Содержание
- Процедура открытия вклада на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке: условия и особенности
- Условия открытия
- Особенности предложения
- Процентные ставки
- Открытие вклада
- Расчет доходности
- Об особенностях предоставления компенсаций
- Детские вклады Сбербанка — «На ребенка»
- Как сделать правильный выбор?
- Рекомендуемые параметры детского вклада
- Общие условия
- Особенности
- Как открыть?
- На какой доход можно рассчитывать?
- Детям до 18 лет
- Детям с 14 лет
- Детям с 7-ми лет
- Компенсация детских вкладов
- Вывод
- Реквизиты сберкнижки
- Как проводятся операции
- Открываем сберкнижку на себя
- Можно ли оформить сберкнижку в нынешнем году?
- Какие преимущества и недостатки
- Почему банки постепенно уходят от сберкнижек
- Можно ли открыть счет в Сбербанке на имя ребенка
- Условия по вкладам на ребёнка в Сбербанке
- Варианты вкладов, которые можно оформить на ребенка
- Процесс открытия вклада
- Как рассчитать доходность детского вклада
- Как закрыть вклад
- Детский счёт в Сбербанке: как открыть, пополнять, снимать + расчёты дохода
- Особенности детского вклада в Сбербанке
- Как открыть ребенку счёт в Сбербанке
- Счет для клиента в Сбербанке, не достигшего 18-ти летнего возраста
- Целевые детские вклады
- Разновидности финансовых программ для детей
- Вклад с рождения ребенка
- Депозиты для молодежи
- Специализированные продукты
- Детские пластиковые карточки
- Как оформить вклад в Сбербанке для будущего обучения ребенка
- Нюансы депозитных вкладов Сбербанка для детей
- Накопительные инструменты для детей
- Депозит «Пополняй»
- Карта с возраста 7 лет
- Оформление карточки с 14 лет
- О целевых вкладах на обучение ребенка
- Оформление депозитного вклада
- Подводя итоги
- Вклад на имя ребенка в Сбербанке до совершеннолетия
- Особенности вклада на имя ребенка
- Ограничения и условия вклада
- Как открыть вклад на ребенка
Процедура открытия вклада на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке: условия и особенности
Среди обилия предложений Сбербанка выгодно выделяется вклад на ребенка. Услуга позволяет открыть депозит на несовершеннолетнего гражданина и получать ежемесячный пассивный доход.
Условия открытия
Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке России, достаточно внести 1 000 рублей. Максимальный размер депозита не ограничен. Вклад является пополняемым. Это значит, что внести дополнительную сумму можно в течение всего периода хранения денег в банке. Количество пополнений не ограничено. Правом на внесение дополнительной суммы на счет обладают:
- Родители;
- Бабушки;
- Дедушки;
- Сам ребенок, достигший 14 лет.
Выполнить пополнение можно в любом отделении Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт.
Деньги надежно защищены. Снять капитал можно, когда несовершеннолетний гражданин достигнет 18 лет. Если средства понадобятся раньше установленного срока, Сбербанк согласится вывести средства со счета только при наличии разрешения органов опеки.
Минимальный срок хранения денег в Сбербанке – 3 месяца, а максимальный– 3 года. Однако присутствует возможность пролонгации. Банк будет выполнять действие автоматически до момента обращения клиента за денежными средствами. Продление осуществляется на условиях, действующих по тарифу «Пополняй».
Прибыль по вкладу на детей в Сбербанке начисляется ежемесячно. Чтобы повысить доход, эксперты не советуют снимать проценты. Сбербанк выполняет их капитализацию – начисленная прибыль включается в общий размер депозита, повышая его объем. Это приводит к увеличению ежемесячного дохода.
Часто бабушки или дедушки делают такие вклады для своих детей или внуков, по этому им будет полезно знать как завещать свои вклады.
Особенности предложения
Владельцем счета является ребенок. Только он может управлять денежными средствами, внесенными на его имя. Однако возможность контролировать депозит появляется только в момент достижения гражданином 18 лет. Частичное право на управление капиталом появляется у ребенка в 14 лет. Получив паспорт, несовершеннолетний гражданин может вносить деньги на счет и снимать начисленные проценты.
Открыть вклад на детей можно только в отделении Сбербанка.
Список возможностей для пополнения счета шире. Дополнительную сумму можно внести:
- В отделении кредитного учреждения;
- Через Сбербанк онлайн;
- При помощи мобильного приложения.
Чтобы пополнить счет, нужно знать его реквизиты. Информация необходима для осуществления перевода.
Процентные ставки
От величины процентной ставки зависит доходность целевого вклада на детей. Показатель не является фиксированным. Он может колебаться под влиянием ряда факторов:
- Выбранной валюты;
- Срока;
- Размера депозита.
Ставка по рублевому депозиту в Сбербанке может варьироваться от 3,75 до 5,12%. Размер процентов не является постоянным. Если клиент периодически пополняет счет, ставка может меняться. Величина дохода автоматически увеличивается в момент достижения вкладом следующей суммовой градации.
Процентные ставки действительны с 04.04.2017
РублиДоллары СШАЕвро
Открытие вклада
Внесения депозита до совершеннолетия гражданина выполняется строго в отделении банка. Выполнить действие удаленно не получится. Перед тем, как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Заявитель должен иметь при себе:
- Паспорт или иное удостоверение личности;
- Свидетельство о рождении.
Собрав бумаги, человек должен обратиться в любое отделение Сбербанка и сообщить о желании открыть счет на несовершеннолетнего ребенка. Сотрудники кредитного учреждения предложат составить договор. В нем отражаются условия взаимодействия с банком. Детально ознакомившись с документов и подписав его, нужно внести денежные средства на счет. Размер капитала не должен быть ниже 1 000 рублей. Когда счет пополнен, вклад считается открытым.
Возможно вы захотите застраховать свой вклад, как это сделать можете почитать у нас на сайте.
Расчет доходности
Открывая детский вклад впервые, трудно составить представление о размере прибыли, которую способен принести депозит. Чтобы клиенты могли заранее рассчитать примерный размер доходности, Сбербанк разместил онлайн-калькулятор на странице со сведениями о предложении. Чтобы узнать величину прибыли, нужно:
- Зайти на официальную страницу кредитного учреждения в интернете и перейти в раздел «Вклад на ребенка».
- Выбрать валюту. Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах или евро.
- Указать предполагаемый срок открытия депозита, дату рождения ребенка и момент, когда будущий владелец счета достигнет совершеннолетия.
- Выбрать срок, на который клиент собирается передать деньги банку.
- Ввести сумму вклада для ребенка. Ее минимальный размер должен составлять 1 000 рублей.
- Определиться, будет ли ребенок снимать проценты, когда достигнет 14 лет.
- Указать размер суммы ежемесячного пополнения счета. Если клиент не планирует вносить дополнительные средства, содержимое графы нужно оставить без изменений.
- Проверить достоверность внесенных данных и нажать на кнопку «Рассчитать».
Система автоматически вычислит доходность вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке. Следует помнить, что полученное значение является примерным. Итоговый размер доходности зависит от количества пополнений счета и действий, выполняемых с начисленными процентами. Если ребенок будет снимать их, размер итоговой прибыли уменьшится.
Об особенностях предоставления компенсаций
Инфляция и последующая деноминация существенно обесценили вклады, открытые до начала 90-х годов 20-го века. Чтобы восстановить права граждан, Правительство издало Постановление №1092 от 25 декабря 2009 года. Нормативно-правовой акт установил порядок предоставления компенсаций. В 2017 году правом на их получение обладают граждане РФ, которые имели открытые депозиты на 20 июня 1991 года. Предоставление компенсаций осуществляется на следующих условиях:
- Если вклад был открыт на лицо, родившееся по 1945 год включительно, полагающаяся сумма увеличивается в 3 раза.
- Если владелец депозита родился в период с 1946 по 1991 год, размер выплаты повышается в 2 раза.
Если человек ранее получал компенсации, выплата автоматически уменьшается на их сумму.
Срок хранения денег на счету тоже оказывает влияние на размер компенсации. Ее величина определяется с применением следующих коэффициентов:
- 1 – депозит все еще хранится в банке или был снят после наступления 1996 года,
- 0,9 – вклад действовал в 1992-1994 годах и был закрыт в 1995 году,
- 0,8 – открытие депозита произошло в 1992-1993 годах, а закрытие — в 1994 году,
- 0,7 – депозит хранился в банке в 1992 году и был снят в 1993 году,
- 0,6 – закрытие счета выполнено в 1992 году.
Если закрытие депозита было выполнено с 20 июня по 31 декабря 1991 года, компенсация в двойном или тройном размере не полагается.
Детские вклады Сбербанка — «На ребенка»
Сбербанк по праву считается одной из крупнейших кредитно-финансовых организаций российского рынка, работающей с физическими лицами. В доступной линейке предлагается широкий выбор программ кредитования населения, а также предложения по открытию депозитов для различных категорий граждан. Не последнее место в этом секторе занимают детские вклады – счета, открываемые родителями на ребёнка.
Особенностью таких вкладов является возможность накопить определённую сумму к тому моменту, когда подросшему ребенку могут потребоваться деньги. Целью открытия счёта обычно является получение образования в высших учебных заведениях или покупка квартиры, если повзрослевшее чадо пожелает жить отдельно. Разберёмся, что в этом направлении может предложить Сбербанк своим клиентам.
Как сделать правильный выбор?
Специфика таких программ предполагает, что деньги будут размещены на длительный срок, поэтому, собираясь сделать ребёнку столь неожиданный, но безусловно полезный подарок к совершеннолетию, имеет смысл предварительно ознакомиться с предложениями всех банков города.
Особое внимание рекомендуется уделять процентной ставке, ведь именно от этого параметра будет зависеть доходность вклада. Немаловажную роль играют способы управления денежными средствами, условия пополнения и сроки действия договора.
В большинстве случаев по целевым вкладам для детей действует автоматическое продление. Счёт открывается на срок до 5 лет; когда действие договора истекает, он пролонгируется на аналогичный период времени. Присутствие вкладчика и написание дополнительных заявлений на продление не требуется.
Важно! В случае пролонгации условия по вкладу не пересматриваются, процентная ставка назначается в актуальном размере, действующем на дату продления.
Рекомендуемые параметры детского вклада
Обязательным критерием счёта, открываемого на ребёнка, является длительность действия договора. Поэтому предпочтение лучше отдавать предложениям с бессрочным сроком действия или с автопродлением.
Помимо этого, условия договора должны предусматривать следующие параметры:
- капитализация – набежавшие проценты прибавляются к основной сумме.
- отсутствие лимитов по пополнению – даёт возможность размещать на депозите любые суммы.
- досрочное снятие – ситуации в жизни бывают разными, поэтому лучше предусмотреть возможность преждевременного расторжения договора без штрафов и потери процентов.
Приведённые пункты носят рекомендательный характер, поэтому вкладчику нужно ориентироваться на личные предпочтения в вопросе хранения средств. Однако перечисленные критерии значительно упрощают управление вкладом и позволяют получить максимальный доход к моменту закрытия вклада.
Общие условия
Особенностями детских вкладов является тот факт, что они открываются в отношении третьего лица. Договор заключается с биологическими родителями, официально назначенными опекунами или самим ребёнком, если ему уже исполнилось 14 лет.
Помимо этого, правом открытия вклада наделены бабушки и дедушки, в некоторых случаях — старшие братья и сёстры, а также другие родственники.
Общие условия по детским вкладам выглядят следующим образом:
- Сроки размещения – минимум на 3 месяца, максимальная планка хранения денег обычно устанавливается в 5 лет с возможностью последующего продления.
- Первоначальная сумма – от 1 000 рублей, верхняя планка пополнения неограниченна.
- Периодичность пополнения – без ограничений.
- Капитализация – ежемесячно или раз в квартал, конкретный период определяется условиями договора.
Воспользоваться деньгами ребёнок может по достижении 18-летнего возраста, однако это не означает, что сразу после дня рождения нужно идти в банк и снимать средства. Сбережения могут храниться неограниченное количество времени.
Важно! Несмотря на то, что вклад открывают родители, закрыть его самостоятельно они не смогут, ведь, с юридической точки зрения, владельцем счёта является ребёнок. Если возникает срочная необходимость в снятии наличных, разрешение на эту процедуру выдаётся органами опеки. Более того, опека может налагать ограничения на совершение некоторых финансовых операций по счёту, например, перевод средств на другой депозит.
Особенности
После открытия вклада родители или опекуны могут пополнять счёт в неограниченных количествах, однако право управления денежными средствами принадлежит ребёнку.
Когда несовершеннолетнему исполнится 14 лет, он также может заниматься пополнением счёта, например, переводить на депозит получаемую стипендию. Снимать средства допускается только по достижении 18-летнего возраста.
Для пополнения счёта доступны следующие способы:
- расчётно-кассовые отделения Сбербанка;
- сервис Сбербанк-Онлайн;
- терминалы самообслуживания;
- мобильное приложение.
По данному виду вкладов отсутствуют фиксированные ставки. Начальный процент, устанавливаемый при открытии счёта, варьируется в пределах 3.5-5%. Кроме того, если депозит регулярно пополняется, действующая ставка может расти.
Как открыть?
Процедура открытия вклада на ребёнка очень простая и осуществляется при предоставлении минимального пакета документов.
Сотрудникам Сбербанка потребуется предъявить:
- российский паспорт.
- свидетельство о рождении ребёнка.
На основании этих документов будет составлен договор на открытие и обслуживание счёта, где будут подробно рассмотрены условия управления сбережениями.
Важно! Вклад считается открытым сразу после внесения на счёт минимальной суммы, предусмотренной условиями договора.
На какой доход можно рассчитывать?
Точный размер прибыли определить заранее невозможно. Доходность определяется текущей процентной ставкой, сроком размещения денег, валютой, периодичностью пополнения.
Чтобы получить приблизительную информацию о доходности, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещённом в свободном доступе на сайте Сбербанка. Инструмент производит вычисления на основании следующих данных:
- валюта – возможно хранение средств в рублях, евро или долларах;
- сумма – первоначальный размер сбережений;
- срок – в течение какого времени будут храниться деньги;
- снятие процентов – такая возможность появляется у ребёнка, достигшего 14 лет;
- пополнение – указать предполагаемую сумму и периодичность внесения дополнительных средств.
После этого остаётся лишь нажать клавишу расчёта и узнать приблизительную величину прибыли.
Детям до 18 лет
В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам две достаточно интересные программы, позволяющие накопить определённую сумму на счёте ребёнка.
Вкратце рассмотрим условия каждого из предложений:
- «пополняй». Открывается в любом отделении, требует разового внесения на счёт 1 000 рублей. Пополнять депозит можно без ограничений, проценты ребёнок может выводить с 14 лет, полный доступ к вкладу открывается после 18-летия. Процентная ставка по рублёвым вкладам варьируется в пределах 3.2-3-85%.
- «социальный». Разработан для детей, оставшихся без родителей. Открывается при внесении на счёт суммы в 1 рубль, капитализация производится ежеквартально. Процентная ставка по вкладу составляет 5.3%.
Детям с 14 лет
Для этой категории клиентов разработаны дебетовые карты, которые можно использовать для получения стипендий и социальных пособий.
Особенностями продукта являются:
- минимальное годовое обслуживание;
- возможность оформления пластиковой карты с оригинальным дизайном;
- кэшбэк в размере 10%;
- бесконтактное проведение платежей.
Детям с 7-ми лет
Это довольно интересное предложение Сбербанка, позволяющее приучить детей к самостоятельности. По сути, такие карты не являются самостоятельным банковским продуктом и являются дополнением к карте любого из родителей.
Благодаря таким картам ребёнок может совершать необходимые покупки: оплатить проезд в автобусе, пообедать в школьной столовой. Особенностью продукта является невозможность снятия наличных и полный доступ родителей к истории финансовых операций.
Важно! Ежемесячный лимит детских расходов устанавливается владельцем основной карты.
Компенсация детских вкладов
В настоящее время Сбербанк возвращает деньги вкладчикам, которые открывали счета до 1991 года. Рассчитывать на компенсацию могут граждане, открывшие целевые вклады, а также их наследники. Выплаты производятся с учётом инфляции, величина компенсации рассчитывается по специальной формуле.
Вывод
Детский вклад – это практичное решение, позволяющее сделать ребёнку действительно полезный подарок к совершеннолетию.
Кроме этого, дебетовые карты для детей помогут маленьким клиентам Сбербанка научиться распоряжаться деньгами.
Интересуетесь, как в Сбербанке можно открыть сберкнижку на себя, на своего ребенка или на другого человека? На самом деле, в этом нет ничего сложного, все необходимые операции и условия вы узнаете из нашей статьи.
Что такое сберегательная книжка? Это финансовый документ, который раньше выдавался всем клиентам Сбербанка, которые имели здесь дебетовый или иной счет депозит. Он выполнял роль не только договора, и своего рода кассового ордера, где можно было посмотреть количество проведенных операций, суммы пополнения или снятия, а также нынешний баланс.
Сейчас такие документы были заменены на обычные бумажные договоры, которые удостоверяют наличие у вас банковского счета. Это намного удобнее как для работников банка, так и для самих клиентов.
Реквизиты сберкнижки
Основные можно посмотреть на ее первом листе, на котором указаны:
- серия (сверху и снизу страницы) и номер
- наименование и адрес отделения, в котором открывался документ
- название депозита и его валюты
- счет
- ФИО вкладчика
- подпись сотрудника, который открывал вклад
Если же информация с первой страницы стала нечитаемой, то ее можно узнать следующими способами:
- Посетить офис банка с книжкой и документом, удостоверяющим личность.
- Позвонить по номеру 8 800 555 55 50 (звонок бесплатный).
Не следует путать номер книжки с № счета. Первые данные необходимы для учета данного документа как бланка строгой отчетности. Номер счета (депозита) – главный реквизит, который нужен для зачисления средств. Эта комбинация состоит из 20 знаков.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
Как проводятся операции
Все действия со счетом книжки производятся при личном визите клиента с паспортом. Они фиксируются в таблице, которую можно найти на всех листах, исключая первый.
Есть следующие графы:
- Дата проведения операции
- Приход – зачисленная на счет сумма
- Расход – снятая сумма
- Остаток – определяется при помощи арифметического подсчета
- Отметки банка – тут ставится подпись банковского работника, который вносил данные
Все операции, которые осуществляются в наличных деньгах, подтверждаются мемориальным ордером банка, его один экземпляр отдается клиенту. Не забывайте проверять все записи.
Снятие наличных возможно только в том отделении, в котором вы оформляли сберкнижку. Если вы находитесь далеко и не можете посетить офис, то необходимо будет сделать запрос через филиал, расположенный по месту жительства.
Впрочем, получить доступ к информации можно гораздо быстрее, если ко счету привязана карточка, а также подключен Мобильный банк. После этого вы получите доступ к Сбербанку Онлайн. Там можно будет совершить разнообразные операции. Чтобы снять наличные, достаточно перевести средства на карточку, комиссия не взимается. Пополнение счета возможно при личном обращении в отделение.
Если вы хотите перевести средства на сберкнижку из другого банка, то вам понадобятся следующие реквизиты:
- наименование отделения банка, в котором открывался счет
- номер счета, состоящий из 20 символов
- БИК, ИНН и корреспондентский счет финансового учреждения
Ждать зачисления придется около 5 дней.
Открываем сберкнижку на себя
Все, что вам понадобится, это ваш паспорт и наличие свободного времени. Вам нужно просто обратиться в любое ближайшее отделение компании, Адрес ближайщего отделения и время работы Вы можете .
Там необходимо взять номерок по вопросу “Вклады”, дождаться своей очереди, объяснить операционисту, что вы хотите оформить сберегательную книжку, предъявить паспорт и получить необходимое. При открытии счета понадобится внести на счет определенную сумму, не меньше 10-ти рубл.
Будьте готовы к тому, что операционист спросит о цели оформления, так как если она вам нужна для осуществления переводов или социальных перечислений, на ее первой странице нужно будет впечатать реквизиты отделения.
Если вы хотите оформить ее на другое лицо, вам также нужно узнать цель открытия и паспортные данные будущего владельца. То же самое и с ребёнком – возьмите его паспорт или свидетельство о рождении.
Можно ли оформить сберкнижку в нынешнем году?
На сегодняшний день выдача новых сберкнижек приостановлена. Их можно получить только в том случае, если ваша старая закончилась, а вот просто прийти и оформить новую нельзя. В редких случаях, если это действительно необходимо, вопрос может решаться через администратора отделения.
Советуем задуматься о том, не выгоднее ли вам будет оформить дебетовую карту мгновенной выдачи с бесплатным годовым обслуживанием, которая даст вам намного больше возможностей.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Какие преимущества и недостатки
Что можно отметить:
- она комфортная в использовании,
- работает с банкоматами и терминалами, т.е. вам не нужно простаивать огромные очереди в кассу, чтобы получить наличные или пополнить свой счет,
- вы сможете пересылать деньги родным и близким через банкомат, смс или интернет,
- точно также можно оплачивать услуги ЖКХ, телевидения, сотовой связи и т.д. без комиссии,
- карточку легко хранить, если потеряете – просто заблокируете, и никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.
Многие считают документ особенно надежным, так как он ассоциируется с государственной структурой времен ССР. Людей привлекает наглядность, чего так не хватает кредиткам. Ни по одной карточке так оперативно вы не получите сведений о том, как, куда и сколько денег ушло и пришло. Для этого придется воспользоваться услугами Сбербанк Онлайн или посетить отделение банка лично за выпиской.
В сберегательной книжке должны быть указаны все произведенные операции. Обязательно следует проверять, не появились ли там ошибочные лишние данные.
Это все очень хорошо для клиента, но неудобно для банковского сотрудника, который потеряет массу времени на заполнение вместо того, чтобы оформить на несколько клиентов больше. Все записи в книге в обязательном порядке заверяются подписью уполномоченного работника банка.
Особенно стоит отметить участие в бонусной программе “Спасибо”. Подключившись к ней, за каждую свою расходную операцию вы будете получать бонусы, которые можно будет обменять на скидку до 99% от стоимости покупки в компаниях-партнерах банка.
Кроме того, специально для пенсионеров была создана карточка “Социальная”, на счет которой можно получать пенсию и удобно ее расходовать. При этом вам ежеквартально будет начисляться доход в размере 3,5% годовых, подробности можно узнать
Если говорить о недостатках, то сберкнижка имеет их намного больше, чем пластиковая карта, да и в общем не очень удобна. Для совершения любых операций необходимо взять паспорт и посетить офис банка, в котором был оформлен данный документ. Не исключено, что придется потратить время на простаивание в очереди. Кроме того, сберегательной книгой невозможно нигде расплатиться.
Почему банки постепенно уходят от сберкнижек
Кредитно-финансовые организации активно избавляются от сберкнижек. Однако, до сих пор им приходится обслуживать те, что были выданы ранее, причем на тех же условиях. Кроме того, эти документы подлежат восстановлению, если были утеряны или закончились страницы.
Банкам невыгодно работать со специальным финансовым инструментом, который требует нанесения водных знаков и других технологий, так как это довольно приличные затраты. Намного проще выпустить серию пластиковых карточек, которые будут контролироваться самими клиентами.
Учитывая то, что это бланки строгой отчетности, то придется соблюдать массу процедур по перевозке документов и их хранению. А это говорит о дополнительных денежных затратах и увеличении нагрузки на персонал.
Все это совсем не привлекает банковских сотрудников, поэтому все большее количество клиентов стараются привлечь пластиковыми карточками, которые реально удобнее и доступнее. Появились и специальные предложения для пенсионеров, подробнее .
Таким образом, на сегодняшний день сберкнижку можно только переоформить, т.е. заменить старую закончившуюся на новую чистую, а вот открыть просто так её не получится.
Рубрика «вопрос-ответ»
2019-02-24 10:55 MansurЗдравствуйте.. У меня такой вопрос мама мне все мозги вынесла говорит открой Сберкнижку, говорит деньги вкладывай в нее. Говорит книжка надежней чем карта насколько эта правда..Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантМансур, в Сбербанке и книжка и вклады и карточки одинаково надежны. Если вам главное величина дохода, то по первой максимальная ставка равна 2,3% годовых, а по обычному вкладу — до 8% 2019-01-25 07:01 Рамиль11.01.2016г. завел сч. в сбере депозит ( универсальный ) сроком на 5 лет. на руки выдали договор и выписку из лицевого счета по вкладу. сберкнижку не выдали объяснив что сейчас их сейчас не выдают. так ли это? и почему.Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантРамиль, действительно, сейчас они уже не выдаются 2019-01-19 13:52 РоманБабушка хочет сделать на меня сберегательную книжку.(Мне 30 лет) Нужно ли моё присутствие при оформлении, если я передам ей паспорт и ИНН.Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантРоман, прочтите внимательно статью — сейчас сберкнижки просто так не открывают, чаще всего, только для оформления различных пособий. А так можно оформить лишь вклад, Универсальный счет или карточку 2015-09-21 17:21 маринаЗдравствуйте! Подскажите пожалуйста, вот хотела открыть либо сберкнижку либо оформить карточку для ежемесячного пополнения под проценты. Что лучше оформить ?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантМарина, в Сбере карточка с начислением % есть только для пенсионеров. Если вы к этой категории не относитесь, тогда оформляйте сберкнижку 2015-09-14 01:02 МихаилЯ хотел бы оформить на не своего ребёнка, я встречался с её мамой но она разбилась, теперь я хочу хоть как то помочь ей, как мне можно это сделать и можно ли вообще?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантМихаил, на чужого ребенка нельзя, нужно обязательно подтверждать родство документально Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по .Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете .
Можно ли открыть счет в Сбербанке на имя ребенка
Многие родители, заботясь о будущем своих детей, регулярно кладут на счёт деньги, чтобы к совершеннолетию ребёнка сформировать капитал. Чтобы приумножить и сохранить денежные средства, нужно знать, как открыть счёт на ребёнка в Сбербанке.
Условия по вкладам на ребёнка в Сбербанке
Родителям или усыновителям нужно посетить сбербанковский офис с целью ознакомления с видами вкладов для детей. Выгодные финансовые программы включают в себя:
- Начисление процентов.
- Пополнение вклада без ограничений.
- Автоматическую пролонгацию.
- Досрочное снятие денег.
Сбербанком учтены перечисленные выше нюансы. Для создания накопительного счёта в данной кредитной организации достаточно суммы в 1000 рублей.
Важно! Максимальная сумма депозита не ограничена. Его можно пополнять. Человек вправе осуществлять пополнение на протяжении всего периода хранения денежных средств в банке.
Вносить финансы на депозит, открытый на имя малолетнего ребёнка, можно неограниченное число раз. Правом на пополнение вкладов на несовершеннолетних детей обладают близкие родственники и иные третьи лица.
Подросток, достигший 14 лет, сможет самостоятельно вносить деньги на свой депозит.
Важно! Финансы, хранящиеся на счету, находятся под защитой Сбербанка. Снять сбережения сможет сам ребёнок по достижению возраста 18 лет.
Если деньги нужны досрочно, они выводятся со счёта после получения разрешения от органов опеки и попечительства.
Варианты вкладов, которые можно оформить на ребенка
Сберегательный банк России предлагает несколько финансовых программ для открытия вклада на имя детей:
- Вклад с рождения ребёнка (с отметкой «ноль»). Родители могут оформить депозит «Пополняй». Доходность — от 3,2% до 3,85% годовых. Капитализация осуществляется ежемесячно.
- Депозиты для подростков от 14 лет. Счёта может открывать молодёжь, имеющая собственный доход или карманные деньги. Условия аналогичны изложенным выше, проценты начисляются ежемесячно.
- «Социальный» вклад. Он подразумевает специальный накопительный счёт, открытый для детей-сирот. Его оформляют в отделении Сбербанка представители, предъявив акт, составленный органом опеки и попечительства. Условия: деньги зачисляются от 1 рубля с возможностью частичного снятия и пополнения. Срок договора – 3 года. Процентная ставка — 3,35% в год. Вклад продлевается автоматически без ограничений.
Важно! Если у вас оформлена дебетовая карта Сбербанка, к ней можно заказать дополнительную детскую карточку. Ею воспитанник сможет пользоваться с 7 лет.
Особенности вклада «0+»
Многие родители задаются вопросом, с какого возраста можно на ребёнка открыть счёт. Сберегательный банк предлагает выгодный продукт – депозит с рождения с выгодными условиями. Вклады «Сохраняй» и «Пополняй» открываются от 1000 рублей. У обеих финансовых программ схожие условия. Единственное отличие – по вкладу «Сохраняй» нельзя добавлять на счёт деньги.
Детский вклад «Пополняй» создают в рублях и инвалюте. Он надёжно защищён: деньги со счёта никто не сможет снять без согласия органа опеки и попечительства. Вносить средства вправе родители и другие близкие родственники (дедушки, бабушки). Минимальный срок хранения денежной суммы – 3 месяца. Максимальный – 3года. Есть возможность пролонгации до закрытия счёта ребенком, достигшим совершеннолетия.
На доходность депозита оказывают влияние такие факторы, как срок хранения и внесённая сумма. По крупным вкладам действует процентная ставка 7-8%.
Важно! Лимиты на добавочные суммы отсутствуют.
Капитализация по банковскому продукту «Пополняй» осуществляется ежемесячно или квартально. В соответствии с условиями Сбербанка подросток, получивший паспорт, сможет сам пополнять счёт и распоряжаться финансами.
Молодёжные депозиты
Для молодёжи от 14 до 18 лет можно открыть вклад «Накопи на цели». Подростки, подрабатывая или откладывая карманные деньги, могут их накопить на реализацию поставленной цели – совершение запланированной покупки или поездку. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей. Доходность – 3,6% годовых. С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать примерную сумму прибыли. Пополнить счёт можно любым удобным способом, включая пластиковую карту.
Важно! Поскольку открытие счёта совершается на имя несовершеннолетнего лица, на получение денег законодательством введены ограничения.
Снимать сбережения несовершеннолетним гражданам разрешено в банковском отделении. Нужно одобрение одного из родителей.
Специальные банковские продукты
Накопительный счёт «Социальный» является специфической финансовой программой, предназначенной для детей-сирот. Особенности «Социального» депозита:
- Автоматическое продление.
- Неограниченное число пролонгаций.
- Ежеквартальное начисление процентов.
- Возможность пополнения.
- Внесение суммы от 1 рубля.
Уполномоченное лицо открывает счёт на основании бумаги от органов опеки.
Пластиковые карточки для детей
Если у одного из родителей или у обоих есть зарплатная карта Сбербанка, оформляется дополнительный пластик на ребёнка. Малолетний гражданин с 7 лет вправе совершать финансовые операции – с общего с родителями счёта оплачивать покупки, но в пределах установленного лимита. Благодаря этому ребёнок научится рационально расходовать финансы.
Обслуживание «детских» карточек проводится по сниженным тарифам. Если ребёнок потеряет карту, её заблокируют.
Процесс открытия вклада
Оформление депозита на имя несовершеннолетнего гражданина осуществляется в банковском отделении. Онлайн создать счёт невозможно. Открывая вклад на ребёнка, заявитель должен представить сотруднику Сбербанка следующие документы:
- Удостоверение личности или паспорт.
- Свидетельство о рождении подопечного.
Служащий Сбербанка оформит договор. В нём фиксируются условия взаимодействия с кредитным учреждением. Человек должен прочитать документ и подписать его, внести наличные средства на депозит. На счёт вносится не менее 1000 рублей. После зачисления денег вклад является открытым.
Чтобы пополнить депозит, не обязательно каждый раз приходить в офис кредитного учреждения. Финансовая операция совершается через мобильное приложение, систему «Сбербанк Онлайн».
Как рассчитать доходность детского вклада
Доходы по вкладу зависят от размера процентной ставки и других факторов:
- Суммы депозита.
- Срока вклада.
- Валюты.
По депозитам в рублях ставка колеблется в пределах 3,75-5,12% . Она меняется при периодическом внесении средств на счёт.
Чтобы получить представление о прибыли, которая капитализируется на счету ребёнка к его совершеннолетию, можно сделать примерный расчёт доходности с помощью нашего онлайн калькулятора.
Cумма вклада Процентная ставка (%) Срок вклада (мес.) Ежемесячные проценты
Также это можно сделать и на официальном сайте Сбербанка. Порядок действий для расчёта величины дохода по вкладу:
- Перейти на официальный портал Сбербанка, зайти в категорию «Вклад на ребёнка».
- Выбрать валюту. Счёт можно открывать не только в рублях, но и в долларах, евро.
- Обозначить срок открытия депозита, дату рождения воспитанника и время, когда будущий владелец накоплений достигнет восемнадцати лет.
- Указать период времени, на который деньги передаются банку.
- Вписать сумму депозита для несовершеннолетнего лица. Минимум – 1000 рублей.
- Определить, будет ли подопечный снимать проценты по достижению возраста 14 лет.
- Обозначить ежемесячную сумму к пополнению. Графу оставляют пустой, если дополнительных взносов не предполагается.
- Проверить правильность введённых данных и щёлкнуть на кнопку «Рассчитать».
Система в автоматическом режиме совершит расчёт детского вклада.
Важно! Полученная цифра является приблизительной. Итоговая доходность определяется количеством пополнений и действиями, совершаемыми с начисляемыми процентами. Если подросток будет снимать проценты, прибыль будет снижаться.
Как закрыть вклад
Закрывать депозиты несовершеннолетних граждан до 14 лет вправе их законные представители: родители, опекуны, попечители. Для закрытия счёта в отделение банка предъявляют паспорт и заявление. Иногда требуется письменное разрешение органа опеки.
Подростки от 14 до 18 лет имеют право закрывать вклады самостоятельно. Чтобы совершить действие, понадобится:
- Паспорт.
- Договор с банком.
- Сберкнижка.
Дополнительно представляют письменное согласие родителей и разрешение органа опеки.
Когда российскому гражданину исполнится 18 лет, он имеет право распоряжаться деньгами на счету по своему усмотрению, осуществлять его закрытие в том числе.
Сберегательный банк своим клиентам предлагает широкий спектр услуг. Родители, которые задумались, как открыть счёт в Сбербанке на своего несовершеннолетнего ребёнка, должны понять, что детские вклады – способ накопить денежные средства к совершеннолетию воспитанника. Пусть депозит и не приносит большой доходности, зато гарантирует защиту денег от обесценивания.
Детский счёт в Сбербанке: как открыть, пополнять, снимать + расчёты дохода
Елена Пазина Обновлено: 2019.09.03 4819 Шрифт A A Нет времени читать?
Крупные банки повышают ставки по вкладам вслед за Сбербанком— об этом сообщают крупнейшие финансовые издания. Выгодная процентная ставка заставляет родителей задуматься, как открыть счёт в Сбербанке на ребёнка, чтобы копить и пополнять депозит до его совершеннолетия.
Особенности детского вклада в Сбербанке
Детский депозит в банках можно открыть для ребёнка любого возраста. Согласно статье 28 ГК РФ родители и опекуны несовершеннолетнего ребёнка несут ответственность за все имущественные и финансовые операции. Открыть вклад могут:
- родители;
- опекуны и законные представители несовершеннолетнего — ими могут выступить детские дома и органы опеки.
Главное условие открытия продукта — возраст больше 18 лет, гражданство РФ, постоянная регистрации на территории страны.
Нерезиденты также имеют право на открытие детского вклада, но для этого им понадобится разрешение на проживание на территории РФ.
Дети старше 14 лет, после получения паспорта, могут открыть вклад лично, пополнять и частично снимать деньги согласно условиям договора.
Действующие предложения «Сбербанка»:
- Вклад «на имя ребенка». Его можно открыть для ребёнка любого возраста, предъявив паспорт и свидетельство о рождении ребёнка. Стартовая сумма — 1000 рублей. Вклад можно пополнять на любую сумму. Никто не может снять деньги со счёта, пока ребенок не станет совершеннолетним. Исключением могут быть экстренные случаи, с разрешения органов опеки. Процентная ставка составит 4,60-5,0 % годовых.
- «Пополняй Онл@йн». Вклад можно открыть для несовершеннолетних. С вклада можно снимать стипендию, проценты, премии и пособия.
К обоим продуктам можно привязать дебетовую карту, чтобы снимать проценты до совершеннолетия.
Детские депозиты полностью защищены законодательством РФ и гарантированно дойдут до вкладчика. Они не подлежат судебному взысканию, делению при разводе или налогообложению при наследовании.
Вклады в Сбербанке можно продлять каждые 3 года, а можно переложить в другой банк под более выгодный процент. Как и другие продукты, депозит застрахован и подлежит выплате в первую очередь. Максимальная выплата равна 1 млн 400 тыс. рублей.
Для чего нужен детский вклад
Главная задача детского вклада — накопить достаточную сумму до совершеннолетия ребёнка, чтобы обеспечить ему достойное будущее. Среди целей вклада могут быть:
- российское и международное образование;
- покупка недвижимости;
- приобретение автомобиля;
- свадьба;
- путешествия;
- открытие частного бизнеса или стартапа.
Общий признак — накопительная часть. Даже при минимальной стартовой сумме можно периодически пополнять счёт и достигнуть большой суммы.
Расчёт №1
Стартовая сумма — 10 тыс. рублей.
Процентная ставка — 4,70 %.
Срок размещения — 3 года.
При пассивном ведении депозита вкладчик накопит доход 13 278,74 рубля.
Расчёт №2
Стартовая сумма – 10 000 рублей.
Процентная ставка – 4,70 %.
Срок размещения – 3 года.
Ежемесячное пополнение – 1000 рублей.
Итоговый доход составит 319 456,97 копеек. Вносите деньги на счёт и капитализируйте проценты — сможете накопить серьёзную сумму.
Как открыть детский вклад
Сделать это можно только в отделении банка. Законный представитель приносит с собой документы:
- паспорт;
- свидетельство о рождении либо документ, удостоверяющий право опеки над ребёнком.
Законный представитель заключает договор и вносит на счёт стартовую сумму — от 1000 руб.
«Альфа-банк» ввёл индивидуальный подход к оформлению детского вклада. Единственное условие — срок накопительного счёта не может быть менее 10 лет. Клиент самостоятельно определяет сумму первого взноса, периодичность пополнения и валюту. Процент складывается из общей калькуляции всех параметров.
Пополнение детского вклада
После заключения договора депозит могут пополнять родители, родственники и третьи лица — достаточно знать номер счёта, ФИО получателя. Также необходимо предоставить паспорт.
Перечислять деньги можно в ручном режиме через кассы банка, а также онлайн через реквизиты.
Начиная с 14 лет сам вкладчик может пополнять свой счёт. Для этого ему необходимо предоставить паспорт. Также он может снимать накопленные проценты.
Как снять деньги с детского вклада
Снять деньги с детского вклада до совершеннолетия ребёнка могут только законные представители и опекуны при особых обстоятельствах. Эти обстоятельства должны быть подкреплены разрешением от территориальных органов опеки и попечительства. Их контакты можно узнать .
Причины, на которые могут быть направлены деньги с депозита:
- покупка недвижимости на имя несовершеннолетнего;
- приобретение оборудования для учёбы — компьютер, специализированная лаборатория и другое;
- оплата медицинского обслуживания в случае болезни ребёнка.
Для снятия суммы понадобится паспорт, свидетельство о рождении, первоначальный договор с банком и письменное разрешение от органов опеки. Снимать деньги может только один из родителей по договорённости.
С 18 лет накопительный счёт полностью переходит в распоряжение ребёнка. Он может снимать деньги полностью или продолжить копить средства.
Как открыть ребенку счёт в Сбербанке
Начиная с 14 лет, несовершеннолетний может открыть счёт и завести дебетовую карту. На неё могут перечислять:
- проценты с вклада;
- премии от участия в олимпиадах;
- стипендии;
- заработную плату за стажировку или работу за неполный трудовой день.
Дебетовая карта выпускается специально для молодежи на льготных условиях и возможностью получать бонусы от покупок.
Помимо финансовых операций вкладчик может самостоятельно открыть вклад «Пополняй» и «Управляй» с гибкими возможностями пополнения и снятия. Для открытия вкладов не понадобится разрешение родителей, при этом существуют ограничения:
- снятие наличных возможно только в офисах банка;
- взносы на депозит от третьих лиц можно снять только с разрешения органов опеки.
Условия открытия счета на имя несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке
Чтобы открыть счёт в Сбербанке, необходимо прийти в территориальное отделение банка, взять с собой паспорт и заключить договор.
Там же можно заказать карту, в том числе с индивидуальным дизайном. Клиент может зарегистрироваться в онлайн-кабинете и следить за изготовлением своей карты. Также там будут отображаться все вклады, открытые на его имя.
Детская карта
Родители могут выпустить карту для своего ребёнка в качестве дополнения к своему счёту. Её можно открыть с 7 лет. Несовершеннолетний сможет рассчитываться по ней в торговых точках. Все операции будут доступны в интернет-банкинге взрослых. Также можно установить ограничения на суммы покупок. Обслуживание карты будет зависеть от типа карты родителя.
Молодёжная карта от Сбербанка
Плюсом к накопительному счёту несовершеннолетние граждане (с 14 лет) могут оформить молодёжную карту от Сбербанка. Она доступна молодым людям с 14 до 25 лет, которые могут использовать карту в качестве основного финансового средства — для перечисления стипендии, открытия вклада или получения зарплаты. Параметры и условия обслуживания:
- индивидуальный дизайн;
- обслуживание — 150 рублей в год;
- открыть можно только в рублях;
- срок действия — 3 года;
- возможность получения кэшбэка бонусами «СПАСИБО!»;
- можно снять до 150 тыс. рублей в день.
Карта поддерживает бесконтактную систему платежей и оплату телефоном через систему ApplePay и GooglePay. Клиент может самостоятельно оформить лимит по ежемесячным тратам. По достижению 25-летнего возраста клиент оформляет карту нового типа, счёт остаётся прежним со всеми накоплениями и расходными операциями.
Детские вклады — это удобный способ накопить большую сумму на будущее ребёнка. Он будет максимально защищён независимо от пополнения. Текущая финансовая ситуация не может повлиять на наличие денег на счету.
Счет для клиента в Сбербанке, не достигшего 18-ти летнего возраста
Все родители заботятся о будущем своих детей, стараются заранее обеспечить их финансовое положение, заложить основу уверенности во взрослой жизни. Их волнует, можно ли произвести открытие счета в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка. Одним из способов достижения этого является открытие счета на ребенка в Сбербанке, который предусматривает вероятность таких инвестиций, и условия открытия вклада являются вполне приемлемыми. Для удобства клиентов и вкладчиков там постоянно разрабатывают новые программы, подходящие разным категориям граждан. Для заботливых родителей и их детей также существует несколько видов услуг, позволяющих не только откладывать деньги, но и получать при этом регулярный доход.
Целевые детские вклады
Целевые депозиты в действительности оформляют не слишком часто, их доходность зависит от длительности срока вложения денег, что как раз подходит для детей. Родители имеют право периодически дополнять счет небольшими суммами, чтобы к совершеннолетию сына или дочери накопился достаточный актив. Часто подобные счета открывают в качестве подарка к восемнадцати годам ребенка.
Учитывая отечественные процентные ставки, доходность не будет высокой, зато гарантируется стабильность и способ уберечься от лишних расходов. Удобство состоит в возможности продления вклада и его дополнительного пополнения. Сейчас Сбербанк предоставляет право формирования любой депозитной программы на третье лицо, не достигшее совершеннолетия.
Способ, как открыть счет, прост. Для этого необходимо в офисе банка предоставить свое удостоверение и документальное подтверждение родственной связи с ребенком – его свидетельство о рождении либо паспорт, если ему уже минуло 14 лет. До этого возраста управлять вкладом могут родители с согласия органов опеки. После достижения 14-летнего возраста сын или дочь получает право самостоятельно распоряжаться своим счетом с позволения родственника, открывшего счет.
Важно. Полностью право контролировать свой счет он приобретает в 18 лет. Целевой вид вклада на детей Сбербанк рекомендует оформлять на срок больше 5 лет.
Разновидности финансовых программ для детей
Детские виды вкладов в Сбербанке достаточно разнообразны – в наши дни количество их видов перевалило за десяток. Родителям приходится внимательно изучать требования и процентные ставки с целью выбора оптимальных условий. Наиболее интересными предложениями являются:
- вклады «Сохраняй» и «Пополняй»;
- депозиты с пометкой «14+» для детей, достигших возраста получения паспорта;
- накопительный счет «Социальный»;
- дополнительная пластиковая карта.
Вклад с рождения ребенка
Оформление вкладов с пометкой «0+» возможно с самого рождения ребенка. Продукты, получившие условные названия, имеют довольно выгодные условия. При открытии вкладов «Сохраняй» и «Пополняй» следует внести первоначальный взнос 1000 рублей. В условиях обоих видов много общего, различаются они лишь тем, что в первом случае на счет нельзя вносить добавочные суммы.
Депозит на детей под названием «Пополняй» оформляют в рублевом и валютном эквиваленте. Средства на счете надежно защищены: их никто не имеет права снять без согласия органа попечительства. Дополнять их разрешается родителям и другим родственникам (бабушкам, дедушкам), имеющим российское гражданство. Минимальная длительность хранения денег в Сбербанке ограничена 3 месяцами, наибольшее время – 3 года, однако его обычно продлевают до прихода держателя счета в банковское отделение.
Доходность депозита обусловлена сроками хранения финансов в банке и размером внесенной суммы (до 7-8 % по крупным вкладам). Проценты можно рассчитать с помощью особой программы в Сбербанке. Менеджер в офисе проконсультирует по этому вопросу. Наименование вклада указывает на способ его пополнения, причем добавочные суммы не лимитированы.
Кроме того, особенностью вклада является капитализация счета – каждый месяц либо квартал он увеличивается в результате добавления процентов. По условиям банка существует способ капитализации вкладов. С получением паспорта ребенок получает право самостоятельно пополнять счет и пользоваться начисленными процентами, а с наступлением совершеннолетия может распоряжаться деньгами. Воспользоваться, размещенными деньгами, позволено и раньше – в безотлагательных случаях с санкции опекунского органа, к примеру, если требуется оплатить образование или покупку жилья.
Депозиты для молодежи
Вклады под названием «Накопи на цели» предназначены для молодежи от 14 до 18 лет, которая смогла самостоятельно подработать либо сэкономить карманные деньги и хочет отложить их на реализацию конкретной цели – крупную покупку либо путешествие. Первый взнос на вклад на ребенка равняется 1000 рублям.
На сервисе банковского сайта удобно отслеживать все операции по вкладу. Доходность счета составляет 3,6% годовых. Автоматический калькулятор на сайте Сбербанка помогает рассчитать размер ежемесячного взноса. К примеру, если в течение года необходимо собрать сумму 35 тысяч рублей, при первоначальном взносе 10 тысяч следует платить по 2202 рубля каждый месяц, вложения составят 34225 рублей, а 775 руб. добавит Сбербанк.
Пополнение депозита допускается любыми способами, в том числе с карты. В связи с тем, что депозит оформляется на имя несовершеннолетнего, существуют законодательные ограничения на получение денежных средств с вклада. Ребенок может пользоваться им частично, а снятие денег разрешается лишь в офисе банка. Специальное одобрение одного родителя, а также социальных органов опеки и попечительства требуется для получения:
- сумм, внесенных третьими лицами (родственниками);
- пенсий по инвалидности либо утере кормильца;
- социальных пособий;
- алиментов;
- страховок;
- средств, полученных по наследству.
Важно. Родителям доступно снятие накоплений с согласия опекунской организации.
Специализированные продукты
«Социальный» является специфическим накопительным счетом, рассчитанным на сирот, потерявших близких родственников. Депозит открывается в банковском офисе уполномоченным, предъявившим документ, составленный учреждением опеки, в котором зафиксирован факт попечительства либо размещения его в детское заведение. Особенностью депозита являются особые условия:
- способ внесения любых сумм, начиная с 1 рубля;
- допустимость пополнения;
- способ снятия средств;
- продолжительность договора составляет 3 года;
- процентная ставка – 7,77% годовых начислений;
- ежеквартальная капитализация;
- дозволенность автоматической пролонгации;
- неограниченное число продлений.
Детские пластиковые карточки
При условии наличия у одного или обоих родителей оформленной на их имя зарплатной пластиковой карточки, Сбербанк предоставляет возможность в дополнение к ней заказать отдельную для ребенка, по которой тот сможет совершать операции уже с 7 лет – оплачивать покупки в пределах установленного для него лимита с общего счета. Тарифы на обслуживание такой карты понижены. Ее выпускают на основе ГК РФ, утверждающего право детей 6-14 лет на заключение небольших договоров на средства, полученные ими от родителей на личные нужды.
Удобство использования пластиковых карт детьми заключается не только в случае потери кошелька. Утраченную карточку оперативно блокируют, обезопасив средства на ней, чего нельзя сделать с потерянными деньгами: их уже не вернуть. Наличие карты дает способ родителям отслеживать расходование денег ребенком посредством привязанного к ней телефонного оповещения на свой номер. Родители будут знать, что именно и на какую сумму приобрел ребенок.
Установленный родителями лимит на суммы, которые допускается тратить ежедневно либо ежемесячно, дают возможность научить ребенка правильно распределять свои финансовые возможности. Кроме того, банковская карта дает гарантию безопасности детям, не позволяет им совершать необдуманные поступки и предотвращает экстремальные инциденты по вымогательству других подростков.
Важно. Карточка удобна в поездках детей в дальние регионы на экскурсии, соревнования, турниры, олимпиады. При необходимости ее можно легко пополнить на расстоянии и быть за него спокойным, понимая, что ребенок не останется без средств.
Пластиковая карта должна стать для ребенка атрибутом взрослого образа жизни, постепенно научить его разумно и экономно управлять деньгами, отвечать за свои расходы. Она введет его в мир финансовых операций.
Опасным считается то, что ребенок может ошибаться, к примеру, во время пользования банкоматом, введения пин-кода. Но дети быстро учатся, обязанность родителей – показать им, как это надо делать, а память у них отличная, и они в этом заинтересованы.
Ребенок может потерять ощущение реальности денег при использовании виртуальных средств и превысить свои возможности. Кроме того, недобросовестные люди могут обманным путем выведать у него секретные данные карты. Активность, подвижность или просто невнимательность ребенка может привести к потере или повреждению карты, перевыпуск которой придется заново заказывать. Однако все эти минусы не перекрывают удобства ее применения.
Сбербанк разработал выгодные финансовые программы для родителей, желающих обеспечить стабильное будущее для своих детей. Они позволяют накопить денежные средства для ребенка, не достигшего 18 лет, до совершеннолетия. Из всех продуктов каждый родитель может выбрать тот, который его устраивает, к примеру, имеет значение способ пополнения и капитализации счета. Обычно снимать деньги с депозита родителям разрешается лишь с согласия учреждения опеки, а ребенок может пользоваться начисленным доходом по процентам с получением паспорта. С наступлением 18 лет он получает возможность использования средств.
Как оформить вклад в Сбербанке для будущего обучения ребенка
Всем привет! Многие родителя интересуются, предлагает ли оформить Сбербанк вклад на обучение ребенка, если да, то на каких условиях.
Как такового депозитного вклада именно для будущего обучения ребенка в Сбербанке не существует. Депозиты, открываемые на детей, могут быть использованы в последующем на любые цели.
В том числе, накопленными деньгами по окончании срока действия депозита можно оплатить и обучение в вузе.
Крупнейший в стране государственный банк предлагает родителям и законным представителям детей открыть удобный депозитный вклад.
Позже по достижении совершеннолетия, ребенок сможет использовать эти деньги с начисленными процентами для оплаты учебы.
Также существуют в Сбербанке ряд финансовых инструментов, используя которые ребенок по достижении определенного возраста может самостоятельно копить деньги. Об этом мы сегодня расскажем подробнее.
Нюансы депозитных вкладов Сбербанка для детей
Сегодня оформить вклад в Сбербанке для будущего обучения ребенка и других целей можно только в отделении финансовой организации.
Открытие депозита доступно родителям ребенка, попечителям или опекунам.
Депозит оформляется на имя ребенка, и при этом лицо, открывшее вклад, не видит счета ни в интернет банке, ни в приложении для мобильного телефона.
Когда ребенку наступает 14 лет, он может стать клиентом Сбербанка. При этом в его личном кабинете в устройствах удаленного управления счетами отобразится депозитный счет.
Важно то, что депозит могут пополнять третьи лица – дедушки, бабушки, дяди, тети, крестные родители и т.п. в кассе банка при наличии паспорта либо безналичным переводом по реквизитам депозитного счета.
На сумму, находящуюся на депозитном счете, установлен ряд ограничений:
- до того как ребенку исполнится 14 лет, деньги со счета могут снять только его родители, если у них есть документально оформленное согласие на это органов опеки;
- после наступления 14 лет ребенок может снимать начисленные проценты и пополнять депозитный вклад;
- при наступлении совершеннолетия лицо, на имя которого оформлен депозит, становится полноправным владельцем счета, и распоряжается деньгами по собственному усмотрению.
Перечисленные требования установлены законодательством, и не могут изменяться по решению финансовой организации.
Накопительные инструменты для детей
Кроме накопительного вклада «Пополняй», Сбербанк разработал ряд других накопительных инструментов для лиц, не достигших совершеннолетия.
При наступлении определенного возраста, несовершеннолетние дети могут ими воспользоваться и оформить самостоятельно.
Депозит «Пополняй»
Депозитный вклад открывается независимо от возраста ребенка. Главное, чтобы ребенок не достиг совершеннолетия.
Условия депозита:
- счет может быть открыт как в рублях, так и в долларах (от 1 тыс. ₽ или 100 $);
- депозитный договор оформляется на срок от 90 дней до 3 лет с возможностью пролонгации;
- банк автоматически продлевает действие договора, пока владельцу не исполнится 18 лет;
- размер процентной ставки зависит от суммы вклада и периода действия депозитного договора;
- при увеличении суммы вклада и срока хранения денег на счете вклада, ставки автоматически повышаются.
На данный момент размер процентных ставок составляет от 4,1% до 4,75% для рублевых вкладов. Если вклад открыт в американских долларах, ставки составят от 0.01% до 0.45% годовых.
Это наглядно показано в таблице:
Карта с возраста 7 лет
С целью обучения финансовой грамотности, родители ребенка могут открыть специальную банковскую карту на его имя. Такой продукт становится доступен при достижении ребенком 7 лет.
Условия карточки:
- пластик открывают как дополнительную карту, привязанную к счету одного из родителей;
- карта является персонифицированной, и может иметь индивидуальный дизайн;
- стоимость обслуживания продукта зависит от тарифа основной карты;
- есть возможность установить лимит на расходование средств по карточке ребенка;
- ребенок может обналичивать деньги с карточного счета в банкоматах и расплачиваться карточкой в торговых сетях, оснащенных POST-терминалами.
Карточка ребенка отображается в интернет банке родителя, и все средства снимаются с основного счета.
Оформление карточки с 14 лет
При наступлении 14 лет, ребенок может стать клиентом финансовой организации, и оформить карточку, разработанную специально для его возраста.
На счет карты можно получать стипендию, различные выплаты и пр. Помимо этого владельцу карты становится доступно открытие ряда депозитных вкладов банковской организации.
Депозит можно открыть через устройства дистанционного управления счетом без обязательного согласия родителей или других законных представителей. Есть несколько способов пополнения депозитного счета.
На обналичивание средств до наступления 18 лет установлены ограничения:
- снятие денег с депозитного счета возможно исключительно в отделении финансовой организации;
- собственные деньги можно снимать без ограничений;
- к пополнениям вклада, совершенным третьим лицом и деньгам, поступившим в качестве социальных выплат, доступ разрешен при наличии разрешения органов опеки.
Как только ребенок становится дееспособным, все ограничения снимаются. Карточкой, как и депозитным вкладом, владелец может пользоваться до тех пор, пока ему не исполнится 25 лет.
О целевых вкладах на обучение ребенка
Целевого вклада на обучение ребенка или на иные потребности в Сбербанке не существует.
Депозитный вклад, оформленный на ребенка в Сбербанке можно закрыть и полностью снять сумму, если родители решили потратить деньги для блага ребенка:
- внести первый внос ипотеки;
- купить компьютер для наследника;
- оплатить выпускной и пр.
Для совершения этих действий родителям нужно взять письменное разрешение органов опеки. Документ оформляется в свободной форме и предоставляется в банк.
Оформление депозитного вклада
Чтобы оформить депозитный вклад на имя несовершеннолетнего лица для оплаты его будущего обучения или для других целей, законному представителю владельца вклада нужно посетить офис банка и представить:
- свой паспорт;
- документ, удостоверяющий личность ребенка.
Заключается депозитный договор и родитель вносит на счет вклада необходимую сумму в кассе банковской организации. Для контроля средств на счете используют сберегательную книжку.
Возврат депозитных вкладов финансового учреждения гарантируется государством.
Подводя итоги
При оформлении детского депозита возраст ребенка не имеет значения. Пополнять счет может любое третье лицо.
Расходовать средства, находящиеся на депозитном счете, могут только законные представители ребенка при наличии документального разрешения органов опеки и попечительства.
Государство надежно защищает депозиты, оформленные на детей. Использование ряда финансовых инструментов банка при достижении определенного возраста, приучает детей бережно относиться к финансам и грамотно их использовать.
Вклад на имя ребенка в Сбербанке до совершеннолетия
Сбербанк предлагает своим клиентам достаточное количество действующих депозитных программ, среди которых каждый может выбрать наиболее привлекательный для себя вклад. Линейка депозитов регулярно обновляется с учетом потребностей потенциальных вкладчиков, дополняется новыми программами. В последнее время внимание клиентов Сбербанка привлекает вклад, который можно открыть на имя ребенка в возрасте до 18 лет.
Особенности вклада на имя ребенка
Данный вид депозитной программы примечателен следующим:
- открыть вклад можно даже для новорожденных при условии наличия свидетельства о рождении малыша;
- вклад можно пополнять, но снимать с него деньги нельзя;
- пополнять депозитный счет несовершеннолетнего могут все желающие – родственники, друзья, крестные, а вот открыть вклад могут только родители или опекуны;
- по желанию представителей ребенка депозит может быть как рублевым, так и долларовым.
Вклад на имя ребенка имеет ряд характерных особенностей:
- Родители или официальные представители ребенка, открывшие этот вид депозита, не смогут увидеть его среди своих счетов и вкладов в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Счет открыт не на их имя, а на ребенка, поэтому им не принадлежит. Следовательно и отображаться среди прочих счетов данный депозит не должен.
- Когда ребенку исполнится 14 лет, он получит возможность открыть личную карту в Сбербанке и зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн». Только тогда он сможет увидеть и вклад на свое имя рядом с открытым счетом.
- Для открытия вклада родителям/опекунам необходимо иметь определенную сумму денежных средств, чтобы произвести первоначальный взнос. Без этого депозит в банке не откроют.
Начисление процентов на сумму вклада не только убережет накопления от обесценивания в связи с ростом инфляции, но и поможет приумножить сбережения. Если в период хранения средств на счете родители или бабушки с дедушками будут регулярно пополнять депозит, то в результате ребенок получит приличную сумму в подарок к 18-летию.
Внимание! Несмотря на то что максимальный срок вклада составляет 3 года, снять средства со счета и закрыть вклад до достижения ребенком совершеннолетия невозможно. Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Ограничения и условия вклада
По условиям данной депозитной программы Сбербанк установил некоторые ограничения:
- Открыть вклад на имя ребенка в Сбербанке не может никто, кроме официальных представителей несовершеннолетнего лица (мама или папа, опекун, попечитель).
- В отличие от других видов вкладов, этот возможно открыть только в банковском отделении. Через Личный кабинет в «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение открытие депозита на имя ребенка не доступно.
- Пополнять вклад может каждый желающий одним из доступных способов:
- через операционную кассу банка;
- в системе «Сбербанк Онлайн»;
- через мобильное приложение.
Независимо от способа, пополнение депозитного счета происходит исключительно по реквизитам:
- В случае острой необходимости снять средства со счета все-таки можно, но только при условии, что органы опеки и попечительства выдадут родителям ребенка официальное письменное разрешение. Без этого документа вывести средства с вклада и закрыть счет невозможно до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет.
- По достижению ребенком 14-летнего возраста, он получает право частичного снятия средств с депозита по желанию. Это значит, что он сможет снимать начисленные проценты.
- Только по достижению совершеннолетия ребенок приобретает право распоряжаться вкладом на свое усмотрение – снимать средства, закрывать счет и т.д.
Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:
- суммы, положенной на депозит;
- срока вклада;
- валюты счета.
Таблица. Процентные ставки для рублевых вкладов.
Размер вклада/срок действия | От 3 до 6 месяцев | От 6 до 12 месяцев | От 1 до 2 лет | От 2 до 3 лет | 3 года |
От 1 тыс. руб. | 3,45% (3,46%) | 3,55% (3,58%) | 3,35% (3,40%) | 3,30% (3,41%) | 3,20% (3,35%) |
От 100 тыс. руб. | 3,60% (3,61%) | 3,70% (3,73%) | 3,50% (3,56%) | 3,45% (3,57%) | 3,35% (3,52%) |
От 400 тыс. руб. | 3,75% (3,76%) | 3,85% (3,88%) | 3,65% (3,71%) | 3,60% (3,73%) | 3,50% (3,68%) |
От 700 тыс. руб. | 3,75% (3,76%) | 3,85% (3,88%) | 3,65% (3,71%) | 3,60% (3,73%) | 3,50% (3,68%) |
От 2 млн. руб. | 3,75% (3,76%) | 3,85% (3,88%) | 3,65% (3,71%) | 3,60% (3,73%) | 3,50% (3,68%) |
Важно! В скобках рядом с основной ставкой указана ставка с учетом капитализации процентов. Это значит, что при пролонгации вклада на тех же условиях, на которых он открывался изначально, будет действовать уже повышенная процентная ставка.
Как видно из таблицы, максимальную прибыль с депозита ребенок получит в случае, когда его родители положат на депозит сумму от 400 тысяч рублей и выше на срок от шести месяцев до 1 года. Пожалуй, самая низкая ставка установлена по отношению к вкладу на сумму от 1 тысячи рублей, срок действия которого три года.
Таблица. Процентные ставки для вкладов в иностранной валюте.
Размер вклада/срок его действия | От 3 до 6 месяцев | От 6 месяцев до 1 года | От 1 до 2 лет | От 2 до 3 лет | 3 года |
От 100 долларов США | 0,05% | 0,20% | 0,50% | 0,60% | 0,70% (0,71%) |
От 3 тыс. долл. | 0,05% | 0,25% | 0,60% | 0,70% | 0,80% (0,81%) |
От 10 тыс. долл. | 0,05% | 0,30% | 0,65% | 0,75% (0,76%) | 0,85% (0,86%) |
От 20 тыс. долл. | 0,10% | 0,40% | 0,75% | 0,85% (0,86%) | 0,95% (0,96%) |
От 100 тыс. долл. | 0,10% | 0,40% | 0,75% | 0,85% (0,86%) | 0,95% (0,96%) |
В случае открытия долларового депозита капитализация процентов происходит только при открытии депозита на сумму от 10 тысяч долларов и на срок от 2 лет. Если счет открывается на три года, то капитализация процентов будет осуществляться независимо от суммы на депозитном счету. Максимальная ставка будет начислена, если на депозитном счете будет свыше 20 тысяч долларов, а сам вклад будет открыт на три года.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет
Как открыть вклад на ребенка
По условиям программы вклада на детей до совершеннолетия открыть его можно только в отделении Сбербанка. Для этого необходимо:
- Подойти в ближайшее отделение банка (при себе необходимо иметь требуемые документы).
- Сообщить менеджеру о своем желании открыть вклад.
- Он предложит оформить соответствующий договор и подписать его.
- Нужно внимательно прочесть документ и изучить условия открытия и обслуживания депозитного счета, если все в порядке – подписать соглашение.
- Внести на счет некоторую сумму, но не меньше установленного минимума (1 тыс. рублей или 100 долларов).
- Далее сотрудник банка выдаст реквизиты депозитного счета, по которым его можно будет пополнять в любое удобное время и на любую сумму.
- По достижению ребенком 14 лет, он получит частичный доступ к вкладу – сможет увидеть его в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и снимать с него начисленные проценты.
- Полностью обнулить депозитный счет сможет его владелец только после того, как ему исполнится восемнадцать лет.
Чтобы оформить сберегательный вклад на ребенка, в Сбербанк необходимо принести следующие документы:
- паспорт гражданина или иной удостоверяющий личность документ;
- свидетельство о рождении ребенка, на имя которого открывается депозитный счет;
- паспорт ребенка, если счет открывается несовершеннолетнему лицу старше 14-ти лет.
Детские вклады – это отличная возможность накопить деньги к совершеннолетию ребенка и обеспечить ему достойное будущее. Данная программа позволяет не только накапливать, сберегать, но и приумножать сбережения за счет начисляемых банком процентов. Возможность свободного пополнения и отсутствие опции снятия средств со счета позволит избежать необдуманных поступков и пустых трат. Если же все-таки возникнет острая необходимость, когда срочно потребуются деньги для ребенка, то получив официальное разрешение органов опеки, можно будет снять нужную сумму со счета.