Сбербанк выгодный кредит

Содержание

Вы хотели бы узнать, какой кредит на сегодняшний день в Сбербанке считается самым выгодным? Мы предлагаем вам подробно обсудить этот вопрос в нашей сегодняшней статье, и разобрать те предложения, которые действуют здесь сейчас.

Именно в Сбербанк предпочитают идти люди за получением заемных средств. Да, здесь всех клиентов проверяют достаточно строго, но взамен вы получаете адекватные условия и низкие тарифы. Для постоянных клиентов есть льготы.

Почему стоит обратиться именно в Сбербанк?

Линейка программ данной компании отличается большим разнообразием и включает различные типы займов на абсолютно любые нужды. Условия позволяют этой финансовой организации занимать лидирующие позиции по объему заемов среди других в России.

Преимущества обращения именно в эту организацию:

  • Большой ассортимент, позволяющий каждому выбрать подходящую стандартную или специальную программу в зависимости от целей и потребностей. Организация также участвует в государственных проектах финансирования для определенных категорий населения страны.
  • Привлекательные процентные ставки, способные конкурировать с представленными на финансовом рынке. Заемщикам доступны различные суммы и сроки.
  • Для заемщиков с хорошей репутацией, зарплатных клиентов и потребителей, получающих пенсию на счет в банке, представлены льготные условия.
  • Есть возможность настроить автоплатеж со счета, чтобы не беспокоиться о датах внесения очередного платежа.
  • Простые и прозрачные условия. Еще до подписания договора специалистраспечатывает график платежей, сообщает итоговую переплату и полную стоимость займа.
  • На официальном сайте есть удобные онлайн-сервисы, которые позволяют оформить займ и рассчитать его.
  • Благодаря большой сети банкоматов и терминалов можно легко управлять своими средствами. Также доступны такие сервисы, как Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.

Льготные условия для определенных групп заемщиков предполагают:

  • снижение основной ставки на 4,5-5 п.п.
  • отсутствие комиссий
  • быстрое принятие решения
  • минимальный пакет документов
  • возможность подать заявку онлайн без необходимости посещения финансового учреждения
  • получение ссуды в любом филиале
  • оформление займа на крупную сумму без залога

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Программы

Итак, на сегодняшний день в данной банковской организации есть два десятка различных программ, каждая из которых имеет свои особенности, отличия и преимущества перед остальными.

Все они делятся на 3 большие категории:

  • Потребительские

Выдаются на личные цели, деньги могут быть потрачены на что угодно, например – ремонт, оплату лечения или туристической путевки, покупка новой мебели и техники и т.д.

  • Ипотечные

Выдаются на цели покупки или строительства недвижимости. Подразделяются по видам – на новостройки, на вторичное жилье, на загородную недвижимость и т.д.

  • Рефинансирование

Предполагает переоформление действующей задолженности от другой компании под более выгодные тарифы. Можно объединить сразу несколько долгов в один.

Что выгоднее?

Нельзя однозначно ответить – какое из этих предложений является наиболее выгодным, потому как они преследуют совершенно разные цели. Очень многое зависит от того, что именно подразумевает человек под словом выгодность, это может быть:

  • небольшой срок одобрения заявки,
  • возможность
  • получения крупной суммы,
  • предоставление низкой процентной ставки,
  • приемлемый ежемесячный платеж,
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов и т.д.

Зачастую, когда люди говорят о привлекательности той или иной кредитной программы, они имеют в виду небольшую величину ставки. И это действительно целесообразно, потому как именно от размера вашего процента будет напрямую зависеть итоговая переплата.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  1. На первом месте находятся жилищные программы – проценты по ним начинаются от 6% в год. Если вас интересуют новостройки, тогда следует рассчитывать на ставку от 8,2%, для вторичного жилья – от 9,6%, строительство – от 11%, а покупка или строительство земли или дачного дома – от 10,5%. Есть специальные предложени для молодых семей, многодетных семей с материнским капиталом и военнослужащих, более подробно о них можно узнать .
  2. На втором месте находятся потребительские нецелевые займы, наиболее выгодные из них предоставляются под залог недвижимости, находящейся у заемщика в собственности – от 12,4%. Если вы хотите привлечь поручителя – от 12,9%, без обеспечения вовсе – также от 12,9%. Сумма выдачи будет зависеть от вашего дохода и выбранного предложения, подробности описаны на этой странице. В банке можно рефинансировать займы иных кредитно-финансовых организаций по ставке от 12,9% на сумму до 3 млн рублей.
  3. Отдельной категорией идут кредитные карточки с лимитом до 600 тысяч рублей, которые выдаются под ставку от 21,9% до 23,9% в зависимости от её статуса и наличия спец.предложения. За них ежегодно нужно платить комиссию, однако у них есть неоспоримый плюс – льготный период, в течение которого покупки можно совершать без начисления %, об этом рассказано .

Вы можете рассчитать кредит прямо здесь:


РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Выгодно ли гасить займ Сбербанка досрочно?

Как правило, ссуды погашаются аннуитетными платежами, когда сначала преимущественно выплачиваются проценты, а затем тело долга, подробности . При досрочном гашении (полном или частичном) комиссия не взимается.

Для того, чтобы был произведен перерасчет, необходимо написать соответствующее заявление, в котором указывается срок погашения, размер долга, номер счета, с которого будут списаны деньги. При частичном предоставляется новый график платежей, а при внесении всей суммы закрывается договор.

Следует учитывать следующие нюансы:

  • Если вы вносите только суммы остатка, то можно только уменьшить ежемесячный платеж, но не продолжительность срока.
  • По прошествии больше половины срока будет выплачена большая часть процентов.
  • Моратория или каких-то иных ограничений для погашения нет.

По словам экспертов, на каком бы этапе вы не собрались рассчитаться с задолженностью раньше срока, это все равно будет выгоднее, чем выплачивать по договору.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Самые выгодные кредиты Сбербанка

Сбербанк обладает высокой популярностью среди населения России. Развитая сеть подразделений, обширный выбор кредитных и инвестиционных программ, зарплатные и пенсионные программы выгодно выделяют Сбербанк среди конкурентов. Рассмотрим наиболее выгодные кредиты, которые предлагает Сбербанк в 2018 году, условия их оформления, требования к потенциальным заёмщикам.

Выгодные кредиты в Сбербанке в 2018 году

Выгодные кредиты Сбербанка

Выбор кредитного продукта определяется целью, на которую требуются заёмные средства.

Потребительские кредиты выдаются на любые нужды, отчитываться о применении средств не нужно. Для приобретения автомобиля или квартиры заявка подается на соответствующий продукт. См. также: кредитные предложения с самым низким процентом.

Преимущества оформления кредита в Сбербанке:

  • Широкий выбор кредитных продуктов на различные цели. Каждый клиент сможет подобрать подходящую программу, и получить выгодный кредит в Сбербанке.
  • Сеть офисов и банкоматов распространена по всей территории страны, у пользователей не возникает трудностей при оформлении и обслуживании кредита.
  • Удобные дистанционные сервисы позволяют следить за состоянием кредитного договора, и управлять собственными финансами.
  • Сбербанк принимает участие в государственных социальных программах для различных категорий населения.
  • Процентные ставки являются одними из самых привлекательных на рынке, по специальным программам возможно частичное субсидирование ставки государством.
  • Льготные условия для участников зарплатного проекта, пенсионеров, получающих выплаты на счёт в Сбербанке, а также благонадежных клиентов, пользующихся услугами банка.
  • Возможность подачи заявки в онлайн режиме и проведение самостоятельных расчётов при помощи кредитного калькулятора на сайте банка.
  • Понятные и прозрачные условия кредитования. Отсутствие скрытых комиссий и дополнительных сборов экономит средства клиента и избавляет его от лишней волокиты.

Выбирая выгодный кредитный продукт, каждый пользователь ориентируется на конкретные показатели. Для одних определяющим фактором становится размер процентной ставки, для других сроки рассмотрения заявки или минимальный пакет документов.

Сбербанк разработал целую линейку кредитных программ, среди которых клиенты могут подобрать приемлемый продукт на выгодных условиях. Рассмотрим основные актуальные предложения 2018 года. к содержанию

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты Сбербанка

  • Специальное предложение по льготной ставке действует до 2 мая 2018 года. Оформить можно суммы от 250 тысяч рублей, сроком до 5 лет. Обеспечение по кредиту не требуется, заёмные средства можно использовать на любые цели. Ставка от 11,5% годовых для пользователей, получающих пенсию или выплату заработной платы на счёт в Сбербанке.
  • Кредит на любые цели. Максимальный кредитный лимит по продукту достигает 5 млн. рублей. Для каждого клиента банк рассчитывает максимальный размер кредита исходя из платежеспособности и кредитного опыта заявителя. Годовой процент колеблется в диапазоне от 12,9% до 19,9%. Срок кредитования – до 60 месяцев. До 3 млн. рублей можно получить без предоставления залога и поручителей. Для желающих оформить максимальную сумму необходимо привлечь работающих поручителей. Рассмотрение запроса происходит в сжатые сроки, уже в день подачи заявки пользователь может узнать о принятом решении.
  • Рефинансирование кредитов. Программы рефинансирования текущих займов разработаны многими банками. Сбербанк позволяет объединить в один крупный кредит до 5 имеющихся ссуд. Перекредитовать можно займы на общую сумму до 3 млн. рублей. По программе действует фиксированная ставка 13,5%. Новый кредит можно оформить сроком до 5 лет. Рефинансирование проводится для уменьшения платежной нагрузки с клиента. Пользователь может уменьшить размер ежемесячного взноса, сократить итоговую переплату по займам. Многие клиенты прибегают к услуге рефинансирования для удобства оплаты взносов. Гораздо проще совершать один платеж в месяц, чем посещать несколько банков для внесения задолженности. Банк предъявляет ряд требований к рефинансируемым кредитам. Займы должны быть оформлены не ранее, чем за 6 месяцев до даты подачи заявки в Сбербанк. На протяжении последних месяцев должны отсутствовать просрочки по платежам. До окончания действия договора по рефинансируемому займу должно оставаться не менее 90 дней.
  • Кредит военнослужащим. Для участников накопительно-ипотечной системы Сбербанк разработал специальный продукт, позволяющий получить заём до 500 тысяч рублей без обеспечения, и до 1 млн. рублей с поручительством физических лиц. Для кредитов с обеспечением действует ставка 13,5%, без обеспечения – 14,5%. Срок кредитного договора достигает 5 лет. Полученные средства военнослужащий может направить на любые нужды.
  • Кредит для граждан, ведущих подсобное хозяйство. Собственники личного подсобного хозяйства могут получить кредит в размере 1,5 млн. рублей. Ставка по кредиту – 17,0%. Клиенту нужно получить в административном центре населенного пункта выписку из похозяйственной книги для подтверждения в банке наличия подсобного хозяйства. Для получения ссуды необходимо привлечь поручителей. Дополнительные комиссии по займу отсутствуют. Максимальный срок кредита – 5 лет.

Условия наиболее выгодного кредита наличными от Сбербанка

Кредит на любые цели

Выгодный кредит в Сбербанке можно оформить по разным программам в зависимости от целей клиента. Оптимальным вариантом для большинства граждан становится «Кредит на любые цели». Ставка по займу позволяет конкурировать с аналогичными предложениями сторонних кредитных организаций. См. также: как безработному взять кредит в Сбербанке.

Условия кредита на любые цели:

  • Максимальный лимит: до 3 млн. рублей без поручителей, до 5 млн. рублей с привлечением созаёмщиков.
  • Для участников зарплатного проекта и клиентов, получающим пенсию на счёт в Сбербанке ставки варьируются в диапазоне от 12,9%-19,9%. Стандартные условия предусматривают ставку от 13,9% до 19,9% годовых.
  • Возраст заёмщика по кредиту без поручителей – от 21 года до 65 лет. С обеспечением возраст основного заёмщика от 18 до 75 лет. При этом если кредит оформляется в возрасте от 18 до 21 года одним из поручителей должен выступать платежеспособный родитель.
  • Стаж на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее 6 месяцев. Совокупный трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
  • Для подачи заявки необходимо предоставить заявление, паспорт заёмщика, паспорта поручителей при оформлении кредита с обеспечением, документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность заёмщика и поручителей.
  • Наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где подается заявка на получение займа.
  • Рассмотрение запроса занимает не более 2 рабочих дней.
  • Положительное решение действует 30 календарных дней. Если в течение этого периода пользователь не оформил кредит, необходимо подавать повторную заявку.
  • Оплата задолженности осуществляется по аннуитетной схеме.
  • На любом сроке кредитования возможно полное или частичное досрочное погашение займа. Никаких штрафных комиссий и дополнительных сборов за досрочную оплату не взимается.

Выгодные кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Кредиты для пенсионеров от Сбербанка

Специальных кредитных программ для пенсионеров в Сбербанке на данный момент нет. Дело в том, что возраст потенциального заёмщика по многим продуктам достигает 75 лет. Таким образом, клиенты пенсионного возраста могут оформить ссуду по стандартным предложениям.

Льготные условия предоставляются клиентам, получающим пенсионные выплаты на счёт Сбербанка. Кредиты таким пользователям чаще всего выдаются по базовой ставке. Кроме того, пенсионеру не придется подтверждать уровень своего дохода. Сведения о перечислениях уже хранятся в базе кредитора. См. также: лучшие кредитные карты с кэшбеком.

Таким образом, выгодный кредит могут получить пенсионеры, которые получают выплаты из Пенсионного Фонда на карту Сбербанка. Оформить данную карту легко и просто, после чего можно рассчитывать на льготные условия кредитования. к содержанию

Выгодно ли брать кредит в Сбербанке

Наибольшую выгоду при оформлении кредитного продукта в Сбербанке могут извлечь клиенты, которые перевели заработную плату или пенсию в данный банк. Указанная категория пользователей может рассчитывать на ссуду по сниженной ставке и быстрое рассмотрение заявки. При этом заёмщику не нужно доказывать свою платежеспособность и предоставлять справки о доходах.

Льготные условия также предлагаются клиентам, которые ранее оформляли кредиты в Сбербанке, открывали вклады. Нередко банк формирует персональные предложения, и уведомляет об этом через смс сообщения или электронную почту.

Но и стандартные условия кредитования для граждан, которые не обслуживались в прошлом в Сбербанке, являются выгодными и доступными. Ставки по займам выигрышно отличаются от предложений других банковских организаций.

Наиболее выгодные программы Сбербанка подразумевают привлечение поручителей или предоставление залога. Если заёмщик обладает каким-либо имуществом, он может оформить кредит с высоким лимитом по приемлемой ставке. к содержанию

Выгодно ли досрочно гасить кредит в Сбербанке?

Выгодно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке

Досрочное погашение разрешается на любом этапе кредитования. За внесение внеочередного платежа не взимаются комиссии. Если пользователь располагает полной суммой для погашения займа, то после оплаты кредит будет закрыт. При частичном досрочном погашении заёмщику выдается новый график платежей. Суммы ежемесячных взносов уменьшатся, но срок кредита останется прежним. В любом случае досрочное погашение позволит сэкономить собственные средства на переплате. Учитывая аннуитетную схему платежей, выгоднее досрочно погашать заём в первой половине срока, когда преобладающая часть взноса направляется на проценты по ссуде. См. также: особенности коммерческого кредита.

Для внесения досрочного платежа пользователю необходимо подать заявление в отделение банка с указанием даты погашения, суммы средств и номера счёта, с которого будут списаны деньги.

Кредиты от ПАО «Сбербанк России» пользуется спросом у населения в связи с простотой их получения, низкими процентными ставками и ассортиментом программ. Решившись оформить ссуду, в первую очередь необходимо знать, какое самое лучшее время для получения денег в банке.

Ведь рынок кредитования также имеет свои спады и подъемы, когда есть шанс понести расходы. Но если все сделать правильно, то подписанная сделка принесет заёмщику максимум выгоды. Чаще всего нужно ориентироваться на акционные предложения, которые появляются перед какими-то крупными праздниками, памятными датами или событиями, и банк завлекает клиентов низкими процентами.

Займы в зимний период

Начало года характеризуется небольшим спадом кредитного спроса. Клиенты отдыхают, путешествуют, пол месяца длятся праздники. Учреждения следят за рынком, ждут ответ о пересмотре ставок, выжидают, согласовывают правила работы на новый год.

Это удобно для людей, планирующих приобретать авто. Дилеры предлагают на новогодние праздники большое число акций и выгодных предложений. Можно приобрести машину по нулевой ставке, если она прошлого года выпуска.

Недостающие проценты кредитор возьмет с автомобильного концерна и дилерской компании. Дополнительно активизируется POS-займы, это классические товарные ссуды на ювелирные изделия, быттехнику, товары для дома, а также экспресс карты с кредитным лимитом.

Единственным недостатком предложения – это высокая процентная ставка, но зато многие учреждения готовы выдать деньги по паспорту.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Ипотека весной

С приближением теплых деньков россияне начинают задумываться о квартирном вопросе. К этому периоду уже понятно, какие проценты будут на жилье. Даже если они и подрастут за зиму, к лету они будут зафиксированы. Можно тщательно выбирать условия.

Дополнительно с рынка уйдут невыгодные предложения, которые либо заберут нетерпеливые покупатели, либо сами продавцы подкорректируют условия. Лучше брать кредит в ПАО «Сбербанке России» в марте или апреле, что позволит к летнему отпуску провести ремонт и переехать в новую квартиру.

Если начинать такой же процесс летом, что можно к осени столкнуться с подорожанием недвижимости, увеличением ставок на традиционные программы кредитования.

Ремонты и займы на образование – летом

В период отпусков повышается спрос на нецелевые потребзаймы. Это получение денег на ремонт и оплату путевок. Обычно в это время года банкиры разрабатывают специальные программы для этих категорий потребителей.

Кроме этого, в летние месяцы больше студентов оформляют займы на образование, так как все нюансы поступления решаются до сентября.

Осенью получаем кредиты на долгий срок

В эту пору снова всплывает квартирный вопрос. Россияне в большинстве своем отдохнули, вышли на работу, готовы взять деньги на покупку жилья.

Это идеальное время для тех, кто не успел подписать договор весной, но готов заключить сделку, несмотря на сезонное повышение расценок за квадратный метр. Банки в это время предлагают хорошие кредитные программы, допустим, если заёмщик оформить ипотеку в определенный интервал времени, то сможет получить деньги по старой ставке.

Если тщательно провести мониторинг акционных предложений, то есть шанс сэкономить на покупке.

Займы вне сезона

Есть ряд программ в банке, которые можно назвать круглогодичными. Это предложения для корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса.

Предприниматели и крупные компании в любое время года нуждаются в аренде или покупке нового офиса, в пополнении оборотных средств, закупке оборудования и так далее. Денежные средства, которые ищут руководители предприятий для продвижения startup, не привязаны к сезону года.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Можно сделать вывод, что оптимальное время оформления займа зависит от потребностей конкретного человека.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Когда лучше взять кредит в Сбербанке

Разумеется, Сбербанк предоставляет займы круглый год, однако в зависимости от сезона бывают различные акции, по которым условия того или иного продукта могут быть более выгодными, чем обычно. Если знать, когда лучше брать кредит, и какой именно, можно неплохо выгадать.

Декабрьские и январские возможности

Не трудно догадаться, что все специальные предложения от организации в этот период связаны с Новогодними праздниками. Вы спросите, зачем это банку? В конце года каждая кредитная организация подводит итоги, изучает показатели и так далее. А новогодняя акция, которая привлечет еще немало клиентов под конец года, — чем не идея? Тем более, что в преддверии праздников люди активно что-то покупают: подарки, что-то для себя, в общем, что угодно. А тут как раз выгодное предложение от Сбербанка!

Особенно выигрывают, конечно, те, кто покупает автомобиль. Помимо акций в банках, сами дилеры понижают ставки и делают скидки к новому году. Сейчас, однако, Сбербанк не выдает автокредиты, однако купить авто можно и через нецелевой кредит. Специальные предложения касаются так же и кредитных карт, у которых к Новому году может снизиться ставка или увеличиться льготный период. Словом, если вы думаете, когда выгодней оформлять потребительский кредит в Сбербанке, дождитесь декабря, если, конечно, деньги не нужны срочно.

Весенние крупные покупки

Весной лучше всего брать кредиты на:

  1. Жилье. Как правило, с наступлением тепла россияне начинают активно заниматься квартирным вопросом. Причем, наличие спроса влияет на условия предложения только самым наилучшим образом. Ставки, которые обычно подрастают за зиму, к марту-апрелю начинают немного снижаться и остаются в зафиксированном положении на довольно длительный срок. Кроме того, к весне рынок недвижимости автоматически совершенствуется, так как нетерпеливые покупатели уже совершили не самые выгодные покупки, либо сами продавцы подстроились под актуальные стандарты. Если приобрести квартиру в марте или апреле, к лету уже можно будет закончить ремонт и окончательно переехать.

Важно! Не тяните до мая! Не исключено, что за месяц вы не сможете наверняка определиться с квартирой, а в июне цены и ставки снова начнут расти.

  1. Туризм. Весна так же отличный сезон для взятия кредита на путевки. Разумеется, летом, в период отпусков, цены на сами путевки резко подскочат, и отпуск обойдется вам куда дороже. А вот весной можно уже и предметно запланировать поездку, и выгодно приобрести билеты.

Однако имейте в виду, что путевки в те места, где весной уже разгар сезона, — не будут стоить дешевле, чем летом.

Летний «перекур»

Летом от взятия кредитов лучше воздержаться. Как правило, акции и предложения бывают крайне редко. Если вы не нуждаетесь в деньгах сию же секунду, лучше ждите и периодически просматривайте ситуацию в Сбербанке. Возможно, и подвернется какое-нибудь выгодное предложение.

А вот если по какой-то причине финансы необходимы прямо сейчас, лучше взять обычный потребительский кредит. Стандартные ставки, довольно широкий диапазон суммы и срока. Прекрасное решение на такой случай.

Внимание! Единственное, на что стоит брать кредит именно летом, — это образование. Так как с июля и по начало октября вопрос коммерческого обучения стоит крайне остро, спрос на такое предложение будет обильным, поэтому банк выдвинет довольно приемлемые условия.

Корректируем кредитный пакет

Осенью банки, как правило, повышают ставки, особенно на ипотечные кредиты. Естественно, происходит это постепенно, поэтому если вы присмотрели что-то, скажем в конце августа, а оформить успеете лишь в первых числах сентября (после устройства на работу, например) – ничего страшного не произойдет. А вот с октября лучше ничего не предпринимать и дожидаться уже Нового года.

Осень – самое лучшее время для реструктуризации и рефинансирования. С октября по ноябрь основной наплыв составляют как раз клиенты, нуждающиеся в поправке своей кредитной истории. А так как банку выгодны любые клиенты, отношение к таким заемщикам очень лояльное и бережное.

Займы в любое время года

То ли дело ИП, стартаперы, бизнесмены и т.д. Их предприятия и дела работают слаженно вне зависимости от времени года, поэтому и закупка инвентаря, оборудования происходит регулярно в начале месяца или в конце. Так же деньги могут внезапно понадобиться на новый проект или расширение офиса. Соответственно, каких-то серьезных изменений в предложениях для малого и частного бизнеса от сезона к сезону не наблюдается. Когда нужно, тогда смело берите кредит!

Во внимание не берутся только фермеры и прочие предприниматели, занятые в сельском хозяйстве. Самые выгодные предложения для них начинаются с посевного сезона (весна) и до сбора урожая (конец лета-начало осени).

На сегодняшний день многие кредитные организации предоставляют своим клиентам широкий ассортимент банковских продуктов, которые облегчают жизнь современного человека. Так, чтобы взять кредит в Сбербанке на выгодных условиях, нужно всего лишь собрать пакет обязательных документов и соблюсти ряд общих требований.

Преимущества банковского обслуживания

Сбербанк — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. К преимуществам обслуживания в нём можно отнести:

  1. Бесплатное предоставление доступа к интернет-банкингу. Подключившись к этому сервису, клиент может не выходя из дома совершать различные платежи, заказывать выписку расходов и подключать дополнительные услуги.
  2. Наличие нескольких кредитных программ, оформить кредит по которым можно по минимальному пакету документов. В случае необходимости можно воспользоваться программой «Рефинансирование» и тем самым снизить процентную ставку по текущему займу.
  3. Возможность подачи онлайн-заявки на кредит. Такая вариация позволяет потенциальным заёмщикам не тратить время на посещение банковского отделения.
  4. Круглосуточная работа контактного центра. Чтобы получить ответ на волнующий вопрос, нужно набрать номер 900 или отправить запрос на официальном сайте банка. Выбрав второй вариант, стоит учитывать, что на обработку запроса уходит от 15 до 30 минут.

Обзор действующих кредитных программ

Получить потребительский кредит в Сбербанке может любой российский гражданин, соответствующий требованиям. Несмотря на это, при выборе кредитной программы желательно в первую очередь учесть как процентную ставку, так и региональные особенности.

vidtok

Программы кредитования в Сбербанке на 2018−2019 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Санкт-Петербурга:

Потребительская программа Потребительский под залог недвижимости Новогодний Рефинансирование
Диапазон ставки 12,5 (фиксированная ставка) 11,9−19,9% 12,5−13,9%
Максимальная сумма 10 млн 5 млн 3 млн
Срок кредитования до 20 лет до 5 лет до 7 лет

Для получения сниженной процентной ставки и более высокой суммы стоит обратить внимание на ипотечные программы.

Всего их 8, но большинство из них предназначены для приобретения квартиры или загородного жилья.

Требования к заёмщикам

Сбербанк, как и многие другие банковские организации, выдвигает ряд требований, которым должен соответствовать потенциальный заёмщик. В список основных требований входит:

6

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство, а также наличие трудового стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
  • возраст не менее 21 года на дату кредитования;
  • возраст не более 70 лет на дату погашения кредита;
  • постоянная или временная регистрация в том регионе, в котором присутствуют подразделения банка;
  • отсутствие непогашенной задолженности;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • доход в месяц, сумма которого позволяет заёмщику беспроблемно погашать ежемесячную задолженность.

Также для получения потребительского кредита необходимо собрать пакет обязательных документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Чаще всего их количество зависит от требований кредитора, но в большинстве случаев заёмщик должен предоставить в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление на выдачу займа с указанием личных данных;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий доход, в качестве которого может быть справка 2-НДФЛ.

Расчёт переплаты

Перед тем как окончательно определиться с кредитной программой, нужно рассчитать сумму переплаты по кредиту. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банка-кредитора.

Принцип его использования заключается в следующем:

  1. В предложенном списке выбрать кредитную программу.
  2. В соответствующих строках указать желаемую сумму кредита и срок его погашения.
  3. Нажать на кнопку «Рассчитать».

Например, если оформить кредит на сумму 5 млн руб. под 12,5%, а срок его погашения составит 10 лет, то получатся такие результаты: 73 188 — сумма ежемесячного платежа, 3 782 570 — сумма переплаты.

Особенности оформления заявки

Оформить кредит в Сбербанке можно несколькими способами, из которых наиболее комфортным считается подача онлайн-заявки. Чтобы её подать, нужно:

9

  1. В поисковой строке браузера ввести ссылку, после чего нажать Enter.
  2. Убедиться в том, что в адресной строке открывшейся страницы присутствует замок зелёного цвета. Такая проверка позволяет пользователю заранее предотвратить кражу личных данных.
  3. Пройти процедуру регистрации для получения доступа к личному кабинету. Этот пункт является обязательным, так как без авторизации не получится отправить заявку на кредит.
  4. Открыть вкладку «Кредиты», а затем выбрать «Потребительские кредиты».
  5. Ознакомиться с условиями кредитования.
  6. Определиться с кредитной программой и нажать возле неё на кнопку «Оформить онлайн».
  7. В представленной заявке указать сумму кредита, срок, фактический город проживания, сумму ежемесячных доходов, паспортные данные, мобильный телефон и электронную почту.
  8. Дать согласие на обработку персональных данных и нажать на кнопку «Отправить».

Когда все 8 шагов инструкции будут верно выполнены, заёмщику остаётся лишь дождаться решения банка. Сроки могут варьироваться в пределах 2−3 рабочих дней. Если решение по заявке будет положительным, то банковский сотрудник назначит клиенту дату и время для посещения отделения, в котором будет нужно подписать бумаги договора.

Способы снижения ставки

Не всегда условия кредитования, выдвигаемые банком, устраивают клиентов. Поэтому для повышения лояльности кредитора можно прибегнуть к следующим способам:

  • предоставить залог (недвижимость или автомобиль);
  • привлечь поручителя;
  • оформить дополнительную страховку;
  • оформить кредит через онлайн-заявку (такой вид кредитования позволяет снизить ставку на 1%);
  • подключиться к программе «Рефинансирование» (при наличии текущей задолженности).

Чтобы получить выгодный кредит в Сбербанке, нужно не только привлечь поручителя и предоставить залоговое имущество, но и также иметь хорошую кредитную историю и высокую платёжеспособность.

Сбербанк на декабрь 2019 и январь 2020 года изменил проценты по кредитам для физических лиц. Сегодня можно оформить потребительский займ со ставкой 11,9%. Рассмотрим, кто может получить деньги, какие документы для этого нужны.

Какие кредиты сегодня можно взять в Сбербанке

Сейчас в линейке кредитных программ СБ РФ представлены несколько вариантов потребительских займов. Они рассчитаны на разные категории клиентов:

1. Без поручителей на любые цели;

2. С поручителем;

3. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство;

4. На образование с господдержкой.

При этом ставки займов для зарплатных клиентов более выгодные, чем для обычных физических лиц.

В этом обзоре мы разберем, на каких условиях сегодня можно взять потребительский кредит Сбербанка России.

Потребительские кредиты в Сбербанке в декабре 2019 года

В 2019 году Сбербанк запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая действует по 30 января 2020 года включительно. В рамках акции процентные ставки снижены на 1 процентный пункт 🤑.



Рассчитайте кредит

1

Кредит Сбербанка без поручителей на любые цели

Как видно из названия, для получения денег по этой кредитной программе вам не надо привлекать поручителей.

Полная таблица процентных ставок сегодня выглядит следующим образом.

Для обычных физических лиц

Сумма, ₽

Ставка, %

до 300 000

от 13,9 до 19,9%

от 300 000
до 1млн

от 12,9 до 16,9%

от 1 млн

12,9%

Для зарплатных клиентов

Кроме того, банк предоставляет скидку для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.

Сумма, ₽

Ставка, %

до 300 000

от 12,9 до 19,9%

до 1млн

от 11,9 до 16,9%

от 1 млн

11,9%

Деньги выдаются на следующих условиях:

Мин. сумма

30 000 руб.

Макс. сумма

3 млн руб.
5 млн для зарплатных клиентов

Срок

от 3 мес. до 5 лет

Кто может получить займ

Банк предъявляет следующие требования к клиентам:

✅ Возраст. Оформить займ могут те, кому уже исполнилось 21 год (18 лет для зарплатных клиентов). При этом возраст на момент возврата денег должен быть не более 70 лет.

✅ Стаж работы. От 6 месяцев на текущем месте работы (от 3 мес. для зарплатных клиентов) при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Какие нужны документы

Пакет документов стандартный для кредитов без обеспечения:

✅ Паспорт гражданина РФ;

✅ Документы, подтверждающие доход, например, Справка 2-НДФЛ или по форме банка;

✅ Документы, подтверждающие занятость, например, Копия трудовой книжки.

Как получить деньги

  1. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
  2. Получите решение. Это займет от 2 минут.
  3. Получите деньги на карту в тот же день.

2

Кредит Сбербанка с поручителем для молодежи и пенсионеров

Условия этой кредитной программы предусматривают получение денег клиентами молодого и пожилого возраста. Но за них должен кто-то поручиться, то есть пообещать вернуть долг банку, если сам заемщик окажется не в состоянии это сделать.

Для обычных физических лиц

Сумма, ₽

Ставка, %

до 300 000

от 12,9% до 19,9%

до 1млн

от 12,9% до 16,9%

от 1 млн

12,9%

Для зарплатных клиентов

Сумма, ₽

Ставка, %

до 300 000

от 11,9% до 19,9%

до 1млн

от 11,9% до 16,9%​

от 1 млн

11,9%​

Деньги выдаются на следующих условиях:

Мин. сумма

30 000 руб.

Макс. сумма

3 млн руб.

Срок

от 3 мес. до 5 лет

Банк предъявляет следующие требования к клиентам:

✅ Возраст. от 18 до 21 года для молодежи, от 60 до 80 лет (на момент погашения) для пенсионеров.

✅ Стаж работы. От 6 месяцев на текущем месте работы (от 3 мес. для зарплатных клиентов) при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет (не менее 6 мес. для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке).

Пакет документов для получения кредита с поручителями типовой. Но надо помнить, что все бумаги должен предоставить не только заемщик, но и поручитель:

✅ Паспорт гражданина РФ;

✅ Документы, подтверждающие доход, например, Справка 2-НДФЛ или по форме банка;

✅ Документы, подтверждающие занятость, например, Копия трудовой книжки.

  1. Подайте заявку в офисе банка. Для этого приходите в банк вместе с поручителем — у каждого из вас попросят документы.
  2. Дождитесь решения по кредиту.
  3. Получите деньги. Банк перечислит сумму на вашу карту.

Вот, пожалуй, и все. Переходим к другим видам кредитов, о которых расскажу кратко.

3

Кредит для клиентов, ведущих ЛПХ

  • Сумма: от 30 000 до 1,5 млн рублей.
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
  • Обеспечение: Поручительства физических лиц.
  • Ставка: 17% годовых.

4

Кредит на образование с господдержкой

  • Сумма: Соответствует стоимости обучения.
  • Срок: Срок обучения, увеличенный на 3 месяца, плюс 10 лет, отведенных на погашение..
  • Обеспечение: Не требуется.
  • Ставка: 14,16% годовых — совокупная процентная ставка, из которых:
    8,79 % годовых подлежат оплате заемщиком;
    5,37 % годовых возмещаются за счет государственных субсидий.

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Сбербанке

Сейчас в экономике России такой период, когда инфляция снижается. Банк России (ЦБ РФ), реагируя на это, понижает Ключевую ставку. В принципе, банки должны тоже уменьшать проценты.

Сбербанк уже запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая действует по 30 января 2020 года включительно. В рамках акции снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1 процентный пункт.

«Накануне Нового года Сбербанк традиционно проводит промокампанию по потребительским кредитам. Обычно ближе к концу года мы видим повышенный спрос клиентов на этот продукт — в среднем на 60% выше, чем в первые месяцы года. Надеемся, что наше новогоднее предложение позволит всем нашим клиентам реализовать свои новогодние желания», — комментирует Сергей Широков, управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка.

Так ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

«В следующем году при сохранении текущих трендов ставка может быть снижена. Тогда банки будут активнее снижать ставки по долгосрочным кредитам», — полагает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Он напоминает, что с 1 октября для банков повышены коэффициенты риска по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой (чьи платежи по кредитам превышают 50% доходов). «Если для заемщиков с низкой долговой нагрузкой ставки будут снижаться, то для заемщиков с высокой — останутся на текущем уровне или подрастут», — прогнозирует эксперт. Не исключено также, что в ближайшие месяцы будет расти число отказов в одобрении кредитов.

При этом сам глава Сбера Герман Греф уверяет, что ставки по кредитам все же будут снижаться при условии уменьшения инфляции.

«Будет падать инфляция — конечно, будут падать ставки», — сказал он в кулуарах форума «Диалог Форт-Росс».

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках кредитов узнавайте у сотрудников СБ РФ.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Акции по кредитам Сбербанка к Новому году 2019-2020: низкий процент по займам

Новогодняя акция по кредитам в Сбербанке 2019-2020

На этот раз получить деньги в СБ РФ под низкий процент можно не только в ноябре и декабре 2019-го, но также в январе 2020 года. Как сообщила пресс-служба банка, ставки по потребительским кредитам снижены по сравнению с базовыми условиями на 1 процентный пункт.

Специальные условия в рамках новогодней акции Сбербанка действуют для следующих потребительских кредитов:

1. «без обеспечения»;

2. «под поручительство»;

3. «на рефинансирование».

Разберем каждый из них подробнее.

1

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

• Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Специальные условия

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 12,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9 до 16,9%

от 1 млн

11,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 16,9%

от 1 млн

12,9%

2

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

• Возраст заемщика: 18 — 21 год и 60 — 80 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Специальные условия

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 11,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9 до 16,9%

от 1 млн

11,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 12,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 16,9%

от 1 млн

12,9%

3

Рефинансирование кредитов

• Возраст заемщика: 21 — 65 лет;
• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: от 3 мес. до 5 лет;
• Комиссия.: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки в рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 12,9 до 16,9%

от 300 000 до 1 млн

12,9%

от 1 млн

11,9%

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

✓ получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

✓ будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

✓ будет брать потребительский кредит суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,1% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,1 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Сравните:

— Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

✓Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

✓В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Узнать подробнее о кредитах Райффайзенбанка →

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1 Возраст на момент предоставления кредита:

• не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
• не менее 21 года — для других заемщиков

2 Возраст на момент возврата кредита по договору:

• не более 70 лет

3 Стаж работы:

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Смотрите также ставки по кредитам в Россельхозбанке >>

Какие документы нужны для оформления займа

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

1Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

2Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

3Копия трудовой книжки.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Сбербанк: «Новогоднее предложение позволит реализовать желания»

Новогодняя акция по кредитам в Сбербанке проводится далеко не в первый раз.

«Обычно ближе к концу года мы видим повышенный спрос клиентов на этот продукт — в среднем на 60% выше, чем в первые месяцы года. Надеемся, что наше предложение позволит всем нашим клиентам реализовать свои новогодние желания», — прокомментировал ее начало Сергей Широков, управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка.

Проценты по кредитам обновил не только Сбербанк

Корреспонденты ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Почему не стоит покупать в кредит новогодние праздники

Однако снижение процентных ставок не должно вызывать эффект «распродажи», когда люди пытаются занять деньги, пока предоставляются скидки. Эксперты, например, не советуют брать кредиты на подарки, даже несмотря на новогодние праздники.

«Самый лучший вариант, конечно, — воздержаться от кредита, — говорит финансовый советник Института финансового планирования Саида Сулейманова. Если уж совсем без заемных средств не получается, Сулейманова предлагает пользоваться кредитной картой с грейс-периодом.

Доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Диляра Ибрагимова считает, что в условиях кризиса неосмотрительно брать кредиты на новогодние подарки.

«Одно дело, если речь идет о деньгах на образование, квартиру или автомобиль, который будет приносить человеку пользу, другое — развлечения», — говорит она.

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Выводы: новогодняя акция Сбербанка по кредитам выгодна…

Накануне Нового года 2020 СБ РФ снизил процентную ставку по основным программам потребительского кредитования на 1 процент. Теперь получить деньги можно со ставкой от 11,6%. Это делает заемные деньги более доступными для населения.

…но не переусердствуйте с покупками

В период новогодних распродаж не стоит увлекаться покупками на заемные средства. Это может привести к необдуманному увеличению долговой нагрузки. В условиях экономической нестабильности покупки в кредит должны быть тщательно продуманны и оправданны.

Оформить

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *