ВТБ чей это банк

Содержание

Кто владелец банка ВТБ

Банк ВТБ является одной из ведущих финансовых организаций Российской Федерации. Главный офис компании расположен в Москве. ВТБ лидирует по сумме уставного капитала и занимает почетную вторую строчку в рейтинге количества активов. Благодаря наличию разветвленной сети партнеров банк может предлагать своим клиентам обширный перечень уникальных кредитных продуктов.

История банка ВТБ

Банк был создан в конце в 1990 года при непосредственном участии министерства финансов РСФСР с целью обслуживания внешнеэкономических операций страны. Спустя время было принято решение о реорганизации компании в открытое акционерное общество. Главным держателем ценных бумаг стал Центробанк РФ. В 2002 году банк перешел под управление Правительства Российской Федерации. Сегодня финансовая организация относится к высшей группе надежности согласно рейтингам европейских и внутренних национальных агентств.

Основные направления работы и стратегические задачи

Группа ВТБ старается диверсифицировать собственную деятельность и регулярно расширять спектр осуществляемых операций. Клиентам предлагается весь комплекс услуг, распространенных в мировой банковской практике. Среди них выделяются:

  • открытие счетов в рублях, иностранной валюте и в драгоценных металлах;
  • расчетное обслуживание;
  • организация стабильных операций внутри Российской Федерации и за рубежом;
  • операции купли-продажи валюты иностранных государств за рубли;
  • ресурсное управление;
  • обслуживание в депозитарной и брокерской среде;
  • операции, совершаемые с использованием драгоценных металлов;
  • инкассирование векселей в соответствии с клиентскими поручениями;
  • кредитование населения и компаний любого типа и т. д.

Стоит отметить, что ВТБ является лидером в сфере обслуживания расчетов внешнеторгового типа. Компания активно сотрудничает с другими организациями с целью разработки совместных проектов. Дополнительно банк взаимодействует с зарубежными страховыми агентами, которые принимают на себя риски на краткосрочной и среднесрочной основе. Сегодня общий пакет кредитных линий ВТБ превышает 6 млрд долларов.

Кому принадлежит ВТБ

Банк ВТБ имеет уникальную структуру, которая позволяет развивать сотрудничество с другими компаниями путем продвижения российских финансовых продуктов на международном рынке. Организация имеет широкий акционерный состав. За операционную деятельность в глобальном формате отвечает совет директоров.

Учредители банка ВТБ

Основными инициаторами создания компании являются Министерство финансов и Госбанк. В самом начале деятельности основное направление заключалось в реализации торговых операций в иностранных государствах и в создании приемлемых условий для активного участия России в мировых процессах. Ответственность за текущую деятельность учреждения несет директор (президент), который одновременно выступает в качестве председателя правления. Общее собрание акционеров (фактическое руководство банка ВТБ) может регулировать работу правления в соответствии с законодательными нормами и внутренним уставом банка.

Акционеры

Потенциальных вкладчиков и рядовых потребителей банковских услуг может интересовать вопрос о том, кому принадлежит контрольный пакет акций ВТБ. В список акционеров, которые могут оказывать прямое влияние на деятельность банка, входят несколько структур:

Акционеры ВТБ Описание
Правительство РФ Уполномоченным представителем является агентство по управлению государственным имуществом, которое владеет 60,9% акций.
Альфа-Банк Компания входит в единую страховую систему вкладов. В наличии имеется 3,5% акций.
АО «Россельхозбанк» Структура, находящаяся под государственным контролем. Доля в пакете акций – 1,9%.
Миноритарные акционеры Держат более 28% акций. В пул входят как физические, так и юридические лица. Они не могут оказывать непосредственное влияние на политику банка. Это обуславливается тем, что они не имеют достаточного объема акций.
Нефтяной фонд Республики Азербайджан Деятельность фонда направлена на улучшение благосостояния страны посредством корректного использования доходов от продажи ископаемых ресурсов. Имеет 2,95% акций банка.
Credit Suisse AG Одна из старейших финансовых групп является держателем 2,5% акций.

Структура акционерного капитала

Мировые инвесторы

В течение последнего SPO было реализовано около 2,5 триллионов акций по цене 4,1 копейки за штуку. Проданная часть составила сумму 102 млрд рублей. Подавляющая часть была выкуплена зарубежными инвесторами. В список входят: Фонд Pactual (Норвегия), Банк Бразилии и Банк Китая.

Каждый участник вложил более 100 миллионов долларов США. Самым крупным российским вкладчиком стал холдинг ОНЭКСИМ после покупки пакета на 400 миллионов долларов. Такое перераспределение ценных бумаг позволило повысить рейтинг банка и привлечь новых крупных инвесторов. Уменьшение государственного участия в перспективе сможет обеспечить оптимизацию управленческой структуры. Дополнительно становится возможным привлечение средств на развитие стратегической политики. В перспективе получится увеличение рентабельности самого ВТБ и повышение прибыли инвесторов.

Структура банка, дочерние компании

В структуру ВТБ входит несколько компаний, включая банки, агентства недвижимости, пенсионные фонды, страховые организации и т. д. Группа подразделяется на несколько организаций, которые не зависят друг от друга в процессе деятельности. В список входят:

  • ВТБ 24;
  • ВТБ Капитал;
  • ВТБ Страхование;
  • Пенсионный администратор;
  • ВТБ Факторинг;
  • ВТБ Недвижимость.

Многоуровневая структура позволяет осуществлять эффективное управление во всех сферах постоянной деятельности.

Выводы

Ответ на вопрос, кто владелец банка ВТБ, прост – Правительство РФ. В последнее время наметились тенденции на крупное делегирование управленческих прав за счет продажи ценных бумаг. Это позволит сократить участие государства и сделать банк более стабильным на фоне неблагоприятных экономических тенденций.

У ВТБ 24 останется один владелец

ВТБ расстается с миноритарным партнером в капитале розничной «дочки». Под его контроль переходит еще 3,3% акций «ВТБ 24».

Акционеры «ВТБ 24», по его данным, — ВТБ (96,2%), Российский фонд федерального имущества (3,3%) и «ВТБ 24» (0,5%). Уставный капитал — 12,7 млрд руб. Банк специализируется на обслуживании физлиц и малого бизнеса. По данным «Интерфакс-ЦЭА» на 1 января, активы банка составляли 165,9 млрд руб. (14-е место среди российских банков).

В конце декабря 2006 г. РФФИ сделал оферту другим совладельцам ЗАО «ВТБ 24» — ВТБ и самому «ВТБ 24» по приобретению 3,3% акций банка. ВТБ ею воспользоваться не мог — организации, где у государства блокпакет, не вправе участвовать в приватизации. Акции выкупит сам «ВТБ 24». 1 марта наблюдательный совет банка одобрил покупку по предложенной РФФИ цене, передал через пресс-службу предправления банка Михаил Задорнов. По словам пресс-секретаря РФФИ Александра Комарова, выкуп состоится до 5 марта. ВТБ купил 85,8% акций тогда еще Гута-банка летом 2004 г. за 1 млн руб. в разгар кризиса. В результате допэмиссий доля РФФИ была размыта с 12,5% до 3,3%.

Независимый оценщик оценил эту долю в 648,7 млн руб., говорится в сообщении банка. То есть весь банк — в 19,6 млрд руб. Его собственные средства на 1 января составляли 20,5 млрд руб. Это очень дешево — в последние месяцы банки торговались с коэффициентом 3—3,5 к капиталу, а крупные — 4—5 к капиталу, говорит аналитик «Ак Барс Финанс» Полина Лазич. Цена РФФИ не рыночная, но это и неудивительно, ведь ни акции ВТБ, ни акции «ВТБ 24» не торгуются. Скорее всего, цена соответствует размеру капитала банка на момент оценки, считает аналитик. По мнению главного экономиста Альфа-банка Натальи Орловой, оценка всей группы ВТБ — вместе с «ВТБ 24» — перед IPO будет сильно отличаться. Если бы акции «ВТБ 24» продавались на аукционе, цена была бы выше минимум в 2—3 раза, полагает она. Задорнов отмечает, что дальнейшая судьба пакета не определена. 0,5% акций банка, ранее выкупленных «ВТБ 24» у «Метровагонмаша», уже переданы одной из «дочек». Представитель банка не считает, что РФФИ внакладе: «Когда ВТБ покупал Гута-банк, стоимость пакета РФФИ была отрицательной. Сейчас доля государства уменьшилась, но оно получит немалую сумму».

Формальных ограничений по величине стоимости банка у оценщика нет. Но ее показатель на уровне капитала представляется справедливым — банк только начинает развиваться, отмечает партнер ФБК Алексей Терехов.

Ранее президент ВТБ Андрей Костин размышлял о привлечении в капитал розничной «дочки» профильного инвестора. Затем группа от этого отказалась. Задорнов отмечал, что бизнес «ВТБ 24» стал прибыльным, но во многом благодаря оставленному на его балансе портфелю корпоративных кредитов.

После выкупа пакета РФФИ все 100% акций «ВТБ 24» будут контролироваться головным банком. Это позитивное событие: теперь ВТБ сможет ими распоряжаться, в том числе продать, говорит Орлова.

Анна БАРАУЛИНА

Все кредитующие организации в стране делятся на две основных категории: существуют учреждения с государственной поддержкой (государственные банки) и частные (без государственного обеспечения). Многие люди ошибаются, когда относят банк ВТБ к частным организациям. Тем не менее он является банком с государственной поддержкой и имеет свои функции, присущие таким учреждениям.

История создания ВТБ

В 1990 году был учрежден Банк Внешней торговли, целью которого являлась работа на внешнюю экономику России и вливание в международное хозяйство. Ровно через три месяца Внешторгбанк получил лицензию на осуществление финансовых операций любого вида и типа. Учредителем компании являются Государственный банк и Министерство финансов России.

Первым достижением организации был выход в рейтинг учреждений с самой высокой капитализацией: уже в 1994 году Внешторгбанк появился на 425 месте из 1000.

Состав группы ВТБ

Группа компаний ВТБ имеет уникальную международную структуру, которая позволяет развивать сотрудничество с другими странами и организациями, продвигать российские компании на международные рынки. Все компании, входящие в состав группы, имеют единые логотипы, стратегию развития, централизованные системы управления, менеджмента и контролирующие процессы.

Структура группы очень обширна и включает в себя инвестиционные и страховые компании, негосударственный пенсионный фонд и кредитующие учреждения, разбросанные по миру.

История развития ВТБ

С момента получения лицензии на проведение всех видов финансовых операций ВТБ активно начинает развиваться. Выход в ТОП-1000 в 1994 году был первым сигналом о появлении нового крупного игрока на финансовом рынке.

1997 год – перевод банка в правовую форму открытого акционерного общества, после чего ЦБ РФ становится владельцем крупнейшей доли акций – 97%.

2001 год – период активного роста организации. В это время ВТБ поднимается в списке банков с высокой капитализацией на 222 место, благодаря увеличению уставного капитала. Теперь сумма составляет 42,1 миллиарда рублей, а доля ЦБ увеличилась до 99,9% акций.

2002 год – смена ведущего акционера ВТБ. Государство выкупило долю у ЦБ и стало приоритетным владельцем пакета акций. В это время внутри организации меняется руководство: председателем правления становится Андрей Костин, меняется состав менеджеров. Целью дальнейшей работы становится укрепление текущих позиций, увеличение количества и качества предоставляемых услуг, внедрение ВТБ и филиалов во все финансовые сферы.

2005 год- приобретение Гута-банка и запуск проекта ВТБ 24 на его основе. В то же время ВТБ укрепляется на Северо-Западе страны: для этого совершается покупка банка Промышленного строительства.

2007 год – публичное признание ВТБ наиболее прозрачным из всех банков России. Какие события разворачиваются в это время? Компания открыто размещает свои акции на продажу, в результате этого увеличивается количество владельцев акций. Это обычные граждане, российские и иностранные инвесторы и фонды. Увеличивается количество управленцев: создан комитет по аудиту и управление для работы с инвестициями.

В 2008 года ВТБ получает первую в России лицензию на размещение банков и отделений в Индии и Китае. За рубежом название компании теперь «ВТБ Капитал плс».

2009 год – кризисное время для учреждения. Несмотря на ухудшение ситуации на финансовом рынке, благодаря правильной стратегии компания ВТБ вышла за установленные рамки и перевыполнила поставленные планы и задачи по нескольким важным показателям. Привлечение активов увеличилось на 4%, по кредитам на 3%, рост клиентских средств составил 21%, общий процентный доход вырос на 10%.

С 2010 по 2013 продолжается рост организации в составе группы компаний. Активы увеличились в 2 раза, клиентские деньги – в 2,7 раза. Дополнительно в состав группы включились Банк Москвы и ТрансКредитБанк. Создание «Лето Банка» ещё больше укрепило позиции на финансовом рынке, «Лето Банк» был признан самым успешным молодым банком в 2013 году.

2014-2016 год – время повышения эффективности и качества. Совместно с Почтой России был создан «Почта Банк», вместо бренда «Лето». Перевыполнено большое количество поставленных планов, объединены несколько банков в единую группу ВТБ.

Собственники и руководство

Кому принадлежит ВТБ? По-прежнему ведущим владельцем акций учреждения является Правительство РФ, у него имеется контрольный пакет акций – 60,9% капитала. Руководство ВТБ состоит из правления и наблюдательного совета. Президент – Костин Андрей Леонидович, состоит в правлении банка и является его председателем

Состав членов правления:

Состав наблюдательного совета:

Дочерние компании

Группа компаний ВТБ активно развивается в нескольких странах: Россия, Украина, Армения, Беларусь, Казахстан и Азербайджан. Там имеются отделения ВТБ и банкоматы для безналичного снятия средств для клиентов и партнеров.

Дочерние организации находятся в Германии, Великобритании, Сербии, Грузии, Анголе и на острове Кипр. Есть несколько дополнительных филиалов в Китае, Сингапуре и Индии — по одному на страну.

Социальная ответственность

ВТБ активно осуществляет социальную поддержку по нескольким направлениям: культура, спорт, здравоохранение, технологии. Создан специальный проект «ВТБ – России», где транслируется деятельность банка в благотворительных и спонсорских делах.

Куда направляется спонсорская помощь ВТБ?

  • В музеи, галереи и театры: Третьяковка, Русский музей, Большой и Мариинский театры и «Мастерская П. Фоменко».
  • Спортивные клубы: ФК «Динамо», ХК «Динамо», раллийная команда «Камаз-Мастер», женская российская сборная по баскетболу, Федерации волейбола, спортивной гимнастики и легкой атлетики.

В здравоохранении средства уходят в различные фонды, такие как: фонд Константина Хабенского, «Старость в радость», «Дом с маяком» и многие другие. Периодически направляется помощь в различные лечебные учреждения по всей России и в республике Карелия.

Проект «ВТБ – России» организован как средство передачи информации жителям. В социальных сетях освещаются различные мероприятия, спортивные и культурные, которые любым способом связаны с деятельностью ВТБ.

Независимый обзор банка ВТБ

Что представляет собой данная кредитная организация? ВТБ является вершиной группы финансовых компаний. Основной специализацией является обслуживание корпоративных клиентов, юридических и физических лиц.

Какие продукты предоставляет ВТБ своим клиентам?

  • Кассовое обслуживание;
  • Продажу и покупку драгоценных металлов;
  • Выдачу кредитов, ипотек, карт.
  • Открытие счетов и вкладов.
  • Для финансовых учреждений имеются услуги инвестирования средств, расчетного центра, кредитования.

Большой упор организация делает именно на корпоративных клиентов и их обслуживание. Некоторые банковские продукты доступны только организациям и ИП.

География нахождения офисов

Штаб-квартира ВТБ находится в Москве на улице Воронцовской, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге. Отделения и банкоматы располагаются во всех регионах страны и за рубежом, только в городе Москва насчитывается 215 отделений по всему городу, без учета области и отдельно стоящих банкоматов.

Как найти отделение ВТБ?

  1. Необходимо зайти на сайт и найти кнопку «Отделения и банкоматы».
  2. Ввести город, если местоположение не определено автоматически.
  3. Выбрать способ предоставления информации: фильтруемым списком, схемой метро или на карте.

Банк имеет бесплатную горячую линию, на которую обратиться по вопросам обслуживания может каждый житель России. Номер телефона: 8-800-100-24-24, для звонков с любого уголка страны.

Список банков с государственным участием 2019 года

Какие организации считаются банками с государственным участием? Это те учреждения, в работе которых полностью или частично принимает участие государство. Виды правительственного вмешательства бывают разными:

  • полное участие;
  • частичное;
  • косвенное;
  • созданное согласно федеральным законам.

Под полным государственным участием подразумевается владение правительством доли акций банка в размере 100%. Такими организациями являются: Россельхозбанк, банк Российский Капитал.

Частичное участие – это владение государством ведущего пакета акций. К банкам с частичным государственным участием относятся: ВТБ с долей государства 60,9% акционного портфеля, Сбербанк с государственной долей 50% плюс 1 акция, Газпробанк имеет акционеров в виде АСВ и Минфина РФ, владеющими 70% доли.

Косвенное участие государства – когда правительство владеет банком через одну или несколько подконтрольных организаций. Таким банком был ВТБ24 до объединения с группой компаний ВТБ.

Финансовое учреждение, созданное по федеральному закону, в России всего одно: Центральный банк Российской федерации. Это крупнейшая организация, целью работы которой является укрепление банковской системы в стране, защита российской валюты и стабилизирование платежных систем и финансового рынка в целом.

Наименование Вид госучастия Доля владения акций государством Ведущий владелец акций
Россельхозбанк Полное 1 Правительство РФ
Банк Российский Капитал 1
Открытие Частичное 0.99 ЦБ РФ
Газпромбанк 0.7 Правительство РФ
ВТБ 0.609
Сбербанк 50% плюс одна акция

Некоторые из крупнейших банков страны никак не относятся к кредитующим организациям с государственным участием и являются полностью коммерческими: Тинькофф, Альфа Банк. Государство в этих финансовых учреждениях не имеет ни малейшей доли акций, следовательно распоряжаться делами этих организаций не может.

Особенности льготных программ с господдержкой

ВТБ имеет несколько программ для многодетных и молодых семей в сфере ипотечного кредитования и автомобильного. Каковы особенности этих продуктов?

  • Фиксированная ставка. Уменьшить её будет невозможно, так как она предлагается по специальным условиям.
  • Заранее определенная максимальная сумма кредита и, соответственно, стоимость авто или квартиры.
  • Решение о выдаче кредита по льготным программам принимает банк ВТБ, а не государство и не Центральный Банк РФ.
  • Пенсионеры могут получить право погашать проценты по кредиту при помощи государственных средств.

Условия по продуктам достаточно простые и ознакомиться с ними может любой желающий на официальном сайте ВТБ в специальных разделах по кредитованию.

Функции государственных банковских учреждений

Центральный банк России уточнил функции кредитных организаций с муниципальной поддержкой. Помимо своих основных обязательств по оказанию финансовых услуг населению такие банки должны:

  • помогать в улучшении экономического состояния страны и распределении основного капитала.
  • активно формировать рынок инвестиций, фондовые и биржевые услуги.
  • формировать положительное отношение граждан к финансовой системе.
  • предоставление страховых программ для вкладов и банковских счетов.

Все дополнительные финансовые услуги они так же обязаны предоставлять по требованию клиента.

Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков

Какие преимущества имеют банки с государственным участием?

  • Большая степень доверия от клиентов.
  • В случае кризиса «государственные» учреждения получают необходимую поддержку от правительства.
  • Стабильные ставки по кредитам, ипотеке и вкладам.

Помимо положительных сторон находятся также и отрицательные:

  • Вероятность отказов по кредитам выше, чем у частных банков.
  • Требования к дополнительным документам выше: для получения кредита необходимо предоставлять справки.
  • Ставки по кредитным линиям, как правило, выше.

Финансовые организации с господдержкой вызывают большее чувство доверия у граждан России. На самом деле принадлежность банка к частной форме развития или к государственной не имеет разницы: надежность компании оценивается специальными службами и сервисами, к примеру РА-Эксперт.

Все результаты проверок надежности банка и оценки публикуются на сайтах сервисов и находятся в открытом доступе для всех клиентов. Так, Альфа Банк, не имеющий никакого отношения к господдержке, расположился в десятке лучших банков страны в рейтинге АСВ по надежности.

ВТБ – надежная финансовая организация, история которой доказала, что при правильной стратегии развития можно достичь очень больших успехов. На данный момент банк считается достаточно молодым и одним из самых перспективных учреждений России, филиалы которого находятся по всей России и во многих других странах.

В каждой стране есть несколько банков, являющихся главными кирпичиками в основе финансовой стабильности страны. На территории России одной из таких организаций является коммерческий банк ВТБ. Он второй по величине активов и лидер по объему уставного капитала.

Кому принадлежит банк ВТБ

Чтобы понять, кому сейчас принадлежит банк ВТБ, необходимо знать его историю развития. С 1990 года он организовывался как Банк Внешнего Развития. В образовании его брали участие Минфин и Госбанк РСФСР. Далее государственные структуры не оставляли на произвол свое детище, помогая ему захватывать новые рынки и распространять свое влияние на регионы планеты.

Банк ВТБ был создан при поддержке государства

Учредители и акционеры

Акционерами ВТБ в разное время были разные организации, но основным держателем пакета практически во все времена было государство. Выяснить информацию об учредителях банка ВТБ помогают данные Единого государственного реестра юрлиц. На октябрь 2019 года в списках числится 10 организаций:

  • Министерство имущественных отношений Российской Федерации;
  • Сбербанк;
  • «Содействие и поддержка» фонд;
  • «ГАЗЭКСПОРТ» РАО «ГАЗПРОМ»;
  • «ИНГОССТРАХ»;
  • ТПП РОССИИ, ТПП РФ;
  • ПАО «ЦМТ»;
  • ГУВЭП Г.МОСКВЫ «МОСКОВСКИЙ ТОРГОВЫЙ ДОМ»;
  • ПАО «СИЛОВЫЕ МАШИНЫ»;
  • ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВ МОСКВЫ.

Следует учитывать, что учредители по закону могут не быть текущими акционерами компании.

Долевое участие во владении акциями распределяется между разными компаниями. Понять, кто текущий владелец банка ВТБ, можно по распределению пакетов. Они расписаны в процентном соотношении.

Кому сегодня принадлежит реально контрольный пакет акций ВТБ, очевидно – государству, в лице Правительства РФ. Конкретно 61% записан на Федеральное агентство по управлению госимуществом. Другие части из 39% свободных акций расписаны следующим образом:

  • Фонд национального благосостояния Норвегии (Sovereign wealth fund) — 4%;
  • Суверенный фонд Катара (Qatar Investment Authority) — 3%;
  • ОНЭКСИМ холдинг — 2,5%;
  • Государственного нефтяного фонда Азербайджанской Республики (ГНФАР, SOFAZ) — 3%;
    в свободном владении — около 29%.

С 2002 года руководством государственного банка ВТБ занимается председатель правления Костин Андрей Леонидович. Главным органом является не совет директоров, а Общее собрание акционеров и Наблюдательный совет во главе с председателем Антоном Силуановым, которым подчинены и подотчетны исполнительные органы. Руководит правлением из 13 человек не директор, а Президент-председатель правления.

Собрание акционеров ВТБ

Крупные инвесторы

При публичном размещении акций (Secondary Public Offering) руководство решило вывести на рынок 2,5 трлн бумаг. Их цена тогда составляла 4,1 коп. Этот ход позволил привлечь немногим более 100 млрд рублей в качестве инвестиционных вложений. Также компания подтвердила прозрачность своей деятельности.

Благодаря SPO удалось получить в качестве крупных мировых инвесторов такие организации, как:

  • Норвежский суверенный фонд;
  • Pactual – банк Бразилии;
  • China bank.

Эти всемирно известные компании вложили по 100 млн долларов, что обеспечило позитивное позиционирование на рынке и плюсы к репутации. Полученные средства были пущены на развитие стратегии компании и повышение рентабельности.

Дочерние организации

Группа компаний второго по значимости банка в стране в течение всего периода своего существования стремилась расширять собственное влияние не только в пределах России, но и в других странах, на других континентах. При такой политике были созданы структуры в странах ближнего зарубежья, например, Белоруссии, Грузии, Армении, Казахстане.

Также есть Европейское отделение и Африканское. Присутствует холдинг и в Азии. Дочерними компаниями на территории страны являются ООО Недвижимость, Страхование, Факторинг, Форекс, Пенсионный администратор, ДЦ. Еще входят в его состав АО Холдинг Капитал, Регистратор, Лизинг, НПФ Пенсионный фонд и ЗАО Специализированный депозитарий.

Принятые стратегии деятельности и развития ВТБ

Финансовая организация занимается как среднесрочным, так и долгосрочным планированием. Важным способом реализации этого направления является утверждение трехлетней стратегии развития. Один из последних планов был утвержден в 2019 году до 2022 года.

Одним из приоритетов является обеспечение лидирующих позиций по качеству предоставляемых услуг для клиента. Также важным аспектом будет ускорение цифровизации бизнеса и построение передовой операционно-технологической платформы.

Компания продолжает удерживать лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Этому способствует грамотная политика ТОП-менеджмента и слаженная работа всей команды в регионах.

ВТБ — государственный банк или нет, доля государства

В Российской Федерации на данный момент работает около сотни банков, которые бывают как коммерческими, так и государственными. ВТБ, который был организован еще во времена СССР, входит в рейтинг самых популярных банков РФ, но следует разобраться, банк ВТБ – государственный или коммерческий.

Банк ВТБ появился в 1990-м году, когда Госбанком РСФСР и Минфином РСФСР был образован Банк внешней торговли (Внешторгбанк). Изначально его предназначение заключалось в обслуживании внешнеэкономических операций России, а также интеграции ее экономики в мировую хозяйственную деятельность. Далее в разные времена ВТБ усиливал свои позиции, приобретая:

  • Тульский Региональный банк;
  • Гута-банк;
  • Армсбербанк (Армения);
  • Промышленно-строительный банк;
  • Евробанк (Франция);
  • Moscow Narodny Bank Limited (Великобритания);
  • Ost-West Handelsbank AG (Германия);
  • Объединенный грузинский банк (Грузия) и др.

На данный момент ВТБ входит в ТОП-100 крупнейших банков Европы и мира, а чистая прибыль составляет 178,8 млрд рублей и постоянно увеличивается. Кроме этого, банк спонсирует спортивные команды и поддерживает культурные проекты, в том числе театральные постановки и галерейные экспозиции.

ВТБ — государственный банк или нет?

ВТБ имеет статус коммерческого банка, но с государственным участием, поскольку именно государству принадлежат 60,9% акций компании. С момента создания в 1990 году, когда доля государства в ВТБ составляла 96,8%, он стал более независимым, но при этом государство все равно выполняет важную роль в деятельности ВТБ банка. В частности, это касается принятия решений правлением и утверждения стратегии развития.

Если говорить о понятии государственного банка — это учреждение, в котором контрольный пакет акций принадлежит государству, под которым подразумевается правительство РФ или Министерство финансов. Участие государства выражается прежде всего, в контроле над каждой организацией, контрольный пакет которой у него есть. При нарушениях в работе государство имеет право отозвать лицензию, тем самым защищаются интересы клиентов.

Государственные структуры

Полностью государственные банковские структуры предполагают, что их владельцем является непосредственно Российская Федерация, при этом руководители и прочий топ-менеджмент банка не имеет права принимать собственные решения, которые идут вразрез с политикой власти. Задачей государственного владения банками является создание крепкой финансовой структуры в каждом регионе под руководством единого центра.

Кроме полной государственной власти над банком, также различают форму участия в виде наличия у государства контрольного пакета акций. Таким образом, Российская Федерация принимает непосредственное участие в деятельности предприятия, но все же оставляет возможность самостоятельного принятия решений, вмешиваясь при необходимости. Такая форма участия благоприятно влияет и на сам банк, поскольку с господдержкой он может закрепиться в регионе и получить определенные преимущества в банковском секторе.

И наконец, существуют предприятия, где государство имеет блокирующий пакет акций, чтобы не пропускать решения, угрожающие клиентам и финансовой стабильности государства. Чаще всего подобное участие наблюдается в крупных финансовых учреждениях, проблемы которых могут серьезно затронуть финансовое благополучие страны.

Коммерческие банки

Коммерческих банков гораздо больше, чем государственных или тех, где государство принимает участие. На данный момент в России таковых насчитывается более 500 учреждений, и они не имеют воздействия государства на вид деятельности. То есть, коммерческие банки выдают кредиты, в том числе и ипотечные, принимают депозитные вклады, осуществляют поручительство и предоставляют страховые услуги, причем клиентами могут быть как юридические, так и физические лица.

Поэтому ВТБ можно считать коммерческим банком, поскольку он не имеет полной принадлежности государственным структурам, но при этом он не частный. При этом выход на международный рынок, который начался с момента создания Внешторгбанка, возможен настолько продуктивно именно благодаря поддержке властей.

Уменьшение государственной доли в управлении банком

В настоящее время, согласно программе развития, ВТБ производит полную модернизацию системы деятельности банка и технологического обеспечения. Правление планирует увеличить прибыль до 200 млрд. рублей, и это возможно, поскольку перечень иностранных инвесторов, заинтересованных во вложениях собственных средств, постоянно пополняется. Чтобы выяснить, насколько сильным является влияние властей, нужно определить, сколько акций ВТБ принадлежит государству.

По состоянию на 2019 год участие государства в ВТБ составляет всего 60,9% и роль правительства в деятельности компании планируется уменьшать. Поскольку ВТБ выходит на все новые международные площадки в каждой стране деятельности у него есть свои инвесторы, а значит государственный контроль будет только мешать плодотворной работе.

Уменьшение госдоли в ВТБ повышает его престиж и позиции в рейтингах, в том числе и мировых, а уменьшение ограничений государства на деятельность позволяет вести продуктивную работу и увеличивать прибыль большими темпами.

Список банков с господдержкой

Поскольку банковский сектор РФ достаточно разнообразен и в стране работает много банков, следует разобраться, какие банки являются государственными. Начать следует с тех, которые контролируются властями в силу закона, то есть фактически были созданы государством. Это основные участники банковского сектора, управляющие им в федеральном масштабе: Банк России и Внешэкономбанк.

Полное участие в деятельности банка, то есть 100% акций предприятия, можно наблюдать в случае с Россельхозбанков, РНКБ и АКБ “Российский капитал”. Если говорить о банках, в которых государство принимает лишь частичное участие, можно насчитать гораздо больше учреждений.

Наименование Доля государства
МСП Банк 100% (принадлежат Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства)
Росэксимбанк 100% (Внешэкономбанк)
Всероссийский банк развития регионов 84,67% (владелец — Роснефть)
ВТБ 60,93 (Росимущество)
Сбербанк 52,32% (Центробанк)
Газпромбанк 87,59 (Газпром) и 8,53% (Внешэкономбанк)

Также косвенное участие, то есть осуществляемое через иные компании, контролируемые государством, наблюдается в РНКО “Нарат” (100% принадлежат АК Барс) и ПАО “Крайинвестбанк” (99,99% акций — собственность РНКБ). Но в массе всех банков доля тех, которые испытывают влияние государства, крайне мала, и это наиболее крупные участники финансового сектора страны.

ВТБ является одним из крупнейших не только в России, но и в мире, при этом является коммерческой компанией, участие в деятельности которой принимает государство, владеющее более 60% акций. Это позволяет ВТБ наращивать уровни прибыли и при этом снижать уровень госвлияния, что позитивно влияет на привлекательность компании для инвесторов. Таким образом, государство позволяет ВТБ пользоваться его поддержкой на случай критических ситуаций, а клиенты могут быть спокойны, ведь в сложных случаях они не потеряют свои деньги.

Мы не будем рассматривать ситуации, когда какой-либо банк предлагает особенные условия для сотрудников организаций, имеющих расчетный счет в данном финансово-кредитном учреждении (ФКУ). Корпоративные предложения многочисленны и разнообразны и нет нужды анализировать их — вы же не станете менять работу только потому, что для корпоративных клиентов ставка по кредиту ниже, чем для всех остальных. Мы попробуем встать на сторону гражданина, не имеющего преференций и выбирающего среди банковских продуктов наиболее подходящий.

Есть мнение, что банки с долей участия государства в уставном капитале, привлекательнее, чем чисто коммерческие. Мнение это достаточно распространено, и зачастую граждане обращаются в конкретный банк не потому, что там выгоднее разместить средства или кредитоваться по сравнению с другими кредитными организациями, а потому, что есть надежда, что государство в качестве акционера дает какие-то дополнительные гарантии или привилегии клиентам финучреждения. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Для сравнения выберем несколько ФКУ с государственным участием — Сбербанк России (доля государства 51%), Газпромбанк (прямого участия нет, но ОАО «Газпром» имеет 41,73% акций банка, а государство — 50% +1 акция ОАО «Газпром»), ВТБ24 (также прямого участия нет, но банк — «дочка» ВТБ, 75,5% которого — у государства). Эти банки имеют большую филиальную сеть, известны на рынке, работают давно и доля государства в них достаточно велика.

В качестве «оппонентов» будут выступать Альфа-банк и Тинькофф. Первый также давно работает и имеет большое количество филиалов и отделений, второй выбран за продвижение своих продуктов всеми способами, включая рассылку карт по почте, активную рекламную кампанию и заявления о кредитной направленности банка.

Некоторое представление о возможностях банка исполнить свои обязательства в случае наступления негативных событий может дать размер уставного капитала. Ваш вклад с большей гарантией вернется хотя бы в основной сумме, если у банка будет достаточно средств.

Посмотрим, что с этим капиталом у нашей пятерки.

Название Размер уставного капитала, руб.
Сбербанк России 67 760 844 000,00
Газпромбанк 19 997 777 000,00
ВТБ24 104 605 413 373,38
Альфа-банк 59 587 623 000,00
Тинькофф Кредитные Системы 1 472 000 000,00

Как видно из таблицы, Альфа-банк вполне может конкурировать по данному показателю с «государственными» Сбербанком России и Газпромбанком. Тинькофф явный аутсайдер, но этот банк позиционируется своим создателем как именно кредитная система, а не банк «широкого профиля». Так что если выбирать ФКУ для размещения денег, размер уставного капитала никак не выводит в явные лидеры банки с госучастием.

Логичным продолжением выбора банка для открытия депозитного счета будет сравнение ставок по вкладам.

Возьмем скромные накопления в 50 000 рублей и попробуем разместить их на 3 месяца и на год.

Название банка Ставка на срок 3 месяца, 50 000 рублей, % годовых Ставка на срок 1 год, 50 000 рублей, % годовых
Сбербанк России 5,05 5,45
Газпромбанк 6,85 7,05
ВТБ24 6,9 6,8
Альфа-банк 6,3 6,8
Тинькофф 6 7,5

По размеру ставок в лидерах банки без государственного участия. Но прежде, чем делать выбор, стоит подробнее разузнать о понравившемся финучреждении.

И здесь ситуация не столь радужная. Лидер нашего рейтинга Тинькофф Кредитные Системы имеет такое количество негативных отзывов, что вкладывать деньги в этот банк просто неразумно. Достоверность отзывов на сайтах организаций сто процентного доверия не вызывает – сейчас только ленивый не заказывает копирайтерам за весьма скромные деньги написание «заказных» отзывов для оживления сайта.Можно даже для пущей достоверности вставить пару-тройку негативных. Но шквал жалоб на ТКС заставляет задуматься.

Сбербанк России тоже вариант для людей с крепкими нервами и большим количеством свободного времени. Огромный поток коммунальных платежей, пенсий, пособий, проходящих через Сбербанк, создает вечные очереди. В большинстве отделений Сбербанка введена электронная очередь, и единичные вкладчики могут просидеть больше часа в ожидании того счастливого момента, когда на табло загорится заветный номер – операционисты обслуживают по всем вопросам сразу.

Газпромбанк менее загружен частными вкладчиками, в отделениях большие очереди — не часто встречающееся явление. Но даже пять человек впереди вас могут остановить ваше стремительное движение на час.

ВТБ24 — плотный середнячок в плане организации работы. Ставки, конечно, не высоки, но обслуживание происходит гораздо стремительнее, чем в Сбербанке.

Альфа-Банк дает достаточно высокие, но не пугающие ставки. Обслуживание тоже вызывает ряд нареканий, но они неизбежны при большом потоке клиентов. И количество недовольных Альфой вполне укладывается в рамки допустимых значений.

Следующим массовым продуктом кредитных организаций является автокредитование. Обычно среднестатистический гражданин покупает машину с достаточно средней ценой 400 000–800 000 рублей. Мы рассмотрим кредит в сумме 500 000 рублей на 5 лет, первоначальный взнос 10–15 % от стоимости машины.

Машина — новая из автосалона.

Название банка Ставка по кредиту, % годовых Комиссия Требование к выбору страховщика
Сбербанк России Автокредитование отсутствует. Возможно оформление кредита наличными на любые цели с годовыми в 13,9–17,9 Да. Вся сумма, уплаченная сверх ежемесячного платежа уменьшает сумму долга.
Газпромбанк 13,25–14,75 За перевод денег в автосалон Да. Необходимо личное обращение
ВТБ24 3,5–14,9 Да. Необходимо личное обращение
Альфа-Банк Автокредитование отсутствует. Возможно оформление кредита наличными на любые цели с годовыми от 10,99 Да. Необходимо личное обращение
Тинькофф Возможен выпуск кредитной карты с лимитом, равным сумме недостающих средств. Ставка — от 9,9%

И банки с госучастием, и чисто коммерческие банки, предлагают примерно одни и те же условия. При этом, независимо от банка, условия по обслуживанию кредитов имеют свои полюсы и минусы.

Например,Сбербанк России предлагает аннуитетные платежи или снижаемые. Для людей со стабильным доходом выше среднего и не очень большой суммой кредита, снижаемые платежи позволяют значительно сэкономить на общей сумме выплат. Досрочное погашение также возможно с первого взноса. Но есть нюанс — при платеже больше, чем установлено графиком платежей, вся сумма «сверху» автоматически идет в досрочное погашение основного долга. Нет возможности сделать небольшой «запас», например, перед отпуском, чтобы из перечисленных заранее средств банк ежемесячно списывал нужную сумму. Все равно каждый месяц надо идти в отделение и платить. Но можно внести большую сумму в досрочное погашение и некоторое время платить только проценты с оставшейся суммы долга, пока не придет время снова гасить основной долг. Это тоже «фишка» Сбербанка, и достаточно удобная.

ВТБ24, Газпромбанк и Альфа-Банк при досрочном погашении каждый раз требуют личного присутствия заемщика и написания заявления, при этом заявление пишется заранее, то есть один раз вы идете писать, второй раз — платить. Не очень здорово с точки зрения временных затрат, но зато есть возможность выбора — уменьшить за счет досрочного платежа срок кредита или размер ежемесячного платежа. И есть возможность заранее внести средства, а банк сам ежемесячно спишет необходимую сумму.

Размер единовременных комиссий банки не устанавливают, но есть вероятность платного перечисления денег в автосалон.

Требования к страховым компаниям

Требования к страховым компаниям также примерно одинаковы — во всех банках есть список «рекомендуемых» страховщиков. И не обольщайтесь, если вам скажут, что вы можете принести полис любой компании, главное — чтобы совпадали условия страхования и требования банка к страховому покрытию.

Такие речи ведутся из-за санкций ФАС за недобросовестную конкуренцию. Если вы принесете полис от страховщика, которого нет в списке «рекомендованных», банк приложит все усилия, чтобы этот полис не принять.

И особым рвением в этом вопросе отличается Сбербанк России. Сотрудники, не стесняясь, достают заветный список и ищут вашу компанию. Не найдя, просто заявляют — ее в списке нет, полис не примем. Ни объяснений, ни перечня несоответствий — вот вам и надежды на банк с госучастием. И еще один странный и неприятный факт о Сбербанке — потрясающая регулярность потери платежей. Вы честно и в срок оформили перевод, а через пару недель получаете СМС и звонки о наличии задолженности. Ваше удивление и возмущение никоим образом не волнуют сотрудников Сбербанка, готовность сообщить дату перевода и номер отделения также никого не вдохновляет на самостоятельное решение сложившейся ситуации — вам придется идти в банк, правда, в любое отделение, а не только в то, где вы платили, и писать претензию. ФКУ берет 3 недели на поиск ваших денег. Вам позвонят, отчитаются, что деньги нашлись и перечислены куда следует, но нервы вам попортят изрядно и вопрос о запятнанной кредитной истории придется решать уже отдельно.

Итог — существенных плюсов именно автокредита в банках с госучастием нет. При покупке автомобиля в кредит придется узнавать конкретные условия в конкретных банках и сравнивать. Участие государства в управлении банков не дает вам надежд на особо лояльные условия.

С ипотекой ситуация примерно такая же, как и с автокредитом. Ставки по кредиту под залог недвижимости на 15 лет в сумме 5 млн рублей.

Название банка Размер ставки по кредиту, % годовых
Сбербанк 12,1
Газпромбанк от 10,3
ВТБ24 12,6
Альфа-банк 13,49
Тинькофф Не работает с ипотекой

Диапазон ставок примерно совпадает. «Подводные камни» ипотечного кредита аналогичны автокредиту в тех же банках. Что же тогда дает участие государства? Некоторые преференции для самих банков. Им проще получить доступ к потокам бюджетных средств. Но чем больше таких потоков проходит через банк, тем менее интересен ему частный клиент со своими мелкими вопросами. И это не приблизит банк к народу, а, напротив, отдалит, если не за счет условий по вкладам и кредитам, то уж по уровню обслуживания точно.

Резюме статьи — мнение о том, что участие государства в управлении банков дает гарантии или более лояльные условия — не более, чем миф. Для того, чтобы найти действительно выгодные условия, придется не только потратить достаточное количество времени на изучение предложений, но и обойти приглянувшиеся банки лично, поскольку выяснить размеры различных комиссий и платежей помимо ставок по вкладам и кредитам ни на сайтах банков, ни по телефону не удастся. И такая ситуация в любом банке, независимо от того, кто акционер.

Выбор банка — решение ответственное. Не полагайтесь на слухи и мнение друзей и соседей. Постарайтесь для себя сами. Это убережет вас от неприятных неожиданностей.

Основные учредители и акционеры ВТБ банка

Банк ВТБ — это универсальный российский коммерческий институт, который является ведущим финансовым институтом РФ. Учредители банка ВТБ в лице Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР создали в 1990 году банк внешней торговли. Изначально миссия учреждения заключалась в обслуживании внешнеэкономической деятельности страны. В 1991 году было получено лицензию №1000, которая позволила предоставлять все виды банковских операций в национальной и иностранной валюте.

Акционеры и учредители

По состоянию на начало текущего года владелец 60,934% акций – Правительство, во главе с Федеральным агентством по управлению государственным имуществом.

Остальные части капитала распределись таким образом:

  • 4,28% Норвежский банк
  • 2,95% Катарский суверенный фонд
  • 2,43% ОНЭКСИМ холдинг
  • 2,95% Государственный нефтяной фонд Азербайджана
  • 39,07% — свободные акции.

По размеру уставного капитала, финансовый институт является первым холдингом РФ. С 2002 г. неизменный председатель правления — Костин Андрей Леонидович.

Крупные мировые инвесторы

Во время SPO было продано 2,5 трлн акций, цена которых составляла 4,10 коп. Таким образом, стоимость проданной части составила 102,5 млрд руб. Основная часть капитала была выкуплена иностранными вкладчиками:

  • Норвежский суверенный фонд
  • Pactual – банк Бразилии
  • China bank.

Каждый из них вложил по $100 млн. Российским вкладчиком выступил холдинг ОНЭКСИМ, став владельцем акций на 400 млн долларов.

Такая реструктуризация доли капитала принесла повышение репутационного рейтинга, привлекая респектабельных инвесторов.

Привлечение средств и уменьшение части государства в общей системе предоставляют возможность оптимизировать структуру группы на основе деятельности единого холдинга и привлечь средства на развитие стратегии учреждения. Существующие перспективы дают возможность прогнозировать увеличение рентабельности, повышение прибыльности инвесторов.

Структура и дочерние компании

Деятельность финансовой группы распространяется в широком географическом аспекте. Головная структура находится в Москве. Холдинг охватывает страны Азии, СНГ, Африки, Западной Европы. Австрия, Германия, Франция состоят в системе Европейского субхолдинга, главный центр которого находится в Австрии.

Список дочерних компаний представлен в таком составе:

  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «БМ-Банк»;
  • ЗАО Банк ВТБ в Белоруссии, Армении, Казахстане, Грузии, Азербайджане, Белграде;
  • ООО Недвижимость, Страхование, Факторинг, Форекс, Пенсионный администратор, ДЦ;
  • Африканский ВТБ;
  • Европейский ВТБ;
  • АО Холдинг Капитал, Регистратор, Лизинг, НПФ Пенсионный фонд;
  • ЗАО Специализированный депозитарий.

1 января 2018 года учредители международной финансовой группы приняли решение о присоединении дочернего банка ВТБ24 к основному составу Банка ВТБ.

Принципы и стратегии деятельности

Стратегия финансовой группы была принята в 2016 году с планом развития на 2017–2019 год.

Главный принцип плана и стратегии — повышение рентабельности и прирост прибыли к 2019 г. в 200 млрд руб. Единая структурированная миссия и задача — модернизацию бизнеса.

Технологические трансформации должны ориентировать развитие на потребности клиента и полностью обеспечивать бесперебойное, и удобное пользование услугами холдинга.

Главный основатель финансового института – государство, в перспективе гарантирует максимальное инвестиционное развитие международной группы с привлечением ведущих инвесторов мира. (16 оценок, среднее: 3,25 из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *