Действующие правила обмена валюты физическими лицами в банках России: допустимые операции и контроль

Покупка и продажа денежных знаков сегодня является нормой не только для юридических лиц, но и для рядовых граждан. Процедура реализуется, например, при создании вкладов, получении зарплаты от зарубежных работодателей, путешествиях за границей и т.д. Чтобы контролировать манипуляции с финансами, законодательно определены и установлены правила обмена валюты.

Допустимые операции с иностранной валютой

На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!

Важно! Приобретение валюты и её продажа запрещены вне отделений кредитно-финансовых учреждений.

Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.

Процедура любых операций с валютой регламентируется Центральным Банком России. Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.

Приобретение иностранных денег (налом) за российские рубли

При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007. В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).

Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл. США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.

Приобретение одной валюты за другую валюту иного государства

Такая сделка всегда проводится по действующему курсу к российскому рублю, зафиксированному в день операции.

Перечисления

Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы. С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.

Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.

В пределах РФ перевести иностранные деньги другому лицу невозможно.

Создание счетов в валюте

Их можно применять для получения зарплатных и других переводов, осуществления перечислений, хранения накоплений и т.д.

Это лишь некоторые положения, которые можно отнести к основным. Однако в разговоре о правилах неизбежно встаёт вопрос о том, как обеспечивается их соблюдение. Этому моменту и уделим внимание далее.

Как осуществляется контроль за валютным обменом?

Не так давно в РФ были введены в действие новые правила обмены валюты. В частности изменения коснулись процедуры приобретения дензнаков на сумму, превышающую 15 000 рублей. Сейчас кредитно-финансовые учреждения должны проводить проверку своих клиентов и запрашивать такие документы и сведения:

• паспорт гражданина страны;
• специальную форму (выдаётся и заполняется на месте);
• гражданство;
• ИНН;
• контакты (телефонные номера и пр.);
• регистрационные данные;
• число, месяц, год рождения;
• т.п.

Все изменения, которые следует внести в программу, производит банковский сотрудник по документации, предоставляемой клиентом. Клиентские данные хранятся в электронном виде, что очень полезно в ситуациях, когда нужно обслужить человека, который ранее уже взаимодействовал с банком.

Примечание 1. Если денежная сумма не будет превышать 15 000 рублей, покупка валюты потребует только наличия паспорта.

Помимо уже перечисленных моментов, нужно сказать о следующем: банковская компания вправе запросить текущее финансовое положение гражданина и происхождение денег, которые необходимо поменять. Мера имеет целью противодействовать нелегальному получению денежных средств, их отмыванию. Также она помогает выявлять источники финансирования преступных сообществ, терроризма и защищает банк от махинаций.

В анкете, заполняемой субъектом, содержится 17 пунктов. Ряд из них формулируется кредитно-финансовой организацией самостоятельно.

Важно! Сотрудники банка несут определённую ответственность за осуществляемую операцию. Это риски, поэтому требования по сопровождению валютного обмена нужно соблюдать неукоснительно.

Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 года за номером 115-ФЗ значительно расширил возможности банковских компаний запрашивать уточняющие сведения у клиентов.

Если финансовые учреждения будут полностью исполнять требования всех статей закона, может быть спровоцирована ограниченность запросов на приобретение иностранных дензнаков частными лицами. Невыполнение же существующих требований гражданами приводит только к одному итогу – отказу в операции без пояснений.

Важно! Зарубежные деньги являются по закону имуществом, и с них удерживается налог 13%.

С 2016 года покупку-продажу валюты нужно вносить в налоговую декларацию. Требование обязательно, если общий доход от сделок составил сумму больше 250 000.

Что важно знать об обменных операциях?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.

Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.

Как избежать убытков?

При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:

1. Исключите нежелательный риск. Приобретение той или иной валюты в частном порядке (с рук) или в незаконно работающем обменном пункте всегда привлекает хорошим курсом. Однако здесь нет никаких гарантий с точки зрения закона. Есть угроза обмана Вас перекупщиком. К тому же, часто нелегальные обменники маскируют немалую комиссию, так что гражданин в итоге не получает никакой выгоды. В случае же с лицензированным банком клиент о сборе оповещается заранее.
2. Храните деньги на банковской карте, если обмен валюты имеет целью создание неприкосновенных (до определённого момента) сбережений. Во-первых, в виде балансовых средств деньги надёжнее защищены от кражи/утери, во-вторых, так они могут приносить прибыль – если положить их на депозит.
3. Не торопитесь, имея намерение купить валюту. Колебания курса могут привести к ситуации, когда покупка обойдётся убыточно дорого – сумма покупки будет выше суммы продажи. Как итог, такая операция просто бессмысленна. От валютных операций лучше всего отказаться в тот, период, когда наблюдаются резкие скачки курсов.
4. Переведите деньги в валюту той страны, куда Вы намереваетесь отправиться. Делается это всегда заблаговременно, поскольку в месте прибытия есть риск уплаты большей комиссии. К тому же придётся потратить больше средств на двойную конвертацию.

Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.

Почему нужно делать в банках?

Все способы купить, например, доллары и евро физлицу сводятся к манипуляциям в банке.

Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:

• нет риска стать жертвой мошенников;
• есть документальное подтверждение оформления сделки;
• есть дополнительный обширный набор вторичных услуг, которыми можно воспользоваться при конвертации.

Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.

Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке. Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:

• после ознакомления с курсами валют через личный кабинет клиент отправляет в банк заявку на обмен нужной суммы;
• банковская компания переводит на заявленный клиентский счёт валютный эквивалент.

В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.

Примечание 2. Наличность перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.

Манипуляции через банкоматы

Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.

Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:

• выбирается валюта для обмена;
• через купюроприёмник вносятся банкноты;
• банкомат выдаёт эквивалентную сумму.

Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке. Также следует учитывать возможные ограничения:

• обычно есть лимит для суммы операции – не более 15 000 руб.;
• выдача денег организуется номиналами не менее 100 (кратными сотне).

Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.

Правил, касающихся обмена денежных знаков, не так много, но их нужно соблюдать неукоснительно. Важно запомнить, что валютные операции – покупку и продажу – на территории Российской Федерации можно осуществлять только в кредитно-финансовых учреждениях.

Нужно ли подтверждать законность дохода при обмене валюты?

Может ли банк запросить справку 2НДФЛ при обмене валюты? На этот вопрос АиФ.ru ответил партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко:

«При совершении конверсионных операций на сумму до 40 тысяч рублей единственный документ, который вам пригодится, — это удостоверение личности (обычно это паспорт).

Однако уже несколько лет в нашей стране, в соответствии с закрепленными требованиями Центрального банка, при совершении операций по покупке валюты на сумму, превышающую 40 тысяч рублей, банк может затребовать, помимо удостоверяющего личность документа, еще и информацию о финансовом состоянии гражданина и происхождении денежных средств. А также его контактные данные (адрес, номер телефона, электронная почта). Это законная процедура.

Несмотря на ужесточение правил, существенного усложнения процедуры покупки валюты в личных целях (то есть для формирования сбережений), а также для оплаты товаров и услуг за рубежом, не произошло. Если вы приобретаете валюту на сумму, превышающую 40 тысяч рублей, в одном и том же банке, то, предоставив данные при совершении первой операции, при последующих обращениях будете предъявлять только паспорт.

При совершении операций по обмену валюты в мобильном приложении банка, клиентом которого вы являетесь, кредитная организация тоже, как правило, не запрашивает информацию об источниках дохода. Дело в том, что процесс идентификации при наличии всей необходимой информации у банка существенно упрощается.

Вопросы у финансовой организации могут возникнуть только при условии, что операции по обмену валюты вы совершаете регулярно. Но обычно это происходит при совершении крупных операций. В остальном своим правом затребовать у клиента информацию о доходах (в том числе запросить документ, подтверждающий доход) коммерческие банки не злоупотребляют».

Когда лучше всего покупать валюту?

Менять рубли на доллары или евро лучше всего в те периоды, когда рубль укрепляется. Обычно это происходит в налоговые периоды (когда компании-экспортеры переводят валютную выручку в рубли для уплаты налогов, спрос на российскую валюту растет, соответственно, растет и курс рубля). Налоговые периоды бывают каждый месяц: с 19 по 25 число. Как найти банк с самым выгодным курсом валюты? Подробнее

Когда лучше не покупать валюту?

С другой стороны, не стоит покупать валюту в периоды, когда рубль дешевеет. В большинстве случаев такие операции оборачиваются потерями накоплений.

Не стоит покупать доллары или евро в периоды роста их курса, вызванного, например, такими факторами, как угроза (или введение) очередного пакета антироссийских санкций. Как показывает практика, со временем рубль отыгрывается.

Период времени для падения рубля и стремительного роста доллара и евро — между анонсом и вводом санкций. Чтобы уловить этот момент, необходимо отслеживать новости о заявлениях американских политиков. Более того, после анонса иностранные валюты дорожают на 5-7 рублей, потом уступают, но не так сильно.

Как снизить потери от скачков валюты?

Рубль является свободной конвертируемой валютой. Это означает, что сегодня его курс к доллару может составлять 65,5 рубля, завтра — 63,5 рубля, а послезавтра — 67 рублей.

Чтобы нивелировать возможные потери от скачков валютных курсов, эксперты рекомендуют переводить накопления в валюту частично, например, по 100 долларов каждый день.

В будни или в выходные?

Эксперты рекомендуют покупать иностранную валюту в будние дни. Дело в том, что в субботу и в воскресенье курс может быть выше, поскольку в выходные не ведется торговля на Московской валютной бирже и банки закладывают в курсы иностранных валют риски, связанные с событиями, которые могут произойти в выходные и повлиять на стоимость рубля в понедельник.

Попытки населения заработать на резких колебаниях российского рубля могут привести к налоговым последствиям. Как обезопасить себя от претензий налоговиков? Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Во вторник, 14 апреля, министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что Минфин прорабатывает вопрос о возможности налогообложения доходов от купли-продажи валюты. «Налоги на валютные операции могут взиматься с разницы: купил по одной цене, продал по другой цене. Это принцип налогообложения», — пояснил Силуанов.
В феврале Минфин в своем письме, отвечая на вопрос одной из компаний, разъяснил, что налогообложение доходов при совершении операций с иностранной валютой осуществляется точно так же, как при продаже любого имущества. Министерство ссылается на Налоговый кодекс, по которому для определения налогооблагаемой базы учитываются все доходы налогоплательщика. При этом рассчитывать налог и платить его должны сами граждане, подав налоговую декларацию.
Проблема налогообложения доходов от покупки-продажи валюты далеко не новая. Закон о валютном регулировании признал валюту имуществом еще в 2003 году. Тогда же на операции с ней был распространен соответствующий порядок налогообложения. При этом убытки от неудачных сделок не уменьшают налоговую базу – налог платится со всех прибыльных сделок. А при отсутствии документов, подтверждающих сумму покупки, — со всей суммы продажи валюты. Но это в теории.
На практике эта норма налогового законодательства никогда не применялась, так как сведений о таких операциях у налоговиков нет. «На практике налог на доходы с продажи иностранной валюты практически никем не платится. Большинство граждан даже и не задумываются над тем, что продажа валюты может привести к необходимости уплатить налог», — говорит адвокат коллегии «Муранов, Черняков и партнеры» Ольга Бенедская.
Но если раньше население в основном меняло валюту в обменных пунктах, то с развитием технологий все больше людей совершает операции с помощью интернет-банков или на бирже. С прошлого года Московская биржа и брокеры активно рекламировали эту услугу. То есть теперь налоговым органам теоретически есть где взять данные о сделках. А желающих заработать на резких колебаниях рубля за последние несколько месяцев стало намного больше. Банкиры рассказывали «РБК Деньги» о резком росте валютных операций в интернет-банках в конце прошлого года.
Надо ли платить налог

Юристы говорят, что налоги по валютным сделкам, действительно, платить надо. По словам партнера адвокатского бюро «Линия права» Сергея Калинина, гражданин обязан документально подтвердить, по какому курсу он покупал и продавал валюту. «С разницы необходимо уплатить налог 13%. Если подтверждения расходов нет, то доходом признается вся сумма, полученная от продажи валюты», — поясняет он.
Калинин обращает внимание еще на одну норму НК: если иностранная валюта находилась в собственности более трех лет, то платить налог не нужно, как и в случае с имуществом. Но как доказать, что это именно та валюта, — неизвестно. «Тут есть, над чем задуматься, — размышляет Бенедская. – Валюта — особый вид имущества, она является средством платежа, а потому неправомерно распространять на доходы от ее продажи тот же правовой режим, что на доходы от продажи другого имущества».
В 2006 году судья конституционного суда Гадис Гаджиев, высказывая особое мнение по одному из дел, обращал внимание, что эти нормы НК должны применяться для сделок с недвижимостью или имуществом, сделки по которому подлежат обязательной госрегистрации, а никак не любых сделок по продаже имущества, к которому по закону относится валюта.
Кто может сообщить о сделках
С 1 июля 2014 года банки обязаны сообщать по требованию налоговиков информацию о счетах, вкладах физических лиц. Это предполагают принятые тогда поправки в статью 86 НК. Также банки обязаны выдавать выписки по операциям на счетах, по вкладам, справки об остатках средств на счетах.
«Теперь в руках налоговых органов имеется больше инструментов для того, чтобы получать информацию об операциях граждан с иностранной валютой», — предупреждает Бенедская. При этом банки не являются налоговыми агентами по сделкам с валютой и не обязаны автоматически информировать налоговиков о них.
«Я вполне допускаю, что налоговые органы могут сами запросить банки о крупных конверсионных операциях, совершенных физическими лицами за последнее время. При этом в дальнейшем могут быть предъявлены претензии к гражданам, которые не указали в декларации полученный доход», — говорит Калинин. Запрос «РБК Деньги» в Минфин и ФНС остался без ответа.
По словам заместителя председателя правления банка «Ренессанс Кредит» Сергея Королева, теоретически налоговая служба может направить мотивированный запрос по конкретному клиенту, но отправлять веерные запросы по всем клиентам банка законодательство не позволяет. «Учитывая, что у российских банков около 100 млн клиентов, я не представляю, как налоговая служба может направить столько мотивированных запросов», — говорит он.
Начальник отдела развития платежных сервисов Альфа-банка Евгений Иевлев рассказывает, что, по нормативам банка, информация о транзакциях в интернет- и мобильных банках сохраняется в течение некоторого времени. Но затем она переносится в архив, и оперативный доступ к ней затруднен. «Теоретически, налоговая служба может направлять официальные запросы о движениях по счету клиента. Но как это будет реализовываться на практике, непонятно. Чтобы оперативно обрабатывать и предоставлять такую информацию по сотням тысяч клиентов, банку нужно создавать специальное техническое решение. Думаю, что ни у одного банка такого функционала пока нет. Если появится соответствующее законодательство и требование регулятора, то банкам потребуется не меньше полугода на доработку своих систем», — рассуждает Иевлев.
Брокеры, которые в прошлом году активно привлекали клиентов к торговле валютой на бирже, также не являются налоговыми агентами по сделкам на валютном рынке. «Клиенту нужно самостоятельно декларировать в налоговой инспекции сведения о полученных доходах», — говорит начальник управления интернет-трейдинга «Открытия» Александр Дубров. Брокеры рассчитывают и списывают с клиентов налоги только по операциям с ценными бумагами, например, производными инструментами вроде фьючерсов на курс доллара.
Как обезопасить себя от претензий
Лучше всего, говорят юристы, заплатить налог. «Налоговую декларацию необходимо подать не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим, а уплатить налог не позднее 15 июля», — напоминает Бенедская из коллегии адвокатов «Муранов, Черняков и партнеры». Но если его не платить, ничего страшного сразу не случится.
Уголовная ответственность, по словам Бенедской, наступает, если налогоплательщик уклонился от уплаты более 10% своих налогов, при условии, что причитающаяся бюджету сумма за три года превышает 600 тыс. руб. (или при неуплате налогов на сумму 1,8 млн руб. за три года.)
Так что сначала налоговая инспекция должна направить вам уведомление, в котором укажет сумму налога и срок его уплаты. Затем инспекция может обратиться в суд с требованием взыскать налог, пени и штраф в размере 20% от требуемой суммы. Пока этого не произошло, юристы советуют на всякий случай хранить все документы о сделках с иностранной валютой. «Надо хранить чеки, чтобы иметь возможность доказать сумму и курс покупки, чтобы была возможность применить налоговый вычет», — говорит Бенедская.
Еще одна идея — вновь покупать и продавать валюту в обменниках. «Если нормативы о предоставлении информации в Налоговую службу будут введены, то люди просто будут снимать наличные с карт и конвертировать их в обменных кассах вместо интернет-банков», — полагает Иевлев из Альфа-банка.

Облагается ли налогом покупка и продажа валюты физ. лицом: с какой суммы уплата

В 2019 году население обязано уплачивать налог с продажи валюты физических лиц. Эта новость, появившаяся в сети, взбудоражила общественность. Представьте, вы меняете свои долларовые сбережения и обязаны отдать 13% государству! Или вернулись с отдыха и обмениваете часть неизрасходованных евро, поделиться которыми придется с бюджетом! Звучит не очень приятно?

Впрочем, не стоит поддаваться панике: россиян новшества пока не коснутся, а большая часть населения и вовсе освобождена от уплаты подоходного налога с таких сделок.

Нужно ли платить НДФЛ с продажи иностранной валюты

Ввести налог на покупку валюты хотят уже не первый год – особенно остро этот вопрос встал в 2015 году, когда из-за скачка курса народ стал активно скупать и перепродавать доллары с евро. Так облагается ли налогом покупка валюты физ. лицом? Минфин дал однозначный ответ: пока специальный сбор не вводится, но население по-прежнему обязано платить НДФЛ с полученных доходов.

Что это означает и взимается ли налог при обмене валюты? Если в результате операции гражданином была получена прибыль, то с этой суммы необходимо уплатить 13%, предварительно заполнив декларацию. Правда, это все в теории. На практике, как заверили в Минфине, отследить такие сделки довольно проблематично. И хотя сейчас сделаны все шаги для идентификации физических лиц, трудности при налогообложении все же существуют.

Когда следует уплатить налог за продажу валюты – примеры

Чтобы точно понять, надо ли платить налог с продажи валюты, в каком размере он исчисляется, попробуем разобраться на примере.

Итак, законодательство (НК РФ и ГК РФ) четко указывают, что уплата НДФЛ предусмотрена только в том случае, если сделка принесла человеку прибыль в размере более 250 тыс. руб., а покупка совершена менее 3 лет назад.

Например:

• Гражданин А. в январе 2018 года купил 100 000 долларов по 62,7 руб. за 1 у. е.;
• В феврале 2019 года он продал их по 77,2 руб. за 1 у.е.;
• Прибыль составила – 1 450 000 руб.;
• В бюджет нужно уплатить 13% от этой суммы или 188 500 руб.

С другой стороны, если бы гражданин А. держал доллары более 3 лет, налог на обмен валюты в России платить не пришлось бы. Аналогично и в ситуации, когда фигурируют меньшие суммы:

• Гражданка В. планировала поехать в отпуск в Европу в апреле 2019 года и приобрела 22 марта 10 000 евро по курсу 72,59 руб.;
• 6 апреля ее планы изменились, иностранные денежные знаки срочно пришлось продать по курсу 73,44 руб.;
• Прибыль со сделки составила 8 500 руб.
• Уплата налога при продаже валюты не предусмотрена, так как сумма меньше 250 тыс.

Таким образом, НДФЛ с валютных операций физических лиц действительно взимается, но только для крупных сделок, по которым человек смог получить высокую прибыль.

Как законодатель проверит получение дохода с продажи долларов и евро

Еще в конце 2016 года законодатель предусмотрел идентификацию граждан, совершающих обменные операции. Если ранее достаточно было предъявить только паспорт, то теперь в соответствии с Положением об идентификации 499-П банк или обменный пункт вправе затребовать:

• российский паспорт;
• ИНН;
• подтверждение законности полученных средств.

То есть, может потребоваться справка 2-НДФЛ при покупке валюты или иные документы, подтверждающие способ получения денег. Например, выписка с банковского счета, договор дарения и т.д. Однако, это не означает, что при обмене банк обязательно затребует весь перечень документов – это лишь его право. Справки необходимы в том случае, когда возникают сомнения в законности полученных средств.

Полная идентификация работает только в том случае, если совершается единовременный обмен на сумму свыше 40 000 руб., в соответствии со ст.7 ФЗ №115.

Также не обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ, особенно, если ее нет, так как вы официально не работаете. Можно сделать, к примеру, договор с родственниками, что это они подарили Вам деньги. Опять же, можно написать документ, что 10 лет назад была продана квартира, а деньги все эти годы лежали “под подушкой”, и вот теперь пришло время их обменять. 😀

Важно понимать, что законодательством установлена возможность затребования справок, но на практике к обычным людям это не применяется. А вот если постоянно обменивать крупные суммы, тогда могут возникнуть подозрения, и уже банк может запросить подтверждение. Это сделано не столько для налогообложения, сколько для борьбы с террористической деятельностью и отмыванием доходов, полученных преступным путем. Но суммы при этом точно должны быть больше 40 000 рублей.

При покупке валюты банки сообщают в Налоговую Инспекцию, а также сведения об обмене валюты каждым гражданином направляются в отдел финансового мониторинга. Между банками и ФНС должен быть налажен автоматический обмен данными. Но на практике, банки просто хранят информацию, а если Налоговая направляет им запрос, – только тогда предоставляют эти данные. То есть ФНС изучает их только при проведении камеральной проверки в отношении налогоплательщика, без весомого повода такая проверка не будет инициирована.

Не нужно забывать, что сам клиент должен по итогам года обратиться в ИФНС и подать декларацию. Разумеется, при условии, что им получен доход, превышающий 250 000 руб.

Платится ли налог за торговлю на Форексе

Граждан волнует вопрос, берут ли налог с продажи валюты при торговле на бирже? Действительно, здесь работают немного иные правила: вся полученная прибыль подлежит налогообложению, а убытки в расчет не берутся. Например:

• Гражданин Б. в течение 2018 года торговал на валютной бирже, его прибыль составила 490 тыс. руб.;
• Присутствовали и убыточные сделки – убыток достиг 530 тыс.;
• В бюджет придется уплатить 13% от 490 тыс. или 63 700 руб.

Впрочем при торгах, нередко НДФЛ на снятие валюты в РФ взимается сразу брокером, тогда дополнительные средства вносить в бюджет не придется, как и сдавать декларацию.

Советы о сделках с валютой без налога

Как продать валюту без налога? Вот основные рекомендации:

• обязательно сохраняйте все чеки на покупки евро и долларов;
• старайтесь избегать сделок, если владеете деньгами менее 3 лет;
• учитывайте, с какой суммы начинается налогообложение: прибыль должна составить более 250 000 руб.

Также снизить размер НДФЛ помогут вычеты. К примеру, если в этом же году приобрести квартиру, оплатить свое обучение (или за ребенка) или получение медицинских услуг, то часть затраченных средств можно будет вернуть.

Все остальные новости о введении нового сбора на обменные операции пока остаются лишь слухами. Поэтому поводов для паники в 2019 году не предвидится.

Если Вам необходима личная консультация или помощь в заполнении налоговой декларации 3-НДФЛ, а также отправке ее в налоговую через сервис “Личный кабинет налогоплательщика”, смело переходите на страницу с нашими Услугами.

Если Вы нашли полезную информацию, поделитесь этой статьей со своими знакомыми и в социальных сетях (кнопки находятся чуть ниже). Давайте помогать друг другу! 🙂

Сколько валюты можно купить в банке за один раз

Валютные денежные знаки давно и прочно вошли в жизнь россиян. Не каждую вещь или услугу можно оплатить рублевым эквивалентом. При выездах за границу российские деньги вообще бесполезны. Поэтому покупка или обмен рублей на доллары и евро вещь в наше время совершенно обыденная. Самый выгодный курс всегда был (и, наверное, будет) в банковских учреждениях. Однако не каждый обыватель знает, что есть некоторые нюансы при покупке иностранных денег.

В 2017 году вступил в силу новый закон о продаже иностранных денег населению. Нет, ограничений в приобретении долларов или евро не установили. Даже наоборот, лимит покупки без идентификации клиента увеличили. Итак, информация для тех, кто не знает, сколько можно купить долларов за один раз в России сегодня.

Приобрести валюту можно по-прежнему в неограниченном количестве, но:

1. Без предъявления удостоверения личности (паспорта), можно купить иностранных денег на сумму до 40 т.р. Ранее максимальный порог для «слепых» операций был установлен в размере 15 т.р. Государство, приняв ранее действующий закон от 15 июля 2015 года, хотело таким образом вывести на чистую воду «серые схемы» при проведении валютных операций. И остановить отмывание доходов, полученных незаконным путем. После подписания президентом В.В. Путиным нового Закона, лимит единовременной покупки без идентификации клиента повысился почти в три раза, что намного упростило обмен для простых обывателей.
2. При обмене валюты на сумму от 40 т.р. до 100 т.р. теперь понадобится лишь паспорт. Ранее необходимо было заполнять специальную анкету с указанием ИНН, контактных данных, сведений о работе и прочих нюансов. Кроме того, сотрудник банка должен был определить степень риска при совершении сделки. Процедура эта достаточно сложная и не всегда понятная даже самим банковским служащим.
3. Покупка валюты на сумму более 100 000 российских рублей требует по существующему закону от банка полной проверки клиента. Кроме стандартных анкетных вопросов «телефон-работа-место проживания» могут быть и провокационные типа происхождения такой суммы денег на руках клиента, воспроизведение по памяти номера ИНН. При крупных денежных запросах банк вправе заинтересоваться деловой репутацией посетителя.

Не стоит думать, что информация, представленная выше, касается только банкнот с американским президентом. Для тех, кто не в курсе, сколько евро можно купить в банке за один раз, уточнение: пороги лимита для покупки с идентификацией клиента или без нее установлены на абсолютно любую валюту мира, включая и доллары, и евро, и фунты стерлинги.

Только цифры

Таким образом, не предъявляя удостоверяющих документов, физическое лицо согласно курса валют на сегодняшний день может купить:

• Доллары США – до 700;
• Евро – до 580.

С предоставлением только паспорта:

• Доллары США – от 700 до 1750.
• Евро – от 580 до 1460.

Суммы свыше 1750 долларов и 1460 евро потребуют полной идентификации физического лица. Пороговые цифры могут отличаться от представленных, в зависимости от действующего курса на российской валютной бирже.

Новый законопроект был принят для того, чтобы снизить операционную нагрузку на финансовые учреждения, а также затраты на их проведение и оформление. Важно это осознавать, чтобы ориентироваться в мире финансов.

Сколько долларов или евро можно купить без паспорта?

Федеральный Закон ФЗ № 115, действующий в России с целью уменьшить оборот так называемых «грязных» денег, регламентирует ограничения на обмен валюты. Закон относительно новаторский и достаточно сырой, поэтому его часто корректируют — разобраться, какая же на данный момент сумма легко обменивается в банке без бумажной волокиты, сложно. На самом деле, в 2018 практически не предпринимались изменения в законодательство об отмывании доходов, и по-прежнему обменять без идентификации можно сумму до 40 тыс. рублей. Сумму от 40 тысяч до 100 тысяч рублей можно обменять с упрощенной идентификацией физического лица, что, в общем-то, является несложной процедурой.

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

• Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
• На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
• Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2019 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными

Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции — законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

• В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей. Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2019 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
• В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу — 1326 евро.

Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.

Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:

• Внутренний паспорт РФ;
• СНИЛС и/или ИНН;
• Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
• Справку об отсутствии судимостей.

Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

Изменения в 2018 и 2019 году

В 2018 году в силу вступил ряд поправок, по большей части касающихся работы кредитных, банковских и страховых учреждений, а также меняющих некоторые формулировки в законе N 115-ФЗ. В качестве примера:

• Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 23.07.2018, внесла в основные понятия термин «финансирование терроризма»;
• Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 30.06.2018, установило требование открывать вклад лишь при личном присутствии клиента;
• Федеральные законы от 31.12.2017 N 482-ФЗ и N 470-ФЗ 29 декабря 2017 г., принятые прямо перед наступлением нового 2018-го года, регламентируют: новое понимание термина «идентификация» и новые полномочия Межведомственной Комиссии, обрабатывающей жалобы при незаконной блокировке счетов.

Подытоживая, изменения в 2018 и 2019 году по части именно обмена валют отсутствуют. Как и раньше, обменивать без идентификации можно суммы до 40 000 рублей, при совершении операций на сумму от 40 000 до 100 000 рублей понадобится предъявить документы для упрощенной идентификации.

Сколько можно снять с карты Сбербанка в день?

Владельцы карт могут обналичивать свои сбережения через банкоматы. Достаточно ввести ПИН-код. Однако, у таких операций есть ограничения. Каждый банк устанавливает собственные лимиты и их нужно знать. Например, сколько можно снять с карты Сбербанка в день, и какой будет комиссия.

Сколько можно снять с карты Сбербанка в день через банкомат?

Не больше суммы, находящейся внутри устройства. Банкоматами пользуются постоянно, конечно их пополняют работники банка, но иногда спрос намного выше предложения. Это техническая причина, общая для всех ситуаций.

Кроме нее существует суточный лимит – вид ограничения, установленный финансовым учреждением, касающийся выполняемых операций. Получается, клиент сможет в сутки обналичить максимальную сумму, не больше. Ее размер зависит от вида карты и статуса клиента.

Со стандартной карты можно снять:

• 50 тысяч рублей – за раз;
• 500 000 тысяч – за месяц.

Если у человека больше наличных, и он активнее пользуется картой, то стоит поменять ее.

Тип карты	Суточный лимит (рубли)	Месячный лимит (рубли)
Маэстро и Виза Электрон	50 000	500 000
MasterCard Standart и VISA Classic	150 000	1 500 000
Gold	300 000	3 000 000
Platinum	500 000	5 000 000

Чем выше будет уровень пластика, тем больше услуг готов предложить банк. Соответственно, тем лучше условия, касающиеся снятия наличных, включая максимальные суммы.

О лимитах и их редактировании

Общие правила, установленные банком, распространяются на финансовые операции, производимые клиентом. Если человек обналичивает деньги, придерживаясь лимита, ему выдается сумма «чистыми» без комиссии. При использовании своего банкомата. Превысить ограничение можно, тогда надо заплатить комиссию.

Касается следующих операций:

• снятие средств через банкомат;
• переводы;
• безналичные перечисления другим организациям;
• другие процедуры.

Владелец может использовать банковский счет постоянно, оплачивая безналичными переводами за приобретаемые товары или услуги. При снятии крупной суммы за один раз, если она превышает ограничения банкомата, то операция будет автоматически прервана. В кассе потребуют предъявить паспорт, клиент получит затребованную сумму. За операцию возьмут комиссию 1-1,5%.

Выясняя, сколько можно снять с карты Сбербанка в день, надо смотреть и сроки проведения процедур:

1. Разовая – сумма денег, которую человек сможет взять за один запрос через банкомат.
2. Суточная – максимально доступное значение к снятию или переводу средств в 24 часа.
3. Месячная – суммарно доступные наличные за месяц.

Неважно использует человек один банкомат или обойдет несколько. Количество совершаемых им операций и снятые суммы фиксируются системой.

Подробнее о лимитах для разных карт:

1. С зарплатной карты можно снимать 50000 рублей ежесуточно. Данное значение касается всех владельцев простого пластика – «Зарплатная», «Социальная» (пособия, пенсии), «Студенческая», «Транспортная».
2. Лимит карт Виза Классик, Мастеркард Стандарт (назначение не важно) – 150 000 рублей каждый день и 1 500 000 рублей – месяц.
3. Держатели золотой карты могут распоряжаться суммами покрупнее – 3 000 000 рублей (месячный лимит).
4. Лучше всех условия обналичивания у владельцев Платиновых кредиток. 5 000 000 рублей (месяц) и 500 000 рублей (сутки).

Важно! При возникновении патовых ситуаций Сбербанк разрешает клиентам превысить ограничения. Главное убедиться, что нужные средства имеются на счету. Для быстрой проверки поможет Сбербанк Онлайн. Там всегда видны история операций и все счета человека.

Редактирование лимита. Эта функция доступна через приложение Сбербанк Онлайн. Активировав программу, найти там вкладку «Изменить лимиты по карте». Затем выбрать нужную карту из предложенного списка и изменить/снять имеющиеся там ограничения. Свои действия подтвердить вводом одноразового пароля.

Обращение в кассу

Чтобы срочно вывести более 50 тысяч (держателям обычной карты) надо посетить отделение банка. Взяв паспорт, обратиться там в кассу. Такие операции проходят с комиссией.

Новичкам, кто не умеет обращаться с банкоматами, лучше действовать «по старинке». Филиалы Сбербанка работают по обычному графику 6/1, в субботу до обеда. Для совершения финансовых операций клиенту понадобится его паспорт, и знание ПИН.

Порядок действий:

1. Посетив банк, взять талончик, если там работает электронная очередь. Если нет – занять обычную очередь.
2. Чтобы вывести нужную сумму через кассу, надо предъявить менеджеру паспорт. Он может дать выписку, где показан текущий баланс. Затем совершит обналичивание средств по запросу клиента.

Такие операции проходят быстро. Однако, в кассах тоже есть лимиты по снятию:

• стандартные карты – максимум 5 млн. за месяц;
• золотые – 10 000 за сутки;
• платиновые – 50 000.

Текущие лимиты могут со временем измениться. Поэтому информацию надо регулярно проверять. В банкоматах это выяснить несложно, иногда такие данные появляются во всплывающих сообщениях, пока устройство не используется.

Снятие наличных с кредитки

Кредитная карта используется держателем для оплаты совершаемых им покупок товаров или услуг. Расчет происходит безналичным путем, и банк всегда поощряет такие операции. Клиент выплачивает определенную сумму каждый месяц, чтобы погасить кредит. Это обычный заем, просто вместо наличных, человеку выдается карта, на которой содержатся средства.

Способы обналичивания денег с кредитной карты:

1. Через кассу – процедура происходит стандартно, от владельца потребуется лишь паспорт.
2. Через банкомат – тут кредитка работает как обычный пластик. Надо поместить его в устройство, набрать пароль и забрать деньги.
3. Касса/банкомат другого банка – проценты комиссии будут выше, их устанавливает учреждение-владелец устройства и Сбербанк.
4. Платежные терминалы – нужна дебетовая карта, лучше Сбербанка.
5. Почтовый перевод – к обычной комиссии будет добавлена оплата за почтовые услуги. Плюс время ожидания выше.
6. Перевод с использованием Юнистрим или Контакт – там высокая комиссия, поэтому данный вариант считается последней мерой.
7. Электронные кошельки – надо создать кошелек и привязать туда дебетовую карту.
8. Через телефон – используя специальные команды.

Перед выводом наличных с кредитки надо изучить договор, обычно за подобные операции предусмотрена особая комиссия. Неважно, будет это единовременно или постоянно. В остальном кредитка выглядит и функционирует как обычный пластик. Единственная разница – средства там заемные, а не личная собственность клиента.

Ограничение на наличные за границей

Пластиковая карта давно стала привычным атрибутом современного человека. Ею удобнее пользоваться вместо того, чтобы возить пачки купюр в кошельке. Вдобавок, пластик отлично работает за границей, обеспечивая владельца деньгами по первому запросу.

Однако, здесь существуют особенности:

1. Если человек планирует часто и надолго уезжать в другие страны, ему стоит поменять карту. Подойдет Maestro.
2. Сбербанк – известное учреждение, имеющее филиалы во многих странах, включая Хорватию, Казахстан и Венгрию.
3. Даже собираясь в одну командировку, следует уведомить свой банк. Чтобы менеджеры не заблокировали карту, зафиксировав по ней зарубежные операции.
4. При снятии система автоматически конвертирует валюту. Выходит, человек получает тенге в Казахстане, доллары в Америке, евро в Венгрии и пр. Комиссия будет рассчитана на обналичиваемую сумму.

Важно! Пластиком можно расплачиваться безналичным способом за границей, он работает свободно, как местные кредитки.

За границей действуют следующие типы карт:

• Maestro;
• VISA – позволяет снимать/пополнять ее долларами – 1%;
• MasterCard – можно зачислять на нее евро;
• Classic, Electron – 1,5%;
• Золотая – 1,25%;
• Мир – новинка.

Ограничения по суммам, которые клиент вправе получить за один раз устанавливает владелец «чужого» банкомата. Поэтому значения всегда разные. Несложно уточнить информацию, введя наименование зарубежного банка в поисковик. По интернету доступны такие сведения. Или воспользовавшись меню устройства.

Большинство банкоматов имеют текущие лимиты в 500 долларов для одноразового снятия. «Туристическая минималка» составляет 700 евро. Устройства стран, выходящих за пределы известной «еврозоны» дают 2000 долларов.

Как снять деньги с карты Сбербанка через банкомат – инструкция

Хоть для обналичивания средств подойдет любой банкомат, лучше пользоваться «родным», т.е. Сбербанка. Это дешевле. От человека требуется лишь наличие карты и знание пароля:

1. Найти работающее устройство – при наличии технических проблем на экран видна соответствующая надпись.
2. Вставить карту и дождаться ее обработки.
3. Набрать ПИН, стараясь не показывать комбинацию окружающим людям.
4. Выбрать пункт «Выдача наличных». Дальше система предложит список сумм. Если нужной нет, можно кликнуть на «Другая сумма» и набрать ее вручную. Банкоматы не выдают мелочи, никаких монет, только бумажные купюры.
5. Подтвердить выдачу.

Иногда система предлагает задать параметры выдачи. Крупными купюрами, мелкими или равномерно. Это бывает, если клиент запросил, например, 100 000 рублей или другую (крупную) сумму.

Если карта заблокирована

Человек может самостоятельно перекрыть счет, если он потерял кредитку или ее украли. Эта функция помогает защитить средства.

Обналичить накопления с заблокированной карты можно следующими способами:

1. Если блокировку выполнил сам владелец, ему достаточно обратится в свой банк. Набрать телефон «горячей линии» или сходить туда. Объяснить ситуацию и снять арест.
2. «Заморозка» выполнена судебными исполнителями в ответ на правонарушения, совершенные владельцем. Тогда перед снятием надо устранить нарушение. Зачастую это выплата штрафа или погашение долга по кредиту/алиментам. После этого банк «даст добро» и разблокирует пластик.
3. Автоматическая блокировка – клиенту стоит позвонить в свой банк, удостовериться, что это произошло из-за ошибочного введения им ПИН. Затем подать заявку для «разморозки».

Важно! Если у карты просто завершился срок действия и человек заказал другую, ему можно обналичить деньги обычным способом. Через кассу. Лимит суммы, доступной за 1 раз будет стандартным.

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты Сбербанка?

Подобная услуга доступна пенсионерам, также студентам – они вправе выполнить операцию в любое удобное время. Похожими привилегиями обладают клиенты с зарплатных проектов.

Сколько можно снять с карты Сбербанка в день без комиссии:

Вид	Рубли	Евро	Доллары
Статус ниже Gold	150 000 – сутки 5 млн. — месяц	4 500 – сутки 150 000 — месяц	6000 – сутки 200 000 – месяц
Gold рублевая	300 000 – сутки 10 млн. — месяц	9 000 – сутки 300 000 — месяц	12 000 – сутки 400 000 – месяц
Выше Gold рублевой	1 млн. – сутки 50 млн. — месяц	20 000 – сутки 1 млн. — месяц	25 000 – сутки 1,5 млн. — месяц

В пределах установленных значений можно получить «чистые» наличные в обычном банкомате Сбербанка или кассе отделения. Терминалы работают 24/7, главное проверить наличие средств в них.

Важно! Если запросить сумму больше, банк назначает комиссию.

Сбербанк наряду с другими финансовыми учреждениями такого направления делает все для создания комфортных условий клиентам. Люди могут получать ежемесячную зарплату, стипендию или пенсию безналичным переводом. Спокойно выводить эти деньги и тратить их, как пожелают. Для простых обывателей, кто имеет дебетовую карту, доступны определенные суммы, которые они могут вывести свободно, без комиссии. Главное знать установленные лимиты.

За границей эти правила также работают. Только там нужно учитывать правила местных банков, если клиент пользуется их банкоматом. К счастью, у Сбербанка имеются филиалы во многих странах и через интернет несложно выяснить, где именно. Это дает возможность людям действовать привычным образом за границей, включая восстановление утерянной карты, получение переводов и совершение других операций.

Как снять доллары с валютного счёта с минимальной комиссией?

Некоторые клиенты банков предпочитают хранить деньги в валюте. Кто-то часто производит в ней расчеты или просто пересылает или получает валюту. В России хождение валюты ограничено. Клиенты банков не могут просто так пересылать валюту по России друг другу. Расчеты также производятся в рублях. Тем не менее, в валюте можно открывать вклады или просто хранить ее на текущих счетах.

Если положить на свой счет можно любую сумму, то возникает проблема со снятием. Что касательно небольших сумм (до тысячи единиц валюты), то здесь можно снять в любое время без предварительного заказа.

В банке есть несколько вариантов валютных счетов. Это могут быть депозитные счета, текущие, карточные. По каждому из них есть свои правила и ограничения на снятие. Если со вклада или текущего счета деньги можно снять только в кассе отделения банка, то с карты снять наличные можно в банкомате. По карте придется оплачивать годовое обслуживание или доп.услуги (например, СМС).

В отличие от карты, по депозитным и текущим счетам нет комиссии за обслуживание и доп.услуги. Сбербанк также ставит ограничение на снятие наличных с карточных счетов в банкоматах с целью снижения рисков обналичивания денег и мошеннических действий. Лимиты будут зависеть от категории карты (чем выше – тем больше), от места снятия (в банкоматах каких банков снимается сумма) и временных рамок (есть дневные лимиты и месячные).

Валютные счета в Сбербанке.

Все валютные счета можно разделить на:

• Депозитные. По сути, это обыкновенный вклад с датой начала действия и датой окончания. За то, что на этом счете хранятся деньги, банк начисляет определенный процент. По валютным вкладам ставки можно назвать номинальными, поскольку ощутимой выгоды они не приносят. Однозначно, 1-2% не дадут валютному вкладу значительно прирасти, но, все же, мелочь, а приятно. Здесь есть свои ограничения. Депозит нельзя снимать до срока окончания, поскольку проценты начислены в этом случае не будут. Положить на депозит можно любую сумму. При снятии по окончанию срока банк не взымает комиссии или дополнительных плат. Снять крупную сумму можно, сделав предварительный заказ в письменном виде за несколько дней. Это делается для того, чтобы в кассу привезли требуемую сумму (в банках есть ограничение на объем наличных денег). Снять валютный вклад в банкомате возможно, если предварительно вывести деньги на пластиковую карту. Опять же здесь можно столкнуться с такими трудностями, как лимиты на снятие в банкомате и небольшое количество обменных банкоматов, где можно сконвертировать валюту и получить рубли. Банкоматов, выдающих валюту, в Сбербанке нет, но руководство банка обещает рассмотреть такую возможность.
• Текущие счета. В Сбербанке предложат открыть сберегательный счет. На остаток по такому счету тоже начисляются проценты (если их так можно назвать – всего 0,01%). В отличие от депозитного, по сберегательному счету можно совершать приходные и расходные операции в любой момент. С него же можно проводить платежи и переводы, получать переводы и проч. За обслуживание текущего счета банк не снимает комиссию. К счету выдается иногда книжка, но чаще сейчас подписывается только договор. Вносить самостоятельно на счет клиент может любую сумму. А вот если сумма поступает безналично и с регулярной периодичностью, то банк может запросить документы, на основании чего приходят деньги. Текущий счет физлица нельзя использовать в коммерческих и предпринимательских целях. Если клиент не сможет подтвердить происхождение поступающих средств, то банк вправе заморозить их до выяснения или отправить обратно отправителю. Что касается снятия, то снимать можно в любое время. Большиие суммы выдаются исключительно под заказ (суммы под заказ лучше уточнять в отделениях). На заказ нужно написать письменное заявление за пару дней.
• Карточные счета. Это тоже текущие счета, но с привязкой банковской карты. Принцип их работы аналогичен сберегательным счетам. На остаток проценты тут не начисляются, также придется оплачивать обслуживание карты (если она не бесплатная или не соблюдены условия бесплатности) и доп.услуги (чаще всего за СМС). Карта дает своему владельцу больше мобильности. На нее можно вносить деньги и снимать средства в устройствах самообслуживания без привязки к офису и времени его работы. Если речь идет о небольших суммах, то карта будет более удобна в использовании, нежели счет. При снятии больших сумм придется столкнуться с некоторыми сложностями. Как и на любой иной счет на карту можно вносить средства, но снять их обратно можно не в любой момент и не любую сумму. Здесь стоят ограничения на дневные и месячные снятия.

Как снять деньги с валютного счета?

В связи с установленными лимитами в кассах любых банков, включая Сбербанк, сумма со вкладов и текущих счетов, особенно валюта, выдается по предварительному заказу. Для заказа нужно:

• Посетить отделение банка с паспортом.
• Написать заявление на заказ наличности с указанием суммы и валюты, а также даты снятия.
• Подойти в это же отделение в указанный день с паспортом и получить деньги в кассе.

Кроме кассы банка, можно снять свои средства в другом банке, переведя их на свой же счет. Здесь нужно будет заплатить комиссию за перевод в размере 1%, мин. 15 ед.вал., макс. 200 ед.вал.

Если валюта лежит на карточном счете, то снять ее можно в банкомате, имеющим опцию конвертации, в рублях. Сразу стоит сказать, что обменный курс в банкомате невыгодный. Для обмена все же стоит посетить кассу банка. В зависимости от типа карты, на снятие валюты будет стоять ограничение.

Рассмотрим лимиты и комиссии за снятие долларов с карты:

Лимиты	Gold или Platinum	Standart
Лимит в кассе Сбербанка на снятие без комиссии	Gold – до 300 т.р. (эквивалент в валюте) Platunum — до 1 млн.р. (эквивалент в валюте)	До 150 т.р. (эквивалент в валюте)
Комиссия за превышение лимита снятия в кассе	0,5% от суммы превышения	0,5% от суммы превышения
Комиссия за снятие в кассе других банков	1%, мин.5 долл.	1%, мин.5 долл.
Комиссия за снятие в чужих банкоматах	1%, мин. 3 долл.	1%, мин. 3 долл.
Лимит на снятие наличных в банкоматах	Gold: 400 т.долл. в месяц, 12 т.долл. – в сутки. Platunum: 1,5 млн.долл. – в месяц. 25 тыс.долл. – в сутки.	200 тыс.долл. в месяц 6 тыс.долл. – в сутки

Таким образом, снимать с валютных карт выгоднее и удобнее в своем банке. Карты золотой и платиновой категории дают своему владельцу больше привилегий, включая повышенные лимиты на снятие, но льгот на комиссии за снятие здесь нет.

Пример расчета комиссии

Например, если снять с золотой карты 5 тыс.долл. в кассе другого банка, то придется заплатить комиссию в размере 1% или 50 долл. В банкомате стороннего банка комиссия будет такой же, если он не возьмет дополнительную комиссию за выдачу денег с карты стороннего банка.

Где снять валюту?

На сегодняшний день в Сбербанке нет банкоматов, которые выдают наличную валюту, что ставит ему существенный минус. Снять наличную валюту можно в банкоматах Альфа Банка, Сити банка, Райффайзен, Бинбанка, Юникредит банка. Актуальный перечень банков, имеющих валютные банкоматы стоит утонять на информационных ресурсах. В зависимости от банка и модели АТМ, в валютных банкоматах могут быть наложены ограничения на снятие и номинал. Так, валютный банкомат может быть заряжен только купюрами номиналом в 100 и 500 долл. Лимиты и тарифы меняются с определенной периодичностью, поэтому актуальные данные лучше уточнять в банке.

На сайте Альфа Банка список банкоматов есть удобный поиск валютных банкоматов по городам.

Таким образом, снимать наличную валюту в Сбербанке с минимальной комиссией и максимальным лимитом можно только в кассах. Валютные банкоматы пока отсутствуют, но, по заверениям руководства, вскоре могут появиться.

Автор статьи Дмитрий Т. Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Написано статей 760 Бесполезно 1 Занятно 2 Помогло 16