Максимальный срок потребительского кредита

Содержание

Какой максимальный срок кредита в Сбербанке

Максимальный срок любого кредита в Сбербанке обусловлен действующими на момент обращения стандартными условиями кредитования. Одобрение подразумевает оценку материального состояния обратившегося и его просьбу относительно параметров и порядка выплат. При возникновении у клиента финансовых затруднений предлагается проведение дополнительных банковских процедур, сдвигающих конечную дату выплат.

Сроки кредитования зависят от целей займа

Под основными категориями кредитов, получаемых по паспорту гражданина России, подразумеваются ипотечные продукты, целевые и нецелевые потребительские кредиты (с залогом и без), а также кредитные карты. Все вариации имеют различные требования к заемщикам и предоставляемым документам и характеризуются отличающимися условиями кредитования.

Максимальные границы кредитов:

  • потребительский: 3 месяца — 7 лет;
  • нецелевой под залог недвижимости (альтернатива ипотеки): 1 год — 20 лет;
  • военная ипотека: 1 год — 20 лет;
  • заем на развитие личного хозяйства: 3 месяца — 5 лет.

Кредиты, которые предоставляются на максимальный срок от 1 года до 30 лет:

  • ипотечный заем на вторичную недвижимость или новостройку;
  • ипотека с господдержкой отдельным социальным категориям граждан;
  • ссуда на строительство жилого дома;
  • покупка загородного дома;
  • покупка гаража или парковочного места.

Что касается займа по кредитке, то здесь все сложнее. Максимальные сроки льготного пользования денежными средствами (без начисления процентов за предоставление займа) составляют 50 дней. Продлить этот беспроцентный порог невозможно. Далее начисляются проценты. Поскольку они выше, чем у других задолженностей, то временный простой по оплатам невыгоден неплательщику.

Задерживать оплату не рекомендуется, потому что займодатель может списать задолженность с других открытых в Сбербанке счетов и дебетовых носителей. Кредитка выгодна при быстром возврате задолженности. Продолжительный период времени для пользования кредитом и максимальные суммы по нему следует рассматривать в альтернативных вариантах.

Продление срока кредитования

Определение периода кредитования на этапе обсуждения со Сбербанком этого вопроса предполагает оптимальные условия для обеих сторон договора. Банк при одобрении желаемого клиентом периода исходит из анализа его доходов, содержащихся на банковских счетах или отражающихся в представленной документации. Учитывается и возраст заемщика.

В вопросе рассмотрения и выдачи кредитов возрастной ценз имеет минимальную и максимальную границу. В момент предоставления клиенту должно быть не менее 18 лет. Максимальный же возраст клиента по некоторым ипотечным продуктам составляет 70 лет, что гораздо выше, чем у других кредиторов.

Если человек обратился с заявкой в 50 лет, то максимальным временным запасом для возврата денежных средств в его случае будет период в 20 лет. Именно в 70 лет должны быть завершены все клиентские долговые обязанности.

Что касается максимального возрастного запаса и наличия финансовых сложностей, внезапно возникших в жизни у заемщика, то в данном случае предполагается проведение следующих процедур: рефинансирование и реструктуризация. Они возможны при подаче заявления. По рассмотрению заявки кредитодатель может дать как положительный, так и отрицательный ответ.

Как увеличить максимальный срок кредитования

Срок рефинансирования в Сбербанке составляет 7 лет. Целый период выплат по новому договору кредитования не должен превышать суммарную цифру в 30 лет. При увеличении общего периода размер ежемесячного платежа уменьшается. Под рефинансирование попадают как кредиты одного, так и разных банков (до 5 шт.).

Под рефинансирование попадают кредиты Сбербанка:

  • потребительский;
  • автокредит.

Кредиты других банков:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредит.

Что касается сроков действия кредитов для их возможного соединения в одну задолженность, то они должны отвечать следующим параметрам: обоюдные обязанности по договору о кредитовании должны вступить в силу 180 и более дней назад, до момента их окончания должно оставаться еще как минимум 90 дней.

Если у гражданина имеется один кредит, договорные условия по которому он желает изменить, то проводится процедура реструктуризации. В одном из возможных ее вариантов также предлагается увеличить общий период кредитования для снижения уровня ежемесячных выплат. Этот способ не распространяется только на кредитки.

Сбербанк готов в большинстве случае рефинансировать чужие долги, привлекая к себе таким способом больше активов. Реструктуризация проводится сложнее и предполагает предоставление доказательств о невозможности продолжения прежних выплат. К таковым относятся: призыв в армию, нахождение в отпуске по уходу за ребенком, потеря работы или работоспособности.

Чтобы отодвинуть последнюю дату по платежам рассмотренными способами, следует подать заявку при помощи Банка онлайн или в отделении. При одобрении заявки вас пригласят для подписания первичных документов и дополнительных соглашений. В случае с рефинансированием учреждение самостоятельно погасит вашу задолженность, открыв долговой счет в своей системе.

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке

Максимальный денежный порог заемных средств, одобряемый на обычный потребительский кредит, составляет 5 млн руб. При этом предлагается два возможных срока кредитования (от 3 до 60 и от 61 до 84 месяцев) с тремя вариантами заемных сумм: до 300 тыс.руб., от 300 и до 1 млн руб., от 1 до 5 млн руб.

Это стандартные условия для обычных или привилегированных клиентов (например, зарплатников Сбербанка). Они неизменны на момент заключения договора. Менять можно лишь следующие условия: процентные ставки и размер ежемесячных платежей, состоящих из суммы задолженности и процента сверху).

Как рассчитать сумму кредита по зарплате

Производить необходимые расчеты относительно условий кредитования можно в специальных кредитных калькуляторах. В онлайн-доступе находится множество расчетных сервисов. Альтернативой выступает личное обращение к персоналу кредитного отдела Сбербанка России для наглядного расчета.

Параметры для калькулятора:

  • необходимая сумма;
  • предполагаемая продолжительность пользования кредитом;
  • размер процентной ставки.

Зная эти сведения, несложно рассчитать уровень ежемесячного платежа. Если сервис достаточно удобен, то, варьируя сумму и срок, можно подобрать их приемлемый размер. Это необходимо сделать не только для самостоятельной оценки финансовой нагрузки, но и предварительного вывода об одобрении Сбербанком кредита или отказа в выдаче.

По общему правилу долговая нагрузка не должна превышать 50% от обобщенного показателя налогооблагаемого дохода. Если показатели изменяются в процессе пользования кредитом и превышают положенные 50%, то нужно продолжать выплачивать назначенные платежи или изменить условия договора при помощи заявления.

Формула расчета максимальной суммы кредита

Максимально возможную сумму кредита рассчитывает не только заемщик, чтобы обрисовать дальнейшую картину своей жизни и долговременных ежемесячных затрат. Выявление разрешенного временного порога является также и банковской процедурой. В рамках разработанных базовых временных границ могут разрешаться максимальные значения или выдвигаться однозначные индивидуальные сроки.

Для банковского расчета платежеспособности используются доходные показатели по справкам и выпискам со счетов, а также кредитный рейтинг (кредитная история + оценка по удачному закрытию предыдущих задолженностей). Для доступа к этим сведениям имеется специализированное бюро, а также используется система внутреннего и внешнего скоринга.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, которая при расчетах Сбербанка определяется по формуле: Р = среднемесячный доход (Дч) * банковский коэффициент (К) * количество месяцев (t). Коэффициенты зависят от первого показателя (Дч) и выражаются в цифровом значении (например, 0,3 или 0,4 и т.д.).

При рассмотрении среднемесячного дохода Сбербанк учитывает:

  • доход на основном месте работы;
  • дополнительные источники дохода;
  • прибыль от ИП;
  • пенсионные выплаты;
  • налогооблагаемая сдача недвижимости в аренду и т.д.

Для клиентского расчета удобнее пользоваться калькуляторами. Здесь достаточно поставить стандартные и льготные показатели, хотя пользование этими сервисами зачастую производятся для уточнения среднемесячной цифры платежей по предполагаемой максимальной сумме кредита.

Условия для оформления кредита на большую сумму

Максимальная сумма задолженности часто требует и увеличенного периода выплат по кредиту, например, распространенная среди населения ипотека. Максимальный размер в 5 млн руб. по потребительскому направлению также доступен. Но период кредитования ограничен (всего 7 лет), поэтому большие ежемесячные выплаты требуют высокого дохода.

При наличии уже оформленных кредитов и их дальнейшем рефинансировании суммарная цифра кредитования может быть недостаточной для физических лиц. В этом случае подается запрос на дополнительную сумму в счет этой же задолженности. Ее максимальный размер составляет 900 тыс.руб. Это так называемые деньги на личные нужды.

Страхование

Страхование выступает как обязательной, так и дополнительной услугой в зависимости от вида кредита и наличия желания у клиента ее подключения. Обязательная страховка распространяется на ипотеку. Она установлена законодательно и проводится финансовым учреждением относительно жилого помещения.

В случае с ипотекой необязательное страхование жизни новоиспеченного владельца жилья также выступает актуальным для обеих сторон. Особенно это процедура востребована при пенсионном возрасте заемщика: таким образом снижаются риски по неуплате задолженности в случае утраты здоровья или смерти должника.

Постановка вопроса о необходимости дополнительной страховки для любой задолженности может повлиять на максимальный срок запрашиваемого кредита, принятого в ходе личных расчетов с учетом допускаемой ежемесячной нагрузки на бюджет.

Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

В статье мы рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке. Разберем, какую сумму, срок и ставку одобрит банк для физических лиц. Мы расскажем, как поучить максимальный размер кредита и как происходит расчет его суммы.

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением в РФ, и предлагаемые им займы для физических лиц наиболее востребованы на рынке. Кредитные программы позволяют получить самые разные ссуды, при этом их размер определяется исходя из запроса клиента, его надежности и платежеспособности, а также множества других параметров. В зависимости от выбранного предложения сумма кредита может достигать 10 млн рублей.

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Сбербанком предлагается несколько кредитных программ, доступных частным лицам. Это позволяет выбрать подходящую ссуду для решения конкретной задачи. Параметры займа в зависимости от выбранной программы могут существенно меняться.

Рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке по различным программам, доступным физическим лицам.

Кредит Максимальная сумма
Потребительский кредит без обеспечения 3 млн руб.
Под поручительство физических лиц 5 млн руб.
Под залог недвижимости 10 млн руб.

Получить ссуду можно как без обеспечения, так и под поручительство или залог недвижимости. Обычно максимальный срок кредитования не превышает 5 лет, только для кредитов с залогом он может увеличиться до 10 лет. Процентная ставка определяется в зависимости от категории клиента и выбранных параметров ссуды.

Полученные по кредиту средства можно направить на покупку любых товаров. Дополнительных ограничений по потребительским кредитам Сбербанк не устанавливает, и отчитываться за полученные средства вам не придется.

Обычно ответ по заявке поступает в течение двух рабочих дней. Держатели зарплатных карт получают его значительно быстрее. Часто для них уже имеется предварительно одобренный кредит, узнать о котором можно в Сбербанк Онлайн. Никаких комиссий за выдачу или обслуживание ссуды Сбербанк не взимает, отсутствуют они и при досрочном погашении, которое можно выполнить в любой момент.

Как Сбербанк определяет максимальную сумму кредита

Максимальная возможная сумма потребительского кредита определяется для каждого клиента индивидуально. При этом Сбербанк учитывает множество параметров, а сама методика подсчета полностью не раскрывается.

Рассмотрим, какие параметры главным образом влияют на одобренный лимит кредита:

  • доход;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • кредитная история;
  • наличие других обязательств;
  • наличие имущества в собственности;
  • готовность предоставить обеспечение (а также учитывается его вид).

Подсчитав все ваши доходы и обязательства, банк оценивает платежеспособность на основании различных показателей и лишь затем принимает решение о том, какую сумму он готов предоставить в кредит. При этом выплаты по всем кредитам должны составить не больше половины от вашего суммарного дохода.

Как получить максимальный потребительский кредит в Сбербанке

Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.

Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:

  • зарплата (по всем местам работы);
  • пенсии;
  • различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.

Обычно претендовать на одобрение большей суммы могут те клиенты, кто получает зарплату на карточку банка. Если вы заранее задумываетесь о получении крупной ссуды, то может быть, разумно подать заявление в бухгалтерию работодателя, чтобы зарплата приходила на карточку, выданную этим банком. Это не только повысит шансы на одобрение крупного займа, но и упростит процесс сбора необходимых документов.

Какой максимальный срок у потребительского кредита

Большинство клиентов банковских учреждений пользуются традиционными сервисами, такими как безналичные платежи и обслуживание банковских карт. Но иногда финансовая состоятельность клиентов вынуждает их обратиться в банк за потребительским кредитом.

Большинство финансовых учреждений охотно выдают такие займы потому, что по ним устанавливается высокий процент, и срок выдачи средств обычно не сильно большой. Чаще всего такой заем выдается сроком на 1 или 2 года. Максимальный срок потребительского кредита – составляет 10 лет, но его могут получить только те клиенты, которые к моменту окончательной выплаты не достигнут пенсионного возраста. Самыми популярными считаются программы, в которых средства выдаются на 3-5 лет. За это время у заемщика появляется реальная возможность исправить свое материальное положение, а также без нагрузки на собственный бюджет выплатить взятые в долг средства.

Цели долгосрочного потребительского кредита

Далеко не все банки соглашаются выдавать заем на длительный срок. В случае с краткосрочным займом обычно достаточно наличия положительной истории в любом финансовом учреждении. Об этом мы уже говорили в статье «Получение займа на полгода».

Долгосрочный долг подразумевает под собой наличие хотя бы одного поручителя или залогового имущества. Этим залогом не может стать покупаемый товар, на который гражданину потребовался заем.

Чаще всего долгосрочно клиентам нужны финансы на образование. Если речь идет о профессиональном, профильном образовании, то на его получение может потребоваться 6-7 лет. Банки охотно выдают средства на подобные цели, так как профильный специалист, скорее всего, после окончания учебы будет обеспечен стабильной работой с достойной оплатой. И выплачивать останется не так много. цели потребительского кредита

В случае, если цель получения денег не так очевидна, то в банке могут потребовать предоставить в залог недвижимость (читайте о том, как происходит оформление кредита под залог дома). При соглашении заемщика специалисты банка не интересуются дальнейшей судьбой денег, так как при невозврате будет составлен иск в суд. После решения суда исполнительные приставы арестуют квартиру и продадут ее. Вряд ли найдется заемщик, который будет рисковать собственной недвижимостью, и решит не выплачивать потребительский кредит. Чаще всего на такой шаг решаются люди, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах, например, если необходима дорогостоящая операция. к содержанию

Размер потребительского кредита

Банки не ограничивают размер потребительского займа и устанавливают по нему выгодные проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам 7,06% годовых. Если речь идет о рефинансировании, то ставка может колебаться от 12,9% до 21,9% годовых. Обычно минимальная сумма кредита ограничивается стоимостью покупки, на которую она берется. Самыми популярными считаются займы от 15 000 рублей (в Москве от 45 000 рублей). Получить такую сумму может клиент, достигший 18-летнего возраста, не имеющий проблемной истории. В случае с мужчинами, молодой человек не должен быть допризывного возраста.

При наличии полного пакета документов, сроки принятия решения обычно составляют не более нескольких часов. Если же у сотрудников аналитического отдела, которые принимают решение о выдаче кредита, остаются вопросы, заемщика могут попросить предоставить дополнительные документы. Например, могут потребоваться копия трудовой книжки или справка из налоговой о доходах за последние полгода.

Чем крупнее сумма займа, которую рассчитывает получить заемщик, тем больший пакет документов вправе потребовать банк.

Везде существуют исключения, узнайте об этом в статье «Кредит без залога на 5 млн и 10 лет». размер кредита к содержанию

Максимальный срок и его увеличение

Существует два варианта – рефинансирование (перезаключение с банком договора на более выгодных условиях) и продление максимального срока кредита (таким образом уменьшается ежемесячный платеж, и заемщику легче его гасить). Для того, чтобы заключить с банком договор о рефинансировании достаточно предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, справку об увольнении, или выписку из бухгалтерии об уменьшении зарплаты.

Договор рефинансирования подписать с банком сложнее (читайте больше о том, как оформить рефинансирование кредита), чем договориться об увеличении максимального срока кредитования. Чаще всего банкам не выгодно менять условия, согласно которым заемщик уже платит. А вот максимальный срок является взаимовыгодным для обеих сторон. Банк продолжает получать прибыль, а заемщик в месяц платит меньше. Обычно в банке соглашаются увеличить максимальный срок выплат на 1-3 года.

Если кредит был краткосрочным, то продлить выплаты вдвое не получится, скорее всего банк согласится продлить кредит на 6 месяцев. Если же кредит был на 7-10 лет, то можно рассчитывать на отсрочку на 2-3 года. При этом, необходимо учитывать, что за это время банку будет выплачено больше процентов, и необходимо оценивать такое решение с точки зрения финансовой выгоды. увеличение срока кредита к содержанию

Возможные причины отказа в выдаче потребительского кредита

Большинство заемщиков получают одобрение Сбербанка или другой финансовой организации, если предоставляют полный пакет документов и сообщают в анкете правдивые сведения. Но существуют случаи, в которых банк отказывает в предоставлении кредита:

  • неполный пакет документов;
  • отсутствие в паспорте фотографии;
  • подозрение на мошенничество с документами;
  • предоставление неправдивых сведений;
  • очевидные несоответствия в заполненной анкете;
  • наличие отрицательной истории займов в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении (читайте также , как происходит получение займа без кредитной истории).

Если же документы оформлены должным образом, и заемщик соответствует требованиям, выдвигаемым банком, то решение о предоставлении необходимой суммы принимается очень быстро.

В таком случае клиент вправе рассчитывать на максимальную сумму. Далее средства переводятся на безналичную карточку заемщика в течении 30 дней с момента одобрения заявки по кредиту.

Финансовые обязательства заемщика перед банком наступают после фактического получения денег на карточку, а не после одобрения решения о выдаче. До момента начисления суммы заемщик вправе обратиться в банк и аннулировать свое заявление.

Какие бывают сроки кредитования и от чего они зависят

Обычные сроки кредитования для разных видов кредитов. Максимальный срок погашения экспресс кредитов, нецелевых потребительских кредитов, кредитов с обеспечением, автокредитов, ипотечных кредитов и кредитов под залог недвижимости. Как выбрать оптимальный срок предоставления кредита.

Сроки кредитования — один из базовых параметров любого кредита. От срока кредитования зависит ежемесячный платеж по кредиту и другие условия. Чем больше сумма кредита, тем больше максимальный срок погашения, хотя встречаются исключения в виде «коротких» кредитов на значительные суммы.

Сроки кредитования разных видов потребительских кредитов

Разные виды кредитов имеют различный максимальный срок кредитования, он зависит от суммы, обеспеченности кредита и некоторых других факторов.

  1. Экспресс-кредиты обычно выдаются на срок до 1-2 лет. Это связано с небольшой суммой, отсутствием обеспечения и подтверждения финансовой состоятельности;
  2. Сроки кредитования по кредитам наличными — до 5-7 лет. Сумма кредита в этом случае может быть гораздо больше, до 2-3 млн рублей, в качестве подтверждения финансовой состоятельности банк потребует справку о доходах, а в некоторых случаях — предоставления поручительства;
  3. Автокредиты также выдаются на срок не больше 5-7 лет, реже встречаются предложения с большим максимальным сроком;
  4. Ипотечные кредиты и нецелевые кредиты под залог недвижимости — самые «долгие» заемные деньги. Они выдаются на срок до 20 лет и даже больший, что связано с надежностью недвижимости как предмета залога и большой суммой кредита.

Как выбрать оптимальный срок по кредиту

Не обязательно включать в договор именно максимальный срок кредитования, для кредитов с большим сроком погашения допускает шаг в один год для уменьшения срока, для «коротких» кредитов можно уменьшать срок по месяцам.

Выбирая оптимальные для Вас сроки кредитования, учитывайте несколько факторов:

  • небольшой запас по времени и финансовым возможностям на случай непредвиденных затруднений. Не стоит брать кредит на максимально короткий для Вас срок, это может загнать Вас в очень сложное положение;
  • напротив, если Вы уверены в своих силах, не стоит брать кредит на максимально возможный срок «на всякий случай». Вы наверняка захотите погасить его досрочно, а это плохая строчка в кредитной истории. В идеале брать кредит нужно ровно на столько, за сколько Вы его отдадите, не напрягаясь, но и не переплачивая;
  • поэтому хорошо подумайте и взвесьте все риски перед определением срока, на который Вы планируете получить заемные средства.

Если срок предоставления кредита рассчитан правильно, его выплата проходит без проблем, поэтому к вопросу определения срока стоит подойти со всей ответственностью.

Дата добавления: 14.09.2013 от mos-zalog.ru

На какой максимальный срок могут дать потребительский кредит?

Условия зависят в первую очередь от цели, для которой оформляется кредит. Он выдается населению или организациям для того, чтобы приобрести товар или оплатить услугу. Вот один из примеров: деньги на получение образования выдаются на шесть лет. А вот на путешествие — выдаются на год. Но чтобы выдать любой кредит, банки требуют подтвердить платежеспособность клиента, предоставив справку о доходах.

Кредит может выдаваться и на десять, и на двадцать лет. Но тогда понадобится залог для банка. Обычно это квартира или машина. Если клиент не в состоянии будет рассчитаться по долгам, то собственность перейдет кредитору. Именно по этой причине, прежде чем пойти на подобный шаг, необходимо реально оценить все свои возможности, исключить риск.

Однако, максимальный срок потребительского кредита привлекателен тем, что платежи ежемесячные могут быть небольшими.

Важнейшей операцией является расчет срока, на который выдается кредит, к нему нельзя относиться легкомысленно. От расчета напрямую зависит ставка, величина первоначального взноса. Срок кредита в первую очередь зависит от возраста клиента. Но кроме этого существуют и другие не менее важные факторы.

Виды кредитов подразделяются в зависимости от срока:

  • краткосрочные, выдаются на срок до 1 года;
  • среднесрочные, выдаются от 1 до 3-х лет;
  • долгосрочные, выдаются на срок более 3-х лет.

Важно отметить, что долгосрочный кредит, выданный наличными, не смотря на небольшие ежемесячные выплаты, приводит к очень большой переплате.

Итак, при выборе подходящего варианта заемщик должен все взвесить, чтобы впоследствии оградить себя от неприятностей. Оформляя на длительный срок кредит, заемщик может раньше погасить его, досрочно. Тогда получится сэкономить на процентах.

Поэтому выбирать срок нужно в зависимости от собственных возможностей, чтобы не увязнуть в долгах и не испортить кредитную историю.

На сколько лет можно взять потребительский кредит?

1328672 просмотров

поделиться

Потребительское кредитование – это самая распространённая банковская услуга. Займы здесь не требуют никакой цели. Выдаются они довольно легко. А их суммы вполне впечатляют. Но насколько лет можно взять потребительский кредит, чтобы без проблем его вернуть. Чтобы понять это, давайте посмотрим, на какие сроки вообще дают кредиты банки.

На сколько лет дают кредиты российские банки?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если отвечать на этот вопрос конкретно, то потребительские займы сегодня даются на 5 лет. Есть некоторые варианты, где можно получить займы на 7 лет. Это максимальный порог.

Минимального порога нет, так как действует закон о досрочном погашении в любое время.

Но вообще, договор заключается, как правило, на 1-2 года минимум. Встречаются банки, где договор потреб. ссуды дается на 6 мес. в виде минимального значения.

Микро периодов тут нет. Это не МФО. Банку необходимо заработать. Так что давать деньги на пару месяцев он не станет. Если конечно, это не экспериментальная программа по экспресс кредитованию.

Примеры сроков кредитования в банках?

Давайте в качестве примера приведем максимальные сроки кредита в крупных отечественных компаниях:

  • Ренессанс кредит – 5 лет;
  • Восточный – 3 года;
  • Тинькофф – 3 года;
  • Росбанк – 7 лет;
  • Россельхозбанк – 7 лет;
  • ОТП – 10 лет;
  • ВТБ – 5 лет и тд.

Таким образом, на особо большие сроки кредитные организации не хотят давать займы. Но есть единичные программы, где кредит длится до 20 лет. Это, например, займы под залог недвижимости.

На сколько лет потребительский кредит брать?

Смотря для какой цели и на какую сумму вы берете. Смотря какие у вас вообще финансовые возможности.

Если судить экономически, то лучше брать кредит на маленький срок. Так ваши конечные переплаты будут меньше.

Но вообще, посмотрите, насколько сложно будет вам платить. Подумайте, какая сумма нужна.

Если смотреть по статистике, то займы на различные не важные покупки берут на 1-2 года.

Потребительское кредитование на строительство или иные серьезные задачи имеет порог 3-6 лет. Так как тут вернуть все быстро тяжело.

Можно взять займ на максимальный срок, который предлагает банк. Но при возможности оплачивать его досрочно. Это если вы не совсем уверены в своих силах.

Почему не стоит брать кредит на долгий срок?

Многие люди сегодня ищут займы именно на 10 и более лет. Им кажется, что платить понемногу и не напрягаться, это выгодно.

Но это не так. Ведь при погашении кредита вы лишаетесь части дееспособности. Вы обремененный человек.

Кроме того, можно лишиться работы или потерять часть заработка.

При этом помните, что процентная ставка – это переплата за один только год. Например, 10% по кредиту значит, что вы за 1 год отдаете банку 10% от суммы, которую взяли.

А за 5 лет вы дарите кредитору половину его кредита. Это довольно много.

Так что взять потребительский кредит можно на срок до 7, иногда до 10 лет. Только стоит ли это делать?

Лучше как следует подумать, и постараться сократить общение с банком до минимума.

В дополнение темы:

С какого возраста и до какого можно получить кредит

Порой граждане нашей страны сталкиваются с проблемой получения кредитных средств из-за возрастных ограничений.

Большинство российских банков устанавливают минимальный возраст и максимальный возрастной предел для потенциальных заемщиков.

Некоторые банковские учреждения доверяют заемный капитал только лицам среднего возраста. Другие же, наоборот, стремясь расширить свою клиентскую базу, оформляют договора кредитования как молодым людям, так и лицам преклонного возраста.

Минимальный возраст для получения ссуды

Зачастую российские банки устанавливают минимальную возрастную границу, при достижении которой, физическое лицо может претендовать на кредит, на уровне 21 года. Некоторые банковские организации, стараясь перестраховаться, и вовсе увеличивают этот порог до 23 лет.

Лишь немногие банки готовы кредитовать молодое население нашей страны, возраст которого находится в пределах от 18 до 20 лет.

Основные причины установления минимального возраста заемщика

Существует ряд причин, по которым банковские учреждения отказываются сотрудничать с молодыми заемщиками.

Главные поводы, из-за которых большинство банков оформляют ссуду при достижении физическим лицом 18-21-летнего возраста:

  1. В законодательстве Российской Федерации прописано, что человек достигает совершеннолетия в 18 лет и может в полной мере отвечать перед законом за свои поступки.
  2. Военная обязанность представителей мужского пола. Мужчине будет достаточно сложно получить кредит в банке до достижения 27 лет (до этого возраста осуществляется призыв в армию), если он не служил в армии. Все дело в том, что ряд банков требует предоставление военного билета.
  3. Молодые люди не могут похвастаться продолжительным периодом трудового стажа.
  4. Молодой специалист, который только устроился в компанию, получает небольшой уровень дохода. Ежемесячный размер заработной платы находится на недостаточном уровне для погашения тела кредита, оплаты начисленных процентов и дальнейшего проживания. Банки указывают, что минимальный размер ежемесячного заработка должен составлять 8 тысяч рублей, если потенциальный заемщик проживает в регионах. Для жителей Москвы и Московской области этот порог может быть увеличен до 15 тысяч рублей.
  5. Отсутствие официального трудоустройства не позволяет молодому заемщику документальным образом подтвердить факт своего трудоустройства и величину заработной платы.
  6. Нет собственности, которую можно использовать в качестве залогового имущества, например, квартиры или автомобиля.
  7. Недоверие банка к молодым людям: они могут не вернуть кредитные средства вовремя, нарушая правила и график погашения ссудного капитала.

Все эти причины обуславливают повышение минимального возраста потенциального заемщика до 21 года, либо же привлекать поручителей для оформления ссуды клиенту в более юном возрасте.

Минимальные возрастные ограничения в различных банках

Минимальный возраст заёмщика в некоторых российских банках представлены в таблице:

Название банка Минимальный возраст Величина займа
Московский кредитный банк 18 лет От 50 тысяч до 2 миллионов рублей
Тинькофф Банк 18 лет От 50 тысяч до 1 миллиона рублей
Почта Банк 18 лет От 50 тысяч до 2 миллиона рублей
Сбербанк 18 лет — 21 год От 30 тысяч
Альфа-Банк 18 лет До 1 миллиона рублей
ОТП-Банк 21 год До 1 миллиона рублей

Московский кредитный банк выдает ссудный капитал не только физическим лицам, которые достигли 18-летнего возраста, но и более молодым гражданам в случае их вступления в брак или эмансипации. Обратите внимание, компания в которой работает потенциальный заемщик должна быть зарегистрирована в Москве или Московской области.

В Тинькофф Банке клиент может получить как кредит наличностью, так и кредитную карточку при достижении им 18 летнего возраста. Максимальная сумма займа при этом может достигнуть 1 миллиона рублей.

Почта Банк выдает не только потребительские кредиты с 18-летнего возраста. Он также предоставляет возможность будущим студентам заключить кредитный договор для оплаты обучения в вузе. В этом случае максимальный размер ссуды может достигнуть 2 миллионов рублей.

Если клиент планирует оформить кредит без обеспечения в Сбербанке, тогда на момент заключения договора кредитования ему должно исполниться 21 год. Для заемщиков, получающих ссуду под поручительство третьего лица, минимальный возрастной порог снижен до 18 лет. Обратите внимание, что в качестве поручителя по такому виду кредита должен выступать один из родителей заемщика.

Отличным решением для потенциального заемщика может стать оформление кредитной карточки в Альфа-Банке, поскольку здесь минимальная возрастная граница стартует с 18 лет. К тому, же клиент сможет воспользоваться заемным капиталом бесплатно, то есть, без уплаты процентов. Если физическое лицо успевает вернуть всю сумму потраченного кредитного лимита на протяжении 60 дней, пока действует льготный период, процентная ставка за пользование ссудой не начисляется.

Будьте готовы к тому, что Альфа-Банк выдвигает дополнительные требования к уровню дохода потенциального заемщика:

  • жители Москвы и Московской области должны зарабатывать не менее 9 тысяч рублей в месяц;
  • жители остальных регионов могут получать ежемесячный доход на уровне 5 тысяч рублей.

ОТП-Банк кредитует клиентов, которые достигли 21-летнего возраста. Для получения значительной суммы займа, которая превышает 400 тысяч рублей, физическому лицу нужно будет предъявить не только справку с места работы, в которой будет указана величина ежемесячного заработка, но и копию трудовой книжки.

До какого возраста можно оформить кредит

Как и молодые люди, потенциальные заемщики пожилого возраста, сталкиваются с аналогичными проблемами в выдаче кредитных средств, поскольку большинство банков устанавливают максимальную возрастную границу в районе 65 — 75 лет. Этого возраста клиент не должен достигнуть, пока не закончится срок действия договора кредитования.

Если максимальный возраст для получения ипотечного кредита устанавливается на уровне 70 лет а физическое лицо планирует оформить ссуду на 15 лет, то на момент обращения в банк, возраст потенциального заемщика не должен быть более 55 лет.

Требования к лицам пенсионного возраста

Для того чтобы претендовать на потребительский кредит, человек, достигший пенсионного возраста должен заключить договор страхования в банке, в котором планируется оформление ссуды.

Банки устанавливают такие условия по ряду причин:

  1. Пожилые люди подвержены частым заболеваниям.
  2. Пенсионеры могут иметь достаточно скромный уровень дохода. Особенно это касается лиц, которые при наступлении пенсионного возраста прекращают свою трудовую деятельность.
  3. Существует большая вероятность наступления смертельного исхода, вследствие чего образовавшуюся задолженность перед банком некому будет погашать.

Каким пожилым людям проще оформить заём в банке

Отдельные банковские учреждения охотно выдают ссудный капитал определенным категориям лиц, которые достигли пенсионного возраста. К ним относятся:

  1. Семейные пары — уровень общего ежемесячного дохода семейной пары гораздо больше, чем одного заемщика.
  2. Лица, которые могут привлечь в качестве дополнительного заемщика или поручителя более молодого человека. Это могут быть близкие родственники, например, дети, внуки, или друзья. Главное условие для привлеченных лиц — постоянная занятость и достаточный уровень дохода.
  3. Трудоустроенный пенсионер — человек пожилого возраста, продолжающий свою трудовую деятельность, обладает большими шансами на получение ссуды по сравнению с неработающими гражданами.
  4. Лицо, готовое предоставить залоговое имущество, в качестве которого может выступать недвижимость (квартира или частный дом) или транспортное средство.

Максимальные возрастные ограничения в различных банках

Максимальные ограничения по возрасту для некоторых российских банков представлены в таблице:

Название банка Минимальный возраст Величина займа
Сбербанк 65 — 75 лет До 1 миллиона рублей
ОТП-Банк 68 лет До 1 миллиона рублей
Альфа-Банк 70 лет До 1 миллиона рублей
Тинькофф Банк 70 лет От 300 тысяч рублей
Почта Банк 80 лет для женщин;

75 лет для мужчин

От 20 тысяч до 300 тысяч рублей

Сбербанк выдвигает различные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранной программы кредитования. Если физическое лицо оформляет кредит без обеспечения, то его возраст не должен быть более 65 лет. Для физических лиц, получающих кредит под поручительство третьего лица, величина максимальной возрастной границы увеличена до 75 лет.

ОТП-Банк устанавливает верхнюю возрастную границу для потенциальных заемщиков на уровне 68 лет. При этом физическому лицу нужно будет подтвердить факт своего трудоустройства и величину ежемесячного дохода.

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты физическим лицам, возраст которых не превышает 70 лет к моменту окончания срока действия договора.

Физическое лицо в возрасте до 70 лет, может получить экспресс-кредит в Тинькофф Банке на кредитную карточку в сумме до 300 тысяч рублей. При этом заявка на ссуду подается в дистанционном режиме.

Почта Банк предлагает лицам, достигшим пожилого возраста, специальную программу кредитования пенсионеров. При этом максимальная возрастная граница будет зависеть от пола физического лица. Так, женщины могут получить заем до достижения 80 лет. Для мужчин верхних возрастной предел устанавливается на уровне 75 лет. К тому же, заемщику необходимо будет принять участие в программе финансовой защиты, которая осуществит страховые выплаты, в случае возникновения травмы или госпитализации клиента.

Зная возрастные ограничения, у клиента будет больше шансов при обращении за кредитом в банк получить положительное решение.

Таблица предложений

Банк Процентная ставка Онлайн-заявка
Аксонбанк От 9,5% Оформить кредит
Россельхозбанк От 10% Оформить кредит
ОТП Банк От 11,5% Оформить кредит
СКБ-Банк От 11,9% Оформить кредит
Райффайзенбанк От 11,9% Оформить кредит
Московский кредитный банк От 11,9% Оформить кредит
Ренессанс Кредит От 11,9% Оформить кредит
Уралсиб От 11,9% Оформить кредит
УБРиР От 11,99% Оформить кредит
Альфа-банк От 11,99% Оформить кредит
Восточный банк От 12% Оформить кредит
Совкомбанк От 12% Оформить кредит
Интерпромбанк От 12% Оформить кредит
Локо-Банк От 12,3 Оформить кредит
Хоум Кредит От 12,5% Оформить кредит
ВТБ От 12,5% Оформить кредит
Сбербанк От 12,9% Оформить кредит
Возрождение От 13,9% Оформить кредит
ЮниКредит От 13,9% Оформить кредит
Бинбанк От 13,99% Оформить кредит
Тинькофф От 14,9% Оформить кредит
Примсоцбанк От 14,9% Оформить кредит
Почта Банк От 16,9% Оформить кредит
Гринфинанс От 18% в месяц Оформить кредит

Максимальный срок кредита в Сбербанке

680565 просмотров

поделиться

Сложно брать займы, не зная их основных условий. Поэтому мы просто обязаны выяснить, какой максимальный срок кредита в Сбербанке сегодня. Это самый крупный банк. И около половины населения страны кредитуются только в нем. Другие компании берут с него пример. Так что полученные данные можно применить и ко всему финансовому рынку. Ведь этот гигант выступает точно законодателем моды.

От чего зависит срок кредита?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Срок кредитного договора один из основных критериев долга. Он напрямую зависит от вида самого кредита:

  • Самый короткий срок имеют экспресс-кредиты – до 1 года;
  • Потребительские кредиты обычно имеют срок до 5 лет;
  • Займы на покупку автомобиля могут составлять до 7 лет сроком;
  • Самый большой срок имеет ипотечный кредит, срок которого может составлять до 20 лет и выше.

Не всегда максимальный срок кредитования является самым выгодным для плательщика. Для правильного выбора периода договора необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

Не следует выбирать минимальный срок кредитования, если нет уверенности в том, что получится выплатить долг вовремя. Необходимо иметь запас по времени на случай возникновения внезапных финансовых трудностей. Запас времени даст возможность не столкнуться со штрафами и пенями;

Максимальный срок кредитования так же выгоден не всегда. Как правило, чем дольше срок – тем больше проценты. Не каждая банковская компания согласится на досрочные выплаты без начисления процентов. Точнее, по закону так сделать можно. Но банк будет «сопротивляться».

Стоит отметить, что при стабильной зарплате, хорошем благосостоянии или отличной кредитной истории, банк может корректировать сроки в пользу заемщика.

Также, если человек не может погашать займ, то его период продлевают, чтобы снизить ежемесячные платежи таким образом.

Максимальный период потребительского кредита в Сбербанке

Банковская компания Сбербанк предлагает потребительские кредиты, срок которых составляет до 5 лет. То есть, на большее количество времени получить именно такой займ тут не выйдет.

Потребительские кредиты в данной банковской конторе подразумевают следующие условия:

  1. Отсутствие комиссионного сбора за получение займа;
  2. Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет;
  3. Минимальная сумма долга на потребительские нужды – 300 000 рублей;
  4. Максимальная сумма долга на потребительские нужды – 3 000 000 рублей;
  5. Ставка по процентам от 12,9 до 19,9%, ставка зависит от срока кредитования, наличия залога, поручителей и других факторов;
  6. Кредит выдается в отечественной валюте.

Клиенты, которые получают заработную плату через банковскую компанию Сбербанк, могут надеяться на послабления. В частности, заявка будет рассмотрена в течение 2 часов с момента подачи документов, в остальных случаях срок рассмотрения может достигать 2 суток.

Клиенты, которые желают получить второй кредит в Сбербанке, должны понимать, что задолженность по предыдущим долгам без залога не должна превышать 1 500 000 рублей.

Ну и не забывайте, что везде подход индивидуальный. При некоторых условиях могут выдать займ и на 7 лет, например. Но вам придется многое доказывать.

Какой самый большой срок по ипотеке?

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечного кредитования:

  1. Покупка собственного дома под ключ;
  2. Покупка строящегося жилья;
  3. Приобретение готового жилья;
  4. Ипотека с государственной поддержкой;
  5. Строительство жилого дома;
  6. Приобретения загородной недвижимости;
  7. Ипотека с использованием материнского капитала;
  8. Военная ипотека;
  9. Ипотечный кредит по специальной программе «приобретение готового жилья».

Независимо от вида ипотечного договора, банковская компания Сбербанк назначает следующий срок действия кредитного договора – до 30 лет.

Самая низкая ставка по процентам назначается при покупке ипотечного жилья по программе государственной поддержки для семей с детьми, здесь ставка составляет 6%.

Самая высокая ставка по процентам назначается при оформлении ипотеки для строительства жилого дома – 11%.

Максимальная сумма ипотечного кредита здесь зависит от комплекса условий и региона проживания потенциального должника.

Сроки по кредитным картам

Максимальный срок действия кредитной карточки от Сбербанка составляет 3 года. Кредитная карточка имеет ряд особенности и преимуществ для клиента-держателя:

  • Оплачивать нужно только проценты за использование кредитных средств;
  • После внесения минимального платежа, банковская компания высчитывает только проценты, а основную сумму можно тратить снова;
  • Если клиент не снимает с кредитки наличные и возвращает потраченную сумму в течение льготного периода, проценты за использование денег не снимаются;
  • Использование кредитной карточки от Сбербанка осуществляется бесплатно, клиент платит проценты только за использование денег;
  • По кредитной карте можно получить хорошую скидку, оплачивая покупки у партнеров банковской компании Сбербанк;
  • За оформление и активацию кредитки от Сбера не нужно платить;
  • Возможность получения кэшбэка в виде бонусов в рамках программы «Спасибо».

Почему такие сроки?

Надо отметить, что Сбербанк придерживается сдержанной политики. Он не добивается любви клиентов, так как спрос на его услуги огромен.

Поэтому у него все весьма среднее. И найти чего-то необычного нельзя.

Если вы хотите повышенных сроков, то необходимо рассматривать предложения игроков второй линии: Хоум Кредит, Почта Банк, Восточный, МКБ, Ренессанс и тд.

Там часто встречаются кредиты со сроком по 7 лет. Иногда есть предложения и до 10 – 15 лет. И это в потребительском кредитовании.

Сбербанк же считает, что не стоит ничего завышать. Все идёт своим чередом. Все стабильно. Стабильность для такой компании – это важно.

Некоторые задаются вопросом, а можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке? Как было сказано выше – да.

Например, если ежемесячные платежи слишком большие, то вам увеличат сроки по вашей просьбе. И вы как бы будете платить меньше. Но конечные переплаты в итоге будут больше.

Если вы просто хотите расширить границы, то придите оформлять кредит в офис лично. И там расскажите, а главное докажите, что вам нужен длительный займ.

Причем, можно попробовать идти в крупный офис компании. В мелком офисе могут сказать, что это невозможно.

А вообще, больше срок – больше переплата. Так что старайтесь наоборот сокращать время обязательств.

В дополнение темы:

Можно ли взять кредитные каникулы в Сбербанке?

Минимальная сумма кредитной карты Сбербанка

На сколько лет можно взять потребительский кредит?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам! В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в декабре 2019 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Взять кредит на продолжительный срок – подходящий выход для тех, кто не может позволить себе выплачивать ежемесячно крупные суммы. Чем дольше срок кредитования, тем ниже платеж. Но Сбербанк ограничивает максимальный срок кредита, поэтому нужно внимательно изучать условия желаемого займа.

На сколько можно растянуть выплату?

Потребительские кредиты в Сбербанке на данный момент выдаются на срок от трех месяцев до пяти лет. Раньше зарплатные и пенсионные клиенты могли претендовать на срок до семи лет, но сейчас условия по какой-то причине сделали стандартными для всех категорий клиентов.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Спросить

Важно! Конечно, с длительным сроком кредитования вы сможете потянуть ежемесячные суммы, однако переплата по кредиту в итоге будет намного больше!

Тем не менее, когда выбор стоит между отказом от получения каких-либо денег вообще и переплатой – многие, конечно, выбирают переплату. С течением времени, при регулярных выплатах небольшими суммами, такая затрата не покажется необоснованной и кабальной.

Теперь встает вопрос, на какой же срок взять потребительский кредит в Сбербанке, чтобы и заявку одобрили, и потянуть такой кредит можно было без проблем. С этим вам поможет кредитный менеджер. Он по специальной схеме проанализирует ваши данные о доходах, семейном положении и т.д. и скажет, какой максимальный срок допустим для вас. Прислушайтесь к его рекомендации и в заявке укажите именно такой промежуток времени.

Учтите, что если вы обладаете только временной регистрацией, банк сможет одобрить вам кредит на срок, не превышающий срок, оставшийся до истечения вашей регистрации. Однако это правило не касается зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка, а так же людей, работающих на аккредитованных предприятиях.

Сколько могут выдать?

Максимально допустимое значение заемных средств в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей по потребительскому кредиту. Зарплатные клиенты имеют право взять до 5 000 000 рублей. Однако заем с такой суммой доступен лишь избранным единицам населения, и вот почему.

Как уже говорилось выше, срок кредитования ограничивается пятью годами. А теперь посчитаем, какой должен быть у заемщика ежемесячный доход, чтобы выплачивать даже не пять, а три миллиона рублей за пять лет по минимальной ставке – 12,9%. Если произвести вычисления по кредитному калькулятору, получится, что придется выплачивать около 70 тысяч в месяц. Если учесть, что нужно еще и на что-то жить, доход лица должен быть не менее 100 000 рублей в месяц.

Чем ограничивается максимальная сумма?

Есть несколько факторов, по которым в итоге формируется окончательная максимальная сумма кредитования для определенного лица. Сбербанк в качестве критериев рассматривает ряд положений.

  1. Уровень дохода. Здесь учитывается з/п не только с постоянного места работы, но и с дополнительного. Так же котируется частная практика, ведение ИП и другие легальные источники.
  2. Возраст. Любая кредитная организация крайне осторожно относится к пожилым клиентам, кроме случаев, когда они получают в данном банке пенсию.
  3. Семейное положение.
  4. Кредитную историю.
  5. Возможность и готовность клиента предоставить обеспечение (залог недвижимости, автомобиля, привлечение поручителей и т.д.)
  6. Наличие каких-то других финансовых обязательств (кредит в другом банке, например).
  7. Наличие частной собственности.

Ни один банк никогда полностью не раскрывает методику, по которой высчитывается оптимальная сумма займа. Поэтому воспроизвести ее наугад будет крайне непросто. Разве что вы можете рассчитывать на запрашиваемую сумму почти со стопроцентной гарантией в том случае, если имеете безупречные данные, и итоговые выплаты по всем кредитам составят не более половины ежемесячного дохода.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *