Вероятность одобрения автокредита

Содержание

Как получить автокредит с плохой кредитной историей и без нее

Кредитная история сегодня – это один из ключевых факторов, которые влияют на принятие решения банком о выдаче ссуды. С 2004 года работает система хранения персональных данных (кредитных историй) клиентов в бюро кредитных историй, а контролирует эти организации Банк России. На начало 2014 года у 90% заемщиков уже есть кредитная история, и, к сожалению, у многих из них она не самая утешительная.

На базе кредитной истории проводится скоринг, и клиенту присваивается определенный рейтинг. Имея плохой скоринговый балл, можно не рассчитывать на крупные кредиты, а автокредит является одним из таковых.

Можно ли получить автокредиты без кредитной истории, и какие есть варианты для заемщиков? Существует несколько способов оформления займа на покупку авто без проверки кредитной истории.

Автокредит без проверки кредитной истории: условия и виды

Автокредит предусматривает обязательное оформление приобретаемого имущества в качестве залога. Это уже достаточно серьезное обеспечение, поэтому многие банки другие требования к клиенту смягчают. Но, чтобы получить кредит без проверки кредитной истории, нужно выполнить другие требования банка. Чаще всего это:

  • высокий уровень дохода. Если традиционный минимум при оформлении автокредита – 10-15 тысяч рублей, то для таких клиентов банк может установить минимум и в 45 тысяч;
  • постоянная работа. Вариации на тему: наличие трудового стажа на одном месте работы от 6 до 24 месяцев; рекомендательное письмо от руководителя; условие банка о невозможности увольнения по личному желанию до окончания срока действия договора и т.д.;
  • поручитель, у которого хорошая кредитная история;
  • высокий первоначальный взнос (от 20% от стоимости авто).

Есть и другой вариант оформления автокредита без проверки кредитной истории – это сотрудничество с банком непосредственно через автосалон. В таких случаях заявка одобряется в 99% из 100%. Но тут также есть различные подводные камни. К примеру, выбор кредитной программы дилер осуществляет самостоятельно, опираясь на данные вашей заявки. И если он сотрудничает с 15-20 банками, то далеко не факт, что вы получите самый выгодный вариант кредита.

Как пример: салон «Оптимамоторс» сотрудничает с такими банками:

  • Газпромбанк;
  • Мособлбанк;
  • Банк Россия;
  • АК Барс Банк;
  • Русфинансбанк;
  • Гута Банк;
  • Восточный экспресс;
  • Райффайзенбанк;
  • Меткомбанк;
  • Сбербанк;
  • Банк Советский;
  • Локо Банк;
  • АлтайЭнергоБанк;
  • ВТБ 24 и др.

В этих учреждениях можно оформить автокредит без учета кредитной истории. В этих же банках можно попробовать и самостоятельно оформить автокредит, сначала придя к кредитору, а уже потом – к продавцу. В любом случае, деньги будут переведены сразу на счет продавца, по схеме «банк-дилер».

Условия банков, которые выдают автокредиты без проверки кредитной истории

Уточним сразу, что таких кредитов, которые выдаются без проверки кредитной истории, практически нет. Другой вопрос, что вполне реально получить ссуду с плохой кредитной историей, но банк будет более требователен к клиенту, или же условия и процентные ставки будут не такими выгодными.

Хорошее решение – попробовать исправить свою кредитную историю. Сделать это несложно: можно оформить небольшой потребительский кредит на короткий срок, или взять товар в рассрочку, и выплатить его строго в срок, без задержек и проблем. Это может сыграть ключевую роль, ведь кредитный рейтинг рассчитывается с учетом всех данных, и даже небольшой кредит поможет его улучшить. Но, в любом случае, банки будут повышать ставки или компенсировать свои риски через дополнительные требования к заемщикам.

Банки, в которых вы сможете взять онлайн кредит без кредитной истории

● выдаётся до 2 млн. ₽
● от 3 до 36 месяцев
● выдача по паспорту!
● заёмщику от 18 лет

● кредит от 30 000 ₽

● от 24 до 84 месяцев

● выдача по паспорту!

● от 21 до 75 лет

● кредит от 50 000 ₽

● от 13 до 84 месяцев

● ставка — от 10,9%

● от 23 до 70 лет

● кредит от 20 000 ₽

● от 12 до 60 месяцев

● по 2 документам!

● от 20 до 70 лет

Процесс формирования истории в БКИ

Решение о выдаче любого займа представители банковского сектора принимают на основании кредитной истории – своеобразного рейтинга заёмщика, в который включены все данные о платежах по предыдущим ссудам.

Если вы собираетесь взять кредит в первый раз, вообще без наличия кредитной истории – можете получить и отказ банка. Он с вами ещё «не знаком» и с осторожностью относится к клиентам, у которых отсутствует заёмная история.

Выгодные кредитные предложения:

Если гражданин не пользовался услугами банков, при подаче заявки его ожидают сложности и завышенные проценты. Рассмотрим, где взять кредит без истории на приемлемых условиях, простой подачей онлайн-заявки.

В зависимости от политики конкретного кредитного учреждения, срок рассмотрения заявки клиента составляет от нескольких часов до 1-3 дней.

За этот период организация успевает получить выписку из Бюро кредитных историй (БКИ), проверить, насколько своевременно заявитель вносил платежи, и была ли «проблемная» задолженность, а затем принять решение о выдаче средств или отказе в кредитовании.

Где взять кредит 50000 с плохой кредитной историей →

Титульный, основной и дополнительный разделы «кредитной» выписки содержат следующую информацию:

  • Данные для идентификации личности: ФИО, дату рождения, номер паспорта, СНИЛС, ИНН, предоставленные клиентом.
  • Сведения о резидентстве: место прописки, социальный статус, сведения о залоге и госрегистрации собственности (при ипотеке).
  • Данные о фактах кредитования: даты выдачи и возврата предыдущих займов, суммы и очередность платежей, изменения условий договора, судебные разбирательства.
  • Сведения о запросах на получение кредита: перечень организаций, которые запрашивали историю, а также даты передачи информации.

Если клиент допустил просрочку или вовсе отказался платить, эти данные сразу попадут в БКИ и испортят репутацию плательщика.

И наоборот, факт своевременного или досрочного погашения кредитов, занесенный в личное дело, станет весомым плюсом для кредитного эксперта в момент рассмотрения заявки.

Как получить кредит без наличия истории

Отсутствие рейтинга плательщика, по большей части, может стать проблемой при оформлении автозаймов, ипотеки и крупных кредитов наличными.

Человеку, о котором в базе нет никакой информации, сумму в 300-500 тысяч рублей банк, скорее всего, не доверит. Поэтому заёмщикам, планирующим приобретение недвижимости и дорогостоящего автомобиля, важно формировать историю заранее.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей →

Что для этого нужно? Все просто: прочитать, какие банки дают кредит без истории, подать онлайн-заявку на кредит или посетить отделение одного из них и взять небольшой кредит наличными.

Можно пойти и другим путем – отправиться в гипермаркет бытовой техники или большой мебельный магазин, где оформить покупку стоимостью 10-30 тыс. рублей в кредит на 3-6 месяцев. График внесения платежей обязательно попадёт в базу и откроет кредитную историю.

Заемщики со стажем также интересуются, какие банки дают кредит без проверки кредитной истории и запросов, пытаясь скрыть свои задолженности. Однако их ожидает разочарование – каждый крупный кредитор в обязательном порядке сотрудничает с одним из БКИ или имеет свою «историческую» базу.

Где взять кредит с чистой кредитной историей

Наибольшей лояльностью к новым клиентам отличаются небольшие банки, работающие в сегменте потребительского кредитования. Перечислим кредиторов, где взятие займа без истории довольно просто и выгодно.

Онлайн-заявка на кредит наличными в «Ренессанс Кредит»

Эта финансовая организация одобряет займы без препятствий и выдаёт наличные уже в день обращения. Каждому работающему клиенту доступна сумма от 30 до 700 тыс. рублей наибольшим сроком заимствования до 5 лет. Взять банковскую ссуду без истории смогут уже «взрослые» лица, достигшие 24 летнего возраста.

Ставка начинается с 9,9% и может меняться в зависимости от суммы кредита и накопленной истории платежей как в этом, так и в других банках (заявленный годовой максимум равен 24,9%).

В данном банке можно попробовать взять кредит и с плохой кредитной историей. Узнать, готов ли банк Ренессанс Кредит выдать вам деньги, можно онлайн, если заполнить заявку-анкету на кредит наличными.

ЛОКО-банк – онлайн заявка на кредитование

Перечисляя банки, какие наверняка дадут кредит без какой либо истории заимствования, упомянем и ЛОКО-банк. Этот кредитор готов предоставить до 5 млн. рублей наличными без поручителей на срок до 7 лет.

Заявку на кредит в ЛОКО банк можно отправить в работу моментально. Требуется лишь посетить сайт кредитной организации (либо оставить заявку на нашем сайте), перейти на вкладку заполнения кредитной анкеты и ввести личные данные.

Внизу анкеты необходимо указать место работы, уровень дохода, стаж у последнего работодателя. Для получения одобрения на взятие кредита без кредитной истории общий трудовой стаж заявителя-кредитополучателя должен превышать 1 год.

Добросовестных клиентов, выплативших в ЛОКО банке первую ссуду без просрочек, в дальнейшем ждут особые условия кредитования.

Какие банки дают кредит с 18 лет →

Как подать заявку на кредит в Райффайзенбанк

Рассказывая о том, где и как взять кредит с «чистой» кредитной историей, то есть без ранее взятых банковских ссуд, упомянем и Райффайзенбанк.

Этот представитель европейских банков, работающий на российском финансовом рынке, предлагает одни из самых выгодных условий потребкредитования.

Если срочно нужны деньги, можно воспользоваться заманчивым предложением банка – оформить онлайн банковский заём в Райффайзенбанке по ставке от 10,99% годовых. Причём взять кредит без истории смогут трудоустроенные граждане в возрасте 23 – 67 лет.

Наличные здесь выдают без залогов и поручительства третьих лиц, а кредит размером до 300 тысяч ₽ выдаётся по паспорту (без запроса с кредитополучателя справки о доходах). Срок выплаты ссуды – не больше 5 лет. Клиентам не нужно даже посещать офис – деньги передадут курьерской доставкой, картой с доставкой домой.

Где с наибольшей вероятностью можно взять кредит без кредитной истории

Тинькофф Банк – кредит без справки о доходах

Допытываясь, какие банки дают кредит без кредитной истории, конечно же, нельзя забывать о Тинькофф Банке. Этот кредитор, прославившийся среди россиян регулярными холодными звонками от менеджеров кол-центра, отличается особым подходом к своим клиентам.

Если вам уже где-то отказали из-за отсутствия кредитной истории, смело обращайтесь в Тинькофф. Пусть проценты будут несколько выше рынка (кредит можно взять по ставке, начинающейся с 14,9% годовых и выше), одобрение займа или выдачи кредитной карты Тинькофф банка вы наверняка получите, отказы в данной финансово-кредитной организации редки.

Оформить до 2 млн. рублей без справок о полученных кредитополучателем доходах и подписей поручителей можно у курьеров банка или переводом на пластиковую карту. Максимальный срок действия ссудного соглашения – 3 года.

Берём в Уральском банке кредит онлайн, без справок, без кредитного прошлого

УБРиР – ещё один банк, в котором с большой вероятностью выдадут денежную ссуду без наличия кредитной истории. Известный российский кредитор предлагает новичкам взять деньги, воспользовавшись продуктом «Доступный».

Трудоустроенный заёмщик старше 19 лет сможет получить до 200 тыс. только по общегражданскому паспорту.

При запросе большей ссуды от 200 000 до 3 млн. рублей потребуется уже предоставление справки о заработанных средствах от работодателя, правда взять крупный кредит наличными без истории не получится.

Ставки по займам в Уральском банке конкуренты и находятся в диапазоне от 12 до 25%, а одобряют ссуду всего за 15 минут. Подробно о кредитах в УБРиР.

Карточные кредиты для банковских «новичков»

Взять карточный кредит без наличия кредитной истории также вполне реально. Правда придётся переплатить, так как кредитные карты и так выдаются под более высокие проценты, а заёмщикам «без кредитного прошлого» банк накинет ещё 2-4% годовых.

Выбрать карту и оставить заявку:

Неоспоримое преимущество кредитных карт – это возможность бесконечное количество раз использовать предоставленный банковский заёмный лимит. Ведь погашая задолженность, вы возвращаете её на карту, и вновь можете пользоваться кредитными средствами.

Отсутствие кредитного рейтинга у клиента – повод беспокойства для банка. С одной стороны, у гражданина нет просрочек и задолженностей, с другой – ничего не известно о его финансовой дисциплине и финансовом состоянии.

Представители кредитора видят потенциального заёмщика впервые в жизни, поэтому не спешат выдавать ему кредиты. Однако есть компании, которые смотрят на ситуацию по-другому: если заемщик трудоустроен официально, ссуду обязательно одобрят.

Надеемся, что и приведённая нами информация поможет вам определиться, где взять, и статья раскрыла, какие банки дают кредит без истории заёмщика.

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом – это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

  1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
  2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
  3. Третий – кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в этой статье.

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

  • Повышенная процентная ставка
  • Небольшая сумма кредитования
  • Короткий срок для возврата долга
  • Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

Повысить свои шансы на одобрение можно также, если вы докажете, что прошлые просрочки были не по вашей вине. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте .

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Банк Сумма лимита, руб. Процент, годовых
Сетелем банк От 100.000 до 1.500.000 От 18,4%
ЮниКредит Банк От 100.000 до 1.200.000 От 18,9%
Восточный Экспресс Банк До 1.000.000 От 19%
Плюс Банк От 30.000 до 3.000.000 От 20% до 25,7%
Локо-Банк От 250.000—2.000.000 От 21,4%
Связь-Банк От 100.000 до 3.000.000 От 21,5%

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:


РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Кроме того, мы рекомендуем вам заранее заняться улучшением своей кредитной истории для того, чтобы вам могли одобрить большую сумму с более высокой вероятностью. Для этого нужно заранее брать небольшие товарные кредиты или микрозаймы, и вовремя их возвращать, либо пройти программу “Кредитный доктор” в Совкомбанке.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Также на сайте есть статьи о том, как получить займы и потребительские кредиты с отрицательной КИ. Для многих это не менее важно, чем то, какие банки 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-16 22:43 ВладимирСкажите пожалуйста, были просрочки по кредитам ранее, всё закрыл, прошёл программу кредитный доктор 1 этап, заплатил за пол года весь кредит без просрочек, сейчас хочу взять авто кредит , есть 1 взнос 50%, какова вероятность одобрения?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантВладимир, прохождение программы кредитный доктор и автокредит никак не связаны между собой. Если обратитесь в небольшой банк, не государственный, то могут одобрить 2019-10-15 12:31 СветланаЗдравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня есть две кредитные карты действующие, сейчас надумала взять автокредит, есть первоначальный взнос и другая машина, которую хочу сдать в трейдин, есть вероятность одобрения?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантСветлана, на самом деле, шанс небольшой. Вам желательно закрыть действующие долги по кредитным карточкам, и только после этого подавать заявку на автокредит 2019-09-18 09:29 ИгорьЗдравствуйте, стоит ли пытаться по лучить автокредит, с плохой Ки?! Стоит ли вообще ехать в автосалон и подавать заявку?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантИгорь, если ваши просрочки давно закрыты, сейчас у вас официальное трудоустройство и крупный первый взнос есть на руках, то можно попытаться. Необязательно ездить в салон, можно на официальном сайте нужного вам производителя отправить онлайн-заявку 2019-09-04 11:25 СергейУ меня были просрочки, но кредит закрыл уже как года 3, сейчас хочу купить себе машину в кредит и везде отказы. Как можно решить вопрос положительно?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантСергей, никак. Кредитная история хранится 10 лет по каждому вашему займу, т.е. несмотря на то, что долг закрыт, ваша КИ до сих пор остается плохой. Попробуйте найти поручителя или дополнительный залог, подайте заявку на обычный потребительский кредит в вашем зарплатном банке. Предварительно возьмите технику в любом магазине в кредит\рассрочку, чтобы начать улучшать свою репутацию https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/ 2018-08-24 11:07 ритаДобрый день. Если у меня были просрочки по интернет микрозайм, я их закрыла, могу ли я рассчитывать на получения автокредита в дилерском центре?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантРита, закрытые микрозаймы не исчезают просто так. Все данные о кредитах хранятся в БКИ в течение 10 лет, даже о закрытых. Так что информация о просрочках все еще есть, и ваша КИ считается плохой. Взять новый кредит сразу на большую сумму маловероятно. Нужно сначала заняться исправлением своей репутации https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля влечет за собой большие затраты, поэтому многие автомобилисты решают вопрос с приобретением за счет привлечения средств банка. При подаче заявки на выдачу нужной суммы возникает вопрос, как получить автокредит с плохой кредитной историей, если в прошлом человек уже подводил банк и допускал просрочки по выплатам.

Получив отказ в предоставлении займа, самое время задуматься, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей вообще. Тем не менее ситуация вовсе не безвыходная – существует множество вариантов, как добиться получения заветного автомобиля с помощью займа, предприняв определенные усилия.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.

Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.

Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:

  • повышенный процент;
  • небольшой срок;
  • ограниченную сумму;
  • высокую долю в качестве первого взноса;
  • недоступность акционных предложений.

Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.

Меры безопасности со стороны банка по автозаймам

Риск невозврата средств существует не только при плохой кредитной репутации заемщика, поэтому дополнительной гарантией банка по любому кредиту на покупку машины станет:

  1. Привлечение поручителя, гарантирующего выполнение финансовых обязательств в рамках договора с кредитором.
  2. Оформление залогового обеспечения на купленный автомобиль или иное имущество клиента.
  3. Обязательность оформления полной страховки каско на объект залога.

Кроме того, банку потребуется предъявить достаточно доказательств, подтверждающих стабильность материального положения и наличие средств для выплаты задолженности в полном объеме. Это можно сделать, предоставив справку о высоком заработке, справки о трудоустройстве в стабильной крупной компании, а также выразив готовность внести большой первоначальный взнос.

Нюансы проверки репутации плательщика в БКИ

Не стоит также исключать вероятность получения займа в другом кредитном учреждении, ведь разные финансовые структуры работают с разными БКИ, а значит, сведения о просрочках при выплате прошлого кредита могут храниться не во всех базах кредитных историй.

Больше всего шансов получить автокредит с плохой репутацией – в достаточно молодых банковских структурах, не обладающих широкими возможностями по проверке потенциальных клиентов. Кроме того, банк, только начинающий экспансию на рынке автокредитования, может с большей лояльностью относиться к каждому новому клиенту и давать нужные средства.

Даже если один банк дает отказ, это не значит, что остальные кредиторы также откажутся дать средства. Главное, не акцентировать на факте своих злостных неуплат в прошлом и предоставить работу по проверке надежности сотрудникам самого банка.

Изучить предложения новых банков, дающих ссуды на покупку авто, следует в обязательном порядке, так как помимо готовности снизить требования к заемщику они могут предоставить уникальные предложения с целью расширения собственной клиентской базы.

Пути получения автокредита

Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.

Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.

Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.

Оформление через автодилера

Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.

В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.

Исправление кредитной истории

Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.

Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.

Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:

  1. Обратиться в МФО, сотрудничающие с БКИ, за небольшими краткосрочными займами и выплачивать их, не допуская малейших просрочек. В дальнейшем, заем закрывается досрочно, а информация об успешном кредитовании попадает в базу БКИ.
  2. Клиент оформляет товарный кредит на какую-либо технику, мебель и т. д. Получить товарный заем гораздо проще, а досрочное погашение также положительно скажется на кредитной истории клиента.
  3. Обращение в банки в рамках программ экспресс-кредитования. Такой вариант также жизнеспособен, так как требования к заемщикам минимальны, а сроки оформления и погашения небольшие.

Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.

Залог во время выплаты долга

Подписание закладной гарантирует финансовой организации, что средства, одолженные покупателю автомобиля, будут погашены в полном объеме и с учетом процентов, а в случае отказа от погашения или несоблюдения финансовых обязательств банк-залогодержатель вправе потребовать продажи автомобиля и погашения долга за счет вырученных средств.

Чтобы повысить шансы на успешное получение кредита на авто, заемщик может предложить банку дополнительное залоговое обеспечение в виде недвижимости или иной ликвидной собственности. Наличие обеспечения в виде залогового автомобиля является достаточной мерой, однако при условии, что стоимость ТС в процессе погашения долга остается неизменной. Стоимость транспортного средства с пробегом, особенно после попадания в ДТП, заметно снижается. Кредитор может столкнуться с нехваткой средств для полного расчета должника.

Предоставление банку в залог квартиры, дачи, гаража позволит с большей степенью уверенности ждать одобрения, ведь у банка остается избыток гарантийных обязательств. Главное, понимать важность дальнейших своевременных выплат, так как клиент будет рисковать уже своей личной собственностью, а не только автомобилем.

Особенности оформления

Главным камнем преткновения при получении автокредита с плохой кредитной историей является получение положительного ответа. Если он уже получен, дальнейшая процедура оформления проходит те же этапы, что и при стандартном автозайме:

  1. Выбирается предмет приобретения.
  2. Готовятся документы к сделке, список которых дает конкретный специалист, занимающийся оформлением кредита.
  3. В назначенный срок клиент, намеренный взять автокредит, подписывает составленные документы и дооформляет покупку автомобиля в кредит.

Если из банка последовал отказ, нужно еще раз проанализировать, какие причины стали поводом для отказа. Возможно, придется снизить сумму кредитной линии, увеличить первый взнос, привлечь поручителя с хорошим доходом и репутацией надежного плательщика. Правом снова обратиться в банк за рассмотрением кредита с плохой кредитной историей можно воспользоваться спустя 60 дней после получения отказа.

Сложно назвать точный список документации, который понадобится клиенту с плохой кредитной историей, так как банк наверняка захочет дополнительных гарантий и запросит дополнительные документы, исходя из конкретного случая.

Актуальные предложения

Когда в прошлом у будущего автомобилиста есть неприглядные события, связанные с неплатежами, отказом от выполнения обязательств по кредитному договору и т. д., в следующий раз кредит могут не одобрить.

Тем не менее некоторые банковские структуры идут на сотрудничество с бывшим должником, предлагая индивидуальные решения с учетом отнесения заемщика к категории повышенного риска.

  1. Автокредит с плохой кредитной историей от Восточного экспресса позволит получить средства для покупки недорогого автомобиля без каких-либо ограничений его параметров. Максимальная сумма – полмиллиона рублей по ставке в 27,5% – позволит банку пойти на риск, однако заемщик должен будет погасить все имеющиеся другие долговые обязательства и предоставить документы, подтверждающие наличие стабильной работы.
  2. Банк Хоум Кредит также даст средства на приобретение автомобиля в сумме 500 тысяч рублей, повысив ставку для ненадежного клиента. Ограничений к модели, которую заемщик может оформить в кредит, не имеется.
  3. В Русском Стандарте узнать условия оформления целевой ссуды можно, только обратившись лично. Банк учтет ситуацию каждого из клиентов с плохой репутацией и назначит ставку с учетом степени риска невозврата.

После того, как собственник покупает кредитное авто, не следует забывать, как тяжело далось исправление ситуации и какова переплата из-за того, что заемщик в прошлом допускал просрочки. После полного погашения автокредита с плохой кредитной историей будет покончено, и проблемы с получением новых займов уже не возникнет.

5 / 5 ( 1 голос ) Читайте также

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Какой бывает плохая кредитная история?

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Таким образом, финансовые организации могут выдать автокредит с плохой кредитной историей, однако окончательное решение будет зависеть от характера просрочки, платёжеспособности потенциального заёмщика и наличия/отсутствия непогашенных ссуд и задолженности.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

  • Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
  • Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
  • Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
  • Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Если финансовая репутация испорчена слишком серьёзно, единственный шанс стать автовладельцем – обратиться за помощью к родственникам с «незапятнанной» финансовой репутацией. Возможно, близкие люди пойдут навстречу и оформят автокредит на себя.

Нюансы кредитования лиц с испорченной финансовой репутацией

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Каждый банк выдвигает собственные требования и условия по автокредитованию, поэтому обращайтесь за заёмными денежными средствами сразу в несколько финансовых организаций. Это повысит вероятность получения ссуды.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей?

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Итоговую ставку по автокредиту финансовые учреждения устанавливают индивидуально, проценты и сумма конечной переплаты будет зависеть от степени испорченности кредитной репутации, уровня платёжеспособности и наличия дополнительных документов.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банка Сумма автозайма Проценты Длительность кредитования Сумма первоначального взноса
Банк Восточный До 1000000 рублей От 19 % До 59 месяцев
Русфинанс банк До 1450000 рублей От 15 % До 5 лет От 20 %
Плюс Банк До 4500000 рублей От 17,25 % До 7 лет От 0 %
БыстроБанк До 1305000 рублей От 7,5 % (по госпрограмме) До 3 лет От 10 %
Кредит Европа Банк До 1450000 рублей От 7,7 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %
Сетелем До 4000000 рублей От 10 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %

Требования к заёмщику

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Многие финансовые учреждения позволяют направлять заявку онлайн, что даёт возможность сэкономить время. Но всё же для окончательного заполнения договора клиенту нужно будет посетить отделение банка.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
  • определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

  • российский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
  • договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Так как взять автокредит клиентам с испорченной финансовой репутацией удаётся лишь на особых условиях, банки вправе потребовать от заёмщика оформить страховку КАСКО и покупать ТС только у определённого дилера. Если же он откажется, ссуду могут и не дать.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Автомобиль в кредит с плохой КИ и 100% одобрением

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом. Подобрать Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Если вы ищете, где оформить авто в кредит, с плохой кредитной историей и 100% одобрением, вы зашли по верному адресу. После прочтения этой статьи вы увеличите шансы на благоприятное решение своего вопроса, а если вы решите оформить заявку через наш сервис, то вы гарантированно станете счастливым обладателем собственного автомобиля.

Особенности получения автокредита с плохой историей кредитования

К сожалению, в наше время стопроцентной гарантии получения кредита никто не может дать, особенно с испорченной КИ. Ведь даже клиентам с идеальной историей кредитования порой отказывают, что уж говорить о прочих. Причин отказа множество, и ниже приведён лишь небольшой их список.

  1. Недостаточный уровень заработной платы
  2. Заёмщик не трудоустроен официально
  3. В момент подачи заявки имеются долговые обязательства по другим кредитам
  4. У клиента нет регистрации в регионе обслуживания
  5. В кредитной истории есть записи относительно судебных дел, банкротств и прочего

По итогу мы имеет то, что ни один из банков не одобряет 100% поступающих ему заявок. Многие компании предпочитают сотрудничать только с очень надёжными клиентами, так как они нацелены, в первую очередь, на получение максимальной выгоды, и не хотят рисковать своими средствами.

Как можно решить проблему с испорченной КИ

В первую очередь следует обратить внимание на те организации, в которых не так пристально изучают кредитную историю клиента, или же вообще её не проверяют. Таких компаний достаточно и в Москве, и в СПб, и в Уфе. Даже если вы живёте, например, в Самаре, у вас всегда есть шанс получить нужный вам кредит.

Важно. Следует понимать, что одно дело, если проблемы с погашением кредитов у вас были в прошлом, а другое дело если вы подаёте заявку, имея открытые долги. В таком случае ваш шанс на одобрение стремится к нулю.

  1. Есть несколько вариантов получить необходимую сумму.
  2. Согласиться на менее выгодные условия кредитования
  3. Обратиться за кредитом не в банк, а непосредственно к автодилеру
  4. Оформление кредита под залог недвижимости

В первом случае вам могут предложить увеличенную процентную ставку, также ваш первоначальный взнос может быть увеличен по отношению к стандартным условиям. И обязательным пунктом договора может стать страхование.

Во втором случае продавцы автомобилей, автосалоны, не всегда проверяют КИ своих клиентов, ведь получить такую информацию можно на платной основе. Однако в конечном итоге деньги предоставляет банк, так что и здесь могут быть нюансы.

Самым верным способом является оформление кредитов с залогом имеющейся в вашей собственности недвижимости. Ваше имущество выступает гарантией того, что средства будут возвращены банку в полном объёме. Ведь в интересах клиента будет своевременно вносить все платежи.

С чем придётся столкнуться

Если у вас плохая история кредитования, то следует быть готовым к следующим моментам.

  1. Увеличенная ставка кредитования
  2. Короткие сроки погашения
  3. Выдаётся небольшая сумма денег
  4. Первоначальный взнос может составлять до пятидесяти процентов от стоимости авто

Какие банки готовы оформить кредит с плохой КИ

Список этот довольно краткий, ведь в каждом из регионов могут быть свои организации, не имеющие филиалов в других областях страны.

  1. Совкомбанк
  2. Ренессанс Кредит
  3. Траст Банк
  4. Восточный экспресс
  5. Сетелем банк
  6. Тинькофф

У кого выше шанс на одобрение заявки

Даже учитывая то, что клиенты в банки обращаются разные, можно на основе статистики составить некий портрет идеального заёмщика, которые имеет наиболее высокую вероятность одобрения кредита.

  1. Есть возможность подтвердить доход справкой
  2. Уровень зарплаты не менее чем в три раза превышает размер ежемесячных платежей по кредиту
  3. В возрасте от 30 до 45 лет
  4. Без иждевенцев на попечении
  5. Вкладчики банков
  6. Сотрудники компании-партнёра
  7. Клиенты банка в рамках зарплатных проектов
  8. Возможность внести половину стоимости авто первым взносом

Также на принятие решения может повлиять и визуальная оценка менеджером банка. Так что в этом случае ещё более разумно выглядит вариант подачи заявки онлайн, что вы можете сделать прямо сейчас.

Ну и само собой, если вы ищете, где купить авто в кредит с плохой кредитной историей со 100% одобрением, вам в первую очередь следует рассматривать бюджетные варианты машин, ведь в более высокой ценовой категории ваши шансы на успех приближаются к нулю.

Опубликовано 13.07.2018

Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев. Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

  • получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
  • получить кредит с большим ежемесячным платежом;

Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

  1. низкие шансы получить согласие банка;
  2. неоправданно высокая ставка.

Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

  • согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
  • в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
  • аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
  • найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.

Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Как улучшить кредитную историю

Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя). Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы. Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам. Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

Автокредит с плохой кредитной историей можно получить в мелких банках, и условия оформления будут не самыми выгодными для заемщика, что связано с недоверием банка к неплатежеспособному в прошлом клиенту.

Влияние кредитной истории на решение банка

Кредитная история рассматривается всеми крупными банками, когда человек подает запрос на выдачу автокредита. Если предыдущие кредиты были не погашены, или имелись частые задержки по выплатам, то велик риск отказа от банка при новом запросе. Выдавать автокредит ненадежному плательщику кредиторы не хотят из-за страха потерять свои деньги.

Взять авто в кредит можно и с плохой кредитной историей, но только заемщик должен быть готов к тому, что придется пройти по всем банкам города, чтобы получить одобрение.

Без отказа точно не обойдётся, но если человек твердо намерен купить машину, то потраченные время и силы оправданы.

Кредиторы отказывают в автокредите при наличии испорченной кредитной истории в больше части, поэтому заемщик обязан предоставить все данные, подтверждающие его теперешнюю ответственность и платежеспособность.

Как взять автокредит, если плохая кредитная история?

Автокредиты банки выдают неохотно людям с плохой кредитной историей. Необходимо исправить положение дел и доказать, что финансовая ситуация заемщика изменилась в лучшую сторону и сейчас он может позволить взять автомобиль в кредит.

Плохую кредитную историю можно исправить.

Для этого необходимо:

  1. Узнать в БКИ о предыдущих кредитах и задолженностях.
  2. После проверки данных, с просрочками и невыплатами следует разобраться как можно скорее.
  3. Когда все долги погашены, нужно обратиться в банк и получить справку о том, что данная финансовая организация не имеет к заемщику претензий и все вопросы улажены.
  4. Необходимо взять несколько кредитов, которые заемщик способен погасить и сделать это в срок по графику для отображения данных в кредитной истории.
  5. Прийти в банк за автокредитом и предоставить все бумаги, подтверждающие платежеспособность и исполнительность в качестве заемщика.

Банки более охотно выдают автокредит тем, кто старается исправить финансовое состояние и улучшить кредитную историю.

Для получения автокредита нужно доказать, что проблемы, возникшие ранее с невыплатами, произошли не по вине заемщика, важно предоставить для этого документы (справку о тяжелой болезни, о потери работы вследствие сокращения и т.д.).

Если оставить все по-прежнему, то отказов от большинства банков не избежать. А дадут ли кредит вовсе — спорный вопрос, скорее с отрицательным ответом.

Что необходимо для автокредита?

Консультант банка разъясняет, какие необходимы документы для автокредитования.

При наличии плохой кредитной истории оформить автокредит будет не просто и чтобы увеличить свои шансы на его получение заемщик может:

  • Предоставить необходимо количество справок, подтверждающих высокий и стабильный заработок, официальное трудоустройство, возможность карьерного роста, большой стаж.
  • Привести в банк поручителя с положительной кредитной историей, который в случае возникновения непредвиденных ситуаций сможет погасить долг по автокредиту вместо заемщика.
  • Предоставить залоговое имущество на покупку машины – банки часто дают положительное решение, так как в случае неуплаты долга они ни чего не теряют и забирают себе залог.
  • Выставить покупаемую машину в качестве залога.

Эти действия помогут банку убедиться не только в надежности заемщика, но и обезопасить себя от возможных рисков. Шанс получить автокредит возрастает, даже если кредитная история в прошлом была подпорчена.

Необходимо подать заявку в банк онлайн, либо лично и ожидать решения. Принимает банк его достаточно быстро и вскоре будет известно, произвели ли впечатление действия предполагаемого заемщика.

Особенности автокредитования

Заемщики, имеющие историю по кредитам не совсем чистую, не могут рассчитывать на выгодные условия от банка.

Банковские служащие внимательно изучают историю предыдущих кредитов.

Неплатежеспособность в прошлом способствует тому, что теперь банки в целях безопасности выдаваемых средств будут:

  • Повышать процентную ставку по кредиту.
  • Снижать срок выплат заемных средств (максиму на три года выдают автокредит человеку с плохой кредитной историей).
  • Сумма кредитования также не будет большой, а потому заемщик может и не приобрести желаемую модель машины, а довольствоваться меньшим.

Соглашаться на эти условия заемщику приходится против воли, на лучшее рассчитывать с плохой кредитной историей не стоит.

Можно отказаться от предлагаемых условий и поискать еще места, где выдадут автокредит, но и там условия для заемщиков будут не самыми лучшими.

Государственная программа

В России действует государственная программа, которая может оказать помощь человеку с плохой историей по кредиту в получении займа. Условия ее тоже достаточно строги, но зато это шанс приобрести транспортное средство, когда оно срочно необходимо, а обычный автокредит банк не выдает.

В государственной программе существуют определенные требования по такому автокредиту:

  • Покупаемая машина обязана быть отечественного производства и сборка ее обязательно должна проводиться в России.
  • Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
  • Машина должна быть современной.
  • Сумма автокредита не может превышать 750 000 руб.
  • Заемщик должен внести изначально 15% от стоимости покупки, а государство вкладывает 30%.
  • Кредит на автомобиль выдается сроком максиму на три года.
  • Процентная ставка равна 15%.

Условия такой программы крайне выгодны для человека с плохой кредитной историей.

Минус лишь в том, что нельзя купить любую машину, а только из установленного списка, но зато общие условия автокредитования очень удобны и на выдачу займа кредитная история не влияет.

В какие банки обратиться?

100 процентов одобрения получения автокредита с плохой историей можно не ждать в крупных Российских банках, там даже 1% — большая вероятность. А вот банковские организации поменьше, только развивающие свою финансовую деятельность, смогут принять заемщика с плохой историей.

Рейтинг лучших потребительских кредитов за Декабрь 2019 года Банк Восточный Ставка от 9,9% Сумма от 25 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 13 месяцев Возраст от 21 до 76 лет Минимальный пакет документов Совкомбанк Ставка от 17.4% Сумма от 200 тыс. до 1 млн. Срок от 18 мес. до 60 мес. Возраст от 20 до 85 лет Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Газпромбанк Ставка от 10.8 % Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 11 мес. до 7 лет Возраст от 20 до 70 лет Стаж работы не менее 6 месяцев ОТП Банк Ставка от 10,5% Сумма от 100 тыс. руб. Срок до 10 лет Возраст от 21 до 68 лет Минимальный пакет документов СКБ Банк Ставка ОТ 9,9% Сумма от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 23 до 70 лет Без комиссий Банк Открытие Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 5 млн. Срок от 2 до 5 лет Возраст от 21 до 75 лет Решение по заявке от 3 минут Райффайзен банк Ставка от 9,99% Сумма от 90 тыс. до 2 млн. руб. Срок от 13 до 60 мес. Возраст от 23 до 67 лет Моментальное одобрение Альфа-Банк Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 5 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 21 года Решение онлайн за 2 минуты Росбанк Ставка от 10,99% Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 1 до 7 лет Возраст от 18 лет Решение в течение 15 минут УБРиР Ставка от 17,9% Сумма от 50 до 200 тыс. руб. Срок от 3 до 7 лет Возраст от 19 до 75 лет Нужен только паспорт Тинькофф Банк Ставка от 12% Сумма от 50 тыс. до 2 млн. руб. Срок до 3 лет Возраст от 18 лет Без залога и поручителей Ренессанс Кредит Ставка от 9,9% Сумма до 700 тыс. руб. Срок от 24 до 60 мес. Возраст от 24 до 70 лет Решение в течение 1 минуты Хоум Кредит Банк Ставка от 9,9% Сумма от 10 тыс. до 1 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 22 до 70 лет Одобрение 90% заявок Промсвязьбанк Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 1 до 7 лет Возраст от 23 до 65 лет Решение банка по SMS или e-mail МТС Банк Ставка от 9,9% Сумма от 20 тыс. до 5 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 18 до 70 лет Время принятия решения 10 минут 1 2 3

Можно попробовать обратиться в:

  • Бин Банк.
  • Пробизнес Банк.
  • Русский стандарт.
  • Ренессанс Кредит.
  • Get Money Банк.

Эти организации более лояльно относятся к таким заемщикам, но убедить их в своей платежеспособности все равно придется.

Не стоит надеяться на чудо и выгодные условия, имея плохую кредитную историю. Необходимо всеми силами стараться исправить положение дел и доказать банку свою ответственность. Автокредит должен соответствовать возможностям заемщика, а потому не стоит юлить и скрывать свои доходы, иначе вероятность отказа повышается в разы. Лучше честно предоставить банку все документы и ожидать решения.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *