Содержание
- Какая минимальная сумма кредита в Сбербанке?
- Минимальный потребительский кредит в Сбербанке: что нужно знать
- Какая процентная ставка по кредиту в Сбербанке?
- Требуемые для рассмотрения документы
- Требования к заёмщикам
- Программа помощи ипотечным заемщикам: снижение процентных ставок
- Минимальный кредит в Сбербанке наличными
- Разновидности кредитования, предлагаемые в Сбербанке
- Какой минимальный кредит можно оформить
- От чего зависит минимальная сумма
- Как взять минимальную ссуду
- Программа поддержки заемщиков: условия и особенности
- Выводы
- Минимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и под какой процент можно взять
- Какой минимальный кредит в Сбербанке
- От чего зависит минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке
- Как получить минимальный потребительский кредит в Сбербанке
- Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка
- Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка
- Как оформить минимальный кредит в Сбербанке: требования и ограничения
- Размер минимального кредита в Сбербанке
- Как определяется минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке
Какая минимальная сумма кредита в Сбербанке?
Лучшие банковские продукты ноября 2019 года Развернуть/свернуть
Часто люди сталкиваются с ситуацией, когда им нужна незначительная сумма денег. Непонятно по какой причине, но в таком случае потребители часто обращаются в МФО и проигрывают на процентах. Но многие идут другим путём и обращаются в Сбербанк — крупнейшее финучреждение страны. Давайте уточним, какая минимальная сумма кредита в Сбербанке на сегодняшний день.
Минимальный потребительский кредит в Сбербанке: что нужно знать
Банк предлагает различные услуги, в том числе — потребительский кредит наличными. Есть много случаев, когда сумма потребительского кредита была значительно меньше лимита, установленного кредитной программой.
Какой минимальный кредит в Сбербанке?
Нам самим стало интересно, какую минимальную сумму можно взять в кредит, и мы обратились за консультацией к менеджеру в чат. Вот что нам ответила Юлия: «Минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке составляет 30 000 рублей без обеспечения или под поручительство третьих лиц».
Мы также нашли информацию, что если брать нецелевой кредит наличными в Сбербанке под залог имущества, в этом случае минимальная сумма составит 500 000 рублей.
Военнослужащие граждане РФ, подав заявку на потребительский кредит под минимальный процент, могут получить даже 15 000 рублей.
Хотите взять кредит на 7 лет? Прочитайте нашу статью и узнайте, в каких банках есть такая услуга.
От чего зависит минимальная сумма кредита?
Банк выдаёт как маленькие ссуды, так и большие. Какая минимальная сумма будет установлена для вас, зависит от многих факторов.
- Возраст — если гражданин, достигший восемнадцатилетия, подаёт заявку на кредит под минимальный процент в Сбербанке впервые, то 30 тыс. ему вряд ли выдадут.
- Наличие обеспечения — например, квартира находится в районе, который не очень популярен. Соответственно, оформляя займ, вам выдадут минимальную сумму.
- Кредитная история — кредитующее лицо очень интересует КИ соискателя. Чем больше в ней пятен, тем меньше сумма кредитования.
- Размер дохода — при маленькой зарплате вам не дадут много денег.
- Семейное положение — предоставляет кредит Сбербанк семьям с маленькими детьми под минимальный процент, но сумма тоже минимальная.
Просматривая заявку, банк обращает внимание и на долговые обязательства. Если у вас есть ещё несколько кредитов, то учреждение, конечно же, выдаст минимальную сумму. Или откажет в финансировании вообще.
Обратите внимание! Если вы получаете пенсию на счёт в банке, зарплату или имеете хорошую репутацию, лимит может быть изменён на индивидуальных условиях.
Как взять в Сбербанке минимальный кредит?
Ничего сложного в подаче заявки нет. Проще всего это сделать онлайн. Для этого нужно пройти всего лишь 4 шага.
- Войдите в Сбербанк (если нет регистрации – пройдите её), указав номер мобильного телефона.
- Выберите подходящий займ и срок кредита.
- Заполните несложную анкету, указав паспортные и личные данные, а также сведения о работе и доходах.
- Отправьте заявку на рассмотрение кредитору.
Важно: кредит предоставляется только гражданам РФ.
Вы также можете посетить отделение банка по месту пребывания и подать заявку на получение кредита офлайн.
Чтобы узнать решение по кредитному вопросу, придётся подождать около двух дней. О принятом решении банк информирует соискателей по мобильному телефону.
Подайте онлайн заявку и получите кредит без справок, а точнее по минимальному пакету документов и под минимальный процент.
А что же делать, если все таки у вас кредитная история с пятнами? Неужели нет никакой возможности взять кредит, даже на небольшую сумму? Прочитайте нашу статью какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, возможно, вы найдете приемлемый для себя вариант.
Какая процентная ставка по кредиту в Сбербанке?
Процентная ставка зависит от суммы кредитования, сроков и места получения. Например, если вы берёте кредит до 300 000 р. на специальных условиях (пенсия или зарплата в Сбербанке) в офисе, вам насчитают ставку от 12,9 до 19,9%. Если займ оформляете в Сбербанке онлайн, ставка уменьшается на 0,5%.
Физические лица, не относящиеся к указанным гражданам (зарплатным), берут кредиты по ставке от 13,4 до 19,4% онлайн и, соответственно, от 13,9 до 19,9% — в офисе.
При сумме от 1 млн. рублей ставка составляет 11,4 – 11,9% годовых.
А вы знали? Самая большая задолженность по действующим потребительским кредитам под поручительство не может превышать 5 млн. рублей — такие условия Сбербанка.
Требуемые для рассмотрения документы
Чтобы оформить кредит, кроме заявления заёмщика потребуются и другие документы:
- паспорт, и в нём обязательно должна быть отметка о регистрации;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ.
Кроме основных документов, банк вправе потребовать дополнительные или использовать альтернативные варианты. Подтверждая финансовое состояние, финансовое учреждение может учитывать не только вашу зарплату, но пенсии и другие доходы.
Кредит без отказа онлайн выдают и другие учреждения: УБриР, СКБ-банк, Восточный.
Требования к заёмщикам
Возраст | От 21 года до 65 лет* |
Прописка | На территории страны |
Стаж работы | От 3 месяцев до 1 года (зависит от статуса клиента) |
*С 18 лет, если гражданин — клиент Сбербанка, который получает пенсию или зарплату на счёт.
Интересует ипотека, денежные переводы или вакансии? Обратная связь, а точнее специалисты, работающие там, ответят на все вопросы.
Программа помощи ипотечным заемщикам: снижение процентных ставок
Если вы попали в сложное финансовое положение и вовремя выплатить кредит не получается, всегда можно воспользоваться программами, благодаря которым можно снизить ставку или перевести валютную ипотеку в рублёвую.
Что получит заёмщик, воспользовавшись этой программы?
- Списание всех штрафов, если сможет доказать, что не исполнял взятые обязательства по независящим от него обстоятельствам.
- Пересмотр условий и снижение процентной ставки.
- Выплата компенсаций (не более 600 тыс.).
А вы знаете, что такое FscoreLab? На самом деле это интересная утилита, которая стала палочкой выручалочкой для многих кредитных организаций. С её помощью можно только по одной фотографии получить информацию о платёжеспособности клиента и разоблачить мошенников.
Минимальный кредит в Сбербанке наличными
Минимальная сумма кредита в Сбербанке различна – для каждого кредитного продукта банк установил свои условия. В зависимости от собственных потребностей и возможностей потенциальные клиенты могут выбирать подходящий вариант. Рассмотрим подробнее параметры всех кредитных программ, а также требования к заемщикам и пакету документов.
Разновидности кредитования, предлагаемые в Сбербанке
Сбербанк России выдает средства в рамках нескольких кредитных программ. Всего их четыре:
- Займы на потребительские нужды (с поручительством и без). Это кредит с самым низким значением по минимальным суммам и средней ставкой переплаты.
- Жилищное кредитование. В данную категорию входят все ипотечные ссуды, включая ипотеку для военнослужащих и кредиты по госпрограммам для семей с детьми.
- Рефинансирование (потребительских кредитов, ипотеки).
- Карты с кредитным лимитом.
Каждая форма кредитования имеет свои условия: диапазон сумм, ставок, возможные сроки выплаты задолженности, а также цели расходования средств.
Какой минимальный кредит можно оформить
Минимальная сумма кредита, которую можно получить в Сбербанке, напрямую зависит от типа продукта. Пересмотр условий банковских программ не предусмотрен. В настоящее время минимальный кредит в Сбербанке наличными составляет:
- Потребительский кредит на личные цели либо на рефинансирование такового – от 30 тыс. руб.
- Нецелевой кредит под залог собственной недвижимости – от 500 тыс. руб.
- Кредитные карты – в индивидуальном порядке.
- По целевым кредитам для покупки недвижимости минимальная сумма равна 300 тыс. рублей.
Важно! Банк не снижает минимальную сумму, обозначенную в базовых условиях. Но это не отменяет права заемщика производить полное или частичное досрочное закрытие договора. Клиент может взять более крупную сумму и сразу вернуть излишнюю часть.
Для участников зарплатного проекта Сбербанк может сделать индивидуальное предложение с более низкой минимальной суммой кредита. Также это касается владельцев пенсионных карт.
От чего зависит минимальная сумма
Условия оформления и выдачи займов Сбербанк разрабатывает в соответствии с внутренней кредитной политикой. Минимальная сумма, как правило, не зависит от различных факторов (доход, привлечение поручителей и других). Но минимальный лимит индивидуальных условий договора формируется на их основе:
- Возраст потенциального клиента. Для молодежи и лиц пенсионного возраста банк предложит меньшую сумму, чем потенциальному заемщику средних лет.
- Ежемесячный доход. Чем больше заработок, тем выше кредитный лимит и минимальная сумма.
- Кредитная история. У банка больше доверия к заемщикам, у которых не было проблем с выплатой займов в любом банке.
- Наличие гарантий. Предоставление залога и привлечение поручителей увеличивает минимальную сумму.
- Семейное положение. Официальный брак – свидетельство надежности для банка, однако нужно учитывать доход и КИ супруга, а также количество иждивенцев. Матерям-одиночкам или холостым людям кредитный лимит будет ниже.
Важно! Клиент вправе отказаться от более крупного размера ссуды, если банк его увеличивает по своему усмотрению.
Как взять минимальную ссуду
Минимальный кредит доступен каждому, кто соответствует базовым требованиям банка. Первое, с чего следует начать, – подать заявку на рассмотрение. Сделать это можно двумя способами: онлайн или лично посетить любой банковский офис.
Чтобы подать заявление через интернет, необходимо быть клиентом банка и иметь доступ к сервису Сбербанк Онлайн. Затем нужно выбрать подходящий кредитный продукт и через личный кабинет сформировать и отправить заявку. После менеджер связывается с клиентом и приглашает его в офис.
При личном визите рекомендуется сразу взять с собой базовый пакет документом – это ускорит процесс рассмотрения заявки. В отделении потенциальный заемщик также заполняет анкету вместе с кредитным специалистом, предоставляет требуемые бумаги.
Стандартный срок проверки документов и рассмотрения анкеты – 2 рабочих дня. При необходимости специалист банка может позвонить и попросить предоставить дополнительные бумаги и справки, если это будет необходимо.
Необходимые документы
Базовый пакет документов, необходимый для рассмотрения заявки и оформления кредитного договора в Сбербанке, стандартен для такой процедуры. В него входят:
- Анкета-заявление на получение кредитных средств.
- Удостоверение личности – гражданский паспорт РФ. Если регистрация по месту пребывания временная, то потребуется предъявить соответствующие документы.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Подтверждение ежемесячного заработка.
Если потенциальный заемщик является владельцем зарплатной карты либо получает на счет Сбербанка пенсию, то этот источник дохода и факт трудоустройства подтверждать не нужно. Иные доходы потребуется отразить документально (работа по совместительству, доход от аренды недвижимости или автомобиля, алименты, дивиденды, проценты от вкладов):
- справкой по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
- выпиской по зарплатному счету с печатью организации и подписью сотрудника (если заработок поступает на счет стороннего банка);
- договорами аренды, вклада;
- справкой о размере пенсионных отчислений.
Трудовая занятость также подтверждается определенными документами. А именно: оригиналом или копией трудовой книжки, выпиской из трудовой, договором либо контрактом с работодателем.
Важно! Если клиент привлекает к кредитному договору поручителя или созаемщика, от него требуется аналогичный пакет документов.
Требования к заемщикам
Заемщиком в Сбербанке может стать только гражданин РФ при наличии постоянной или временной регистрации. Возрастной ценз зависит от категории клиента и типа кредитного продукта: зарплатные клиенты могут взять потребительский заем с 18 лет, все иные формы кредитования выдаются с 21 года, независимо от наличия зарплатной карточки. Максимальный возраст варьируется от 65 до 75 лет и зависит от кредитного продукта.
Минимальный трудовой стаж также индивидуален:
- владельцы зарплатных или пенсионных карт – от 3 месяцев;
- трудоустроенные пенсионеры – от 3 месяцев, при наличии совокупного стажа за прошедшие 5 лет – от 6 мес.;
- иные лица должны подтвердить текущий стаж длительностью от полугода, совокупный за прошедшие 5 лет – больше 12 мес.
Обязательными пунктами являются наличие трудоустройства и стабильного источника доходов. Они подтверждаются соответствующими документами.
Важно! Поручители и созаемщики обязаны соответствовать требованиям. Исключение – созаемщики, являющиеся супругами заемщика по ипотеке. В данном случае третье лицо может не иметь дохода, российского гражданства и не соответствовать возрастным критериям.
Программа поддержки заемщиков: условия и особенности
С 2017 года Сбербанк принимает заявки в рамках программы поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. По условиям банк может снизить размер кредитной задолженности по ипотеке на 30%, но не более, чем на 1,5 млн рублей. Стать участником программы могут клиенты, попадающие в одну или несколько категорий:
- Лица с инвалидностью либо родители инвалида.
- Опекуны или родители, на иждивении которых есть несовершеннолетние дети, а также студенты или аспиранты возрастом до 24 лет, обучающиеся на очной форме.
- Ветераны боевых действий.
Также есть определенные условия для участия в программе. Участвовать могут те заемщики, средний совокупный доход семьи которых не превышает двойной размер минимального прожиточного минимума. Размер обязательного платежа по ипотеке увеличился более чем на 30% с момента оформления договора. Залоговая недвижимость является единственным жильем. Ипотека оформлена и получена более года назад. Площадь квартиры не превышает установленных программой норм: для однокомнатных – до 45 квадратов, для двухкомнатных – до 65 квадратов, для трехкомнатных – до 85 квадратов.
Для оформления реструктуризации потребуется собрать пакет документов:
- удостоверение личности;
- подтверждение, что заемщик попадает в одну из категорий (медсправка об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка/детей, справка из института);
- подтверждение трудовой занятости и доходов;
- документы о недвижимости, подтверждающие собственность, квадратуру.
Подавать документы можно даже в том случае, если клиент уже пытался поучаствовать в программе. Для этого вновь собирается полный пакет бумаг и подается в банк.
Важно! Учитывая пункт об увеличении кредитного платежа не менее чем на 30%, можно сделать вывод, что в большей степени программа рассчитана на валютную ипотеку, так как чаще всего выплата производится по аннуитетной схеме и размер взноса един на весь период действия договора.
Выводы
В Сбербанке можно взять кредит даже на небольшую сумму для решения текущих финансовых задач. Минимальный лимит по потребительскому кредиту – всего 30 тыс. рублей. Причем получить одобрение на такую скромную сумму довольно просто – так как ежемесячный платеж будет низким, требования к размеру дохода также невелики. Невысок лимит и по ипотечным кредитам – от 300 тыс. рублей. Клиенты могут обратиться в Сбербанк, даже если в планах не покупка жилья, а увеличение имеющейся жилплощади.
Минимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и под какой процент можно взять
В статье мы рассмотрим, как взять минимальный кредит наличными в Сбербанке. Узнаем, какую сумму и под какой процент одобрят займ. А также мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на минимальный кредит наличными в Сбербанке.
Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением среди населения России. Он предлагает любые виды банковских услуг, включая потребительские кредиты наличными. Большое количество программ делает ссуды доступными как для работающих граждан, так и для пенсионеров.
При этом клиенты могут подобрать удобный для себя размер кредита с учетом личных потребностей и финансовых возможностей. Окончательная сумма, которую Сбербанк может предоставить заемщику, определяется индивидуально после анализа заявки и проверки всех документов.
Какой минимальный кредит в Сбербанке
Каждая кредитная программа имеет определенные ограничения, например, в условиях устанавливается минимальная сумма, которую можно взять в кредит. Предоставлять и обслуживать ссуды меньшего размера банку просто невыгодно.
Рассмотрим в следующей таблице минимальные размеры кредита по основным программам потребительского кредитования в Сбербанке.
Кредит | Минимальная сумма |
Без обеспечения | 30 тыс. руб. |
Под поручительство физ. лиц | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | 500 тыс. руб. |
Военнослужащим — участникам НИС | 15 тыс. руб. |
Анализируя анкету и документы каждого клиента, банк решает, какая сумма кредита может быть ему предоставлена. При этом одобренный лимит не может быть меньше установленного условиями кредитной программы. Обычно Сбербанк «дает добро» на довольно крупные ссуды, но по желанию заемщика договор может быть заключен на меньшую сумму в пределах, установленных правилами кредитной организации.
Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы
От чего зависит минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке
Рассматривая вопрос о том, какая сумма может быть предоставлена конкретному заемщику, каждый банк использует собственную методику, которую никогда не раскрывает. Не является исключением из этого правила и Сбербанк.
Однако все кредитные организации обязательно ориентируются при одобрении лимита на следующие данные:
- наличие обеспечения (и его вид);
- возраст заемщика;
- кредитную историю заемщика;
- размер доходов;
- место работы;
- семейное положение и состав семьи;
- долговую нагрузку;
- представленные для оформления документы.
Не секрет, что Сбербанк одобряет крупные ссуды даже работникам бюджетной сферы, являющимся держателями зарплатных карт банка. При этом, если человек имеет довольно приличный доход, но за другие займы выплачивает крупную сумму, то банк существенно снизит для него одобренный лимит.
Сбербанк принимает решение индивидуально по каждой заявке. При повторном обращении за ссудой через 3-6 месяцев может быть одобрен совершенно иной лимит с учетом изменившихся за это время обстоятельств у заемщика.
Как получить минимальный потребительский кредит в Сбербанке
Первым шагом в оформлении ссуды является подача заявки. Именно на ее основе определяется одобренная сумма потребительского займа и предлагаются индивидуальные условия. Наиболее простой способ заполнения заявки — воспользоваться специальным сервисом в онлайн-режиме.
Рассмотрим, какие шаги должен сделать клиент для подачи заявки:
- Войти в Сбербанк Онлайн или перейти к оформлению через сайт, указав номер мобильного телефона.
- Выбрать подходящий кредитный продукт и указать желаемые параметры ссуды.
- Заполнить небольшую анкету с личными и паспортными данными, а также с информацией о месте работы и доходах.
- Отправить заявку на рассмотрение.
Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Если никаких проблем не возникло, то она будет одобрена, а решение поступит на мобильный телефон. После этого можно обращаться в отделение с документами для окончательного оформления займа и получения денег.
Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке следующие потребительские займы наличными:
- на любые цели без обеспечения;
- для зарплатных клиентов;
- с поручителями для молодежи;
- для пенсионеров;
- под залог недвижимости;
- для владельцев ЛПХ (личное подсобное хозяйство).
Потребительский кредит на любые цели без обеспечения
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.
Условия
- Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 3 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
Сумма, руб. | Ставка |
до 300 000 | от 13,9 до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн | от 12,9 до 16,9% |
от 1 млн | 12,9% |
Расчет параметров займа
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа.
Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей
Допустим, вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит от 12,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 701 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
Берем взаймы 100 000 рублей
Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 13,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 321 руб. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.
Потребительский кредит для зарплатных клиентов
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
- Возраст заемщика: 18 — 70 лет;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 5 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
Сумма, руб. | Ставка, % |
до 300 000 | от 12,9 до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн | от 11,9 до 16,9% |
от 1 млн | 11,9% |
Кредит с поручителем для молодежи до 21 года
Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Кредит под поручительство для молодежи в Сбербанке сегодня выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Можно запросить сумму от 30 000 до 3 млн рублей.
Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.
- Возраст заемщика: 18 — 21 год;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 3 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: поручительство физического лица.
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
Общие условия для обычных физических лиц
Сумма | Ставка |
до 300 000 | от 12,9 до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн | от 12,9 до 16,9% |
от 1 млн | 12,9% |
Специальные условия для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
Сумма | Ставка |
до 300 000 | от 11,9 до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн | от 11,9 до 16,9% |
от 1 млн | 11,9% |
Кредит с поручителем для пенсионеров до 80 лет
Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).
Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.
- Возраст заемщика: 60 — 80 лет;
- Мин. сумма: 30 000 руб.;
- Макс. сумма: 3 млн руб.;
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Комиссия: отсутствует;
- Обеспечение: поручительство физического лица.
Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона
В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года
Общие условия для обычных физических лиц
Сумма | Ставка |
до 300 000 | от 12,9 до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн | от 12,9 до 16,9% |
от 1 млн | 12,9% |
Специальные условия для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
Сумма | Ставка |
до 300 000 | от 11,9 до 19,9% |
от 300 000 до 1 млн | от 11,9 до 16,9% |
от 1 млн | 11,9% |
Кредит Сбербанка под залог недвижимости
Кредиты в Сбербанка под залог недвижимости предоставляются тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
- Возраст заемщика: 21 — 75 лет.
- Мин. сумма: 500 000 руб.
- Макс. сумма: 10 млн. руб.
- Срок: до 20 лет.
- Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика.
- Комиссия: отсутствует.
Что может быть залогом
- квартира;
- «таун-хаус»;
- жилой дом;
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
- земельный участок;
- гараж;
- гараж с земельным участком, на котором он находится
Процентные ставки для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка |
до 60% | 11,6% |
Надбавки:
+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.
- Возраст заемщика: от 21 до 75 лет;
- Макс. сумма: 1,5 млн. руб.
- Срок: от 3 мес. до 5 лет
- Обеспечение: поручительства физических лиц.
Процентная ставка
17,0 % годовых.
Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка
1. Как подавать заявку.
Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.
2. Где подавать.
Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».
3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»
Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.
Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.
Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!
Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.
Какие документы нужны для получения кредита
Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- Копия трудовой книжки;
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка.
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.
Как погашать кредит
Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.
Условия досрочного погашения
Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Что будет если не возвращать деньги?
За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.
Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов Сбербанка
Условия и ставки. В новогодний период ставки на потребительское кредитование в СБ РФ снижены, что делает заемные средства более доступными для населения.
Требования к заемщикам. Сбербанк сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.
Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.
Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.
Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Как оформить минимальный кредит в Сбербанке: требования и ограничения
2019 год ознаменовался снижением текущих процентных ставок на займы для населения. Кроме того, активно рекламируются кредитные займы, которые могут предоставить пользователю небольшую сумму денег. Если говорить о минимальной сумме кредита в Сбербанке, то она составляет 30 000 руб.
Размер минимального кредита в Сбербанке
Немногие клиенты обладают информацией о том, какая же минимальная сумма кредита выдается в Сбербанке.Данные находятся на сайте, но их всегда можно узнать, позвонив на горячую линию или же провести онлайн-чат с менеджером. В одном из самых надёжных банков страны под небольшие проценты легко взять небольшой займ в 30 тыс. руб. Обеспечение не требуется, иногда могут попросить подключить поручителя.
Например, минимальный размер ссуды с использованием залога, составляет полмиллиона рублей.
Особые условия существуют для военнослужащих. Кроме минимальной процентной ставки, они могут оформить всего 15 000 руб.
Как определяется минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке
Размер займа устанавливает банковское учреждение. Рассматривается множество факторов, влияющих на займ:
- Возрастная категория граждан. 18-летний гражданин, обратившись в Сбербанк первый раз, может и не получить 30 000 руб.
- Залоговое имущество. Представители банка оценивают не только жильё, которое оформляется под залог, но и его территориальную расположенность. Если район отдалённый, то могут выдать только допустимый минимальный объём.
- У клиентов с хорошей кредитной историей гораздо больше шансов на получение денег. Если она далека от идеальной, то человек может получить либо минимальную сумму, либо отказ.
- Уровень доходности клиента – важный фактор при обработке заявки на выдачу ссуды. Низкая зарплата свидетельствует не в пользу клиента.
- Займы для молодых семей предоставляются, но минимальные, особенно если есть маленькие дети.
Важно! Клиент может рассчитывать только на минимальный кредит, если у него есть текущие займы в других банках. В отдельных случаях, ему просто отказывают.
Но есть некоторые привилегии для зарплатных клиентов, пенсионеров, у них гораздо больше шансов оформить займ, превышающий 30 000 руб.
Оптимальный вариант – подать онлайн-заявку на рассмотрение. Основной порядок действий:
- Зайти в сервис Сбербанк-Онлайн, пройдя авторизацию.
- Среди перечисленных кредитов выбрать подходящий.
- Следует пройти анкетирование, где указываются данные из паспорта, уровень доходности, трудоустройство.
- После этого заявление отправляется на рассмотрение.
Есть важный нюанс, который заключается в том, что на кредит могут рассчитывать только лица, имеющие российский паспорт. Хоть онлайн-заявки приобретают массовую популярность, всё равно некоторые предпочитают общаться с реальным менеджером на предмет получения кредита.
Важно! Стандартный срок рассмотрения заявки составляет несколько дней. После этого на мобильный номер клиента приходит сообщение с решением.
Потребительские кредиты, которым не нужно обеспечение
К ним относится займ «Новогодний». Он предоставляется физическим лицам, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка. Выгода состоит в том, что не нужно искать поручителей или залоговое имущество. Максимальный размер кредита 3 млн. руб. Если оформить займ до конца января 2019 года, то можно ещё получить сниженную процентную ставку.
Основные требования:
- Возрастные рамки 21-65 лет.
- Низкий кредитный порог – 30 тыс. руб.
- Высокий кредитный порог – 3 млн. руб.
- Займ возвращается в срок 3 месяца – 7 лет.
- Отсутствует комиссионный сбор при оформлении.
- Залоговое имущество не требуется.
Кредиты с поручительством
Примером такого займа является ссуда для владельцев личных подсобных хозяйств. Согласно условиям этого кредита:
- Процентная ставка составляет 17%.
- Минимальный размер кредита 30 тыс. руб.
- Максимальный размер кредита 1,5 млн. руб.
- Ссуду следует погасить в пятилетний срок.
- Для одобрения требуется поручитель, но не требуется залог.
- Решение выносится в течение 2 дней.
- Среди обязательных документов – паспорт, любая справка, подтверждающая доход.
- Заёмщику должно быть больше 21 года, обязательно российское гражданство и регистрация.
Заем на неотложные нужды
К нему относится нецелевой кредит под залог недвижимости. Основные условия кредита:
- Процентная ставка составляет 12,5%.
- Минимальный размер кредита 500 тыс. руб.
- Максимальный размер кредита 10 млн. руб.
- Решение принимается в течение 6 дней.
- Ссуду следует погасить в течение 12 мес. — 20 лет.
- Требуется залог, но не нужен поручитель.
- Допустимый возраст 21 год.
Основные документы:
- Российский паспорт.
- Ксерокопия трудовой книги, стаж не менее года.
- Если регистрация временная, то нужен подтверждающий документ.
- Нужно подтвердить доход справкой (по форме банка, 2-НДФЛ, из Пенсионного Фонда).
Займы со смешанным обеспечением
Это кредиты для приобретения жилья. Например, ипотечная программа от Сбербанка, которая позволяет приобрести готовое жильё. Основное условие – это участие в Программе реноваций (Москва).
Основные условия:
- Для зарплатных клиентов ставка составляет от 9,5%.
- Для остальных физических лиц от 9,8%.
- Если доходы не подтверждены – 10,1%.
Залогом выступает кредитуемое жильё. Первый взнос по размеру равен 1/5 от всей стоимости жилья. В качестве созаёмщиков можно привлекать до 3-х человек. Одним из главных условий считается наличие российского гражданства. Минимальный возраст для оформления ипотечного займа — 21 год. Обязателен трудовой стаж не менее 12 месяцев, полгода из которых должны быть на текущем месте.
Имущество, приобретённое с помощью данного займа, подлежит обязательному страхованию, пока действует договор.
Порядок оформления:
- Выбрать жильё.
- Подать заявление.
- Дождаться решения.
- Собрать требуемый пакет документов.
- Закрыть сделку.
- Подписать договор в Фонде реновации.
- Зарегистрировать собственность.
Комиссионный сбор за выдачу кредитных средств отсутствует.