МФО банка

Содержание

Справочник всех МФО банков в Украине

В современной банковской системе в Украине используется аналогичное понятие – коды банков. Код закрепляется за банком в юридическом порядке на основе нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Для чего используется идентификатор?

Этот код обязательно указывается при заполнении таких документов:

  • платежных поручений;
  • при оплате налогов и сборов;
  • переводе средств на расчетный счет внутри страны или за ее пределы.

Что такое МФО в реквизитах платежей? Это шестизначное число, идентификатор банка, который однозначно определяет расчетный счет организации, которая получает или отправляет платеж. Он используется в системах расчетов между расчетно-кассовыми центрами коммерческих банков, при внутреннем переводе средств между филиалами банка и в расчетах коммерческих банков с Нацбанком.

Как узнать МФО банка?

Если необходимо отправить перевод или платеж в определенный банк, зная название, но не имея при этом его реквизитов, можно использовать справочник МФО банков Украины, собранный в виде таблицы. С помощью этого справочника можно:

  • найти банк по МФО;
  • найти идентификатор, зная название.

Список МФО всех действующих банков Украины:

Наименование банка МФО
А-Банк 307770
Авангард 380946
Агропросперис Банк 380548
IBOX bank 322302
АккордБанк 380634
Альпари 380894
Альтбанк 320940
Альфа-Банк 300346
Альянс 300119
Аркада 322335
Асвио Банк 353489
Банк 3/4 380645
Банк инвестиций и сбережений 380281
БМ Банк 380913
БТА Банк 321723
Восток 307123
Глобус 380526
Грант 351607
Диви Банк 380827
Дойче Банк ДБУ 380731
Европейский Промышленный Банк 377090
Земельный Капитал 305880
Идея Банк 336310
ИНГ Банк Украина 300539
Индустриалбанк 313849
Банк «Клиринговый Дом» 300647
Коминвестбанк 312248
Коммерческий Индустриальный Банк 322540
Конкорд 307350
Креди Агриколь Банк 300614
Кредит Днепр 305749
Кредит Европа Банк 380366
Кредитвест Банк 380441
Кредобанк 325365
Кристалбанк 339050
Львов 325268
Мегабанк 351629
Международный Инвестиционный Банк 380582
Метабанк 313582
Мисто Банк 328760
Монобанк 322001
Мотор-Банк 313009
Окси Банк 325990
ОТП Банк 300528
Ощадбанк 300465
Первый Инвестиционный Банк 300506
Пивденный 328209
Пиреус Банк МКБ 300658
Поликомбанк 353100
Полтава-банк 331489
Портал 339016
Правэкс-Банк 380838
ПриватБанк 305299
ПроКредит Банк 320984
Проминвестбанк 300012
ПУМБ 334851
Радабанк 306500
Райффайзен Банк Аваль 300335
Расчетный центр 344443
РВС Банк 339072
Сбербанк 320627
СЕБ Корпоративный Банк 380797
Ситибанк 300584
Сич 380816
SkyBank 351254
ТАСкомбанк 339500
Траст-капитал 380106
Украинский Банк Реконструкции и Развития 380883
Украинский капитал 320371
Укргазбанк 320478
УкрСиббанк 351005
Укрсоцбанк 300023
Укрстройинвестбанк 380377
УкрЭксимБанк 322313
Универсал Банк 322001
Фамильный 334840
Финансовый Партнер 380872
Форвард 380418
Юнекс Банк 322539

Если известно название банка получателя, но неизвестен его код, можно по наименованию банка найти соответствующий ему идентификатор.

Закрытые и ликвидируемые банки Украины

Финансовая система Украины претерпевает серьезные изменения последние 3 года, что отражается и на банковской системе. Многие учреждения были закрыты или находятся в процессе ликвидации. В таблице выше только действующие банки в 2019 году в Украине.

Нужно обращать внимание на то, что коды упраздненных банков не передаются вновь созданным или их филиалам – код становится недействительным с момента ликвидации банка.

Коды банков в Украине

В ходе реформирования в Украине стал применяться еще один термин – код банка. Это понятие введено на законодательном уровне «Инструкцией по безналичным расчетам в Украине в национальной валюте» №22, которая была утверждена постановлением Нацбанка Украины 21.01.2004 г. Согласно этой инструкции, код банка – это шестизначная цифра, которая идентифицирует собой банк, его филиал или другое финансовое учреждение.

Из юридических соображений с 2006 г. применять термин «МФО» неправильно, так как вместо него используются коды банков. Они рассчитываются и присваиваются Национальным банком и являются обязательными реквизитами, а также вносятся в Электронный технологический справочник банков Украины.

Аналоги идентификатора за границей

Термин МФО применяется на территории бывшего СССР в нескольких странах:

  • России;
  • Украине;
  • Белоруссии;
  • Узбекистане.

На территории всех остальных стран зарубежья идентификаторы банков в платежных системах имеют другие названия. Например, в России стал широко применяться БИК – банковский идентификационный код (от англ. BIC – Bank Identifier Code).

В США этот же код имеет название ABA, в Германии ему будет соответствовать аббревиатура BLZ. В кодах банков зарубежных стран может быть не 6 цифр, как в Украине, а 8 или 9, в зависимости от страны. Осуществляя перевод средств за границу, следует помнить разницу в названиях и видах банковских идентификаторов.

Передавая реквизиты для перевода средств из-за границы в Украину, можно обозначать идентификатор как MFO. Учитывая, что аббревиатура на сегодня стала устаревшей, желательно давать уточняющее пояснение во избежание недоразумений с получением и отправкой средств. Это больше касается переводов средств между частными лицами, так как во внешнеэкономической деятельности и при подписании договоров используется только термин «код банка» (bank code).

Наиболее популярные банки Украины в 2019 году

На фоне обширной ликвидации неплатежеспособных финансовых и кредитных учреждений страны остается некоторое количество банков, на которых постепенно сосредотачивается основная финансовая активность населения и юридических лиц. Данные таких банков становятся необходимы все чаще.

Идентификаторы наиболее надежных и устойчивых на фоне кризиса банков приведены в таблице:

Финансовое учреждение Идентификатор
МФО Монобанка 322001
МФО Приватбанка 305299
МФО ПУМБ 334851
МФО Ощадбанка 300465
МФО Укрсиббанка 351005
МФО Укрсоцбанка 300023
МФО Альфа-Банка 300346
МФО ОТП-банка 300119
МФО Райффайзен Банка Аваль 300335

Указанные данные касаются главных офисов каждого из финансовых учреждений. На практике фактический код может отличаться от приведенного в таблице в зависимости от филиала, в который или из которого отправляется платеж. Например, идентификатор Центрального отделения Приватбанка в Полтаве – 331401; МФО Укрсиббанка в Одессе – 328782.

Что такое МФО в банковских реквизитах?

Иногда в банковских реквизитах можно встретить аббревиатуру МФО, которая, как правило, дополняется рядом цифр.

Человек, не имеющий дел с банковскими расчетами, чаще всего не имеет понятия, что означает это сочетание букв. Между тем, все достаточно просто.

Как расшифровывается МФО?

Как оказалось, буквы МФО расшифровываются как «междуфилиальный оборот» и обозначают прохождение безналичного платежа по соответствующей системе расчета между разными банками либо разными отделениями одного крупного банка.

Используется эта аббревиатура и при расчетах банков с Центральным банком страны. В настоящее время аббревиатура МФО используется в некоторых странах СНГ, оставшись неизменной со времен Советского Союза.

Система МФО заключается в следующем: каждому отделению банка присвоен уникальный код, состоящий из шести цифр. При помощи этого кода выполняются расчетные операции, когда перечисление денег производится в адрес строго определенного банковского отделения.

Во времена СССР все платежи проводились через Всесоюзный Сберегательный банк, который был единственным банком, имевшим право действовать на всей территории страны. Указания МФО было вполне достаточно, чтобы деньги были перечислены точно по адресу.

Сегодня эта система до сих пор действует в некоторых странах СНГ, где она приспособлена для разных коммерческих банков. Все они имеют корреспондентские счета в Центральном банке своей страны и используют коды МФО для межбанковских корреспондентских перечислений.

МФО в России

В настоящее время в России, как и в ряде других стран СНГ, коды МФО получили другое наименование, хотя суть понятия сохранилась.

Теперь вместо межфилиального оборота используется банковский идентификационный код – БИК. Он присваивается Центробанком отдельно каждому банку и содержит уже не шесть, а девять цифр. В этом девятизначном числе содержится кодовое обозначение банка и код его филиала, которому адресуется платеж. В цифровом коде БИК зашифровывается:

— страна расположения филиала – две первые цифры;

— регион и город, в котором находится отделение – 3 и 4 цифры (если это нули, то отделение расположено за границей);

— подразделение финансовой организации – 5 и 6 цифры;

— условный номер отделения в реестре ЦБ – 7, 8 и 9 цифры.

Аналогичные коды существуют во многих странах, нося разные названия. Так, в Германии идентификатор банка называется BLZ, в США это АВА. Украина не поменяла название и до сих пор идентифицирует банки по МФО.

Для чего необходим код банка (МФО)?

Современная система расчетов устроена так, что ни одна банковская операция не может быть выполнена, если неизвестен БИК (МФО) отделения банка, в которое должен прийти платеж. Ежедневно сотни тысяч людей и организаций совершают различные перечисления: оплачивают в безналичном виде покупки, перечисляют деньги на банковские счета, списывают с банковских счетов средства, оплачивают обязательные платежи и т.д.

Чтобы облегчить прохождение этих средств и направить деньги в тот банк и в то отделение, куда они адресованы, используется БИК или МФО, а также другие реквизиты.

Чтобы успешно перечислить деньги на определенный счет или получить их от контрагента, при отправлении/получении обязательно понадобятся следующие сведения (называемые банковскими реквизитами):

— полное название банка и где он находится (регион, город);

— банковский ИНН/КПП;

— №№ счетов: расчетного и корреспондентского;

— № счета, куда или откуда отправляется платеж;

— ИНН/КПП банка адресата или отправителя.

БИК (МФО) банков легко можно найти в свободном доступе или узнать на официальном сайте учреждения. Эта информация имеется и в справочных изданиях ЦБ, ее можно получить, обратившись в нужный банк или в Центробанк.

Тысячи людей ежедневно задаются вопросом о том, что такое МФО банка. И хотя в повседневной жизни это сокращение звучит все чаще, далеко не каждый понимает разницу между МФО и банковскими учреждениями. Аббревиатура появилась достаточно давно, и в каждой отдельной сфере имеет свое значение.

Блок: 1/5 | Кол-во символов: 303

Как расшифровывать аббревиатуру МФО

Под загадочными буквами МФО подразумевается словосочетание «междуфилиальный оборот». В данную категорию попадают два вида безналичных платежей:

  • проходящие между отделениями одного банка;
  • те, что проходят между разными банками.

Система МФО была принята при Советском Союзе. Согласно ей, у каждого банковского отделения имеется индивидуальный шестизначный цифровой код. Указание данного кода на квитанции позволяет произвести перечисление денежных средств строго в адрес конкретного отделения. То есть, данный код используется для того, чтобы избежать ошибок при проведении расчетов.

Важно! Коды МФО сегодня используют только в странах СНГ, причем, далеко не во всех, а только в Украине и Узбекистане. В международных платежных системах данный реквизит не применяется.

Таким образом, МФО банка – это его уникальный номер. В странах, где еще имеет хождение данный реквизит, его используют коммерческие банки, у которых есть корреспондентский счет в государственном Центральном банке. Чаще всего, применение индивидуальных кодов ограничено областью проведения корреспондентских перечислений денежных средств между финансовыми организациями.

Это интересно: Могут ли банки продавать долги коллекторам?

Что такое МФО банка?

МФО банка расшифровывается как МеждФилиальнй оборот и требуется для проведения безналичного платежа, который относится к определенной системе перевода. МФО необходимо указывать при пересылке денег из одного банка в другой, или же при пересылке между двумя отделениями одного и того же крупного банка.

Еще во времена существования Советского Союза, когда был один ВСБ (всесоюзный сберегательный банк), нужно было лишь указать одно МФО, чтобы денежный перевод пришел точно по адресу.

В настоящее время данная аббревиатура получила иное значение. В России, а также в некоторых других странах СНГ, теперь указывается БИК – банковский идентификационный код.

Центробанк назначает индивидуальный БИК, в котором содержится 9 цифр. Тут обозначается в кодовом виде сам банк и его филиал.

Более подробная расшифровка кода выглядит следующим образом:

  • 1 и 2 цифры – государство, в котором находится филиал;
  • 3 и 4 цифры – населенный пункт и регион, где располагается объект (при расположении за границей нашей страны, ставится «00»);
  • 5 и 6 цифры – подразделение;
  • 7,8 и 9 цифры – шифр отделения, который присваиваются Центробанком.

В других странах такие аббревиатуры также имеются, но носят они свои обозначения. В США используется АВА, а в Украине МФО так и не изменило название. МФО банка является необходимой мерой, когда есть множество отделений и только цифровой шифр помогает безошибочно определить, где именно находится отделение. Он используется наряду со стандартным адресом.

В России обозначение МФО сегодня используют, когда говорят о микрофинансовых организациях – кредитных учреждениях, выдающих займы населению и юридическим лицам наряду с банками.

Иногда можно услышать, что люди ищут МФО банковской карты. На самом деле карта не может иметь это обозначение и все это является ошибочным заблуждением. Карта обладает только идентификационным номером или CVC, который является секретным и не должен сообщаться никому.

Для чего банкам нужно использовать БИК

В современных условиях невозможно провести практически ни одну банковскую операцию, если неизвестен БИК. Система попросту не проведет платеж без указания всех необходимых данных.

Каждый день банк проводит множество операций по перечислению денег по безналичному расчету. Это может быть совершение покупок, пополнение личного счета, оплата обязательных платежей и так далее. Указание БИК (по-старому, МФО) обеспечивает перевод денег в конкретное отделение требуемого банка. Чтобы получить деньги на свой счет от клиентов другого банка, также потребуется указать шифр отделения.

С развитием интернета информация стала намного более доступной, так что узнать требуемое сочетание цифр не составит проблем. Вы можете обратиться на официальный сайт банка, в онлайн поддержку или в ближайшее отделение, чтобы узнать нужный номер, а также прочие данные требуемые для перевода.

Если вам потребуется отправить денежный перевод или платеж в другой банк, МФО (БИК) которого у вас нет, то можно воспользоваться справочниками центрального банка. Он имеется на главном сайте организации.

Также стоит иногда сверяться с ним, чтобы получать всегда актуальную и достоверную информацию. В реквизитах клиента всегда указывается БИК, так что если платеж проходит не в первый раз, то узнать информацию можно из использованных реквизитов.

В случае отсутствия зарплатной карты, у вас не будет договора на услуги обслуживания банка, где указаны нужные реквизиты. Горячая линия любого финучреждения и его справочные службы помогут найти все нужные данные для проведения операции. При составлении договора обслуживания, когда вам выдают соответствующую карту, все данные фиксируются в выдаваемых клиенту документах.

Если необходимо отправить перевод или платеж в определенный банк, зная название, но не имея при этом его реквизитов, можно использовать справочник МФО банков Украины, собранный в виде таблицы. С помощью этого справочника можно:

  • найти банк по МФО;
  • найти идентификатор, зная название.

Список МФО всех действующих банков Украины:

Если известно название банка получателя, но неизвестен его код, можно по наименованию банка найти соответствующий ему идентификатор.

Это интересно: Небанковские кредитные организации что такое и зачем нужны?

МФО – это кредитная организация

На сегодняшний день под МФО имеют ввиду микрофинансовые учреждения, которые, как и всем известные банки, предлагают населению услуги по кредитованию. И большая часть людей полагает, что между МФО и банком нет существенных отличий, однако это не так.

Условия получения займа

Для получения кредита в банке от потребителя потребуется целый пакет документов: удостоверение личности, всевозможные справки о доходе, составе семьи и даже о состоянии здоровья. Помимо бумаг, заемщик должен предоставить гарантию банку.

Потребитель может предоставить в качестве залога ценное имущество, либо иметь двух поручителей. Особое внимание уделяется изучению кредитной истории. Такая «подушка безопасности» служит защитой банка от неплательщиков, но, с другой стороны, понижает финансовый оборот.

Факт! С момента подачи заявки в банк до ее одобрения проходит от нескольких месяцев до года, при этом процент отказов по прошениям достаточно велик.

Заключить договор с микрофинансовой организацией в разы проще. Достаточно прийти в офис компании с паспортом и заполнить заявление. На официальном сайте МФО оформить займ еще проще: после заполнения онлайн формы и телефонной беседы с менеджером компании деньги моментально приходят на счет. Кредитная история проверяется, однако этот фактор не играет существенной роли в процессе рассмотрения заявки.

Процентная ставка

Польстившись на простые условия, люди предпочитают обращаться именно в МФО. Однако отсутствие строгих требований к заемщику микрофинансовые учреждения компенсируют за счет высоких процентов. За один день пользования кредитом начисляется от 0,5 до 4%, а значит, потребителю придется вернуть в два-три раза больше денег.

Интересно! Для постоянных клиентов МФО предлагают более выгодные условия по сниженной ставке.

Что касается банков, то процентная ставка по займу фиксированная. Сами банковские организации берут ссуды у Центробанка под установленный ЦБР процент, а затем выдают эти средства в кредит потребителям по несколько увеличенной ставке.

Слишком низкий годовой процент на кредит в банке – повод задуматься. Организации работают только на условиях, приносящих банку прибыль, и уменьшать ставку им невыгодно.

Какую сумму можно взять в МФО и банке?

Банковские учреждения предлагают широкий спектр программ кредитования. Выдают деньги на осуществление потребительских целей, на покупку квартиры иди машины, оформляют кредиты на бизнес. Но вот микрозаймы, оформляемые на краткий срок и относительно малые суммы, банки практически не предоставляют.

МФО, напротив, специализируются на быстрых займах. Выдают деньги на месяц-два, в среднем сумма кредита составляет 25 – 50 000 рублей. А вот суммы больше 100 000 выдают крайне редко и только при условии постоянного обслуживания в организации.

Пример расшифровки БИК

На примере кода 044035275 можно увидеть, что именно означают цифры:

  • 04 – банк находится в России;
  • 40 – отделение располагается на территории Санкт-Петербурга;
  • 35 – номер конкретного отделения;
  • 275 – обозначение кредитной организации.

Последние цифры должны сходиться с корреспондентским счетом человека. Если в конце на нем такие же цифры, то информация указана верно.

Ранее МФО состоял только из шести цифр. Нововведением стали именно эти последние три обозначения кредитной организации, так как раньше все проходило через одну структуру.

Вывод

Платежная информация всегда должна указываться корректно и своевременно. МФО (БИК) является одним из ключевых моментов в данном вопросе. Зная полный набор цифр, вы сможете определить, где находится отделение, когда оно было зарегистрировано и прочее. Практически все расчеты в банковской сфере производятся только с указанием МФО.

>Межфилиальный оборот. МФО

Что такое МФО?

Межфилиальный оборот (МФО) — система безналичных расчетов с помощью мемориальных ордеров, аккредитивов, авизо или платежных поручений (требований) между кассовыми центрами разных коммерческих банков, для проведения собственных операций между отделениями банковского учреждения, а также для организации расчетов с Центробанком.
Аббревиатура МФО – устаревшая терминология для банковской системы некоторых стран СНГ. Данный клиринговый код в Советском Союзе присваивался каждому филиалу Сбербанка – главного банковского учреждения государства, в целях идентификации отделения. Это был уникальный шестизначный код, с помощью которого филиалы Сбербанка проводили внутрибанковские расчетные операции, используя для этих целей мемориальные ордеры. На то время код МФО – это был единственный уникальный платежный реквизит, информации о котором было достаточно, чтобы совершить банковскую операцию.
В филиальной системе Госбанка межфилиальные обороты разделялись на начальные МФО – выдача поручений другому подразделению Госбанка и ответные МФО – выполнение полученных поручений.
Учет и контроль межфилиальных оборотов каждая ИВС осуществляла отдельно.
В современной банковской системе межфилиальные обороты служат для организации межбанковских расчетов. Для налаживания единой централизованной сети корреспондентских отношений банки открывают корреспондентские счета в Центробанке.

Современное название идентификатора банка

В современной банковской системе код МФО сохранился и по-прежнему служит идентификатором кредитного учреждения, но изменилось название термина для некоторых государств СНГ. Так, в России межфилиальный номер банка называется БИК – банковский идентификационный код, который присваивается Центральным Банком каждому банковскому учреждению отдельно. Разница: для идентификации используется 9 цифр, причем, различают «основной» БИК банка и БИК каждого из филиалов, для которых цифровая структура отличается. В совокупности знаков зашифрована информация:

  • Находится ли данное банковское учреждение на территории РФ или это представительство за границей.
  • В каком регионе, городе страны функционирует территориальное подразделение.
  • Дата открытия (регистрации) филиала.

Для сравнения: в США аналог МФО – АВА. В Германии идентификатором банка является BLZ. В Украине термин «МФО» сохранился (шесть цифр).

Для чего нужен МФО (БИК)

Информация с кодом банка необходима, чтобы совершить банковскую операцию между частными лицами, организациями, филиалами одного банка или разными банковскими учреждениями. Это может быть проведение безналичного платежа, зачисление денежных средств на банковский счет, списания денег с банковского счета, другие расчетные операции.
Помимо данных о коде МФО, отправителю/получателю также необходимо указать следующие банковские реквизиты, заполняя финансовые документы:
1) Полное наименование и местонахождение банка.
2) ИНН/КПП банка.
3) № корреспондентского и расчетного счета.
4) № расчетного или текущего счета контрагента в этом банке.
5) ИНН/КПП контрагента.

Информация об МФО (БИК) и прочие банковские реквизиты – это данные, находящиеся в свободном доступе, которые можно получить на корпоративном сайте банка, в специальных справочных изданиях ЦБ или по запросу у сотрудников учреждения.

Ссылки

  1. Проблемы финансового мониторинга в банковской сфере

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти

Что такое МФО

МФО — довольно новый для России тип хозяйствующего субъекта, хотя он и успел стать крайне распространенным. МФО часто воспринимается конкурентом банков, но это не совсем так. Ознакомимся с особенностями деятельности микрофинансовых фирм подробнее.

Чем занимаются микрофинансовые организации?

Микрофинансовые организации в России — это кредиторы, выдающие, как правило, физическим лицам (иногда — и юридическим тоже) небольшие по сумме краткосрочные денежные займы (типичный срок погашения по ним — не более месяца). По таким займам — именуемым микрозаймами, устанавливается большая процентная ставка — которая может достигать нескольких сотен процентов годовых. Процент обычно начисляется за каждый день пользования микрозаймом.

Микрозайм — это кредит, который одобряется при гораздо менее строгой оценке платежеспособности заемщика, чем в ситуации с кредитом от обычного банка. МФО может сильно рисковать: значительный процент микрозаймов в принципе не возвращается. И чтобы это компенсировать, на займы устанавливается большая процентная ставка.

Микрозаймы позиционируются как финансовый продукт, по которому человек может взять деньги «до зарплаты»: предполагается, что заемщик сможет достаточно оперативно их отдать, не почувствовав значительных издержек в связи с уплатой больших процентов.

Как регулируется деятельность МФО?

Микрофинансовые организации — закрепленное в российском законодательстве понятие. В соответствии с Законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ такой организацией считается юрлицо, которое:

  • ведет микрофинансовую деятельность;
  • внесено в государственный реестр МФО.

При этом, свою деятельность МФО могут вести как:

  • микрофинансовые компании;
  • микрокредитные компании.

Главное различие между ними в том, что первые вправе привлекать для своей деятельности средства физлиц, не являющихся учредителями. Вторые — не вправе. Также оба вида хозяйствующих субъектов должны соблюдать ограничения, установленные статьей 12 Закона № 151-ФЗ.

Можно отметить, что микрофинансовой компанией может стать организация, у которой есть не менее 70 млн. рублей собственных средств, а микрокредитной — любая, что соответствует требованиям Закона № 151-ФЗ. С 1 июля 2020 года у микрокредитной фирмы, вместе с тем, должны быть собственные средства в размере не менее 1 млн. рублей (впоследствии эта сумма будет увеличиваться). Таким образом, микрофинансовая компания — в общем случае более устойчива финансово в сравнении с микрокредитной.

В свою очередь, под микрофинансовой деятельностью закон понимает деятельность по выдаче микрозаймов — денежных сумм не более предельной величины обязательств по долгу заемщика, определяемой в соответствии с Законом № 151-ФЗ.

МФО ответственны за свою деятельность перед Банком России. При обнаружении нарушений главное кредитное учреждение страны исключает микрофинансовую фирму из реестра, а при необходимости — применяет штрафные санкции по КоАП РФ.

Отличия МФО от банка

Главное юридические отличие МФО от банка — в том, что она не имеет статуса кредитно-финансовой организации. Соответственно, может не выполнять ряд многих строгих требований, установленных законом к банкам. Как таковых банков в России — буквально несколько сотен. МФО — несколько тысяч (из них основной объем ожидаемо занимают микрокредитные компании, к которым требования минимальны).

Главные же фактические отличия МФО от банка — в том, что она готова, как мы уже отметили выше:

  • выдавать деньги без детальной проверки платежеспособности заемщика (такая проверка как раз характеризует банковские кредиты);
  • выдавать деньги под огромные проценты (часто в десятки раз более высокие, чем те, что начисляются банками за обычные кредиты).

МФО могут выдавать кредиты в режиме «только онлайн» — когда заем переводится на карту или на аккаунт заявителя в электронно-платежной системе без визита в офис кредитора (или личной встречи с представителем кредитора). В случае с банками такая схема практически невозможна.

МФО — это не прямой конкурент банков. Микрокредит заемщики, как правило, берут, если обычный банк им не выдает деньги (не выделяет достаточно лимита на «кредитке»). Или же выдвигает слишком сложные условия для их получения — при которых проще обратиться в микрофинансовую фирму.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

Большинство МФО выдвигают примерно одинаковые условия по процентным ставкам (начисляя порядка 1-1,5% от суммы займа в день). Однако, политика разных МФО может заметно различаться в части:

  • требований по возрасту заемщика;
  • минимума и максимума по займам;
  • сроков погашения кредита;
  • способов получения займа (могут поддерживаться только определенные электронные инструменты для платежей, иногда — требуется визит заемщика в офис кредитора).

Можно отметить, что многие МФО предлагают новым заемщикам (иногда — уже бравшим займ и вовремя рассчитавшимся по нему) беспроцентные кредиты. И эта опция становится все более распространенной.

Исходя из того, насколько указанные условия подходят для конкретного заемщика — он и будет выбирать кредитора.

Как проверить, что МФО не мошенники?

Для этого есть единственный способ — проверить, находится ли МФО в государственном реестре. Найти базу данных организаций, находящихся там, можно по запросу в любой поисковой системе. Она может выдавать ссылки на разные ресурсы. Например — на страницу с XLS-файлами, где отражены базы данных по МФО, на сайте ЦБ РФ.

Если кредитора нет в реестре — он мошенник, фирма-однодневка.

МФО — что это такое? Расшифровка, определение, перевод

Аббревиатура МФО расшифровывается как Микрофинансовая Организация. Эти фирмы предлагают гражданам «быстрые займы» под конские проценты, при этом не требуя от заёмщика хорошей кредитной истории. Чаще всего чтобы получить заем, от клиента МФО требуется лишь паспорт и телефоны двух-трёх знакомых, которые могут подтвердить платежеспособность просителя.
МФО берут со своих клиентов астрономические проценты, что позволяет им не только получать хорошую прибыль, но и страховаться от неблагонадёжных заёмщиков, которые не смогут или не захотят возвращать заем. В условиях тотальной нищеты российских граждан, МФО стали не только удобным способом дожить до получки, не занимая у соседей, но и прекрасным трамплином в долговую яму.

МФО находится в списке: Финансы

Вы узнали, откуда произошло слово МФО, его объяснение простыми словами, перевод, происхождение и смысл.
Пожалуйста, поделитесь ссылкой «Что такое МФО?» с друзьями:

И не забудьте подписаться на самый интересный паблик ВКонтакте!

Микрокредитные организации Узбекистана получили карт-бланш


Как следует из постановления президента от 23 июля «О мерах по повышению доступности микрофинансовых услуг», в Узбекистане существенно увеличиваются суммы микрозайма, микрокредита и микролизинга.
Согласно документу, максимальная сумма микрозайма увеличивается до 50 миллионов сумов, микрокредита – до 300 миллионов сумов и микролизинга – до 600 миллионов сумов. Помимо этого, микрокредитным организациям предоставлено право самостоятельно определятьпроцентное соотношение всех доверительных (бланковых) кредитов к их сформированному уставному фонду. Вуставном фонде действующих микрокредитных организаций разрешено участвовать иностранцам.
Как следует из документа с 1 августа текущего года микрокредитным организациям, в частности, разрешается:
— выступать в качестве агентов банков, страховых компаний, других финансовых организаций с условием оказания агентских услуг только в безналичной форме и раскрытия информации о наличии агентского соглашения, а также выполнения норм законодательства по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

— по решению высших органов управления микрокредитных организаций открывать центры розничных услуг, в том числе микрофинансовых услуг, оказываемых в безналичной форме.
Вместе с тем запрещается:
— выдача кредитов (займов) физическим лицам и учет их обязательств по кредитам (займам) в иностранной валюте;
— принятие небанковскими кредитными организациями от физических лиц в залог жилого недвижимого имущества в обеспечение краткосрочных микрофинансовых услуг;
— оказание новой микрофинансовой услуги физическому лицупри наличии непогашенной просроченной задолженности по ранее полученным кредитам (займам).
Центральному банку поручено до 1 ноября 2019 года разработать и внести в Кабинет Министров проектЗакона Республики Узбекистан «О небанковских кредитных организациях», предусматривающий в том числе:
— организационно-правовые основы деятельности небанковских кредитных организаций;
— определение допустимых видов финансовых операций, проводимых небанковскими кредитными организациями;
— регулирование отношений в области оказания микрофинансовых услуг и защиты прав их потребителей;
— порядок надзора и регулирования деятельности небанковских кредитных организаций.
В постановлении отмечено, что Центральным банком привлечено техническое содействие Всемирного банка в разработке Национальной стратегии повышения финансовой доступности, повышение финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства, защиту прав потребителей финансовых услуг с учетом передового международного опыта.
В настоящее время, по данным Центрального банка, в Узбекистане действуют 47 микрокредитных организаций.
В. Новиков новости в telegram 25-07-2019, 12:58 3622 Рейтинг0 Напечатать

Что такое МФО: расшифровка, признаки официальных МФО + сравнительная таблица с отличиями от банков

В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.

Что означает МФО?

МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

Какую деятельность ведет МФО

Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах. Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р. Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.

Постоянные заемщики могут брать в долг большие суммы по сниженным процентным ставкам. Максимальный размер займа — 100 000 р. Срок распоряжения деньгами достигает 1 года. При предоставлении дополнительных документов и подтверждения платежеспособности заемщикам доступны льготные условия.

Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.

Как узнать, что МФО настоящая?

Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.

Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.

Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.

В процессе регистрации новой компании выдается лицензия на микрофинансовую деятельность. Копии лицензий и других уставных документов вы можете увидеть на официальных сервисах МФО, в специальных разделах.

Чем МФО отличается от банка?

Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.

Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:

Критерий для сравнения МФО Банки
Сумма займа 1000 — 30 000 р. Крупные суммы
Срок займа 5 — 30 дней от 6 месяцев
Процедура оформления 30 минут 1 — 3 дня
Порядок оформления Оформление заявки на сайте, удаленно Оформление в отделении банка
Документы Паспорт РФ Пакет документов + залог, поручитель
Возраст заемщика 18 — 75 лет 18 — 65 лет
Плохая кредитная история Займ выдается Займ не выдается
Исправление кредитной истории Предусмотрено Не предусмотрено
Процентная ставка 0,5 — 2,2% в день 15 — 25% в год
Срок выдачи денежных средств Мгновенно после одобрения В течение нескольких рабочих дней
Порядок выплаты долга Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре Ежемесячно, равными платежами

МФО — что это такое, расшифровка, принцип работы

Недостаток текущих доходов и сбережений явление не редкое, но трудноразрешимое, особенно если расходы и финансовые проблемы появляются внезапно. Сталкиваясь со срочной нуждой в деньгах, большинство наших сограждан прибегает к одному из двух популярных способов личного финансового спасения:

  • просит взаймы у близких;
  • обращается в банк за кредитом.

Сегодня банковский кредит и займ у частных лиц получили еще одну альтернативу. А именно – МФО (микрофинансовые организации).

МФО — коммерческие предприятия, выдающие небольшие займы под большие проценты.

МФО широко распространились в России за последние полтора десятилетия. Ясного понимания, что такое МФО, у многих пока не сложилось, да и сами эти фирмы, при чрезвычайно активной, даже агрессивной, рекламе, не особенно стремятся раскрывать механизмы своей работы. Потому, даже тем, кто уже сталкивался с МФО, будет полезно узнать о них побольше, выяснить принцип работы МФО, их права и ограничения.

Что такое микрофинансовая организация в РФ?

МФО не российское изобретение. Более 40 лет назад в Бангладеш начали ссужать небольшие суммы людям, которые были слишком бедны, чтоб обратиться в банк за кредитом. Дальнейшее развитие МФО пошло именно по этому пути – выдача небольших займов тем, кому отказывают банки.

Схема работы микорофинансовых организаций в России похожа на банковское кредитование только в двух моментах:

  • займы МФО, как и кредиты, подлежат возврату в заранее назначенный срок;
  • на займы МФО тоже начисляются проценты.

В других отношениях деятельность МФО имеет свою специфику.

МФО не являются банковскими учреждениями и не подчиняются обязательным для банков постановлениям. Для микрофинансовых организаций существуют свои законы и правила.

Банки имеют общие подходы к оценке клиентов, отказ в одном банке из-за плохой кредитной истории часто сопровождается отказом в других по этой же причине. Для МФО такой тенденции нет. Они рассматривают заявки от тех, кто испортил свой имидж неплатежами по кредиту, не имеет официального источники дохода, совершал экономические преступления и пр.

Однако поведение заемщиков микрофинансовых организаций также фиксируется в Бюро кредитных историй. Так у многих появляется шанс восстановить свой имидж добросовестного плательщика.

Обращаться за займом в МФО более чем просто, заявки принимаются через интернет, можно договориться о встрече с представителем фирмы по телефону.

Для получения денег в микрофинансовой организации достаточно паспорта гражданина РФ. Справки с места работы и государственных органов, а также другие документальные подтверждения платежеспособности не требуются.

МФО применяют индивидуальный подход к проверке заемщика. У них не имеют особой важности анкеты и другие формальности. Проверка получателя займа происходит сравнительно быстро. Большую роль играет личное общение, практикуется выезд на дом к заемщику.

МФО обычно выдают частным лицам небольшие суммы, сравнимые со средней зарплатой для региона или категории работников.

Возвращают займы микрофинансовым организациям чаще всего единовременно, без составления графиков платежей. Применять для микрозаймов другой подход было бы сложно, т.к. МФО назначают весьма короткие сроки для погашения.

Занимают у микрофинасовых организаций чаще всего на срок от нескольких дней до месяца.

Проценты по микрозаймам начисляются за дни пользования заемными средствами. Обычно 1-2% в день. В годовом выражении это будет пугающе много, но для «займов до зарплаты» принимается и такой вариант.

За займами в МФО обращаются частные лица. Работа микрофинансовых организаций с бизнесом ограничивается мелкими предпринимателями и стартапами, которые не могут убедить банки предоставить им достаточную сумму кредита.

Еще одно, менее известное, направление деятельности МФО – прием вкладов от физических лиц. Проценты по таким вкладам заметно выше банковских вкладов, но на них не распространяется система государственного страхования вкладов.

Государственное регулирование. Закон о микрофинансовых организациях

До недавнего времени МФО существовали в некотором правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали немало поводов для обвинений. Микрофинансовые организации часто предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому финалу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих.

Со временем положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов, разного типа и уровня.

Среди них 5 федеральных законов:

  1. О противодействии отмыванию преступных доходов (115-ФЗ).
  2. О МФО (151-ФЗ).
  3. О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ).
  4. О саморегулируемых организациях на финансовом рынке (223-ФЗ).
  5. О защите прав граждан при возврате просроченных задолженностей («антиколлекторский») (230-ФЗ).

Текущая деятельность МФО находится под контролем Банка России, который дает указания, информационные письма, типовые формы и стандарты документов. Подробные сведения о нормативных актах, их точные названия и содержание можно найти через официальный сайт Банка России.

Внимание государства не искоренило все злоупотребления в сфере микрозаймов, но дало возможность добросовестным МФО действовать по единым правилам, а заемщики получили законную возможность отставать свои права.

Сейчас многие МФО объединяются в ассоциации, строят организационные структуры для регулирования и контроля на рынке микрозаймов.

Различий между банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями множество.

  • Банки выдают кредиты, МФО – займы.
  • МФО обычно кредитуют тех, кому отказывают в банках.
  • МФО соглашаются на такие заимствования, которые невыгодны банкам из-за трудоемкости оформления и высоких рисков.
Отличия работы МФО и банков

Особенности

Микрофинансовые организации

Банковские учреждения

Обычная сумма заимствования для физического лица

От 1 тысячи до 30 тысяч рублей, редко до 1 миллиона

Чаще всего суммы от 50 тысяч рублей до нескольких миллионов

Период возврата средств заемщиком

От 5-7 дней до 1-2 месяцев

От полугода до 2 десятков лет и дольше

Способ погашения

Чаще всего всей суммой сразу в назначенный срок

Ежемесячно, согласно календарю платежей

Время одобрения

От получаса

До 3 дней

Пакет необходимых документов

Только паспорт

Паспорт, часто — справки с работы, из налоговых органов и др.

Влияние плохой кредитной истории клиента

Не препятствует получению займа

Мешает получению кредита

Плата за пользование средствами

обычно 1-2 % в день

обычно от 15 до 25% в год

Момент выдачи денег

Практически сразу после одобрения займа

Иногда быстро, иногда — в течение нескольких дней после одобрения кредита

Другие отличия между банками и МФО тоже есть, их не может не быть, т.к. работа тех и других строится на разных юридических и экономических основаниях.

Как выбрать МФО и не стать жертвой мошенников?

Изрядная часть претензий к МФО со стороны клиентов связана с нарушениями займодавцем законов и собственных обещаний. Перечислять все возможные проблемы в сфере микрозаймов выйдет слишком долго. Но к счастью большую часть этих проблем можно предупредить соблюдением нескольких общих правил:

  1. Выяснить законно ли работает МФО, есть ли у него установленная законом регистрация. Это можно сделать через интернет, в реестре Центрального банка (Банк России).
  2. Прочесть условия выдачи займа. Выяснить порядок начисления процентов. Узнать какой будет плата за пользование необходимой суммой.
  3. Уточнить штрафные санкции за просрочку возврата. Обстоятельства могут складываться по-разному, а штрафы иногда становятся для займодавцев выгодным источником дохода.
  4. Внимательно прочесть все пункты договора, прежде чем подписать его.

Последний момент особенно важен. Многие проблемы заемщиков имеют причиной непонимание подписанных договорных условий.

При подозрении в адрес МФО или его сотрудников, лучше отказаться от сделки и найти вариант заслуживающий большего доверия.

Онлайн-заявка на займ | Займы наличными | Займы без проверок

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 10 8 481 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *