Содержание
- Куда инвестировать средства под выгодные проценты?
- Банк
- Вложения в ПИФы
- Вложения вЗолото
- Одалживание физ. лицам под проценты
- Приобретение облигаций и акций
- Каскадные вложения
- Заключение
- Куда лучше положить деньги под проценты?
- Варианты для инвестиций
- Особенности выбора депозита
- Советы по выбору депозита
- Экспертное мнение
- Кому следует доверять деньги
- Как выглядит идеальный банк?
- Особенности идеального вклада
- Как разместить средства на выгодных условиях
- Таблица предложений банков по вкладам и депозитам
- Куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году?
- Куда выгодней вложить деньги под проценты – лучшие депозиты
- 9. Вклад «Сберегательный сертификат» банка Сбербанк
- 8. Вклад «Победа +» от Альфа-Банка
- 7. Вклад «Отступной» от Газпромбанка
- 6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие
- 6. Вклад «Все включено Онлайн» от Московский Кредитный Банк
- 4. Вклад «Выгодный Онлайн» от ВТБ 24
- 3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк
- 2. Вклад «Летний» от БИНБАНК
- 1. Вклад «Инвестиционный доход» в Промсвязьбанк
- Как выбрать лучший банк для вклада
- Положить и не потерять – система страхования
- Кому можно доверить свои деньги?
- На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?
- Вклады с самыми высокими процентами на сегодня или где выгоднее положить свои деньги
- На какие условия обратить внимание, чтобы положить деньги под проценты и не ошибиться
- Какие еще есть возможности для инвестирования ваших денег
- Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2019
- Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
- Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров
- В каком банке лучше открыть накопительный счет
- Итоги: рейтинг банков по вкладам
- Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты
Куда лучше положить деньги под хорошие проценты?
Любой человек осознает, что деньги не должны лежать просто так – нужно заставить их работать и приносить доход. Положить средства под проценты на банковский депозит – один из методов грамотно распорядиться капиталом, но есть и другие способы.
Если скрупулезно изучить все детали, то есть возможность извлечь достаточно хорошую разницу, но с этой целью необходимо выбрать приемлемый метод.
Куда инвестировать средства под выгодные проценты?
Деньги
Не рекомендуется хранить накопления дома, ведь они:
- Израсходуются на ненужные мелочи;
- Их могут украсть.
Деньги должны накапливаться, приносить доход. Большинство людей боится инвестировать, страшась все «слить». Не вложенные деньги в любом случае пропадут, если не считать того, что, намечается «большая» покупка, но это другая ситуация. Деньгами следует распоряжаться с умом. Пусть они обращаются и дают дивиденды.
Понимание – ключевой фактор в сфере инвестирования. Важно обучиться грамотному вложению.
Развить навыки можно, если:
- Записаться на семинары.
- Посещать тренинги.
- Смотреть видеоуроки в интернете.
Будет разумно начать посещать такие семинары и совершенствоваться в этом деле.
Знание и мастерство – это бесценный продукт, приходящий со временем.
Если у начинающего вкладчика нет желания либо времени обучаться искусству денежного рынка, то будет целесообразно обратиться к профессионалам, знающим это дело «изнутри». Инвестиционные организации помогут тщательно во всем разобраться.
Если доверить им собственный капитал, то можно быть уверенным в том, что они увеличат его в несколько раз, а также обучат грамотному анализу финансового рынка.
Ниже приведена часть методов, которые подходят для инвестирования средств под хорошие проценты.
Банк
Не храните деньги дома
Прибыльность по вкладу в банковском учреждении бывает абсолютно разной, но, среднюю прибыльность отечественных депозитов в 12 процентов за год, считают нормальной для того, чтобы обезопаситься от инфляции и извлечь вспомогательный доход.
Кроме требований вклада, необходимо исследовать данные о компании, в которой вкладчик собирается сохранять финансы.
Важно принимать во внимание то, что солидное и надежное банковское учреждение, скорее всего не предоставит выгодную процентную ставку, а программы, отличающиеся высокой прибыльностью, нередко относят к сделкам с потенциальным риском.
Стоит уделить внимание возможности капитализации процентов, позволяющей добавить уже зачисленное количество процентов к внесенному вкладу, таким образом, повышая предполагаемую базу, куда будет зачислен процент в следующем месяце.
Тут стоит руководствоваться обыкновенной формулой: чем чаще осуществляется капитализация, тем выше будет прибыль.
К преимуществам этого метода относят:
- Обеспечение сохранности накоплений;
- Постоянность прибыли;
- Защищенность хранения сбережений;
- Отсутствие простого доступа к деньгам не даст возможности неразумно израсходовать капитал;
- Если сравнивать с остальными аналоговыми методами вложений, банковский депозит будет обладать стабильным доходом, ведь дамнификация во время размещения вклада исключается.
К минусам относят только потенциальный риск девальвации средств от инфляции, но от нее ни один вклад не бывает защищенным.
Вложения в ПИФы
Вложение
Инвестиции в ПИФы сравнимы с банковскими вкладами, если говорить о них со стороны безопасности, но дают они, куда большую прибыльность.
Чтобы вложить средства под проценты нет смысла изучать большое количество теоретической литературы, важно только грамотно выбрать руководящую организацию.
Наименьшие инвестиции обладают маленькой суммой и начинаются от 2-х тысяч рублей, а доход создается путем грамотного приобретения либо реализации активов и ценных бумаг.
Паевые инвестиционные фонды дают различную прибыльность, зависящую от квалифицированности компании, которой передан капитал.
Вложения вЗолото
Куда вложить капитал?
Этот драгоценный металл, неизменно ценится и уважается. Слитки, монеты и изделия из золота – гарантия стабильного дохода. Увеличение стоимости за 12 месяцев больше, чем 30-35 процентов. Стоит отметить, что финансовый вклад таких процентов ни в коем случае не обеспечит.
Банковские учреждения регулируются законодательством, а оно на стороне вкладчика. Есть смысл разработать план, вести деятельность с ценой, и доход, возможно, станет больше заявленного.
«Золотая» отрасль не имеет ограничений, важно лишь разместить денежные потоки и контролировать собственный капитал с умом.
Сделать состояние, реально не покидая стен своей уютной квартиры. Рынок все осуществляет в одиночку.
Инвестиции в драгоценные металлы, способ, который похож на обыкновенный финансовый. Разница лишь в том, что к счету последнего прибавляются проценты, и баланс необходимо пополнять.
Снять деньги разрешается когда угодно, но с утратой процентов. Извлечь 100% дохода разрешается лишь тогда, когда инвестиционный период заканчивается (в среднем 1-3 года). Это даже в плюс, поскольку банковское учреждение, таким образом, мотивирует повышение накоплений.
Одалживание физ. лицам под проценты
Проценты от вклада
Максимальную выгоду извлекают при одалживании денег людям.
Займ под проценты зачастую пользуется спросом среди предпринимателей, у которых нет возможности взять необходимый кредит в банковском учреждении, или при внезапной нужде в средствах для субсидирования собственного бизнеса.
Этот метод относят к самому рискованному инвестированию денег, из-за чего одалживать рекомендуется, стартуя от 20 процентов за год.
Чтобы увеличить защищенность сделки эксперты советуют выполнять следующее:
- Оформлять сделку с нотариальным скреплением.
- Договариваться о начислении процентов раз в месяц.
- Скрупулезно выбирать людей, которым планируется занимать деньги (по совету родственников или коллег по бизнесу).
У этого метода есть значительный минус – в случае провала компании предпринимателю будет нечем расплатиться.
Приобретение облигаций и акций
Купите акции
Если есть желание лично принять участие в преувеличении своих накоплений, то будет разумно самому приобретать либо реализовывать активы и ценные бумаги.
Сразу необходимо выделить, что первые – это самые рискованные акции, если сравнивать со вторыми, но они способны дать высокую прибыль.
Ценные бумаги – это активы, указывающие, что собственник, это обладатель доли компании. Облигации же – это удостоверение того, что компания взяла в долг у физлица средства и гарантирует их отдать по окончанию конкретного периода времени с процентами.
Каскадные вложения
Расчет вложений
Способ прекрасный, но нуждается в конкретных навыках. Биржевой рынок весьма многообразен: покупка и продажа активов, возможность стать совладельцем и активистом. Можно инвестировать в бизнес-идеи, и извлекать доход, покупать фирмы и холдинги.
Все, что касается финансов – это биржа!
Способ нацелен на извлечение прибыли во время возрастания и спада индексных рынков. В небольшие сроки из наименьшей инвестиции, реально извлечь предельный доход, надо только отыскать брокера.
Он формирует счет, вкладчик инвестирует средства, а извлеченный доход делится с партнером (процент обсуждается заблаговременно).
Если грамотно разместить приоритеты, то брокер способен выделить любое количество средств для начала деятельности на денежном рынке, поскольку в извлечении дивидендов заинтересованы все.
Прибыль от работы начисляется стабильно, но перед тем, как начать вести деятельность в этом направлении, разумно тщательно исследовать рынок.
Этот метод считают доходным и результативным. Множество вкладчиков стали богатыми за краткий период времени.
Заключение
Вкладывайте деньги правильно
В заключении стоит отметить, что лишь скрупулезный отбор наилучших предложений в наиболее защищенных денежных компаниях даст возможность извлечь стабильную прибыль.
Куда лучше положить деньги под проценты?
В условиях нестабильной экономической ситуации каждый хочет обезопасить собственные сбережения. Наличие даже небольшой суммы может быть использовано для получения дополнительного дохода, если положить деньги под проценты в банк. В зависимости от потребностей, клиент может выбрать программу, которая позволила бы регулярно снимать проценты, либо капитализировать их для извлечения большей выгоды.
Варианты для инвестиций
При получении солидной суммы сразу возникает вопрос, каким образом ее использовать – совершить дорогостоящую покупку, потратить на неотложные нужды, либо положить деньги в банк под проценты, заставляя их работать, получая доход от процентов за размещенный капитал.
Существует несколько других путей, куда можно положить деньги под выгодные проценты, приумножая доход с помощью различных финансовых структур и на различных условиях. Банковский депозит традиционно считается наиболее безопасным способом, куда можно внести капитал, защищая его от инфляционного обесценивания, и даже получать неплохой доход. Однако есть и множество других способов с более высокой долей риска:
- паевые инвестиционные фонды;
- одалживание физическим лицам под высокие проценты;
- другие варианты инвестиций.
Доходность по банковскому вкладу может быть самой различной, однако в большинстве случаев средняя доходность российских депозитов в 12% годовых считается достаточной для того, чтобы защититься от инфляции и получить дополнительную прибыль.
Помимо условий депозита, не менее важно изучить информацию об организации, в которой планируется хранить капитал.
Следует учесть, что крупный стабильный банк вряд ли предложит особенно хороший процент, а высокодоходные программы чаще относят к сделкам высокого риска.
Отдельное внимание уделяют возможности капитализации процентов, которая позволит приобщить уже начисленную сумму процентов к внесенному депозиту, тем самым увеличивая расчетную базу, на которую будет начислен процент в следующем месяце. Чем чаще происходит капитализация, тем больше будет доход.
К достоинствам сотрудничества с банками относятся:
- гарантия сохранности сбережений;
- стабильность дохода;
- безопасность хранения накоплений;
- отсутствие легкого доступа к финансам не позволит бездумно потратить сбережения;
- в отличие от большинства альтернативных вариантов инвестиций, банковский вклад будет иметь гарантированную прибыль, убыток при размещении депозита исключен.
К недостаткам можно отнести лишь риск обесценивания средств от гиперинфляции, однако от нее ни одна инвестиция не может быть застрахована.
Сотрудничество с ПИФ
Паевой фонд предлагает получать больше дохода от инвестиций, однако за возможность получить выше процент расплатой будет более высокий риск. Выбирая определенный ПИФ, необходимо понимать, что фонды, как и банки, могут предлагать самые разнообразные по доходности варианты инвестирования в те или иные ценные бумаги высоких стабильных и динамично развивающихся компаний. Однако гарантии извлечения прибыли никто не даст. Выбирая организацию, в которую можно положить деньги, каждый инвестор должен оценить риск и вероятный доход, делая самостоятельный выбор.
Одалживание физическим лицам под проценты
Наибольшую выгоду получают при одалживании средств гражданам. Ссуда под проценты чаще всего востребована среди бизнесменов, не имеющих возможности получить нужный кредит в банке, либо при срочной потребности в деньгах для финансирования своей деятельности. Данный вариант относится к наиболее рисковому вложению средств, поэтому одалживать имеет смысл, начиная от 20% годовых.
В целях повышения безопасности сделки рекомендуется предпринять следующие действия:
- Оформить сделку с нотариальным заверением.
- Договориться о ежемесячном перечислении процентов.
- Тщательно отбирать лиц, которым будут одалживаться средства (по рекомендации близких или знакомых бизнесменов).
У данного варианта есть существенный недостаток – в случае неудачи предприятия бизнесмену нечем будет расплачиваться по долгам.
Особенности выбора депозита
Банковский рынок представлен широким разнообразием самых различных депозитов, рассчитанных на краткосрочные или длительные инвестиции, с высоким процентом или возможностью пополнения и снятия. Однако наиболее важными показателями являются надежность финансовой структуры и гарантии сохранности средств, которые гарантируются крупнейшими банками России. Выбор компании, которой можно доверить вклад, является наиболее важным вопросом.
Депозит в банке представляет собой размещение на особом счете денежных средств, которые будут приносить стабильный доход в течение всего срока действия договора. Важное условие обеспечения гарантированной сохранности средств – страховка вклада в размере до 700 тысяч рублей. Если капитал клиента больше, рекомендуется открывать депозитные счета в нескольких банковских структурах либо класть деньги на нескольких членов семьи.
В какой банк лучше вложить, будет зависеть от того, насколько грамотно подобрано предложение депозита (условия обслуживания, начисления, сроки размещения), а также в какой финансовой структуре будет находиться вклад.
Еще одно правило, которого стоит придерживаться при определении варианта, связано с типом валюты, в которой будут храниться средства. В целях защиты от скачков валюты в условиях нестабильного курса рекомендуется оформлять вклады в нескольких видах валют либо в валюте, в которой вкладчик получает свой основной доход.
Особенно важно подобрать вклад в банке, который гарантирует максимально возможный доход с высокой степенью безопасности. Однако доход по депозитам банка не такой прибыльный. С другой стороны, менее известные банки в целях привлечения клиентов реализуют высокодоходные программы, однако гарантии того, что в нестабильной финансовой ситуации средства будут сохранены и приумножены, гораздо меньше.
Сориентироваться в многообразии выбора помогут интернет-ресурсы – путем отбора наиболее высоких доходов по заранее заданным параметрам (сумма, срок и т. д.) определяется список наиболее выгодных вариантов.
К основным параметрам депозита в процессе подбора программы инвестирования относят:
- способ начисления процентов (ежемесячный или по окончании срока депозита);
- возможность капитализации вклада;
- пополняемый счет или нет, возможно ли частичное снятие в течение срока действия договора;
- наличие дополнительных бонусов.
Процедура открытия депозита в банке довольно проста: достаточно иметь деньги и паспорт, чтобы заключить договор с банком и внести средства через кассу. Даже если средства накоплены незначительные, держать их дома без каких-либо планов потратить в ближайшее время нерационально. Влияние инфляции обесценит часть сбережений, что в конечном итоге принесет убыток, а не доход. Если выгодно положить деньги в банк, вкладчику обещают стабильный процент. Таким образом, банковская структура позволит своему клиенту положить деньги и получать прибыль, избавляясь от беспокойства за хранение средств наличными дома.
Актуальные депозиты под высокий процент
Следующая таблица действующих программ для инвестирования в банки позволит сориентироваться, в какой банк лучше положить деньги под процент, и выбрать лучший вариант инвестиций в 2018 году.
Банк | Название программы | Ставка, % | Параметры |
Региональный банк сбережений | Выгодный | 18,25 |
|
Тинькофф Банк | СмартВклад | 16,00–18,00 |
|
Ренессанс Кредит | Ренессанс Доходный | 18,00 |
|
Сбербанк | Сохраняй Онлайн | До 11,25% |
|
Россельхозбанк | Золотой | До 16,5 |
|
Определяя, где положить средства выгоднее, куда лучше обратиться, необходимо учитывать все параметры безопасности, доходности, комфорта.
Советы по выбору депозита
Несмотря на то, что банковский депозит относится к наиболее безопасным вариантам инвестирования, риск отзыва лицензии, банкротства, иных ситуаций форс-мажора, при которых возврат положенных средств не гарантирован, присутствует всегда.
Необходимо уделить внимание отбору наиболее стабильных и надежных банков, чтобы выгодно положить деньги под гарантированные проценты.
Проверку следует выполнять с учетом следующих параметров:
- Место в рейтинге надежности по мнению ЦБ РФ.
- Стабильная платежеспособность, состояние финансов организации (обращают внимание на ликвидность активов – при ее снижении сделка считается небезопасной).
- Репутация главных лиц компании – при сомнениях в их законопослушности, а также наличии сомнительных сделок в прошлом гарантировать сохранность депозита невозможно.
- Реализация программы страхования вкладов – по 700 тысяч рублей по 1 счету, 1,4 млн рублей по 2 счетам в одном кредитном учреждении защищены страховкой банка. Отсутствие членства в АСВ делает инвестицию небезопасной для клиента – всегда есть риск отзыва лицензии у банка и потери всех сбережений.
Таким образом, выбор для инвестирования под проценты в банк следует остановить на надежном крупном банке, обладающем широкой филиальной сетью, действующем в регионе проживания клиента, имеющем репутацию высоконадежного финансово устойчивого предприятия.
Параметры подходящего вклада
Подбору вклада также уделяют не меньшее внимание. Выбирают депозит с учетом:
- валюты инвестиций – с предпочтением мультивалютным вкладам;
- обещанной доходности в процентах за год;
- возможности частого регулярного начисления процента и его капитализации;
- доступности опции частичного снятия или внесения дополнительной суммы.
При подсчете доходности следует учитывать, что заявленные 12% годовых, если вкладчик кладет средства на 6 месяцев, приведут к увеличению суммы только на 6%, т. е. за срок, установленный в договоре. Если депозит был срочный, по истечении периода размещения ставка будет далее рассчитана, исходя из процента по обычному сберегательному счету в 0,01%.
Только тщательный отбор лучших предложений в самых безопасных финансовых учреждениях позволит получить гарантированный доход.
4.4 / 5 ( 9 голосов ) Читайте также
Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!
Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2019 году.
Экспертное мнение
Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:
- потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
- потеряли уверенность в завтрашнем дне;
- понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
- хотят накопить себе на пенсию.
Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.
Кому следует доверять деньги
Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:
- Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
- Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
- Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
- Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.
Как выглядит идеальный банк?
Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.
Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.
Особенности идеального вклада
При выборе вклада обращайте внимание на:
- Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
- Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
- Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
- Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.
Как разместить средства на выгодных условиях
Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.
Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.
Таблица предложений банков по вкладам и депозитам
Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2019 году.
Название банка | Ставка (% в год) | Наименование вклада | Срок депозита (месяцев) | Мин. размер вклада (тыс. руб.) | Возможность пополнения/ снятия | Когда выплачиваются проценты |
Сбербанк | 5,44 | Сохраняй | 36 | 1 | нет/нет | Ежемес. |
Авангард | 6,25 | Базовый | 12 | 10 | нет/нет | Ежемес./ по оконч. |
Райффайзенбанк | 7 | Отличное начало | 12 | 100 | нет/нет | Ежемес. |
Открытие | 7,55 | Надежный | от 1 до 24 | 50 | нет/нет | Ежемес. |
Россельхозбанк | 8,5 | Доходный | от 1 до 48 | 3 | нет/нет | По оконч. |
ВТБ24 | 8,4 | Время роста | 36 | 30 | нет/нет | По оконч. |
Альфа-Банк | 6 | Потенциал+ | — | 10 | да/да | Ежемес. |
Локо-Банк | 9% | Звучит выгодно | 36 | 50 | да/нет | Ежемес. |
Россия | 6,8 | Алые паруса | 12 | 3 | част./нет | По оконч. |
МТС Банк | 7,8 | МТС БИГ | 12 | 50 | да/нет | По оконч. |
Хоум Кредит Банк | 8 | 18 месяцев Плюс | 18 | 1 | да/нет | По оконч. |
Новикомбанк | 6,26 | Рост-онлайн | 13 | 1 | да/нет | По оконч. |
Газпромбанк | 8,3 | Газпром – ваш успех | 36 | 50 | нет/нет | Ежемес. |
Зенит | 9 | Удачный | 16 | 30 | нет/нет | По оконч. |
Промсвязьбанк | 7,4 | Мой доход | 4-24 | 10 | да/нет | Ежемес. |
Возрождение | 6,91 | Мой доход | 1-36 | 30 | нет/нет | По оконч. |
МКБ | 8 | МЕГА Онлайн | до 36 | 1 | да/нет | Ежемес. |
Инвестторгбанк | до 8 | Долгосрочный ИТБ | 75 | 50 | да/нет | По оконч. периода |
Тинькофф | 7,5 | СмартВклад | до 24 | 50 | да/да | Ежемес. |
Балтинвестбанк | 6,7 | Чемпион online | до 12 | 10 | да/нет | Ежемес. |
Совкомбанк | 7,6 | Максимальный доход | 1-36 | 50 | да/нет | По оконч. |
Восточный | 8,1 | Летнее настроение | 3-12 | 30 | нет/нет | По оконч. |
Куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году?
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.
Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.
Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.
Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.
Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.
Куда выгодней вложить деньги под проценты – лучшие депозиты
В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации. Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.
Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.
9. Вклад «Сберегательный сертификат» банка Сбербанк
По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей. Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых.
Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей. По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.
Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.
8. Вклад «Победа +» от Альфа-Банка
В Альфа-Банке нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок).
Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей. Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно.
Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.
7. Вклад «Отступной» от Газпромбанка
Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.
Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).
Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.
6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие
На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.
Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.
6. Вклад «Все включено Онлайн» от Московский Кредитный Банк
Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.
Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.
Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролонгация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.
4. Вклад «Выгодный Онлайн» от ВТБ 24
Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.
Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%.
Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.
Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» — один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.
Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».
3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк
РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты. Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.
Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк.
Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.
Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.
2. Вклад «Летний» от БИНБАНК
Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.
Вложить деньги под проценты в 2019 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей.
Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки. Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев.
Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).
Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.
1. Вклад «Инвестиционный доход» в Промсвязьбанк
Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше. Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых.
Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня. Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.
Заключение
Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.
Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом – в какой банк стоит положить деньги под проценты в 2019 году? Вы найдете актуальные советы в нашей статье, а также сможете прочесть отзывы других клиентов после нее.
Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в этой статье.
Однако, если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита. На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
Как выбрать лучший банк для вклада
Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:
- узнать про срок и опыт его действия на российском рынке,
- прочесть отзывы клиентов в Интернете,
- ознакомиться с имеющимися предложениями и доступными отзывами,
- узнать, застрахованы ли вклады этой компании в АСВ.
Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.
Положить и не потерять – система страхования
Как это происходит? Подавляющее большинство банков в России участвуют в системе страхования вкладов, каждый год делая взносы в специальное государственное агентство под названием АСВ. Из этих взносов формируется фонд, денежные средства которого идут на выплату компенсаций вкладчикам, которые были клиентами у обанкротившегося банка.
Застрахованной считается сумма до 1,4 млн. рублей или аналогичная ей в иностранной валюте. Сюда входит первоначальное вложение + начисленные проценты. Какие именно счета подлежат защите со стороны государства, подробно описано
Кому можно доверить свои деньги?
Если говорить про надежность, тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков.
Лидирующие строчки будут принадлежать:
- ОАО «Сбербанк России»;
- ОАО «РоссельхозБанк»;
- ЗАО «Банк ВТБ»;
- ОАО «Газпромбанк»;
- АО “Альфа-банк“.
Малонадежными являются банки, которые только недавно были созданы. Они часто привлекают клиентов очень большими процентами, но нужно учитывать риск их исчезновения и долгого возвращения средств.
Сейчас очень стали распространены всевозможные кооперативы, которые предлагают своим потенциальным клиентам высокую доходность до 15-20% годовых. При этом в рекламе утверждается, что ваши денежные средства будут застрахованы.
Но при этом никто не говорит о том, что страхуются вклады не государством, как это бывает с банками, а частными фирмами, которые очень часто оказываются в сговоре с кооперативом, и исчезают сразу же при банкротстве первого.
Именно по этой причине мы призываем вас не относить свои деньги в организации, которые обещают вам подозрительно частый процент. Обязательно уточните срок действия этой фирмы на рынке, поищите отзывы, в частности – о руководстве, и задайте себе простой вопрос о том, почему эти люди готовы дать вам такую высокую прибыль, если другие не могут?
На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?
Какие есть параметры у вклада:
- величина процентной ставки, от которой напрямую зависит размер вашего дохода,
- минимальная сумма – это тот взнос, меньше которого делать нельзя,
- срок действия – период, в течение которого деньги будут находиться на банковском счету,
- валюта счета,
- дополнительные опции – пополнение, частичное снятие, льготное досрочное расторжение,
- периодичность выплат – еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, по периодам или в конце срока.
Нельзя сказать, какой именно депозит будет самым лучшим, потому что понятие выгодности для каждого человека будет индивидуальным. Для одного важен процент, для другого – возможность пополнения счета или снятия денег с него при необходимости и т.д.
Наименование банка |
Процентная ставка |
Минимальная сумма, руб. |
Форабанк |
До 7,7% |
От 25.000 |
Зираат Банк |
До 7,55% |
От 50.000 |
Россельхозбанк |
До 7,5% |
От 10.000 |
Нацинвестпромбанк |
До 7,5% |
От 25.000 |
Интерпромбанк |
До 7,5% |
От 30.000 |
МТС банк |
До 7,5% |
От 50.000 |
ОТП Банк |
До 7,5% |
От 100.000 |
ББР Банк |
До 7,5% |
От 100.000 |
Экспобанк |
До 7,5% |
От 100.000 |
Гарант-Инвест банк |
До 7,5% |
От 300.000 |
Вам необходимо подбирать программу именно под свои запросы. Что для вас важнее – получать проценты ежемесячно или в конце срока с капитализацией, хотите ли вы иметь доступ к деньгам или планируете хранить их до окончания договора в банке? От всего этого и будет зависеть, что именно вы выберите.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Вклады с самыми высокими процентами на сегодня или где выгоднее положить свои деньги
Где выгоднее положить деньги под проценты спросите вы? Конечно же открывать депозит нужно в небольших коммерческих банках: там и годовая ставка больше и условия разнообразнее.
Вообще, если речь идет о величине процентной ставки, то предпочтение следует отдать следующим компаниям.
- В Фора-банке вы сможете оформить программу под названием “Перспектива”. Можно рассчитывать на доходность до 7,7% годовых, принимают от 25.000 рублей на 3 года с выплатой в конце срока. Можно пополнять, а также расторгать договор досрочно на льготных условиях;
- В Зираат банке вы найдете предложение “Срочный”. Нужно вложить не менее 50.000 р. на 1095 дней, процент составит от 5,75% до 7,55% (лестничное начисление) с выплатой в конце срока;
- Россельхозбанк предлагает для своих клиентов продукт “Доходный Акционный”. Чтобы положить деньги под проценты вкладчику понадобится сумма от 10 тысяч рублей, которую необходимо вложить на 3 года. Процентная ставка равна 7,5% годовых, выплаты происходят в конце срока, воспользоваться акцией можно до конца декабря этого года;
- Нацинвестпромбанк – в этой компании вы сможете оформить сезонный продукт под названием “Нам 25!”, который приурочен к юбилею банка. Сумма – от 25.000 рублей, срок – 367 дней, доходность равна 7,5% годовых с выплатой в конце срока, разрешено пополнение;
- В Интерпромбанке есть “Классический” вклад, который оформляется на 367 дней. Нужно вложить не менее 30 тыс. рублей, доход составит до 7,5% в год, выплачивают проценты в конце срока;
- В МТС Банке все клиенты могут оформить “МТС БИГ Вклад” со ставкой до 7,5% и оплатой процентов в конце договора. Им понадобится внести минимально от 50.000 рубл. на 367 дней, предусмотрена возможность дополнительных взносов;
- Банк ОТП радует своих действующих клиентов программой “Выгодный Плюс”, по которой можно получить доходность в размере 7,5%. Вам необходимо будет внести не менее 100.000 рублей на 366 дней, выплата будет происходить ежемесячно, вы сможете делать пополнение. Оформление доступно только действующим клиентам банка, которые используют карты с определенными тарифными планами;
- ББР Банк готов предложить вам депозит “Акцент на процент плюс”, где для оформления понадобится всего 100 тысяч. Период действия – 1100 дней, действует доходность до 7,55% годовых с выплатой в конце сезона, разрешено внесение дополнительных сумм на счет;
- В Экспобанке в честь юбилея появился новый продукт “Юбилейный 25”, где принимают от 100 тысяч рублей на 1100 дней. Начисление процентов – лестничное, начинается ставка от 6,25% и составляет к концу договора до 7,5%. Выплаты происходят в конце срока, можно пополнять, есть возможность расторжения договора досрочно на льготных основаниях;
- В Гарант-Инвест банке есть особое предложение под названием “Инвестиционный” вклад. Он подразумевает дополнительное вложение денег в инвестиционное страхование, за счет чего вы получаете повышенный доход. Нужно вложить от 300 тыс. руб. на 370 дней под фиксированные 7,5% в год.
Подсчитать доход можно с помощью депозитного калькулятора, который есть на сайтах многих банков. Вполне возможно, что итоговая прибыль будет значительно отличаться от той, которую клиент себе представляет, не учитывая все условия:
РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:
На какие условия обратить внимание, чтобы положить деньги под проценты и не ошибиться
- Возможность пополнения. Зачастую пополняемые счета приносят меньше процентов, чем непополняемые.
- Возможность частичного снятия средств. Есть программы, где можно управлять депозитными средствами, но это также не вполне выгодно.
- Есть ли досрочное расторжение договора, льготное ли оно.
- Перед оформлением депозитов желательно знать про капитализацию.
Вы можете лично посетить отделения некоторых организаций в Москве, Санкт-Петербурге или другом городе чтобы узнать, какие там есть предложения. Так вам будет легче определиться, в какой банк будет лучше инвестировать собственные накопленные средства.
Рекомендуем ознакомиться со специальными вкладами для пенсионеров, они перечислены в этой статье.
Какие еще есть возможности для инвестирования ваших денег
- Облигации федерального займа;
- Акции российских нефтяных компаний;
- Драгоценные металлы;
- Недвижимость;
- ПИФы.
Таким образом, вам остается лишь выбрать приоритетное для вас направление, и вы сможете самостоятельно выбрать банк, в который стоит положить деньги под проценты в 2019 году
Рубрика «вопрос-ответ»
2019-07-23 12:17 СветланаЗдравствуйте! Меня зовут Светлана, я бы хотела узнать, существует ли такой вклад, где можно получать ежемесячный процент от вклада, как заработную плату.. сумма вклада 25 млн.рубПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантСветлана, существует огромное количество вкладов с начислением и выплатой процентов ежемесячно. Перейдите на сайт Банки.ру или Сравни.ру, там можно сделать выборку вкладов в вашем городе, и найти программу с самым высоким процентом 2015-04-07 01:10 tatarochkaЗдравствуйте. Хочу узнать в какой банк можно положить крупную сумму денег в этом году, на 4-5 месяцев, и в случай кризиса не потерять их?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантВ любой государственный банк — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, Банк Москвы https://kreditorpro.ru/srochnye-vklady/ Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по .Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете .
Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2019
Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5-9,0%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.
Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.
Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 9,0% годовых.
Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.
ВТБ
В банке ВТБ особые условия для пенсионеров не предусмотрены, однако учреждение предлагает лучшие ставки по вкладам. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 8,5%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.
Условия зависят от типа вклада:
- «Время роста» – до 8,40%, внесение и снятие денег не предусмотрено.
- «Выгодный» – до 8,24%, условия аналогичные.
- «Пополняемый» – до 7,44%, можно пополнять, но нельзя снимать.
- «Комфортный» – до 5,66%, можно пополнять счет и снимать деньги неограниченное количество раз.
«Россельхозбанк»
В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:
- 6,25% на 13 мес.;
- 6,35% на 24 мес.;
- 6,55% на 36 мес.
Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.
Банк «Восточный»
Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть обычный счет на общих условиях:
- «Весенний» – до 7,8%, до 12 мес.
- «Сберкнижка» – до 7,26%, до 24 мес.
- «Растущий %» – до 8,7%, до 12 мес.
- «Практичный» – до 7,12%, 24 мес.
- «Восточный» – до 9,0%, до 36 мес.
«Возрождение»
Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 6,48% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.
«Промсвязьбанк»
Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Моя пенсия». В этом случае они будут получать до 7,23% в рублях или 1,42% в долларах. Максимальный процент по вкладу в евро составляет 0,55%.
Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:
- «Проценты в рост» – до 9%.
- «Солидный %» – до 8,25%.
- «Максимум возможностей» – до 7,3%.
- «Моя выгода» – до 7,1%.
- «Моя копилка» – до 6,87%.
- «Мои возможности» – до 6,19%.
- «Мультивалютная корзина» – до 7% в рублях, до 0,8% в $ и до 0,3% в евро.
- «Накопительный счет» – до 6,5%.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 8,26%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.
Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:
- в рублях – минимум 10 тыс.;
- в долларах – минимум $500;
- в евро – минимум 500.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Максимальный доход», на который будет начисляться до 8,65% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.
Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.
Банк «Открытие»
В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:
- «Открытый» – фиксированная ставка 9,5% (без внесения и снятия денег).
- «Надежный» – до 7,5% (аналогично).
- «Моя копилка» – до 7% (можно и вносить, и снимать средства).
- «Основной доход» – до 2,8% в долларах, без снятия и внесения.
«Русский Стандарт»
Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.
Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:
- «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
- «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
- «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
- «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.
Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров
В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.
Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.
Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.
«Пополняй»
Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.
Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.
При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.
Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.
«Сохраняй»
Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.
Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).
«Пенсионный плюс»
Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.
После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.
Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).
В каком банке лучше открыть накопительный счет
Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.
Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.
Вот несколько актуальных предложений 2019:
- Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
- Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
- Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
- Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
- «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
- «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).
Итоги: рейтинг банков по вкладам
В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).
Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):
- Банк «Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
- Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
- Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
- «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
- Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
- ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
- ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.
Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты
Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.
Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).
Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.
- Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
- Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
- Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
- Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.
Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.
Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.