На каких условиях дают автокредит и что это такое?

С каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет.

Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто в кредит.

Если у вас есть желание получить машину уже сейчас, а средства для полной стоимости вы не собрали, тогда вам будет интересно узнать, что такое автокредит и какие условия его получения.

Кредит на автомобиль

Автокредит – это целевое выделение средств, которое банк осуществляет для приобретения автомобиля. По правилам, деньги не могут быть потрачены ни на что другое, и они перечисляются банком на счет автосалона, в котором вы решили купить автомобиль. Это главное отличие автокредита.

Следующее отличие автокредита от потребительского кредита заключается в том, что вам необходимо внести залог. Так залогом становится сам автомобиль, а это означает, что его нельзя продать, пока ссуда не будет полностью погашена.

Еще одно отличие — это обязательное страхование вашего автомобиля. Машина должна быть застрахована по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и по КАСКО (полное страхование автомобиля от ущерба и угона). Это делает покупку авто дороже.

Условия автокредита в автосалоне указаны в кредитном договоре, который определяет права и обязанности того, кто берет кредит.

Характеристики автокредита

Как и любой другой кредитный продукт, автокредит имеет несколько определяющих характеристик.

Цена

Цена — сумма, на которую выбранный вами банк готов профинансировать вас. Ее размер в первую очередь зависит от дохода заемщика, который должен быть официально подтвержден.

Чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больший стабильный заработок вы обязаны иметь, так как банку нужны гарантии. Конечно, дворнику с зарплатой в несколько сотен условных единиц никакой банк не даст кредит для покупки люксового внедорожника.

Сумма кредита рассчитывается банком под подтвержденный доход по своим методикам, учитывая срок возврата, остаточный доход для всех членов семьи и другие моменты.

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Остаточный платеж — фиксированная сумма от стоимости автомобиля (в процентах), величина которой напрямую зависит от сроков кредитования, которые клиент не оплачивает на протяжении срока пользования кредитом, но относит ее погашение только лишь на конец сроков кредитования.

Проценты за использование кредита

Банки – это финансовые, всегда коммерческие организации, и поэтому их цель – это получение прибыли. Автокредиты – это один из вариантов заработка банкиров.

Проценты бывают очень разными, которые зависят от множества обстоятельств. К примеру, от «именитости» и величины банка, срока, суммы кредита, страховок, постоянный ли вы клиент этого банка, положительная или отрицательная у вас кредитная история и другое.

Срок погашения кредита

Срок индивидуально определяется, как правило, учитывая сумму кредита и ваши доходы.

В некоторых случаях финансовая организация может потребовать погашение кредита до достижения некого определенного возраста, к примеру, 65 лет.

Также имеется достаточно много других мелких, но существенных моментов кредитного договора.

Таких, к примеру, как: комиссия за услуги банка для кредитования, специфика залога, штрафы за просрочку, различные страховки (прокредитованной покупки и самого заемщика).

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Преимущества автокредита

Конечно, главным плюсом автокредита является возможность приобрести ту машину, которую хочется, а не ту, на которую хватает денег.

Следующий приятный плюс – это то, что благодаря автокредиту у вас появляется возможность приобрести абсолютно новый автомобиль.

Поэтому дополнительные затраты (проценты по ссуде, оплата страховки) с лихвой могут окупиться в результате отсутствия тех расходов, которые обычно несет владелец подержанного автомобиля:

1. Первое — в случае форс-мажора вам два-три года обеспечен ремонт по страховке или по гарантии.
2. Второе — как правило, новые автомобили не «рассыпаются».

Если все же вы решили приобрести подержанную машину, то автокредит даст вам возможность купить не «металлолом» со свалки, а приличную машину, которая прошла предпродажную подготовку, и поэтому мало чем отличается от новенькой.

Однако перед принятием столь ответственного решения было бы мудро хорошо ознакомиться с условия автокредита на подержанные автомобили.

Условия получения автокредита

Поскольку дело касается весьма серьезных денег, совершенно неудивительно, что все кредитные учреждения предъявляют свои определенные условия для получения автокредита своими клиентами.

На каких условиях дают автокредит? Из общепринятых всеми банками требований, актуальных на 2019 год, можно отметить следующие:

1. Гражданство Российской Федерации. Конечно, могут кредитовать также и иностранных граждан, а в некоторых случаях даже и лиц без гражданства, но им рассчитывать на серьезную сумму не приходится. Такое требование страхует банки, поскольку взыскание долга с иностранного гражданина добавляет много лишних проблем.
2. Возраст: 20- 60 лет. Возрастные требования могут значительно варьироваться, но они отражают одно – клиент банка должен быть взрослым, трудоспособным человеком. Если вам меньше 20 лет – фактически, вы не можете иметь значительного постоянного дохода. Если вы старше 60 лет – значит, вы пенсионер, поэтому ваши доходы стремительно падают.
3. Регистрация по месту жительства. Более того, некоторые банки могут выдать кредит только тогда, когда его потенциальный клиент «прописан» в зоне обслуживания этого банка или же его представительства.
4. Стаж работы от 3-х месяцев (на последнем месте). Если вы официально работаете больше трех месяцев, это можно считать постоянной, стабильной работой. Некоторые банки увеличивают такой срок до 6 месяцев или даже одного года трудового стажа.
5. Подтверждение дохода. Клиенту следует представить кредитной комиссии банка на рассмотрение справку установленной формы о доходах за конкретно определенный период (3-6 месяцев, год). Справку выдает бухгалтерия работодателя, ее заверяют подписи ответственных лиц и печати организации. Таким документом ваш работодатель подтверждает два факта: вы у него на самом деле работаете и получаете указанный доход. Учитывая вашу заработную плату вам рассчитают максимально возможный размер кредита.

Документы для автокредита

Получение кредита – это серьезная процедура, которая справедливо требует предоставления заемщиком перечня документов, устанавливающегося самостоятельно каждым банком.

Как правило, к ним относятся:

• заявление установленной формы, которое содержит анкетные данные и другие моменты, интересующие банк;
• паспорт или документ, который его заменяет в силу законодательства;
• трудовая книжка (копии определенных страниц);
• справка о ваших доходах;
• водительское удостоверение (если таковое имеется).

Банк также может запросить другие документы, к примеру, ИНН.

Так ли важна страховка?

Одной из важнейших составляющих получения автокредита является страховка. Согласно законодательству, вы обязуетесь приобрести полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Данный вид страхования предусматривает, что в случае участия застрахованного автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, страховщик покроет убытки.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, требуют еще один вид страхования – КАСКО (страховка автомобиля от ущерба и угона).

Данный вид страхования покроет все ваши убытки только в том случае, если автомобиль похитят, он пострадает от упавшего дерева, дома, молнии, вандалов, и так далее.

Стоит признать, что КАСКО и ОСАГО – это дорогое удовольствие (зависит от марки машины и условий страховщика). Иногда стоимость годового полиса доходит до 10% от цены автомобиля.

Однако оно того стоит, поскольку вы сможете отремонтировать автомобиль без каких-либо дополнительных трат, поэтому не пострадает ежемесячная выплата по кредиту.

Если автомобиль угнали или повредили, то страховую сумму делят на две части. Первая (остаток задолженности по кредиту) сразу же поступает в банк, а другая (оставшееся) – вам.

В итоге, потеряв машину, у вас как минимум не будет задолженности банку, как максимум – вы приобретете круглую сумму.

Растущая конкуренция на рынке автокредитов поспособствовала тому, что некоторые банки выдают ссуды с наличием частичного полиса КАСКО (к примеру, только от угонов). Некоторые же и вовсе кредитуют без КАСКО. Насколько это выгодно, решать вам.

Другие банки, стремясь уменьшить нагрузку на клиентов, готовы ссудить деньги и на приобретение автомобиля, и на сумму, которая необходима для покупки полиса КАСКО.

Кто владелец авто?

Заемщик приобретает все права на купленное в кредит имущество. Однако некоторые его возможности в распоряжении своей собственностью ограничены, поскольку эта собственность (автомобиль) взята в залог.

На практике это значит, что без разрешения банка вы не можете дарить или продавать свой автомобиль, переоформлять его на другое имя, а также вносить в нее существенные изменения, отражающиеся на ее стоимости.

К примеру, заемщику разрешается прикреплять внешний багажник на крышу, делать тюнинг или повесить дополнительные противотуманки. Однако срезать крышу для превращения седана в кабриолет, или заменять форсированный двигатель более слабым и дешевым — строго запрещено.

После полного погашения кредита залог будет снят, а затем вы получите от банка документ, подтверждающий это действие. С этого момента у вас появляется полное право распоряжаться машиной как вам заблагорассудится.

Рекомендации

Итак, чтобы ваш автокредит не стал источником дополнительных проблем и головной боли, постарайтесь следовать нескольким правилам:

1. Внимательно изучайте кредитный договор: вы должны четко знать, сколько вы должны платить кредитору, какие есть у вас права и обязанности.
2. При необходимости обратитесь к кредитным брокерам за помощью. Они помогут разобраться во всех моментах кредитования и избежать возможных «подводных камней».
3. Избегайте сомнительных «сделок» с автокредитами, поскольку есть риск того, что вы можете стать жертвой мошенников.
4. Не пренебрегайте страховкой, так как защита от форс-мажора и спокойный сон гораздо важнее экономии.
5. Всегда поддерживайте тесную связь с банком, договаривайтесь с ним, если финансовые возможности неожиданно снизились: в результате этого ваши потери удастся минимизировать.

Ознакомившись с условиями банков и хорошенько все обдумав, вы, несомненно, изберете оптимальный вариант того, где выгоднее взять автомобиль в кредит. Благодаря этому вам не только удастся сэкономить средства, но и в скором времени наслаждаться комфортной ездой на машине.

Что такое автокредит?

Автокредит – это кредит, который нацелен только на покупку транспортного средства. В рамках этого кредитования вы можете приобрести легковой автомобиль, автобус, грузовую машину, мототранспорт и любое другое ТС.

У автокредита есть свои индивидуальные признаки, которые отличают его от других видов кредитования:

• автокредит предназначен только для физических лиц;
• автокредит является залоговым, то есть вы должны оформить приобретаемый автомобиль в качестве залога, который будет выступать гарантией денежных выплат банку.

Автомобиль – это наиболее частый вид залога в автокредитовании, но помимо него в качестве залога может выступать недвижимое имущество или ценности, которые находятся в собственности заёмщика. Залог должен иметь высокую денежную оценку для того, чтобы в случае игнорирования платежей, банк мог продать залог и закрыть большую часть вашего долга.

Читайте также, как взять автокредит под залог автомобиля?

Потребительский и автокредит – в чём разница?

Как выгодно взять машину в кредит? Читайте на нашем сайте.

Некоторые лица, которые впервые сталкиваются с кредитованием, не всегда понимают разницу между потребительским кредитом и автокредитом. Ведь каждым из них можно воспользоваться для покупки автомобиля. Но если подходить к вопросу выбора кредита серьёзно и правильно, то сначала рекомендуется подробно разобрать все отличительные пункты этих двух видов кредита.

Автокредит – это целевой кредит, который направлен только на покупку ТС. Потребительский же в свою очередь не имеет строгой направленности для траты, вы сами можете решить, куда потратить деньги. У каждого из этого вида есть свои плюсы и минусы, которые необходимо знать для собственного удобства.

Плюсы потребительского кредита:

• свобода денежных трат. Вы можете взять кредит, потратить деньги на покупку машины, а если будет остаток, то вы легко можете его потратить на мебель, аксессуары или на что-нибудь ещё, о чём вы давно мечтали;
• нет строгих ограничений, касающихся автомобиля. Вы можете выбрать авто любой марки;
• вы можете приобрести машину в любом месте, будь то автосалон, частное лицо или рынок;
• возможность досрочного погашения кредита;
• нет необходимости оформлять покупаемый автомобиль в качестве залога.

Плюсы автокредитования:

• возможно выбрать любую программу кредитования, которая подойдёт именно вам: экспресс-кредит – банк примет решение о выдаче кредита в течение 30 минут, кредит без первого взноса подойдёт, если у вас нет финансов для первого вложения, возможность выбрать автокредит, в котором поможет государство своей субсидией;

Читайте также о кредите с господдержкой. Самая актуальная и полезная информация на нашем сайте.

• лояльность банков в случае просрочки платежа, в автокредитовании банк идёт навстречу своим клиентам, если те уведомляют его о невозможности выплаты в какой-то промежуток времени;
• ставки автокредитования примерно в два раза ниже, чем в потребительском кредите;
• вам не нужен поручитель для получения займа.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

• нет гарантии, что вы получите необходимую сумму денег для покупки автомобиля;
• высокие процентные ставки;
• обязательно требуется поручитель с хорошей финансовой историей.

Недостатки автокредита:

• некоторые банки ставят обязательное условие – наличие действующего полиса КАСКО;
• в случае досрочного погашения кредита могут присутствовать дополнительные комиссии;
• строгий контроль в выборе машины (только конкретная марка, модель и т.п.);
• необходим первоначальный взнос. Конечно, вы можете выбрать кредит «без первоначального взноса», но тогда размер вашей задолженности будет увеличен;
• вам необходимо оформить приобретаемое авто в залог по кредиту.

Но всё же, чтобы понять, какой вариант кредита подходит вам больше, необходимо знать, какие требования к заёмщику ставят банки.

Требования к заёмщику по автокредиту

Подробнее об условиях получения автокредита, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Для своей безопасности банки ставят конкретный перечень требований, которым должен отвечать заёмщик. Этот перечень стандартный и, если встречаются в нём изменения, то весьма незначительные, и это будет зависеть от выбранного банка.

Размер дохода

Конкретно установленной суммы дохода заёмщика по автокредиту не установлено, но, чем выше доход, тем больше вероятность получения займа. Также вы должны официально работать на протяжении полугода в одном месте. Этот промежуток времени может изменяться в районе от 3 месяцев до одного года постоянной работы, в зависимости от банковской организации. Это всё вы должны подтвердить копией трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справкой о доходах.

Требования к возрасту

Одно из самых важных требований банка к заёмщику – это его возраст. Для того чтобы получить автокредит, вам должно быть больше 20 лет и не больше 65. Считается, что ранее 20 лет лицо не может приносить больших доходов, а после 65 лет человек выходит на пенсию, а её размера не хватит для погашения долга.

Кредитная история заёмщика по автокредиту

Банки не любят клиентов, в которых в прошлом были проблемы с банками из-за несвоевременных выплат. Но плохая кредитная история по кредиту не закрывает дорогу для получения нового кредита. Если вы подтвердите своё хорошее, стабильное и продолжительное материальное положение, то банк пойдёт вам навстречу и даст согласие на получение займа. Но ваша процентная ставка будет больше, чем, если бы вы были обладателем хорошей кредитной истории. Но существует специальная программа, которая призвана помогать людям, которые плохо справляются или справлялись со своими денежными обязательствами. Эта программа даёт шанс купить автомобиль, цена которого не превысит 750 000 рублей, только отечественное авто или иностранное, но собранное на наших заводах. Если вам действительно нужны деньги для покупки машины, то стоит ознакомиться с такой возможностью поближе.

Требование к транспортному средству

Так как автокредит – это целевой заём, который строго направлен на приобретение машины, следовательно, банк будет выдвигать требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому автомобилю. Все условия автокредита для авто прописаны в договоре, и их необходимо очень подробно изучить. Чаще всего банк ставит конкретные требования, касающиеся марки, модели и технических характеристик машины, мест покупки ТС и его возраста. В рамках автокредита вы можете приобрести как новое авто, так и подержанное, и от этого зависят условия кредитования.

Новый или подержанный автомобиль — различия условий автокредитования

Для выгодной покупки нового автомобиля с помощью автокредита нужно быть готовым к большим тратам в максимально короткий срок. Так для получения автокредита на новое ТС необходимо:

1. Выплатить максимальный первоначальный взнос, который вы можете себе позволить. Желательно, чтобы он был в районе 50% от суммы авто.
2. Заключить договор кредитования на минимально возможный для вас срок, потому что это позволит в конечном итоге выплатить гораздо меньше денег. Но при этом условии ежемесячные выплаты увеличатся в несколько раз.
3. Для того чтобы вам позволили открыть такой автокредит, нужно подтвердить свои высокие и стабильные заработки с помощью специальной справки о доходах.

Если вы не можете или не хотите себе приобретать новое авто из автосалона, то вы можете стать владельцем подержанной машины. Но нужно быть готовым к тому, что для таких ТС банки ставят больше условий:

1. Если вы приобретаете машину отечественного производства, то она не должна быть старше 5 лет.
2. Если вы приобретаете машину иностранного производства, то она не должна быть старше 10 лет.
3. Существуют ограничения на размер пробега приобретаемого авто.
4. Присутствует обязательный первоначальный взнос.

Также возможно увеличение процентной ставки на покупку б/у машины.

Каждый будущий автовладелец должен сам максимально объективно оценить свои финансовые силы, ведь покупка нового автомобиля позволит не переплатить банку, но нужно располагать большими суммами денег в короткие сроки. Для покупки подержанного автомобиля условия более гуманные для многих жителей страны, ведь они подразумевают не такие большие выплаты, но на продолжительные сроки.

Подробнее об автокредите на подержанный автомобиль, читайте на нашем сайте.

Страхование КАСКО

Некоторые банки могут поставить обязательное для исполнения условие, без которого они откажут в выплатах – это наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль. Это рассчитано на то, что в случае ущерба, кражи или поломки машины заёмщик получит страховую выплату, и она обезопасит банк от риска невыплат.

Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

Дополнительно рекомендуем узнать, какие банки выдают автокредит.

На территории Российской Федерации действует немало банков, которые предлагают своим заёмщикам оформить специальный кредит, автокредит. Но лишь некоторых можно включить в список «лучший банк по автокредитованию»:

1. Эксперт банк.
2. Банк Тойота.
3. СобинБанк.
4. Газпром банк.
5. Сбербанк.
6. ВТБ 24.

Для покупки подержанного автомобиля банки Газпрома, Сбербанк и ВТБ 24 предоставляют самые лучшие условия для клиентов.

Советы юриста по выбору кредитной организации

Но перед тем, как оформить автокредит в банке, нужно проверить его на компетентность в данной области:

• проверить наличие действующей лицензии, которая будет подтверждением права банка осуществлять автокредитование;
• узнать размер процентной ставки, и от чего её размер будет зависеть;
• подробно изучить бланк договора автокредита. Это позволит вам узнать больше информации об условиях кредита;
• узнать схему погашения кредита;
• узнать размер санкций по отношению к заёмщику в случае просрочки платежа;
• выяснить рейтинг компании, изучив отзывы её клиентов.

Если в результате изучения этих пунктов у вас сложилось хорошее впечатление об организации, то значит ей можно довериться. Если в процессе исследования было много неясного или невыгодного для вас, то лучше продолжить поиски лучшей для вас компании.

Кому откажут в выдаче автокредита?

Существует немалый список качеств клиентов, которые не подходят под клише «хороший плательщик». Например:

1. Отсутствие кредитной истории. Из-за её отсутствия банк не может знать наверняка, будете ли вы платить стабильно или же будете платить «кое-как».
2. Наличие непогашенных кредитов. Из-за нескольких задолженностей банк может посчитать, что у вас плохое материальное положение, и вы вынуждены брать кредиты, чтобы прожить.
3. Маленькая заработная плата. Из-за низкой зарплаты банк может выдвинуть отказ под предлогом «у вас может не хватить денег на погашение долга».
4. Наличие нескольких трудовых мест, которые не продлились дольше полугода. Банку требуются заёмщики, которые работают стабильно, и у них низкий шанс остаться без заработка.
5. Вы подали ложные или поддельные документы. Если вы соврали в самом начале сделки, значит, есть большой шанс, что вы недобросовестный плательщик.
6. Вы моложе 21 года. Слишком молодые люди не всегда имеют большой заработок, так как они только недавно начали жить самостоятельно. И вероятно, что они ещё не готовы нести на себе кредитные обязательства.
7. У вас есть судимость, или вы совершали мелкие правонарушения, за которые несли соответствующие наказания. Это будет характеризовать вас, как ненадёжного человека, которому доверить большую сумму денег опасно.
8. Работа на индивидуального предпринимателя. Банки иногда отказывают на основании этого пункта, опираясь на статистику ликвидации организаций. По ней можно заметить, что ИП закрываются намного чаще, чем любые другие компании.
9. Ваш внешний вид. Если вы пришли в банк в неприятном и непрезентабельном виде, банк откажет вам, так как «встречают по одёжке».
10. Вам отказали несколько банков в выдаче кредита. Если до этого вам выдвинули отказ несколько кредитных организаций, то данный банк может задуматься о возможных причинах отказа и тоже отказать.

Автокредит без КАСКО

Если вы не хотите переплачивать в рамках кредита, вы имеете право отказаться от оформления договора КАСКО. Но только в тех банках, которые не настаивают на его заключении. Но отсутствие КАСКО повышает риски банка и поэтому тот ужесточает свои условия. Например, у вас может быть повышенная процентная ставка или большой первоначальный взнос. Если же вы готовы к таким санкциям, то лучше всего обратиться в Тинькофф банк, ВТБ 24 и Совкомбанк.

Оформление автокредита в автосалоне и банке

Если вы не желаете обращаться в банки, то вы можете оформить автокредит прямо в автосалоне. У этого варианта есть как свои преимущества, так и недостатки.

Преимущества кредитования в автосалонах:

• при обращении за автокредитом в автосалон его сотрудники помогают со всей бумажной работой;
• процесс оформления кредита сокращается в несколько раз. Вам достаточно только собрать документы и написать заявление, которое в автосалоне рассмотрят в течение нескольких часов;
• первоначальным взносом может быть стоимость залогового автомобиля;
• пакет документов меньше.

О том, какие документы нужны для автокредита, узнайте на нашем сайте.

Недостатки такого вида кредитования:

• чаще всего, в автосалонах размер процентной ставки в несколько раз больше, чем в банках. Это вызвано тем, что салон является посредником между банком и вами, и поэтому в размер ставки входит доля заработка автосалона;
• доступен только конкретный список банков. Если вы нашли другую, более выгодную для вас организацию, которая не входит в тот список, то вы не сможете к ней обратиться через салон.

Это довольно обобщённый список характеристик. Для более точной информации необходимо выяснить условия автокредита в автосалоне лично.

Автокредит довольно интересная тема для размышлений. Если вы хотите купить себе автомобиль и можете позволить себе такие обязательства, то стоит изучить эту сферу на примере действующих банков в вашем субъекте проживания.

Для того чтобы максимально разобраться, вам необходимо понять, что такое автокредит, условия его в конкретных банках, а также все требования к заёмщикам. Ведь именно эти три пункта являются решающими в выборе кредитной компании, которая подойдёт именно вам.

Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 64 статей на сайте Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона. Пожалуйста, ! (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Условия автокредитования

Получить автокредит просто. Однако для того, чтобы не переплатить за эту услугу, вам нужно знать несколько деталей. Сравни.ру расскажет о подводных камнях автокредитования.

Банки по-разному смотрят на процесс автокредитования и потому предлагают различные условия по таким программам. Опишем каждое из них по отдельности.

Процентные пункты и сроки

Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже.

В основном кредитные организации требуют застраховать залог, в качестве которого выступает автомобиль, от повреждения и угона (для этого нужно приобрести полис каско). Но существуют предложения, не имеющие такого условия. При этом стоимость этих автокредитов существенно выше стандартных программ.

Уровень ставок также может зависеть и от того в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.

Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) – 10 лет.

Суммы и комиссии

Минимальная сумма автокредита составляет в среднем 50-60 тыс. рублей, максимальная же зависит от платежеспособности и программы кредитования.

Довольно часто с заёмщиков взымается единовременная комиссия за организацию кредитного процесса и за предоставление кредита. Она может составлять как определённые суммы от 3 до 8 тыс. рублей, так и процент от тела кредита (в среднем 1,5%).

Некоторым будущим автовладельцам придётся также заплатить комиссию за включение в программу страхования заёмщиков банка от несчастных случаев и болезней. Её размер зависит от срока кредитования, но в среднем по рынку она составляет от 1,5% до 3%. При этом вы можете отказаться от данной программы.

Вы можете погашать автокредит досрочно без штрафов и неустоек, уведомив банк о своём намерении минимум за 30 дней до внесения досрочного платежа (если меньший срок не прописан в договоре). Но в некоторых случаях банки ограничивают размер минимального досрочного платежа (он может составлять как 15 тыс. рублей, так и равняться сумме 3-х ежемесячных платежей).

За несвоевременный возврат кредита и процентов по нему банки устанавливают определенные штрафы, чаще всего они составляют 0,15-1% от суммы просроченного платежа в день.

Совет Сравни.ру: Вы можете самостоятельно найти полис каско для будущего автомобиля с помощью специального калькулятора. На этом можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто

С переходом на рыночную экономику все больше россиян стремятся приобрести собственного «железного» коня, а при отсутствии личных сбережений – оформить автокредит, условия получения которого напрямую зависят от марки и срока кредитования. Рассмотрим, как выгодно получить займ под залог ТС.

Требования по автокредиту

Автокредитом признается целевой займ, который выдается на приобретение транспортного средства. Среди требований автокредита выделяют:

• Необходимость передачи авто в залог банку: при покупке ТС в кредит залогодатель (т.е. клиент, подписывающий договор залог) обязан передать транспортное средство в обеспечение кредитору. Это значит, что вы не вправе продать или подарить «кредитную» автомашину до тех пор, пока не будут погашены обязательства. При этом наличие залога не ограничивает права клиента распоряжаться (управлять и обслуживать) авто.
• Необходимость заключения страхового полиса. При покупке автомобиля за наличный расчет нужен действующий страховой полис ОСАГО. Для автокредита обязательным условием кредитования является заключение договора страхования КАСКО.

Хотя страхование рисков автотранспортного средства от угона или конструктивной гибели не обязательно по законам РФ, большинство банковских организаций включают это требование в пункты кредитного договора и отказывают в выдаче ссуды без действующего КАСКО.

• Среди прочих требований к заемщику автокредита — безналичная форма расчетов. При получении займа клиент вносит первоначальный взнос на личный счет, открытый в банке-кредиторе и вместе с кредитными средствами перечисляет денежные средства в автосалон. Второй вариант расчетов – внесение первоначального взноса сразу на расчетный счет автодилера. В любом случае, деньги наличными физическое лицо не получает, что снижает риск форс–мажоров и вносит дополнительный фактор безопасности для участников сделок.

Раз дело касается выдачи взаймы значительных денежных сумм, объяснимо, почему кредитные учреждения предъявляют собственные условия тем, кто желает получить помощь на приобретение авто. При автокредите требования к заемщику таковы:

• Российское гражданство. Кредиты доступны и иностранцам, но рассчитывать на получение больших денег взаймы не нужно. Подход страхует банковские учреждения, так как взыскание задолженности с гражданина другой страны проблематично.
• Возрастная категория — 20-60 лет. Требования к заёмщику по автокредиту могут различаться, но всегда клиент должен быть трудоспособным.
• Наличие прописки. Выдача автозайма предусматривает наличие регистрации (прописки) клиента в регионе, в котором расположен филиал кредитора – таким образом в дальнейшем банк сможет проверять наличие и техническое состояние объекта залога.
• Опыт работы на последнем месте работы. Как и при оформлении потребительского кредита, клиенту необходимо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3-6 (в зависимости от требования банковской организации) месяцев. Стаж подтверждается записью в трудовой книжке или копией трудового договора. Некоторые банки предъявляют требование дополнительно в целом в течение трудовой деятельности. Так, физическому лицу необходимо отработать не менее 1 года для получения любых видов займов.
• Наличие документально подтвержденного дохода. В исключительных случаях вы сможете найти предложение банка, готового выдать ссуду без предоставления справок о доходах. Но стоит отметить, что ставка в этом случае будет на порядок выше, чем при стандартных условиях получения денег с подтверждением дохода. В большинстве же организаций предоставление 2-ндфл или справки по форме банка — обязательное требование, которое помогает проанализировать платежеспособность клиента. Если доходы стабильны и достаточны, кредитор оценит вероятность своевременного возврата суммы как высокую. Исключением являются ссуды, оформляемые в банке, где клиент получает зарплату – информацию о поступлениях банк увидит самостоятельно, на основе имеющихся операций по карте. Собирать справки и подтверждать документально доход в таком случае не требуется.
• Положительная кредитная история. С каждом годом ценность положительной кредитной истории растет: если в БКИ есть два и более обязательств, по которым не было допущено ни одной просрочки, банк с высокой вероятностью одобряет заявку на получение займа. И в обратном случае – при наличии несвоевременных платежей (особенно более 1 месяца) шансы на покупку автомобиля в кредит значительно падают. Для банка уже 1-2 факта просрочек может стать причиной отказа.

Итак, предположим, что вышеуказанным критериям вы подходите. Процедура оформления автозайма следующая: выбираем банк, где наиболее выгодные условия автокредита. Для подачи заявки предъявляем туда:

• паспорт
• водительские права
• справку о доходах
• копию трудовой книжки.

Помимо классических программ автокредитования существуют и другие предложения кредиторов: авто по двум документам, экспресс-скоринг и т.д. Чем меньше вы документов предъявите, тем более дорогим окажется займ.

Требования к автомобилю

Новый автомобиль

Новая машина — средство передвижение настоящего либо прошлого года выпуска, не имеющее пробега. Достаточно нанести визит в салон, определиться с моделью, собрать документацию, подождать положительное решение, забрать авто. Банки с удовольствием заключают сделки по купле-продаже новых иномарок и отечественных авто. Машины, не имеющие пробега, надёжнее, они редко ломаются, их легче продать. При потребности кредитор использует авто в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Подержанный автомобиль

Если не хватает средств на покупку новенькой машины, то банки предложат кредит на подержанную, ведь иномарки востребованы в каком угодно «возрасте». А вот отыскать банк, который выдаст средства на приобретение подержанного ВАЗа, непросто. Придётся подстраиваться под жёсткие условия выдачи займа на б/у машины отечественного выпуска и в отношении пробега, и в отношении ставок. Процедура оформления автозайма на подержанный транспорт схожа с вариантом для новых машин. Отличаются требования и параметры:

• ограничения по возрасту машины на дату закрытия долга: 5-6 лет — для отечественных автомобилей, 9-12 лет — для иномарок;
• максимальный пробег авто на день открытия сделки — 100 000 км;
• банки не любят выдавать средства на кредит, если приходится иметь дело с частными продавцами;
• требования к начальному взносу — больше на 5%, чем по стандартным условиям;
• увеличенные ставки — от 25%.

Если приобретается подержанная иномарка, то кредитор вправе проследить за тем, чтобы ввоз на территорию РФ был произведён официальным дилером, с грамотно проведённым оформлением документов.

Часто банки отказывают или повышают ставку при покупке поддержанного автомобиля, принадлежавшего физическому лицу – в этой ситуации велики риски, что автотранспортное средство находится в угоне, залоге и пр. Повышенными тарифами кредиторы минимизируют возможные негативные последствия, связанные с потерей залога.

Ставки по автозаймам

Ставки по автозаймам зависят от:

1. Наличия и величины аванса. Минимальное требование банков относительно начального взноса — 10%. Чем выше данный показатель, тем ниже получаются ставки. Есть предложения с нулевым авансом, но займ обойдётся дороже.
2. Наличия полиса КАСКО. Часто требуется страховка залога (им выступает автомобиль) от повреждения и угона (приобретается полис КАСКО). Существуют предложения, не имеющие этого условия, тогда стоимость автозаймов гораздо больше стандартных программ.
3. Формы, в которой предоставляется подтверждение платежеспособности заёмщика: по форме банка либо 2-НДФЛ.
4. Вида автомобиля. Дорогими кредиты получаются на покупку машины с пробегом и с минимальным начальным взносом.
5. Срока займа. Краткосрочные займы на 30-70% стоимости авто наиболее доступны.

Ощутимо сэкономить можно, оформив льготный автокредит по государственной программе, здесь скидки по ставке стартуют от 7%. В остальных случаях приходится рассчитывать на 18-27% годовых.

Ставка значимо увеличивается при нулевом первоначальном взносе и при отсутствии КАСКО

Срок

Срок тоже иногда влияет на ставку. Чем дольше долговой период, тем больше будет ставка по кредиту. Но многие банковские структуры предлагают одинаковый диапазон для разных периодов кредитования. Средний срок — 3-5 лет, но сделку возможно оформить на меньший и больший период. Минимальный – 6 месяцев. Максимальный период в одних банках — 7 лет, в других — 10 лет, однако таких предложений очень мало.

Первоначальный взнос

Внесение аванса — важное условие получения автозайма. Для кредитора это страховка: получается, что клиент серьёзно подходит к кредитным обязательствам, а при возникновении просрочки банк продаст машину со скидкой в 20-30% от рыночной стоимости. Минимальный начальный взнос (10%) часто предлагается по условиям партнёрских программ, нацеленных на реализацию конкретной автомарки. Получить машину в кредит без внесения аванса возможно, подобные программы представлены в нескольких российских банках. Но отсутствие стартового капитала у заёмщика резко отрицательно сказывается на параметрах займа: сумма к выдаче сокращается, ставка растёт, требования к займополучателю ужесточаются.

Условие получения выгодного автокредита: чем больше первый взнос, тем меньше выходит итоговая переплата. К таким заёмщикам кредиторы относятся лояльно: смягчают требования, снижают ставку, быстрее одобряют заявку.

Минимальная сумма

Минимальная сумма автозайма может отличаться от региона нахождения филиала банка. В среднем это 50-100 тыс. руб. Максимальная сумма — до 10 млн рублей.

Виды платежей

В качестве платежей банки предлагают дифференцированные платежи и аннуитетные.

В дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, поэтому размер взносов постепенно снижается. К преимуществам дифференцированных платежей относится: меньший размер переплаты, выгодные условия для досрочного погашения задолженности. К недостаткам — высокий размер первых платежей, что может позволить себе не каждый заемщик.

Аннуитетные платежи равномерно распределены на весь период кредитования. Это удобно, т.к. заранее известна сумма платежа. Аннуитетные платежи более дорогие с точки зрения переплаты.

Комиссии

Часто с заёмщиков берётся единовременная комиссия за открытие кредитной сделки, за перевод средств на расчетный счет автодилера, за рассмотрение кредитной заявки. Это могут быть как определённые суммы (до 10 000 рублей), так и процент от тела займа (средний показатель составляет 1,5%). Эти пункты должны быть указаны в кредитном договоре, поэтому рекомендуем внимательно читать текст, особенно тот, что указан мелким шрифтом. Некоторым претендентам приходится платить комиссию за включение в программу страхования банковских заёмщиков от несчастных случаев и болезней. Величина сбора зависит от периода кредитования, средний показатель — 1,5-3%. Клиент вправе отказаться от таких условий, но опять-таки он потеряет выгоду от займа.

Внимательно читайте текст договора на предмет скрытых комиссий.

Досрочное погашение

Разрешается погашать автозайм досрочно без штрафов и неустоек, но следует уведомить банк о намерении за месяц до оплаты суммы (время устанавливается договорными условиями). Иногда кредиторы ограничивают размер минимального досрочного платежа (это могут быть как 15 000 рублей, так и три ежемесячных платежа). За несвоевременный возврат кредитных средств и начисленных процентов банки устанавливают штрафы, зачастую равные 0,15-1% в день от суммы просрочки.

Таким образом, для получения автокредита на максимально выгодных условиях необходимо:

• Собрать справки, подтверждающие вашу трудовую деятельность и доход – это поможет получить займ с пониженной процентной ставкой.
• Найти первоначальный взнос в 20-30-50% — отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер также неизменно повысит цифру по процентам в кредитном договоре.
• Выбрать период кредитования от 6 месяцев до 3 лет, краткосрочные, они максимально выгодные. Все, что оформляется, более, чем на 36 мес, сулит удорожанием кредита.

Обратите внимание на специальные программы в банках на покупку отдельных категорий автомашин (дилеры готовы снижать процентную ставку для повышения продаж). Тоже самое касается программ по приобретению новых российских авто в рамках программы государственной поддержки российского автопрома.

Основные отличия по условиям автокредитования в автосалоне и в банке

Критерий отбора	Автосалоны	Банки
Процентная ставка	Больше на 2-7%	Соответствует рыночным
Скорость одобрения кредита	От 1 часа	1-5 рабочих дней
Анализ кредитной истории	Не является обязательным	Обязательно
Каско	Обязательно	Обязательно
Дополнительные условия	Прохождение ТО в автосалоне-дилере, рассмотрение заявки у партнеров	Возможен запрос доп.документов
Преимущества	Скорость оформления	Возможность обратиться в любое учреждение и сэкономить на процентах

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

• справка 2-НДФЛ;
• выписки с лицевого или зарплатного счета;
• копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
5. Гражданство РФ.
6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство ИНН.
4. Трудовая книжка или договор.
5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

• пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
• возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
• если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

В каждом банке выставляются свои условия получения автокредита для приобретения автомобиля на заемные средства. Но все, же существуют и стандартные условия, которые можно даже назвать классическими.

Целевые займы, которые выдаются физическим и юридическим лицам для приобретения автотранспортного средства, принято сокращенно именовать автокредитами.

В сравнении с ипотечными видами займов или потребительскими у автокредитов есть свои требования, свои условия, которые следует сначала тщательно изучить, прежде чем подписывать договор.

Для начала изучим общие условия, затем, выставленные несколькими банками для примера, а потом, изучить детали ссуды, выдаваемой в автосалоне.

Кроме этого будет весьма интересным познакомиться с условиями льготной госпрограммы, действующей в 2016 году, а также понять, как делать выбор наиболее выгодных вариантов кредитования.

Параметры

Если гражданам России, собирающимся обзавестись автомобилями, интересно, что такое автокредит, и какие условия обычно предлагаются различными банками, то сначала можно ознакомиться с общими параметрами кредитных программ, а уже далее начинать искать тот банк, которые, по мнению потенциальных заемщиков, будет наиболее выгодным.

Купить машину можно как за наличные денежные средства, так и по безналичному расчету, с выпуском кредитных карт, либо без них, просто с одним открытием кредитного счета.

Основными условиями, которые относят к классическим параметрам, являются следующие параметры автокредита:

1. Допустимый пробег и возраст машины влияют на стоимость ссуды. Чем новее будет авто, тем дешевле будет кредит. Не все банки готовы выдавать займы на машины с пробегом.
2. Модель и производитель – тогда могут повлиять на размер процентной ставки. Иногда от или иной банковский продукт предлагает довольно выгодные условия при предоставлении займов на покупку автомобилей конкретной торговой марки.
3. Первоначальный взнос – стандарт в 20%. Наличие каких-либо своих денег у клиента в качестве сбережений всегда приветствуется. Ими можно покрывать авансовый платеж и этим самим снизить ставку, снизить переплату. Чем больше размер аванса, тем меньше проценты по ссуде.
4. Сроки кредитования – стандарт в 5-7 лет. Чем дольше будет заемщик пользоваться займом, тем больше будет сумма переплаты. К тому же итоговая цена автомобиля вместе с процентами от банка получается чересчур завышенной. Потому выгоднее всего воспользоваться краткосрочным займом, если вы не хотите переплачивать.
5. Подтверждение доходности клиента. В большинстве случаев подтверждать доход обязательно, где бы ни оформлялся автозаем – в банке, в автосалоне, либо же в банке на льготных условиях.
6. Размеры займа. В среднем наблюдаются суммы, выдаваемые в долг для покупки машин, в диапазоне от 1,5 до 10 или 12 млн. рублей. Самые маленькие кредиты – это те, которые выдаются в размере от 50 до 250 тыс. рублей. Суммы еще меньшие, что выдаются в долг для покупки авто, фигурируют реже и состоят в диапазонах от 30 до 45 тыс. рублей.
7. Валюта для преимущественного одалживания – российские рубли. В американских долларах брать дешевле ссуду, но зато и риски есть большие, которые заключаются в нестабильности данного вида валюты, ее скачках, их последствий – курсовой разницы.

Краткосрочными автозаймами называют выдачу сумм в долг сроком до 3-х лет, а простыми автокредитами называют те варианты одалживания, которые оформляются на период до 5-7 лет.

Самые краткосрочные займы выдаются на период 6 месяцев, максимальный – 10 лет, что бывает редко.

Что касается исключений в плане предоставления справок о доходах при оформлении ссуды, то такие документы не обязательно предъявлять тем клиентам, которые уже давно обслуживаются в том же банке, куда и подают заявку.

Особенно, это касается держателей зарплатных карт или дебетовых счетов. Но всегда следует помнить, что наличие официального подтверждения уровня доходов всегда снизят ставку по кредиту на 1-2%, что сделает заем намного дешевле, с наименьшей переплатой.

Условия получения автокредитов в банках РФ

Автокредит – это всегда залоговый целевой заем, поэтому если очень не хочется отдавать покупаемую машину в залог банку, тогда лучше оформлять потребительскую ссуду.

Правда, она на порядок будет дороже по процентным ставкам, зато ее дополнительными видами страховок не требуется обеспечивать, КАСКО точно покупать не нужно будет.

Ставки по потребительским займам дорастают до 32%, а по автокредитам максимальный порог не превышает 25-26%, если это не экспресс-кредитование (краткосрочные займы). По краткосрочным займам самые большие ставки доходят даже до 60-70%.

В любом случае, какую именно вам определят ставку во многом будет зависеть от размера первоначального взноса, который вы будете готовы заплатить, либо от добровольных видов страхования и прочих существенных моментов.

Рассмотрим предложения по автозаймам от некоторых банков, которые среди экспертов принято считать наиболее популярными у заемщиков.

Условия банков России при автокредитовании:

Название банка	Лимит денег, руб.	Ставки	Срок максимум	Первый платеж
ВТБ24	5 млн.	19,9-21,9%	5 лет	20%
Юникредит	6,5 млн.	15,17%	7 лет	15%
Россельхозбанк	3-5,2 млн.	14,75-17,25%	5 лет	15%
Татфондбанк	7-12 млн.	От 16,2%	7 лет	30%
Росбанк	5 млн.	7,67-21,5%	5 лет	20-40%
Сетелем	8-16 млн.	8,03-15,5%	3-7 лет	20%
Сбербанк	Кредитует по направлению автозаймов от имени Сетелем банка.
Транскапитал	5 млн.	От 16%	5 лет	От 15%
Меткомбанк	2,5 млн.	От 16,2%	6 лет	От 20%
АйМаниБанк	2 млн.	До 22-26%	5 лет	0%
Газпромбанк	4,5 млн.	13,5%	7 лет	15-20%
Восточный	1 млн.	19%	5 лет	0%
Альфабанк	5,6 млн.	17,99-19,99%	5-7 лет	От 10%
Совкомбанк	2 млн.	14,9-32%	5 лет	До 60%
Райффайзенбанк	510 тыс.	9,83-11,83%	3 года	15%
Русфинанс	6,5 млн.	15,5-27,5%	2-5 лет	20-30%
Ренессанс	1,5 млн.	17,9-23,9%	5 лет	10%
Союз	3 млн.	9,83-23%	7 лет	20-30%
УралСиб	5-8 млн.	18-19%	7 лет	20%

Стандартные требования к заемщикам заключаются в следующем:

1. Российское гражданство обязательно.
2. Прописка желательно, чтобы была постоянной, а не временной.
3. Также очень важным аспектом является прописка по адресу, который был бы расположен в той же местности, что и одно из подразделений банка.
4. Возраст заемщика на момент подачи заявления не должен быть менее 21 года, и не более 55 лет, если это женщина. 60 лет, если это мужчина, на момент срока окончания кредитного контракта.
5. Официальный доход должен быть стабильным и среднего уровня — ежемесячная зарплата не менее 15 – 20 тыс. рублей.
6. Трудовой стаж непрерывной работы – не меньше 6 месяцев по последней работе.
7. Кредитная история должна быть обязательно с положительной оценкой.

Необходимость проживать и быть прописанным в том же регионе, где расположен офис банка, продиктована тем, что так удобнее проверять машину и самого клиента на наличие судимостей, долгов и прочих важных критериев.

В автосалоне

Автосалоны, так или иначе, все же действуют в купе с банковскими учреждениями, поэтому и программы их предложений очень похожи на предложения финансовых организаций.

Для примера можно рассмотреть несколько вариантов, когда в автосалоне можно также оформить кредит для приобретения автотранспортного средства.

Представляем информацию в виде таблицы, которая не исчерпывается одними только примерами, показанными ниже. Все нужно изучат индивидуально и подробнее останавливаться на том или ином новом варианте.

Автосалонов много, и программ тоже много, потому представляем лишь для примера несколько возможностей.

Условия автокредитования через автосалоны России:

Автосалон/банк	Лимит суммы, руб.	Процент	Срок	Аванс
Кредит по госпрограмме в автосалоне через банк «Санкт-Петербург»	60 тыс. – 1,15 млн.	11,28%	3 года	20%
Автосалон «Инком Авто»	60 тыс. – 3 млн.	0-4,9%	7 лет	0%
Автосалон «МАС МОТОРС»	До 3,5 млн.	От 4.5%	7 лет	0%
Автосалон «Шендли»	До 5 млн.	От 5,5%	5-7 лет	10%
АЦ (Автосалон «Центральный»)	До 2,5 млн.	4,5%	7 лет	0%
Автосалон «Полюс авто»	4-5 млн.	4,5%	6 мес. – 7 лет	0%
Автосалон «РИЯ АВТО»	3 млн.	4,5%	6 мес. – 7 лет	0%

Теперь можно с уверенностью говорить о выгоде при кредитовании через автосалон. Здесь пакет бумаг предоставляется облегченный.

Первоначальный взнос не всегда требуется платить, хоть его наличие существенно убыстряет покупку и сделает ее максимально выгодной по ставкам. По сравнению с банками, процентные ставки довольно гибкие.

А страховка по КАСКО требуется не во всех случаях, как, например, обязательный вид страхования ОСАГО, который непреложно должен присутствовать при всех автосделках.

Но некоторые магазины даже и ОСАГО предлагают оформлять в индивидуальном порядке, как это, к примеру, практикуется в автосалоне МАС МОТОРС.

Банки, проводящие рефинансирование автокредита, представлены в статье: перекредитование автокредита.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, .

Госпрограмма 2016 года

Несмотря на то, что в планах у российского Минпромторга есть большая вероятность, что продлят государственную программу льготного автокредита и на 2017 год, тем не менее, пока нет законодательного положения, у автомобилистов, потенциальных заемщиков нет уверенности в том, что они смогут воспользоваться льготой и на следующий год.

Сейчас осталось практически половина месяца для того, чтобы опоздавшие еще успели сделать заказ на автокредитование с привлечением государственной субсидии.

В распоряжении российского Правительства №71-р от 23 января 2016 года определено, что 31 декабря действие государственной программы поддержки автозаймов прекращается.

Как и всякая другая программа, и эта также имеет свои условия автокредита на подержанные автомобили отечественного производства не старше 1 года или новые машины.

Все тонкости условий госпрограммы можно свести в одну таблицу для более комфортного изучения.

Ключевые условия государственной программы субсидирования автокредитов в 2016 году по России:

Параметры программы	Условия	Исключения
В какой валюте разрешается брать ссуду?	В российских рублях	—
Сколько всего можно взять в долг денег, чтобы воспользоваться субсидией?	Не более 1 – 1,15 млн. руб.	В банках выставляется максимальная сумма – 920 – 950 тыс. руб.
С какими параметрами должен быть автомобиль:
— его масса;	3,5 т.	—
— год выпуска;	2015 г.	—
— производитель.	Отечественный или иностранный, но российской сборки.	—
Какие требования к заемщику:
— возраст на момент подачи заявки;	Не менее 21-23 лет.	—
— возраст на момент окончания действия займового соглашения;	Не более 60-65 лет.	Редко какой банк согласиться выдать кредит, если заемщику на момент окончания договора будет 68 лет.
— трудовой стаж;	3 или 6 месяцев по последнему рабочему месту.	—
— прописка, регистрация места проживания.	Преимущественно должна быть в месте, где расположен хотя бы один офис банка.	Не все банки требуют прописку в местности нахождения своего подразделения
Становится ли машина после подписания договора залоговым имуществом? Отдается ли ПТС в банк?	Да	—
Можно ли покупать машину с пробегом, которая ранее была зарегистрирована на частное лицо?	Нет	Есть вероятность, что можно купить новую машину с пробегом, которая участвовала в тест-драйве и была оформлена на юридическое лицо – автосалон.
Какой должен быть размер первоначального взноса?	От 20%	Случается, что кредиторы готовы выдать кредит без аванса, либо же по минимуму – от 10%.
Процентные ставки	От 7 до 13%	Редкие банки могут выставить ставку на 1-1,5% ниже 7%.
На сколько времени разрешено воспользоваться займом?	На 3 года максимум.	—
Что именно погашается в суммах займа субсидией, начисляемой из государственного (федерального) бюджета?	Первоначальный платеж либо проценты ссуды.	—
Есть ли ограничения по маркам авто?	Есть. Все приобретаемые по льготе машины должны фигурировать в перечне авто-участниц, что утверждался ЦРБ.	Список разрешенных авто может видоизменяться и пополняться новыми моделями.
Как рассчитывает стоимость льготного займа?	2/3 ставки по рефинансированию ЦРБ, которая равняется ключевым ставкам по ссуде.	—
Окончание периода действия льготной программы в 2016 году	31 декабря	Пока у Правительства только есть желание продлевать льготу на 2017 год, но нормативного акта еще не вышло.

С одной стороны такой автокредит выгоден, ведь суммой государственной субсидии можно покрыть в некоторых случаях полностью весь первоначальный платеж, и при этом заемщик не останется должным государству.

Такой подход специально рассчитан на то, чтобы привлекать максимально большее количество российских граждан к покупке отечественных автомобилей, чтобы поддержать Автопром именно своей страны.

Но с другой стороны ограничение на возраст машин, выбор моделей, короткий период пользования одолженными средствами не всегда удобен для заемщиков.

Колебания процентных ставок зависит от следующих факторов:

• заказанной суммы автокредита;
• стоимости авто;
• величины первоначального платежа;
• периода, срока кредитования;
• согласие либо отказ от КАСКО.

Перечень моделей и марок автомобилей состоит по большому счету из следующих наименований, как: Lada, немного из модельного ряда торговых марок – Toyota, Renault, Volkswagen, Ford и прочих производителей.

Для примера можно рассмотреть несколько вариантов условий льготных автозаймов, которые предлагаются в разных банковских организациях. Условия представлены в таблице ниже.

Условия льготных программ в разных банках России на 2016 год по автозаймам:

Название банка	Лимит суммы, руб.	Процентная ставка	Сроки	Первоначальный взнос
ВТБ24	950 тыс.	11,57%	3 года	20%
20% Россельхозбанк	900 тыс.	10,92%	2-3 года	20%
Газпромбанк	920 тыс.	10,16%	3 года	20%
Союз банк	920 тыс.	9,83-13,33%	3 года	20%
Кредит Европа Банк	1 млн.	8,93%	3 года	20%
Совкомбанк	950 тыс.	12%	3 года	20%
Русфинанс	920 тыс.	7,7%	3 года	20%
Меткомбанк	1,15 млн.	9,17%	3 года	20%
Сетелем	920 тыс.	9,9%	3 года	20%
Связь банк	1 млн.	10,9%	3 года	20%
Альфа банк	900 тыс.	15,99%	3 года	20%

Как видно из вышеописанных примеров, все финансовые учреждения подчиняются правилам государственной программы, если они разрабатывают отдельный займовый продукт для предоставления услуг ссуды на покупку машин отечественного производства.

Примерно одинаковые лимиты сумм займов, сроки, размеры первоначальных платежей. Разница существенная отмечается только в процентных ставках.

Точно такая же картина наблюдается и среди требований к машинам и заемщикам – они тоже все должны совпадать с правилами автокредитования по условиям государственного субсидирования.

Как выбрать

Если предполагаемого заемщика привлекают ставки по автокредиту, выдаваемому в долларах США, тогда им следовало бы помнить о скачках на мировом рынке и валютной разнице, которая может повлиять на платежеспособность клиента.

Специалисты рекомендуют брать авто в кредит в американской валюте лишь в том случае, если заемщик получает заработок в долларах, а не российских рублях.

Основными рекомендациями специалистов являются следующие советы, как выбрать для сделки самый выгодный автокредит:

1. Обращаем внимание на надежность банка – его рейтинг, отзывы, объемы займов, выданных за год.
2. Обращаем внимание на величину минимальной ставки по кредиту.
3. Смотрим, насколько жесткие требования по документации и критериям заемщика.
4. Каков размер первоначального взноса – от этого также многое зависит по выгоде.
5. Чем жестче требования банка к обязательному наличию страховки помимо ОСАГО, еще и КАСКО, а также жизни, здоровья, от потери работы, несчастных случаев и прочих запросов, тем больший расход получится у клиента по кредиту.
6. Новый или подержанный автомобиль – это также существенное условие, которое влияет на ставку и размер суммы, которую удовлетворит банк, или не удовлетворит.
7. Для кого-то очень важны условия предоставления ссуды всего лишь по двум документам, тогда имеет смысл стать зарплатным клиентом банка и пользоваться льготами по всем направлениям кредитования регулярно.
8. Несомненной выгодой является, безусловно, привлечение к погашению заемных средств государственной субсидии, которая покроет часть процентов, либо первый взнос, если он есть.
9. При покупке через автосалоны есть отличная программа – «Trade-In», позволяющая покупать новые машины, продавая свои старые заемщиками. Выкупом машин у клиентов салоны так смогут перекрыть весь первоначальный платеж, вот почему и ставки в рекламах они показывают нулевыми.
10. Не стоит брать кредит надолго – на 5 или 7 лет, если не хотите переплатить в 3-4 раза стоимость машины, с учетом страховок.
11. Отсутствие скрытых комиссий у кредитора – явный признак дополнительных выгод для заемщиков.
12. Сезонные факторы, человеческие (например, кредит для молодежи либо «женский автокредит») существенно повлияют на стоимость ссуды.

Всегда помните, что чем дольше вы пользуетесь одолженными у банка заемными средствами, тем больше получается у вас переплата, и машина будет стоить вам, чуть ли не втридорога.

Все взносы дополнительных страховок хоть и будут раскиданы по ежемесячным платежам погашения займа, но все равно они существенно увеличивают переплату.

От добровольных видов страхования по закону сейчас уже можно отказаться в течение 10 дней после подписания договора со страховой компанией. За это никаких штрафов не начислят, нужно лишь вовремя и заранее уведомить страховщика об этом.

Выгодно покупать страховки тому водителю, который сама в себе не уверен и неопытен в вождении.

Если вы являетесь обладателем отменной кредитной истории, сможете оплатить сразу минимум 20% первоначального взноса, готовы подстраховать заем, имеет достаточный уровень доходов, тогда все двери финансовых учреждений или автосалонов будут открыты для вас.

А если вам не принципиально покупать иномарку и вы сможете ограничиться моделью отечественного Автопрома, тогда вы еще и сэкономите, получив по займу субсидию из госбюджета.

Только необходимо еще успеть до 31 декабря 2016 года подать заявку, потому как продление госпрограммы пока только в прогнозах.

Про автокредитование в Газпромбанке рассказывается в статье: автокредитование в Газпромбанке.

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса, смотрите на странице.

Как оплатить автокредит в Русфинанс банке, узнайте из этой информации.

Одним из важнейших параметров любого банковского займа, в том числе и автокредита, является срок его погашения. От того, на сколько дают автокредит заёмщику, зависит размер ежемесячного платежа по ссуде и общая переплата по ней. Ниже мы рассмотрим, каким образом определяют оптимальный срок погашения ссуды банки, а также на сколько лет дают кредит на машину по государственной программе субсидирования ставок по авто займам.

Кредит на авто: сколько лет предоставляется на его погашение

Минимальный срок автокредита, выдающегося по программам отечественных банков, как правило, составляет 12, реже 6 месяцев. Это вполне логично, ведь такой крупный потребительский кредит, как автозайм, погасить быстрее, чем за полгода (даже при довольно высоком первоначальном взносе) довольно сложно.

Максимальный срок автокредитования по стандартным программам банков составляет 60 месяцев. Изредка на рынке встречаются ссуды со сроком погашения в 6 или 7 лет (например, в линейке Меткомбанка и БыстроБанка).

Срок автокредита обратно пропорционален процентной ставке. Чем он дольше, тем меньше ежемесячный платёж при неизменных других параметрах кредита.

На сколько лет дают автокредит на машину по госпрограмме

Минимальный срок автокредита по госпрограмме (для заёмщиков, приобретающих новые машины отечественной сборки) равен 6-12 месяцам. Подобное условие автокредита объясняется тем, что банк заработает на заёмщике тем больше, чем дольше будет погашаться долг.

Независимо от изначальных параметров автокредита в случае выделения банку бюджетных средств для выдачи займов с льготными ставками, максимальный срок погашения долга всегда составляет 3 года – это стандарт, определённый Минпромторгом.

Как банк определяет срок автокредитования

Маленький срок погашения ссуды позволяет клиенту рассчитывать на более низкую ставку, а также минимальную переплату по кредиту, но предполагает уплату высоких ежемесячных платежей. В связи с этим желание сэкономить и выплатить ссуду побыстрее вполне может довести заёмщика до финансового краха.

Клиенту с небольшими доходами, решившему взять кредит на авто, на сколько лет нужно брать деньги, как правило, указывает банк-заимодатель. При этом финучреждение исходит из того, что после выплаты ежемесячного платежа в семейном бюджете должника должно оставаться 60-70% полученных за месяц доходов.

На сколько дают автокредит пенсионерам

При кредитовании лиц в преклонном возрасте срок, на который банк готов выдать ссуду, может существенно сокращаться в сравнении с максимально возможным. Так, большинство финучреждений ограничивают максимальный срок заёмщика 60-65 годами на момент полного погашения долга. Следовательно, пенсионер в возрасте 62 лет может, к примеру, по программе ОАО Связь-Банк «Свой автомобиль премиум» взять ссуду максимум на 3 года, хотя максимальный срок погашения ссуды для других клиентов равен 60 месяцам.

То, на сколько дают автокредит, зависит иногда также от пола заёмщика – для женщин в возрасте 58-59 лет срок погашения ссуды может быть сокращён всего до 12-24 месяцев.

>Часто задаваемые вопросы | Задать вопрос

Стоит ли брать автокредит?

Оформление автокредита целесообразно в следующих случаях:

• если автомобиль вам нужен уже сейчас, например, для использования на новой работе, а средств на его покупку в настоящий момент нет;
• если приобретаемая автомашина будет играть ключевую роль в вашем бизнесе и сможет обеспечить в ближайшем времени стабильный заработок, позволяющий покрыть расходы, связанные с уплатой процентов по кредиту.

Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».

Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?

Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:

• кредит без первоначального взноса;
• ссуду с внесением частичной оплаты.

Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.

Что будет, если не платить автокредит?

Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.

Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:

• в связи с задержкой платежей запускается механизм начисления штрафных санкций, и размер насчитанных пеней может во много раз превышать первоначальную сумму задолженности по ссуде;
• сведения о факте нарушения платежной дисциплины автоматически поступают в информационную базу БКИ, и должник обязательно столкнется с проблемами, оформляя кредиты в других финансовых учреждениях.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании.

Информация со знаком «плюс»:

• Благодаря сотрудничеству между банками и автосалонами, любой заказчик сможет оформить кредит при покупке машины, выбрав кредитора с оптимальными условиями предоставления денежных средств;
• Реализована возможность подачи заявки через интернет, что позволяет сократить время оформления автокредита на несколько дней.

Информация со знаком «минус»:

• Приобретаемое транспортное средство становится объектом залога по сделке, и до погашения займа не сможет быть использовано для поездок за границу;
• Переплата по кредитному договору будет внушительной, поскольку процентные ставки на этот банковский продукт довольно высоки.

Кому дают автокредит?

Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:

• наличие стабильного заработка, гарантирующего своевременное исполнение обязательств по ссуде;
• возраст не менее 21 года (в некоторых банках – не менее 22 лет);
• отсутствие негатива в кредитной истории;
• российское гражданство.

Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.

На сколько лет дают автокредит?

Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.

Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.

Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для расчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.

Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?

Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.

Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.

В каком банке лучше взять автокредит?

Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:

• поступление доходов в рамках «зарплатного» проекта;
• идеальная кредитная история.

Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.

Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?

Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.

Реально ли оформить автокредит иногородним?

Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:

• наличие стабильного официального дохода;
• стаж на текущем месте работы;
• срок окончания временной регистрации.

Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.

Какие особенности имеет автокредит на иномарки?

Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.

При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.

Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?

Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:

• комфортные сроки кредитования;
• приемлемые процентные ставки;
• удобная система предоплаты;
• быстрое одобрение заявки.

Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?

Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях. При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время. Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.

Почему сегодня так популярен автокредит trade in?

Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса. Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам. Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.

Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль — это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет. В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя — и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.