Американ экспресс карты

Платежная система American Express

American Express — международная платежная система для совершения электронных платежей с помощью банковских карт. Третья по популярности в мире, после Visa и MasterCard. Это продукт американской корпорации с одноименным названием, которая также занимается выпуском дорожных чеков и туристическими услугами.

Карты American Express в банках — мы подобрали для вас 6 предложений Посмотреть

История создания

Компания American Express была создана в США (штат Нью-Йорк) еще в 1850 году. Изначально организация занималась доставкой ценных грузов. Спустя 40 лет работы, American Express выпустила первый дорожный чек, и последующие 67 лет работала только в этой сфере.

Дорожные чеки American Express набрали большую популярность в мире, т.к. обеспечивали финансовую защиту в путешествиях. Чеки были именными, что защищало их от краж в отличие от наличных денег, и обналичить их можно было в любом пункте обслуживания компании.

Только в 1958 году корпорация выпустила свою первую кредитную карту с платежной системой American Express. Ее владельцем стал «король рок-н-ролла» певец Элвис Пресли. Спустя год компания приступила к массовому выпуску карт, одновременно изменив их материал с картона на пластик. Наибольшую популярность карты получили у состоятельных путешественников из США и Канады.

American Express в России

Компания пришла в Россию еще во времена царской власти — в 1887 году. Тогда в окошках обслуживания American Express оформлялись почтовые денежные переводы. Во времена революции и позже — в военный период, деятельность американской корпорации на территории СССР была приостановлена.

Только в период «Хрущевской оттепели», в 1957 году American Express возобновила свою работу и открыла первый офис в Москве на территории гостиницы «Метрополь». Советские госслужащие, которые отправлялись в командировку за границу, получали дорожные чеки American Express.

В 1969 году на территории Советского Союза стали принимать к оплате карты American Express у иностранных туристов. Только спустя 20 лет были выпущены первые кредитные карты для советских граждан.

Сейчас правом на выпуск, продвижение и эквайринг карт American Express обладает только один банк в России — это «Русский Стандарт». Он получил эту эксклюзивную возможность в 2005 году. Дорожные чеки выдают и обслуживают также Сбербанк и Райффайзенбанк.

Виды и стоимость карт

Компания American Express выпускает 4 основных вида своих дебетовых и кредитных карт:

  • AmEx Card;
  • AmEx Gold Card;
  • AmEx Platinum Card;
  • AmEx Centurion.

Также в линейке имеются карты Design Card (с индивидуальным дизайном), Business и Blue.

Чем выше уровень карты, тем больше кредитный лимит и обширнее перечень дополнительных услуг. Обслуживание «классической» карты в год в среднем обойдется в 1 500 рублей, карта Gold будет стоить до 3 000 в год, а годовая стоимость премиального пластика достигает 25 000 рублей.

В зависимости от уровня карты, ее держатели получают следующие дополнительные возможности: страхование на время путешествия, доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass, бесплатное снятие наличных за границей, повышение категории номера в отеле или билета на самолет, бесплатное оформление визы. Также держатели карт получают страховые выплаты в случае задержки или отмены рейса, при порче или утере багажа.

В 1991 году была запущена программа лояльности для держателей карт American Express — Membership Rewards. По ее условиям, за покупки по карте на бонусный счет начисляются баллы, которые затем можно обменять на товары из каталога. Также для держателей карт действует программа по предоставлению скидок в магазинах и организациях-партнерах American Express Selects.

Все особенности и преимущества карт можно узнать на официальном сайте системы — americanexpress.ru.

American Express

American Express Company

Тип

Публичная компания

Листинг на бирже

NYSE: AXP

Основание

Основатели

Уильям Фарго, Генри Уэллс и Джон Уоррен Баттерфилд

Расположение

США: Нью-Йорк

Ключевые фигуры

Кеннет Шено (председатель правления и CEO)

Отрасль

Финансовые услуги

Собственный капитал

▼ $20,501 млрд (2016)

Оборот

▼ $32,119 млрд (2016)

Чистая прибыль

▲ $5,408 млрд (2016)

Активы

▼ $158,9 млрд (2016)

Капитализация

$70 млрд (09.04.2017)

Число сотрудников

56 тысяч (2016)

Дочерние компании

InteliSpend Prepaid Solutions

Аудитор

PricewaterhouseCoopers LLP

Сайт

americanexpress.com​ (англ.)

Медиафайлы на Викискладе

«Аме́рикан Экспре́сс Ко́мпани» (American Express, AmEx) — американская финансовая компания. Известными продуктами компании являются кредитные карты, платежные карты и дорожные чеки. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке.

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2016 год American Express заняла 95-е место, в том числе 247-е по обороту, 104-е по чистой прибыли, 171-е по активам и 129-е по рыночной капитализации. Также заняла 24-е место в списке самых дорогих брендов мира.

История

Компания была основана 18 марта 1850 года в Нью-Йорке объединением транспортных компаний Генри Уэллса (англ. Henry Wells), Уильяма Фарго (англ. William G. Fargo) и Джона Баттерфилда (англ. John Warren Butterfield), которые занималась перевозкой товаров из портовых городов Нью-Йорка и Буффало вглубь страны. У компании было 900 офисов в 10 штатах. Двумя годами позднее те же Уэллс и Фарго в Калифорнии основали Wells Fargo & Company, некоторая связь между этими компаниями сохраняется и по сей день. В 1868 году эта компания объединилась со своим основным конкурентом, Merchants Union, под названием American Merchants Union Express Co., в 1873 году название было сокращено до American Express Company. Компанию до самой своей смерти в 1881 году возглавлял Уильям Фарго, затем его сменил младший брат Джеймс Фарго (James Congdell Fargo, 1829—1915). В 1891 году компания начала выпускать дорожные чеки. В 1895 году в Париже было открыто первое европейское отделение, отделение в Великобритании было открыто в 1896 году, в Германии — в 1898 году. В начале XX века были открыты отделения в Аргентине, Бразилии, Китае, Японии, Египте и Индии. В 1915 году компания открыла подразделение финансовых услуг совершающим поездки, на чём American Express пришлось полностью сконцентрироваться после 1918 года, когда все агентства доставки товаров были национализированы и объединены в Railway Express Agency. В 1919 году была создана компания The American Express Co. для осуществления международных банковских операций.

Первая платёжная карта American Express появилась в 1958 году. В 1960-е и 80-е годы сфера деятельности American Express расширилась за счёт поглощения компаний из смежных отраслей. В 1968 году была куплена страховая компания Fireman’s Fund Insurance Company (отделена в 1985 году), в 1981 году была поглощена крупная брокерская контора Shearson Loeb Rhoades Inc. (продана в 1993 году), в 1984 году — Investors Diversified Services, Inc., концерн, который занимался страхованием, взаимными фондами и финансовыми консультациями (отделён в 2005 году в компанию Ameriprise Financial, Inc.). С 1984 по 1994 год в состав American Express входил инвестиционный банк Lehman Brothers. В 2008 году британскому банку Standard Chartered было продано международное банковское подразделение American Express Bank Ltd. Также компания занималась издательским делом, выпуская такие журналы, как Travel+Leisure и Food & Wine (они были проданы Time Inc. в 2013 году).

Руководство

Кеннет Шено (англ. Kenneth Chenault; род. 2 июня 1951 года) — председатель правления и генеральный директор с 2001 года, в компании с 1981 года. Также входит в состав советов директоров IBM и Procter & Gamble. Окончил Боудин-колледж и юридический факультет Гарвардского университета.

Акционеры

Обычные акции компании торгуются на нью-йоркской фондовой бирже. Это одна из 30 компаний, которые включают в промышленный индекс Доу-Джонса. Компанией American Express было выпущено 900 млн акций, их общая стоимость (рыночная капитализация компании) на апрель 2017 года составляла $70 млрд. 84 % акций принадлежат институциональным инвесторам, крупнейшими из которых являются:

Деятельность

American Express Company состоит из следующих подразделений:

  • U.S. Consumer Services — осуществляет выпуск потребительских карт в США; оборот в 2016 году составил $11,4 млрд, чистая прибыль — $2,5 млрд.
  • International Consumer and Network Services — выпускает (и предоставляет право выпуска компаниям-партнёрам) потребительские карты вне территории США; оборот в 2016 году составил $5,2 млрд, чистая прибыль — $655 млн.
  • Global Commercial Services — выпускает корпоративные карты и предоставляет коммерческие финансовые услуги; оборот в 2016 году составил $9,2 млрд, чистая прибыль — $1,9 млрд.
  • Global Merchant Services — осуществление транзакций; оборот в 2016 году составил $4,5 млрд, чистая прибыль — $1,5 млрд.

В 2008 году мировым лидером по продаже дорожных чеков American Express (свыше $1 млрд) стал Сбербанк России.

Количество транзакций по картам American Express в торгово-сервисной сети в 2014 году составило 6,5 млрд, или 3 % от всех операций по банковским картам в мире. На конец 2016 года было около 110 млн действующих карт American Express (из них 47,5 млн в США), размер кредита по ним составлял $65,3 млрд.

Финансовые показатели в млрд долларов США

Год 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Оборот 18,08 19,55 21,90 24,07 27,14 27,46 28,23 24,34 27,58 29,96 31,46 32,87 34,19 32,82 32,12
Чистая прибыль 2,671 2,987 3,445 3,734 3,707 4,012 2,699 2,130 4,057 4,935 4,482 5,359 5,885 5,163 5,408
Активы 158,3 175,9 194,2 114,0 127,9 151,2 127,2 125,1 146,7 153,3 153,1 153,4 159,1 161,2 158,9
Собственный капитал 13,86 15,32 16,02 10,55 10,51 11,03 11,84 14,41 16,23 18,79 18,89 19,50 20,67 20,67 20,50

Корпоративная культура

В 2013 году American Express заняла 51 место в рейтинге 100 лучших работодателей, который каждый год публикует Fortune.

Текучесть кадров — 8 %, сотрудники имеют возможность пользоваться корпоративным фитнес-центром, компания также оплачивает членство в фитнес-клубе. У них есть возможность работать удаленно и сокращенную неделю (пятница становится выходным за счет увеличения рабочего времени в остальные дни недели). American Express проводит политику устранения дискриминации в том числе и в отношении лиц нетрадиционной сексуальной ориентации.

В компании существует институт омбудсменов. К омбудсмену на условиях конфиденциальности может обратиться любой сотрудник. Омбудсмены помогают понять, к кому лучше обратиться с возникшей проблемой, какие каналы использовать для её решения, они могут рассказать о проблеме руководителю, не называя обратившегося сотрудника и т. д.

> Благотворительность

American Express является одной из компаний-обеспечителей Американского института предпринимательства.

> См. также

  • American Express Centurion — сверхэксклюзивная кредитная карта, выпускаемая компанией.
  • Travel+Leisure

Примечания

  1. 1 2 3 4 5 6 7 8 Annual Report 2016 on SEC Filing Form 10-K (англ.). American Express Company (17 February 2017). Дата обращения 9 декабря 2017.
  2. American Express Co — Quote (англ.). Reuters. Дата обращения 9 апреля 2017.
  3. Американ Экспресс Компани / И. В. Урюпин // А — Анкетирование. — М. : Большая российская энциклопедия, 2005. — С. 602. — (Большая российская энциклопедия : / гл. ред. Ю. С. Осипов ; 2004—2017, т. 1). — ISBN 5-85270-329-X.
  4. American Express on the Forbes Global 2000 List (англ.). Forbes. Дата обращения 8 апреля 2017.
  5. 1 2 American Express Company History (англ.). Funding Universe. Дата обращения 8 апреля 2017.
  6. 1 2 American Express Company (англ.). Encyclopædia Britannica (2 March 2017). Дата обращения 8 апреля 2017.
  7. American Express Co — Company Officers (англ.). Reuters. Дата обращения 9 апреля 2017.
  8. American Express — Institutional Holdings (англ.). nasdaq. Дата обращения 12 апреля 2017.
  9. AXP Major Holders (англ.). Yahoo! Finance. Дата обращения 31 декабря 2016.
  10. lenta.ru — «Мировым лидером по продаже дорожных чеков American Express стал российский банк»
  11. Новость от 20.07.2015 на сайте национальная-платёжная-система-россии.рф (недоступная ссылка). Дата обращения 14 февраля 2019. Архивировано 5 октября 2017 года.
  12. Annual Report 2006 on SEC Filing Form 10-K (англ.). American Express Company (1 March 2007). Дата обращения 8 апреля 2017.
  13. Annual Report 2011 on SEC Filing Form 10-K (англ.). American Express Company (24 February 2012). Дата обращения 8 апреля 2017.
  14. Рейтинг 100 лучших работодателей США, Fortune, 2013
  15. Майкл Берчелл, Дженнифер Робин, 2013, с. 145.

Литература

  • Майкл Берчелл, Дженнифер Робин. Отличная компания. Как стать работодателем мечты = The Great Workplace. How to Build it, How to Keep it, and Why it Matters. — М.: Альпина Паблишер, 2013. — 272 с. — (Серия «Библиотека ЭКОПСИ»). — ISBN 978-5-9614-4417-9.

Ссылки

  • American Express Company на сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам (англ.)

Использующие банковские карты

Прочие

  • Золотая корона
  • Юнистрим
  • Лидер
  • Union Card
  • Национальный расчётный депозитарий
  • Contact
  • Бэст
  • Объединённая расчётная система
  • Western Union
  • MoneyGram
  • Колибри
  • Anelik
  • Regional Payment System
  • HandyBank
  • FONDY
  • Blizko
  • Таможенная карта
  • Страховая платёжная система
  • InterExpress
  • Мультисервисная платёжная система
  • Система ВТБ
  • Система «Сбербанка»
  • АМБ-банк
  • Rexpay
  • Дельта Кей
  • F5
  • Дипей
  • МультиКарта
  • АКБ «Банк Китая (ЭЛОС)»

Банковские карты

Типы карт

Глобальные платёжные системы

Локальные платёжные системы,
в том числе закрытые

Основные кредитные карты

Основные дебетовые карты

Выпуск банковских карт

Приём банковских карт

Связанные понятия

Безопасность

Карта Сбербанка American Express Platinum

  • 3 000 000 р.
  • 3-7 дней
  • 50 дн.
  • справка о доходах
  • 22%
  • 21-65 лет
  • 15000 р.
  • 3%
  • American Express
  • Скидки, страхование
  • Премиальная карта от Сбербанка с большим пакетом дополнительных бонусов от Американ Экспресс: консьерж-служба, привилегии для путешествующих, скидки, страхование.

Все карты банка «Русский Стандарт»

Обзор карты

Карта American Express Platinum от Сбербанка идет под грифом «Элитно. Вип. Премиум». Что же получают владельцы платинового пластика от Американ Экспресс? Читайте в нашем обзоре.

Международная платежная система American Express пока не очень распространена в России, а вот в США, откуда она родом, и в Европе карточки пользуются большой популярностью. Держатели карт получают щедрые бонусы от авиакомпаний и отелей, а также cash back по некоторым из карт. Кроме того, система предоставляет страхование в дороге, дополнительную гарантию на купленные по карте товары и много других преимуществ. Первым к выпуску американских карт в России приступил банк Русский Стандарт. В его линейке есть и cash back карты, и карты, выпущенные в сотрудничестве с авиакомпаниями.

Что имеем?

Что же касается карты Сбербанка, она «премиальна» сама по себе, т.е. никаких материальных бонусов Вы не получите, зато получите большой набор возможностей. Каких? Читаем дальше:

  • Карта дает возможность пользоваться огромным кредитным лимитом — до 3 млн рублей. Такой суммой похвастаться могут разве что премиальные карты ВТБ.
  • Перед Вами раскрываются Vip-залы аэропортов по программе Priority Pass.
  • Сотрудники Сбербанка начинают ходить перед Вами на цыпочках — обслуживание по первому классу в рамках Сбербанк-Премьер.
  • Ваша жизнь и здоровье теперь застрахованы на сумму до 1 млн долларов.
  • Консьерж-служба готова круглосуточно оказывать Вам посильную помощь в любых вопросах.

Сколько стоит?

За все это удовольствие нужно заплатить всего 15 тысяч рублей, а если Вы получили спец предложение — 10 000 рублей. Процентная ставка от 17 до 22% — по предодобренному предложению и на общих основаниях соответственно. 50 дней льготного периода тоже существуют на случай, если Вы решите не платить проценты, а погасить долг.

Требования к заемщику точно такие же, как и по другим картам Сбербанка: возраст от 21 года до 65 лет, прописка, постоянная работа. Но вот зарплата должна быть больше. Впрочем, если Вы получили предодобренное предложение, то это уже не имеет значения. Чтобы получить карту, нужно либо оставить заявку на сайте, либо связаться с менеджером Сбербанк-Премьер.

Недостатки

Согласимся, карта имеет много положительных сторон, но все-таки не стоит забывать о следующих недостатках:

  • AmEx принимают не везде за рубежом, а в России точек приема совсем немного.
  • Обслуживание весьма дорогое, как ни крути.
  • По карте нет ни кэш-бака, ни миль, ни бонусов помимо «Спасибо» — все-таки Сбербанк мог привлечь партнеров и предложить что-то еще.

Рассчитать платежи по карте Введите ставку, коммиссию и ежемесячный платеж для более точного расчета. По-умолчанию — расчет по минимальной ставке и минимальном платеже в 10% дата актуализации: 20.10.2018
>Другие карты банка

Кредитные карты American Express: мал золотник, да дорог

AmEx: история успеха

Перед разговором о преимуществах кредитных карт этой платежной системы, читателю нелишним будет узнать, что она вообще собой представляет и каковы ее отличия от двух главных «монстров» рынка. Интересно, что изначально American Express – это компания по перевозке ценных грузов, основанная в 1850 г. Но это направление и помогло развитию бренда в дальнейшем.

Путешествуя по миру, сотрудники компании смогли первыми увидеть спрос на дистанционное пользование деньгами. Поэтому в 1891 г. был выпущен первый дорожный чек AmEx. Собственно, именно дорожные чеки долгое время были главным приоритетом американской организации, да и сейчас American Express ассоциируется у многих клиентов именно с ними.

Более 100 лет понадобилось системе, чтобы прийти к «пластику». Утверждается, что первым клиентом, получившим кредитную карту AmEx, стал в 1958 г. Элвис Пресли. Направление развивалось. Причем главная философия компании осталась прежней и сейчас, она заключается в том, чтобы работать над качеством, а не над количеством.

Видимо, что-то в этой идее насторожило главных конкурентов, т.к. был период, когда Visa и MasterCard запретили своим банкам-членам сотрудничать с American Express.

Долгое время платежные карты AmEx позиционировались как продукт, разработанный исключительно для путешественников. Так, в принципе, и есть. Но после того, как компания начала активно развиваться и привлекать на свою сторону ТСП (торгово-сервисные предприятия) по всему миру, давая клиентам шанс получать скидки, картами AmEx стали интересоваться различные категории клиентов.

В настоящее время American Express признан одним из самых дорогих мировых брендов. Эти кредитные карты – инструменты достаточно дорогие (об этом ниже), предназначенные для состоятельных людей. Уровень сервиса соответствующий.

Карты American Express: выгодные преимущества

Итак, поговорим о привилегиях, которые получает владелец карты AmEx. Начнем с путешествий, ведь это основное направление платежной системы.

Если вы оплачиваете поездку с помощью карты American Express, то автоматически получаете страховку.

  • Компания компенсирует средства в случае задержки или отмены авиарейса, а также при непреднамеренном отказе от поездки. Сумма возмещения составляет от 250 до 500 долларов
  • Платежная система возместит неудобства, которые вы испытали из-за потери или задержки багажа. Сумма – до 1500 долларов в зависимости от типа карты
  • В путешествии вы застрахованы на сумму от 20000 до 500000 долларов.

Кроме того, держатели премиум-карт и специальной карты Aeroflot American Express могут воспользоваться услугами Службы по организации путешествий и досуга. Это своеобразная клиентская поддержка, которая готова принять на себя все хлопоты по вашему отпуску: заказать билеты, забронировать номер в гостинице, арендовать автомобиль, оформить визу и многое другое.

Еще одно специальное подразделение платежной системы – Бюро путешествий. В любом филиале владелец кредитной карты AmEx сможет заказать организацию досуга, заменить утерянную карту, обменять валюту и т.д.

Идем далее – бонусные программы. Они будут интересны не только заядлым туристам, но и обычным жителям России. Суть в том, что каждая карта AmEx становится участником программы American Express Selects. Это значит, что расплачиваясь в определенных торговых точках (которых, кстати, немало) вы получаете скидку до 20%. Сюда входят отели, фирмы по прокату авто, рестораны, бутики, фитнес-центры и др.

Следующая интересная программа от системы American Express – Membership Rewards. Рассчитываясь картой, ее владелец получает бонусы, которые впоследствии можно обменять на товары или услуги партнеров программы. Каждые потраченные 30 рублей – это 1 балл.

Где получить карту American Express?

В США пластиковые карты платежной системы выпускает одноименная компания. В других странах эмитентом выступает уполномоченный банк. В России таким банком стал Русский Стандарт. Учреждение предлагает клиентам много разнообразных кредитных карт American Express, список достаточно длинный: RSB Travel, Transaero, British Airways, Aeroflot, «Малина», МТС и другие.

Что касается специальных карт American Express для путешествий, то Русский Стандарт в зависимости от типа карты предоставляет кредитную линию. Например, кредитный лимит по самой простой «зеленой» карте составит не более 450000 руб. под 36% годовых с льготным периодом до 55 дней. По аналогичной карте Gold ставка будет 28% (если валюта рубли и доллары) и 24% (евро), а лимит – до 750 000 руб. Выпуск и годовое обслуживание «зеленой» карты стоит 1500 руб., «золотой» – 6000 руб.

Есть также особый продукт, который называется American Express® Credit Card. Такие карты клиент может получить только по инициативе банка Русский Стандарт. Выпуск и обслуживание «зеленой» карты стоит 900 руб., «золотой» – 4000 руб., ставка – 36 и 28% соответственно.

Русский Стандарт не является единственным банком, который выпускает кредитные карты AmEx. Не обошлось тут без Сбербанка. Правда, он эмитирует исключительно платежный инструмент Platinum этой системы. Продукт дает клиенту множество преимуществ, но, как вы понимаете, получить его не так-то и просто. Годовое обслуживание стоит 15000 руб., ставка 22%.

Кроме того, в Москве, Казани, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и других городах есть представительства латвийского банка Rietumu, который также эмитирует карты American Express.

Что касается сферы влияния американской системы, то тут еще есть над чем работать. В настоящее время нельзя сказать, что использование этих карт в России удобно, т.к. далеко не все банкоматы и терминалы принимают «пластик» платежной системы. Особенно, если жить не в Москве.

И все же развитие не прекращается. Если до недавнего времени Русский Стандарт был единственным банком, работающим с American Express и как эквайер, то сейчас к нему присоединился Райффайзенбанк, например. Поэтому с оптимизмом можно смотреть на будущее карт American Express в России.

Обзор кобрендинговых кредитных карт
Visa или MasterCard? Что лучше и в чем разница
Все карты банка Русский Стандарт

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *