Чарджбэк в Сбербанке

Содержание

Чарджбэк в Сбербанк Онлайн

Оплата с использованием банковских карт не только обеспечивает удобство проведения платежей, но и повышает безопасность средств клиента. Если продавец окажется мошенником, то все еще остается шанс вернуть деньги с помощью процедуры Chargeback. Перед тем как инициировать ее через Сбербанк Онлайн или любым другим способом, клиент должен ознакомиться с особенностями и нюансами данного сервиса.

Несколько слов о Chargeback

Chargeback (чарджбэк) – это процедура возврата платежа, уже зачисленного на счет продавца. Она осуществляется в рамках платежной системы (Виза, Мастеркард и т. д.). Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента.

Создание чарджбэка и претензионная работа МПС позволяет бороться с недобросовестными продавцами и возвращать деньги даже в ситуации, когда сама торговая организация делать этого не желает.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком

Инициировать процедуру Chargeback может только клиент, подав заявление. Но открывать спор или нет зависит от эмитента пластиковой карты. Если он считает претензию необоснованной, то может не передавать заявку в МПС. Штрафов для кредитной организации регламентами МПС за отказ в проведении чарджбэка не предусмотрено.

Воспользоваться возможностью отозвать платеж по банковской карте можно в ситуации, когда продавец не выполняет свои обязательства. Например, если после успешной транзакции в пределах оговоренного срока не был отправлен товар. Еще одной ситуацией для Cargeback может стать технический сбой. Например, если деньги списались, но продавец не получил уведомления об успешном платеже и не смог подтвердить (оформить) заказ или покупку.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

В российском законодательстве у банка нет обязанности открывать диспут (спор) и заниматься возвратом средств от недобросовестных продавцов. Это скорее право эмитента карты. Но данная возможность предусмотрена в регламенте всех МПС, и кредитные организации (включая Сбербанк) помогают осуществить возврат денег, если есть все основания для этого.

Обычно для инициализации процедуры Chargeback в Сбербанке должны выполняться следующие условия:

  1. Наличие необходимых оснований (например, в выписке видно списание денег несколько раз для оплаты одной и той же покупки).
  2. Оплата производилась с помощью банковской карты (Виза, Мастеркард).
  3. Клиент подал в банк заявление об оспаривании платежа.

Если продавец не хочет добровольно возвращать средства, а банк отказывает в чарджбэке, то у клиента остается еще возможность защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но нужно понимать, что с продавцом из другой страны в российском суде разбираться фактически бесполезно.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Основания для запуска процедуры Chargeback Сбербанком

Главное основание для инициации процедуры – несогласие клиента с оплатой. Но просто так ее рассматривать никто не будет, и в лучшем случае владелец пластика получит от эмитента просто «отписку» об отсутствии причин для возврата средств. Необходимо обязательно наличие оснований для осуществления обратного платежа. Обычно ими могут стать такие нюансы:

  • товары или услуги не соответствуют изначально оговоренным до совершения платежа характеристикам;
  • стоимость покупки была изменена продавцом без получения дополнительного согласия от покупателя;
  • товар не был поставлен покупателю или он не получил услугу, за которую произвел оплату;
  • платеж совершен не владельцем банковской карты (например, ее данные были украдены и использованы).

В некоторых других ситуациях также возможно инициировать возврат средств. Но нет смысла пытаться начать процедуру, если товар не понравился по цвету или из-за подобных причин. Хорошего ничего из этого не выйдет.

Возврат денег на сбербанковскую карту

Денежные средства в рамках процедуры Chargeback могут возвращаться в срок до 30–45 дней. Иногда процедура занимает несколько больше времени. Все зависит от банка-эсквайра. Если он быстро согласится с претензией, то и возврат пройдет оперативно. При отправке претензии продавцу и дальнейших разбирательствах вся процедура затянется.

Если претензия клиента будет признана необоснованной, то его будет ждать штраф. Он устанавливается тарифным планом и обычно составляет около 1000 рублей. Эта сумма списывается в безакцептном порядке и является, по сути, компенсацией за потраченное банковскими сотрудниками время на разбор необоснованных требований.

Пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка

Подходить к подаче претензии следует очень внимательно. Довольно часто сотрудники не до конца понимают, что хочет добиться от них клиент, или специально пытаются отказать в приеме документов. Но в общем случае процедура возврата выглядит следующим образом:

  1. Подготовка документов. Потребуется доказать факт покупки у конкретного продавца или списание средств в его пользу, а также подтвердить основания в претензии. Принимаются как бумажные оригиналы документов, так и распечатанные варианты электронных документов.
  2. Подать претензию. Лучше всего ее оформить у специалистов офиса. Технически претензии кредитная организация принимает также через онлайн-банк. Но обычно реакция на бумажные претензии более оперативная. Если в отделении не принимают документы, то их можно направить письмом на адрес центрального офиса банка.
  3. Дождаться рассмотрения заявления. Ответ на него будет направлен в офис или в личный кабинет в зависимости от способа подачи документов.
  4. Получить деньги на счет. Если ответ по результатам разбирательства положительный, то обычно они будут зачислены сразу.

Проверить статус зарегистрированного заявления можно в интернет-банке или на сайте Сбербанка по присвоенному ему номеру.

Перед тем как начинать чарджбэк, рекомендуется попробовать урегулировать вопросы с продавцом. Многие крупные компании стараются не доводить ситуацию до споров в МПС и сами оперативно решают вопросы возврата средств.

Chargeback – довольно эффективный способ возврата средств при отказе продавца выполнять свои обязательства или совершении транзакции мошенниками. Но не стоит рассматривать данную возможность в качестве замены страховки или других способов защиты своих средств. К сожалению, она работает далеко не во всех случаях.

Чарджбэк (chargeback) Сбербанк — как сделать все правильно?

Набрав в поисковике «чарджбэк сбербанк» вы получите массу ответов, и складывается впечатление, что информации по процедуре чарджбэк очень много, и особенно ее много про то, как сделать чарджбэк в сбербанке.

К сожалению, 90% находящейся в интерне информации это бесполезное графоманство, заблуждения и устаревшая информация.

Не будем забывать, что в нашем мире ничего просто так не бывает, и процедура чарджбэк не исключение. Единственным верным источником информации могут быть только документы, полученные из официальных или авторитетных источников и собственно сами ответы из банка. Мы собрали в этой статье всю нормативную базу, на основании которой Сбербанк делает или не делает чарджбек. А так же описали, почему и на основании чего заявление на чарджбек в сбербанке проталкивается или на оборот, почему сбербанк отказывает в запуске процедуры чарджбэк.

1.Нормативно—правовая база:

Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ознакомиться можно на официальном сайте «КонсультантПлюс» — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625)

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –

https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/udbodo280617.pdf)

Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/visa-rules-public.pdf)

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa – https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa/legislation.html).

2. В каких случаях можно обращаться за процедурой чарджбэк

В любых, когда по карте была совершена покупка. Именно покупка на сайте в виртуальном POS терминале, что это такое почитайте вот тут — https://ru.wikipedia.org/wiki/POS-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB. Да, да, совершая оплату на сайте брокера или еще где то, вы совершаете такую же покупку по карте как в продуктовом магазине, только «штучка», в которую вы вводите данные карты виртуальная. В общем, если вы что то купили в интернете, и не получили услугу или товар, то можно делать чарджбэк. Так же можно подать за не оказанную услугу или прерванную услуг. Можно в теории. На практике все далеко не так просто. Более подробно в каких случаях можно делать чарджбек описано в статье по ссылке — .

3. Как проходит процедура чарджбэк в сбербанке в теории

В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет. Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на . Или что реже, чарджбэк отправляется в сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер. Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.

4. Сложности на практике

А на практике все далеко не так радужно. Первое что нужно понять, это то, что банк ничем не обязан держателю карты ни по закону, ни по договору, если речь не идет о деньгах, украденных с карты. Чарджбэк – это не услуга, которую банк обязан предоставить своему клиенту. Банк может, но не обязан. Банк можно убедить, запустить чарджбэк, но не заставить. И это прописано как в федеральном законе:

Статья 9. «Порядок использования электронных средств платежа»

8 «Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств».

Выдержка из Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ

То есть банк обязан рассмотреть заявление, но не обязан запускать чарджбэк. Банк принимает решение о запуске, или отказе руководствуясь своими соображениями. Нужно знать, что написать в заявлении на чарджбэк, чтобы банк не выкинул его в помойку при получении.

Это что касается обязательств. То что банк не обязан еще не значит, что он этого не делает. Сбербанк делает чарджбэк. Только нужно знать, что писать, а еще не останавливаться на формальных отказах от банка или бросать все из-за сотрудника в банке, который сказал, что такой процедуры нет. Ниже мы приводим основные сложности при подаче на чарджбэк в сбербанке:

— При подаче в отделение вы можете нарваться на операциониста с синдромом вахтера, который будет убеждать вас, что такой процедуры нет, что банк тут ни причем и т. д. Как правило, это проходит после ознакомления с формой, которую мы приводили выше. Ведь не может быть так, что форма есть, а процедуры нет.

— Отказ по срокам подачи заявления о спорной операции (по правилам визы можно подаваться в течение 540 дней, тоже правда с оговорками). Банк может дать отказ, мотивировав его тем, что подать подобное заявление можно только в течение 60 дней с даты совершения платежа. И это действительно прописано в договоре Сбербанка:

И в тоже время это не совсем верно, так как с формальной точки зрения спорная операция по карте сбербанка – это мошенническая операция, то есть списанная без ведома держателя карты, без введения 3D-Secure кода. Оплата, которая совершена по карте добровольно, но за которую не был получен товар или услуга не считается спорной. То есть это выходит за рамки договора и во всем этом банку нужно будет убедить. Ведь банк формально должен соблюдать правила визы, а виза предписывает своим участникам оказывать помощь друг другу (Выдержки сделаны из Правил платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации ):

Более того, возможность провести чарджбэк прописана в основных правилах визы:

Есть только одно большое НО, ниже мы объясним.

— отказ из-за несоответствия возникшей ситуации правилам визы.

Если предыдущие отказы это недопонимание сотрудников банка, то этот это уже серьезный и обоснованный отказ. Правила визы изменились в октябре 2018 года и требования для заявлений на чарджбэк по брокерской тематике обросли дополнительными требованиями. Например, требование предоставить в банк скриншот положительного баланса денежных средств (это видно на скриношатх правил выше). Подробнее об этом можете прочитать в статье про сложности чарджбэка по карте виза с 2018 года. Вот пример подобного отказа:

Или вот еще один более свежий:

И встает вопрос, что делать, если нет положительного баланса? И это не единственный подводный камень, который вылезет по ходу процедуры. Это только один пример, который мы приводим в ознакомительных целях.

— требования дополнений

Так же с высокой вероятностью банк будет просить дополнительную информацию по обращению. Например, такую:

Или такую (это Сбербанк Казахстан):

То есть банк будет уточнять множество деталей, которые не всегда бывает, возможно подготовить самостоятельно.

Подведем итоги

В итоги мы имеем процедуру, которую банк не обязан делать, а только может если все бумаги подходят. Это тонкая процедура. Знание правил платежной системы и понимание того, что банк хочет видеть, понимание капризов банка, вот в чем залог успеха. При этом нужно понимать, что писать в заявление, чтобы не испортить процедуру в самом начале. Так же на протяжение всего процесса нужно следить за обращением по номеру обращения. Следить нужно обязательно, так как банк может закрыть обращение и не оповестить об этом. Поэтому если у вас серьезные (или не очень) денежные потери, а не купленная на алиэкспресс футболка, то не пытайтесь найти образец заявления на чарджбэк, так можно было сделать в 2015 году. А сейчас в условиях изменившихся правил платежных систем самостоятельная подача чревата.

Так же нужно учитывать, что эта статья справедлива только для карты виза, в связке чарджбэк — сбербанк – visa. По карте MasterCard с апреля 2017 правила были усложнены настолько, что самостоятельно подать на чарджбэк из брокера по MasterCard стало практически невозможно.

Как сделать все правильно?

Если вам нужна помощь в оформление процедуры чарджбэк или консультация, то оставьте свои данные в форме ниже или напишите нам на почту

Мы уже три года занимается помощью в оспаривании платежей, которые были совершены с помощью пластиковых карт Visa, MasterCard, МИР, Discover Card, American Express Card. Так же тарифы на наши услуги содержат в себе тариф «Без предоплаты», с расчетом только по факту возврата средств, что исключает дополнительные потери с вашей стороны.

Как оформить в Сбербанке chargeback (чарджбек)? Как заказать услугу онлайн на сайте банка?

Сегодня одним из самых лояльных банков в отношении процедуры chargeback является Сбербанк. По статистическим данным ЮК «Вектор» именно владельцы карт VISA Сбербанк чаще всего получают обратно деньги, украденные непорядочными брокерами. Это объясняется тем, что сотрудники банка являются профессиональными специалистами, которые концентрируются на потребностях клиентов и стремятся удовлетворить их ожидания. Что такое программа «Чарджбек» и как она проводится в Сбербанке – об этом и пойдет речь в статье.

Немного о chargeback

Чарджбек – это реальная возможность защитить себя и свои деньги от мошенников и нечестных людей, занимающихся продажей услуг (товаров). История обанкротившейся авиакомпании «Трансаэро» придется как нельзя кстати. Сотням владельцам карт Сбербанка, которые оплачивали билеты безналичным расчетом, по программе chargeback были возвращены деньги за несостоявшиеся полеты. Причем для этого не пришлось обращаться в суд, проходя сложный и длительный процесс. Тому подтверждение многочисленные отзывы людей, получивших средства обратно.

Программа Чарджбек доступна с платежными системами VISA, МИР, MasterCard, которые стараются поддерживать свой имидж и заботятся о безопасности платежей клиентов.

Как проводится процедура chargeback в Сбербанке?

В отношении сроков, в течение которых можно опротестовать платеж, в Сбербанке действуют правила международных платежных систем. Т. е. обратиться с заявлением на аннулирование проведенной транзакции можно в течение 120 дней после оплаты услуги или товара. При этом, идя навстречу клиентам, сотрудники банка могут указать срок не с момента осуществления платежа, а со дня подачи заявления на возврат средств.

Инициатором chargeback может быть только банк, обслуживающий карту, с которой произошло списание денег. Поэтому перед переводом средств стоит убедиться, что используемая платежная система поддерживает программу «Чарджбек».

Как говорилось выше, Сбербанк заботится о своих клиентах и предоставляет возможность воспользоваться chargeback. Однако бывают случаи, когда специалисты не принимают заявление на опротестование платежа, совершенного с карты.

Почему сотрудники Сбербанка могут отказаться принять заявление?

В соответствии с законодательством РФ банк не вправе отклонить просьбу клиента. Но в Интернете можно найти немало отзывов людей, которые столкнулись с необоснованным отказом со стороны банка. Обычно это связано с тем, что услуги предоставляют некомпетентные специалисты, неосведомленные о процедуре chargeback или же нежелающие принимать заявление, боясь быть ответственными за документы.

Эта проблема вполне решаемая. Если вы подаете заявление непосредственно в банк и сотрудник не хочет его принять, попросите, чтобы позвали более грамотных специалистов, например, руководителя отделения или администратора. Они точно владеют необходимой информацией касаемо чарджбека и помогут разрешить конфликтную ситуацию. Если и они отказались принимать заявление, стоит воспользоваться услугами другого банковского отделения.

Желая подать заявление в режиме онлайн, владелец карты может столкнуться с другими сложностями – сотрудники банка часто «отписываются». Ведь им проще найти в заявлении какие-либо ошибки, нежели сразу принять документ. Хотя в данной ситуации радует то, что они быстро отвечают на вопросы и поясняют, что конкретно нужно исправить.

Поэтому для подстраховки необходимо изначально подготовить документы, которые могут потребоваться при обращении в банк. А чтобы ускорить возврат средств, следует предоставить достоверную и четкую информацию касаемо транзакции: дату проведения платежа и его номер, перечисленную сумму, подтверждение обмана (запись разговора или переписку с недобросовестным продавцом, доказывающие факт мошенничества с его стороны).

Процедура chargeback в Сбербанке

Пару слов о chargeback чарджбэк

Чарджбэк – это один из действенных способов возврата денег от разного рода мошенников либо недобросовестных продавцов товаров и услуг. Стоит вспомнить историю со злополучно разорившейся авиакомпанией «Трансаэро»: сотни клиентов Сбербанка тогда вернули деньги, переведенные с карты на покупку билетов. Вернули по процедуре чарджбэк в досудебном порядке и без лишних бюрократических проблем. Интернет заполнен отзывами от людей успешно вернувших деньги, в том числе от недобросовестных брокеров.

Чарджбэк предусмотрен платежными системами (VISA, MasterCard, МИР), которые дорожат своей репутацией, а потому помогают держателям карт вернуть деньги, отправленные мошенникам.

Особенности проведения процедуры chargeback чарджбэк в Сбербанке.

Сбербанк относится к числу банков, которые не устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка и руководствуются правилами международных платежных систем. Поэтому подать заявление на процедуру можно в течение 120 дней после совершенной транзакции. Также сотрудники идут на встречу при оформлении чарджбэка и могут установить сроки с запроса вывода средств со счета недобросовестного брокера, а не со времени первого депозита.

Инициировать процедуру chargeback может лишь банк-имитент, то есть банк пострадавшего клиента. Поэтому важно, прежде чем вкладывать свои средства в того или иного инвестора, понять картой какого банка это делать, чтобы в случае мошенничества вернуть свои деньги обратно.

Как уже было сказано, Сбербанк один из самых благоприятных банков для проведения процедуры чарджбэк, однако и в нем нередки отказы в приеме самого заявления на эту процедуру.

Отказ в приеме заявления сотрудниками Сбербанка.

По законодательству РФ, банк не имеет права отказывать клиенту в приеме заявления. Однако Интернет хранит сотни отзывов людей, столкнувшихся именно с такой проблемой. В большинстве случаев это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника, о процедуре чарджбэк либо не знают, либо не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Решение этой проблемы достаточно простое: если вы обращаетесь с заявлением «вживую», то при отказе принять заявление от сотрудника, стоит позвать руководителя отделения, администратора или старшего менеджера. Кто-то из них обязательно слышал о процедуре чарджбэк и знает, как принимать подобные заявления. В противном случае необходимо обратиться в другое отделение.

При подаче заявления «онлайн» также часто приходят так называемые «отписки». Сотрудникам банка гораздо проще придраться к ошибке или неточности в заявлении и отправить его обратно. Однако нужно отдать должное персоналу Сбербанка — они всегда выходят на обратную связь и объясняют, что именно нужно исправить.

Именно поэтому так важно с самого начала собрать весь необходимый пакет документов и достоверно и четко описать сложившуюся ситуацию: указать даты, суммы, номера транзакций, доказательную базу (например: переписку или запись разговоров с брокером, обличающую его мошеннические действия).

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного с банковской карты владельцем в пользу третьего лица или компании. Оспаривание и возврат средств по данной процедуре можно инициировать лишь в ряде случаев, опираясь на основания, строго прописанные мировыми платежными системами, как Visa и Mastercard.

Возможность ее реализации опирается на взаимодействие нескольких субъектов: картодержателя, банка-эмитента, международной платежной системы, банка-эквайера и получателя платежа. И хотя решение по чарджбэк принимает непосредственно МПС, заявления на возврат рассматриваются только от юридических лиц–участников платежных систем, т.е. от финансовых учреждений, выпустивших банковский пластик. А уже они могут и отказать клиенту в принятии такого заявления (хотя не имеют права по регламенту платежных систем).

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 818

Осуществлять покупки товаров и услуг в интернет довольно удобно и это не требует много времени. Но, известно много прецедентов, когда заказав и оплатив какой-либо товар, человек не получал его.

Способ вернуть деньги, перечисленные нечестному продавцу, есть. Это можно делать посредством Сhargeback. С английского языка слово переводится, как «возвратный платеж». Он позволяет оспорить перечисление денег принимающему банку (банку продавца), зачислить их обратно на расчетный счет клиента.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком:

  1. Невыполнение продавцом своих обязательств. Например, вы заказали в онлайн магазине товар, перевод успешно прошел, а покупаемый товар не был отправлен.
  2. Технические проблемы. Например, во время совершения покупок, в интернет-магазине произошел сбой. Заказ не оформлен, но деньги списались с карточки.

Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона обязана подать соответствующее заявление в банковскую организацию, которой была выпущена карта. Таким образом, инициатором возврата денег выступает клиент, но ход делу дает непосредственно банк. Регламент процедуры определяют МПС – Visa, Maestro, Paypal и т. д.

Особенности процедуры:

  1. Возврат денег на банковскую карту будет осуществлен, если его основание будет удовлетворять ряду критериев.
  2. Чарджбэк возможен только при совершении покупок картами МПС.

Чарджбэк – это последнее средство, позволяющее наказать недобросовестного продавца. В РФ правомерность основания проведения данной процедуры прописана в законе о защите Прав Потребителя.

Обращением в суд добиться возвращения денег можно не во всех случаях, а только если клиент и компания находятся в одной юрисдикции. Но и в этом случае процесс идет чрезвычайно медленно, а завершается далеко не всегда успешно.

Платежные системы допускают, что транзакцию можно опротестовать, описывая такие ситуации в своих руководствах. Чаще всего оспорить транзакцию можно, если:

  • карту использовали без ведома владельца;
  • не совпали подписи на банковской карте и расчетном счете;
  • доступ к реквизитам карты получили мошенники;
  • сложно определиться с субъектом претензий, так как он явно не сможет оплатить выставленные многочисленные иски;
  • продавец списал с карты затребованную сумму несколько раз;
  • сумма транзакции была произвольно изменена продавцом;
  • после оплаты товара/услуги продавец перестал отвечать на запросы;
  • продавец не соглашается на возврат товара;
  • товар поставили со значительным опозданием;
  • заказанная вещь оказалась совершенно не соответствующей заявленному описанию;
  • товар оказался с дефектом или поврежденным, или низкокачественным.

Для каждого типового случая платежные системы требуют использования принятого ими цифрового кода. Помимо этого, нужно уложиться в сроки, прошедшие после совершения транзакции, и собрать документальные подтверждения ее проведения.

Это интересно: Где купить Litecoin за рубли в России: изучаем тщательно

В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет. Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на . Или что реже, чарджбэк отправляется в сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер. Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.

Форма заявления на чарджбэк в Сбербанке

Также во всероссийской сети банков есть особенные требования и к форме подачи заявления.

Во-первых, для того, чтобы заявление все-таки приняли, требуется подтвердить факт попытки самостоятельного урегулирования спора с получателем. К заявлению на возврат средств в обязательном порядке требуется прикрепить все документальные доказательства, что получатель был оповещен о желании отправителя вернуть деньги, и том, что требования законны. В качестве таких подтверждений рассматриваются оповещения о получении заказных писем, скриншоты переписок через электронную почту, подписанные обращения к руководству компаний и прочее.

Во-вторых, у банка есть собственная форма бланка непосредственно для таких заявлений. Хотя регламент чарджбэк платежных систем не выставляет четких требований по форме подачи заявления, любые другие письменные обращения в Сбербанк, не оформленные указанным образом, принимать отказываются, что также можно считать нарушением предписаний мировых финансовых институтов.

Первое препятствие, с которым сталкивается владелец сбербанковской карты при подаче запроса на опротестование транзакции – некомпетентность сотрудников банка, которые могут сообщить о сроке в 60 дней, в течение которого якобы можно платеж отозвать.

Что касается приема запроса, поданного в установленный Сбербанком срок, то отказ можно объяснить:

  • ошибками при составлении. В этом случае можно быть абсолютно уверенным, что по указанному владельцем банковской карты номеру перезвонит сотрудник банка и укажет на неточности и то, как их исправить;
  • неполнотой предоставленных документов. Руководство платежных систем требует обоснованности запроса на чарджбек. Иначе его инициировать нельзя;
  • неправильно указанным кодом основания возврата средств;
  • незнанием сотрудниками отделения особенностей процедуры чарджбек и стремлением избежать ответственности за неправильно принятое решение.

Сбербанк клиентам сообщает, что типовыми причинами, установленными платежными системами для отмены операции в именно в брокерских компаниях, могут быть:

— услуги оплачены, но средства не зачислены на инвестиционный счет клиента;

— услуги оплачены, но не оказаны по причине банкротства компании (дата, документ, подтверждающий банкротство);

— услуги оказаны не должным образом (не соответствуют указанному в предложении);

— компания не производит выплату средств, доступных для вывода (при наличии подтверждающего документа).

Заявление должно содержать следующие документы:

— подробное описание заказанных услуг согласно договору (по пунктам: «должно было быть оказано…, в итоге оказано…или не оказано»);

— договор с компанией на оказание услуг, содержащий подробное описание оплаченных услуг;

— порядок и условия вывода средств со счета компании;

— дата заявки на вывод средств, а также подтверждение наличия средств на счете на дату подачи заявки. ВАЖНО, скриншот счета должен содержать строки с суммой доступных для вывода средств, а не просто баланс счета;

— документ, подтверждающий блокировку личного счета (в случае блокировки счета, с обязательным указанием даты на скриншоте);

— переписку с компанией относительно урегулирования спорной ситуации (при наличии; если попытка урегулирования до настоящего времени не предпринималась, необходимо срочно ее предпринять);

— документ о расторжении договора с компанией (в случае указания причины «я расторгнул договор… «), а также условия и сроки возврата средств по договору;

— документ, содержащий информацию о том, что компания обязуется вернуть средства по результатам расторжения договора, в т.ч. сроки возврата.

Если требуется вложить документы, то файлы должны быть в формате jpeg, rtf, doc, docx, pdf, максимальный размер вложений в одном сообщении – 20 Мб.

Важно помнить, что абсолютно любой запрос банк обязан принять и дать внятный ответ в течение 30 дней. Если банк закрыл обращение и не уведомил об этом клиента и не направил ему ответ, то необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с номером обращения и паспортом с просьбой распечатать ответ по делу.

Если сотрудники банка отказываются давать четкий письменный ответ, то нужно обращаться с жалобой в Центральный банк.

Таким образом, успешный чарджбек в Сбербанке требует не только знания того, какие документы нужно собрать и как написать запрос, но и других качеств. В первую очередь, настойчивости и аргументированности требования возврата денег.

С уважением, НЭС — Чарджбэк Блог

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Отказ в принятии заявления на чарджбэк в Сбербанке

При всем количестве бюрократических проволочек и «особенных» требований финансового учреждения, даже если пострадавшая сторона выполнит все условия подачи заявления на возврат средств в банк, кредитно-банковская организация может отказаться принимать документы. Причин тут несколько:

  • Банальная неграмотность персонала. Особенно это касается удаленных уголков России, где персонал банка знает сугубо свои обязанности, а нормы банковского права не ставятся в угол стола.
  • Нежелание браться за обращение клиента, которое заведомо будет долго рассматриваться и решаться. В процессе чарджбэк клиент должен подать полный комплекс доказательств, и даже в этом случае получатель может отправить отказ. Тогда в зависимости от платежной системы, возможно повторно составлять запрос на чарджбэк с уже новым пакетом документов. И сама эта процедура может длиться до 6 месяцев.
  • Отсутствие уполномоченных специалистов. Даже если работники отделения банка знают о возможности опротестования и возврата платежа, в самой штатной структуре может отсутствовать специалист, который имеет право такие документы принимать и рассматривать. Опять-таки, и по причине длительности рассмотрения, и по причине иногда даже угроз со стороны высшего руководства. Так как банки, которые превышают лимиты возвратных операций, могут выплачивать штрафы МПС за ненадлежащий контроль и безопасность транзакций для клиентов.

Что делать в случае отказа?

1. Обращаться к вышестоящему руководству. Обязательно, в письменной форме в двух экземплярах.

2. Обращаться в Роспотребнадзор или в Центробанк России с требованием провести проверку.

3. Отправлять письмо с жалобой непосредственно в региональное представительство платежной системы.

На практике, весь процесс возврата средств, особенно если это отзыв платежа, отправленного мошеннику, может тянуться очень должно. Тем более, если время отнимается еще и сложностями в понимании между сотрудниками банка и клиентом.

Чтобы изначально сэкономить драгоценное время, лучше обращаться к специалистам, которые имеют внушительный опыт в возврате средств через чарджбэк. Финансовые эксперты компании MyChargeBack всегда готовы предоставить бесплатную консультацию клиентам, которые столкнулись с безграмотностью или превышением полномочий банковских сотрудников. Свяжитесь с нами прямо сейчас, мы готовы вам помочь!

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Это интересно: График сложности добычи биткоинов — что надо знать

Выводы

Чарджбэк – это процедура возврата денежных средств, уплаченных за неоказанные услуги, неполученные товары и т. д. Она производится через платежные системы, но при посредничестве банков-эмитентов платежных карт. Как показывает практика, в Сбербанке оформить данную услугу можно, но часто довольно трудно. Однако, если грамотно подойти к составлению заявления и наладить контакт с руководством филиала, в который подаются документы, вернуть деньги вполне реально.

Чарджбэк: что это, как подать заявление в банк и вернуть деньги

Онлайн-оплата с банковской карты не только несет в себе удобство для держателей, но и таит в себе финансовые риски. Если продавец, оказался мошенником и не хочет возвращать деньги, то у вас еще есть шанс вернуть свои деньги. Для этого предусмотрена процедура chargeback. Чарджбэк — процедура оспаривания платежа, проведенного через платежную систему, которая может применяться для возврата средств на карту или электронный кошелек в целях защиты ущемленных прав плательщика. Процедура Chargeback может применятся в самых различных жизненных ситуациях — невыдача денег банкоматом, мошеннические действия, приобретение некачественного товара через интернет-магазин, неоднократное списание денежных средств за одну и ту же покупку, недобросовестные действия брокерских компаний и прочее. В этой статье рассмотрим что это такое, в каких случаях могут быть возвращены деньги, как и куда подать заявление, какой схемы действий придерживаться и куда обращаться за юридической помощью.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк представляет собой процедуру возврата безналичных денежных средств по транзакциям через банковскую карту. Оспаривание платежа происходит в досудебном порядке. Все этапы проходят через банк, который выпустил карту. С помощью инструмента «чарджбэк» один банк (к которому обратились с жалобой) воздействует на второй (связанный непосредственно с покупателем) для возмещения покупки.

Основания на подачу заявления имеют объективны. Весь процесс призван для защиты покупателя от недобросовестных действий. Но даже в этом случае за возврат денег придется побороться.

В каких случаях возможен возврат денег?

Оспаривание платежа и требование возврата средств на карту или счет будет принято во внимание только в определенных случаях:

  • во время проведения платежа произошел технический сбой – двойное списание;
  • банкомат не выдал деньги;
  • операция прошла по сумме отличной от фактической;
  • списание в результате действий мошенников;
  • товар приобрелся онлайн – качество не соответствует ожиданиям, но продавец возвращать средства не намерен;
  • оплата за услугу/товар была произведена, но компания ее не поставила;
  • взимание денег с несуществующего/неактивного счета.

Участники процедуры (банк-эмитент, банк-эквайер, инициатор чарджбэк, брокер, платежная система)

Процедура обработки заявки по чарджбэку проходит через пять ключевых участников.

  • Обманутый владелец банковского счета/карты выступает в лице инициатора. С момента его обращения начинается весь процесс «запрос – ответ» между другими участниками.
  • Заявление поступает ко второму участнику – банку-эмитенту. Этот банк выпустил вашу карту, с которой произошло списание.
  • Банк-эквайер. Входит во всю процедуру как представитель брокера, именно он напрямую с ним связывается.
  • Брокер – физическое или юридическое лицо, на чей счет был переведен платеж со счета инициатора.
  • В качестве стороннего наблюдателя – платежная система (MasterCard,Visa и т.д.), через которую прошел перевод средств со счета на счет. Может быть напрямую включена в процедуру при решении вопроса арбитрами.

Этапы процедуры

Как только вы обнаружили факт незаконного снятия денег, не спешите бежать в банк с надеждой на возврат денег. Поэтапно рассмотрим процедуру чарджбэка.

1 — Попытка самостоятельного урегулирования спора

Наиболее благоприятный способ разрешения конфликта – мирные переговоры. Аргументируйте тем, что имеете законные основания на возврат средств по чарджбэку:

  • по правилам платежных систем;
  • по российскому законодательству (ФЗ №161, ст.9);
  • по договору с банком-эмитентом.

Если брокер откажет сейчас, то в дальнейшем все равно будет вынужден их возвратить.

2 — Сбор доказательной базы и подготовка документов

Мирный путь не сработал, переходим в наступление. Прежде подготовьте все возможные доказательства: договора, документы, выписки, фото- и аудиоматериал, подтверждающие факт незаконного платежа.

Также в пакет документов входят: заявление в банк-эмитент, копия паспорта, договор обслуживания, выписка транзакций, зафиксированные попытки самостоятельно решить вопрос.

3 — Подача заявления

Может оформляться как в свободной форме, так в соответствии с требованиями банков. Образцы, как написать заявлений на возврат средств, можно найти на сетевых ресурсах, фирменные бланки – на официальных сайтах эмитентов.

Весь перечень пакета документов регистрируется с обязательным составлением описи.

4 — Взаимодействие с банком

На первом этапе ваше взаимодействие ограничится только на банке-эмитенте. При удачном стечении обстоятельств на нем же и завершится. Итак, как все работает:

  1. вы обращаетесь в банк-эмитент карты, с которого была списана опровергаемая сумма, с сопроводительными документами;
  2. обращение официально регистрируется, делу присваивается номер;
  3. банк рассматривает ваше заявление и принимает решение об инициировании процедуры (принимает, отправляет на доработку или отказывает).

5 — Повторная подача заявления с просьбой передачи спора на арбитраж в МПС

Если заявление на опровержение покупки в банк-эмитент было отклонено, необходимо убедиться в правомерности отказа:

  • если оно обосновано, доработать в соответствии с требованиями;
  • если нет – представить контраргументы, дополнить по возможности доказательную базу.

В течение 45 дней повторно обратиться. В данном случае документы на рассмотрение передаются непосредственно в платежную систему (МПС).

6 — Обращение в суд

Последний этап процедуры – защита своих интересов в судебном порядке. Обращение в суд актуально в тех случаях, когда клиент уверен в нарушении своих прав, но оснований для доказательства правоты недостаточно, при этом в процедуре чарджбэк платежной системой было отказано.

В какой срок можно подать заявку на возврат средств?

Правилами международных платежных систем закреплено, что предельный период подачи заявления – 540 дней с момента транзакции. Учитывайте, что в МПС документы передаются через эмитента, поэтому обращение стоит делать заблаговременно.

Срок передачи данных для банка-эмитента в МПС – от 30 до 45 дней с момента получения заявления по чарджбэку.

Какие документы потребуются?

Чтобы оформить заявление на возврат средств необходимо иметь достаточную документарную базу, обосновывающее ваше обращение.

Банковская выписка

Выписка историй транзакций необходима для доказательства:

  • осуществления транзакции за товар, который оказался некачественным или вовсе не предоставлен;
  • списания денег, которое произвелось не по инициативе потребителя.

Чек на покупку

Чек является документарным подтверждением оплаченной услуги или товара, по которому необходимо опровергнуть перевод средств по обозначенным основаниям.

Сканы переписки с продавцом или мошенником

В скриншотах переписок может содержаться информация о:

  • договоренности приобретения товара/услуги;
  • попытке мирного разрешения вопроса;
  • недобросовестности действий брокера.

Фотографии некачественного товара

Один из самых сильных аргументов для возврата средств по чарджбэку – фотографии товара. Должен быть представлен материал хорошего качества, где явно прослеживается факт брака, наличия дефектов.

Копии отправленных писем-претензий

Подтвердить попытки самостоятельного возврата можно, если обращения оформлялись в виде писем. При отправке выбирайте тип «с уведомлением о вручении», чтобы обосновать нежелание продавца идти на контакт. Дополнительно приложите копии текста отправленных писем.

Распечатка телефонных звонков

Если предпринимались попытки взаимодействия через телефон, получите по ним распечатку через оператора. Записывайте все разговоры на диктофон для создания большей доказательной базы.

Образец заявления

Заявление подготавливается инициатором, оформляется в двух экземплярах – на русском и английском языках. Обязательно должны быть указаны:

  • код оспаривания;
  • сумма списания;
  • дата и номер платежа;
  • реквизиты счета или карты;
  • описание сути недобросовестного действия.

Бланк заявления в Сбербанке можно скачать

Как вернуть деньги: особенности процедуры чарджбэк через банки и платежные системы

Процедура оформления обращения отличается разных банках, но имеет одинаковый алгоритм. Рассмотрим, что требуют основные эмитенты и как возвратить через них свои средства.

В Сбербанке

Оформить чарджбэк в Сбербанке можно при наличии необходимого перечня документов. Обращение принимается при транзакции через Мастеркард или Визу. Заявление подается на официальном бланке.

Срок подачи – не более 120 дней с момента платежа. Если претензию клиента посчитают необоснованной – взыскание в размере 1000 рублей за потраченное время сотрудников.

Бланк заявления скачайте

Подача заявки через Сбербанк@Онлайн

Достаточно просто разобраться, как сделать чарджбэк в сбербанке, не обращаясь в отделения. Банк давно запустил возможность обработки заявок через Интернет. Теперь чарджбэк можно оформить в сбербанке онлайн.

На сервисе найдите окно обращений. Потребуется заполнить поля:

  • тип обращения – претензия;
  • тематика – другое;
  • способ получения ответа – по выбору;
  • в теме и сообщении отражаете суть заявления чарджбэка;
  • во вложении прикрепляете сопутствующие документы.

В Тинькофф банке

Оформить чарджбэк в Тинькофф банке можно в течение 40 дней. При положительном решении в течение 2 месяцев будут полностью или частично возвращены средства за действия мошенников, ошибочные транзакции или некачественную услугу.

В банке ВТБ

Взыскание с брокера через чарджбэк ВТБ осуществляется на тех же основаниях. В некоторых случаях зачисления могут проводиться без согласования с брокером. Чарджбэк в ВТБ может быть осуществлен, если средства были списаны:

  • мошенниками;
  • дважды;
  • но продавец не выполнил обязательства или изменил сумму оплаты.

Срок обращения по чарджбэку ВТБ – 120 дней.

В Альфа-банке

Оформляется заявление в свободной форме. Обязательно иметь доказательства в виде банковской выписки и ответа брокера, предоставившего услугу. Рассмотрение происходит в течение 60-120 дней.

Через Яндекс.Деньги

Разберемся, как применяется механизм опровержения в веб-кошельках. Запрос в Яндекс.Деньги оформляется автоматически. Альтернатива – создать платежное поручение, где указаны:

  • реквизиты покупателя и продавца;
  • номер лицевого счета;
  • дата и номер договора с Яндекс.Деньги;
  • номер опровергаемой транзакции.

Через Qiwi

Возврат платежа через виртуальный кошелек невозможен. Процедура доступна только при оплате с карты. Поэтому покупку лучше совершать после перевода на дебетовую карту.

Reason code (коды опротестования)

Рассмотрение заявки на опровержение покупки МПС осуществляется только в случае соответствия определенному коду основных причин.

VISA и Mastercard

Коды опротестования Мастеркард смотрите , а для VISA :

МИР

С 2018 года действует механизм «Диспут.Плюс», аналогичный чарджбэку по МПС, для держателей «Мир». Причины возврата – отказ возмещения транзакции продавцом за непредставленный товар или услугу. Срок подачи зависит от обстоятельств – варьируется от 30 до 540 дней.

Причины отказа в процедуре чарджбека

Возврат заявления по чарджбэку может быть при:

  • ошибке в оформлении документов – необходима доработка;
  • недостаточной базе доказательств;
  • некорректных данных по платежу;
  • завершении сроков принятия претензий.

Куда обращаться за юридической помощью: рейтинг чарджбэк-компаний

Если вам все еще тяжело дается пониманию, что такое чарджбэк, но вернуть средства необходимо – можно обратиться к юридическим компаниям.

«Щит и меч»

Отзывы на сайте о чарджбэках компании «Щит и меч» положительные. На просторах же Интернета можно найти фото переписок, где требуют предоплаты, возвращают не всю сумму и кидают в ЧС.

Компания на рынке пять лет, боле 1200 клиентов. Действует три пакета услуг: минимальный (до 100 тыс. руб.), оптимальный (от 500 тыс. руб.), идеальный (от 1 млн. руб.).

НЭС

Компания НЭС работает с 2018 года, но в сети можно найти отзывы. В целом кажется, что это хороший вариант. Обвинения в мошенничестве есть (как и по отношению ко всем), но с каждым комментарием НЭС разбирается открыто.

НЭС ведет свой блог и вебинары. Решаемые вопросы: чарджбэк от казино, брокеров, букмекеров, офшоров и т.д.

Легенда 112

Чарджбэк Легенда функционирует более 7 лет. Актуальных отзывов о Легенде 112 в официальной группе нет, за 2019 год только три. Наряду с видео «довольные клиенты», можно найти и разоблачения.

Возврат средств только по МПС Виза и Мастеркард, Легенда 112 осуществляет чарджбэки от онлайн-казино, брокеров, форекса и прочих, если платеж осуществился до февраля 2016 года.

Эгида

Эгида помогает в получении чарджбэка с любой платежной системы, в том числе с электронных кошельков. Вернуть средства можно даже с Aliexpress. Действует пять пакетов обслуживание. Отзывы о чарджбэке Эгида достаточно спорные: понять, что реально, непросто. Но на сайте доступны видеоролики, в которых – истории клиентов, которым помогла Эгида.

chargeback.express

Профессиональный чарджбэк от казино, букмекеров и брокеров – спектр работ компании. Чарджбэк экспресс предлагает клиентам бесплатный аудит перед оформлением договора, а также коллекторские услуги.

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом. P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail.

100% полезный контент и никакого спама!

Использую для заработка:

  • etxt — заработок на написании статей от 20 руб / 1000 симв
  • Advego — заработок на написании статей и выполнении мелких заданий
  • Socpublik — простой заработок для новичков (клики, задания в соцсетях)
  • Qcomment — платят за комментарии от 3 до 50 рублеей
  • Воркзилла — выполнение заданий (от 100 рублей в час)
  • Кворк — все задания по 500 рублей
  • weblancer — биржа удаленной работы
  • МогуЗа — удаленная подработка (от 100 рублей)
  • Бестчендж — выгодный и безопасный обмен электронных денег, криптовалюты, вывод денег с кошельков на карты

Заработок для вебмастеров:

  • Адмитад — партнерка с оплатой за целевого клиента
  • Миралинкс — платят за размещение статей на своем сайте
  • Telderi — здесь можно купить сайт или YouTube-канал, приносящий пассивный доход, или продать свой ресурс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *