеспечением денежных средств металлом занимаются исключительно стабильные и крупные банки.
- Во-вторых, металл не подлежит порче: время и прочие катаклизмы над ним не властны, поэтому золоту не нужен никакой специализированный дорогостоящий уход и контроль. Кроме того, металлические слитки компактны и не требуют больших объёмов хранения.
- В-третьих, ещё раз отметим постоянный рост стоимости драгметалла: за последние десять лет золото прибавило в стоимости 300 процентов: в период экономического коллапса золото стремительно растёт в цене вместе с уровнем ликвидности.
- Наконец, приобрести золото вовсе не значит обладать им в любой момент времени и подвергать себя риску быть ограбленным. Можно золото оставить на хранение в банковской ячейке или открыть так называемый металлический счёт, на который будут падать не только годовые проценты, но и сам счёт будет расти вместе с ростом цены на металл.
Как видно, безопасность вложений в золото вполне гарантирована с любой стороны.
Вкладывать ли деньги в золото: какими путями
Существующие финансовые и банковские системы предлагают несколько вариантов надёжного инвестирования средств в виде покупки драгметаллов, в том числе, и золота. Как вложить деньги в золото с максимальной выгодой? Для того чтобы выбрать подходящее решение, стоит провести предварительные расчёты, наблюдения и консультации, которые помогут определиться в наиболее подходящем для каждого случая варианте.
Да и в последующем уже после приобретения драгметалла придётся постоянно отслеживать ситуацию на рынке с тем, чтобы быть в курсе возможных рисков.
Получается, что выгодно вложить деньги в золото и просто и сложно одновременно. Что же предлагают финансовые системы в лице банков? Можно рассмотреть несколько вариантов, среди которых:
- Приобретение физического золота в виде мерных слитков, коллекционных монет, драгоценных изделий;
- Открытие обезличенного металлического счёта;
- Приобретение золотых ценных бумаг – ETF;
- Приобретение акций золотодобывающих компаний;
- Вложения в электронные деньги, обеспеченные золотом.
Каждый из этих вариантов обладает своими плюсами и минусами: где-то взимается 18% НДС – с золотых слитков, где-то существует некая степень риска – бумаги и электронные деньги, где-то золото будет представлено только виртуально – в случае открытия металлического счёта.
Приобретение золотых малоценных изделий само по себе ни в краткосрочной, ни в среднесрочной перспективе не интересно, поскольку значительная часть стоимости золотых изделий при покупке создаётся за счёт работы мастера, а не за счёт стоимости металла самого по себе. Поэтому при ликвидации украшений есть риск больше потерять, чем приобрести. Если говорить о коллекционных монетах, то по сравнению с золотыми изделиями их приобретение более предпочтительно.
Вкладывать ли деньги в золото: что предлагает Сбербанк России
Наряду с прочими предложениями максимально выгодно вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести мерные слитки различной массы – от 1 до 1000 грамм. Каждый такой слиток имеет сертификат производителя, который приобретатель получает после предъявления удостоверения личности, оформления акта приёма-передачи и получения кассовой выписки. В присутствии клиента работники банка производят внешний осмотр, измерение и взвешивание покупаемого слитка. Эти сведения указываются в акте.
Без выданного сертификата приобретатель не сможет получить слиток. Надо помнить о том, что операции покупки физического золота облагаются налогом, составляющим 18%. Чтобы избежать таких трат, можно открыть в банке металлический счёт, закрывая который приобретатель может получить либо деньги по курсу стоимости золота на дату выплаты, либо собственно золотой слиток за вычетом суммы НДС – 18%. В отличие от мерного слитка приобретение золотых монет не облагается налогом.
Вкладывать ли деньги в золото: отзывы
Пока зреет решение о том, стоит ли вложить деньги в золото, отзывы людей, уже имеющих такой опыт, подскажут верное решение. По большей части мнения сходятся к тому, что вложение в золото является самым надёжным. Но есть мнение о том, что приобретая мерные слитки или открывая металлический счёт в банке, то есть, якобы, вкладывая деньги в золото, самого золота как такового приобретатель иметь не будет. Поэтому значительная часть клиентов Сбербанка рекомендует приобретать коллекционные монеты, отлитые из золота. С одной стороны, это коллекция, которая имеет и историческую и художественную ценность, с другой стороны – золото, дорогое и ликвидное.
Никто не в состоянии лучше нас самих позаботиться о личной материальной безопасности. Чтобы чувствовать себя уверенно в период катаклизмов и революций экономических и политических, стоит задуматься о сохранности и укреплении материальной базы в виде вложений в золото. Это не только гарантия сохранности и приумножения средств, но ещё и материальная база для детей и внуков.
Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты
Вкладывать деньги в металлы было выгодно во все времена. И среди всех прочих наиболее востребованным всегда было именно золото. В последнее время наблюдается такая тенденция – этот драгметалл снова стал популярен, именно как средство сохранения денег. Многие люди больше доверяют инвестированию в золото, чем в иностранную валюту с постоянными колебаниями ее курсов. Возможность вкладывать деньги в золото предоставляют банки, и Сбербанк не стал исключением. Он предлагает на выбор вклады в самые популярные драгметаллы. Вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты сейчас может каждый, достаточно лишь обратиться в данное учреждение.
Открытие вклада для клиентов
Два варианта создания инвестиций:
- Открытие вклада с получением на руки золотых слитков. Клиент, приобретая золото, должен оплатить экспертизу и его хранение. Когда истечет срок вклада, ему еще нужно будет заплатить налог. Прибыль вкладчика в данном случае – это начисление процентов;
- Обезличенный металлический счет, когда вкладчик не получает на руки реальное золото. Доход исчисляется, исходя из разницы котировок, процентов здесь не будет. Такой вклад наиболее приемлем для клиентов, желающих получать доход в привычных денежных средствах. Несомненным достоинством ОМС можно назвать отсутствие необходимости оплачивать хранение металла и налог. По факту, такой счет скорее не вклад, а инвестирование средств. Он не дает гарантии получения дохода, и клиент будет рисковать, имея вложение в золото.
Задумываясь над вкладом в реальное золото, сразу же стоит обдумать варианты его хранения. Если покупать и затем хранить его в одном банке, это будет вдвойне выгодно – и налоги, и расходы на хранение будут значительно ниже. Наиболее выгодными считаются слитки в 50г и 100 г, эксперты советуют не рассматривать более мелкие. Храня золото в банке, вкладчик имеет сертификат и документы о его покупке и передаче на хранение.
Особенности
К характерным особенностям золотого вклада относятся:
- С точки зрения инфлирования, это более безопасно, чем рублевые или валютные;
- Длительный срок вклада в золоте – отличный шанс заработать, а не только спастись от инфляции;
- Благодаря тому, что цены на золото растут всегда, клиент может получать пусть и небольшой, но постоянный доход;
- Золото обладает высокой ликвидностью;
- Слитки из золота высокого качества используются на любые цели;
- Открытие золотого счета не занимает много времени, дополнительный бонус – и его открытие, и содержание – абсолютно бесплатны;
- Допускается открытие на ребенка;
- Минимален риск вложения средств.
Пошаговое описание процесса и необходимые документы
Для открытия золотого вклада в слитках не потребуется ничего сверхъестественного, процедура очень проста. Для этого надо взять с собой:
- Паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- В банке клиент пишет заявление в установленной форме;
- Подписывается договор о ведении, хранении вклада с указанием условий его приема и выдачи;
- Заполняется поручение о том, что слитки были переданы на хранение.
При покупке слитков вкладчиком вносится сумма за экспертизу и за то, что золото принимается в хранилище. Данная процедура также имеет некоторые нюансы:
- Золото приобретается от 1 г до 1000 г;
- Открытие счета не производится в обязательном порядке;
- Свой металл клиент имеет право хранить в своей банковской ячейке.
Цена на золото, аналогично валютным котировкам, обновляется каждый день. На нее оказывают влияние:
- Общая стоимость в мире;
- Снижение уровня производства;
- Хорошее качество слитков. В частности, Сбербанк сотрудничает исключительно с проверенными поставщиками;
- Спрос вкладчиков.
На эти факторы ориентируется Сбербанк при расчете цены на золото.
Где хранить золото
Покупая золото, нужно сразу отказаться от хранения его дома. Это связано, в первую очередь, с безопасностью. Также при хранении дома трудно обеспечить слиткам правильные условия для сохранности товарного вида золота. Даже самая маленькая царапина может сильно снизить стоимость металла. Если же повреждения будут более серьезными, то банк и вовсе может отказаться покупать его. Известны случаи, когда даже нарушение целостности упаковки влияет на цену, так как отдельные учреждения принимают лишь металл в неповрежденной фирменной упаковке. Банки очень придирчивы, когда приходится покупать слитки с рук, находившиеся на хранении дома у клиента, а не в хранилище. Это своего рода попытка избавиться от проблем с реализацией золота. Исходя из всего этого, храня драгметалл дома, всегда существует риск продать его впоследствии по цене лома.
Как лучше хранить золото:
- Для сохранности реального металла оптимальным решением будет ОМС ответственного хранения. Не каждое отделение Сбербанка способно оказать такую услугу: для этого необходимо специфическое оборудование, позволяющее оценивать, проводить и замерять металл. При приеме на хранение каждый слиток обладает индивидуальными особенностями – номер, проба, вес, клеймо и дата изготовления. Все сведения сводятся в один документ, а при переходе золота на склад всегда составляется акт. Банк не вправе пользоваться этими средствами для каких-то своих целей и обязуется вернуть их владельцу при первом же запросе. Отправка на склад, ежемесячное содержание вклада, перевод в другой банк и выдача клиенту – за все эти услуги взимается комиссионная плата;
- Если золото будет виртуальным (ОМС), то открывается счет по всем банковским правилам.
Возможности и условия для клиентов
Какие требования будут предъявляться к клиенту:
- Покупка доступна физическим и юридическим лицам;
- Единица исчисления золотого счета – грамм;
- Как открытие, так и обслуживание счета в золоте абсолютно не требует дополнительных затрат;
- Наименьшее количество для открытия счета – 1 г;
- Наибольший вес покупаемого слитка – 1 кг;
- Сделки с драгметаллами проводятся на территории России, но не в каждом отделении Сбербанка;
- Золотой счет не дает процентов, доходность можно получить только с изменения котировок;
- Можно преобразовывать ОМС в реальный металл и наоборот;
- Операции с золотыми счетами можно проводить постоянно: переводить в деньги, пополнять. Ограничений по количеству сделок нет;
- Хранение в банке золота осуществляется, не требует оплаты;
- Изначально договор на год, с дальнейшей пролонгацией;
- Проба золота в слитках всегда 999,9;
- На вклады в золоте не распространяется обязательное страхование;
- Операции по ОМС допускают шаг в 0,1 г, на операции с реальным золотом – 1 г;
- Приобретенные монеты из драгметаллов можно продать банку.
Требования, предъявляемые банком к вкладчику
Банк предъявляет ряд требований к желающим стать вкладчиком в золото:
- От 18 лет;
- Паспорт РФ;
- За ребенка до 14 лет все действия осуществляет родитель или законный представитель;
- Подростки 14-18 лет имеют право открывать счет, но только с письменного согласия от родителя или опекуна;
- На пользование счетом сторонним лицом оформляется нотариальная доверенность;
- Все передвижения средств на счете ребенка до 14 лет должны быть согласованы с органами опеки.
Возвращаясь к вопросу о выгоде, можно провести аналогию с вложениями в валюте. То есть, чтобы получить прибыль, необходимо дождаться того момента, когда котировка сильно превысит ту цену, по которой золото было куплено. Расходы на уплату налога с продажи золотого слитка или налог на доходы с ОМС снижают общую доходность. Тем не менее, иногда доход от золота может быть весьма ощутимым. Порой месячный прирост стоимости может достигать 5-8% – если сравнивать с обычным денежным депозитом, доход от которого в лучшем случае достигает 7% в год – очень выгодно. Риск состоит в том, что на практике существует и отрицательная динамика, в те периоды, когда цены на золото падают (как в 2010-2013 годах). В этот период не только не наблюдалось роста цены на золото, но даже было ее снижение.
Также отрицательным фактором выступает сильная привязка золота к доллару – даже малейшее колебание рубля в низшую сторону увеличивает потери на золотых вкладах.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- Отсутствие лимитов на снятие и пополнение;
- Высокая ликвидность является гарантией того, при первой же необходимости золото можно превратить в денежную наличность;
- Золотые вклады обладают большим потенциалом;
- Допускается открытие вклада на ребенка.
Минусы:
- Уплата НДС 18%, при продаже золота;
- Налог должен быть уплачен самостоятельно – банк не делает никаких операций по отчислению налогов;
- Отсутствие гарантии в получении дохода;
- Риск убытков полностью ложится на вкладчика;
- Не распространяется обязательное страхование вкладов.
Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.
Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.
Что такое ОМС – обезличенный металлический счет
Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам. Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.
Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.
При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).
Как выгодно заработать на ОМС
Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.
Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.
Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.
Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.
Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.
В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада
Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.
Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.
Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет
Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).
Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.
Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.
В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.
К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.
Открываем ОМС в Сбербанке
Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.
Чтобы открыть ОМС, необходимо:
- Иметь при себе паспорт и ИНН.
- Быть гражданином РФ.
- Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).
ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.
Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:
- Отсутствие платы за открытие услуги.
- Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
- Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
- Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.
Обратите внимание на следующие моменты:
- Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
- Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.
Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.
Уплата комиссии производится за следующие услуги:
- Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
- Перевозка слитка в другой банк.
- Открытие и закрытие.
Открыть ОМС со своим слитком драгметалла
При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.
Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.
По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.
Кто может открыть ОМС
Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.
Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.
Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.
Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке
Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:
- Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
- В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
- Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
- ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
- Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.
Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.
В заключение
Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.
Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн
Заполните форму что бы задать свой вопрос:
ОМС представляет собой специальный счет, на котором хранятся средства, вложенные в драгоценные металлы. Обезличенный металлический счет в Сбербанке – это специальное предложение для покупки драгметаллов по выгодному курсу, учёт по операциям с металлами происходит в обезличенной форме. Вложить можно даже минимальную сумму 200-300 рублей в любой из драгоценных металлов.. Однако для получения выгоды следует правильно выбрать стратегию: момент покупки и день продажи.
Что это такое
Металлические счета в Сбербанке – это средство сбережения, на котором размещаются не деньги, а металлы. Приобрести их можно в любом отделении банка. Клиенту необязательно видеть слитки, оценивать их качество, перемещать и т.п.
Для открытия счета можно купить любой из 4 металлов:
- золото;
- платина;
- палладий;
- серебро.
Хранить их разрешается в течение неограниченного периода времени. Можно следить за динамикой курса, после чего выбрать наиболее выгодный момент и продать их Сбербанку, заработав на возникшей разнице. Например, курс на сегодня следующий (в рублях).
металл | покупка | продажа |
золото | 2639 | 2942 |
платина | 1592 | 1786 |
палладий | 2615 | 2947 |
серебро | 29,31 | 32,86 |
От традиционных вкладов ОМС отличается несколькими особенностями:
- Процент на металлический счет не начисляется – заработать на нем можно только на разнице цен.
- Вклад является обезличенным, поскольку в 1 слитке (масса до 1 кг) могут быть «доли» сразу нескольких клиентов.
- Гарантии заработка нет, поскольку доходность зависит исключительно от динамики стоимости котировок.
Плюсы и минусы
Металлические счета по сравнению с классическими обладают несколькими преимуществами:
- Драгоценные металлы – одно из надежных средств сбережения. Котировки на них регулярно меняются, однако в долгосрочной перспективе цена только растет.
- Закрыть счет можно в любой момент. При этом клиенту выплатят всю возникшую разницу, в соответствии с курсом Сбербанка на сегодня.
- Это доступное средство сбережения – минимально можно вложить сумму, необходимую для приобретения 0,1 г золота, палладия или платины либо 1 г серебра по текущему курсу.
- Драгметаллы хранятся только в банке и не выдаются на руки ни клиенту, ни другим лицам. Ответственность за их сохранность несет банк.
- Отсутствует риск столкнуться с поддельным металлом, слитками низкого качества и т.п.
Однако наряду с преимуществами у ОМС Сбербанка есть и свои минусы:
- Гарантия заработка отсутствует.
- Иногда снижение курса золота или других металлов может быть очень сильным (во время кризиса) – предугадать этот момент крайне трудно.
Выгодно ли вкладывать в металлические счета
Использовать обезличенный счет для хранения сбережений вполне возможно. Однако зарабатывать на нем удается чаще всего только в долгосрочной перспективе – 3-5 лет и более. Чтобы убедиться в этом, можно проанализировать график стоимости драгоценного металла на примере золота (период 2000-2019 гг.)
Например, если кто-то приобрел 100 г золота 01.01.2015, ему удалось это сделать по цене 221 тыс. руб. Затем если дождаться удобного момента и продать его, например, всего через 13 месяцев (01.02.2016), продать те же 100 г можно было за 281 тыс. руб. Т.е. чистая прибыль составит 60 тыс. руб. или 27% от первоначальных вложений.
Но даже если не рассматривать столь очевидные ситуации, можно все равно прийти к выводу, что приобретать золото достаточно выгодно. Например, покупка тех же 100 г была сделана недавно – 01.01.2017 за 227 тыс. руб. С тех пор динамика наблюдалась не слишком активная, но все равно очевиден растущий тренд. Уже 01.01.2019 продать часть слитка можно было за 285 тыс. руб. Прирост за 2 года составил 58 тыс. руб. или 25,5% от первоначальных вложений, т.е. примерно по 13% в год.
Динамика цены на золото: курс на сегодня
Сегодня Сбербанк России предлагает купить и продать золото на таких условиях:
- Покупка 2639 руб. за 1 г.
- Продажа 2942 руб. за 1 г.
Если отследить динамику курса этого драгоценного металла за последние 20 лет, можно увидеть, что в практически всегда цена на него увеличивается.
Исходя из этих данных можно сказать, что за последние 20 лет котировки увеличились на 182%, т.е. в среднем по 9,1% ежегодно. При этом даже самые выгодные банковские вклады в рублях открываются по ставкам не более 8,0-8,5%. Поэтому золото и другие драгоценные металлы действительно способны работать как надежный инструмент сбережения и приумножения собственных денег.
Как открыть ОМС и начать зарабатывать
Открытие ОМС можно сделать в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн. Войти в личный кабинет можно как через браузер на компьютере, так и через мобильное приложение.
Инструкция простая:
- Пользователь заходит на свою страницу.
- Переходит в раздел «Вклады».
- Выбирает ОМС.
- Указывает нужный металл (допускается выбрать несколько).
- Определяет количество грамм.
- Переводит нужную сумму.
Когда лучше вкладываться в ОМС
Основным условием заработка является определение выгодного момента для покупки и продажи драгметалла. Зачастую у вкладчиков нет достаточного опыта, поэтому им лучше обратиться к экспертам, изучить аналитические материалы, в том числе динамику изменения котировок за последние месяцы и годы.
Для определения оптимального момента продажи стоит определиться со стратегией заработка. Например, при консервативном подходе достаточно заработать 8%-9% годовых, как на выгодном банковском депозите. Если инвестировать с более высокими рисками, следует дождаться ценового всплеска, после чего продать металл по цене, превышающей вложения на 25-30%.
Как закрыть счет
Закрывать ОМС можно в любой момент. Для этого нужно зайти в отделение банка или совершить операцию онлайн. Транзакция проводится по текущему курсу, положительная разница зачисляется на баланс в виде соответствующей суммы.
Нужно ли платить налоги
При покупке драгоценных металлов в Сбербанке или в любом другом кредитном учреждении операция не облагается налогом НДС. Однако с клиента удержат налог НДФЛ:
- в размере 13% с российского гражданина;
- в размере 10% с иностранца.
Если же счет был открыт более 3 лет назад, гражданин вправе получить вычет до 250 тыс. руб. Например, клиент оформил депозит в феврале 2015 г., заработал на нем 300 тыс. и решил закрыть в марте 2018 г. Поскольку 3 года истекли, он вправе использовать вычет 250 тыс. Поэтому НДФЛ составит только 13% от оставшихся 50 тыс., т.е. 6500 руб.
Отзывы клиентов
Перечислять преимущества ОМС можно довольно долго. Перед открытием стоит подробно изучить не только плюсы, но и возможные риски. Обратить внимание следует и на отзывы реальных клиентов, которые уже хранили или хранят свои средства на металлическом счете.
Анна, 35 лет, Санкт-Петербург:
«Инвестировать в металлы вполне возможно – мне таким способом удается зарабатывать на протяжении последних 5 лет. Средняя доходность 10% годовых и выше. Но есть нюансы. Самые главный для новичков: распределяйте свои риски. Т.е. храните средства и в металлах (причем не в одном), и в валюте. И постарайтесь изучить рынок заранее, выбрав удобный момент для покупки».
Игорь, 48 лет, Ярославль:
«Золото и другие драгоценные металлы – инструмент не для торопливых. В перспективе котировки действительно растут, ведь в принципе цена растет на все – вспомните хотя бы пресловутый индекс Биг Мака. Поэтому входить на этот рынок можно только с серьезными намерениями и достаточно большими суммами».
Юрий, 28 лет, Екатеринбург:
«Приобрел 10 г золота из чистого любопытства в сентябре 2018 за 25 тысяч. По состоянию на июнь 2019 эта же часть металла стоит уже почти 28 тысяч. Прирост получается 12%. Конечно, рано радоваться – но в принципе эта инвестиция делается на длительный срок. Соответственно, нужно ждать выгодный момент».
Доходность металлических счетов в Сбербанке в долгосрочной перспективе действительно увеличивается. При этом иногда ценовые всплески дают возможность заработать даже за несколько лет или месяцев. Но предсказать движение рынка невозможно, поэтому чаще всего ОМС открывают для длительных инвестиций.