Микрофинансовая организация как открыть

Содержание

Как открыть микрофинансовую организацию: план, отзывы, расчеты

Павел Третьяков Моя МФО достигла прибыли 200.000 рублей за первые полгода работы

Читать историю…

Александр Дремин Опыт открытия МФО с минимальными вложениями

Читать историю…

+ Добавить свою
историю

x

Павел Третьяков
Моя МФО достигла прибыли 200.000 рублей за первые полгода работы Поделюсь своей историей небольшого успеха как я открывал организацию по выдаче микрозаймов. Я давно приметил эту нишу, так как в моем небольшом городе с населением 500 тысяч человек активно начали открываться такие конторы. Конкуренция росла с каждым годом и мне без опыта в бизнесе было не очень понятно как я буду привлекать потенциальных клиентов.

У меня были некоторые средства в размере 3 млн. рублей, которые я планировал потратить на покупку нового автомобиля. Я уже проходил тест драйвы и выбирал что бы мне купить, пока подруга не посоветовала книгу «Не набрасывайтесь на мармелад», автор Хоаким Де Посада. Не буду полностью пересказывать ее, скажу лишь, что в ней была описана суть ожидания. Мы должны немного подождать и поработать, чтобы получить 2 мармеладки, либо мы получаем одну мармеладку здесь и сейчас. С покупкой автомобиля у меня была такая же история, я хотел машину здесь и сейчас за 3 млн. рублей, либо я мог вложить эти деньги в бизнес и в будущем позволить себе более крутой автомобиль. В общем, эта книга сильно повлияла на меня и я решился вложить все деньги в открытие своего бизнеса по выдаче кредитов.

Первый вопрос, который предстояло решить — это поиск помещения. И вот здесь мне реально круто повезло! Я нашел помещение за 70.000 рублей месяц рядом с крупным заводом и университетом. Мне казалось, что студенты и сотрудники завода будут идеальной аудиторией для моего бизнеса. Я сразу же заключил контракт. Особого ремонта в нем не делал, до этого там был офис туристической компании, поэтому на ремонте я сэкономил. Просто закупил всё необходимое оборудование и установил его.

Сложности были в том, какие процентные ставки делать. Эта тема для меня была вообще непонятной, поэтому я просто опирался на показатели конкурентов в городе. Затем я нанял персонал. Двух менеджеров, на уборщице решил сэкономить и мыл полы самостоятельно. После торжественного открытия я ожидал большого потока клиентов, но их было крайне мало.

Сначала я не понимал, почему же ко мне никто не идет? И в какой-то момент один из моих менеджеров подсказал мне что надо бы сделать какую-то рекламную кампанию. Во время всей суматохе по покупке оборудования, регистрации бизнеса и найме персонала я совсем упустил этот момент. Была какая-то реклама в интернете, но этого было крайне недостаточно.

Тогда я принял решении, что нужно размещать рекламу на билбордах в этом районе. Стоимость размещения рекламы на одном рекламной билборде была 25.000 рублей. Я нанял дизайнеров на фрилансе, чтобы они нарисовали красивый баннер и арендовал два рекламных места. В сумме потратил на все около 55.000 рублей. После этого клиенты пошли и я стал стабильно выходить в прибыль. Разумеется, это было только начало пути. Каждый месяц я экспериментировал с рекламными кампаниями, рекламными фразами, ставками по кредитам и т.д. Сейчас мой бизнес приносит мне 200.000 рублей в месяц и я благодарен подруге, которая посоветовала мне прочитать ту книгу!

Александр Дремин
Опыт открытия МФО с минимальными вложениями Открыл свою микрокредитную компанию в 2017 году и могу сказать, что это относительно простой и выгодный бизнес. Здесь нет сырья, сложного оборудования, портящихся товаров или каких-то других проблем. Открыть его реально за считанные копейки. Можно даже сэкономить на мебели и принести ее из своей квартиры. Самое сложное в этой нише — это борьба с конкурентами за клиентов. У меня былы некоторые конкурентные преимущества и я решил попробовать открыть свой бизнес в этой теме.

Первым конкурентным преимуществом было то, что я сдавал в аренду помещение в центре города. Бизнес оттуда съезжал и я как раз захотел открыть в своем помещении свой бизнес. Сразу получается, что я мог сэкономить на аренде. Вторым преимуществом была моя жена. Она недавно уволилась с работы и искала новую, я решил втянуть ее в семейный бизнес.

На покупку оборудования я потратил меньше 130.000 рублей, так как закупал только б/у. Моей идеей было открыть микрокредитную компанию с минимальными затратами. Персонала не было вообще, работал в качестве менеджера я и моя жена. В итоге ежемесячные затраты составляли 37.000 рублей. В них входили коммунальные платежи, расходные материалы типа бумаги и краски и расходы на привлечение клиентов.

После анализа местных конкурентов я решил сделать процентную ставку намного ниже, чем у них. Пустил рекламную кампанию по городу и они опустошили все мои оборотные средства за первые две недели. Заработал я на этом 350.000 рублей.
Следующим шагом было уволить жену. Ей не особо нравилась эта работа, поэтому я нанял молодого специалиста и платил ему 25.000 рублей. Расходы понемногу увеличивались. потому что в дальнейшем я нанял второго менеджера и уборщицу. Ежемесячные расходы выросли до 97.000 рублей. Чистая прибыль сейчас держится на уровне 200-250 тысяч рублей. Разумеется, огромным плюсом является мое помещение. Я могу экономить на аренде. На данный момент пока что не понимаю как мне расширяться. Открытие второго филиала с арендой помещения станет менее выгодным. А покупка потребует слишком больших вложений.

В итоге могу сказать, что ниша интересная и выйти на хорошую прибыль в ней вполне реально.

Ваша история
Расскажите нам свою историю успеха или неудачи Пришлите нам свою историю успеха или неудачи в бизнесе на адрес igm.story@yandex.ru Мы обязательно её опубликуем!

На ваше усмотрение не забудьте прислать свою фотографию и имя 🙂

Если Вы разбираетесь в области финансов, имеете опыт ведения бизнеса, то открытие микрофинансовой организации является хорошим вариантом вложения собственных средств. В данной статье Вы узнаете о финансовой стороне вопроса по открытию МФО, о разнице между МФК и МКК, а также здесь даны пошаговые рекомендации на тему «как открыть микрофинансовую организацию с нуля?».

Примеры реальных бизнесов

  • Бизнес №1
    Стоимость готового бизнеса: 3.380.000 руб.
    Город: Новосибирск
    Площадь: 40 кв.м.
    Клиентов в месяц: 80-150
    Выручка: 310.000 руб.
    Чистая прибыль: 130.000 руб.

    Расходы: 180.000 руб.
    Кол-во сотрудников: 3
    Фот: 70.000 руб.
    Аренда: 80.000 руб.
    Прочие расходы: 30.000 руб.

    Небольшой бизнес неподалеку от торговых центров. Работает автономно, не требует никаких вложений в привлечение клиентов, так как находится на хорошем месте с высокой проходимостью.

  • Бизнес №2
    Стоимость готового бизнеса: 6.000.000 руб.
    Город: Москва
    Площадь: 60 кв.м.
    Клиентов в месяц: больше 200
    Выручка: 710.000 руб.
    Чистая прибыль: 300.000 руб.

    Расходы: 410.000 руб.
    Кол-во сотрудников: 6
    Фот: 200.000 руб.
    Аренда: 140.000 руб.
    Прочие расходы: 70.000 руб.

    Бизнес стабильно работает уже более 4 лет. Хорошее место на первом этаже жилого здания в проходимом районе.

  • Бизнес №3
    Стоимость готового бизнеса: 2.000.000 руб.
    Город: Санкт-Петербург
    Площадь: 30 кв.м.
    Клиентов в месяц: 50-80
    Выручка: 280.000 руб.
    Чистая прибыль: 90.000 руб.

    Расходы: 190.000 руб.
    Кол-во сотрудников: 4
    Фот: 100.000 руб.
    Аренда: 70.000 руб.
    Прочие расходы: 20.000 руб.

    Небольшой бизнес в центре города.

Финансовый план

Расходы на открытие

Существуют варианты покупки готового бизнеса, но они влекут крупные риски, так как большую часть предприятия до покупки вы не видите. Поэтому мы рассмотрим сколько стоит открыть микрофинансовую организацию с нуля.

Наименование
Сумма
Регистрация бизнеса
15.000р.
Уставной капитал
15.000р.
Оборудование
200.000р.
Ремонт (в случае необходимости)
100.000р.
Привлечение клиентов
50.000р.
Прочие расходы
30.000р.
Оборотные средства
1.500.000р.
Итого:
1.910.000р.

Без учета ежемесячных затрат на организацию бизнеса понадобится 1.910.000 рублей, но это не конечная сумма. К этому числу нужно обязательно прибавить ежемесячные расходы за первые несколько месяцев. Возможно, поначалу вы будете работать в минус, поэтому крайне рекомендуем запастись средствами, чтобы преодолеть этот порог.

Ежемесячные расходы

Наименование
Сумма
Аренда помещения
80.000р.
ФОТ
150.000р.
Расходные материалы
10.000р.
Коммунальные расходы
7.000р.
Привлечение клиентов
40.000р.
Итого:
287.000р.

Доходы и прибыль

Что касается прибыли, то здесь ситуация крайне индивидуальная. Перед открытием бизнеса мы рекомендуем взять в руки калькулятор и подсчитать варианты с различными процентными ставками по кредитам. После открытия поочередно тестировать все варианты и смотреть, в каком случае вы будете получать больше прибыли.

Пример финансового расчета бизнес-плана выглядит так:

Допустим, в среднем у нас будут брать кредит на 10.000 рублей. Клиент должен вернуть эти деньги с процентами 28%. Он вернет нам 12.800 рублей. Прибыль от одного клиента 2.800 рублей, значит для того, чтобы МФО выходило хотя бы в ноль нам нужно 103 клиента в месяц или примерно по 4 в день.

Чтобы выйти в прибыль 140.000 рублей в месяц и окупиться за 14 месяцев нам нужно 427.000 рублей выручки или 153 клиента, по 5 клиентов в день.

Точно таким же образом нужно рассчитывать финансовый план и для других процентных ставок. После открытия бизнеса вы сможете понять посещаемость вашего предприятия и провести корректировки в финансовом плане.

Отличия МФО от банка

Микрофинансовые организации отличаются от банков по следующим пунктам:

  • Кредитные средства можно получить только в национальной валюте;
  • Нет возможности изменять уже зафиксированный размер процентной ставки (все заранее оговаривается в договоре с клиентом);
  • Нет права на штрафные санкции к тем заемщиками, которые заранее погасили кредит, не оповестив МФО;
  • Нет возможности участвовать на рынке ценных бумаг.

Формат МФО

Микрофинансовая компания

У микрофинансовой организации должен быть уставный капитал на уровне не меньше 70 000 000 рублей. Также она должна во всех документах звучать как «микрофинансовая компания», указывая свою организационно-правовую форму. Может работать по привлечению средств с физических лиц, не являющиеся учредителями МФК. Иными словами, МФК – альтернативная и своеобразная модель банковского учреждения, которая позволяет иметь вклады и выдавать кредиты заемщикам, имеющая упрощенные требования к клиентам.

Микрокредитная компания

Уставный капитал должен быть на уровне не менее 10 000 рублей. Можно открыть МКК в форме общества с ограниченной ответственностью. Работа с МКК проще, их не контролируют, так как банковские институты. Она не требует лицензирования, организации резервного фонда, страховых отчислений в специально созданные фонды.

Пошаговая регистрация бизнеса

В целом, процедуру регистрации МФО можно выразить в нескольких шагах:

  • Изучение требований Центрального банка РФ к работе МФК и МКК. Выбор необходимого варианта (в зависимости от возможностей и целей);
  • Определение с организационно-правовой формой деятельности фирмы. В основном выбирают общество с ограниченной ответственностью;
  • Выяснение требований к помещению, в котором будет располагаться офис компании;
  • Регистрационные действия в налоговой инспекции;
  • Подача документов для внесения фирмы в реестр Центрального банка РФ.

Регистрация бизнеса

Необходимые документы

Зарегистрировать МФО можно только в виде юридического лица. Иными словами, регистрация индивидуальным предпринимателем невозможно. Осуществлять профессиональную деятельность фирма может в несокльких формах, к примеру, в форме ООО или товаришества.

Если выбирается форма ООО, то в налоговую инспекциию необходимо передать следующий пакет запрашиваемых документов:

  • Заявку об оформлени организации в форме юридического лица (требуется указать в названии компании «микрофинансовая компания» или «микрофинансовая организация»);
  • Устав фирмы (два экземпляра). Учтите, что размер уставного капитала должен соответствовать законодательно закрепленному уровню;
  • Решение учредителя (учредителей) о создании организации;
  • Оплата государственной пошлины (квитанция об оплате);
  • Документ, который подтверждает Ваш юридический адрес.

Когда Вы регистрируете микрофинансовую организацию Вы можете самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима доверенность для совершения им организационных действий. Доверенностью должна быть нотариально заверена.

Сам процесс регистрации не занимает более трех суток.

Внесение в реестр Центробанка РФ

Право на деятельность микрофинансовая организация можеть получить только после того, как о ней внесены сведения в реестр Центрального банка РФ.

Для регистрации МФО в реестре ЦБ РФ потребуются следующие бумаги:

  • Заявка о намерении внести сведения о МФО;
  • Копия Устава компании, решение о регистрации;
  • Дубликат документов об организации фирмы;
  • Информация об адресе фирмы (юридический);
  • Данные о том, что учредители не были судимы;
  • Оплаченную государственную пошлину;
  • Информацию по работе МФО;

Данные документы нужно передать в местный отдел Банка России. Информацию о добавлении МФО в реестр можно найти на официальном сайте Центрального банка (по истечению месяца, со дня подачи документов).

Дополнительные требования

Определены дополнительные условия, в соответствии с которыми МФО могут работать, предоставляя финансовые услуги:

  • Отчетность по результатам работы в квартале;
  • Отчеты в Росфинмониторинг. Это связано с тем, что МФО должны сообщать о всех случаях нелегальной добычи денежных средств заемщиком. Иными словами, в работу МФО входит контроль за недопущением распространения финансового терроризма;
  • Деятельность по созданию и применению правильности выдачи займов в части микрофинансов;
  • Подача информации о заемщиках в Бюро кредитных историй;
  • Распространение рекламных кампаний в соответствии с законодательством.

Единая концепция

Важная работа МФО заключается в организации единой концепции в дизайне компании. К примеру, все рекламные баннеры, щиты, логотипы должны быть в едином стиле и цветовой гамме. Именно цвет влияет на восприятие людей. В случае, если рекламный плакат будет красный, а на офисе МФО ее логотип синего цвета, то это вызовет сомнение у пользователей средств. Учтите, что нужно позаботиться о единой цветовой гамме оформления компании.

Где открываться?

Изначально нужно подобрать небольшое помещение (размер не больше 13 кв.м.). Важно, чтобы был прямой доступ к МФО со стороны людей. Также желательно, чтобы МФО находился рядом с транспортными узлами, остановками общественного транспорта.

Ремонт

Не стоит зацикливаться на дизайнерском и дорогом ремонте. Важно, чтобы интерьер компании был единым, был сделан косметический ремонт с расстановкой небольших аспектов.

Минимальный набор оборудования

Чтобы микрофинансовая организации нормально функционировала необходим минимальный набор оборудования, который позволит обеспечить правильную работу компании.

Наименование
Сумма
Ресепшен
8.000р.
Столы
21.000р.
Стулья
2.000р.
Компьютеры
70.000р.
Ксерокс
5.000р.
Фотоаппарат
7.000р.
Телефон
7.000р.
Принтер
9.000р.
Шкаф
8.000р.
Полки
5.000р.
wi-fi роутер
3.000р.
Сейф
55.000р.
Итого:
200.000р.

Кроме оборудования, мебели, регуряно необходимо пополнять запасы расходных материалов (бумага, иная канцелярия, краска для принтера и пр.). Максимальная сумма на расходные материалы в течение месяца будет не менее 10 000 рублей.

Персонал

Чтобы микрофинансовая организации нормально работала, необходимо нанять следующих сотрудников:

Директора-бухгалтера. Эту должность может выполнять основатель компании.

Менеджер (два человека). Их рабочий график должен быть скользящим и взаимозаменяемым. В задачи менеджеров должно входить:

  • Работа по привлечению клиентов;
  • Проверка его кредитной истории;
  • Подписание договора;
  • Выдача денежных средств;
  • Оформление возврата платежей.

В целом, на заработную плату сотрудником придется потратить не менее 150 000 рублей. Заработную плату нужно платить дважды в месяц (аванс – 30% от оклада, оклад). В конце года можно выдавать годовую премию, а также премии по итогам квартала (в течение года). Оформляются сотрудники по трудовому договору.

Должность
Расходы
Директор
45.000р.
Два менеджера
60.000р.
Отчисления в фонды
45.000р.
Итого:
150.000р.

Привлечение денежных средств

В своей работе микрофинансовая организация имеет возможность привлекать средства некоторых категорий физических лиц:

  • Учредителей компании, ее участников, а также средства инвесторов. Нет определенного лимита на размер привлеченных средств.
  • В случае, если частным лицом были зачислены средства на счет микрофинансовой организации, то доход, получаемый компанией, должен облагаться налогом (размер составляет 13%).
  • Микрофинансовая организация самостоятельно создает условия, в соответствии с которыми можно привлекать финансовые средства во вклады (необходимый уровень собственного капитала (не менее 5%), ликвидность (размер не менее 75%).
  • В случае банкротства, требования МФО удовлетворяются после оплаты всех долгов перед иными кредиторами.

Маркетинг — главный этап в этом бизнесе

Привлечение клиентов – важная деятельность микрофинансовой организации. Только от постоянного увеличения клиентской базы можно рассчитывать на увеличение прибыли МФО. Без опыта в маркетинге стоит задуматься над наймом профессионала в данной сфере.

Собственный сайт
Создание собственной сайта является важной составляющей работы микрофинансовой организации. Очень важен дизайн проекта. В целом, цена на сайт варьируется в пределах от 55 000 рублей. Не стоит экономить на сайте – это лицо организации.

Социальные сети
Можно попробовать привлекать клиентов через различные социальные сети. Очень важно постоянное сотрудничество с аудиторией.

Офис
Офис тоже является способом привлечения клиентов. Особенно если он имеет яркую вывеску, на которых вывешивается информация об акциях и специальных предложениях компании.

Уличные баннеры
Размещение информации на уличных баннерах считается стандартным способом по привлечению клиентов.

Интернет — маркетологи
В случае отсутствия опыта в сфере маркетинга, а также отсутствия денежных средств на оплату работы опытных маркетологов, то можно воспользоваться услугами интернет-маркетолога. Оплата им будет производиться только в случае, если клиент на сайте станет действительным клиентом микрофинансовой организации.

Риски

Микрофинансовые риски имеют много рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность по предоставлению быстрых займов и высоким процентам, можно «попасть» на недобросовестных заемщиков и потерять свое имущество.

Чтобы быть в плюсе нужно делать высокие ставки по займам. Но они рассчитываются не из воздуха. Именно риск заложен в основе подобных ставок. Ее определяют в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие моменты:

  • При тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств.
  • При проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%.
  • Срочные займы (которые оформлены по паспорту) – самые высоко рискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.

Если нет возможности работать с неплательщиками, то займ можно продать коллекторам и хоть как-то отбить вложенные деньги.

Открываем МФО по франшизе

В случае отсутствия возможностей по созданию микрофинансовой организации с нуля, а заработать в данной сфере Вам хочется, то можно купить франшизу по выдаче микрозаймов населению.

Это является отличным вариантом для начинающего бизнесмена, у которого нет опыта работы, но есть желание развиваться в данной сфере.

Под франшизой микрозаймов понимается право пользование объектом интеллектуальной собственности (брендом, логотипом, реквизитами и пр.). начинающий бизнесмен покупает право на открытие центра микрозаймов, а в ответ четко следует требованиям «материнской» компании.

В качестве крупных компаний, у которых можно купить франшизу по открытию микрофинансовой организации можно назвать: МФО Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, ФастФинанс и пр.

Преимущества франшиз МФО

Преимуществами франшизы можно назвать:

  • Сложность и затратность в создании микрофинансовой организации с нуля, а ведение ее деятельности еще более сложная задача.
  • Нет необходимости тратить средства на запросы в Банк кредитных историй, на обзвон клиентов и пр.
  • Ведение бухгалтерского учета, а также все услуги в части правового поля берет на себя головная компания. Таким образом можно существенно сэкономить на работе бухгалтера, охране, юридическом отделе.
  • При покупке франшизы Вы приобретаете раскрученный бренд, а также помощь в осуществлении рекламной кампании. Нет необходимости раскручивать бизнес, все заранее отлажено головной компанией.

На рынке имеется большое количество франчайзинговых компаний, которые предоставляют услуги по продаже франшизы. Также они могут обещать быстрые деньги от деятельности, высоким уровнем прибыли, помощь в регистрации бизнеса и обучении персонала. На деле можно существенно проиграть. Ведь крупные головные игроки могут просто забыть нового партнера, а он, в свою очередь, не получит обещанной прибыли.

БЫСТРЫЙ КАЛЬКУЛЯТОРПодсчитайте приблизительную прибыль, окупаемость и рентабельность вашего бизнеса за 14 секунд. 1 Первоначальные инвестиции, руб.
Ежемесячные расходы, руб.
2 Выбор способа расчета:

по среднему чеку
от продажи продукции и услуг

Наценка, %
Себестоимость, руб.
Количество продаж за месяц
Затраты на производство ед. продукции/услуги, руб.
Введите стоимость продукта/услуги, руб.
Количество продаж за месяц

По словам экспертов, отрасль микрофинансирования остается привлекательной для инвестирования, несмотря на то, что спрос на кредиты несколько снизился, по сравнению с 2013 – 2014 годами («золотое время» МФО). Население по-прежнему нуждается в быстрых займах, что называется от зарплаты к зарплате. Даже все кризисные явления, которые наблюдаются в стране не мешают развитию данного бизнеса. Многие крупные сетевые игроки, до предела насытив столичный рынок, уже во всю осваивают регионы…

О микрофинансовых организациях

Стоит сказать, что до 2014 года открыть собственную МФО, да и в целом существовать подобному бизнесу было гораздо проще. Все изменилось после того, как контроль над деятельностью микрофинансовых организаций взял на себя Центральный Банк. Усилились регулятивные требования (был создан так называемый мегарегулятор) и в стране массового стали закрываться «слабые» и не совсем честные МФО.

Какую франшизу выбрать

Интерес к данной отрасли со стороны представителей малого бизнеса обусловлен тем, что процесс открытия организации выглядит достаточно просто. Если нет желания заниматься самостоятельным решением всех вопросов и лезть на «непонятный рынок» — пожалуйста, можете приобрести готовую бизнес-модель. Так, сегодня существуют десятки предложений по открытию МФО по договору франчайзинга (например, «Мастер деньги» или «Домашние деньги»). По сути, от предпринимателя требуется только три основных составляющих: 1 Желание заниматься данным бизнесом 2. Помещение, где будет располагаться офис (можно в аренду) 3. Капитал на старт дела. Все остальное, в том числе «бумажную волокиту» по оформлению МФО, обучение кадров, маркетинг и другие вопросы берет на себя главное предприятия или франчайзер. Естественно, франчайзинг предполагает некоторую зависимость от главного предприятия, но, согласитесь, шансы на успех резко возрастают.

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем подробно расписаны основные требования и правила функционирования подобных организаций. Так, согласно закону, микрофинансовая организация может выдавать займы населению только до 1 миллиона рублей, не более. Регистрация МФО по своей сути ни чем не отличается от открытия обычной ООО (ИП в данном случае не подходит). Регистрация проходит во все той же ИФНС (налоговая). Однако для того, чтобы работа МФО считалась законной, потребуется также вступить в гос. реестр микрофинансовых организаций. Данная процедура проходит через Министерство финансов. Чтобы вступить в реестр потребуется предоставить следующие документы: заявление, свидетельство о Государственной регистрации юридического лица, учредительные документы, решение о создании организации и об утверждении учредительных документов, решение об утверждении органов управления организации, справка об адресе организации, сведения об учредителях, уплата государственной пошлины. Если начать работу без вступления в реестр (то есть, просто зарегистрировавшись в ИФНС), то это грозит штрафу в 30 тыс. руб. согласно статье 15.26.1 КоАП. Выдавать займы можно лицам в возрасте от 18 до 6о лет, при условии предоставления паспорта гражданина РФ. Максимальная сумма кредита у большинства организаций равна 15 000 р. Средний процент по займу составляет 2% в день.

Сколько нужно вложить денег, чтобы открыть микрофинансовую организацию

Закон не запрещает открываться с минимальными инвестициями (это вам не банк открывать). Фактически можно начать работу «с нуля» располагая уставным капиталом в 10 000 р. Однако стоит учесть такой важный момент. Дело в том, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежит обязательному одобрению на общем собрании участников. Другими словами, если вы располагаете капиталом в 10 000 р., то вам придется одобрять каждый займ на 1000 р. и более. Не вариант! Поэтому игроки рынка рекомендуют начинать бизнес с минимальным капиталом в 500 000 – 700 000 р. Данной суммы хватит не только на ремонт помещения, регистрацию ООО, но и на создания той самой «подушки безопасности» и увеличит возможности организации. В качестве помещения для размещения МФО чаще всего подбирают площади в офисных центрах, в центральной части города. Средний размер площади помещения составляет 25 – 35 кв. м. Арендная плата в зависимости от региона составляет 20 – 50 тыс. р. в месяц. Офис микрофинансовой организации оснащают мебелью и офисной техникой (принтеры, компьютеры, факс, телефоны), закупают расходные материалы и канцелярию. Из персонала требуются в первую очередь менеджеры по работе с клиентами, юрист, менеджер по работе с должниками, сотрудники службы безопасности и бухгалтер. Примерный фонд оплаты труда составляет 100 – 150 тыс. р. в месяц.

Сколько можно заработать на микрофинансовых организациях

Если выдавать в среднем по 20 кредитов в день на сумму в 3000 р. под 2% на 14 дней, то за месяц можно заработать порядка 250 – 300 тыс. рублей. Из них «чистыми» (за минусом аренды, заработной платы и рекламных расходов) получиться 100 – 150 тыс. р. Это с учетом того, что 15 – 20% от выданных займов не будут возвращены в срок и проданы коллекторам. Если на открытие МФО было потрачено 700 — 900 тыс. р., то вложения окупаются менее чем за год.

«Подводные камни»

Можно выделить два основных риска при ведении подобной деятельности: 1. Высокая административная ответственность (штрафы, постоянный контроль со стороны государства, введение новых законов) 2. Риск не возврата предоставленных займов. Если с первым пунктом бороться достаточно сложно, но со вторым – вполне реально. Проблема взыскания просроченной задолженности, пожалуй, и есть тот самый «камень преткновения», который стоит на пути построения прибыльного бизнеса на займах. Потому как найти клиента и выдать займы не так сложно (ввиду общей экономической ситуации в стране). Гораздо сложнее — вернуть предоставленный займ и заработанные проценты. Поэтому, открытие МФО должно сопровождаться четкой проработкой всех документов, касающихся непосредственно работы с займами. Грамотный юрист в штате – жизненная необходимость. Чтобы уменьшит риск невозврата займов необходимо внедрить серьезный блок по работе с просроченной задолженностью. Какие методы могут здесь помочь:

  • Качественная первоначальная консультация по вопросу погашения займа еще на этапе его предоставления.
  • Проработка системы напоминаний о просроченном долге. Можно использовать дешевые смс, а также нанять специального человека, который будет заниматься прозвоном должников.
  • Внедрение системы работы с должниками, у которых возникли финансовые проблемы.
  • Внедрение системы работы с ответственными заемщиками (предоставление дополнительных бонусов, снижение процентной ставки и пр.)

Рекомендуется при этом ограничить период самостоятельного взыскания задолженности до 1 месяца. Этого периода достаточно, для того, чтобы понять реальную причину проблемы невозврата займа. В дальнейшем, такие должники должны передаваться коллекторской фирме – специалистам по взысканию задолженности. Преимуществ от работы с коллекторами достаточно: 1. Вы экономите средства на содержание собственной службы по взысканию долгов. 2. Переносите часть негативных моментов в работе на стороннюю организацию 3. Коллекторы являются профессионалами в этой сфере, поэтому взыскание долга у них проходит гораздо эффективнее.

Пошаговый бизнес план: с чего начать

Открытие финансовой организации лучше начать с подробного бизнес плана, в котором нужно рассчитать, какие вам потребуются капитальные инвестиции, сколько денег нужно будет потратить на предоставление займов, сколько уйдет на закупку оборудования, аренду, заработную плату персоналу и рекламную компанию. Затем вам нужно будет:

  • зарегистрировать бизнес,
  • получить статус МФО;
  • выбрать помещение под офис;
  • набрать персонал:
  • организовать рекламную компанию.

Какое оборудование нужно для МФО

Для МФО подойдет то же оборудование и инвентарь, что и для обычного офиса. Вам потребуются: компьютеры и оргтехника, компьютерные столы, стулья, телефоны; полки или стеллаж. Все затраты обойдутся не более, чем в 100 000.

Какие нужны документы

МФО можно зарегистрировать только как юридическое лицо. Для этого нужны будут: решение об учреждении МФО как ООО, устав организации, документы об уплате Госпошлины, приказ о назначении директора с обязанностями главбуха. Основной код ОКВЭД 64.92.7– «Деятельность микрофинансовая». Подавая документы о постановке на учет в ИФНС, можно выбрать УСН или ОСН. Кроме регистрации и получения статуса микрофинансовой организации, никаких дополнительных документов не потребуется.

>Как открыть микрозаймы: пошаговая инструкция. Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО)

Как открыть МФО (Микрофинансорганизация): пошаговые инструкции.

Микрофинансовые организации все чаще предоставляют кредиты через Интернет — это удобно и доступно большинству россиян. Посети Мехрена Ярена Хабена в МФУ в Ганце, Россия. Нетуверке фон Бюрос открыт, в конце концов Миллионен фон Доллар. Это практический бизнес, который не требует лицензии и огромных затрат, особенно если вы кредитуете онлайн.

Юридическое лицо с ограниченной ответственностью называется инвестиционно-микрофинансовой компанией. Основным видом деятельности такой организации является предоставление микрокредитов физическим лицам на основании определенных договоров.

Прежде чем углубляться в микрофинансовую организацию, вам необходимо узнать, чем она отличается от банка, предоставляющего микрокредит. Также:

  1. Кредиты выдаются только в местной валюте.
  2. Микрофинансовая организация не может изменять процентную ставку в формате, фазе обязательств, комиссии и продолжительности.
  3. Микрофинансовая организация не может налагать штрафы на заемщика, который погасил отсроченный кредит, если ему об этом сообщат.
  4. Микрофинансовая организация не вовлечена в рынок ценных бумаг.
  5. Требуется заемщик гораздо меньше, чем банк.

Законодательство предусматривает, что МФО могут быть открыты только юридическими лицами, зарегистрированными в качестве фондов независимых не частных организаций, учреждений, компаний или товариществ. Нет необходимости подавать заявку на лицензию, и сертификаты, выданные Федеральной регистрационной службой, достаточны.

Как только информация о юридических вопросах появляется в государственном реестре, они получают статус МФО. Для регистрации Ум сич ин дас Регистрация и получение долгожданного сертификата, законный Персона должен указать следующее:

  • Заявление.
  • Серия документов.

Как мне написать бизнес-план МФО для Микрокредит?

После того как вы зарегистрировались в реестре, вы должны найти подходящее помещение для вашего офиса. Умирает в обычном порядке в бизнес-центре. Им хватает места на высоте 30 кв. Венн Си умирает посуточно, стоит 30 тысяч рублей в месяц. Но все зависит от города.

Также необходимо купить офисную мебель, электронные приборы, канцтовары. Впервые вы можете нанять двух кредитных менеджеров. Заработная плата этих сотрудников составляет 12-16 тысяч рублей.

Первые расходы на создание такой компании состоят из средств на выдачу микрокредитов. Один миллион рублей меньше. Этой суммы достаточно, Дафан Денкен, Филиален дер Гензен.

Микрокредиты выдаются лицам в возрасте от 18 до 70 лет с российским паспортом. Максимальная сумма кредита оценивается в 20 тысяч российских рублей на срок до 15 дней. Процентная ставка начинает работать на два процента в день.

Когда вы создаете бизнес-план для микрофинансовой организации и рассчитываете основные показатели, сразу отметьте 50% значений по умолчанию. Если есть фиксированные расходы в размере 200 тысяч рублей в месяц, вы должны предоставлять кредиты на сумму 700 тысяч рублей каждый месяц.

Опыт показал, что восстановить все использованные материалы можно уже в первый месяц работы. Количество кредитов в первый месяц работы может составлять до 700 тысяч рублей и более, и утроиться на 6 месяцев, известный как сумма.

К концу первого года работы многие компании открывают дополнительные филиалы для кредитования с одним сотрудником. Это могут быть торговые центры, рынки. Чем больше филиалов, тем больше кредитов будет присуждено.

Какие документы необходимы для регистрации на микро-интерфейс?

Документы для регистрации и успешной работы МФО:

  1. Дубликат нотариально заверенного акта;
  2. Фон эйнем нотариус беглаубигтес дупликат;
  3. Двойной нотариально заверенный ИНН;
  4. Решение об образовании юридического лица, о назначении действующего директора общества, об утверждении настоящей редакции Устава;
  5. контракт;
  6. Дубликаты изменений в нотариально заверенных частях документов;
  7. Дубликаты сертификатов изменений в документарных частях, заверенные нотариально;
  8. Дубликат последней выписки из государственного реестра;
  9. Оплата государственной пошлины в размере 1000 руб.

Регистрация микрофинансирования?

Все организации, чья регистрация была сделана как нечастое партнерство, Учреждение или Партнершафт, получили звание МФИ.

Основные требования к созданию документов:

  1. Некоммерческие юридические лица В Уставе МФО говорится, что микрофинансирование должно быть одним из направлений его деятельности. В учредительных документах следует отметить, что прибыль, полученная компанией на основе микрокредитования, выплачивается не частным юридическим лицом, имеющим финансовый интерес в сфере финансовых услуг, в сфере интеллектуальной собственности и страхования. Прибыль также может быть использована в культурных, образовательных целях;
  2. Иностранные юридические лица Учредительные документы иностранной компании написаны на языке страны, в том числе независимый государственный университет юстиции США.

Сроки регистрации микрофинансовой организации?

Если для микрофинансовой компании нет законных оснований, регистрация будет произведена в течение 14 дней с даты подачи документов.

Уполномоченный орган несет данные юридического лица, зарегистрировано и зарегистрировано. В случае внезапных изменений в уставе юридического лица директор обязан уведомить уполномоченный орган об изменениях в течение одного месяца с даты регистрации.

Регистрация МФО отклонена?

Если компания юридически не зарегистрирована, уполномоченный орган создаст обоснование для отказа в ней с указанием причин отказа от аллергии. Решение об отказе в регистрации информации о юридическом Лицо, зарегистрированном в МФИ-регистре, будет сообщено ему в письменном виде в течение 14 дней после подачи регистрационных документов.

Что может быть причиной отказа?

Регистрация компании, которая выдает микрокредиты, не может быть осуществлена ​​в следующих случаях: юридические функции:

  1. Документы, представленные уполномоченному лицу для регистрации, не соответствуют требованиям законодательства. В осеннем сезоне можно узнать больше о том, что вы получили, а затем о том, что у вас не получится.
  2. Документы, представленные уполномоченному лицу в реестре, собраны не полностью или являются недостоверной информацией . В осенний период Канн умирает регистрация после того, как все необходимые и правильные документы будут собраны.
  3. Информация о юридическом лице удалена. из реестра МФО в течение года до дня подачи повторной заявки из-за постоянных нарушений правил выдачи кредитов. В осенний период Канн умирает регистрация по истечении одного года со дня исключения юридического лица из проведенной регистрации.

Венский зал им. Урлауба Гелда Verdienen Möchten. Bewährte Wege.

Что это такое? Бессмертная жизнь в истории общества?

Если в течение определенного периода времени агент не принял решение о регистрации данных в реестре MAS, в регистрации компании было отказано, и только в отношении Гердента Берга. Это не означает, однако, что, если вы были отклонены в первый раз, вы будете отклонены во второй раз.

Микрокредитование на карте через интернет

Субъект Микрофинансорганизаций и модераторов Финансирование не может расширить сеть по всей России. Поэтому они предлагают срочно Микрокредите про интернет ан. Создание онлайн-микрофинансовой организации не требует найма сотрудников или персонала.

  • SEO Специалист
  • Веб-Дизайнер
  • Программист
  • Бухгалтер

Онлайн-микрокредиты на сегодняшний день — это доступность ваших клиентов, максимальное удобство и возможности выставления счетов. Клиенты больше не хотят искать ближайший офис. Достаточно оформить микрокредит через Интернет и перевести деньги на банковский счет, в кошелек QIWI или другой электронный кошелек. Рентабельность МФО как бизнеса значительно увеличивается. И чтобы создать МФО, этого будет достаточно.

Франшиза для микрофинансовых организаций: выгодно и просто

В России есть франчайзинг и др. 20 лет назад Теперь все российские предприниматели уделили еще больше внимания такому способу открытия бизнеса, который полностью апробирован и действительно выгоден во всех сферах.

Как я могу купить МФО франшиза?

В наше время многие предлагают Микрофинсорганизация их франшизы. Была ли вам нужны знания, если вы выбрали правильный?

Во-первых, дешевая франшиза — это, конечно, Бессрочная франшиза. Во-вторых, вы должны выбрать предложения в области экономики. В связи с быстрым ростом рынка, бизнес быстро развивается.

Микрофинансирование — самая быстрорастущая компания на рынке сегодня. Приобретение микрокредитной франшизной компании сопряжено с минимальными рисками и эффективными выгодами. Например, клиенты получают выгодные условия кредитования. И вы готовая компания, которая твердо стоит на ногах. Таким бизнесом легче управлять по разработанной схеме, основанной на растущем рынке.

В общем, открыть микрокредитный бизнес выгодно и легко, если вы знаете все критические проблемы в мире финансов и кредита. Если вы уверены в своих силах и уже давно являетесь Дэйвон Гетрёмт Хабен, ваша Микрофинансорганизация в Германии, Фан Си Форт!

Осторожно! В связи с недавними законодательными изменениями, правовая информация в этой статье может быть устаревшей! Наш адвокат может проконсультировать вас бесплатно — напишите вопрос в следующем мормула:

Микрокредитный бизнес появился в России не так давно, но уже стал лидером среди потребителей. Многие люди обращаются за услугами в такие учреждения. Тем не менее, важно зарегистрироваться, чтобы начать свой бизнес. Ви Си Эйн МФИ Оффнен, Вирд им Артик Бешрибен.

Типы МФО

Каждая страна имеет свои собственные типы МФО. Законодательство определите форму регистрации. Главной особенностью МФО является упрощенная система кредитования. Эти институты делятся на следующие типы:

  1. Финансовая группа.
  2. Фонд поддержки предпринимательства.
  3. Кредитный союз.
  4. Кредитная компания.
  5. Кредитные агенства.
  6. Кредитный союз.

Некоторые МФО рассматриваются как дочерние банки. Для последнего такое сотрудничество выгодно. Банки имеют возможность кредитовать кредиты с процентными ставками, значительно превышающими те, которые они кредитуют. Однако существует риск дефолта по кредиту. Курирует деятельность МФО ЦБ РФ. Нарушения работы учреждения приводят к ответственности.

Отличия организации от банка

Оба финансовых учреждения выдают ссуды гражданам. В чем разница между МФО и банком? Их разница заключается в объеме выданных кредитов. Различия заключаются в следующем:

  1. Анд Дарлехен Вирд Нур в Landeswährung vergeben.
  2. IFR не может вносить односторонние изменения в Безуге-на-Сене, порядок определения обязательств по договору, дату их действия, комиссии.
  3. Нет права налагать штраф на заемщика, который полностью или частично оплатил микрокредит, если он это информирует.
  4. МФО не вовлечены в рынок ценных бумаг.
  5. У МФО меньше требований к клиенту.

Во многих городах можно встретить такие компании. У них яркая реклама для привлечения клиентов. Хотя между организациями существуют различия, другие регионы обычно работают по тому же принципу.

Почему такие институты востребованы?

Первые организации были открыты в 2011 году. С тех пор их количество увеличилось. Это связано с тем, что государство мало контролирует деятельность компаний по сравнению с крупными банками. Преимущества МФО включают в себя:

  1. Простая регистрация юридического лица, с которого ведутся работы.
  2. Оптимальное кредитное плечо и мягкие экономические показатели.
  3. Страховые взносы не требуются.
  4. Кане Эрвердерлих заповедник.
  5. Нет требований и размера столицы.

MFI недостатки

Этот вид бизнеса имеет следующие недостатки:

  1. Существует риск кредитных потерь. Это необходимо учитывать при планировании расходов и получении прибыли.
  2. В случае нарушений в ходе деятельности, ожидается наложение санкций и штрафов.

Прежде чем открыть новую МФО, вам следует ознакомиться с правовыми аспектами деятельности и внимательно изучить информацию о клиентах. Данн Вирд дас Гешафт вирклич рентабель.

Варианты начала бизнеса

Открыть новое окно, чтобы открыть дом? Есть два способа начать деятельность:

  1. Франшиза-Arbeit.
  2. Самостоятельная деятельность — путем открытия организации.

Оба варианта распространены в России. Вновь открытые МФО регулярно получают франшизу. Умирает от возможности аренды, умирает от пожертвований. Большая работа проделана франчайзером, который предоставляет бухгалтерские и юридические консультации и предоставляет средства.

Обязательно обучайте профессионалов, чтобы снизить риск невозврата и повысить прибыльность. Недостатками являются большие инвестиции, хотя цена франшизы разная. Важно учитывать размер взносов, возврат капитала и участие франчайзера в работе.

Другая возможность — начать собственный бизнес. Этот метод занимает больше времени и требует знаний работы с заемщиками, в том числе проблемными заемщиками. Вложение средств, однако, дает возможность зарабатывать большие прибыли, которые остаются у владельца. Если нет юридического отдела и службы безопасности, работа будет проводиться с должниками и инкассаторами.

Регистрация

Как мне открыть МФО? Закон предусматривает, что такая компания может быть учреждена юридическим лицом, умереть в форме фондов, учреждениями без домашнего хозяйства, автономная организация, зарегистрированный компанией. Нет необходимости получать лицензию МФО. Это требование позолота для банка. Требуется только одна запись в регистре MFI. Этот документ подтверждает законность претензии. После регистрации вы можете начать бизнес.

Чтобы открыть «МФО», вы должны иметь:

  1. Чартерная Компания.
  2. Решения об основании компании.
  3. Форма 11001.
  4. Решение о назначении генерального директора с обязанностями главного бухгалтера.
  5. Заявления налоговой системы.
  6. Государственные налоговые сертификаты.
  7. Запросить копию устава.

Статус получен

Для регистрации МФО требуются следующие документы:

  1. Запрос информации в реестре МФО.
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица (копия).
  3. Решение о создании юридического лица и учредительные документы (копии).
  4. Решение о выборе юридических лиц (копия).
  5. Информация об учредителях.
  6. Подробности по фактическому адресу.
  7. Список документов.

Решение по заявке будет принято в течение 14 дней. Через 10 дней после получения документов ФСФР вы найдете свою организацию в реестре.

Собирать деньги

Важно знать, как открыть МФО и как собрать деньги. Учреждениями могут быть физические лица: учредители, участники, инвесторы. В то же время нет предела количеству привлеченных денег. Если другое лицо, при условии заключения договора с заемщиком, тратит деньги на получение кредита, максимальная сумма составляет 1,5 миллиона рублей.

Когда частное лицо переводит деньги в МФО, взимается налог в размере 13% с дохода организации. В этом случае учреждения хранят сумму индивидуально и зачисляются в государственный бюджет. Инвестор получает доход, отличный от налога на прибыль.

Организация создает правила для постов:

  1. Собственный капитал — не менее 5%.
  2. Ликвидность — 70%.

Собственный капитал МФО в Москве и Украине, где работает капитал, резервы и кредиты. Когда компания становится банкротом, кредитные требования удовлетворяются только после того, как все долги будут погашены. Эти условия являются бесспорными, обязательными и изложены во всех договорах. Квартальные расчеты основаны на финансовой отчетности, представленной в ФСФР.

Инвестиции и прибыль

Чтобы добиться быстрого оборота, вам необходимо создать бизнес-план для организации. Чтобы открыть магазин, падший народный костен

  1. Инвестиции.
  2. Капитал для выдачи кредитов составляет 900 тысяч рублей.
  3. Кауф фон Аусрюстунг — 100 рублей Таусенд.
  4. Кауф Инвентарь — 50 Таусенд Рубль.

Включить текущие проблемы:

  1. Бюромиете — 20 Таусенд Рубль.
  2. Заработная плата на 4 работника — 120 тыс. Руб.
  3. Реклама — 50 тыс. Руб.
  4. Костен — 30 Таусенд Рубль.

Сумма инвестиций 1 миллион 50 рупоров Таусенд и умирают Костен — 220 руб. Таузенд. Стоимость может варьироваться, все зависит от случая, но в этом примере можно рассчитать все нюансы. При желании вы можете организовать франшизу МФО на выгодных условиях.

Бизнес-план

Открывая МФО, учтите следующее:

  1. Расходы на содержание компании, включая аренду офиса, ремонт, зарплату.
  2. Первоначальные инвестиции.
  3. Сотрудники заданий.
  4. Реклама.
  5. Потери.
  6. Срок окупаемости.
  7. Рентабельность.

Бизнес МФО выгоден, но в то же время имеет большую конкуренцию. Поэтому руководство компании должно быть впереди конкурентов. Это достигается путем продвижения акций и рекламных акций. Важным аспектом является качественная работа сотрудников, которая автоматически продвигает бизнес.

Бухгалтерия рисков и работа с должниками

Кредитгебер варен иммер эрфолгрейх. Между тем многие люди обращаются к МФО, Гельд цу бекоммэн, хотя процентные ставки там довольно высокие. Необходимо сосредоточиться на людях, которые плохо знакомы с финансовым сектором. Срочные кредиты следует предлагать, когда человеку нужны средства здесь и сейчас.

Быстрые аллели МФО Стеллен Пассгельд цур Верфюгунг. Эта лояльность увеличивает размер прибыли, а также риски, так как клиенты могут не погасить долги. Поэтому ставки довольно большие. Ум им, чтобы остаться в прибыли, сделана ставка. Устанавливается при создании бизнес-плана.

Важно учитывать следующие нюансы:

  1. Тщательный осмотр заемщика закрепил около 10% риска дефолта Бюджетный.
  2. Кредитный риск составляет 10-20% для кредитов с кредитными чеками.
  3. Срочные микрокредиты, выданные по паспорту, подвергаются высокому риску 30-40%.

Доходность и прибыль определяются тем, как работают должники. В небольших компаниях обычно нет личной службы безопасности и юристов. Поэтому будет сложно вернуть средства. Там нет никаких вопросов, касающихся франшизы. При самостоятельной оплате труда долги продаются коллекционерам, но их стоимость меньше общей суммы долга.

В настоящее время компания MFI Важно учитывать множество нюансов и других прибыльных компаний бизнеса и учитывать все риски. При грамотном подходе к бизнесу окажется успешной деятельность учреждения, которое со временем будет развиваться.

Чтобы посеять микрокредиты и принять участие в этой области, вам нужен начальный капитал. Где ты можешь взять это? Вы можете взять кредит в банке, но прибыль ниже, поскольку выплачиваются проценты по кредиту. Вы можете найти инвестора, но, чтобы убедить его инвестировать в исследования бизнеса, вам нужен бизнес-план. Рассмотрим оба варианта. Сначала мы взяли кредит в банке. Для начала нам нужно около 2 000 000 Рубль, ум, добрый день.

Найдите комнату.

Это не должно быть большим, мы не отделение банка, но удобно. Комната должна быть рядом с метро или крупными торговыми центрами открывает путь к своей жизни. Аренда будет выплачиваться в месяц ок. 30 000 руб. Согласен, контракт можно завершить сразу на пол года, чтобы голова не болела.

Дальше мы находим рабочих.

Наш рабочий день и у вас будет 12 часов с 9:00 до 21:00. Кроме того, компания Нанимает работников с учетом смены, скажем, графика 2-бис 2. От персонала нам нужны оператор, телефонисты, служба безопасности, ден Вахманн, умереть уборщица и кассир.
В расписании будет 2 оператора, включая сотрудников службы безопасности, но вы можете нанять гражданина соседней страны в качестве охранника, который будет работать семь дней в неделю с 9:00 до 21:00 каждый день.
Кассир может и должен создавать ежедневное расписание с 9:00 до 18:00. Не следует «Проблема с личным персоналом», «Только со службой безопасности». Мы нуждаемсяЧеловек, который умереть в ден, работал с органами и имеет связи, чтобы «избить» человека.

Регистрируйся в компанию.

Форма собственности подходит для интеллектуальной собственности. Между прочим, сейчас есть много компаний, которые помогают открывать интеллектуальную собственность и предлагают поддержку бухгалтерского учета со скидкой в ​​будущем. Спросите 45.000 про Яр плюс Эйнен Буххальтер Эйн. В настоящее время сумма включена.

Стоимость программного обеспечения и зарплаты.

Кроме того, компьютерное программное обеспечение стоит 100 000 евро, включая расходы на связь, интернет, сигнализацию в доме и видеокамеры на кассе.

На заработную плату мы выделим сумму в размере 100 рублей в час. Более разумно расходовать ссуды в небольших суммах, так называемую «зарплату», поскольку, во-первых, проще погашать ссуды, а во-вторых, при высокой процентной ставке низкая переплата, поскольку процентная доля обусловлена ​​суммой ссуды, а ссуда является низкой. То есть для человека, который хочет воспользоваться нашими услугами, сумма не является невыносимой, поэтому процент неработающих кредитов ниже.

План развития бизнеса.

Максимальная сумма кредита составляет 10000 с максимальными значениями сроком на 4 недели. Вы можете платить еженедельно или сразу. С помощью способов оплаты вы можете выбрать между наличными и безналичными. Вы можете контракты с поставщиками услуг , таких как электронная Qiwi, Элекснет и т.д. завершена. И умирают Люди чувствуют себя хорошо и МЫ.

В настоящее время Прибыль Процент, который заемщики платят за использование кредита, мы ограничим процентом до 0,01 от суммы кредита в день. Условия в принципе стандартные, среди конкурентов в этой области ни у кого нет менее одного процента. Для получения кредита 10000 за 4 года. 13 000 назад, в целом, наша прибыль составляет 3000 от заемщика. Мы упустим момент с штрафами, если условия контракта не будут выполнены. Умирает в сепараторе статья.

Чем больше людей пользуются нашим кредитом, тем выше прибыль. Но люди должны узнавать нас. Лучшая реклама — это, конечно, рекомендация человека, который уже взял кредит и все понравилось, а также так называемое сарафанное радио. В принципе, наши оптимистичные клиенты — это молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет, по закону у нас нет ссуды для младших, пожилые люди обычно на ногах и предпочитают иметь право на получение ссуд. Соответственно, рекламу следует размещать на различных интернет-сайтах, форумах, всплывающих окнах и других интернет-сайтах.Для этих целей лучше нанять компетентного специалиста, который может создавать и продвигать Веб-сайт. Единовременная оплата, как штатному сотруднику, он нам не нужен. Монахиня, мы выделим около 25 000 бис 30 000 рублей для работы детей.

Если вы предоставляете средний заем в размере 100 000 долларов США в день, что составляет от 10 до 20 человек, прибыль за второй месяц может составить до 400 000 долларов США.

Суммы огромны, риски огромны, инвестиции не так высоки, как кажется на первый взгляд, но конкуренция в этой области растет с каждым часом, а не днем.

Если вы рассмотрите этот вариант, мы предоставили стартовый капитал инвестору. В этом случае, в соответствии с условиями контракта, наиболее вероятно, что вы сначала начнете интересоваться своими деньгами, и только тогда вы сможете получать прибыль по мере вашего улучшения.

Микрокредитные риски.

Не забывайте о рисках. в связи с невозвратом кредитов. В этом случае стоит заключить договор с коллекторским агентством, так как они обычно являются специалистами в своей области. Мы не предоставляем какую-либо примечательную сумму за услуги юриста для подготовки контрактов. Это тоже уникально, нам не нужен постоянный адвокат в штате.

Конечно, найдутся такие заемщики, которые просто не могут погасить кредит, можно жаловаться, но это может занять месяцы. Даже если вы выиграете суд, вы ничего не сможете получить от человека, если он не работает или если судебные приставы просто не могут ее найти. Однако при наличии хороших телефонных провайдеров и службы безопасности процент невозврата не должен быть высоким. Дарлеен Блокад. В Джедем Фолл

Вирд дер Гевинн дас шлехте.

Внутренний рынок микрокредитования развивается очень быстро, и его перспективы на будущее очень оптимистичны. В год 2011 г., шт. Расходы по микрокредитованию — 34%, в январе 2012 г. — 50%. В начале 2013 года рынок микрокредитования оценивался в 36 миллиардов рублей.

Практически любой предприниматель, обладающий ресурсами для открытия такого бизнеса, может попробовать микрокредитование.

Привлекательность заключается в том, что это очень важный бизнес. Банкиру не обязательно быть профессионалом в электронной коммерции, чтобы рассчитать свою прибыль. Ежемесячная доходность также предлагает 60% и более 700%.

Занимайтесь микрокредиторизацией, цу эрёффнен, мюссен си цюнехст эйнен Geschäftsplan erstellen.

Процесс создания микрофинансовой организации

Деятельность этих организаций регулируется Законом Российской Федерации «О микрофинансовых организациях», в котором говорится, что этот бизнес должен быть направлен на распределение средств среди населения на основе кредитного договора zé zé zé zen. Кредитный договор регулируется правовыми положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

Создание микрофинансовой организации не так уж сложно. Для этого, компания первой в ООО зарегистрировано. Тогда вы должны зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации, деятельность созданного Микрофинансовая организация для незаконной деятельности, в том числе в осеннем сезоне 30000 рублей будет Рубль Гезальт Верден.

Для регистрации в государственном реестре в Министерство финансов необходимо представить следующие документы:

  • Заявление на регистрацию;
  • Копирование заверенного свидетельства о регистрации ООО и копий материальных документов Общества;
  • Копия протокола, содержащегося в решении учредителей об учреждении Органзании;
  • Копия решения о назначении генерального директора на должность руководителя компании;
  • Информация об учредителях ООО;
  • Организация организации и организации стандартизации;
  • Из реестра иностранных юридических лиц, если учредителем является юридическое лицо из другой страны;
  • Получил уплаченный государственный налог в размере 1000 руб.

Формы для заполнения документов и бланки прилагаются к постановлению Министерства финансов от 03.03.2011.

В течение 14 дней вводятся сведения организации и в едином государственном еарегистрировать. Впоследствии выдается соответствующий сертификат, на основании которого создается Микрофинансовая организация с дер. Освободителем их деятельности может стать деятельность.

Основные принципы организации микрофинансирования

По закону микрофинансовая организация может привлекать вклады до 1,5 млн. Рублей только по договору.

Микрофинансовая организация не имеет права:

  • микрокредит в иностранной валюте и население награждены;
  • выступать гарантом;
  • сейна занимается деятельностью на рынке ценных бумаг;
  • проценты за досрочное погашение кредита;
  • Награда за кредитные ресурсы — Миллион рублей, Унтер-Беруксихтигунг Аллерф Strafen und aufgelaufenen Zinsen.

За вышеупомянутые нарушения организации должен быть уплачен штраф в размере 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а кредит недействительным, и тогда собирать проценты по выданным кредитам не получится.

В этом бизнесе существуют определенные риски, которые необходимо учитывать и включать в бизнес-план. Эти риски включают в себя:

  • кредит по умолчанию;
  • административная ответственность за правонарушения;
  • оспаривание процентов за предоставление кредита в суде при признании процентов незаконными.

Микрокредиты выдаются гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 60 лет. Для подачи заявки на получение кредита требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Максимальная сумма кредита обычно составляет 30 тысяч рублей на 15 дней. Коэффициент ставки выше 2% за тег.

Дальнейшие шаги по открытию микрофинансовой организации

После того как вы зарегистрировали государственный реестр Организация регистрации регистраторов и регистраций, вы можете искать подходящую комнату. Офис определите, что такое в крупном торговом или деловом центре. Вам нужен номер площадью 30 кв. м

Вам также необходимо приобрести аварийную офисную мебель и оргтехнику — копировальные аппараты, копировальные аппараты, принтеры, телефоны, расходные материалы и канцтовары.

На начальном этапе работы вам понадобятся два кредитных офицера и один сотрудник службы безопасности.

И самое главное в настоящее время в отеле Реклама. Не стоит экономить, так как от этого зависит доход организации. Поэтому значительная часть затрат должна быть включена в бизнес-план рекламы. Вы можете продвигать микрофинансовую компанию, размещая рекламу в местных газетах и ​​на радио и распространяя листовки. Помимо рекламы также должны быть изготовлены принты и вывески.

В Отеле «Расходы — это средства на микрокредиты», «Население включено», «Минимальная сумма — один миллион рублей». Этой суммы достаточно на начальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов в городе.

Открытие МФО сегодня стало прибыльным бизнесом, и особенно актуальным для небольших городов, так как там данная ниша занята не полностью. К тому же, для организации бизнеса на МФО, государство не предъявляет жесткие требования, что упрощает процесс оформления и позволяет в уже ближайшем будущем окупить начатое дело и получать с него хорошую прибыль. О том, как организовать собственный бизнес на МФО, мы и поговорим в статье журнала Dengi-denejki.

Преимущества бизнеса

МФО как бизнес имеет ряд определенных преимуществ:

  • нет необходимости в оформлении страховой выплаты;
  • короткий период регистрации;
  • отсутствие требований к размеру капитала компании, благодаря чему ее можно открыть, потратив минимальную сумму.

МФО открыть очень просто и при правильно организации и ведении бизнеса, компания быстро станет прибыльной.

Принцип работы МФО

МФО (микрофинансовая организация) не является банковским учреждением, несмотря на то, что она так же выдает займы под определенные проценты. Основными клиентами МФО являются физические лица, которые по различным причинам не одобрили кредит в банке. Как правило, чаще всего в МФО обращаются пенсионеры, люди с плохой кредитной историей, студенты и лица, не имеющие постоянной официальной работы. Помимо этого, в микрофинансовые организции обращаются и граждане с хорошей кредитной историей и работой, в случае, если им необходимо срочно найти небольшую сумму в короткие сроки.

В отличие от банков, МФО не практикует выдачу крупных кредитов на длительный срок. Спецификой организации являются займы суммой до 50 тыс. рублей с процентами, начисляемыми за каждый день использования кредита.

На сегодняшний день, средняя ежедневная ставка по кредитам МФО составляет 1–2%, а сумма может варьироваться от 10 до 30 тыс. рублей. Более крупные займы выдают лишь единичные организации.

Основное отличие МФО от банков заключается в ограничении объема кредитования, лимит которого составляет полтора миллиона. Помимо этого, для МФО характерны следующие особенности:

  • к клиентам предоставляются минимальные требования;
  • у микрофинансовых организаций нет возможности изменять условий договора, если он уже имеет юридическую силу;
  • ссуда предоставляется клиентам только в национальной валюте;
  • МФО не имеют права участвовать в сделках по купле и продаже ценных бумаг;
  • при досрочном погашении и заблаговременном предупреждении организации заемщиком, они не имеют права начислять штрафы;
  • МФО работают только на общей системе налогооблажения.

При оформлении МФО необходимо учитывать эти особенности и специфику ее деятельности. Помимо этого, стоит знать, что руководитель и учредители МФО в соответствии с законом № 151-не должны иметь снятую или непогашенную судимость за преступления, совершенные в экономической сфере или против власти государства.

Интересуетесь покупкой микрофинансовой организации? Лицензия МФО от компании ФИНТЕГРА – это готовый бизнес под ключ с оформленным свидетельством о внесении в реестр ЦБ РФ и возможностью бесплатной подготовки документов для открытия расчетного счета.

Этапы построения бизнеса

Желающим открыть МФО и получать с него хорошую прибыль, рекомендуем ознакомиться с обязательными этапами.

Подготовка

Начинать оформление бизнеса на МФО необходимо с подготовки, которая включает в себя:

  1. Изучение требований Центробанка к микрокредитным и микрофинансовым организациям, которые помогут определиться с видом МФО.
  2. Выбор организационно-правовой формы компании.
  3. Изучение требований для организации охраны объекта.

Кроме этого, на этапе подготовки следует обдумать, какое название будет о вашей компании и проверить, не занято ли оно.

Регистрация МФО осуществляется в налоговом органе по месту регистрации юридического лица. По законодательству, данный вид деятельности не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Для оформления МФО, заявитель должен подать в ИФНС следующие документы:

  • Два экземпляра Устава микрофинансовой оргнизации, в котором обязательно указывается сумма уставного капитала, соответствующая виду МФО.
  • Заявление по форме Р11001.
  • Документы подтверждающие право на юридический адрес. В качестве данных документов может выступать свидетельство о собственности на помещение нежилого типа или гарантийное письмо от арендодателей.
  • Решение учредителей (запротоколированное).
  • Оплаченная квитанция госпошлины, суммой 4 тыс. рублей.

Пакет документов заявитель может подать лично, посетив все необходимые организации, либо использовать два дополнительных варианта: отправить обычной или электронной почтой. В последнем случае, документы должны быть заверены электронной подписью. Кроме этого, документы можно подать через представителя, который должен иметь нотариально заверенное заявление на право регистрации МФО от лица заявителя или доверенность.

Важная информация: с 29.04.2018 г в заявление, подаваемое на регистрацию МФО, необходимо включать электронный адрес заявителя. Кроме того, все документы, подтверждающие факт регистрации (свидетельство о постановке на учет в ИФНС, записи ЕГРИП по форме Р50007, устав с печатью ИФНС), направляются юридическому лицу в электронной форме. В бумажном варианте их можно получить только по специальному запросу заявителя.

Получение статуса МФО

Для получения статуса МФО, организацию необходимо внести в реестр Центробанка. Только после этой процедуры микрофинансовая организация получает права и обязанности, позволяющие ей осуществлять деятельность по срочному кредитованию физических лиц (согласно закону № 151).

Так же, как и регистрация в ИФНС, оформление МФО в реестре ЦБ осуществляется в заявительном порядке с предоставлением стандартных документов:

  • Устав и решение учредителя (копии).
  • Правила, регламентирующие порядок внутреннего контроля.
  • Заявления для внесения сведений в реестр ЦБ о микрофинансовых организаций.
  • Документы, подтверждающие юридический адрес.
  • Приказ о назначении директора (копия).
  • Документы, подтверждающие личности учредителей и отсутствие у них судимостей (копии).
  • Оплаченная квитанция госпошлины, в размере 1500 рублей.

Важно! По указанию Банка России (28.03.2016 N 3984-У), формы для заполнения сведений об учредителях и заявления, находятся в свободном доступе. Также, Центробанк самостоятельно запрашивает все сведения от ИФНС, касающиеся внесения сведений о МФО в ЕГРЮЛ.

Время регистрации МФО в ЦБ составляет 30 суток с момента подачи документов, без учета выходных дней. Организация имеет право начинать работу сразу после получения подтверждающей документации.

Выбор места для размещения офиса и набор персонала

От места расположения офиса МФО будет зависеть успешное продвижение компании и размер прибыли. Лучшим вариантом будет помещение около 20 м² на центральных улицах города с большой проходимостью людей. Для реализации проекта подходят крупные офисные или торговые центры, рядом с которым находится транспортная развязка.

Для успешного функционирования организации необходимо нанять не только директора, но и 2 менеджера по кредитованию, юриста и специалиста по безопасности.

Продвижение бизнеса

Бизнес на МФО, так же требует продвижения, как и любой другой проект. Для этого можно использовать самые разнообразные способы:

  • рекламу;
  • акции;
  • разработку и продвижение сайта.

Важным фактором продвижения является добросовестная и качественная работа МФО, которая позволит привлечь большое количество клиентов.

Финансовая часть

Помочь, грамотно организовать бизнес, поможет подробный бизнес-план МФО, в котором обязательно нужно проанализировать финансовую часть. В качестве примера, представим вам ориентировочные расходы на раскрутку данного вида деятельности.

Обязательные вложения:

  • затраты на предоставление кредитов – 900 000 руб.
  • приобретение оборудования – 100 000 руб.
  • приобретение расходников и дополнительного инвентаря – 50 000 руб.

Итого: 1 050 000 руб.

Текущие расходы:

  • затраты на оплату сотрудников – 120 000 руб.
  • аренда помещения – 20 000 руб.
  • реклама – 30 000 руб.
  • дополнительные расходы – 50 000 руб.

Итого: 220 000 руб.

В результате, размер всех вложений составляет 1 270 000 рублей. Эта сумма может отличаться в каждом конкретном случае. При этом, для дальнейшего финансового анализа, необходимо учитывать до 50% невозврата по кредитам. В этом случае, чтобы выйти на окупаемость в ближайшие месяцы, МФО должна выдавать кредиты общей суммой от 700 000 рублей в месяц.

Для того, чтобы сократить первичные затраты, можно воспользоваться вариантом оформления МФО по франшизе или купить готовый бизнес. В данной ситуации, рынок предлагает предпринимателю ограниченное количество предложений, но, как правило, все они представлены на очень выгодных условиях.

Как оформить МФО, видео:

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Денис:

Предоставление финансовых услуг, организуемое субъектами малого бизнеса – явление возникшее сравнительно недавно. Однако оно уже довольно плотно и, вероятно, окончательно вписалось в нашу отечественную бизнес-среду. Именно по причине своей максимальной доступности и простоте оформления услуги, сфера микрофинансирования в последние годы становится все более и более обсуждаемой.
При этом чаще всего, наибольший резонанс вызывают не имеющие место факты, а чрезвычайно утрированные «страшилки». Происходит это по причине недостатка достоверной информации об этом роде занятий. В результате большинство деятельных молодых людей, которые могли бы применить себя на этом поприще, становятся перед серьезным вопросом: стоит ли открывать свой собственный офис МФО?
Для того чтобы дать на этот вопрос наиболее развернутый и исчерпывающий ответ, я попробую разбить его на блоки, каждый из которых освещают какую-то конкретную грань этого бизнеса.
Существует ли риск потерпеть убытки в период финансовой нестабильности
Все с точностью до наоборот. Дело в том, что для такого занятия как микрофинансирование, кризис – период наиболее динамичного развития. Происходит это, в первую очередь, потому, что крупные кредитные организации, пытаясь максимально обезопасить свои активы от финансовых рисков, как правило, сокращают в такие периоды объемы выдаваемых кредитов как физическим, так и не зарекомендовавшим себя пока юридическим лицам. Более того, как показывает практика последних лет, большинство банков на время кризиса даже сворачивают свою деятельность на территории населенных пунктов средних размеров, оставляя крупные офисы только в мегаполисах.
Необходимость в живой валюте при этом у потенциальных клиентов в экономически нестабильное время, естественно, только нарастает. Что же касается центров МФО, то они эту потребность могут с легкостью удовлетворить. К тому же формат таких организаций позволяет охватывать сой деятельностью даже самые отдаленные от центра любого региона населенные пункты.
Что же касается специфики клиента, то тут, в отличие от менеджеров крупных кредитных учреждений, каждый отдельно взятый учредитель центра микрофинансирования имеет полное право самостоятельно избирать критерии для ограничения клиентуры, либо оказывать свои услуги каждому обратившемуся за ними лицу.
Несмотря на то, что в каждом крупном городе можно найти массу МФО, исходя даже из самого поверхностного анализа, их количество не удовлетворяет пока в полном объеме спросу, на подобные организации у граждан России. Дело в том, что большинство из учредителей центров микрофинансирования даже не пытаются заняться самым элементарным мониторингом, и просто заполняют своими пунктами быстрого кредитования все более-менее людные места областных и районных центров. В результате небольшие города и поселки городского типа, как правило, оказываются не заполненными подобными организациями, несмотря на то, что являются для подобного бизнеса не менее перспективными.
Каковы перспективы открывающегося центра МФО
Не далее как два года назад описываемая отрасль подверглась довольно заметным переменам, которые можно даже назвать революционными – все подобные организации перекочевали под контроль Банка России. Не вдаваясь в юридические подробности такого (весьма значимого) события, можно с уверенностью утверждать следующее: эта отрасль ликвидирована не будет. Более того, ее ждет весьма перспективное будущее под эгидой мощнейшей организации. Однако все позитивные прогнозы касаются только легальной стороны этого бизнеса.
На бесконечных форумах, целью которых является обмен «авторитетными» мнениями и «реальным» опытом в том или ином деле бытует мнение, что начать дело по микрофинансированию клиентов можно с относительно небольшой суммой – от 300 до 500 тыс. рублей. Однако, это неправда. Наименьшая сумма, которая понадобится для организации работы небольшого офиса в среднестатистическом городе с населением в несколько сот тысяч человек, никак не меньше 1 млн. рублей. Стоит отметить, что при большом спросе даже этих денег вполне может не хватить. Особое внимание следует уделить необходимому инструментарию и найму квалифицированных специалистов, которые смогут надлежащим образом обеспечить работу вашей МФО. Кроме того, не избежать и весьма плотного и регулярного сотрудничества с так называемыми внешними службами – БКИ, взысканием, ФССП и т. п. организациями. В настоящее время законодателем также рассматривается процедура вступления держателей МФО в Саморегулируемую организацию, призванную объединить предпринимателей по занимаемым отраслям.
Следует помнить, что в практике не существует идеальной оценки заемщика. То есть, насколько бы не был стороже владелец центра микрофинансирования, избежать недобросовестных клиентов у него не получится в любом случае. К этим естественным убыткам при анализе своих финансовых возможностей следует прибавить непременные расходы на аренду, налоги и прочие расходы, которые неминуемо последуют по проводимым операциям.
Как бы то ни было, начинать свое собственное дело по микрофинансированию с недостаточным стартовым капиталом просто бессмысленно.
Процент не возвращаемых денежных средств в МФО
Уровень мошенничества на рынке микрофинансирования очень высок. Связано это в первую очередь с характерными особенностями клиентов. Дело в том, что весь этот бизнес основан на том, чтобы кредитовать тех лиц, кому отказывают в этом крупные банки. Т. о. в самой основе его лежат высокие риски не возвращения денежных средств, что и определяет высокую стоимость услуги, выраженной в крайне завышенной процентной ставке. В крупных городах преступники работают в группах, вынося из центров микрофинансирования весьма крупные суммы. Потому, используя самые простые приемы анализа, вполне можно прогнозировать, где и при каких обстоятельствах процент потери денежных средств будет выше и, по возможности, в значительной степени снизить его. Однако предугадать все возможные убытки, которые предстоит понести по дефолту – никак не получится.
Значительно снизить риски при работе в сфере микрофинансирования можно, уделяя больше должного внимания к процедуре визуальной и статистической оценки клиентов (так называемого скоринга). Непременно следует как можно более плодотворно использовать богатый опыт других компаний, получить доступ к рейтингам иных заемщиков, обращаться к архивам БКИ и иным базам данных. В процессе работы также необходимо вести собственную подробную статистику клиентов.
Как показывает уже сформировавшаяся практика, наибольших успехов в сфере микрофинансирования добивается тот предприниматель, который сопровождает своего клиента на всех этапах взаимодействия с компанией. Сюда включается и стандартное для всех серьезных кредитных учреждений напоминание о дате платежа, и работа с неплательщиками при первой просрочке, и сотрудничество с коллекторными агентствами.
Окупаемость и реальная прибыль
Доход компании по микрофинансированию зависит от нескольких составляющих. Говоря в общем, все довольно просто – необходимо выдавать как можно больше кредитов и возвращать как можно больше денег. Однако при этом следует учитывать, что услуга микрофинансирования стоит довольно дорого. А потому значительная (хотя и не бо́льшая) часть клиентов воспользовавшись ей один раз, отказываются от повторного обращения в центр МФО. Из этого неизбежно следует, что клиентскую базу необходимо постоянно пополнять. При этом пакет услуг должен периодически видоизменяться сообразно существующим реалиям. «Постоянный клиент МФО» – это миф.
Держать в одиночку отдельно взятый офис сегодня крайне невыгодно, поскольку доходы от предприятия будут покрывать только текущие расходы, а срок окупаемости будет максимально высоким. Сократить его можно несколькими способами. В число основных входят:
• объединение нескольких МФО в группу компаний-единомышленников;
• работа на правах, предоставляемых по франшизе;
• изначальное тщательное планирование и последующее открытие сети офисов МФО.
Размеры прибыли, естественно, зависят от объемов стартового капитала. Центры, открытые по франшизе со стартовым капиталом размером порядка 1 млн, дают средний доход от 150 тыс. рублей. Временной промежуток, в течение которого такое предприятие окупается полностью, занимает не менее полутора лет.

Вряд ли найдется в России взрослый человек, не знающий о такой услуге, как микрозаймы. Реклама различных финансовых структур настолько заполнила интернет, телевидение и улицы городов, что невозможно это не заметить. И несмотря на высокую конкуренцию и массу выгодных предложений для населения, периодически появляются новые компании по микрофинансированию. Это означает, что ниша все-таки занята не полностью и у предпринимателей есть шанс на открытие собственного дела в этом направлении. Необходимо лишь составить бизнес-план микрофинансовой организации и, естественно, понимать основные принципы работы кредитного учреждения.

Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

  • количество МФО – 2 200 единиц;
  • количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
  • соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация. Это очень большая плотность кредитных компаний, что образно можно представить, как распространение деятельности микрозаймов в каждом поселке или селе России.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

  • Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
  • Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
  • выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Справка. Процентные ставки МФО нельзя назвать выгодными, потому что по факту они в десятки раз выше банковских. Однако в условиях займов на короткие сроки это не сильно бросается в глаза.

Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.

Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.

На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.

Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.

Принципы работы микрофинансового учреждения

Если говорить обширно, то принцип работы МФО схож с любым банком – выдача кредита под проценты на определенный срок. Однако микрофинансовые организации в этом плане отличаются по многим критериям:

  • Процент – до 700% годовых (не более 2% в день).
  • Цели – компании не интересно, зачем заемщику деньги, хотя для банков этот пункт обязателен.
  • Подтверждение платежеспособности – не требуется. Все сведения записываются со слов.
  • Пакет документов – паспорт. Реже требуется дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт).
  • Срок кредитования – 15–30 дней. Реже – до 6–12 месяцев при займе более крупных сумм.

Деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовых организациях». Максимальная сумма, которую может предоставить компания заемщику по закону не может превышать 31 600 долларов США. В пересчете на рубли – 2,3 млн рублей по курсу 63 рубля за 1 доллар. На практике никто не берет в микрокредитной организации таких сумм, потому что это невыгодно из-за высоких процентов.

Справка: МФО вправе выдавать займы не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям на особых условиях, которые не нарушают законодательство РФ.

Целевая аудитория организации микрозаймов:

  • 25% – люди, работающие в торговле и сфере обслуживания;
  • 25% – офисные работники;
  • 15% – разнорабочие;
  • 15% – сотрудники бюджетных сфер;
  • 10% – студенты;
  • 10% – остальные категории граждан.

Принцип работы МФО довольно прост и понятен – выдача займов и получение прибыли за счет вернувшихся процентов. Но стоит обратить внимание, что запрещено делать микрокредитной организации:

  1. Выдавать займы в иностранной валюте.
  2. Выступать в качестве поручителя.
  3. Вести деятельность на биржах и иных площадках по торговле ценными бумагами.
  4. Требовать возврата процентов при досрочном погашении займа.
  5. Выдавать займы на сумму, превышающую значение, указанное в Федеральном законе.

Возрастные рамки заемщиков ограничиваются пределами 18–60 лет.

Как организовать бизнес: пошаговое руководство

Регистрация компании, документы

Вести деятельность по выдаче микрозаймов можно только в качестве юридического лица, поэтому необходимо зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в налоговую службу.

Документация:

  • заявление стандартной формы для регистрации юридического лица (можно найти в интернете или взять образец в ФНС);
  • устав компании;
  • копии учредительных документов;
  • юридический адрес;
  • персональные данные учредителя (паспорт, ИНН);
  • оплаченная квитанция госпошлины (4 000 рублей);
  • выписка из банка, подтверждающая наличие счета ЮЛ с минимальным размером уставного капитала в 10 000 рублей;
  • договор аренды помещения или право собственности на недвижимость, которая соответствует юридическому адресу ООО.

Далее необходимо отправить заявку о постановке ЮЛ на учет в реестре микрофинансовых организаций. Время ожидания ответа – до 3-х недель. В случае отказа деятельность предпринимателя считается незаконной.

Система налогообложения – ОСНО (общая), потому что на основании ст. 273 и 346.12 НК РФ с 2014 года МФО не вправе осуществлять свою деятельность на «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

  • 64.9 – занятие финансовой деятельностью, кроме страхования;
  • 64.92 – деятельность, связанная с выдачей займов и кредитов.

Помещение: где расположить пункт выдачи денег?

Офис микрофинансовой организации – это небольшое помещение площадью 15–20 кв. м с минимальным набором мебели и техники на 1–2 сотрудников. Главный критерий расположения пункта – высокая проходимость людей. На основе этого подходят следующие места:

  • «островки» в супермаркетах;
  • коммерческая площадь в ТРЦ;
  • бизнес-центры;
  • оживленные улицы, пешеходные переходы;
  • расположение вблизи парков, кинотеатров, развлекательных центров.

Офис выдачи займов может располагаться как внутри торгового центра, так и быть обособленной площадью в виде небольших павильонов. Последний вариант предполагает покупку или изготовление на заказ подходящей конструкции, а также получение разрешения у муниципальных властей на установку объекта на выбранной земельной территории.

Необходимое оборудование

Минимальный комплект оборудования:

  • стол для сотрудника;
  • стулья (минимум 2 – для сотрудника и клиента);
  • шкаф для документации;
  • сейф для хранения денежных средств;
  • компьютер;
  • ксерокс;
  • фотоаппарат или телефон с хорошей камерой для снимков заемщиков;
  • модем или кабель с подключенным выходом в интернет.

Средства для выдачи клиентам

Для работы МФО требуется начальный капитал для выдачи займов. Рекомендуемое значение – от 1 млн рублей. Оптимальная сумма для старта – 2–3 млн рублей. Это объясняется простыми расчетами на основе среднего количества заемщиков в день и суммы кредитования.

Лучше всего, чтобы оборотные деньги были личными. Альтернативный вариант – кредитные средства. Это более затратный способ, предусматривающий возврат суммы с процентами. Однако если банковский кредит предусматривает 17–24% годовых, то эти же средства будут приносить доход в рамках организованной МФО 60% в месяц, позволяя в короткие сроки погасить задолженность.

Реклама и продвижение на рынке

Начинающему предпринимателю в сфере микрокредитования нужно не только заявить о себе, но и заинтересовать клиентов. Люди практически не ориентируются в названиях МФО, потому что бренды очень похожи друг на друга (к примеру, «Деньги рядом», «Деньги мигом», «Деньги на дом» и т. д.). Поэтому фирме необходимо придумать оригинальное название – запоминающееся и отличающееся от других.

Второй важный момент – упор на невысокий процент. В первое время сделать это будет проблематично, поскольку нужно как можно скорее начать получать прибыль и окупить проект, но все же стоит установить ставку ниже конкурентов, делая на этом акцент.

Третий момент – во всех рекламных интеграциях делать упор не только на название и процентную ставку, но и на местонахождение офиса. У людей лучше откладываются в памяти адреса, чем рекламные заголовки или названия компаний.

Способы рекламирования МФО:

  • ролики на ТВ и радио;
  • печатные СМИ;
  • листовки;
  • наружная реклама;
  • интернет.

Распространение информации в сети – самый доступный и дешевый способ рекламы. Предпринимателю необходимо создать сайт микрокредитной организации с функцией подачи заявки на заем онлайн. Параллельно следует завести группы в социальных сетях и активно их продвигать через более популярные сообщества и таргетинговую рекламу.

Финансовые показатели проекта: инвестиции и размер ожидаемой прибыли

Организация МФО подразумевает следующие вложения (в рублях):

  • 25 000 – регистрация предпринимательской деятельности и оформление сопутствующих документов;
  • 30 000 – заключение договора аренды;
  • 30 000 – ремонт помещения;
  • 120 000 – покупка оборудования;
  • 100 000 – реклама;
  • 1 000 000 – оборотные средства.

Итого: 1 305 000 рублей.

Расходы предусматриваются лишь в виде оплаты труда сотрудников (2–3 человека), коммунальных услуг и арендной платы. На это отводится сумма в 100 000 рублей.

Прибыль микрофинансовой организации заключается в получении процентов за выдачу займов. Примерный подсчет доходов можно осуществить по следующей схеме:

  • процентная ставка – 2% в день;
  • количество заемщиков в день – 4 человека;
  • средняя сумма займа – 5 000 рублей;
  • срок – 1 месяц.

Получается, что компания ежедневно выдает займы на сумму 20 000 рублей под 2% в день. В месяц – 600 000 рублей. Планируемый возврат – 960 000. Из них 360 000 рублей – это проценты.

Оборотные средства снова уходят в дело, а проценты составляют общий доход.

Чистая прибыль – это сумма после уплаты налогов и обязательных месячных трат. В итоге остается около 200 000 рублей.

Окупаемость проекта даже при условии кредитных оборотных средств составляет 6 месяцев, после чего бизнес активно работает в плюс. Причем размер дохода напрямую зависит от рекламы МФО, выгодных условий и количества заемщиков.

Работа по франшизе

Открыть бизнес по выдаче микрозаймов можно в самостоятельном режиме, начиная дело с нуля, или воспользоваться одним из многочисленных предложений по франшизе. Сегодня крупные микрокредитные организации предлагают подобные услуги, что на практике является очень выгодным решением.

Если коротко, то франшиза – это приобретение прав на занятие определенной деятельностью под логотипом известного бренда, с которым заключается сделка.

Работа по франшизе имеет массу преимуществ:

  1. Узнаваемость – раскрутить собственный бренд с нуля крайне сложно и дорого. Франчайзер уже является известной МФО, а в дополнение предоставляет собственную стратегию развития бизнеса и необходимые промо-материалы.
  2. Отчетность – основная часть документооборота ложится на франчайзера, предоставляя бизнесмену больше времени для продвижения и раскрутки своего дела.
  3. Проверка заемщика – обязанность также ложится на франчайзера. Это означает, что запрос информации по кредитной истории, проверка полученных сведений от заемщика (место работы, контактные телефоны, родственники) полностью ложится на головной офис.
  4. Проблемные задолжники – у франчайзера есть собственное коллекторское агентство или договор с крупной компанией по возврату долгов. С молодыми МФО, работающими самостоятельно, ни один коллектор работать не будет.

Но не стоит забывать и о минусах работы по франшизе:

  • стоимость – от 200 тысяч рублей и выше;
  • ежемесячные отчисления – 10% и выше;
  • риски, связанные с отсутствием помощи от франчайзера, кроме предоставления бизнес-плана и рекламных материалов.

Открывая бизнес на основе МФО, всегда стоит помнить о возможных рисках. Несмотря на то что это очень выгодное и быстро окупаемое дело, процент проблемных должников среди микрокредитования продолжает расти с каждым годом. Кроме этого, отношение населения к подобным организациям в большей степени негативное, что выражается не только в устном недовольстве, но и в вандализме павильонов. Наличие бизнес-плана микрофинансовой организации избавит от многих неприятных моментов и позволит выйти в прибыль за короткий срок.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *