Содержание
- Дебетовые карты Тинькофф – особенности, возможности, преимущества
- Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки
- Дебетовые карты банка Тинькофф в 2019 году
- Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция
- Подробности по дебетовым картам банка Тинькофф
- Дебетовая карта Tinkoff Black
- Подробнее про карту Тинькофф Блэк
- Отличия и ключевые особенности
- Бонусы по карте
- Условия по карте
- Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black и тарифы
- Как получить карту?
- Плюсы и минусы карты
- Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black
- Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black
- Дебетовая карта Tinkoff Black для Банки.ру
- Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия и стоимость обслуживания
- Как оформить
- Visa или MasterCard?
- Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф?
- Tinkoff Black
- Tinkoff Black Premium
- Что за карта?
- Кэшбэк по карте
- Проценты на остаток
- Как оформить и получить карту?
- Дополнительная карта
- Как управлять картой?
- Тарифы
- Анализ отзывов
Банк Тинькофф является одним из самых популярных российский банков, особенно в сфере пластиковых карт и дистанционного кредитования. Ещё одним важным преимуществом банка является личный кабинет Тинькофф, выполненный по самым удобным инновационным технологиям. Используя официальный сайт банка и телефон горячей линии можно в кратчайшие сроки оформить дебетовую карту Тинькофф, соответствующую индивидуальным требованиям.
Кроме дебетовых карт с бонусами и кэшбэком (а также с другими выгодными условиями), в 2019 году, банк предлагает целый ряд услуг и банковских продуктов. Самой популярной программой банка является кредит — до 120 (55) дней без процентов, на кредитной карте Тинькофф Платинум. Также спросом пользуются разные услуги страхования в банке на улучшенных условиях.
Для выполнения перевода с карты на карту (в том числе, на карты других банков), банк предлагает удобный онлайн инструмент, подробности.
Дебетовые карты Тинькофф – особенности, возможности, преимущества
Дебетовые карточки банка Тинькофф, по своему ряду преимуществ, хорошо подходят для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, получая при этом, частичный возврат денежных средств в виде кэшбэка до 30% и бонусных начислений. Так как, они могут применяться в разных областях, банк предлагает несколько карт со своими особенностями и выгодными условиями.
Особенности дебетовых карт от Тинькофф:
- упрощенная процедура получения (дистанционно через интернет);
- низкая цена годового обслуживания;
- перевод с карты на карту (без комиссии);
- расширенные возможности снятия в банкоматах;
- без комиссии за снятие наличных в банкоматах банков-партнёров (в банкоматах сторонних банков за снятие может списываться комиссия).
Варианты использования дебетовых карт:
- получение пенсий;
- снятие наличных в банкоматах;
- оплата услуг ЖКХ и покупок в Интернете;
- начисление заработной платы;
- сбережение средств и накопление требуемой суммы;
- перечисление денежных средств на иные карточки;
- оплата покупок в торговых точках.
Выгодные преимущества дебетовых карт Тинькофф:
- Кэшбэк. Банк возвращает обратно 1%-30% от потраченной суммы, при безналичных расчетах за товары и услуги.
- Овердрафт. Банк предоставляет возможность снимать с карты больше средств, чем находится на счете. Услуга платная, требует подключения.
- Начисление процентов. На остаток находящихся на счете средств Тинькофф начисляет вознаграждение, что позволяет увеличивать свой доход.
- Интернет-банк. Личный кабинет Тинькофф отличается расширенным функционалом и занимает лидирующее место среди других дистанционных сервисов. Создано максимально комфортное приложение для мобильных устройств.
- PayPass. Система дает возможность совершать бесконтактные расчеты в торговых сетях, прикоснувшись к считывающему устройству.
Наличие овердрафта
На дебетовую карту можно подключить овердрафт, чтобы иногда пользоваться заёмными средствами банка. Но, при его использовании, банк взимает проценты. В некоторых случаях, намного выгоднее получить кредитку с беспроцентным периодом 120 дней. Это позволит пользоваться банковскими указанный период без дополнительных уплат.
Возможность открытия карты третьим лицом
Оформить дебетовую карту может вуз, организация или работодатель, чтобы в дальнейшем переводить на счёт стипендию студентам или заработную плату своим работникам.
Низкий процент отказов
Получить отказ при оформлении дебетовой карты трудно. Это случается, если предоставить недостоверную информацию о себе или недействительный телефон. Иногда отрицательный ответ выдается, если уже имеется большое количество карточек. Отказ возможен и при наличии злостных нарушений, попадании в черный список. В некоторых ситуациях банк имеет право не пояснять свое решение.
В видеоролике отмечаются основные отличия между дебетовой и кредитной картами.
Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки
Дебетовые карты Тинькофф можно использовать для выполнения повседневных покупок, в то время, как кредитные карты обязывают уплачивать процент за использование и желательно пользоваться ими в крайних случаях. Обе карты можно оформить через интернет в короткие сроки. Но, банк Тинькофф банк предоставляет выгодные условия для кредитных карт — беспроцентный период кредита до 120 дней, в течение которого, банк не начисляет проценты за использованные средства с карты (подробности на странице).
При оформлении кредитной карты, банк проверяет соответствие клиента установленным критериям и в обязательной форме потребует подтвердить свой уровень дохода (справкой с места работы).
Дебетовые карты банка Тинькофф в 2019 году
В 2019 году Тинькофф Банк предлагает несколько вариантов карт:
S7 Airlines
Это предложение создано для тех, кто часто пользуется авиаперелётами. При расчетах картах за билеты и выполнение других покупок банк насчитывает бонусные баллы — мили. Затем ими можно приобретать билеты от компании S7 Airlines или оплачивать более высокий класс обслуживания S7 Priority. Для оплаты регулярных рейсов достаточно 6 тысяч миль. Подробности на странице.
Tinkoff Black (лучшая карта с кэшбеком)
На данной карте, самые выгодные условия начисления кэшбэка (возврат части потраченных денег до 30%), а также наличие депозитной программы начисления процента на остаток в течении месяца. Снимать наличные средства при помощи Тинькофф Блэк можно в банкоматах любого банка (но, при этом, есть некоторые ограничения). Подробности на странице.
Главные параметры дебетовых карт Блэк:
- кэшбек до 30%;
- комиссии при переводах и получении денег предусмотрены только на суммы от 300 тысяч руб.;
- стоимость обслуживания: если остаток на счете составляет 30 тысяч рублей — бесплатно, если остаток меньше — 99 руб. за месяц;
- проценты вознаграждения на остаток составляют до 6%, зависимо от величины суммы.
All Airlines
Карта имеет сходство с рассмотренной S7 Airlines. Если использовать карту для расчётов за авиа и ж/д билеты, и оплату отелей и авто, то Тинькофф возвращает на бонусный счёт до 10% бонусных балов «милей», которыми производить частичную оплату на авиабилетов, бронь и др. в расчёте 1 миль=1 руб. Подробности на странице.
Юлмарт
В момент расчетов за товары онлайн-магазина «Юлмарт» порядка 2% банк будет перечислять обратно на счет в виде баллов, и 1,5% при покупках в категориях: «Рестораны», «AЗС», «Аптеки», а также ежемесячные до 6 % на остаток. Накопленные баллы можно использовать для оплаты товаров, в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.
AliExpress
Банк возвращает 2% за покупки, совершенные на AliExpress и 1% за любые другие покупки по карте в виде баллов. Накопленные баллы можно использовать для оплаты покупок, в эквиваленте 1 балл = 1 рубль. При этом, на остаток на карте до 300 000 руб. начисляется 6% годовых. Подробности на странице.
Google Play
Приобретение продуктов на сервисе Google Play происходит возврат средств в виде бонусов в размере: до 5%, в категории развлечения до 1,5% на карту и 1% на все другие покупки. Накопленные баллы можно потратить на оплату игр, музыки, приложений, фильмов на Google Play в эквиваленте 1 балл=1 руб. Подробности на странице.
WWF
Дебетовая карта даёт своему владельцу статус сторонника WWF (Фонд по поддержке редких видов животных и территорий их обитания). Оплачивая свои покупки картой WWF — 1% будет уходить в Фонд охраны дикой природы. При этом, при оплате покупок по спец предложениям будет возвращено до 30% обратно на карту. На остаток на карте до 300 000 руб. начисляется до 6%. При взносе в WWF до 900 руб. будет возвращено до 200 руб. обратно на карту. Подробности на странице.
Связной-Клуб
При использовании карты, банк предлагает до 10% начислений на остаток счета. В месте с этим, при оплате картой начисляется баллы (плюсы): 1% от суммы любой покупки и 10% за покупки у партнёров программы. Расходовать баллы можно в эквиваленте 1 плюс=1 руб., в партнерских организациях: Связной, CStore, ЛитРес и др (полный перечень на странице). Подробности по карте на странице.
OneTwoTrip
Карта будет наиболее полезна для тех, кто часто путешествует. При оплате картой за разные у слуги и товары, банк начисляет разные проценты бонусных балов (трипкоины): до 8% при оплате отелей, до 4% при оплате авиабилетов, до 6% при оплате ж/д билетов и 1% за любые другие. вознаграждение на остаток счета. В последующем, накопленные трипкоины можно использовать для оплаты: отеле, билетов и аренду авто. Подробности по карте на странице.
Lamoda
Накопленные при покупках баллы можно потратить на различные товары в популярном в онлайн-магазине «Ламода». Тинькофф начисляет 6% годовых на остаток собственных средств на счете.
На бонусный счет банк насчитывает кэшбэк в размере:
- 2% — при расчетах за товары на сайте Lamoda;
- до 30% — при покупке товаров по спец предложениям;
- 1% — при покупке других товаров.
Подробности по карте на странице.
eBay
Выгодное предложение для клиентов пользующихся аукционом eBay. При оплате покупок данной, картой банк будет возвращать часть потраченных средств виде баллов: 3% за покупки на eBay, до 3о% по спец предложениям, 1% за любые покупки. Подробности по карте на странице.
Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция
Стандартных филиалов и офисов у банка Тинькофф нет, действует только один центральный в Москве. Банк предоставляет все услуги и консультации по телефону горячей линии или в онлайн-режиме на сайте банка.
Порядок заказа дебетовой карты Тинькоф банка
Выбор карты и подача заявки
Указать подходящий вариант карты на странице сайте банка, заполнив анкету заявки: личные сведения – ФИО, данные паспорта, свой адрес, контакты и место работы. Сотрудники банка в кратчайшие сроки рассмотрят заявку и отправят карту на изготовление. Узнать статус своей заявки можно на сайте или по телефону бесплатной линии.
Предоставить документы
По истечении нескольких дней после подачи заявки, карта будет доставлена по указанному адресу.
Получение карты
В момент получения дебетовой карты между банком и клиентом подписывается договор на обслуживание.
На что следует обратить внимание при оформлении карты:
- проценты, которые насчитываются на остаток денег;
- размер стоимости обслуживания;
- условия получения наличных в разных банкоматах (ограничения и комиссии);
- условия и варианты прекращения использования;
- обязанности и права обеих сторон;
- способы разрешения спорных вопросов с банком.
С тыльной стороны карты необходимо поставить свою подпись, иначе дебетовая карта не будет активной.
Сразу после получения карта еще не рабочая, требуется выполнить её активацию. Для этого следует зайти на страницу сайта и ввести её номер в соответствующее поле. Можно позвонить на номер 8 800 555-24-42 или воспользоваться онлайн-звонком со страницы сайта банка. Оператор банка предоставит ПИН-код, который нужно хранить в строгой секретности.
Что нужно учитывать при выборе дебетовой карты
Выбор карты зависит области её применения: для получения зарплаты, увеличения собственных сбережений, для расчетов в особых торговых точках или для выполнения повседневных покупок. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учесть следующие советы:
Стоимость обслуживания
Необходимо знать величину этой суммы и условия, при которых можно получить бесплатное обслуживание. Например: размер ежемесячного платежа за обслуживание карты Блэк составляет 99 руб. Но если остаток на счете превышает 30 тысяч руб., то банк обслуживает карту бесплатно.
Наличие опции Овердрафта
Все карточки выпускаются без возможности самостоятельного подключения услуги. Но, ее можно подключить, обратившись к представителю организации. Сумма овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Проценты при снятии наличных в банкоматах
Во всех банкоматах-партнёрах банка можно снимать наличные с карты без комиссии, соответственно, в банкоматах сторонних банков взимается комиссия. Все детали начисления обязательно уточните у оператора.
Перечисления на другой счёт также имеет ряд условий, желательно тоже получить консультацию по данному вопросу заранее. Основные условия прописываются в договоре и на сайте банка в разделе «Тарифы».
Изучить отзывы владельцев
Для ознакомления отзывами нужно провести самостоятельный поиск сайтов и форумов обсуждающих услуги банка. Но, на данный момент известно, что по дебетовым картам Тинькофф больше положительных отзывов, чем отрицательных.
Подробности по дебетовым картам банка Тинькофф
Все подробности использования карт, условия зачислений кешбека, процент вознаграждения на остаток средств, телефоны техподдержки — на странице официального сайта.
Дебетовые карты Тинькофф представляют собой удобный инструмент для оплаты и накопления личных средств, получая, при этом, дополнительное вознаграждение.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Банк Тинькофф — уникальное финансовое учреждение, которое функционирует во всемирной сети в режиме онлайн. Не имея стационарных отделений, банк с каждым годом наращивает обороты. Это происходит благодаря инновационным решениям, амбициозным проектам и высокому качеству современного дистанционного обслуживания. Дебетовая карта Tinkoff Black — достойный продукт успешного банка, о которой говорят и спорят.
Подробнее про карту Тинькофф Блэк
Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.
Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:
- не занимает много места;
- предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
- всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.
Отличия и ключевые особенности
Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:
- Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
- Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
- Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.
Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.
Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:
- высокая скорость ответа и решения проблемы;
- квалифицированный и корректный персонал;
- возможность круглосуточного обращения.
Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.
Инновационные решения позволяют даже без карты:
- платить;
- снимать деньги.
Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.
Бонусы по карте
Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:
- 5 процентов от общей суммы, потраченной на покупки товаров или оплату услуг, которые клиент выбирает самостоятельно в интернет-банке. Категории повышенного вознаграждения меняются каждые три месяца — необходимо следить, чтобы не пропустить шанс.
- 1 процент от итоговой суммы, в остальных категориях.
За покупки или оплату услуг в магазинах или компаниях, которые заключили с Тинькофф Банком партнерские соглашения, возвращается на счет кэшбэк в размере до 30 процентов.
Условия по карте
Обязательства по карте просты и прозрачны:
- доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
- возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
- возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
- бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
- пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
- переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.
Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black и тарифы
Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:
- 99 рублей;
- 1 американский доллар или евро.
Комиссия будет нулевой, если:
- в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
- остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.
Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.
В банке существуют два рублевых карточных тарифа:
- 6,2 для зарплатных клиентов;
- 6,3 для обычных.
Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.
Как получить карту?
Карту доставят на тот адрес, который был указан в заявке. Вручат лично в руки. Жители провинции могут рассчитывать на «Почту России», скорость и качество работы которой в последнее время повышаются. Вне зависимости от способа доставки, платить не придется — все бесплатно для клиента, включая услуги курьерской службы.
Заказ карты
Заказать карту вправе граждане РФ и иностранцы, которым исполнилось 14 лет, при наличии единственного документа — паспорта. Оформление карточного продукта от банка Тинькофф происходит на официальном сайте организации. Порядок заказа функционально прост, не потребуется специальных знаний и временных затрат:
•Заходим на главную страницу сайта и в центре экрана видим предложение от банка по дебетовой карте Tinkoff Black.
- Нажимаем кнопку ярко желтого цвета «Оформить карту».
- Переходим на страницу, посвященную описанию возможностей карты.
- Заполняем онлайн-заявку, включающую 3 шага.
- Первый включает сведения:
1. Фамилия Имя Отчество;
2. номер мобильного телефона в федеральном формате;
3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);
4. число, месяц, год рождения;
5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;
6. гражданство: российское или иное.
- Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
- Второй шаг подразумевает внесение данных:
1. паспорта;
2. место рождения;
3. постоянной регистрации.
- Заключительный шаг касается сведений о работе:
1. форма занятости;
2. наименование организации, должности;
3. ежемесячный доход;
4. индивидуальный номер налогоплательщика;
5. кодовое слово для активации карты.
•Нажимаем «Оформить».
Карта придет по почте или будет оставлена курьером. Будьте готовы, что потребуется фотография факта вручения пластика.
Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.
Плюсы и минусы карты
У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.
Неоспоримые плюсы:
- Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
- Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
- Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
- Получение дополнительного дохода посредством:
1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;
2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.
- Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
- Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
- Высокая безопасность операций с картой.
Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:
- Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
- Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
- Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
- Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
- Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
- Платная услуга «SMS-банк».
Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black
Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.
Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:
- не привык планировать свои расходы;
- не является активным покупателем;
- перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
- предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.
Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества:
- сохранение и преумножение денег;
- возможность использования в любой точке мира;
- экономия на комиссиях при грамотном использовании;
- кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
- не только граждане России имеют право на ее получение.
Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black
Фото: Banki.ru
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток
Выбор пользователей Банки.ру
Название | Проценты на остаток, % | Стоимость обслуживания, ₽ | Cashback | Оформить |
---|---|---|---|---|
до 10% | 0 — 1 188 | до 10% | ||
до 6% | 0 — 1 200 | есть | ||
5% | 0 — 1 788 | есть | ||
до 5% | 0 — 1 188 | до 30% | ||
нет | 0 | есть |
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;
2) кредит в Тинькофф Банке;
3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;
4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;
— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.
Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Дебетовая карта Tinkoff Black для Банки.ру
Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком по условиям и процентам, пожалуй, одна из самых удобных и выгодных. Ее преимущества заключаются в простоте процесса оформления и наличии интересных для клиента процентов возврата и начислений на остаток.
Как заработать на Black от Тинькофф Банка
Держателям «черного» пластика банк Тинькофф предлагает:
- кэшбэк:
- 1% от всех покупок (кроме снятия наличных, пополнений на телефон, банковских переводов и электронных кошельков);
- 5% от расходов в 3 выбранных категориях (можно менять ежеквартально);
- До 30% по специальным предложениям.
За месяц таким образом можно получить до 3000 рублей или 100 долларов/евро по валютным банковским карточкам. По сравнению с программами лояльности других учреждений преимущество в том, что нет нужды совершать дополнительные действия, чтобы использовать кэшбэк — начисленные средства автоматически прибавляются к счету.
Проценты на остаток — при расходных операциях более 3 тысяч рублей за месяц начисляется доход, при подключении по акциям — до 10%, обычная ставка — около 6%, то есть сопоставимо со средней доходностью по депозитам.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия и стоимость обслуживания
Если вы планируете открыть в банке вклад не менее 50000 руб., оформить кредитный продукт или, наоборот, держать на карточном счете необходимый неснижаемый остаток, плата не взимается. Но даже если это не входит в ваши планы, обслуживание по стоимости вполне демократично — 99 руб. ежемесячно. Кстати, за приглашение друзей по партнерской ссылке Tinkoff предоставляет до полугода бесплатного обслуживания или некоторую сумму на счет.
Снять наличные можно в банкомате не только самого Тинькофф Банка, но и в любом другом — чтобы не платить комиссию, обратите внимание на ограничение по минимальной сумме. Способов пополнения также достаточно — во всех банкоматах Тинькофф предусмотрена функция приема купюр, также положить деньги можно через многочисленные банки и компании, входящие в число партнеров. За банковские переводы комиссия не взимается. Отдельно отметим мобильное приложение Тинькофф — одно из лучших в этом сегменте по результатам многих рейтингов. Оно позволяет переводить средства, оплачивать услуги, открывать новые продукты, получать ответы на свои вопросы от службы поддержки, изменять валюту (Блэк считается мультивалютной). Кроме того, через мобильный банк доступно оперативное подключение овердрафта к Tinkoff Black — такая возможность в наше время для многих имеет значение.
Как оформить
Заказать дебетовую карту Tinkoff Black можно онлайн через сайт банка — заполнение анкеты займет около 15 минут. Требуется указать паспортные данные и сведения о регистрации и проживании, номер мобильного телефона. Курьер доставит вашу уже готовую Tinkoff Black через 2-3 рабочих дня в удобное для вас место и время. Будьте готовы предъявить паспорт и сфотографироваться с полученной карточкой.
На портале Banki.ru вы можете ознакомиться с условиями по продуктам и сравнить их с предложениями других банковских учреждений. Если выбор сделан, система перенаправит вас на сайт Тинькофф для оформления онлайн-заявки.
>Дебетовая Карта Тинькофф Виза Или Мастеркард
Visa или MasterCard?
Оформлял я тут в очередной раз банковскую карточку – решил сделать с кэшбэком, чтобы двойной кэшбэк получать, с интернет-магазинов через кэшбэк-сервис и с карты. Меня спрашивают: визу делаем или мастеркард? Я по привычке сказал, что мастеркард, у меня все карты такие были. А сотрудники банков обычно говорят, что разницы между ними нет.
А потом задумался и стал гуглить. И нагуглил вот что, и как я это понял.
У Visa основная валюта – доллар США и только он. А у Master Card – как доллар, так и евро, чаще евро. Казалось бы, фигня.
Если не выезжаете за пределы России, то и правда фигня. А вот если расплачиваетесь рублевой картой за границей, тут все сложнее. Мало того, что конвертация в местную валюту проходит по курсу, который выгоден банку, а не вам. Так еще банк может накинуть так называемый Enter Bank Fee (от 0 до 5%) за обменные операции в платежной системе.
Так вот, в зависимости от того, в какую валюту нужно перекинуть рубли, виза и мастеркард конвертируют по-разному. Виза всегда сначала переводит в доллары. Мастеркард – обычно в евро.
Например, покупаете вы кофе в Финляндии, расплачиваетесь картой Виза с рублями. Система сначала переводит в доллары (по выгодному банку курсу + Fee), а потом в евро (все то же самое). Незаметно денежки утекают в никуда. Мастеркард переведет в евро напрямую.
В США наоборот – перевод по Визе в аналогичной ситуации идет сразу из рублей в доллары. А по Мастеркарду – сначала в евро, а потом в доллары.
Еще веселее может быть, если вы едете, например, в Швецию (там кроны, а не евро). У Мастеркард будет двойная конвертация – рубли в евро, а потом в кроны. А у Визы, как я понял, вообще тройная – сначала рубли в доллары, потом в евро (потому что конвертации на территории Европы проходят в евро), и уже потом в кроны.
Вывод? Для поездок на американский континент, в Австралию и еще ряд стран лучше брать Визу. По Европе – Мастер Кард.
Короче, я в США не собираюсь, а езжу в основном по европейским странам, если вообще езжу. Так что пусть будет Мастер.
Вообще в будущем планирую чаще ездить в Европу, так что заведу себе евровую карточку просто. Чтобы не париться со всей этой конвертацией. Даже если валюта страны, как в Швеции, не евро, то в европейской части конвертация обычно идет через него. А еврики заранее можно наменять в наиболее выгодных обменниках. Безо всяких Enter Bank Fee. И да, это будет мастеркард. На всякий случай.
Да, еще про карту «Мир» напоследок. Она вообще мало где за границей действует, так что для часто ездящих не подойдет. Разве что для вас любимое место отдыха КрымНаш – там, говорят, вообще только Мир работает.
Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф?
Дебетовая карта Тинькофф – один из популярных банковских продуктов на сегодня. Разберемся, стоит ли ее открывать. Дебетовый пластик – удобный инструмент для оплаты покупок и получения кэшбэка. Являясь держателем одной из карт в линейке Тинькофф, вы сможете получать кэшбэк в бонусах или рублях за каждую совершенную вами покупку.
Конечно, пользователям доступен весь стандартный набор функций: пополнение и снятие наличных, денежные переводы, оплата товаров и услуг. Одним из преимуществ таких продуктов является бесплатное обслуживание дебетовой карты, которое рекламирует Тинькофф. Но если разобраться детальнее, оказывается, что далеко не все карты обслуживаются бесплатно: у некоторых действует льготный период, у других установлены условия, только соблюдая которые, плата за обслуживание не взимается. Рассмотрим условия некоторых карт более подробно.
Tinkoff Black
На сегодня дебетовая карта Тинькофф блэк – является самым ярким продуктом в линейке дебетового пластика. Во-первых, причиной ее популярности стал двойной доход: на остаток поступает процент, а за покупки насчитывается кэшбэк. Во-вторых, кэшбэк начисляется не в виде бонусов, а рублями, что позволяет сразу тратить их на новые покупки. На данный момент в банке действует акция: при оформлении карты до 31 октября 2018 года, пользователь получает доход в виде 10% на остаток. Если карта будет оформлена позже, процент составит 6%. Дебетовая карта Тинькофф с кэшбэком может стать зарплатной, за счет чего, количество покупок, а соответственно и кэшбэк увеличится. Размер дохода будет зависеть от категории и суммы покупок. Так, за простые покупки от 100 рублей, банк начисляет всего 1%. Также держатель может каждый месяц выбирать три категории, за покупки в которых он будет получать 5% кэшбэка. Самый щедрый доход будут получать те владельцы карты, которые делают покупки у партнеров банка. В зависимости от партера, доход за покупку может составить до 30%.
К преимуществам можно отнести следующие показатели:
- предусмотрено бесплатное снятие наличных с дебетовой карты Тинькофф в своих банкоматах. В банкоматах сторонних банков, снятие без комиссии происходит только от 3 тысяч рублей;
- денежные переводы могут осуществляться в режиме онлайн с tinkoff.ru или через приложение Тинькофф;
- карта может стать мультивалютной и поддерживать до 4 валют;
- подключая технологию бесконтактной оплаты, снимать наличные можно без карты, имея при себе только смартфон.
Tinkoff Black Premium
Рассмотрим тарифы еще одной дебетовой карты Тинькофф – премиальной. Этот пластик открывает массу привилегий для владельцев. Пользователям доступен персональный менеджер, который в любое время проконсультирует по возникшему вопросу, при необходимости осуществит денежный перевод, платеж и другую финансовую операцию. Личный Prime консьерж составит график встреч и деловых мероприятий, организует проведение праздника, отдыха или поездки. Персональный Автоконсьерж будет обслуживать до трех автомобилей своего клиента, он лично доставит авто в сервис, а также проконтролирует качество услуги и вернет автомобиль владельцу. Однако такая услуга действует только для жителей Москвы.
Тинькофф банк предлагает бесплатное обслуживание дебетовой карты только при условии, если на счетах клиента в данном банке сберегается не менее 3 миллионов рублей. В противном случае, стоимость месячного обслуживания составляет 1990 рублей, что можно смело назвать недостатком данной карты. Но есть и другие достоинства, к примеру, бесплатное страхование до 5 членов семьи на время путешествий, кэшбэк до 10%, а также свободный доступ в вип-залы Lounge Key. Но и тут банк схитрил, пройти в бизнес зал абсолютно бесплатно можно только дважды, каждый следующий проход обойдется владельцу кары в 30 долларов.
- как получить дебетовую банковскую карту тинькофф;
- как поменять карту тинькофф с visa на mastercard;
- как работает дебетовая карта банка тинькофф;
- карта тинькофф black visa или mastercard;
- карта тинькофф условия дебетовая зарплатная карта;
- кредитные карты каких платежных систем выпускает тинькофф;
- тинькофф black visa или mastercard что лучше
Какую банковскую карту лучше выбрать: Виза vs Мастеркард За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв. Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы. Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться. Дебетовая карта Visa Classic — Tinkoff Black — Тинькофф Банка Комиссия за пополнение через партнеров банка, с предоплаченных карт и путем перевода средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка, переданных банку: В мобильном приложении Тинькофф или в личном кабинете можно бесплатно оформить дополнительную виртуальную карту. Ее легко привязать ее к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay для оплаты покупок в одно касание. Можно самостоятельно устанавливать лимиты на ежемесячные расходы и снятие наличных по данной карте. Тинькофф Банк первым на российском рынке начинает выпуск металлических карт Tinkoff Black Edition с технологией бесконтактной оплаты (PayPass) для премиальных клиентов. Отзыв: Тинькофф Банк и дебетовая карта Tinkoff Bank Platinum (Visa) У Тинькофф Банка есть возможность выпускать карты для своих родственников. При этом они могут не только иметь свою именную карту, но и пользоваться полноценным онлайн банком в мобильном приложении. Обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black стоит 99 рублей в месяц, но оно бесплатное, если держать на карте 30 тысяч рублей и 50+ тысяч рублей на вкладе. К сожалению, условия программы по привлечению друзей в Тинькофф-банке часто меняются. За последний год мне за регистрацию друзей всего раза 3 продлевали бесплатное обслуживание на полгода (при этом продлевали на полгода с момента последней регистрации друга). Хотя в момент регистрации вместо бесплатного обслуживания обещали целых 500 рублей за регистрацию друга, воспользовавшегося дебетовой картой.
Деньги – самый понятный и ликвидный кэшбэк. Карты с денежным вознаграждением появляются у многих банков. На протяжении нескольких лет одной из наиболее узнаваемых и популярных остается Tinkoff Black. В чем секрет? При каких оборотах выгодно пользование?
Что за карта?
Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.
Характеристика
Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:
- Visa Platinum;
- MasterCard World;
- МИР Премиум.
Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.
Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.
Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.
Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.
Валюта карты
Основной валютой счета может быть рубль, доллар США или евро. По операциям в валютах, отличающихся от счета, будет удерживаться комиссия за конвертацию.
Мультивалютный вариант
Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:
- при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
- комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
- кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.
Платежная система
Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.
Сравним основные критерии:
МИР | Международные | |
---|---|---|
Страны, в которых принимаются к оплате | Россия, Армения, в дочках ВТБ в Казахстане, Беларуси | Более 200 стран мира |
Работа на территории Крыма | Да | Нет (из-за санкций) |
Валюта | Рубль | 30 разных |
Подходит для зарплаты | Всем | Работникам коммерческих организаций |
Подходит для выплат из бюджета РФ | Да | Нет |
Виза или Мастеркард, что лучше?
При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.
Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.
Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:
- счета – выбираете вы;
- биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
- самой операции – «ценник».
Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.
Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.
Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.
Платежная система Мир
По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.
МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.
Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.
Кэшбэк по карте
Обратимся к примеру. Посмотрим, как расходы в расчетном периоде влияют на начисление кэшбэка:
Статья расходов | Сумма оплаты, руб. | Начисления в конце периода, руб. |
---|---|---|
Выбранные категории | 20000 | 1000 (5%) |
Прочие покупки | 20000 | 200 (1%) |
Оплата по специальному предложению с 10% кэшбэком | 3000 | 300 (1%) |
Интернет, телефон | 2000 | 0 (0%) |
Итого | 45000 | 1500 |
Ознакомимся с порядком начисления.
Размер кэшбэка Тинькофф Black:
В выбранных категориях | 5% |
Спец. предложения | 3–30% |
За остальные покупки | 1% |
Основные правила:
- бонусы по рублевым картам округляются до целого числа в минус;
- по пластику в иностранной валюте начисления округляются до 1/100 в меньшую сторону;
- максимальный cashback за период 3000 руб./100 у.е., банк может поменять лимит в индивидуальном порядке;
- при отмене операции, за которую был начислен кэшбэк, сумма бонусов корректируется на соответствующую сумму;
- при выявлении нарушений правил программы, злоупотреблений, ошибочных начислений бонусы могут списать;
- за расчетный период сумма списаний не может превышать начисления.
Как начисляется
Подключение повышенных бонусов 5% доступно через личный кабинет. Клиенты выбирают 3 категории раз в 3 месяца из предложенных банком. Специальные предложения 3-30% действуют в форме акций. Ими можно воспользоваться, перейдя по соответствующей ссылке.
Бонусы начисляются сразу после обработки расходной операции. Клиенту они становятся доступны в день выписки по окончании расчетного периода. Сумма кэшбэка деньгами зачисляется на счет карты. Ее можно использовать без ограничений.
За что не начисляется:
- снятие наличности;
- операции по выводу средств;
- переводы на электронные кошельки;
- переводы не в счет оплаты товаров и услуг;
- оплата через раздел платежей и переводов в личном кабинете, кроме кино, концертов, театра, транспорта;
- покупка средств связи;
- услуги связи;
- коммунальные платежи;
- выплата кредитов;
- обмен валюты;
- операции с ценными бумагами;
- услуги рекламы;
- транзакции, имеющие отношение к игорным рискам.
В чем подвох?
Особенности, о которых следует помнить при пользовании:
- одним из вариантов бесплатного обслуживания является остаток на карте 30 тысяч рублей – его нельзя снижать на протяжении всего периода, иначе условие считается не выполненным;
- при частых переводах в другой банк необходимо учитывать суммы, чтобы не упустить момент исчерпания бесплатного лимита 20 тысяч;
- выбор категорий с повышенным кэшбэком ограничивает банк, список меняется каждые 3 месяца, выбор не всегда привлекательный.
Проценты на остаток
Годовая ставка составляет:
- 6% по рублевому пластику;
- 0,1% по валютному.
Например:
Сумма на счете, руб. | Доход, руб. | ||
---|---|---|---|
Ежедневный | Ежемесячный | Годовой | |
10000 | 1,64 | 50 | 600 |
50000 | 8,22 | 250 | 3000 |
100000 | 16,44 | 500 | 6000 |
300000 | 49,32 | 1500 | 18000 |
Сумма на счете, руб. | Доход, руб. | ||
---|---|---|---|
Ежедневный | Ежемесячный | Годовой | |
100 | 0,0003 | 0,0083 | 0,10 |
500 | 0,0014 | 0,0417 | 0,50 |
1000 | 0,0027 | 0,0833 | 1,00 |
10000 | 0,0274 | 0,8333 | 10,00 |
Что это и как работает?
Система ежедневно учитывает остаток на карте и начисляет на него процент. Выплата происходит на тот же счет в день получения выписки. Полученными деньгами можно сразу воспользоваться.
Особенности
Правила начисления процента на остаток:
- обязательная оплата по рублевой карте за период от 3000 руб., по валютной минимум одна операция на любую сумму;
- максимальная сумма, на которую начисляются проценты 300 тыс.руб./10 тыс.долл./10 тыс.евро;
- держатели зарплатных Tinkoff Black получают 6% на остаток от 100000 до 300000 рублей.
Как оформить и получить карту?
Для заказа дебетового пластика требуется минимум информации: личные, контактные данные. Укажите время и адрес доставки. Заполнение заявки займет несколько минут.
Заявка
Клиенты заказывают карточку одним из способов на выбор:
- на сайте tinkoff.ru;
- по телефону банка 88005552277;
- у партнера;
- через представителя.
Доставка
Встретьте курьера в согласованное время, ознакомьтесь с пакетом документов на банковское обслуживание. После подписания он сфотографирует вас и вручит карточку.
Активация
Тинькофф Блэк можно активировать:
- в личном кабинете онлайн-банка;
- по телефону 88005557771;
- на tinkoff.ru, перейдя по ссылке активации.
По завершению операции вы получите ПИН-код.
Дополнительная карта
Вы можете заказать дополнительные карты для близких. Весь пластик привязан к одному счету. Деньги списываются под вашим контролем. Через личный кабинет можно ограничить доступные суммы на свое усмотрение. Весь кэшбэк зачисляется в конце расчетного периода на ваш счет.
Для ребенка в возрасте 0-18 лет можно открыть пластик Tinkoff Junior. Продукт по функционалу аналогичен основной Блэк. Лимиты и интерфейс мобильного приложения адаптированы для детей и воспитания их финансовой грамотности.
Сколько можно дубликатов сделать дополнительно?
Максимальное количество дополнительных карт 5. На каждой из них могут быть указаны разные имена держателей.
Как получить?
В личном кабинете выберите в меню заказ дополнительной карты. Вам доступно:
- внести данные фактического держателя;
- указать адрес доставки того, кто будет пользоваться карточкой.
Получить на руки можете вы или тот, для кого она заказана.
Стоимость
Пластик является дубликатом основного. За его выпуск и обслуживание дополнительных комиссий не взимается.
Как управлять картой?
Клиенты с картами Тинькофф Блэк получают наиболее полную информацию об условиях обслуживания, процентах в личном кабинете. Он также позволяет:
- устанавливать лимиты по операциям;
- открывать/закрывать счета, в том числе валютные;
- совершать переводы и оплату;
- анализировать расходы;
- в режиме онлайн получать консультации у работников банка.
Держатель основной карточки имеет полную информацию по всем продуктам, подключенным к счету. К дополнительному пластику прилагается личный кабинет с ограниченным функционалом.
Как отслеживать начисления
Все движения по счету видны в личном онлайн-кабинете. При установленном мобильном приложении вы можете настроить push-уведомления о поступлениях и списаниях.
Желающие подключают СМС-оповещение об операциях за дополнительную плату 59 рублей / 1 доллар / 1 евро в месяц.
Интернет-банкинг
Для входа в личный кабинет перейдите по соответствующей кнопке с любой страницы сайта tinkoff.ru. Вход возможен по логину, номеру телефона, пластика или договора. Аутентификация подтверждается одноразовым СМС-паролем.
Приложение
Для комфортного пользования онлайн-банкингом со смартфона скачайте бесплатное мобильное приложение Тинькофф. Набор функций аналогичен интернет-банку на компьютере. Интерфейс адаптирован под размеры экрана телефона.
Тарифы
Черная карточка Tinkoff оформляется по двум основным тарифам:
- 3.0 – на общих основаниях;
- 6.2 – зарплатный, доступный только в рублях.
Несмотря на название, перейти на тариф 6.2 может любой желающий, обратившись с просьбой в чат или по телефону.
Разновидностями Блэк являются также:
- премиальный Black Edition для тех, у кого оборот по карте превышает 200 тысяч в месяц;
- Джуниор – дополнительная карточка для ребенка.
Если клиент выходит из зарплатного проекта, то карточка переключается к общему тарифу.
Сколько стоит обслуживание?
По общему тарифу:
Валюта счета | Рубль | Евро | Доллар |
Стоимость обслуживания | 99 руб./мес. или бесплатно при соблюдении требований | Бесплатно без условий |
Зарплатные карты и все переключившиеся на тариф 6.0 обслуживаются бесплатно. Однако для получения процентов на остаток он должен составлять не менее 100 тысяч рублей.
Выпуск и перевыпуск бесплатные по всем тарифам, независимо от причины. СМС-информирование о движениях по счету 59 руб. / €1 / $1 в месяц.
Возможность получить бесплатное обслуживание
Зарплатные и валютные карта Тинькофф Black не требуют выполнения никаких условий, комиссия за обслуживание отсутствует. Чтобы рублевый пластик по общему тарифу обслуживался без комиссии, необходимо выполнение минимум одного из условий:
- вклад от 50 тыс. руб.;
- ежедневный остаток на Блэк от 30 тыс.;
- действующий кредит.
Снятие наличных
Технически вы можете в любой момент снять с карты весь доступный остаток. Тарифные планы не предусматривают лимитов в сутки. За расчетный период ограничена выдача без комиссии:
Рубли | Евро | Доллары США | |
---|---|---|---|
Терминалы Тинькофф | 150 тыс. руб. | € 5000 | $ 5000 |
Другие банкоматы | 150 тыс. руб. | € 5000 | $ 5000 |
Всего | 300 тыс. руб. | € 10000 | $ 10000 |
Из поступлений от вкладов и выданных кредитов | Индивидуальный лимит | ||
Комиссия за обналичивание сумм за пределами лимитов | 2%, не менее 90 руб. | 2%, мин. 3 у.е. |
Вы можете самостоятельно через личный кабинет установить лимиты.
Как пополнить карту?
Способов несколько:
Рубль | Евро/доллар | |
---|---|---|
В терминалах банка | Без комиссии | |
Через ввод данных пластика стороннего банка в личном кабинете Tinkoff | Без комиссии | Не доступно |
Пополнение наличкой в партнерских точках | До 300 тыс. за период без комиссии, иначе 2%. | До 10000 у.е. без комиссии, более 10000 у.е. – комиссия 2% |
Переводы | Без комиссии (все) | Без комиссии, если валюты счета и перевода совпадают. Иначе с 5й транзакции комиссия 0,01у.е. |
Преимущества продукта:
- выгодный и удобный кэшбэк;
- возможность бесплатного обслуживания;
- процент на остаток сопоставим с доходом по вкладу, при этом деньги абсолютно ликвидны;
- удобство обналичивания;
- бесплатные переводы по номеру счета.
Недостатки:
- округление кэшбэка;
- для клиентов с небольшими оборотами дорогое обслуживание;
- низкий лимит на бесплатный перевод на карты сторонних банков;
- наличие исключений для начисления кэшбэка;
- необходимость предоставить согласие на передачу персональных данных неограниченному кругу третьих лиц.
Анализ отзывов
У Тинькофф Black высокий рейтинг, преобладают положительные отзывы. Клиентам нравится кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах.
Из негативных моментов отмечают непривлекательность категорий повышенного кэшбэка, лимиты по переводам на карты, отсутствие отделений, наличие некомпетентных сотрудников.
Рублевый кэшбэк покрывает расходы на комиссию при оплате по карте Tinkoff Блэк от 10000 рублей в месяц. Необходимо учесть округление начислений, а также отсутствие возврата за оплату связи и некоторые другие операции. С увеличением оборота и остатка на карточном счете выгода от пользования пластиком растет.