Сбербанк вклад накопительный условия

Содержание

Накопительный счет Сбербанка: условия и проценты

Многие россияне в целях увеличения своего капитала обращаются к банкам за услугами оформления накопительных вкладов. Этот способ накопления довольно удобный, несложный и надежный. Но прежде чем подготавливать необходимую документацию, у потенциальных клиентов-вкладчиков возникают два актуальных вопроса: какую кредитно-финансовую организацию предпочесть и на каком типе вклада остановиться.

Если первый вопрос в большинстве случаев первый вопрос решается в пользу Сбербанка, как ведущего, надежного банка РФ с многолетним опытом, то со вторым стоит разобраться подробнее. Какой накопительный счет в Сбербанке для физических лиц предпочтительнее? Какой из депозитов отличается более быстрой и стабильной доходностью?

Накопительный счет предоставляет возможность не только сохранять, но и увеличивать свои накопления

Накопительный вклад: суть и особенности

Главной особенностью накопительных счетов является способность не просто вкладывать туда начальную сумму с целью накопления на счете процентовки, и возможностью периодического пополнения. Имея накопительный счет Сбербанка с пополнением, его владелец также имеет право снимать доходы, но с требованием поддерживания установленного баланса на депозитном остатке.

Накопительный вклад – один из разновидностей депозита, по условиям которого его владелец способен пополнять и обналичивать хранящиеся там финансы, в дополнение к основной доходности в виде установленной процентовки.

Данный вклад, по оценкам экспертов, обладает рядом преимуществ. К существенным достоинствам относятся следующие нюансы:

  1. Возможность ежемесячно пополнять счет, увеличивая прибыль (происходит начисление процентовки и на вносимые средства).
  2. Разрешается обналичивать накопления, при этом изначальные условия не меняются.

Какие накопительные депозиты предлагает к оформлению Сбербанк

Как выбрать накопительный счет Сбербанка, условия и проценты которого различны и базируются на типе предлагаемых программ? Многообразная линейка разработанных Сбером депозитов такого уровня отвечает всем запросам клиентов, поэтому каждый потенциальный клиент-вкладчик может отметить оптимальный для себя вариант.

Особенности накопительных счетов

«Пополняй-Онлайн»

Главным отличием этого типа вклада является определенное условие по открытию. Оформить счет можно лишь дистанционным путем, с помощью сервиса Сбербанк-Онлайн. Что означает, что воспользоваться данным предложениям могут лишь клиенты банка, являющиеся держателями пластиковых карт. Депозит оформляется по следующим условиям:

  • период: 3–36 месяцев;
  • ежемесячное начисление доходов;
  • имеется капитализация процентовки;
  • сумма-минимум для оформления: 1 000 руб.;
  • пополнение: наличностью и безналичным способом на сумму от 1 000 руб.;
  • годовые: 3,95–5,12% (зависит от длительности депозита и первоначальной стоимости).

«Пополняй»

Данный тип депозита аналогичен уже рассмотренному, разница заключается в процессе оформления. Депозит «Пополняй» открывается в сбербанковских отделениях. Остальные требования идентичны «Пополняй-Онлайн», но имеется различие в годовом проценте. Здесь он имеет уровень в 3,70–4,60% ежегодно.

«Управляй-Онлайн»

Один из типов накопительных вкладов, оформляемых онлайн-способом. Его также следует открывать только с помощью дистанционного сбербанковского сервиса. Условия следующие:

  • годовые: 3,25-4,80%;
  • имеется капитализация;
  • период действия: 3–36 месяцев;
  • ежемесячное начисление процентов;
  • сумма-минимум к оформлению: 30 000 руб.;
  • возможность дополнительного внесения средств (от 1 000 руб.) и частичного обналичивания (с требованием по остаточному балансу от 30 000 руб.).

Каждый вид накопительного счета обладает возможностью автоматической пролонгации

«Управляй»

Аналогичный вид депозита, который разрешается оформить и при личном посещении сбербанковского офиса. Имеется различие и в процентовке: 3,00–4,30%. Данный тип сбербанковского депозита, как и остальные вклады, предполагает ежемесячное начисление доходности на отдельно оформленный пластик или открытый счет.

По всем разновидностям накопительных депозитов от Сбера предусмотрена автоматическая пролонгация. То есть при окончании период действия, договорные соглашения автоматически продлеваются, при этом условия не изменяются.

Депозит мультивалютный

Он используется для возможности оформления сберсчета на несколько валют: доллары/ЕВРО/рубли. Правила открытия таковы:

  • период: 1–2 года;
  • сумма к оформлению: 5 единиц (рубли или валюта);
  • сумма-минимум к зачислению: 1 000 руб., 100 ЕВРО или долларов;
  • процентовка: до 6,80% (рубли), до 0,90% (ЕВРО) и до 1,75% (для американских долларов).

Также есть разновидность мультивалютного депозита, предусматривающего его оформление и в иных валютных единицах. Воспользоваться таким предложением можно при зачислении на счет 1 000 единиц выбранной валюты. Процентовка различна и зависит от валютного типа:

  • 0,35–2,60%: японские йены;
  • 0,75–4,55%: фунты стерлинги;
  • 0,15–2,60%: швейцарские франки.

Со всеми условиями предлагаемых к оформлению накопительных счетов, можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Сберегательный счет

Данное сбербанковское предложение достаточно трудно приравнять к вкладу, ведь его процентовка составляет всего 1,50% годовых. Но у сберегательного счета имеются собственные достоинства. Его владелец может снимать/пополнять его при любой необходимости, также отсутствует ограничение к пополнению и обналичиванию накоплений. Размер годовых имеет тенденцию к увеличению, рост процентов происходит ежегодно и зависит от суммы накопления.

Какой тип счета предпочесть

Прежде чем приступать к оформлению депозита, стоит также определиться с выбором типа счета. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность открытия трех видов депозитов:

  1. Карточный.
  2. Расчетный.
  3. Депозитный.

Окончательный выбор типа депозитного счета будет зависеть от того, как именно клиент желает и планирует его использовать.

Карточный

Предназначен для держателей пластиковых карт, которые привязываются к личному аккаунту Сбербанк-Онлайн. Благодаря этому клиент может свободно управлять своим депозитом и совершать все планируемые операции в любое удобное время. Стоит знать, что реквизиты самого депозита и карточки отличаются, их не следует путать. Личный аккаунт позволяет надежно сохранять свои личные накопления, получая регулярный пассивный доход в виде процентов на остаток.

Оформить заявку на открытие счета можно дистанционным путем

Расчетный

Данный вид счетов оформляется с целью надежного сбережения накоплений либо для проведения какой-либо единичной денежной операции в крупных масштабах. Например, это могут быть:

  • закупка драгоценностей;
  • покупка автотранспорта;
  • приобретение недвижимости;
  • перевод/получение крупных денежных средств.

Открытие расчетного счета осуществляется непосредственно в банковском учреждении. Оформить такой вид финансовой услуги дистанционным способом невозможно. При оформлении валютного расчетного счета, от клиента требуется изначальное открытие рублевого, а затем транзитного с целью обеспечения будущей валютной конвертации.

Депозитный

Этот вид банковских счетов лучше предпочесть тем вкладчикам, которые намерены не просто сохранить, но и приумножить вложенные средства. Главное его отличие – каждый период, относящийся к отчетному, сопровождается начислением определенных процентов.

Обслуживание депозитного счета в Сбере не имеет установленного лимита по времени. Пополнять его, как и обналичивать разрешается при необходимости без ограничений. Причем чем больше будет баланс, тем увеличенной становится и процентовка.

Разновидности депозитов

Как открыть накопительный счет в Сбербанке для физического лица

Определившись с выбором наиболее подходящих условий по депозитам/вкладам, клиенту стоит нанести визит в сбербанковское учреждение. После консультации с банковским менеджером, составляется договорное соглашение в двух экземплярах. Один из которых отдается клиенту. К расчетному и карточному договору также будет приложен и приложение-перечень по тарифам.

Требуемые для открытия документы

Для оформления вклада потребуется только наличие паспорта. Если депозит планирует открыть клиент-иностранец, ему придется предъявить бумагу, подтверждающую и разрешающую его нахождение в РФ.

Процедура оформления вклада-онлайн

Держатели пластиковых карточек могут использовать услуги многофункциональной сервис-программы Сбербанк-Онлайн и заключить соглашение дистанционно. Делается это по такой инструкции:

  1. Авторизоваться на портале и зайти на личную онлайн-страничку.
  2. Из перечня основного подменю найти и перейти в раздел «Вклады/счета».
  3. Кликнуть по опции «Открытие вклада».
  4. Перед пользователем сформируется страница с полным перечнем предлагаемых сбербанковских услуг. Все предложения стоит еще раз внимательно изучить и выбрать подходящее. Затем нажать на «Продолжить».
  5. Откроется специализированная форма заявки, которую необходимо заполнить.
  6. После проверки внесенных данных галочкой отметить согласие с условиями и завершить процедуру открытия.

Выводы

Итак, какой же из типов вкладов, предлагаемых Сбербанком, предпочесть? По мнению экспертов, на окончательный выбор влияет факт, какой суммой желает распорядиться клиент для его оформления. К примеру, если возможности пополнить вклад сразу крупной суммой нет, то стоит остановить выбор на программе «Пополняй-Онлайн», а при желании внести более 30 000 руб. лучше выбрать направление «Управляй-Онлайн».

Кстати, будет разумным воспользоваться онлайн-услугами банка по открытию вкладов. Ведь при оформлении депозита дистанционным методом размер процентов увеличивается. Также стоит обратиться внимание на имеющуюся возможность капитализации. При таком условии клиент может получить дополнительную прибыль в виде причисляемых к телу счета процентов.

Самый выгодный вклад в Сбербанке

Каждый клиент банка стремится выбрать для себя наиболее выгодный и доходный способ размещения средств в банке и получения максимальной прибыли. Немаловажную роль при выборе для этих целей финучреждения играет надежность банка. Сбербанк относится к наиболее надежным банкам, поэтому большинство граждан интересуется размещением вкладов именно в этом финансовом учреждении. Самый выгодный вклад в Сбербанке граждане могут оформить в любом населенном пункте страны, линейка депозитов широкая – от депозитов с низкими процентами до предложений, имеющих довольно высокие ставки.

Подробнее про вклады в Сбербанке

Сбербанк практикует утверждать предлагаемые вклады в начале года с периодическим изменением. Старые программы закрываются только с уведомлением вкладчиков. Во время размещения денег на вкладе клиент подписывает соглашение, его условия не меняются до конечной даты, указанной в договоре. Это требование распространяется также на программы, по которым уже не принимаются средства. Желающим разместить вклад в банке, нужно изучить существующие программы, чтобы выбрать наиболее интересные, особенно это касается новых программ – сезонного характера, приуроченных к праздничным датам, пенсионных, временных и других.

Договора в валюте заключаются от $100. В российской денежной единице можно положить на счет от 1000 руб.

Какой вклад самый выгодный для физических лиц?

Клиенты Сбербанка могут разместить свои средства как российских рублях, американских долларах. Вкладчикам предоставляется возможность начать сотрудничество с банком путем личного посещения офиса или воспользоваться интернетом. Размер начисляемых процентов будет зависеть от срока размещения, размера вклада, других нюансов.

В рублях

Обычно выгодные предложения ограничивают вкладчика в определенных действиях, которые они могут выполнять при размещении средств на хранение в любом банке.

Выгодными программами по вкладам этого финучреждения считаются:

  • «Сохраняй». Этот вариант размещения средств предполагает ограничение на снятие части средств. Также отсутствует возможность пополнить вклад. Процент, который начисляется вкладчику, составляет в пределах 3,55-4,45%. Можно хранить от 1000 руб. на протяжении 30 дней до 36 мес. Предусматривается автопролонгация, можно капитализировать проценты;
  • «Пополняй». Этот вид вклада можно пополнить, но какую-либо часть денег снять нельзя. Стартовая сумма для открытия вклада — 1000 руб. на срок до 36 месяцев под 3,45-4,10% процентов годовых. Это средние процентные ставки по депозитам Сбербанка;
  • «Управляй» — этот вариант размещения денег предполагает пополнение и частичное снятие средств до остатка считаемого неснижаемым, при этом проценты колеблются в пределах 2,50-3,80% годовых. Разместить деньги на вкладе от 30 тыс. рублей можно на 3-36 месяцев. Договор можно автоматически продлить, капитализировать накопленные проценты.

В валюте

Стоит отметить следующие вклады в валюте:

  • «Сохраняй», «Сохраняй онЛайн». Пополнять или пополнить их нельзя. Срок, на протяжении которого можно хранить деньги составляет 1-36 месяцев. Минимальная сумма, которую можно положить на сбережение, составляет от $100.Годовые ставки по этим программам составляют 0,05-1,15% («Сохраняй»), 0,1-1,35% — онлайн депозит;
  • «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн» — можно дополнительно вносить деньги на счет, но снимать до окончания срока действия договора нельзя. Срок – от 3 до 36 месяцев. Проценты составляют 0,05-0,95% («Пополняй»), 0,25-1.15% — онлайн программа. Действие договора можно автоматически продлевать, по процентам предусмотрена капитализация;
  • «Управляй» и «Управляй ОнЛайн», проценты соответственно: 0,01-0,60%, 0,15-0,80%. В этом варианте предусмотрена стартовая сумма депозита $1000.

Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня

Среди рублевых вкладов, предлагаемых данным финучреждением, считается «Сохраняй ОнЛайн» (без учета акционных депозитных предложений и вариантов для клиентов, которые пользуются премиальными пакетами банковских услуг).

Заключить договор на размещение денег по этой программе можно онлайн, что позволяет получить самый высокий процент.

Пополнить и частично снять хранящиеся на депозите средства без обнуления процентов нельзя. Сбережения хранят по этому вкладу на протяжении 1-36 месяцев включительно. Годовые ставки составляют сегодня до 4.49%.

Среди валютных предложений выделяется группа депозитных предложений, в названии которых есть слово «Особый».

Среди них наиболее привлекательные ставки предлагаются по программе «Особый Сохраняй» – 0,20-2,00%. Это самые большие проценты по валютным вкладам. Чтобы воспользоваться этим предложением, нужно иметь возможность положить на хранение в банк от $50 000. Предложение доступно держателем пакетов «Сбербанк Премьер», а также «Сбербанк Первый».

Самый выгодный вклад для пенсионеров

Идеально подходящим для накопления денег видом вклада для пенсионеров могут считаться программы «Пополняй», «Сохраняй». Проценты — до 4,45% в год (при оформлении онлайн) и 3,38 при личном посещении банка. Сумма вклада стартует от 1000 рублей, держать деньги на депозите можно до 36 месяцев. Частично снять средства нельзя, пополнять можно.

Какой вклад Сбербанка выбрать?

Выбор наиболее подходящего вклада зависит от возможностей клиента, предпочтений и других критериев. Для пенсионеров наиболее подходящими могут быть различные пенсионные депозитные программы. Людям с большим достатком доступны премиум предложения. Поэтому стоит выбирать наиболее приемлемый вид размещения сбережений в зависимости от личных предпочтений. Основными критериями выбора программы можно считать:

  • возможную сумму первоначального вложения для открытия вклада (от 1 рубля до 30 000);
  • срок хранения вклада (от 30 дней до 3 лет);
  • возможности вносить на счет средства дополнительно;
  • способ заключения договора – офлайн/онлайн;
  • возможность частично снять средства.

Исходя из размера процентной ставки наиболее подходящими будут депозиты «Сохраняй Онлайн» и «Особый Сохраняй», но пополнение в этих программах не предусмотрено.

Накопительные вклады Сбербанка: процентные ставки, особые условия и расчёт доходности

Елена Пазина Обновлено: 2019.07.08 1342 Шрифт A A Нет времени читать?

Сбербанк — лидер банковской отрасли в России. Он занимает 1 место по объёму активов на сумму 28 698 459 млн рублей, а размер вкладов в банк — 12 644 891 млн рублей. Мы исследовали накопительные вклады Сбербанка для физических лиц и разработали инструкцию по выбору инвестиций.

Вклады Сбербанка с функцией пополнения

Клиенты Сбербанка открывают депозит, чтобы накопить на что угодно: начиная от маленькой цели и заканчивая мечтой. Для них важна функция пополнения счёта. Сбербанк делает возможным для клиентов открытие депозита с маленькой суммы, которую можно пополнять. Клиенты, систематически дополняющие вклад деньгами, со временем накапливают на свои цели.

Вклад «Пополняй»

Депозит предназначен для непосредственного пополнения счёта.

Условия:

Возможность частичного снятия денег нет
Период вклада 3 месяца — 3 года
Максимальная ставка 5,15 %

Диапазон процентов по счёту «Пополняй» с учётом срока и суммы вложения

По данному депозиту процентная ставка увеличивается, если сумма достигла порогового значения при пополнении. К примеру, если у вкладчика неснижаемый порог — 100 000 рублей, а он накопил сумму больше — автоматически увеличивается ставка по депозиту.

Минимальная сумма открытия депозита небольшая — 1000 рублей.

Есть аналог данному депозиту — вклад «Пополняй онлайн». Отличие незначительно, но он выгоден, поскольку ставка больше на 0,15 %. Его можно открыть только дистанционно, то есть через интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Диапазон процентов по счёту «Пополняй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Важно! У вклада «Пополняй» есть специальные условия для пенсионеров — при открытии депозита им предоставляется доход по наибольшей ставке вне зависимости от суммы вложений.

Вклад «Управляй»

Данный депозит тоже пополняемый, но можно частично снять средства до неснижаемого остатка.

К примеру, неснижаемый остаток — сумма, которая должна быть на счету клиента в начале каждых суток в период, оговорённый с банком — 40 000 рублей. На счету накопилось 40 200 рублей, и клиент решил снять 40 000 рублей. У него не получится, так как без 40 000 рублей останется сумма меньше неснижаемого остатка — 200 рублей.

Наименьшая сумма неснижаемого остатка в Сбербанке равна минимальному вкладу и составляет 30 000 рублей.

Условия частичной выдачи:

  • можно брать добавленные проценты;
  • можно снимать сумму выше неснижаемого остатка.

Особенности вклада, позволяющие накопить:

  • проценты можно снимать с карты и перечислять;
  • начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
  • проценты начисляются каждый месяц на всю сумму.

Диапазон процентов по счёту «Управляй» с учётом срока и суммы вложения

Есть идентичный вклад, открываемый дистанционно — «Управляй онлайн». Ставки повышены на 0,15 %.

Диапазон процентов по счёту «ПУправляй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Социальный»

Данный вклад не универсален, предназначен только для детей-сирот, инвалидов ВОВ и ветеранов. Счёт пополняемый, но накопить на нём трудно, так как неснижаемый остаток, на который зачисляются проценты, составляет лишь 1 рубль. Процентная ставка составляет 4,75 %.

Детский вклад

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» — это депозит, в который могут инвестировать любые граждане РФ. Предназначен для накопления средств для ребёнка, который после совершеннолетия сможет пользоваться данными деньгами.

Условия:

  • минимальный размер вложений — 1000 рублей;
  • открыть депозит можно только в офисе;
  • пополнять вклад можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»;
  • до совершеннолетия ребёнка средства можно снять, согласуя действия с органами опеки.

При регулярном пополнении можно накопить сумму к 18-летию ребёнка и оплатить учёбу или сделать крупный подарок.

Диапазон процентов по счёту «Пополняй на имя ребёнка» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Пенсионный плюс»

Условия вклада:

  • начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
  • проценты зачисляются каждые 3 месяца;
  • процентная ставка составляет 3,5 %;
  • неснижаемый остаток — 1 рубль;
  • предусматривается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, то есть до 1 рубля.

Как выбрать накопительный вклад в Сбербанке

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» подходит только для тех, кто копит средства для совершеннолетия ребёнка. Депозит не подходит тем, у кого нет детей или кто планирует накопить деньги за небольшой срок, так как снимать деньги с такого счёта можно только с разрешения органов опеки.

Депозит «Пенсионный плюс» — только для пенсионеров. «Социальный» — для инвалидов ВОВ и сирот.

Большинству клиентов доступны вклады «Пополняй» и «Управляй», а также их онлайн-аналоги — выбор будет между ними.

По каждому вкладу можно рассчитать доход на онлайн-калькуляторе, введя нужные параметры.

Депозитный калькулятор на сайте Сбербанка

Сравнение вкладов «Пополняй онлайн» и «Управляй онлайн» при сумме вложений 30 000 рублей на срок в 365 дней:

Характеристики «Пополняй Онлайн» «Управляй Онлайн»
% 5,12 4,54
Доход, руб. 1539,16 1366,38

То есть вклад «Пополняй» выгоднее. Однако нужно учитывать не только доходность. Если клиент хочет часто снимать деньги с депозита, то подойдёт вклад «Управляй», если не желает, то «Пополняй».

Преимущества накопительных вкладов Сбербанка

Плюсы для вкладчика, желающего накопить:

  • надёжность банка — накопления не пропадут;
  • широкая сеть отделений — банк не придётся долго искать;
  • возможность дистанционного обслуживания — можно открыть депозит, не выходя из дома;
  • повышенный процент при открытии онлайн — льготные условия;
  • широкая депозитная линейка — большой выбор;
  • стабильность выплат — постоянные зачисления процентов по вкладу.

Исходя из вышеперечисленного, можно подытожить: накопительные вклады в Сбербанке выгодны, так как банк надёжен, но проценты небольшие. У депозитов «Социальный» и «Пенсионный плюс» неснижаемый остаток — всего 1 рубль. Для накопления подходят вклады «Пополняй» и «Управляй», неснижаемый остаток которых равен 1000 и 30 000 рублей. По доходности выгоден депозит «Пополняй», но если клиент будет часто снимать средства, то ему подойдёт вклад «Управляй».

Накопительные вклады Сбербанка с пополнением

При выборе депозитного продукта в банке у каждого из потенциальных вкладчиков возникает два актуальных вопроса, какой банк выбрать и какие параметры депозита будут наиболее выгодными для вкладчика. На первый вопрос наверняка многие из нас бы ответили, что самый стабильный, проверенный и надежный банк – это Сбербанк России. Именно поэтому он привлекает большую часть вкладов от населения. А вот второй вопрос требует рассмотрения. Далее, попробуем ответить на вопрос, какие накопительные вклады Сбербанка с пополнением существуют на сегодняшний день, а также их условия.

Что такое накопительный вклад в Сбербанке

В первую очередь ответим на вопрос, что такое накопительный счет в Сбербанке для физических лиц. Если говорить простыми словами, то это депозитный счет, который позволяет вкладчикам не только получать проценты по окончании срока действия договора, но и вносить любую свободную сумму на счет, а также снимать средства по мере необходимости, но только при том условии, чтобы на счете оставалась определенная сумма.

Обратите внимание, что накопительный счет – это вид вклада, при котором вкладчик может вносить и снимать средства, а также получать прибыль в виде процентов.

У данного вида вкладов несколько преимуществ. Во-первых, владелец счета может ежемесячно вносить свободную сумму на счет, соответственно, его прибыль будет увеличена за счет накопления, ведь на зачисленные средства банк также будет начислять доход. Во-вторых, при необходимости можно снять определенную сумму, таким образом, чтобы на счете оставалась первоначальная сумма вклада, при этом он не потеряет проценты.

Накопительные счета в Сбербанке

Самый крупный банк нашей страны предлагает своим клиентам несколько депозитных продуктов, в том числе накопительные вклады. Рассмотрим каждый из них, а также их условия.

«Пополняй онлайн»

Это один из видов онлайн вклада, то есть, оформить его можно только через дистанционный сервис Сбербанк онлайн, соответственно, это предложение доступно карточным клиентам Сбербанка России. Его отличие в том, что для открытия депозитного счета не нужно идти в банк и подписывать договор, операция осуществляется через личный кабинет в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все условия данного вклада:

  • ставка зависит от двух факторов: суммы и срока договора, в среднем она колеблется от 3,95% до 5,12% для рублевых счетов;
  • минимальная сумма вклада от 1000 рублей;
  • сроки действия депозита от 3 до 36 месяцев;
  • капитализация процентов предусмотрена;
  • возможность частичного пополнения от 1000 рублей наличными и безналичным переводом, сумма неограниченна.

Итак, согласно условиям данного вклада, клиент может ежемесячно вносить свободную сумму, но не менее 1000 рублей на депозитный счет. Проценты начисляются с учетом капитализации ежемесячно. Но при расчете процентов сумма пополнения в текущем расчетном периоде не учитывается, она будет учитывать только в следующем месяце.

Способы открытия вклада дистанционно

Аналогичным банковским продуктом является вклад «Пополняй», но только в отличие от предыдущего предложения его оформить можно в отделении банка. Для его открытия пользоваться дистанционным сервисом Сбербанк онлайн необязательно. Условия данного предложения практически ничем не отличаются от предыдущего, с единственной разницей, что здесь процентная ставка колеблется от 3,7% до 4,62% в год.

«Управляй» и «Управляй онлайн»

«Управляй онлайн» – это также один из видов дистанционных депозитов, оформить его можно только посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все его условия:

  • ставка колеблется от 3,25% до 4,82% на рублевые счета;
  • срок действия депозита от трех месяцев до трех лет;
  • возможна капитализация процентов;
  • предусмотрено частичное пополнение и частичное снятие;
  • минимальная сумма вклада 30 тысяч рублей.

Минимальная сумма пополнения от 1000 рублей. Что касается частичного снятия, то снять можно любую сумму, но так, чтобы на счете оставалось не менее 30000 рублей, чтобы не потерять потенциальную выгоду в виде процентов. Кстати, начисление процентов осуществляется ежемесячно.

Условия вклада Управляй Онлайн

Вклад «Управляй» – это вклад с аналогичными условиями единственное его отличие в том, что здесь процентная ставка колеблется от 3% до 4,32% на рублевые счета. Кстати, накопительный вклад Сбербанка России «Управляй» позволяет получать прибыль в виде процентов ежемесячно на отдельный счет или пластиковую карту, впрочем, как и другие предложения.

Важно, что по всем депозитным предложениям пролонгация договора на следующий срок производится автоматически на условиях, актуальных на момент пролонгации.

Вклад универсальный

Конечно, данное банковское предложение трудно будет назвать вкладом, ведь процентная ставка по сберегательному счету составляет всего 1,5% в год. Но и у данного предложения есть свои преимущества, то есть клиент может в любое время пополнять счет и снимать наличные без ограничения, здесь также нет минимальной и максимальной суммы к зачислению. Кстати, ставка увеличивается в зависимости от суммы сбережений. Например, если сумма превышает 2 млн рублей, то ставка возрастает 2,3% в год.

Какой продукт выбрать

Итак, какой пополняемый накопительный вклад в Сбербанке будет наиболее выгодным именно для вас, зависит от нескольких обстоятельств. Например, если вы не обладаете крупной суммой денежных средств, но, тем не менее, ежемесячно имеете свободные деньги, которые можно положить на счет в банке, то для вас разумным вариантом будет вклад «Пополняй онлайн». Если же вы имеется сбережения более 30000 рублей и хотите управлять ими правильно, то есть пополнять счет или снимать наличные, то вам разумнее выбрать вклад «Управляй онлайн».

Условия сберегательного счета в Сбербанке

Если вы обратите внимание, то по онлайн вкладам процентные ставки немного выше, поэтому если вы являетесь действующим клиентам Сбербанка вам разумнее открыть счет в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если подвести итог то, в Сбербанке вы найдете несколько предложений по депозитам, которые позволят вам не только получать прибыль от начисленных процентов, но и регулярно увеличивать свои сбережения. Несколько предложений по накопительным вкладам позволяют выбрать именно то, которое максимально соответствует вашим возможностям и финансовым потребностям. Несмотря на то что для некоторых ставки по депозитам покажутся довольно низкими, но если вы обратите внимание, то по каждому предложению по накопительным вкладам действует капитализация процентов, то есть вы имеете возможность еще получить прибыль от причисленных к телу депозита процентов.

Условия по вкладам Пополняй и Пополняй Онлайн в Сбербанке

Население России активно несет свои деньги в различные банки, что позволяет сохранить сбережения в условиях инфляции. Среди множества предложений лидирует Сберегательный банк – у него самая внушительная линейка предложений по депозитам. Среди вкладов Сбербанка с возможностью снятия и пополнения наибольший интерес для клиентов представляют вклады «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Депозиты имеют одинаковые условия за исключением годовой процентной ставки. У последнего она выше.

Условия по вкладу «Пополняй»

При аккумулировании средств для ремонта жилья или покупку дорогостоящей вещи лучше всего подходит депозитный счет «Пополняй». У него очень гибкие условия, особенно в плане сроков хранения денег на депозите – 3-36 месяцев. Начисленные проценты капитализируются.

Годовая процентная ставка для рублей составляет:

  • 4,16-4,69% с капитализацией процентов;
  • 4,15-4,40% без капитализации.

Для долларов США:

  • 0,05-1,32% с капитализацией процентов;
  • 0,05-1,3% без капитализации.

Наименьшая сумма, которая может быть положена на вкладной счет, для рублей составляет – 1 000 руб., долларов США – 100$.

Счет пополняемый, что, кстати, видно и из самого названия, без права частичного снятия.

Условия по вкладу Пополняй Онлайн в Сбербанке

Они во многом совпадают с вкладом «Пополняй». Отличий немного:

  • не могут открыть люди пенсионного возраста;
  • другие процентные ставки.

За вклады в рублях банк установил:

  • 4,3-4,55% по депозитам без капитализации процентов;
  • 4,32-4,87% с капитализацией.

Таблица процентных ставок по вкладу Пополняй Онлайн.

Для долларов США:

  • 0,4-1,6% без капитализации процентов;
  • 0,4-1,64% с капитализацией.

Досрочно снимать наличные так же запрещено.

Условия по вкладам «Пополняй» для пенсионеров

Сберегательный банк, осознавая более тяжелые условия жизни пенсионеров, предлагает им улучшенные условия при размещении средств во вклад «Пополняй».

Условия для лиц пенсионного возраста:

  • могут открыть женщины в возрасте 55 лет и более, мужчины старше 60 лет;
  • нет верхнего лимита пополнения счета;
  • vпроцентная ставка не зависит от суммы вклада, а определяется сроком депозитного вклада.

Для рублей:

  • 4,6-4,55% без капитализации процентов;
  • 4,62-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

  • 0,55-1,6% без капитализации;
  • 0,55-1,64% с капитализацией;

Отметим, что наиболее привлекательным выглядит размещение вклада в национальной валюте на 2 года. В этом случае будет действовать ставка 4,7%.

Требования и порядок оформления

Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, независимо от гражданства. Сделать это можно в любом отделении Сбера или удаленно, не выходя из дома, через систему Сбербанк Онлайн.

При личном посещении офиса достаточно паспорта – на основании его будет готовиться депозитный договор (для вклада «Пополняй»).

Через интернет такая возможность предоставляется тем, у кого имеется Личный кабинет (ЛК) в Сбербанк Онлайн (будет оформлен депозит «Пополняй Онл@йн»).

Порядок действий следующий:

  1. зайти на веб-ресурс банка по ссылке https://online.sberbank.ru/
  2. авторизоваться и войти в ЛК;
  3. в списке закладок, наверху, ищем вкладку «Вклады и счета» и открываем ее;
  4. по ссылке «Открытие вклада» переходим на страницу «Пополняй Онл@йн»;

Далее заполняем появившуюся форму, куда вносим следующие данные:

  • валюту, в которой будет депозит;
  • дату открытия и закрытия счета;
  • сумму первоначального взноса;
  • график пополнений;
  • порядок уплаты процентов (ежемесячное снятие или капитализация);
  • вероятность закрытия счета досрочно;
  • свой статус клиента банка.

После заполнения формы активируется окошко с надписью «Открыть».

После открытия вклада деньги на счет можно положить любым доступным путем:

  • наличными в кассу банка;
  • через платежный терминал;
  • переводом с пластиковой карточки и т.д.

Пролонгация срока проходит в автоматическом режиме.

Как закрыть и условия досрочного закрытия

Пополняемые накопительные вклады в Сбербанке «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» можно закрыть досрочно, а также по окончанию срока договора (вкладчик отказывается от его пролонгации).

В первом случае закрывать договор необходимо в отделении банка, во втором по желанию вкладчика: в банке, во время личного посещения офиса, или дистанционно, через интернет.

Приведем инструкцию расторжения договора, не выходя из дома.

  1. Войти на веб-ресурс банка https://online.sberbank.ru/
  2. Пройти авторизацию для входа в личный кабинет.
  3. В меню на стартовой странице по цепочке «Вклады и счета» → «Операции» перейти на вкладку «Закрыть счет».
  4. На появившейся странице заполнить форму заявки на закрытие счета.
  5. Завершить работу на странице нажатием кнопки «Закрыть».
  6. Система предложит проверить заполненные поля формы. Если все совпадает нажать «Подтвердить по SMS».
  7. После получения кода на сотовый телефон его следует внести в соответствующее поле на странице сайта.
  8. Завершить операцию нажатием кнопки «Подтвердить».

Если все сделано правильно, закрытый клад окрасится в красный цвет. Такая окраска сохраниться до исключения депозитного счета из реестра счетов банка.

Досрочное закрытие ведет к потере значительных сумм. Во-первых, уменьшена годовая ставка:

  • при закрытии счета в течении первых 6 месяцев со дня подписания договора она составит 0,01%;
  • более позднее снятие денег, через полгода и больше, проценты составят 2/3 от первоначальной ставки.

Во-вторых, аннулируется капитализация процентов.

Каковы подводные камни данного предложения

В сознании многих людей прочно осела мысль, что банки стремятся заработать на том, что напечатано в кредитных договорах мелким шрифтом. Не исключение и Сбербанк. Только он пошел немного другим путем.

Он довольно умело усложнил условия пополнения счета и вывода с него денег во время действия договора, что не каждый клиент способен разобраться. Таких подводных камней вклада «Пополняй Онлайн Сбербанк» немного, всего три, но они могут существенно уменьшить ожидаемый доход.

1. При досрочном снятии денег в первые 6 месяцев действия договора займа банк производит перерасчет вклада. На выводимую сумму начисляется всего 0,01% годовых. Ранее начисленные и капитализированные на лицевом счете суммы аннулируются.

2. Досрочное закрытие вклада или частичное снятие денег по истечении полугода уменьшает прописанную в договоре процентную ставку на одну треть. Это означает, что будут пересчитаны ежемесячные суммы дохода с момента размещения вклада по базовой ставке, умноженной на 2/3. Соответственно, будут изменены суммы капитализации. На них так же, как и в первом случае, не будут начисляться проценты.

3. Очень необычное условие, которое не удалось найти у других банков, Сбербанк применил при пополнении вклада. Его суть сводится к скрытому ограничению пополнения депозитного счета. Обычно практикуется или полный запрет, или пополнение разрешено без ограничений.

Здесь вроде нет запрета на пополнение депозита в любых суммах, но установленная в договоре годовая процентная ставка начисляется только на десятикратное увеличение счета, а на остальную сумму процентная ставка уменьшается вдвое.

Пример на цифрах. Первоначальный взнос составил 1 000 руб. К концу года на депозите было 14500 руб. По первоначальной ставке проценты будут начислены только на 10 000 руб. На оставшиеся 4 500 руб. будет применена ставка, уменьшенная наполовину.

Другие вклады Сбербанка с возможностью пополнения

Для привлечения сбережений населения Сберегательный банк разработал большую линейку вкладов с различными условиями. Наиболее интересными, с капитализацией процентов и пополнением депозитного счета, считаются:

  • вклад «Управляй»;
  • «Социальный»;
  • «Пополняй на имя ребенка»;
  • «Пенсионный плюс»;
  • «Сберегательный счет».

Все вклады Сбербанка с пополнением и капитализацией доходов подробно рассмотрены в работе «Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц» на нашем сайте.

Отметим, что процентные ставки очень динамичны. В течение года они могут неоднократно меняться. Те, что применяются сегодня, могут в конце 2019 года быть в два раза ниже – они жестко привязаны к ставке рефинансирования и изменяются вслед за ней. Отслеживать процесс можно на сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/depositsnew

Процентные ставки по вкладам Сбербанка.

Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онл@йн» по величине максимальной процентной ставки уступают некоторым видам депозитов. Однако у них есть ряд неоспоримых преимуществ:

  • возможность пополнять;
  • короткий срок – 3 месяца, с автоматическим продлением договора — такая опция позволяет закрыть договор в любой момент, без значительных финансовых потерь (капитализированные проценты будут списаны максимум за 2 месяца);
  • представлены льготы пенсионерам;
  • можно открыть и закрыть Онлайн.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *