Овердрафт для юридических

Содержание

Ведение собственного дела постоянно требует финансовых вливаний в той или иной степени. Одним из важных направлений являются расходные операции, иногда возникают ситуации, когда собственных финансов на покрытие этих расходов оказывается недостаточно. Услуги Сбербанка помогут справиться с этой проблемой, к услугам клиентов низкие процентные ставки и возможность выбора длительного срока кредитования.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» от Сбербанка

При расчёте максимальной суммы кредита специалисты учтут обороты по счетам в Сбербанке и в других банках. В любом случае, сумма не будет больше 17 млн рублей. Услуга доступна для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, чья выручка не превышает 400 млн рублей в год. Для оформления стоит выполнить три простых шага:

  1. обратиться в ближайшее отделение и уточнить, какие документы входят в обязательный пакет;
  2. собрать документы, прийти в банк и заполнить заявку;
  3. дождаться решения банка об одобрении кредита.

При отсутствии необходимых денежных средств для выполнения расчётных операций «Бизнес-Овердрафт» станет оптимальным решением.

Условия кредитования

Срок кредитования может достигать одного года, срок траншей – от 1 до 3 месяцев в зависимости от условий конкретного договора. Процентная ставка составляет 12,73%, но может изменяться в зависимости от суммы и срока погашения. Расчёт производится в индивидуальном порядке, уточнить проценты можно у специалистов банка.

Для получения кредита «Бизнес-Овердрафт» требуется поручительство. Поручителями могут стать физические лица, являющиеся основными владельцами бизнеса, и юридические лица, имеющие непосредственную связь с заёмщиком. Минимальная сумма зависит от типа клиента:

  • 100 000 рублей для сельскохозяйственных предприятий;
  • 300 000 рублей для всех остальных категорий.

Выполнять страхование кредита не обязательно. При отсутствии своевременного платежа начисляется неустойка в размере 0,1% каждый день от оставшейся суммы долга, начисления прекращаются после получения банком платежа. Также в условиях получения кредита «Бизнес-Овердрафт» присутствует плата в размере 1,2% от установленного лимита за его открытие, сумма находится в рамках от 8 500 до 60 000 рублей.

Требования к заёмщику

Компания заёмщика должна быть зарегистрирована и выполнять свою деятельность на территории Российской Федерации. Индивидуальный предприниматель может оформить кредит только в том случае, если на срок погашения его возраст не будет превышать 70 лет. Специалисты Сбербанка всесторонне изучают бизнес заёмщика перед одобрением кредита и расчётом его максимальной суммы. Одним из важных требований является срок ведения хозяйственной деятельности, он не должен быть меньше года.

Кредит «Бизнес-Овердрафт» имеет целевое применение, то есть полученные денежные средства можно использовать только на конкретную цель – покрытие недостачи финансов для проведения операций. Сбербанк осуществляет контроль для предотвращения мошенничества, что является дополнительной защитой для честных клиентов. Важным достоинством услуг крупнейшего банка страны является удобный сервис.

Как получить кредит

  1. Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
  2. На встрече совместно со специалистом Сбербанка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
  3. После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.

Полезно знать

Поделитесь с друзьями!

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц

Овердрафтом называют краткосрочный способ кредитования, представляемый юр. лицу или ИП в безналичном виде. Условия такого займа начинают действовать в случае нехватки денежных средств на счете компании для проведения финансовой операции. При этом размер кредитной суммы отображается с минусом.

Часто банковскую услугу подключают в организации, занимающейся расчетно-кассовым обслуживанием. Большинство юридических лиц многие годы плодотворно сотрудничают с крупнейшей компанией РФ – Сбербанком. Рассмотрим особенности предоставления краткосрочного кредитования в этой организации.

Особенности овердрафтного кредита

Каждый способ получения займа обладает своими нюансами. Так к особенностям оформления овердрафта в Сбербанке можно отнести:

  • Клиент обязан осуществлять полное погашение долга не менее одного раза в месяц. Для проведения этой операции необходимо внести на расчетный счет сумму равную или превышающую размер займа;
  • Процентные начисления за пользование услугой осуществляются только на сумму фактического долга. Таким образом, регулярное поступление средств уменьшает размер переплат;
  • Ежедневно, в конце рабочего дня, производится автопогашение заемных средств на размер образовавшегося кредитного сальдо расчетного счета клиента. Это действие осуществляется по окончании всех необходимых операций за день, поэтому не провоцирует никаких задержек.

Принцип действия схемы овердрафта

Новая сумма краткосрочного кредитования предоставляется на следующие сутки после погашения долга в полном объеме.

Отличия от других кредитов

Овердрафт отличается от стандартного метода кредитования. К основным особенностям относят:

  • Сумма займа выплачивается единовременно;
  • Процентная ставка выше, чем у обычного кредитования;
  • Задолженность по овердрафтному кредиту полностью объединена с расчетным счетом;
  • Срок предоставления услуги может варьироваться от месяцев до года. При этом Сбербанк непрерывно осуществляет мониторинг уровня платежеспособного состояния клиента. При необходимости, банк вправе прекратить действие овердрафта или уменьшить его лимит.

Кроме того, в отличие от привычного займа, услуга краткосрочного кредитования может предлагаться финансовой организацией самостоятельно. При этом клиент вправе отказаться от ее подключения без применения каких-либо санкций.

Кто может получить?

Правом подключения овердрафта обладают компании резиденты Российской Федерации. Кроме того выручка такого предприятия за год не может быть меньше, чем 400 000 000 рублей. К другим требованиям относят возраст заемщика и срок ведения предпринимательской деятельности. Представитель предприятия не должен быть старше 70 лет на момент полного погашения задолженности перед банком, а срок официального существования компании – не меньше 12 месяцев.

Условия

Кроме прочего Сбербанк выдвигает ряд условий предоставления краткосрочного кредитования. К примеру, «Бизнес-овердрафт» можно оформить на период до 1 года. При этом на максимальном сроке получения займа действует ставка 12,73%. На размер переплат также влияет финансовое состояние клиента и наличие залогового имущества.

Временной отрезок между траншами может составлять 1-3 месяца. Рассчитывается индивидуально, согласно потребностям и возможностям заемщика. «Бизнес-овердрафт» предоставляется только в отечественной валюте. Максимальная сумма достигает 17 млн. рублей, минимальная – от 100 тыс. до 300 тыс., в зависимости от рода предпринимательской деятельности.

Заявку на предоставление услуги можно подать на сайте

Открытие овердрафтного лимита сопровождается комиссионным сбором. Размер переплаты составляет 1,2% от суммы кредита. Установлены пределы комиссии: 8,5 тыс. – минимум, 60 тыс. – максимум. Кроме того несвоевременное погашение долга облагается санкциями. Клиенту дополнительно ежедневно будет начисляться 0,1% от суммы кредита.

Для юридических лиц Сбербанк предоставляет несколько вариантов кредитования: «Экспресс-овердрафт», «Индивидуальный», а также «С общим лимитом». Каждое предложение было разработано для определенной категории клиентов и отличается размером процентной ставки, уровнем доступного лимита, меньшим перечнем необходимой документации, а также обеспечения.

Требования к заемщику на момент получения займа включают отсутствие долгов перед финансовыми, а также бюджетными организациями. Предприятие юридического лица должно быть клиентом Сбербанка, а его расчетный счет – активным. Размер лимита напрямую зависит от размеров выручки и оборотов.

Необходимые документы для получения овердрафта можно уточнить в отделении банка. В число основных входят:

  • Заявка, а также анкета просителя;
  • Отчеты о финансовых оборотах предприятия;
  • Правоустанавливающая документация, лицензия;
  • Информация об аудиторских проверках.

Прочие условия для получения желаемого размера овердрафта могут включать обоснованные аргументы, подтверждающие стабильное состояние компании. В этом случае Сбербанк не требует наличие продолжительных финансовых отношений с просителем.

Процесс получения

Оформить услугу краткосрочного кредитования несложно. Процесс получения овердрафта юридическими лицами включает несколько основных этапов:

  • Сбор необходимой документации;
  • Подача заявки (анкеты);
  • Анализ финансовой компанией предъявленных документов;
  • При необходимости, выявляется наличие обеспечения (поручители, залог);
  • Уведомление банком о принятом решении. Положительный ответ сопровождается сведениями о возможных сроках предоставления займа, лимита и процента переплаты.

Если все пункты сотрудничества устраивают представителей обеих сторон, заключается договор на подключение овердрафта.

Заявка на кредит может быть подана в отделении Сбербанка или на его официальном сайте. Сотрудники контакт-центра с готовностью проведут дополнительную консультацию.

Чтобы получить желаемую сумму краткосрочного займа, важно знать, как рассматриваются заявки. Банки охотней сотрудничают с проверенными надежными клиентами. Плюсом также будет наличие хорошей кредитной истории и высоких финансовых оборотов компании.

Вероятность одобрения запроса повышается при максимальном предоставлении аргументированной информации о финансовом состоянии предприятия.

Расчет овердрафта

Каждый клиент может самостоятельно высчитать сумму займа, доступную для компании. За основу таких расчетов берется показатель финансовых оборотов, проводимых за один месяц. Максимальная сумма предлагается для предприятий с наиболее активной и стабильной деятельностью.

Кроме того предельная сумма займа составляет примерно 50% минимального оборота организации за один месяц (анализируется последние 3-6 месяцев). Величина овердрафта может пересматриваться ежемесячно, согласно потребностям и финансовой стабильности предприятия. Время принятия решения банком составляет до 8 рабочих дней.

Срок кредита

Срок краткосрочного кредитования для юридического лица устанавливается согласно финансовому состоянию компании, с учетом пожеланий просителя. Максимальный период равен 12 месяцев.

Овердрафтные лимиты Сбербанка для юридических лиц

Лимиты, как и другие условия предоставления овердрафта для юр. лиц могут отличаться. Этот показатель зависит от выбранного клиентом варианта банковского продукта: «Индивидуального», «Экспресс», «С общим лимитом» или «Бизнес». К примеру, при оформлении «Экспресс-овердрафта» максимальная сумма займа составляет 2,5 млн. рублей. Для тех, кому доступно предложение «Бизнес» кредит может достигать 17 млн.

Более подробную информацию относительно желаемой и доступной суммы краткосрочного кредитования может предоставить клиент менеджер Сбербанка.

Погашение задолженности

Погашение долга по овердрафтному кредитованию осуществляется банком в соответствии с безакцептным списанием (без распоряжения владельца). Отрицательная сумма на расчетном счету уменьшается на размер поступлений сразу после прихода. При этом комиссионный сбор за использование банковских денег взимается ежемесячно или в конце срока действия соглашения с финансовой компанией о предоставлении услуги. Выплата овердрафта может осуществляться периодичным или потраншевым способом.

Периодичное внесение средств включает полное погашение долга каждый месяц. При этом сумма задолженности по овердрафту образно говоря «обнуляется» через 1-3 месяца с начала пользования заемными средствами.

Потраншевое погашение краткосрочного кредита подразумевает необходимость поступления на счет юр. лица суммы, не менее полученного транша, в срок 30-90 календарных дней с момента его выдачи.

Обеспечение овердрафтного кредита Сбербанка

В зависимости от выбранного способа получения овердрафта, требуется разное обеспечение кредита. Как правило, подтверждением надежности клиента является поручительство владельцев компании – физических или юридических лиц, взаимосвязанных с клиентом. В роли обеспечения может также выступать залоговое имущество.

Юридическим лицам может быть предложено упрощенное оформление овердрафта, в зависимости от стабильности функционирования бизнеса. Некоторые кредиты предоставляются без предоставления какого-либо обеспечения.

Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия

В этой статье мы рассмотрим, что такое овердрафт 🛈 для юридических лиц и как его получить. Разберемся, как он работает и узнаем, где предоставляются лучшие условия по овердрафту для юридических лиц.

Что такое овердрафт для юридических лиц

Овердрафт – это займ на короткий срок, который выдается банком, если на расчетном счете не хватает денег. Основной целью овердрафта можно назвать покрытие кассовых разрывов. Главное преимущество такого вида кредитования – возможность оплатить срочные счета, аренду, зарплату сотрудникам, закупить необходимые материалы и оборудование. Овердрафт – это своеобразная подушка безопасности для бизнеса.

Как работает овердрафт

Получить овердрафт в банке для юридических лиц можно при условии – клиент должен иметь расчетный счет в нем. Где выгоднее открыть расчетный счет в 2019 году, мы писали .

Овердрафт предоставляется компании автоматически, как только на счету не достаточно средств для выполнения платежных поручений. Сумма кредитной поддержки ограничивается лимитом овердрафта. Главное отличие овердрафта от классического кредита – в счет долга списывается вся сумма, которая поступила на счет.

Основные параметры овердрафта

Овердрафт характеризуется тремя главными условиями: сумма, срок и процентная ставка.

Сумма овердрафта – это его лимит. Под лимитом овердрафта подразумевается максимум заемных денег, которые выдаются клиенту в рамках договора об овердрафте. Размер лимита зависит от очищенных поступлений на счет юридического лица в течение определенного периода. Обычно это 35-60% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке.

Срок кредитования имеет два периода:

  1. Срок договора овердрафта – обычно 1 год;
  2. Срок траншей – от 30 до 90 дней – время, за которое заемная сумма должна быть закрыта.

Процентную ставку банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Она зависит от оборотов по счету, наличия и вида обеспечения и прочее.

Документы для получения овердрафта

Чтобы получить овердрафт, нужно предоставить в банк документы, перечисленные ниже:

  1. Устав фирмы;
  2. Свидетельство о регистрации организации;
  3. Финансовая отчетность;
  4. Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.

Это примерный список документов, дополнительную информацию советуем узнать в конкретном банке, который подключает овердрафт.

Требования к клиенту

Стандартные требования к юридическим лицам, которые хотят воспользоваться услугой:

  • заемщик – юридическое лицо, резидент РФ;
  • срок фактического существования бизнеса – не менее 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • нет просроченной дебиторской задолженности;
  • нет задолженности перед бюджетом.

Требования к клиенту могут отличаться от приведенных выше. Информацию можно уточнить у менеджера банка.

Обычно овердрафт предоставляется без залога. Если он требуется, то в качестве залогового обеспечения могут выступать: недвижимость, товарно-материальные ценности, ликвидные ценные бумаги, автотранспорт, дорожно-строительные механизмы, гарантии и поручительства крупных российских и иностранных компаний и банков.

Кроме этого, необходимо поручительство. Поручителями могут быть собственники бизнеса.

Рейтинг банков с лучшими условиями по овердрафту

Сбербанк sberbank.ru
  1. Срок займа: до 3 лет;
  2. Срок траншей: 30-90 дней;
  3. Процентная ставка: от 12%;
  4. Сумма: от 50000 руб. до 17 млн

Условия действуют для ИП и ООО с выручкой менее 400 млн рублей в год.

Совкомбанк sovcombank.ru
  1. Срок займа: до 1 года;
  2. Срок траншей: 30 дней;
  3. Процентная ставка: рассчитывается индивидуально;
  4. Сумма: от 10000 руб. до 3 млн руб.
Тинькофф tinkoff.ru
  1. Срок: до 45 дней;
  2. Процентная ставка: дневная комиссия+490 руб. за каждые семь дней пользования деньгами. Дневная комиссия зависит от суммы долга;
  3. Сумма: до 1 млн руб.
Открытие open.ru
  1. Срок займа: до 5 лет;
  2. Процентная ставка: от 9%;
  3. Сумма: От 5 млн до 999 млн руб.
Промсвязьбанк psbank.ru
  1. Срок займа: до 5 лет;
  2. Процентная ставка: от 9%;
  3. Сумма: до 100 млн руб.

Овердрафт представляет собой один из популярных видов краткосрочного кредитования и используется для совершения покупок и платежей на сумму, превышающую остаток счёта по карте. Банк автоматически «добавляет» необходимую сумму, при этом на счёте создается минусовой баланс, который в дальнейшем необходимо пополнить, погасив тем самым задолженность. Сбербанк предлагает своеобразную кредитную возобновляемую линию, позволяющую делать покупки на любую сумму в пределах установленного лимита.

Что такое овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц — заемные средства, предоставляемые банком на особых условиях. Данная услуга используется для совершения текущих расходов организации сверх имеющихся на балансе предприятия средств. Овердрафт чаще всего используется для оплаты срочных обязательств перед контрагентами.

Специальный вид кредитования позволяет осуществлять списание со счёта сверх имеющейся суммы и служит удобным решением для грамотного ведения финансовой политики предприятия.

Овердрафт представляет собой специальный вид краткосрочного займа, который действует при подписании договора , который заключается между банком и юридическим лицом.

Условия овердрафта для юридических лиц

При заключении договора овердрафта для юридических лиц банк тщательно оценивает возможность кредитования по следующим критериям:

  • Безупречная кредитная история юридического лица. Наличие любых непогашенных задолженностей может послужить весомой причиной отказа;
  • Отсутствие любых задолженностей перед социальными и бюджетными фондами;
  • Прибыльная деятельность предприятия в течение длительного времени, а также наличие постоянно пополняемых счетов.

Сбербанк использует индивидуальный подход к осуществлению кредитования юридических лиц и ставит дополнительные лимитные условия.

Таблица лимитных условий, устанавливаемых для юридических лиц:

Основная сумма овердрафта От 100 000 руб. для предприятий, осуществляющих сельскохозяйственную деятельность.
От 300 000 руб. для всех остальных предприятий.
Ограничения Займ может составлять до 40% ежемесячной выручки предприятия, установленной в рублях, а также 25% от общей суммы выручки в иностранной валюте.
Максимально возможная сумма овердрафта — 17 млн. руб.
«Кредитная» ставка Зависит от общего финансового состояния компании, минимальный процент ставки — 19,9%.
Сроки Соглашение между банком и предприятием заключается минимум на 1 год.
Наличие залога Нет требований.
Возможное поручительство Предусмотрено для владельцев бизнеса, а также контрагентов.
Стандартные требования к заемщику Объем максимальной годовой выручки предприятия — 400 млн. руб.
Комиссия за услугу 1,2% от общего лимита
Минимальная сумма — 7,5 тыс. руб.
Максимальная сумма — 50 тыс. руб.
Затраты при возможной неустойке 0,1% от общей суммы возникающей задолженности.

На данных условиях услуга может быть предоставлена на сроки по одной стандартной кредитной линии на 90 дней.

Отличия от кредита

Кредит и овердрафт имеют одну функцию — предоставление денежного займа, но есть существенные отличия между данными финансовыми процедурами.

  • Кредит предполагает возврат взятых денежных средств под четко зафиксированный в договоре процент. Услуга овердрафта предоставляется без процентов при условии своевременного погашения в установленные договором сроки. Но в случае просрочки, сумма процентов может значительно превышать показатель при стандартной кредитной линии.
  • Для заключения сделки овердрафта не требуется подтверждение дохода юридического лица, но и сумма предоставляемого займа ограничена по сравнению с кредитом;
  • общая сумма кредита напрямую зависит от платежеспособности заемщика, сумма овердрафта начисляется в зависимости от заработной платы или количества фиксированных финансовых оборотов за определенный промежуток времени.

Детальное отличие овердрафта от кредита представлено в таблице:

Критерии

Кредит

Овердрафт

Фиксированные сроки Устанавливаются в зависимости от общей суммы, а также финансовых возможностей. Представляет собой краткосрочное кредитование. Каждый месяц осуществляется полное погашение определенной суммы.
Общая сумма Может превышать среднемесячный заработок предприятия. Предоставляется в размере, не превышающем ежемесячного дохода в двукратном размере.
Размер установленного платежа Погашение кредита производится при помощи внесения четко установленной суммы, независимо от остаточного счёта. Погашение долга происходит при очередном зачислении на счет денежных средств. Если денег недостаточно, оставшаяся часть спишется при следующем поступлении.
Переплата по финансовым обязательствам Предусмотрена договором и может уменьшаться при досрочном внесении общего платежа. Процент начисляется ежесуточно сразу после возникновения задолженности.
Общая процентная ставка Определяется при процедуре одобрения кредита и полностью зависит от платежеспособности клиента. Представляет собой фиксированную величину.
Стандартные сроки выдачи Общая сумма выдается за один раз. Дополнительные поступления в течение всего срока кредитования не предусмотрены. Средства предоставляются моментально при возникновении необходимости. Овердрафт может быть «выдан» в любое время суток, поступления могут производиться в течение всего срока действия договора.

Подключение овердрафта

Чтобы подключить услугу овердрафт для юридических лиц, необходимо обратиться в офис Сбербанка или предоставить на сайте заявку.

Для подключения понадобятся следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справки, подтверждающие уровень дохода;
  • Выписка из банка с информацией о счёте.

Все эти документы необходимо предоставить для возможности расчёта лимита, предоставляемого по услуге.

Подача заявки

Заявку можно оформить непосредственно на сайте Сбербанка, а также в офисе. Сроки рассмотрения могут составлять до нескольких недель, чаще всего решение принимается банком в первые три дня.

При оформлении заявки важно обратить внимание на процентную ставку. Изначально банк может предложить небольшой процент, но в одностороннем порядке он может увеличиться течением времени.

Клиент лишь получает уведомление об изменении пунктов договора за 2 месяца до начала действия новых условий по начислению процентов.

Также важно обратить внимание на ежемесячный платёж по овердрафту. Если сумма поступлений будет меньше установленного платежа, проценты за просрочку будут начисляться ежесуточно.

Стоит отметить, что заявка на овердрафт оформляется юридическим лицом один раз, а воспользоваться денежными средствами по услугам можно сколько угодно, если возврат средств осуществляется своевременно.

Рассмотрение и одобрение

Если клиент соответствует всем критериям, предъявляемым к заемщику, процедура рассмотрения заявки составляет приблизительно 3 дня.

В течение этого времени банк рассматривает уровень платежеспособности клиента, его трудовой стаж и тщательно изучает кредитную историю.

Как юридическое лицо может использовать овердрафт?

Овердрафт для юридических лиц предоставляется чаще всего для возможности пополнения оборотных средств. Данная услуга является удобным решением, если предприятию срочно нужны денежные средства на покупку сырья, различных товаров, а также для осуществления важных налоговых платежей.

В данном случае овердрафт выступает своеобразной льготной формой кредитования с гибкой финансовой политикой. Именно поэтому многие предприятия стараются использовать в качестве займа именно овердрафт.

При этом юридические лица могут изначально подключать данную услугу в соответствии с особенностями ведения собственного бизнеса.

Как отключить овердрафт Сбербанка?

В любое время клиент может отключить услугу овердрафта — для этого достаточно обратиться в офис Сбербанка и расторгнуть существующий договор.

Главное условие моментального отключения услуги — отсутствие финансовой задолженности по предоставляемой программе.

С момента регистрации фирмы, принадлежащей юридическому лицу, оформляющему овердрафт, должно пройти не менее 6 — 12 месяцев, при этом у организации не должно быть долговых обязательств перед любыми кредитными организациями и налоговыми инспекциями.

В некоторых случаях банк может потребовать поручительство как самого владельца бизнеса, так связанных с ним юридических лиц. Стандартные сроки траншей могут составлять от 30 до 90 дней.

Проценты

Ставки на данную услугу начинаются от 12,7% в год. Также банк предусматривает некоторые дополнительные комиссии, оговариваемые в договоре:

  • оплата за открытие индивидуального счёта;
  • обслуживание счета компании;
  • дополнительная комиссия за информирование о состоянии задолженности, которое производится через SMS.

За несвоевременное внесение платежа взимаются значительные штрафы и неустойки.

Сроки

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Период, на который может быть оформлена услуга, составляет 12 месяцев, при этом в любое время можно обратиться в банк с заявлением о продлении предоставления услуги.

Также можно в любой момент закрыть овердрафт или уменьшить или увеличить сумму предоставляемых лимитов.

Лимиты

Лимит овердрафта, предоставляемый Сбербанком для юридических лиц, устанавливается на определенные сроки, которые обычно составляют до 30 дней, далее сумма лимита ежемесячно пересматривается в течение всего срока действия договора.

Общая сумма овердрафта может быть рассчитана в зависимости от среднемесячных поступлений денежных средств на расчетный счет юридического лица в течение трех последних месяцев. При этом в расчет лимита могут входить оборотные средства, содержащиеся на счетах в других банках.

Погашение основной задолженности по услугам овердрафт в Сбербанке может быть осуществлено двумя способами. При этом банк самостоятельно решает, как производить списание средств со счета.

Периодичное

Периодичное внесения оплаты за овердрафт представляет собой полное погашение обязательств перед банком каждый месяц.

Сумма задолженности полностью «обнуляется» через 1-3 месяца с начала пользования услугой.

Потраншевое

Потраншевое погашение предусматривает поступление на счёт финансовых средств в установленном размере не менее полученного от банка транша. Платеж осуществляется в срок от 30 до 90 дней с начала действия овердрафта.

Другие варианты

Существует возможность списания технического — «неразрешённого» овердрафта. Списание может производиться с дебетовой карты на небольшие суммы.

В системе Сбербанк Онлайн причина списания не обозначена:

Если клиент подключён к мобильному банку, в присылаемом сообщении указывается причина списания средств за услуги овердрафта.

При возникновении подобной ситуации необходимо написать заявление о возврате процентов и предоставить его в офис Сбербанка.

Преимущества и недостатки овердрафта Сбербанка для юридического лица

Услуга краткосрочного займа в виде овердрафта имеет ряд преимуществ для юридических лиц:

  • общая процедура получения услуги достаточно упрощена;
  • постоянное наличие средств для покрытия непредвиденных платежей;
  • улучшение торгового оборота предприятия за счёт возможности своевременной покупки сырья и оборудования.

«Подводные камни» услуги:

  • Процентная ставка по овердрафту начисляется за каждый фактически день использования кредитных средств;
  • Наличие дополнительных комиссий за анализ и детализацию документов, установку лимита, а также за досрочное погашение;
  • Штрафные санкции за несвоевременную уплату платежей могут превышать процентную ставку в несколько раз.

Тем не менее, услуга овердрафт достаточно востребована среди ценителей грамотного ведения бизнеса и выступает своеобразной финансовой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, связанных с непредвиденными тратами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *