Содержание
- Как выбрать квартиру
- Как получить ключ для торгов
- Как зарегистрироваться на торговой платформе
- Как зачислить задаток
- Как подать заявку на свой лот
- Как проходит аукцион
- Как заключить договор с «Моссоцгарантией»
- Сколько займет покупка квартиры
- Кому подойдет такая покупка
- Какие квартиры продаются на торгах
- Как принять участие в аукционе
- Как проводятся торги
- Советы экспертов
- Банкротство Сбербанка может случиться в 2019 году?
- Что происходит со Сбербанком сейчас в 2019 году?
- Чем грозит банкротство Сбербанка?
Уважаемые пользователи!
Для успешной работы в торговой секции «Продажа имущества (предпрития) банкротов» Универсальной торговой платформы ЗАО «Сбербанк-АСТ» рекомендуем Вам ознакомиться со следующими инструкциями:
Общие
Инструкция по работе со счетами
Инструкция по привязке нового сертификата ЭП
Инструкция по регистрации представителя
Инструкция по восстановлению изменению пароля
Инструкция по изменению регистрационных данных на УТП
Инструкция по запросам и подпискам Реестра процедур (лотов)
Для организатора торгов
Инструкция по регистрации пользователя с ролью организатора
Инструкция для организатора торгов по работе в ТС находится в личном кабинете
Инструкция по работе с оффлайн формой
Для участника торгов
Инструкция по регистрации пользователя с ролью участника
Инструкция для участника (блокирование денежных средств в размере задатка после подачи заявки на участие в торгах)
Инструкция для участника (аукцион с открытой формой представления предложения о цене)
Инструкция для участника (аукцион с закрытой формой представления предложения о цене)
Инструкция для участника (публичное предложение)
Инструкция для участника (конкурс с открытой формой представления предложения о цене)
Инструкция для участника (конкурс с закрытой формой представления предложения о цене)
В Москве почти 25 лет существует «Моссоцгарантия» — учреждение, которое заботится об одиноких пенсионерах.
Лилия Долгова купила квартиру у государства
Пенсионеры могут заключить договор пожизненной ренты и обменять свою квартиру на прибавку к пенсии. Ее размер — от 1 до 2 прожиточных минимумов, зависит от возраста собственника и стоимости недвижимости. После смерти владельца его жилье продают на аукционе. В мае 2016 года мы с мужем купили одну из таких квартир.
Стартовая цена обычно ниже рыночной, хотя и может подняться в ходе торгов. Недвижимость проверяют юристы «Моссоцгарантии»: еще на этапе заключения договора ренты они смотрят, законно ли приватизирована квартира и нет ли прямых наследников. Риск купить проблемную квартиру низкий, а значит, можно сэкономить на риелторе.
Если вы захотите повторить мой путь, то вот пошаговая инструкция.
Как выбрать квартиру
На сайте «Моссоцгарантии» в разделе «Аукционы» можно узнать, какие квартиры будут продаваться на ближайших торгах. Для каждой квартиры указана подробная информация: адрес, метраж, количество комнат и стоимость. Здесь же можно посмотреть фотографии и узнать размер задатка, который нужен для участия в аукционе.
Например, вот список квартир, которые продавали на аукционе 4 июля 2018 года
Так выглядит объявление
Трехкомнатная квартира на Сущевском Валу за 7,5 млн рублей
Квартиры на аукционах встречаются очень разные. Есть и хрущевки с бабушкиным ремонтом, и сталинские дома с высокими потолками, и даже новостройки. Перед покупкой любую понравившуюся квартиру можно посмотреть, для этого нужно заполнить заявку и отправить ее на почту info@msgr.ru. В одном запросе можно указать до пяти адресов.
Квартиры показывают по будням и в рабочее время, поэтому будьте готовы к тому, что придется отпроситься с работы.
Когда мы выбирали жилье, у нас были четкие критерии: мы хотели квартиру в шаговой доступности от метро, обязательно внутри Мкада и не дороже 4,5 млн рублей. Под эти параметры попали всего два лота, оба находились в 10 минутах ходьбы от метро рядом с Кузьминским лесопарком и стоили чуть больше 4 млн рублей. Я оставила заявку, и через несколько дней со мной связались работники «Моссоцгарантии», чтобы договориться о просмотре.
Большинству квартир, которые выставлены на такой аукцион, нужен серьезный ремонт. Если повезет, можно сразу найти квартиру в приличном состоянии. Мы искали жилье, в которое сможем въехать сразу, поэтому выбрали квартиру подороже.
Так перед началом аукциона выглядела квартира, которую мы купили, — в ней пару лет назад был сделан косметический ремонт
А так выглядела вторая квартира — она стоила на 80 тысяч дешевле, но въехать в нее сразу было невозможно
Как получить ключ для торгов
Раньше аукционы «Моссоцгарантии» проходили как в фильмах: люди собирались в зале, поднимали дощечки с номерками и назначали свою цену.
Теперь все торги «Моссоцгарантии» проводятся через интернет, на портале закупок «Сбербанк-АСТ». Это специальная электронная платформа: на ней государство проводит аукционы, чтобы купить какие-то услуги или продать свое имущество. Участвовать в торгах может любой гражданин РФ — достаточно зарегистрироваться на платформе и подать заявку на участие.
Для регистрации требуется электронный ключ для торгов — это аналог вашей подписи. Он позволяет подписывать документы удаленно и имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись. Выглядит такой ключ как обычная флешка. Сделать его можно в любом центре, который прошел авторизацию на платформе «Сбербанк-АСТ».
Так выглядела моя электронная подпись для торгов
В России больше ста удостоверяющих центров, которые выпускают электронные подписи. Самые известные — «Таскком», «Национальный удостоверяющий центр», «Корус Консалтинг» и «СКБ Контур». Мы свой ключ получали в «СКБ Контур». Обычно выпуск занимает несколько дней, но за дополнительную плату можно сделать сертификат в течение часа. Мы заплатили 5000 Р за саму электронную подпись и еще 2500 Р за ускоренный выпуск.
Как зарегистрироваться на торговой платформе
Когда вы получили электронную подпись, можно регистрироваться на платформе «Сбербанк-АСТ». Для этого нужно заполнить специальную форму: ФИО, адрес, банковские реквизиты и ИНН. Еще нужно загрузить сканы ИНН и всех страниц паспорта. Если вы покупаете квартиру для кого-то по доверенности, приложите и ее скан тоже.
На проверку документов уйдет некоторое время: по регламенту платформа обязана уведомить вас о решении в течение трех рабочих дней.
Последний шаг — регистрация в торговой секции в качестве претендента. Для этого в личном кабинете нужно выбрать пункт «Регистрация в торговых секциях», а затем нажать на кнопку «Зарегистрироваться как Претендент (Участник)». Теперь остается только оплатить задаток и подать заявку на выбранный лот.
Как зачислить задаток
После регистрации нужно перечислить на счет торговой платформы задаток. Как правило, его размер составляет 5% от стоимости жилья — в нашем случае получилось 211 тысяч рублей.
Сумма задатка заранее указана для каждой квартиры задолго до начала аукциона
Если вы выиграете торги, после завершения аукциона задаток перечислят «Моссоцгарантии»; если нет — деньги вернутся к вам. Есть только один случай, в котором этого не произойдет: во время торгов вы перебили ставки других участников, а затем отказались платить. Тогда деньги все равно уйдут «Моссоцгарантии». Это условие ввели, чтобы защититься от недобросовестных покупателей.
С оплатой задатка лучше не затягивать: мы отправили деньги в последний момент, и они застряли на полпути между банками. Если с вами произошло то же самое, отправьте скан платежки в службу поддержки по адресу property@sberbank-ast.ru.
Как подать заявку на свой лот
Как только деньги окажутся на счете торговой платформы, они отобразятся в вашем личном кабинете.
С этого момента можно подавать заявку на выбранную квартиру: для этого нужно найти свой лот на странице аукциона и нажать кнопку «Подать заявку».
Чтобы подать заявку на квартиру, перейдите в раздел «Процедуры», при помощи фильтра найдите нужный лот и нажмите кнопку «Подать заявку»
Чтобы не запутаться в последовательности действий, лучше иметь под рукой инструкцию претендента: интерфейс платформы описан максимально бюрократическим языком и крайне недружелюбен к случайному пользователю. К примеру, на нашу квартиру было подано пять заявок, но только две из них прошли проверку.
Если с документами и задатком всё в порядке, перед началом аукциона система пришлет уведомление о допуске к торгам на электронную почту.
Система рассмотрела мою заявку и предлагает узнать результаты
Как проходит аукцион
Аукционы проводятся только по будням, обычно они начинаются в 9 утра. Чтобы принять участие в торгах, в день аукциона нужно открыть на сайте «Сбербанк-АСТ» раздел «Единый торговый зал» и выбрать лот, на который вы подавали заявку.
Дальше есть несколько вариантов. Первый — вам повезло, и ваша заявка оказалась единственной. Такое случается примерно с одной квартирой из трех. В этом случае система автоматически объявит вас победителем, и вы сможете выкупить недвижимость по начальной цене. Второй вариант — на ваш лот есть несколько претендентов, тогда начнутся торги.
Так выглядит «Единый торговый зал» перед началом аукциона (картинка из презентации «Аукцион-приватизация», подготовленной платформой «Сбербанк-АСТ»)А так проходят торги за конкретный лот (картинка из презентации «Аукцион-приватизация», подготовленной платформой «Сбербанк-АСТ»)
Обычно у участников есть час, чтобы подать первое предложение. С каждой ставкой цена лота увеличивается на один процент от начальной суммы. Когда кто-то повышает ставку, у остальных есть 30 минут, чтобы ее перебить. Если этого никто не сделал, аукцион завершается.
За наш лот боролись всего два участника: мы сделали ставку первыми, подняв цену квартиры с 4 220 000 до 4 262 200 рублей. Второй участник не стал торговаться, и через полчаса система объявила нас победителями аукциона.
После окончания торгов вы получите по почте протокол. Эта бумага подтверждает, что у вас есть приоритетное право на покупку квартиры по той цене, которая была утверждена на аукционе. С этого момента можно договариваться с сотрудниками «Моссоцгарантии» о заключении договора купли-продажи.
Как заключить договор с «Моссоцгарантией»
Наш аукцион состоялся 20 мая. Через три дня я получила протокол, а уже 9 июня мы подписали договор купли-продажи. Оплатить квартиру можно как своими деньгами, так и с помощью ипотеки, но с ней все не так просто.
По условиям аукциона заплатить за квартиру нужно с помощью безакцептного безотзывного аккредитива. Это форма оплаты, при которой банк выступает посредником между вами и продавцом: банк забирает у вас деньги и кладет на специальный счет. Продавец получит всю сумму только через 30 дней после подписания акта приема-передачи квартиры. Таким образом вы будете уверены, что продавец не скроется с вашими деньгами, а продавец — что вы не передумаете платить, получив ключи от квартиры.
Безакцептный безотзывный аккредитив — редкая форма оплаты, поэтому с ней работают далеко не все банки. Мы об этом не знали, а потому сперва обратились в один крупный банк и только за неделю до аукциона выяснили, что он не использует аккредитив при расчетах между организациями и физическими лицами. Нам пришлось в спешке обращаться в другой банк и соглашаться на ипотеку с более высокой процентной ставкой, чем мы рассчитывали.
Если вы планируете использовать ипотеку при покупке, стоит заранее уточнить список подходящих банков в «Моссоцгарантии». Там подскажут, куда лучше обратиться и даже где могут дать небольшую скидку. Мы таким образом сэкономили 0,2% годовых. После завершения сделки остается только подписать передаточный акт и получить ключи от квартиры.
Сколько займет покупка квартиры
С того момента, как «Моссоцгарантия» опубликовала информацию об аукционе, у претендентов есть два месяца, чтобы выбрать лот и подать заявку на участие. Сами торги начнутся через неделю после окончания приема заявок.
В нашем случае от просмотра квартиры до ее покупки прошло чуть больше месяца.
Кому подойдет такая покупка
Если вы ищете квартиру в обжитом районе и вас не пугает покупка вторички и перспектива капитального ремонта, аукционы «Моссоцгарантии» — отличный вариант.
Несмотря на недружелюбный интерфейс, процедура покупки проста, а цены на жилье привлекательные. Все лоты публикуются на сайте только после серьезной юридической проверки — вам не придется платить риелтору ни за нее, ни за поиск вариантов.
Но если вы слишком азартны или хотите узнать точную цену квартиры, возможно, такая покупка не для вас. Стоимость лотов меняется непредсказуемо: иногда в ходе торгов она поднимается на пятьсот тысяч или даже миллион. В практике «Моссоцгарантии» бывали случаи, когда люди выигрывали торги, бездумно повышая ставку, а потом отказывались от покупки: потерять задаток было дешевле, чем выкупить квартиру по аукционной стоимости.
Есть еще один неоднозначный момент — кого-то он отпугнет, а для другого окажется дополнительным плюсом. Часть аукционных квартир находится в домах, которые попали под программу реновации. Если вы не планируете улучшать жилищные условия за счет государства, перед покупкой убедитесь, что вашего лота нет в списке домов на снос.
>Инструкция: как покупать льготные квартиры на аукционе
Какие квартиры продаются на торгах
-
Государственное и муниципальное имущество
Это могут быть новостройки, которые возводятся городскими властями. По закону они продаются только на аукционах. Стоимость таких квартир равна или совсем чуть-чуть ниже рыночной, зато покупать такие квартиры абсолютно безопасно.
Также город продаёт вторичное жильё от «Моссоцгарантии». Городским властям оно достаётся от пенсионеров, которые переезжают в социальные дома или заключают договор пожизненного содержания.
Скидка от рыночной стоимости. По словам экспертов, такие квартиры продаются с небольшой скидкой. «Вторичные городские квартиры обычно выставляются по ценам, примерно соответствующим рыночным, может быть, чуть дешевле — на 5–10%», — говорит руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко.
Риски. Юридические риски при покупке таких квартир минимальны, но всё же есть. «Уже после покупки могут появиться потенциальные наследники, которые попытаются оспорить право покупателей на квартиру», — предупреждает юрист МКА «Арбат» Вадим Башир-Заде.
-
Залоговые квартиры
Это квартиры людей, которые не смогли выплатить ипотеку или залоговый денежный кредит.
Скидка от рыночной стоимости. Из всех типов жилья на торгах эти квартиры обычно самые дешёвые. По оценке экспертов центра «Индикаторы рынка недвижимости», скидка может доходить до 50% от рыночной стоимости. «Правда, такие варианты появляются редко, а в ходе торгов цена вырастает, так что итоговая экономия редко превышает 20–30%», — объясняет Олег Репченко. По словам управляющего партнёра «Метриум Групп» Марии Литинецкой, рост цен в ходе торгов зависит от привлекательности квартиры и количества участников аукциона.
Риски. Главный юридический риск при покупке залоговой квартиры — оспаривание торгов. «Причём собственник может оспорить как постановление судебного пристава о реализации, так и установленную цену, процедуру торгов и их результат», — говорит Вадим Башир-Заде. Если собственник выиграет суд, то торги признают недействительными, и купленную квартиру придётся вернуть. Ещё одна неприятная ситуация — отказ должников покидать квартиру. Выселять таких жильцов придётся в судебном порядке, предупреждает юрист.
Как принять участие в аукционе
1. Выбрать квартиру
Муниципальные квартиры
Новостройки от города и вторичное муниципальное жильё собраны на Инвестиционном портале города Москвы. На сайте выберите вкладку «Торги. Имущество» и нажмите на ссылку «Продажа квартир». Вы можете уточнить запрос, указав округ, район, метро, ценовой диапазон — для этого кликните на меню «Больше фильтров».
Вся городская «вторичка» также есть на сайте «Моссоцгарантии». Вы можете выбрать ближайший аукцион или посмотреть объекты на карте — для этого кликните на нужный пункт в меню справа сверху на странице.
Муниципальные новостройки есть на сайте КП «Управление гражданского строительства». Кликните на объекты на карте, уточните запрос по округу, району, площади или цене или выберите интересующий вариант, пролистав список торгов.
Городские квартиры можно посмотреть ещё до покупки. Для этого надо подать заявку на осмотр объекта торгов через «Личный кабинет» на Инвестиционном портале. Через «Личный кабинет» также можно ознакомиться с документами на квартиру.
Залоговое жильё
Имущество должников можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Прокрутите страницу вниз до параметров поиска лотов. Заполните следующие пункты: «Статус — Объявлен», «Наименование и характеристика имущества — Квартира», «Местоположение имущества — Москва» и нажмите кнопку «Найти». Выберите квартиру и кликните на номер лота — откроется страница с описанием лота. На сайте ФССП нет информации о торговой площадке и времени проведения аукциона. По всем вопросам лучше обращаться к организатору торгов. Чтобы узнать его номер телефона, кликните на ссылку «подробнее» справа от описания организатора торгов.
Также информация о залоговых квартирах есть на Официальном сайте торгов. Надо навести курсор на вкладку «Торги» и выбрать пункт «Реализация имущества должников». Затем в колонке «Торги» слева на странице выбрать пункт «В процессе подачи заявок», а в поиске лотов ввести нужные параметры: «Тип имущества — Квартира или часть квартиры», «Страна размещения — Россия», «Местоположение — Москва».
Осмотр залоговых квартир перед торгами не предусмотрен, так что, скорее всего, покупать придётся «кота в мешке».
2. Получить электронную подпись
Электронно-цифровая подпись — это «ключ» на USB-флешке. Она придаёт электронному документу юридическую силу. Подпись можно получить в авторизованных удостоверяющих центрах. Для этого надо заполнить заявление и предъявить паспорт, СНИЛС и ИНН. Стоимость подписи зависит от тарифов центра, в среднем — от 1 000 до 3 500 рублей.
После получения электронно-цифровую подпись необходимо настроить по инструкции (прилагается к подписи), а затем установить систему криптографической защиты информации. Доступ к такой системе обычно входит в комплект подписи.
3. Зарегистрироваться на площадке
Аукционы проходят на электронных торговых площадках, указанных в лотовой документации. Основные площадки для проведения государственных торгов — это Сбербанк-АСТ, Единая электронная торговая площадка (ЕЭТП) и ets24.ru.
Принцип работы всех торговых площадок одинаковый. Для регистрации вам понадобятся сканы всех страниц паспорта и электронная подпись. Заявка на регистрацию и аккредитацию на любой площадке рассматривается в течение 5 дней. Учтите это, чтобы не опоздать на аукцион.
4. Внести задаток
Обычно это 2–10% от стартовой стоимости квартиры, по закону — не больше 20%. Банковские реквизиты для перевода денег на счёт оператора электронной площадки можно посмотреть в «Личном кабинете» после регистрации. Сделать перевод можно любым удобным способом — например, в отделении вашего банка, через онлайн-банк или мобильное приложение. Важно: в назначении платежа обязательно укажите свой ИНН, иначе деньги не будут зачислены.
Всем проигравшим задаток возвращается в течение пяти дней после аукциона, победителю — входит в счёт оплаты полной стоимости квартиры. А если покупатель побеждает на торгах, но отказывается от покупки квартиры, деньги ему не вернут.
5. Подать заявку на участие в аукционе
Для этого надо заполнить заявление и прикрепить копию паспорта. Если вы состоите в браке, необходимо также предоставить нотариально заверенное согласие супруга на совершение сделки с недвижимостью.
Аукцион могут признать несостоявшимся, если на торгах будет всего один участник. Но в этом случае ему предлагается купить квартиру по стартовой стоимости, без конкурса.
Как проводятся торги
Аукцион начинается в назначенные торговой площадкой день и время. У каждого лота есть свой «шаг аукциона» или «шаг торговой сессии» — сумма, на которую каждый участник может повысить цену продажи квартиры за один раз. Обычно «шаг» составляет 0,2–1% от начальной стоимости квартиры, по закону — не более 5%.
В течение часа после начала аукциона каждый участник может согласиться на приобретение имущества по стартовой стоимости. Затем аукцион продлевается на время, установленное площадкой: в «Сбербанке-АСТ» — это 10 минут, на ЕЭТП – 1 час. За это время любой участник может поднять цену квартиры на один «шаг». Тогда обнуляется счётчик времени, и аукцион продолжается.
Победителем торгов считается участник, предложивший наибольшую цену квартиры. Он должен оплатить полную стоимость лота в течение пяти дней после завершения аукциона. Квартиру можно купить в ипотеку или с использованием субсидий, например материнского капитала.
Советы экспертов
-
Изучите цены на рынке. Это необходимо делать при любой покупке недвижимости. «С учётом того, что на рынке продолжается стагнация, в расчёт стоит принимать сравнение с нижней границей цен на схожие квартиры в том же районе — это будет соответствовать реальной рыночной стоимости», — советует Олег Репченко.
-
Эксперты рекомендуют обращать внимание на факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья. «Главное, что необходимо учитывать — состояние квартиры и здания, расстояние до метро и других важных объектов инфраструктуры, наличие поблизости негативного соседства заводов, железнодорожных путей и других подобных объектов», — говорит Мария Литинецкая.
-
Определите сумму, которую вы готовы потратить. Торги — азартное дело. Обозначьте себе ценовой максимум и не выходите за его границы. «Нужно верно оценивать свои возможности и степень азарта. Известны случаи, когда участник настолько увлекался, что выставлял нереальную сумму», — рассказывает Ольга Балбек, заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».
-
Проверьте документы на выбранную квартиру. К правоустанавливающим документам относятся:
· свидетельство о праве собственности;
· свидетельство о праве на наследство по закону или завещанию;
· соглашение о разделе имущества;
· решение суда о признании права собственности;
· договоры приватизации, купли-продажи, дарения, долевого участия.
Для квартир, которые продаются на банкротных торгах, также требуются:
· решение суда о реализации имущества;
· исполнительный лист;
· постановление судебного пристава о реализации имущества и об установлении начальной продажной цены.
Если такие документы не предоставляются или на них нет отметки о регистрации в Росреестре — от сделки стоит отказаться, советует юрист Вадим Башир-Заде.
-
Закажите выписки из регслужбы и домовой книги. В расширенной выписке из регистрационной службы содержится информация об основаниях возникновения права собственности, обо всех сделках с жильём и всех обременениях. «Многочисленные и частые сделки с жильём, как и наличие обременений, должны насторожить потенциальных покупателей», — утверждает Вадим Башир-Заде.
В выписке из домовой книги надо проверить, кто зарегистрирован в квартире. Если там проживает человек, который отказался в своё время от приватизации, его будет сложно выселить. «Такое лицо не имеет права распоряжаться квартирой как собственник. Однако проживать и пользоваться жильём такое лицо сможет даже при смене собственника», — предупреждает юрист. Также нельзя выселить из квартиры несовершеннолетних, которые не участвовали в приватизации.
-
Узнайте о долгах по коммунальным платежам. По словам Вадима Башир-Заде, часто информация о задолженности всплывает уже после покупки. Разбираться с управляющей компанией придётся уже новому собственнику.
Выбрать выгодную ипотеку
Калькулятор ипотеки Сравни.ру
Банкротство Сбербанка может случиться в 2019 году?
Некоторые российские эксперты предрекают, что банкротство Сбербанка может случиться уже в 2019 году. Насколько такой прогноз реален, и что может ожидать людей, которые получают зарплату по карточкам Сбербанка, хранят там свои накопления или связали себя узами ипотеки с этим учреждением?
В одном эфире телеканала РБК Степан Демура предрек возможный крах Сбербанка: «Очередной пакет санкций, который объявили американцы, положит сразу два банка – ВТБ и Сбербанк». Эксперт также заявил, что Сбербанк будет вынужден рекапитализировать свои дочерние отделения за границей. Кроме того, Степан Демура отметил, что «банк ложится не тогда, когда у него наблюдается превышение пассивов над активами, а когда наступает кассовый разрыв».
Вледствие рекапитализации зарубежных отделений, у Сбербанка могут начаться большие проблемы с валютой. Поэтому Сбербанку из-за нехватки валютных средств будет очень сложно погасить свои текущие обязательства.
Необходимо отметить, что несмотря на солидный портфель, доля плохих активов у Сбербанка с каждым кризисом увеличивается. В первые годы, когда рубль достиг дна, доходы по сравнению с кризисным 2014 упали в 2,3 раза (прибыль 112 миллиардов против 253 год назад). Процентный доход упал на 25%, а вот процентные расходы возросли более, чем на 80%. Сейчас ситуация немного изменилась, но очередное падение рубля и периодические потрясения на валютных биржах вызывают опасения.
По форме собственности Сбербанк является обычным финансовым учреждением, ничем не отличающимся от любого коммерческого банка, хоть и большая часть его акций принадлежит государству. Однако, то, что власть будет спасать его любой ценой – это миф.
В условиях кризиса и напряженной политической обстановки возможны любые сценарии развития событий. Например, в Молдавии, где местный Сбербанк функционировал по той же схеме, что и в России, он попал под банкротство и был ликвидирован.
Поэтому банкротство Сбербанка России – вполне реальное событие будущего. И довольно странно, что многие люди верят в то, что власти его будут спасать любой ценой.
Что происходит со Сбербанком сейчас в 2019 году?
Даже в самый кризисный и тяжелый 2015 год Сбербанк не опускался ниже уровня рентабельности, и показал небольшую для главного банка большой страны чистую прибыль в районе 3,65 миллиарда долларов. Означает ли это полную безопасность?
Чистая прибыль. К 2017-2018 годам ситуация стабилизировалась, руководство умело переориентировалось на другие рынки и воспользовалось государственной поддержкой (того же ипотечного кредитования). В прошлом году удалось заработать даже 12,82 миллиардов долларов, что выше, чем в довоенный 2013 год. В 2019 году уже обещают очередной спад, Минэкономразвития планирует снижение ВВП в 2 раза, прибыль, соответственно, может просесть на 20-30%.
Операционные расходы. Путем оптимизации расходов тоже удалось добиться повышения рентабельности. Конечно, падение курса рубля тоже понизило расходы на графике. В рублях динамику состояния российского банка, конечно, показывать нет никакого смысла, а с повышением курса расходы будут расти.
Операционные доходы. И тут сплошной оптимизм, конечно, каждый виток кризиса их просаживает, но не настолько, чтобы свалиться ниже рентабельности.
Добьют ли Сбербанк санкции в 2019 году? Само собой, организации, в которых Сбербанк имеет долю активов, либо которые у него кредитуются, нанесут удар по общей прибыли. По данным МСФО доля риска составляет около 2,5% или 10 миллиардов долларов. Но все эти убытки Сбербанк способен легко покрыть из резервов.
Анализируя официальную отчетность о прибылях и убытках с 2018 по текущий момент 2019 года, можно заметить увеличение чистого процентного дохода Сбербанка России с 337 до 359 миллиардов рублей. Операционные и комиссионные доходы, прибыль от страхования тоже показали рост. Однако, до конца 2018 картину может испортить девальвация рубля.
В 2019 году банкротство Сбербанку не грозит. Однако, усиление санкций и продолжение серии падений фондовых рынков, ухудшение позиции рубля (что увеличивает расходы) может ухудшить его финансовое положение.
Чем грозит банкротство Сбербанка?
В случае полного краха экономики ликвидация Сбербанка повлечет за собой последствия печальные, но не катастрофичные.
Сбербанк за рубежом выдает дешевые кредиты
Самое страшное, что может произойти при банкротстве – это заморозка зарплат и пенсий на счетах. Учитывая, что карточки данного учреждения имеет чуть ли не основная часть жителей РФ, на 2-3 месяца люди не смогут воспользоваться обналичиванием средств. В таком случае будет создан новый банк, либо клиентов передадут другой действующей кредитно-финансовой организации.
Потрясения займут не более нескольких месяцев. Пострадает бизнес, должников по ипотеке отдадут другим банкам, коллекторам или силовым ведомствам, которые будут взыскивать с них деньги.
Остается надеяться, что подобный сценарий никогда не произойдет, Сбербанк выстоит, а прогнозы Степана Демуры не сбудутся. Данный эксперт достаточно точно предсказал кризис 2008 года, а также рост доллара и цен в последние несколько лет, но его пророчества часто оказывались пустым эпатажем.
Бизнесмены, взявшие миллионные кредиты в «Сбербанке», с завидной регулярностью становятся банкротами по инициативе финансовой организации. Предприниматели обвиняют банк в злоупотреблении правом и, по сути, рейдерстве.
Крупный торговый центр строительных материалов «А-Мега» в Тюмени может быть выставлен на продажу в рамках процедуры банкротства ряда связанный с ним компаний, сообщает корреспондент «Документы и Факты». Претензии на сумму более 190 млн.руб. этим компаниям выставил «Сбербанк». При этом бизнесмены в судах открыто обвинили банк в злоупотреблении правом. По их мнению действия финансистов направлены исключительно на продажу заложенного имущества. Это не первый случай, когда предприниматели, взяв кредит в «Сбербанке», вынуждены распрощаться со своим бизнесом.
Доверяй и не проверяй
Любой, кто хоть раз пытался взять даже небольшой кредит в «Сбербанке», знает, как трудно это сделать. Кредитная организация весьма тщательно проверяет заемщиков и вообще с 2015 года взяла курс на сокращение количества розничных кредитов в своем «портфеле». По словам главы банка Германа Грефа на фоне кризиса «Сбербанк» резко сократил количество одобрений кредитных заявок с 80 до 30%. Деньги получали лишь надежные клиенты.
Но, оказывается, в отношении кредитов для бизнеса у банка действует другая политика. Так, признанное по иску банка ООО «Амега» предпринимателями Андреем Кривощековым и Михаилом Трошковым в 2016 году. Она «отпочковалась» от еще одного актива бизнесменов – ООО «Стройотделка», По странному совпадению, «Стройотделка» вскоре была признана банкротом. Несмотря на это совсем юная компания «Амега» умудрилась тут же получить в «Сбербанке», руководители которого постоянно твердят о том, как тщательно проверяют финансовые показатели своих заемщиков, 200 млн. кредита.
Деньги не нужны, недвижимость давай!
Видимо, свою роль в выдаче кредита сыграло «наследство», полученное «Амегой» от «родительской» компании. А это строительный центр «А-Мега» площадью 5,7 тыс. кв. м, земельный участок в 1 га, и газопровод, протянутый к торговому центру. Не прошло и двух лет, как было уже в «Амеге» было введено конкурсное производство. При этом оба предпринимателя настаивали, что готовы рассчитаться с банком, но «Сбербанку» их аргументы показались неубедительными.
Строительный центр «А-Мега» стал залогом по кредиту в «Сбербанке» и вскоре может быть выставлен на продажу
Интересно, что полгода назад в Новом Уренгое «Сбербанк» оказался замешан в скандале с веерным банкротством активов бизнесмена Сергея Плешкова. Его компании ООО «Анкор Девелопмент» на строительство крупнейшего на Ямале ТРЦ «Солнечный» банк одолжил 2,3 млрд рублей. Как потом станет известно, этом балансовая стоимость активов должника на конец 2015 года составляла 137,5 млн рублей. То есть много меньше, чем полученным им кредит. Зато был поручитель – ООО «Бризант». Ему-то, видимо, и поверили в «Сбере», не обратив внимания на то, что единственным учредителем «Бризанта» является Валентина Абраменкова, мать Сергея Плешкова. Кстати, по инициативе «Сбербанка» была начата и процедура банкротства «Бризанта».
При этом бывший учредитель ООО «Анкор Девелопмент» Сергей Васенев, лвдаевший 30% акций компании прямо говорит о том, что «мы в чистом поле построили крупнейший на Ямале «Солнечный», ставший лицом города» после чего к нему «обратился Сбербанк с предложением передать мою долю кредитному учреждению, чтобы они могли получить контроль над активом».
Неподдающийся «Юлмарт»
Но самый громкий скандал с кредитом от «Сбербанка», не только поставивший заемщика на грань банкротства, но и превративший его в фигуранта уголовного дела, разразился осенью прошлого года. Тогда по обвинению в афере с кредитом был отправлен под домашний арест совладелец компании «Юлмарт» Дмитрий Костыгин. По версии следствия, чтобы получить кредит в 1 млрд. руб. Костыгин представил в банк ложные сведения о финансовом состоянии своей компании. И вновь возникает вопрос, а как же формула «доверяй, но проверяй», которой якобы строго придерживаются сотрудники Германа Грефа?
Для совладельца «Юлмарта» Дмитрия Костыгина кредит в «Сбербанке» обернулся домашним арестом
Может быть, все дело в том, что незадолго до громкого скандала с арестом, «Сбербанк» договорился с «Яндекс.Маркетом» о совместном предприятии в онлайн-торговле? Эксперты тогда говорили, что новой структуре интересна сеть складов, а у «Юлмарта» имелись крупные склады общей площадью более 100 000 кв. м. в Санкт-Петербурге и Москве.
Представители Германа Грефа поначалу вели с Костыгиным переговоры о продаже акций онлайн-ритейлера. Судя по всему, без большого успеха. После ареста совладельца «Юлмарта» его адвокат предположил, что у «Сбербанка» мог быть интерес «забрать инфраструктуру «Юлмарта» благодаря ситуации с кредитом».
Петербургские тайны «Сбербанка»
Как-то так получается, что если заемщик связан со строительным бизнесом или владеет привлекательной недвижимостью, то в «Сбербанке» его охотно кредитуют, а затем просят признать банкротом. Так случилось, например, петербургским бизнесменом Артемом Маневичем (сыном бывшего вице-губернатора Петербурга Михаила Маневича, убитого в августе 1997 года), которого банк попросил признать несостоятельным в начале 2017 года. Летом 2016 года Маневич-младший приобрел ГК «Город», фигуранта скандалов вокруг долгостроев с 2014 года При этом говорилось, что личное банкротство владельца компании на реализацию ее проектов не повлияет.
Но частью бизнеса (если не всем), видимо, Маневичу поделиться придется.
Другой жертвой кредита от «Сбербанка» стала компания РОСТА. Банк заявил о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о ее банкротстве. Крупнейший актив этого входящего в первую пятерку дистрибьюторов фармацевтического рынка России — завод «Радуга Продакшн» в Петербурге. Его стоимость оценивают в 1,5 миллиарда рублей. При этом компания взяла в «Сбербанке» деньги год назад, когда ее уже активно осаждали кредиторы. По словам одного из них, у РОСТА нет средств даже на уплату таможенной пошлины для принятия груза.
Кому банкротство, кому прибыль
Похоже, менеджеры Грефа, выдавая кредиты таким клиентам, с самого начала не собираются возвращать в банк деньги. Оно и понятно. Деньги-то чужие и их в такой структуре, как «Сбербанк» переложить в личный карман сложно. Другое дело недвижимость. Пущенная с торгов после процедуры банкротства должника, она неизменно падает в цене.
Вот и по поводу продажи тюменского торгового центра поговаривают, что он уйдет с молотка «с существенным дисконтом». А злые языки даже утверждают, что скидка эта будет только по документам, которые зафиксируют, сколько денег в итоге удалось получить с банкрота. А остальное, не исключено, осядет в карманах самих финансистов. Иначе зачем подчинённые /Грефа с таким упорством банкротят одну компанию за другой?
Facebook Twitter Вконтакте Google+ Читайте нас на Яндекс.Дзен Поделиться: Тегибанкротство, Герман Греф, дмитрий костыгин, Сбербанк, Тема дня, экономика, Экономика тема часа, юлмарт