Содержание
Россияне начали массово выносить деньги из «Сбербанка»
Все чаще граждане решаются расторгнуть отношения с крупнейшим коммерческим банком страны и забирают из «Сбербанка» свои вклады. Что подталкивает людей к такому шагу? Не означает ли это, что империя, казавшаяся несокрушимой, вот-вот падет?
За прошлый месяц по вкладам в «Сбербанке» наблюдается тревожная тенденция: средства розничных клиентов в течение октября сократились на 0,6 процента – до 13,07 триллионов рублей. Соответствующие цифры приводятся в банковской отчетности по российским стандартам. Аналогичная ситуация и с цифрами за год – показатели падают. Доля «Сбербанка» в общем объеме вкладов россиян уменьшилась за последние девять месяцев с 45,1 до 43,9 процента.
Однако проблемы, из-за которых банк лишился позиций на рынке, не заставили «Сбер» отказаться от снижения ставок по вкладам. На минувшей неделе он снизил рублевые депозиты два раза. Максимум, который предлагает финансовая организация, теперь составляет лишь 4,65 процента годовых, в то время как в банках-конкурентах клиенты могут получить в среднем 6,36 процента за вклады.
Финансово нецелесообразно
Граждане, ранее размещавшие свои накопления в «Сбербанке» в течение долгого времени, начинают уходить в конкурирующие организации, поскольку больше не получают выгоду. Накопления, находящиеся на хранении под такими небольшими процентами, постепенно съедаются инфляцией, поэтому многие решают, что целесообразнее воспользоваться услугами другого банка с более высокой доходностью по вкладам.
Эксперты уверены, что тенденция продолжится, и вкладчики продолжат забирать свои средства с вкладов в «Сбербанке». И невысокая доходность – это лишь одна из причин, по которой из банка будут уходить клиенты. Для этого имеются и другие основания.
Данные под угрозой
К примеру, в прессе периодически появляется информация об утечках баз данных физических лиц, обслуживающихся в том или ином банке. В современных реалиях кража информации – это фактически то же самое, что и кража денег. И репутации Сбербанка здесь был нанесен наиболее серьезный удар. Обеспокоенные вкладчики забирают средства и открывают счет в другом банке либо хранят деньги у себя дома.
Напомним, не далее как в начале октября СМИ сообщили, что в интернете распространились объявления о продаже данных клиентов «Сбербанка». Продавцы утверждали, что у них имеется доступ к 60 миллионам карт. Как отмечала пресса со ссылкой на близкий к ЦБ источник, речь могла идети о «выгрузке базы» организации.
В «Сбербанке» подтвердили, что утечка действительно имела место, однако заявили, что она затронула данные лишь двух сотен клиентов. Впоследствии выяснилось, что речь идет о пяти тысячах клиентах уральского отделения банка. Основной версией инцидента там назвали преступные действия сотрудника, обладающего правами администратора. В банке также заверили, что деньгам клиентов ничто не угрожает, поскольку CVV-коды, логины и пароли от интернет-банка в открытый доступ не попали.
13 октября на одном из теневых ресурсов появились персональные данные клиентов «Сбербанка» на миллион строк, которые накапливались с 2015 года. Как сообщили СМИ, данная утечка оказалась необычна тем, что данные выгружались по последнему звонку клиента в банк, причем потенциальным покупателям предложили даже записи беседы. «Коммерсант» отметил, что в базе есть данные клиентов десяти из одиннадцати территориальных банков «Сбербанка». В пресс-службе организации заявили, что подобных утечек данных клиентов не происходило.
По теме3737
В России появилась категория заемщиков, которым отказывают даже в выдаче небольших займов «до зарплаты». Ими могут стать россияне, которые слишком часто обращаются за микрокредитами.
Слишком много контроля
Есть еще один мотив, который не лежит на поверхности, но, тем не менее, порой влияет на решение клиентов прекратить отношения со «Сбербанком». Это стремление «Сбербанка» взять под контроль все операции, которые проводит клиент. Центробанк обязывает финансовые организации осуществлять проверку легальности всех средств, превышающих порог в 600 тысяч рублей, однако фактически банки контролируют любые передвижения по счетам. И каждый перевод или платеж, который можно счесть подозрительным, подлежит отчетности, даже если речь идет о совсем небольшой сумме, которую, к примеру, один из супругов перевел другому. В «Сбербанке» особенно тщательно контролируют подобные операции, и у клиентов это вызывает вполне объяснимое раздражение – ведь люди уверены, что вправе свободно распоряжаться принадлежащими им деньгами. Подобные же препятствия отнимают время и заставляют делать множество лишних телодвижений для разрешения спорной ситуации.
Напомним, не так давно появилась информация о том, что президенту Сирии Башару Асаду принадлежат квартиры в Москва-Сити. При чем здесь «Сбербанк»? Пока не при чем, но ведь какой-то из российских банков должен был осуществить перевод средств за эту операцию. А что, если это организация Грефа, которая тщательно следит за своей репутацией – настолько тщательно, что, имея дочерние банки в странах Европы, до сих пор не может открыть отделения в Крыму?
Впрочем, все это вовсе не свидетельствует о скором крушении «Сбербанка», к тому же, не стоит сбрасывать со счетов поддержку Центробанка, которой он пользуется. Однако главный вопрос здесь заключается в другом. Заинтересован ли банк в том, чтобы оставить за собой имеющийся статус крупнейшего в стране коммерческого банка, или его приоритеты изменились? Не так давно он открыл фудмаркет и площадку по продаже недвижимости, а в перспективе планирует запустить собственные стриминговый и музыкальный сервисы. Не исключено, что глава «Сбербанка» Герман Греф решил переключиться на что-то новое.
В работе сервиса «Сбербанк онлайн» произошел сбой
МОСКВА, 8 ноября. /ТАСС/. Пользователи сервиса «Сбербанк онлайн» сообщают о проблемах в его работе. Это следует из данных портала Downdetector, отслеживающего работу популярных интернет-ресурсов.
В колл-центре банка подтвердили, что «сейчас могут возникать трудности со входом в «Сбербанк онлайн».
Позже в пресс-службе Сбербанка ТАСС сообщили, что некоторые клиенты могут испытывать трудности при работе с банкоматами.
«В настоящее время у некоторой части клиентов банка могут возникать трудности при проведении операций со вкладами в «Сбербанк онлайн» и устройствах самообслуживания. Наши специалисты уже работают над исправлением ситуации. Приносим свои извинения клиентам банка за доставленные неудобства», — говорится в сообщении.
Неполадки в работе «Сбербанк онлайн» стали наблюдаться примерно с 16 часов. Большинство столкнувшихся с проблемами пользователей (75%) сообщают, что не могут войти в систему, а 15% жалуются на сбой в работе всех сервисов. По информации Downdetector, сбои наблюдаются в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Волгограде, Краснодаре и других городах.
Предыдущий сбой в работе приложения наблюдался 11 октября. Тогда клиенты Сбербанка могли в течение нескольких минут испытывать сложности с проведением операций через мобильное приложение «Сбербанк онлайн».
Самый громкий финансовый скандал недели — утечка базы данных крупнейшего кредитного учреждения России. В Сеть попала информация то ли о сотнях, то ли о десятках миллионов клиентов. Такой вот разброс. Сбербанк проблему скрывать не стал и даже нашел злоумышленника — своего сотрудника, который уже дал признательные показания.
Украсть информацию сегодня — это почти то же самое, что украсть деньги. И вот в интернете выставлена на продажу база данных Сбербанка, где якобы 60 миллионов кредитных карт. 60 миллионов — это почти половина населения России. В самом банке утечку подтвердили, хотя с цифрой не согласны.
Количество украденных карт явно завышено. Сбербанк хоть и лидер по числу клиентов в России (90,1 млн клиентов), но именно кредитных карточек за все время было выпущено 40 миллионов, из них активных — 18 миллионов. А значит, заявленная база не может существовать.
Официальное сообщение Сбербанка об утечке появилось в этот четверг: «В интернет действительно попали технические данные по учетным записям кредитных карт. На данный момент подтверждена утечка записей по кредитным картам 200 клиентов. Средства на кредитных картах всех наших клиентов, включая тех, чьи данные попали в Сеть, в безопасности. Учетные записи по кредитным картам не позволяют мошенникам что-либо украсть: там нет CVV-кодов карт, логинов и паролей от интернет-банка».
Изначально объявление о продаже базы данных на хакерских форумах заметил глава агентства кибербезопасности Ашот Оганесян. Под видом покупателя он запросил у продавца часть базы для проверки и получил реальные данные двухсот клиентов Сбербанка.
«Очевидно, что человек прислал выборку либо из живой системы, либо у него есть скачанная база. Помимо обычных паспортных данных, номеров счетов и остатков счетов, там идет 81 колонка специфической банковской информации. Здесь поразило именно количество информации. Это просто какой-то уникальный случай», — говорит Ашот Оганесян.
В колонках есть даты рождения, адреса и даже места работы клиентов. Форум, где размещено объявление, сразу был заблокирован. Служба безопасности Сбербанка начала расследование совместно с полицией. Виновник утечки информации был выявлен всего за сутки. Им оказался сотрудник кредитного отдела Сбербанка.
«От себя лично и всей команды Сбербанка хочу еще раз принести глубокие извинения 200 нашим клиентам за произошедшее и всем нашим клиентам за доставленные переживания. Мы сделали серьезные выводы и кардинально усиливаем контроль доступа к работе наших систем сотрудников банка, чтобы минимизировать влияние человеческого фактора», — сказал председатель правления Сбербанка Герман Греф.
Человеческий фактор оказался единственным слабым звеном банковской системы. Именно так и попадают на черный рынок базы данных. Взломать крупный российский банк невозможно. Это подтверждает бывший киберпреступник Сергей Павлович. Он один из самых известных кардеров в мире, то есть в прошлом как раз занимался хищением и перепродажей банковских карт. За это сидел в тюрьме. А сейчас консультирует IT-компании по вопросам кибербезопасности.
«Я знал только одного человека в мире, который ломал банк. Это было прямо у меня из дома. И он сейчас сидит, Владимир Дринкман, 12 лет в США. У меня по делу уголовному проходило почти двести миллионов кредитных карт. Большая часть из них была взята из ритейл-сетей, из сетей отелей», — рассказал Сергей Павлович.
По данным Сергея Павловича, на черном рынке сейчас крутятся карточки многих российских банков. В этих базах обычно нет ПИН-кодов и паролей от личного кабинета, которые позволяют снять деньги со счета.
«У «Альфа-банка» эта база небольшая, 12 тысяч примерно карточек. Раз в полгода всплывают банковские, на них есть спрос. Дело в том, что на них есть спрос, потому что мошенники просто покупают их для обзвона и развода. Я хочу сказать, что развести можно любого человека, абсолютно любого», — сказал Сергей Павлович.
Казалось бы, как такое возможно, чтобы человек сам предоставил доступ к своему банковскому счету? Но мошенники представляются службой безопасности банка. Почти каждый прохожий признается, что и ему под видом работника банка звонили мошенники. Преступники научились даже подделывать номер телефона банка, который определяется у клиента при звонке или СМС-сообщении.
Когда Наталье Борисовой позвонили и представились службой безопасности банка, она слышала шум колл-центра.
«Они назвали меня по имени-отчеству, сообщили мой текущий счет», — рассказывает женщина.
Наталья Борисова всегда была уверена, что ее-то обмануть сложно. Но звонивший по телефону знал о Наталье столько подробностей, что девушка потеряла бдительность.
«Они создавали в разговоре специально панику. И все было сделано, чтобы я именно сейчас, пока разговариваю с ними, ввела эту ссылку и изменила ПИН-код. «Прямо сейчас очень срочно нужно заблокировать ваш счет». Я сказала: хорошо, высылайте СМС, сейчас сделаем. И у меня разрядилась батарейка», — рассказывает Наталья Борисова.
Эта случайность и спасла деньги на счету. Когда у Натальи появилась минута на раздумье, она поняла, что звонок подозрительный, и сама обратилась в банк. Так и советуют поступать при анонимных звонках — взять паузу и самостоятельно перезвонить в банк.
Счета и карты банков сегодня надежно защищены. Преступники могут снять деньги лишь с помощью доверчивых клиентов. Надо быть готовым к любому звонку. Тем более что массу информации о себе люди сами выкладывают в интернет и ей мошенники тоже могут воспользоваться.
Сбербанк попал в крупнейший скандал
3 октября стало известно о самой крупной в российском банковском секторе утечке персональных данных клиентов: в свободном доступе оказались детальные персональные данные, а также подробная финансовая информация о 60 миллионах держателей кредитных карт Сбербанка.
В самом Сбербанке сообщили, что начали по этому факту служебное расследование. Пока что в компании полагают, что утечка произошла из-за «умышленных преступных действий» одного из сотрудников. Взлом базы данных извне в Сбербанке считают невозможным «в силу её изолированности от внешней сети». При этом клиентов успокаивают тем, что «похищенная информация в любом случае никак не угрожает сохранности средств клиентов».
Информацией заинтересовался и Роскомнадзор, потребовавший от Сбербанка сообщить, как утечка данных стала возможной, кто в этом виноват и что компания собирается предпринять, чтобы не допустить повторения такой ситуации.
Проблема сохранности данных в наш цифровой век является, пожалуй, основной для любой крупной компании. Только за прошедший сентябрь случилось два крупных скандала, связанных с утечкой. Сперва неизвестные выложили в Сеть базу данных о 419 миллионах пользователей Facebook. К каждому аккаунту, содержавшемуся в базе, были привязаны имена пользователей, их телефоны и часто место проживания. В Facebook заявили, что, скорее всего, база была создана с помощью автоматических систем сбора информации о пользователях и что повторить такое уже невозможно.
Двумя неделями позже неизвестные хакеры взломали облачные сервисы Amazon и завладели персональными данными индонезийской авиакомпании Lion Air. В руках преступников оказались данные паспортов, домашние адреса, номера телефонов и адреса электронной почты 35 миллионов человек.
Герман ГрефСергей Булкин/News.ru
Глава Сбербанка Герман Греф, будучи, безусловно, умным человеком, не раз поднимал тему защиты информации. Год назад, выступая по этой теме на международной конференции Sberbank Data Science Day, он утверждал, что ограничивать доступ к данным необходимости нет, потому что это бессмысленно. Вместо этого следует делать исключения, которые не позволят злоумышленникам использовать персональную информацию граждан во вред. Он отметил, что «это сделать намного проще, чем погрузить всё в немыслимую среду, которая затормозит весь процесс развития».
В целом в нынешнее время от утечки данных не защищён никто. Это может произойти как вследствие целенаправленного злонамеренного действия кого-то из людей, имеющих к ним доступ, так и в результате аппаратной ошибки. При этом надо понимать, что сами россияне пока совершенно не готовы заботиться о конфиденциальности своей персональной информации: сколько людей, особенно старшего поколения, носят в кошельках банковские карты с прилепленными к ним бумажками, на которых написан пин-код? А если вы зайдёте в любой столичный МФЦ, то на любом из стоящих там компьютеров найдёте просто залежи сканов паспортов и других документов, которые посетители просто забывают удалять с компьютера после пользования им. Зато в то же самое время весь Facebook периодически заполняется одинаковыми постами о том, что «я не даю Facebook или другим лицам, связанным с Facebook, разрешение использовать мои фотографии, информацию, сообщения, как в прошлом, так и в будущем», а «содержание этого профиля является частной и конфиденциальной информацией. Нарушение неприкосновенности частной жизни может быть наказано по закону (UCC 1-308-1 1 308-103 и Римскому статуту)». Все их видели, и не раз.
Как и в любой конкурентной среде, борьба тех, кто хранит информацию, с теми, кто хочет её получить, будет идти с переменным успехом, и периодически всевозможные базы данных неизбежно будут оказываться в чужих руках. Поэтому главная задача как государства, так и работающих на его территории корпораций вместе минимизировать возможный ущерб для простых людей от таких происшествий. Потому что сама по себе информация, безусловно, ценна, но оружием она становится в руках того, кто знает, как её использовать в своих интересах, и может это сделать.
Самое интересное — в нашем канале Яндекс.Дзен
Почему россияне бросились забирать деньги из Сбербанка?
В октябре тысячи клиентов Сбербанка вывели со счетов порядка 80 млрд рублей. Аналитики связывают отток вкладчиков из банка с низким уровнем доходности по депозитам в рублях и других валютах. Однако это не единственная причина ухода клиентов из кредитной организации.
Привилегии Сбербанка «съедают» доходность граждан
В Сбербанке действительно самая низкая доходность по вкладам среди топ-10 крупнейших банков. Только за прошлую неделю госбанк дважды снижал ставки по рублевым депозитам. Сейчас максимальная доходность в рублях для клиентов Сбербанка составляет всего 4,65%.
Как правило, банки стараются удерживать приемлемую доходность по вкладам, чтобы поддерживать стабильный приток средств населения. Ведь это выходит значительно дешевле, чем занимать деньги через межбанковские кредиты или напрямую у ЦБ.
Приемлемой считается доходность в пределах ключевой ставки ЦБ. После четырех снижений подряд она составляет 6,5%. К примеру, такую доходность сейчас предлагают Альфа-банк и Газпромбанк.
Если же банк испытывает острый дефицит ликвидности, тогда он вынужден улучшать условия по вкладам. Но не более чем на 2% больше размера ключевой ставки. Так, максимальные ставки рублевых депозитов в пределах 7,4-8% сейчас можно увидеть в банке «Восточный» и Мособлбанке. Эти кредитные организации сильно нуждаются в привлечении средств населения, чтобы выполнить нормативы регулятора и не лишиться лицензии. По данным «Эксперт РА», дефицит вкладов граждан зафиксирован в 53% кредитных организаций.
Сбербанк занимает 43,9% рынка вкладов (хотя в начале года этот показатель составлял 45,1%) и не испытывает потребности в дешевых деньгах россиян. Дело в том, что большую часть фондирования госбанка в этом году обеспечивали свободные средства бюджета. Они сформировались благодаря «бюджетному правилу» Минфина, который изымал часть доходов от продажи нефти, если ее стоимость превышала 40 долларов за баррель. За десять месяцев скопилось 3,4 трлн рублей.
«Если бы эти деньги не были изъяты из экономики, то все проценты, которые сейчас забирает Минфин, стали бы доходами вкладчиков и юридических лиц», – признался главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
Получается, если бы не существовало бюджетного правила, тогда сверхдоходы от продажи нефти уходили бы напрямую в экономику. А чтобы обеспечивать стабильный приток дешевых денег для выдачи кредитов, Сбербанку пришлось наравне с другими банками конкурировать за деньги населения и предлагать столь же высокую доходность по вкладам.
Но сейчас ни экономика, ни россияне недополучают своих доходов из-за привилегированного положения госбанка.
Система безответственности
Другой причиной оттока вкладов могло стать банальное недоверие граждан к Сбербанку. Клиенты попросту бояться оставлять деньги на счетах кредитной организации. Подтверждение этому можно найти среди многочисленных жалоб вкладчиков на блокировку депозитов или пропажу денег со счетов.
К примеру, на днях пользователь форума Banki.ru пожаловался на исчезнувший доход по вкладу. Мужчина в январе 2018 года открыл депозит «Сохраняй Онл@йн» под 4,95% на 3 месяца с автоматической пролонгацией. В октябре этого года он решил закрыть счет, но накопленный доход составил всего 5,89%.
«Начал разбираться. Выписал все суммы о начислении процентов из приложения. Оказалось, что за первые четыре месяца и последний месяц уведомлений просто нет. Но, даже суммируя другие 16 месяцев, когда доход был начислен, я должен был получить больше на 1000 рублей. Пойти в отделение не могу по состоянию здоровья. Выходит, нужно простить и понять?», – сетует клиент.
При звонке в службу поддержки мужчине просто ответили, что «проценты начислены правильно» и что-либо объяснять отказались.
Судя по другим отзывам на форумах, в аналогичных ситуациях операторы банка также редко идут навстречу вкладчикам. Чаще всего они отвечают заученными фразами про безошибочность Сбербанка или затягивают процесс рассмотрения жалобы. Банковские специалисты не заинтересованы в помощи клиентам, потому что за обнаруженные нарушения их лишат премии или оштрафуют. Выходит, что россияне не могут рассчитывать ни на высокий доход от вкладов Сбербанка, ни на сохранность своих денег.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Владислав ГолубевГлавный редактор новостного раздела Источник: Bankiros.ru Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! 44 705 просмотров Напишите нам 796