Услуги в Сбербанке

Содержание

Основные услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим и юридическим лицам

В рамках развития розничного бизнеса банк активно и целенаправленно развивает и укрепляет свои позиции на рынке услуг, предоставляемых населению. Особое внимание уделяется улучшению качества обслуживания, созданию максимальных удобств в обслуживании клиентов. Сбербанк является крупнейшим банком России по обслужива­нию частных лиц. На счетах банка сосредоточено около 80 % всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны. Более широкого круга услуг населению не предоставляет ни один банк России.

Основные виды услуг для физических лиц:

1) размещение денежных средств во вклады;

2) размещение денежных средств в ценные бумаги;

3) расчетно-кассовое обслуживание;

4) операции с ценными бумагами;

5) кредитование;

6) покупка и продажа иностранной валюты;

7) предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хране­ния ценностей;

8) выдача и обслуживание международных банковских карт Visa, Eurocard, собственных микропроцессорных карт Сбербанка Рос­сии АС СБЕРКАРТ;

9) операции с золотыми мерными слитками и монетами из дра­гоценных металлов.

Новый вид операций Сбербанка — открытие валютных счетов гражданам. Для каждого вида валют открывается новый счет. Клиенты могут открыть валютные счета без предъявления документов, подтверждающих происхождение иностранной валюты. Валютные счета функционируют, как правило, в двух формах; до востребования и срочные. Режим валютных счетов предусматривает безналичные перечисления внутри страны и за границей в пользу как организаций, так и частных лиц, оказывающих услуги за иностранную валюту, и выдачу иностранной валюты по требованию клиента.

Для Сбербанка России не существует территориальных пре­град, он доступен для широкого круга клиентов даже в далекой глубинке. Однако в настоящее время происходит закрытие нерен­табельных сельских филиалов, в результате чего жители отдален­ных районов лишаются элементарных банковских услуг. Содержа­ние в небольших населенных пунктах филиалов не только стало невыгодным, но и небезопасным. Решение проблемы было найде­но в создании сберкассы на колесах. Это бронированный автомо­биль, внутри которого находятся оборудованный по всем прави­лам безопасности клиентский зал и кассовый узел. Обслуживают такой банк два работника — водитель-инкассатор и контролер-кассир. Клиентам предоставляются те же виды услуг, что и в стан­дартном филиале банка:

1) принимаются все виды вкладов;

2) выдаются суммы пенсий, заработной платы и пособий;

3) осуществляется прием налоговых, коммунальных и иных пла­тежей;

4) осуществляются переводы вкладов или наличных денег.

Передвижная операци­онная касса оснащена по последнему слову техники — оформле­ние операций полностью автоматизировано. В кассе на колесах все­гда есть свет и тепло, так как она оснащена автономным электро­питанием, отоплением и вентиляцией. Если раньше иметь в каж­дом сельском филиале контрольно-кассовую машину для приема платежей не было возможности, то сегодня банк принимает все виды платежей. Для создания клиентам удобств передвижная кас­са должна работать в конкретном установленном месте, в строго определенное время (по графику).

Передвижная операционная касса — это значительная экономия средств на содержание фи­лиалов, хотя сегодня такая касса стоит немалых денег. Однако раз­витие этой формы обслуживания является необходимостью и по­зволит Сбербанку продолжать и далее политику предоставления раз­нообразных банковских услуг широкому кругу населения России.

Банковские услуги классифицируются в зависимости от:

  • субъекта, для которого они предоставляются физическому или юридическому лицу;

  • оплаты за предоставление: могут быть платными и бесплатными;

  • движения материального продукта, с которым они связаны;

  • способа формирования банковских ресурсов: активные и пассивные операции;

  • специфики деятельности банка: специфические и неспецифические услуги.

1. Специфические операции можно подразделить на депозитные, кредитные и расчетные. (Самыми первыми в истории деятельности кредитных организаций стали валютные операции).

2. Предоставляется также ряд дополнительных операций — с ценными бумагами и металлами, которые банк выполняет по своему усмотрению.

3. Нетрадиционные банковские услуги включают:

  • посредничество, информационные, юридические, бухгалтерские, способствующие вступлению предприятия на биржу, и прочую деятельность, направленную на развитие предприятия;

  • гарантии и поручительство;

  • доверительные операции;

  • защиту интересов клиента в суде;

  • хранение ценного имущества в сейфе;

  • туристические, и прочие услуги.

Для физических лиц:

  • депозитные операции, подкрепленные гибкой политикой стимулирования вкладов;

  • кредитование различных видов (ипотечный, потребительский, товарный кредит);

  • обслуживание текущих счетов, позволяющее перечислять средства безналичным способом;

  • расчетно-кассовые операции, то есть, движение средств по поручению клиента с использованием банковских счетов;

  • предоставление карт и управление карточными счетами;

  • денежные переводы различных видов;

  • прием платежей;

  • дорожные чеки;

  • аренда сейфов.

Для юридических лиц:

  • различные виды кредитования (пополнение оборотных средств, и т.п.);

  • открытие депозитов;

  • обслуживание текущих счетов;

  • управление собственным счетом онлайн;

  • всевозможные пластиковые карты (зарплатные, премиальные, для открытия овердрафта сотрудниками);

  • инвестирование: привлечение инвесторов, финансирование прибыльных проектов;

  • факторинг — продукт для компаний, действующих с отсрочкой платежа;

  • лизинг: с его помощью покрывается стоимость купленного и сданного в эксплуатацию оборудования;

  • сопровождение импорта и экспорта — для минимизации рисков внешнеэкономической деятельности;

  • инкассация (включая сохранность и доставку средств компании).

Для банков:

  • выпуск платежных карт;

  • ведение корреспондентских счетов;

  • кассовые операции;

  • предоставление различных видов гарантий (тендерной, таможенной, платежа, погашения кредита, выполнения);

  • работа с векселями;

  • выпуск облигаций;

  • документарные операции (аккредитивы, инкассо, гарантии);

  • переводы для партнерских банков.

  1. Банковский продукт, особенности и свойства

Особенности маркетинга в банковской сфере (или банковского маркетинга) обусловлены в первую очередь спецификой банковского товара (продукта и услуги) и их отличиями от других товаров и видов экономической деятельности. Вначале четко определим понятия «банковская операция», «банковская услуга» и «банковский продукт».

Банковский документ – это конкретный банковский документ или свидетельство, который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, любой сертификат (инвестиционный, депозитный, сберегательный), пластиковая карточка и т.д.

Банковская услуга представляет собой разнообразные банковские операции по обслуживанию клиентов, совокупность этих операций и есть банковская услуга. Любая услуга, в отличие от овеществленного товара, является процессом, в ходе которого происходит взаимодействие ее производителя и потребителя.

Предоставление банковской услуги предполагает выполнение определенной последовательности банковских операций. Эту последовательность, порядок совершения операций называютбанковской технологией

Банковский продукт и услугу в реальной действительности сложно вычленить, поскольку многие банковские операции (услуги) заканчиваются определенным документом. Однако в большинстве случаев банковская услуга носит первичный характер, а банковский продукт вторичный.

Можно рассматривать банковскую продукцию как совокупный продуктовый ряд банка.

В теории маркетинга, услуге присущи следующие специфические свойства, которые позволяют выделить услугу как особый класс товаров:

Представляют собой процесс или действие

— Нематериальны

— Невозможно хранить

— Качество «подвижно»

— Производство и потребление услуги одновременны

— Неотделимы от субъектов (конкретных работников), оказывающих услугу

Специфические характеристики, присущие банковскому продукту (услуге):

• неосязаемость услуг, их абстрактный характер;

• непостоянство качества услуг и неотделимость услуг от квалифи­кации людей, их представляющих;

• несохраняемость услуг.

Неосязаемость услуг означает невозможность материального их ощущения, увидеть и оценить их до момента получения результатов их предоставления. Отличие услуги от материальных товаров в том, что ее нельзя производить впрок и хранить, она может производиться только в момент ее востребования, эти два процесса неотделимы друг от друга. Главной характеристикой банковской услуги является ее эффективность, т.е., конкретная выгода и польза, получаемые потребителем от банковской услуги.

Непостоянство качества (индивидуализация)и неотделимость услуг от квалифи­кации людейтребует постоянного обучения персонала. Изменчивость исполнения услуги, зависимость от того, где, когда и кем она предоставлялась является неизбежным следствием совпадения во времени производства и востребования услуги.

Несохраняемость (сиюминутность)услуг предполагает наличие действующего ме­ханизма выравнивания спроса и предложения. Услуги, как правило не могут быть отложены до дальнейшей продажи и представления на длительный срок.

Банковский продукт имеет ряд отличительных особенностей:

Во-первых, оказание банковских услуг связано с использованием денег в различных формах (наличные, безналичные деньги и расчеты).

Во-вторых, нематериальные банковские услуги приобретают зри­мые черты посредством имущественных договорных отношений.

В-третьих, большинство банковских услуг имеет протяженность во времени: сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливаются более или менее продолжительные связи клиента с банком. Отмеченные особенности банковского продукта оказывают влияние на маркетинг в банке.

B банковском продукте выделяют 3 уров­ня (по аналогии с товарами):

— основной продукт (услуга)

— реальный продукт

— расширенный продукт

Первый уровень — основной продукт, или базовая номенклатура услуг: кредитование, расчетные (услуги по вложению капитала и расчетам), инвестиционные, опера­ции с валютой и т. п

Второй уровень — реальный продукт или текущая номенклатура услуг. Она постоянно меняется и развивается, не затрагивая основных направлений деятельности банка. Например, консалтинг, бизнес-планирование, трастовые услуги и т. д. Целью реального продукта является побуждение клиента к приобретению наибольшего количества услуг, перевод случайного клиента в статус постоянного

Третий уровень — расширенный банковский продукт. Услуги этого уровня формируют доверительные и дружеские отношения с клиентом, оказание всесторонней помощи: обслуживание зарубежных связей, по­мощь в творческой идее в области финансов, менеджмента, использова­ние связей и контактов, финансовых выгод, дружеские связи, наконец, личные советы банкира, неформальное общение. Банк может содейство­вать росту капитала предприятия-клиента, слиянию, участвовать в капита­ле.

Услуги второго и третьего уровня относительно условны, поэтому чаще встречается двухуровневая трактовка банковского продукта – ядро и периферии услуг.

  1. Договор о материальной ответственности контролера

Утверждаю

_____________________________ (Фамилия, инициалы)

(наименование организации, ее ________________________________

организационно- правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное

утверждать должностную инструкцию)

Определите какие виды банковских услуг оказывает населению сбербанк россии узнав об этом ближайшем его отделении по возможности сравните их перечень с теми услугами которые представляют другие банки

Ответ:

Сбербанк предоставляет самый огромный выбор услуг для физических лиц: оформление кредитов, депозитов, кредитных, дебетовых карт, осуществление переводов денег, банковское страхование, брокерские услуги. Кроме этого Сбербанк осуществляет дополнительные банковские услуги: помощь в развитии предприятий, гарантии и поручительство, защита интересов клиентов в суде, аренда сейфов для хранения ценного имущества, туристические услуги и прочее.

Стремясь к еще более удобному, современному и технологичному обслуживанию, Сбербанк непрестанно расширяет возможности клиентов по удаленному управлению своими счетами. В Банке функционирует дистанционное обслуживание, включающее:

• Онлайн-банкинг Сбербанк Онлайн

• Приложение для смартфона Сбербанк Онлайн

• SMS-Банк

• Огромная сеть банкоматов и терминалов

Объяснение:

В банке введена новая услуга – открытие и обслуживание валютных счетов для физических лиц. Благодаря чему клиентам уже не нужно предъявлять документы, которые подтверждают происхождение иностранной валюты, чтобы открыть валютный счет.

Широкий спектр услуг стал доступным для жителей даже далекой глубинки. Это не только открытие филиалов, а также функционирование мобильных сберкасс. Они представляют собой бронированный автомобиль с клиентским залом и кассовым узлом.

Ни один банк в нашей стране не может похвастаться таким перечнем услуг, как Сбербанк России.

Обслуживание физических лиц в ОАО «Сбербанк России»

Анализ организации обслуживания физических лиц в ОАО «Сбербанк России» проведем на примере Омского отделения Сбербанка 8634/0356 находится в р.п. Любинский Омской области.

Омское отделение Сбербанка 8634/0356 находится в р.п. Любинский Омской области по адресу: 646160, улица Почтовая, 7а.

Омское отделение Сбербанка 8634/0356 входит в единую организационную структуру СБ России и является его филиалом, осуществляющим функции СБ РФ на территории РФ.

Организационная структура Омского отделения Сбербанка 8634/0356 представлена на рис. 6.

Рис. 6. Организационная структура Омского отделения Сбербанка 8634/0356

Омское отделение Сбербанка 8634/0356 возглавляет управляющий, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Президента Банка.

Заместители управляющего, а также работники управления назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным правлением Банка.

Отдел обслуживания физических лиц Омского отделения Сбербанка 8634/0356 возглавляет начальник, который назначается на должность по представлению руководителя управления и освобождается от должности приказом президента Банка.

Организационная структура отдела обслуживания физических лиц Омского отделения Сбербанка 8634/0356 представлена на рис. 7.

Рис. 7. Организационная структура отдела обслуживания физических лиц Омского отделения Сбербанка 8634/0356

Обслуживание физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 проводиться, исходя из следующих принципов, представленных в табл. 8.

Таблица 8. Предлагаемые принципы обслуживания физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 в соответствии с сегментацией клиентов

Сегменты клиентской базы банка

Принципы обслуживания

1. Состоятельные клиенты

— индивидуальный подход в работе с каждым клиентом;

— персональное закрепление менеджеров;

— установление лимитов и на этой основе ускорение процедур принятия решений.

2. Стандартные клиенты

— применение технологий массового (поточного) банковского обслуживания;

— стандартизация финансовых продуктов банка с учетом потребностей целевых групп клиентов;

— комплексный подход к продаже банковских продуктов и услуг: пакетирование банковских продуктов, предназначенных для групп клиентов;

— четкое следование принятым стандартам в обслуживании;

— доступность.

3. Клиенты, имеющие минимальный объем операций

— применение тарифной политики, позволяющей избегать ведения банком неэффективных счетов;

— применение договорных условий, позволяющих избежать ведения неработающих счетов и повысить качество клиентской базы банка.

Основные продукты и услуги, предоставляемые физическим лицам в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 представим в табл. 9.

Таблица 9. Основные продукты и услуги, предоставляемые физическим лицам в Омском отделении Сбербанка 8634/0356

Наименование основных продуктов и услуг, предоставляемых физическим лицам в Омском отделении Сбербанка 8634/0356

2012 год

2013 год

Потребительские кредиты

+

+

Вклады

+

+

Банковские карты

+

Переводы

+

+

Платежи

+

+

Таким образом, по данным представленным в табл. 9 можно сделать вывод, что в 2013 году в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 внедрили новую услугу — оформление и выдача банковских карт.

Далее проанализируем количество обращений физических лиц — клиентов Омского отделения Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов.

Таблица 10. Анализ количества обращений физических лиц — клиентов Омского отделения Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов — вкладов в период с 2012 по 2013 гг

Наименование

Количество обращений, ед.

Отклонение (+/-)

2012 год

2013 год

Срочные вклады

Сберегательный сертификат

Вклады Онлайн

Вклады для расчетов

Итого

Таким образом, в 2013 году произошло увеличение обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 по оформлению срочных вкладов на 2, сберегательных сертификатов на 1, вкладов онлайн — на 3, вкладов для расчетов — на 8. Наибольшее число обращений составили обращения по поводу оформления вкладов для расчетов как в 2012, так и в 2013 году.

Таблица 11. Анализ количества обращений физических лиц — клиентов Омского отделения Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов — потребительские кредиты в период с 2012 по 2013 гг

Наименование

Количество обращений, ед.

Отклонение (+/-)

2012 год

2013 год

Потребительские кредиты

Образовательные кредиты

Ипотечные кредиты

Кредитные карты

Итого

Таким образом, в 2013 году произошло увеличение обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 по оформлению потребительских кредитов на 7, образовательных кредитов на 2, ипотечных кредитов — на 1, кредитных карт — на 4. Наибольшее число обращений составили обращения по поводу оформления потребительских кредитов как в 2012, так и в 2013 году.

Таблица 12. Анализ количества обращений физических лиц — клиентов Омского отделения Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов — оплата услуг в период с 2012 по 2013 гг

Наименование

Количество обращений, ед.

Отклонение (+/-)

2012 год

2013 год

Автоплатежи

Оплата услуг

Оплата налогов

Погашение кредитов других банков

Итого

Таким образом, в 2013 году произошло увеличение обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 по оплате автоплатежей на 3, по оплате услуг на 60, по оплате налогов — на 5, по оплате погашений кредитов других банков — на 10. Наибольшее число обращений составили обращения по оплаты услуг как в 2012, так и в 2013 году.

Таблица 13. Анализ количества обращений физических лиц — клиентов Омского отделения Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов — переводов в период с 2012 по 2013 гг

Наименование

Количество обращений, ед.

Отклонение (+/-)

2012 год

2013 год

Переводы по России

Переводы за рубеж

Итого

Таким образом, в 2013 году произошло увеличение обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 по переводам по России на 2, в переводы за рубеж сократились на 1.

Рассмотрим структуру обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов в период с 2012 по 2013 гг.

Таблица 14. Структура обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов в период с 2012 по 2013 гг

Наименование банковских продуктов

Количество обращений, ед.

Отклонение по удельному весу, %

2012 год

2013 год

Ед.

Уд.вес, %

Ед.

Уд.вес, %

Потребительские кредиты

16,15

14,52

-1,63

Вклады

12,22

11,96

-0,26

Банковские карты

4,55

4,55

Переводы

2,62

1,71

-0,91

Оплата услуг

68,01

67,24

-1,76

Итого

Представим структуру обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов в период с 2012 по 2013 гг на рис. 8.

Рис. 8. Структура обращений физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 в разрезе реализованных банковских продуктов в период с 2012 по 2013 гг

В 2012 году наибольшее обращение физических лиц в Омское отделение Сбербанка 8634/0356 составили обращения по поводу оплаты услуг — 68,01%, так же и в 2013 году — 67,24%.

Так же организацию обслуживания физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 можно проанализировать по периоду обслуживания в банке.

Таблица 15. Анализ периода физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 по данным на конец 2012 и конец 2013 года

Период обслуживания физических лиц

на 01.01.13 г

на 01.01.14 г

Отклонение (+/-)

до 181 дня

от 181 дня

до 1 года

от 1 года до 3 лет

от 3 до 5 лет

от 5 до 10 лет

от 10 до 15 лет

Итого

Представим наглядно данные анализа периода физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 по данным на конец 2012 и конец 2013 года на рис. 9.

Рис. 9. Анализ периода физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 по данным на конец 2012 и конец 2013 года

Таким образом, большинство физических лиц пользуются услугами Омского отделения Сбербанка 8634/0356 на протяжении долгого периода времени.

Для характеристики организации обслуживания физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 был проведен опрос клиентов банка физических лиц об объеме услуг, предоставляемых физическим лицам, а так же о качестве обслуживания физических лиц в данном отделении банка.

В опросе участвовали 100 человек. Период проведения опроса с 1 по 30 декабря 2014 года.

Результаты опроса представлены в табл. 16, 17.

Таблица 16. Результаты опроса клиентов об объеме предоставления услуг физическим лицам в Омском отделении Сбербанка 8634/0356

Наименование вопроса

Да, %

Нет, %

Устраивает ли Вас количество разновидностей вкладов

Устраивает ли Вас количество разновидностей кредитов

Устраивает ли Вас количество разновидностей услуг, которые можно оплатить

Представим результаты опроса клиентов об объеме предоставления услуг физическим лицам в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 на рис. 10.

Рис. 10. Результаты опроса клиентов об объеме предоставления услуг физическим лицам в Омском отделении Сбербанка 8634/0356

Большинство опрошенных довольны количеством предоставляемых видов вкладов физическим лицам в Омском отделении Сбербанка 8634/0356, но большинство клиентов высказывали недовольство тем, что не все коммунальные платежи можно оплатить в данном отделении бесплатно и отсутствием различных видов кредитов с разными условиями кредитования.

Таблица 17. Результаты опроса клиентов о качестве обслуживания физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356

Наименование вопроса

Да, %

Нет, %

Довольны ли Вы работой сотрудников банка

Устраивает ли Вас внешний вид сотрудников банка

Устраивает ли Вас время обслуживания сотрудниками банка

Устраивает ли Вас время работы данного отделения

Представим результаты опроса клиентов о качестве обслуживания физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 на рис. 11.

Рис. 11. Результаты опроса клиентов о качестве обслуживания физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356

Большинство опрошенных клиентов Омского отделения Сбербанка 8634/0356 довольны временем работы и внешним видом и работой сотрудников данного отделения, но большинство клиентов высказывали недовольство временем обслуживания, так как приемом платежей и приемом платы за кредит занимается один специалист, а банкоматы в данном отделении не установлен.

Подводя итог проведенному анализу организации обслуживания физических лиц в Омском отделении Сбербанка 8634/0356 были выявлены следующие проблемы:

1) Отсутствие автоматизации приемов и выплаты денежных средств физическим лицам;

2) Не большой выбор разновидностей продуктов потребительского кредитования для населения — физических лиц данного населенного пункта.

Каталог продуктов для физических лиц Сбербанка в 2019 году

Продукты Сбербанка пользуются популярностью у всех слоев населения РФ. Большинство банковских программ направлено на поддержку россиян в сложном экономическом положении. Перечень предложений продолжает пополняться.

Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц

Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:

  1. Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
  2. Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
  3. Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.

Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.

На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.

Самыми востребованными кредитными направлениями являются:

  • кредитование без поручителя;
  • ипотеки;
  • автокредиты;
  • ссуда под залог имущества;
  • льготные программы с господдержкой.

Подавать заявку можно при посещении банковского отделения или в личном аккаунте «Сбербанка Онлайн». В случае положительного ответа для подписания договора нужно будет посетить офис.

Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:

  • пенсионные программы;
  • страхование;
  • платежи и переводы.

Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.

Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:

  • защита родственников;
  • от болезней и несчастных случаев;
  • страхование туристической поездки;
  • страхование жизни;
  • полис при получении автокредита или ипотеки.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.

Также клиенты Сбербанка могут проводить разные платежи и денежные переводы. Использоваться может любая валюта. Переводы можно совершать как наличными средствами без открытия счета, так и безналично. Кроме того, финансовая организация создала свою систему переводов — «Колибри», которая позволяет отправлять деньги не только по всей России, но и за границу.

Каталог онлайн услуг Сбербанка в 2019 году

Каталог банковских продуктов Сбербанка, которыми потребители могут воспользоваться в режиме онлайн, включает в себя такие позиции:

  1. «Сбербанк Онлайн». Эта опция позволяет делать быстрые переводы, открывать вклады, отслеживать движение денег. Также в приложении можно совершать онлайн-платежи за услуги ЖКХ, интернет без ввода реквизитов.
  2. СМС-банк. Позволяет оперативно получать информацию о платежах и давать поручения банку.
  3. «Спасибо» от Сбербанка. Здесь можно проверять бонусный баланс, отслеживать бонусные операции, находить новые личные предложения.
  4. Возврат налогов. Опция поможет вернуть 13% на доходы, которые были оплачены при покупке недвижимости, без посещения банковского отделения.
  5. СберKids. Приложение, помогающее отслеживать расход карманных денег ребенку.
  6. Оценка бизнес-идеи. Можно получить расчет расходов на запуск бизнеса и размер ежемесячных доходов и расходов.
  7. Plazius. Позволяет оплачивать заказ и оставлять чаевые в ресторанах со смартфона, получая за это бонусы.
  8. DocDoc. Приложение для консультации с врачом через телефон.
  9. Okko. Можно смотреть кино в хорошем качестве без рекламы на любом устройстве.
  10. «Беру». Пользователь может покупать товары у проверенных продавцов с доставкой на дом.
  11. Bringly. Через приложение заказывают товары из заграницы.

В личном аккаунте можно увеличивать кредитный лимит карты, подавать заявки на мини-займы.

Обзор перечня услуг Сбербанка для физических лиц

Сбербанк, пожалуй, самый крупный и надежный банк в России. Более того, компания широко представлена и за рубежом, имея более 19 000 отделений по всему миру. Сбербанк работает как с частными лицами, так и с юридическими, предоставляя весь спектр банковских услуг на рынке. Но сегодня рассмотрим, какие услуги Сбербанка представлены для физических лиц. Расскажем о тех возможностях, которые есть в этой компании, чтобы каждый клиент банка смог комфортно и удобно сотрудничать с этой банковской организацией.

«Сбербанк Онлайн»

Первое, с чего бы хотелось начать, – это «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет клиента, где можно не только отслеживать всю информацию по всем когда-либо оформленным договорам, но и совершать необходимые операции со своими счетами, осуществлять переводы, оплачивать услуги и многое другое.

«Сбербанк Онлайн» – это одна из лидирующих услуг в РФ в сфере дистанционного самообслуживания, которая задает темп все другим банковским организациям. Помимо этого, в компании представлен еще и «Мобильный банк», о котором расскажем ниже. Банк предоставляет услугу «Сбербанк Онлайн» совершенно бесплатно всем своим клиентам. Какое же преимущество дает использование этого сервиса?

  1. У компании очень много клиентов, которые могут создавать большую очередь в отделениях банковской организации. Использование «Сбербанка Онлайн» позволит сэкономить время и решить вопрос клиента в кратчайшие сроки.
  2. Это современный сервис обслуживания, в котором представлен наиболее полный спектр возможностей, о которых расскажем чуть ниже.
  3. Оформляя кредиты или переводя денежные средства, можно сэкономить деньги, если делать эти операции через личный кабинет.
  4. Это бесплатно.
  5. За дистанционным обслуживанием стоит будущее, и многие банковские компании вкладывают немало средств в развитие этого направления. Поэтому освоение личного кабинета сейчас упростит ваши взаимоотношения с банками в дальнейшем.

Какую информацию можно получать через «Сбербанк Онлайн» и какие совершать операции?

Общего характера

Через личный кабинет можно посмотреть местоположение офисов, банкоматов, терминалов. Подать заявку на оформление вклада, кредита, кредитной или дебетовой карты. Отслеживать информацию о банковских акциях для физических лиц, а также получать данные по начислению бонусов по программе «Спасибо» от Сбербанка.

Оплата услуг

Благодаря личному кабинету можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи, интернета, погашать кредиты в Сбербанке или других банках, имея только доступ в интернет. Стоит обратить внимание на тарифы и сроки перевода платежа, так как может быть предусмотрена комиссия, а зачисление может занять до 3 рабочих дней.

Переводы денежных средств

Можно осуществлять переводы денежных средств как между собственными счетами, которые открыты внутри банка, так и на счета третьих лиц, открытых в Сбербанке или в других банковских организациях.

При этом переводы внутри Сбербанка происходят мгновенно и без комиссии, при условии, что счет открыт в одном и том же регионе. А переводить деньги в другие банки можно только с комиссией, исходя из тарифов.

Информация по договорам

Через личный кабинет можно отслеживать движение денежных средств по счету за любой период. Формировать различные справки, а также уточнять статус договоров. Просматривать, как происходит зачисление и списание денежных средств, каким образом начисляются проценты и бонусы от «Спасибо».

Автоплатеж

Одна из самых актуальных услуг, предоставляемых для физического лица. Благодаря этой функции, можно самостоятельно настроить переводы денежных средств в пользу оплат услуг или кредита, при этом деньги будут переводиться на ежемесячной основе, что позволит не беспокоиться об оплатах.

В автоплатеже можно назначить для перевода и настроить дату оплаты, указав реквизиты, куда будут поступать деньги. Важно, не забыть отключить услугу после того, как она станет не актуальна, иначе деньги так и будут списывать в указанную дату.

Электронные кошельки

Для многих является актуальным наличие электронных кошельков. Через них можно производить взаиморасчеты между физическими лицами или приобретать товары в интернет-магазинах. В «Сбербанк Онлайн» есть возможность пополнять электронные кошельки.

Банковские карты

Сбербанк – это в первую очередь кредитная организация, которая в том числе работает и с частными лицами. Поэтому одной из услуг Сбербанка России, предоставляемой физическим лицам, является банковская карта.

Все карточки можно разделить на два основных вида:

  • кредитные карты;
  • дебетовые карты.

И тот, и другой продукт пользуется большой популярностью среди населения.

Кредитные карты

Кредитные карты – это продукт кредитования с возобновляемым кредитным лимитом. Можно совершать покупки, снимать наличные денежные средства, при этом пополнить карточку и продолжать пользоваться кредитным лимитом.

За пользование деньгами банк может начислять проценты согласно ежегодной процентной ставке. В Сбере она составляет от 24,9%. Но это при условии, что денежные средства не поступят в льготный период. Это срок, когда можно оплатить сумму трат, при этом проценты по договору не будут начислены. Он распространяется в Сбербанке только на безналичный расчет.

Кредитки могут оформить лица, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет. При этом нужно иметь российское гражданство и прописку в стране. В основном потребуются документы, которые могут подтвердить доходы (2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, бланк по форме банка). Но можно заключить договор и всего по двум документам: паспорту и второму, удостоверяющему личность.

Дебетовые карты

Это карты без кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, на которые происходит пополнение карточного счета. Обычно дебетовые карты используются в зарплатных проектах. Если клиент получает зарплату на дебетовую карточку Сбербанка, то он может пользоваться преимуществами в виде пониженной процентной ставки на кредиты, а также сама одобряемость кредитных договоров будет выше.

Использование карт Сбербанка может быть достаточно выгодным, так как компания имеет широкую сеть банкоматов и терминалов, где можно снимать и вносить деньги без комиссии.

Кредиты пользуются большой популярностью не только в сфере бизнеса, но и на рынке физических лиц. Благодаря кредитованию можно улучшить свое качество жизни, приобретая те или иные товары. При этом сэкономить время, так как желаемый товар можно купить здесь и сейчас в кредит, нежели дожидаться, когда достаточная сумма денег накопится.

Все кредиты в Сбербанке можно поделить на несколько видов:

  1. Потребительские кредиты (денежные средства наличными и кредитование на товары). Это самый распространенный вид договоров. Может оформляться без залога до 3 000 000 рублей. Процентная ставка составляет от 13,9%, а максимальный срок не превышает 5 лет.
  2. Автокредиты. Это кредитные договоры на автомобиль. Характеризуются тем, что предмет кредита будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока не будут выполнены полностью все обязательства по договору. Процентная ставка в районе 13%, при этом первоначальный взнос от 15%. Максимальный срок – 5 лет, а сумма – до 3 000 000 рублей.
  3. Ипотека. Это договор, который заключается при финансировании сделки на недвижимость. Ипотека – весьма актуальный вопрос для тех, у кого нет собственного жилья. В этом плане Сбербанк весьма надежный партнер. Есть разные виды и условия по договорам, все они сопряжены с передачей недвижимости под залог в банк. Актуальные условия и акции лучше уточнять непосредственно в Сбербанке.

Это вид банковских услуг для тех, кто хочет сохранить свои сбережения или даже увеличить их. В Сбере представлены все виды банковских вкладов:

  • пополняемые;
  • с капитализацией процентов;
  • через онлайн-оформление.

Компания имеет не самый высокий процент по вкладам. На данный момент вложить деньги можно под 7% годовых. Но это объясняется тем, что данная банковская организация является весьма надежной. А также участвует в страховании вкладов на сумму до 1 400 000. Это означает, что в случае, если у компании отнимут лицензии или Сбербанк обанкротится, то можно будет получить свои сбережения с начисленными процентами за фактическое пользование в течение 3 дней.

Мобильный банк

Помимо всех этих услуг банковская организация предоставляет еще один дистанционный способ управления счетами через телефон. Во-первых, можно загрузить мобильный банк в свой гаджет. И пользоваться личным кабинетом через мобильное устройство. Система полностью интегрирована с полной версией личного кабинета.

А также через мобильный телефон можно получать информацию и совершать операции посредством СМС-сообщений. Эта услуга носит название «Мобильный банк». С помощью услуги можно получать информацию по счету, переводить денежные средства, оплачивать услуги, отправляя команды через СМС-сообщение на короткий номер 900. «Мобильный банк» – достаточно уникальное предложение, характерное именно для Сбербанка. Услуга платная – до 60 рублей в месяц.

5 / 5 ( 1 голос ) Читайте также

Бесплатная карта Сбербанка – получение и виды в 2019 году

Бесплатная карта Сбербанка – получение и виды в 2019 году

Сегодня людей уже не удивишь пользованием пластиковой карточкой. Это отличная замена бумажным деньгам. Платежной картой удобно рассчитываться в магазинах и кафе, покупать билеты, проводить расчеты в интернет-банке, на сайтах, в банкоматах и терминалах. Но за пользование таким комфортным видом сбережения денег часто приходиться платить. А если карточка не одна, то за год накопиться кругленькая сумма Бесплатная карта Сбербанка не предусматривает оплаты при подаче заявки и во время обслуживания.

Есть ли бесплатные карты Сбербанка?

Выпуск бесплатных карт поможет банку привлечь внимание большего количества клиентов. А чем больше людей будет пользоваться продуктами этого банка, тем больший доход он сможет со временем получить. Для физических лиц Сбербанк разработал несколько видов пластиковых карт с отличными выгодными условиями.

Преимущества и недостатки

При существующем огромном выборе банковских продуктов бесплатные карты имеют свои плюсы и минусы. Среди главных выгод отмечают:

  • бесплатное оформление и обслуживание;
  • получение карты доступно в любом отделение банка;
  • есть карты, которые, оформляются гражданам РФ в возрасте 14 лет;
  • неименные карты можно получить уже через 15 минут;
  • безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети;
  • возможность сделать оплату за товары и услуги через интернет;
  • участие в программе «Спасибо»;
  • лояльные условия кредиток;
  • возможность подключения дополнительного сервиса «Сбербанк-онлайн».

Бесплатная карта от Сбербанка привлекательная для потенциального клиента, но стоит обратить внимание на недостатки:

  • неименные карты иногда не подходят для проведения необходимых операций;
  • низкие лимиты на снятие наличных в банкомате;
  • невозможность пользования картой за пределами страны или даже региона;
  • неименные карты не перевыпускают в результате потери или повреждения;
  • если приобрести платные карты, то их материал более качественный;
  • подключение дополнительного сервиса «Сбербанк-онлайн» будет платным.

Виды бесплатных карт Сбербанка для физических лиц 2019

В широкой линейке продуктов Сбербанка присутствуют карты, которые ничего не стоят при выпуске. В процессе пользования нет дополнительной платы за обслуживание. Карточки оформляют как дебетовые, так и кредитные. Каждый тип продукта предусматривает специальные условия и требования.

Среди бесплатных кредиток стоит отметить карту мгновенного выпуска momentum. Она неименная, но зато банковский сотрудник оформит ее за 15 минут. Не нужно ждать 2 недели, чтобы начать пользоваться продуктом в полной мере. Для действующих клиентов банк предлагает персонализированные кредитные карты Visa и премиальные MasterCard Gold. Последний тип карт доступен только проверенным заемщикам, вкладчикам и получателям зарплаты в Сбербанке.

Для пенсионеров менеджеры могут открыть специальные социальные карты, у которых стоимость изготовления и обслуживания равна нулю. МИР – так называется пенсионная бесплатная дебетовая карта Сбербанка, популярная как национальная карта России. Подойдет для сбережения денежных средств, переводов, снятия личных денег. Владельцы такого типа карт имеют возможность подключить дополнительные сервисы «Мобильный банк» и Сбербанк-онлайн для контроля за движением средств и осуществления банковских операций.

Дебетовые карты мгновенного выпуска momentum открываются бесплатно для клиентов от 14 лет.

Условия по картам

Кредитные карты momentum открывают на сроком на 1 год со льготным периодом до 50 дней. Минимальный платеж по кредиту всего 5% в месяц. Максимальная сумма, которую можно получить 600000 рублей. При снятии наличных с банкомата взимается комиссия 3% с ограничением минимальной суммы, которая может измениться в 2019 году.

Дебетовые карты momentum оформляют на 3 года. Выдача денежных средств до 50000 рублей в день осуществляется без комиссии, но ограничивается регионом пребывания. За границей снять деньги невозможно, но если не требуется чип, то можно рассчитаться в торгово-сервисной сети.

Пенсионные карты МИР выпускаются с типом пластика MasterCard Maestro на 3 года с повышенной ставкой начисления на остаток 3,5%. Данной картой пользуются только в пределах России. Снятие наличных ограничивается 50000 рублей в сутки.

Требования и документы

Для того, чтобы получить бесплатную карту Сбербанка гражданину РФ нужно предъявить:

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение (для социальной карты маэстро).

Социальная карта открывается для граждан, достигших 18 лет, а карта momentum от 14 лет.

Как получить бесплатную карту Сбербанка в 2019 году?

В 2018 году банк предлагает оформить карту как в отделении, так и заполнить онлайн форму для предварительного заказа карты.

Онлайн заявка

Заказать бесплатную карту онлайн могут действующие клиенты, для которых есть предложение в Сбербанке-онлайн. Сначала нужно проверить все доступные предложения, выбрать подходящее. Когда придет смс, обращаться в отделение для получения пластиковой карты.

В отделении банка

Новым клиентам и тем, у кого не было предложений, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Банковские сотрудники предлагают оптимальные варианты для каждого гражданина РФ. Для получения неименной карты нужно подождать 15 минут для оформления и подписания пакета документов. Если карточка именная, то она будет готова через 10-15дней.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *