ВТБ почта банк

Почта Банк – организация сравнительно молодая. Она была создана в январе 2016 года на основе Лето Банка. Инициаторами создания данной финансово-кредитной организации выступили группа ВТБ и ФГУП Почта России. Многие уверены, что Почта Банк и ВТБ 24 – это один банк. Но так ли это на самом деле?

Почта Банк это ВТБ или нет?

Все разговоры о том, что эти две организации являются единым целым связаны с тем, что контрольный пакет акций Почта Банка находится у собственников ВТБ. Но делает ли этот факт эти их одним целым?

ВТБ

Это второй по величине активов банк России после Сбербанка. Стоит во главе всех финансовых организаций, входящих в группу ВТБ, а таких на сегодня насчитывается более двух десятков. У каждого свои конкретные практические задачи.

  • Крупная организация с огромным уставным капиталом.
  • Линейка представленных продуктов позволяет выбрать подходящее предложение и физическому лицу, и малому бизнесу.
  • Представлены различные продукты, позволяющие приобрести недвижимость, автомобиль.
  • Имеется ряд льготных программ, помогающих реализовывать государственные программы: ипотека с господдержкой, госпрограмма субсидирования автокредитов.
  • Максимальная сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо при взятии займа наличными – 5 000 000 рублей.
  • Огромный перечень сберегательных вкладов доступно клиентам ВТБ. Не меньший список дебетовых карт с различными тарифами и условиями, которые отвечают потребностям разных слоев населения.

И все-таки, Почта Банк и ВТБ одно и тоже или это две совершенно разные организации?

Основная задача этой организации – сделать кредит доступным, упростить процедуру обслуживания. В офисах нет касс. Все расчеты производятся через терминалы, установленные здесь же.

  • Нельзя получить займ свыше 1 000 000 рублей – это максимум, на который может рассчитывать клиент.
  • Не выдают ипотек, автокредитов.
  • Есть специализированные продукты. Можно взять деньги на образование и даже на освоение дальневосточного гектара, есть договор сотрудничества с отдельными магазинами, которые продают товар в кредит через Почта Банк.
  • Преимущество отдается обычному потребительскому займу. Процентная ставка в 12,9% позволяет сказать, что это одно из самых выгодных предложений на кредитном рынке.

Предлагает широкий ряд кредитных продуктов и услуг – переводы, платежи, зарплатные проекты. Имеется и свой официальный сайт, где клиенты могут завести личный кабинет. Имеется ряд предложений для пенсионеров. Организация активно открывает новые отделения, что позволяет реализовывать главную идею о доступности.

Вся эта разница в представленных продуктах лишний раз подтверждает ложность высказывания о том, что Почта Банк это ВТБ. Если отвечать конкретно на поставленный вопрос, то можно однозначно говорить о том, что это две разные структуры, решающие разные задачи.

Почта Банк входит в группу ВТБ?

Мы уже разобрались, что Почта Банк и ВТБ – две разные организация. Теперь осталось выяснить, входит ли первый в известную группу.

Предшественником Почта Банк стал Лето Банк, который являлся дочерней организацией группы ВТБ и успешно реализовывал поставленные перед ним цели по выдаче небольших кредитов. На сегодня акции Почта Банка разделены на две части: 50% + 1 акция – собственность группы ВТБ, вторая половина – 1 акция – доля Почты России. Поэтому можно смело говорить о том, что Почта Банк входит в вышеуказанную группу и является дочкой ВТБ. В группе он решает поставленные перед ним задачи – розничное направление.

Нахождение в группе дает ряд преимуществ.

  1. Владелец карты может беспрепятственно и без комиссий снимать деньги во всех банкоматах ВТБ. Те же прерогативы имеют клиенты головного банка.
  2. Авторитет всемирно известной группы значительно ускорил приток клиентов в его дочернее учреждение.
  3. Перевод между картами обеих организаций можно проводить без комиссий, что является несомненным преимуществом при ограниченном количестве «родных» банкоматов.

Принадлежность к Почте России также сказалась положительным образом на его жизни. В каждом отделении Почты есть оператор, предлагающий все активные продукты Почта Банка.

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

ВТБ потерял контроль над «Почта банком»

Когда в 2015–2016 гг. создавался «Почта банк», стороны не говорили о том, что ВТБ через какой-то срок утратит контроль над ним. «Мы просили и получили формально контрольный пакет, для нас важно консолидировать нашу деятельность банковскую в рамках группы. Мы договорились, что по всем основным вопросам мы абсолютно равные партнеры и все ключевые задачи решаем совместно», – говорил осенью 2015 г. президент ВТБ Андрей Костин. На вопрос о причинах отказа ВТБ от контроля его представитель заявил, что акционеры договорились о паритетном владении, а представитель «Почты России» лишь напомнил, что доля «Почты» осталась прежней.

Обсуждалась идея того, что в дальнейшем ВТБ может передать свою долю в «Почта банке» кому-то другому, говорят человек, знакомый с топ-менеджерами обоих акционеров, а также госбанкир и один из федеральных чиновников. Но представитель ВТБ уверяет, что группа не планирует выходить из капитала «Почта банка».

После передачи акций Руденко у «Почты России» появится больше возможностей влиять на принятие решений, чем если бы у ВТБ оставался контроль, считает партнер ФБК Александр Ермоленко. Это компромиссное решение, объясняет он: с одной стороны, миноритарий, выкупивший две акции, – это «человек ВТБ», а с другой стороны, для «Почты России» это лучше, чем если бы контроль был целиком у группы. «На мой взгляд, паритетное владение банком обоснованно: хоть ВТБ и знает тонкости банковского бизнеса, инфраструктура принадлежит «Почте», и трудно сказать, чей вклад здесь больший», – продолжает он.

Руденко может влиять на принятие решений, но только в тех ситуациях, когда акционеры не могут договориться, указывает Ермоленко, возможно, для этого и появился такой миноритарий. «И с этой точки зрения не имеет значения, чью сторону он примет, поскольку для компании порой не важно – идти вправо или влево, главное – идти», – заключил он.

Сотрудник одной из банковских ассоциаций полагает, что, возможно, у ВТБ была необходимость избавиться от контроля из-за грядущих санкций: так называемый кремлевский доклад минфин США планирует представить конгрессу к 29 января.

При добавлении в санкционный список действует «правило 50%», по которому на дочернее общество автоматически распространяются те же ограничения, что и на материнскую структуру, говорит управляющий партнер московского офиса Debevoise and Plimpton LLP Алан Карташкин. Однако OFAC (департамент минфина США по контролю за иностранными активами) по своему усмотрению может включить в санкционный список и организации, которые более не являются дочерними для санкционной компании, но имеют для нее значение, указывает он.

С чем связан интерес Руденко к покупке двух акций банка, пока непонятно, резюмирует аналитик Moody’s Петр Паклин. Если же риск санкций реализуется, то никаких проблем с фондированием у «Почта банка» не возникнет: «Банк фондируется за счет средств физлиц, в основном пенсионеров».

Денежные переводы между ВТБ и Почта Банком стали бесплатными

ВТБ и Почта Банк отменили комиссию за осуществление денежных переводов между своими клиентами. Отправить средства можно как на счета физических, так и юридических лиц. Услуга доступна клиентам обоих банков во всех дистанционных каналах обслуживания.

Клиенты — физические лица могут бесплатно осуществлять переводы через соответствующую опцию в мобильном приложении и интернет-банке. Тарификация моментальных переводов на карту остается прежней.

Юлия Деменюк, старший вице-президент, заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ, отметила: «Мы стремимся создать максимально комфортные условия для клиентов нашего банка. Например, владельцам «Мультикарты» помимо бесплатных онлайн-платежей и переводов с карты на карту доступно снятие наличных в банкоматах любых банков России. Бесплатные переводы между ВТБ и Почта Банком — это еще один шаг навстречу нашим клиентам, позволяющий свободно перечислять свои денежные средства».

«Отмена комиссии за осуществление денежных переводов между клиентами двух банков — важный шаг в улучшении тарифной политики для наших клиентов. У них не должно быть финансовых барьеров для использования продуктов, поэтому мы уверены, что подобные проекты должны создаваться в партнёрстве и с другими участниками рынка переводов», — подчеркнула член правления, директор по развитию электронного бизнеса Почта Банка Анастасия Масленникова.

Почта Банк

Финучреждение было зарегистрировано в ноябре 1990 года в Брянске под наименованием «Бежица-Банк». В число значимых акционеров и основных клиентов в 1990-е годы и вплоть до начала 2000-х входили Брянский машиностроительный завод, Брянский электромеханический завод, Брянский химический завод, предприятие «Меноком», Брянский молочный комбинат. В 2004 году банк стал участником системы страхования вкладов. В 2005 году в капитал банка вошло Росимущество. В 2006 году кредитная организация оказалась в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году контролировал уже свыше 95% фининститута. К тому времени Бежица-Банк занимал в Брянской области устойчивые позиции по ипотеке, а также по кредитованию среднего и малого бизнеса. После поглощения в 2011 году Банка Москвы группой ВТБ Бежица-Банк де-юре стал участником группы.

В апреле 2012 года розничный банк ВТБ 24 стал владельцем 100% акций Бежица-Банка. Правление последнего возглавил экс-зампред «Русского Стандарта» и ВТБ 24 Дмитрий Руденко, который в составе команды «Русского Стандарта» фактически был пионером при запуске потребительского кредитования в РФ, в том числе кредитования непосредственно в торговых точках (POS-кредитования). Остальные топ-менеджеры банка практически в полном составе также являлись выходцами из «Русского Стандарта».

В октябре 2012 года Бежица-Банк провел ребрендинг и получил новое наименование — «Лето Банк», а его головной офис переехал в Москву. Лето Банк представлял собой так называемый легкий банк, ориентированный на массовый розничный сегмент. Фининститут специализировался на экспресс-кредитовании (в том числе в торговых сетях), выдаче кредитов наличными и кредитных картах.

В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк с продажей группой ВТБ 50% минус одной акции банка Почте России. После одобрения ФАС в январе 2016 года сделка состоялась, а с 6 апреля 2016 года Лето Банк официально изменил наименование на ПАО «Почта Банк». Таким образом, до недавнего времени ВТБ 24 контролировал 50% плюс одну акцию в капитале Почта Банка, 50% минус одна акция принадлежали ООО «Почтовые финансы» — стопроцентной дочерней организации ФГУП «Почта России». В январе 2018 года лицензия ВТБ 24 была аннулирована в связи с реорганизацией в форме присоединения банка к ПАО «ВТБ».

На текущий момент ПАО «ВТБ» и ФГУП «Почта России» контролируют по 49,99% акций Почта Банка, еще две акции принадлежат президенту — председателю правления Почта Банка Дмитрию Руденко.

Вся региональная сеть Лето Банка (338 клиентских центров, 283 стойки и более 46 тыс. POS-точек) продолжила работу под новым брендом Почта Банка. В 2016 году было открыто более 6,3 тыс. точек оказания банковских услуг в 3,5 тыс. отделений почтовой связи. По итогам 2017 года Почта Банк открыл порядка 12,5 тыс. точек обслуживания в 82 регионах РФ и занял второе место по размеру розничной сети на российском финансовом рынке. По итогам 2018 года Почта Банк открыл 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Более 80% географии присутствия приходится на небольшие города и сельскую местность. Число клиентов банка в 2018 году достигло 10 млн человек. К 2023 году банк планирует открыть более 26 тыс. точек, нарастить клиентскую базу до 21 млн человек и войти в топ-3 ведущих банков России по этому показателю. Среднесписочная численность персонала, по последним доступным данным, составляла около 8 тыс. человек.

Целевыми клиентскими сегментами банка являются пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. Почта Банк работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. Финучреждение является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4 800 машин) полностью состоит из таких устройств. Снять средства и пополнить баланс карты также можно в тех отделениях Почты России, где установлены POS-терминалы Почта Банка (50 тыс. устройств).

Текущий список услуг банка для розничных клиентов включает в себя кредиты (наличными, рефинансирование, на образование, для сотрудников корпоративных клиентов, для пенсионеров), дебетовые и кредитные карты (Visa, MasterCard, «Мир»), вклады, проведение платежей и переводов (в том числе через системы Western Union, UNIStream), сберегательные счета с начисляемым процентом на остаток средств и др. представителям бизнеса банк предлагает зарплатные проекты, онлайн-кассы, корпоративные карты, депозиты и интернет-эквайринг. Корпоративным клиентам также доступны кредиты, хотя их доля на балансе минимальна.

За последний год активы нетто кредитной организации увеличились на 45,3% — до 416,8 млрд рублей на 1 марта 2019 года. Рост активов фондировался преимущественно вкладами населения, объем которых вырос на 74,3% (+137,9 млрд рублей). Свыше 100 млрд рублей из привлеченной ликвидности было направлено на розничное кредитование, портфель которого увеличился в полтора раза. Оставшаяся часть ликвидности была распределена между портфелем выданных МБК, объем которого вырос на четверть, и высоколиквидными активами, выросшими почти на 40%.

В результате активного роста и без того преобладающая в пассивах доля вкладов физлиц возросла за прошедший год с 64,7% до 77,7%. Оставшаяся часть пассивов сформирована преимущественно собственным капиталом, его достаточность в соответствии с нормативом ЦБ Н1.0 составляла на отчетную дату 10,3% (при минимуме в 8%). За последний год объем капитала банка, рассчитанного по методике ЦБ, увеличился более чем в полтора раза. Прирост основных средств произошел как за счет докапитализации банка акционерами, так и за счет собственной прибыли кредитной организации, а также привлечения субординированного займа. Годом ранее капитал увеличился вдвое по аналогичным причинам.

За исследуемый год банк погасил свыше 80% задолженности по МБК, в результате чего доля данного источника средств в пассивах сократилась с 13,9% до 1,9%. При этом, согласно отчетности по МСФО, на конец 2018 года все средства были привлечены от банка группы ВТБ (по ставке 9,45% годовых). Внутри месяца банк привлекает МБК в незначительных объемах от нерезидентов. Средства предприятий и организаций представлены на балансе в незначительном объеме.

Активы банка на 76,4% представлены розничным кредитным портфелем, объем которого за последние 12 месяцев вырос в полтора раза. Корпоративные ссуды в портфеле практически отсутствуют. Темп роста объема просроченной задолженности в совокупном портфеле оказался ниже темпов роста работающих ссуд, что привело к снижению доли просроченных ссуд с 9,1% до 7,4%. Уровень резервирования также сократился — с 13,3% до 10,5%, при этом по-прежнему полностью покрывая просрочку. Обеспечение кредитов залогом имущества в силу розничного направления деятельности отсутствует. В срочной структуре ссудного портфеля свыше половины кредитов приходится на сроки более трех лет, еще порядка четверти — на сроки от одного года до трех лет.

Портфель выданных МБК к отчетной дате составил 14,2% от активов нетто, годом ранее доля составляла 16,4%. Чуть более половины МБК на отчетную дату предоставлены на среднесрочные сроки до полугода, а оставшаяся часть размещена на депозитах в ЦБ. В последние месяцы исследуемого периода наблюдалось увеличение внутримесячных оборотов по размещению средств на рынке МБК. Так, если в ноябре 2018 года оборот составил 77,2 млрд рублей, то в феврале банк разместил на рынке МБК уже вдвое больший объем средств.

Высоколиквидные активы составляют 5,2% от активов нетто (большая часть представлена средствами в кассе), прочие активы, основные средства и вложения в капиталы других организаций в сумме занимают чуть больше 4% активов нетто.

Портфель ценных бумаг отсутствует. На рынке РЕПО банк не работает. Обороты по FX также минимальны.

По итогам 2018 года банком была получена чистая прибыль в размере 10,2 млрд рублей, что почти вдвое превзошло результат предыдущего года. За первые два месяца 2019 года банк успел заработать 416,8 млн рублей.

Наблюдательный совет: Константин Носков (председатель), Андрей Костин, Пекка Вильякайнен, Анатолий Печатников, Владимир Салахутдинов, Дмитрий Руденко, Владимир Левыкин, Дмитрий Пьянов, Николай Подгузов.

Правление: Дмитрий Руденко (председатель, президент), Георгий Горшков, Елена Мохначева, Святослав Емельянов, Павел Тулубьев, Анастасия Масленникова, Наталия Строкун.

Кому принадлежит Почта Банк, он государственный или коммерческий? Где расположены его отделения, какие оказывает услуги, кто его сотрудники, кто является учредителем?

Общая информация о Почта Банке

Клиентами финансовой организации являются преимущественно физлица и малый бизнес. Деятельность осуществляется через почтовые отделения, находящиеся на всей территории России, через собственные точки обслуживания, а также через POS-точки (точка продаж).

Почта Банк предлагает услуги и физическим лицам и юридическим

В широкой линии финансовых продуктов наряду с потребительскими кредитами имеются:

  1. Сберегательные счета.
  2. Переводы с уменьшенным процентом.
  3. Платежи.
  4. Выдача пенсий.
  5. Страхование.

Согласно порталу Банки.ру, финансовый рейтинг организации на первое октября 2018 года по объемам чистой прибыли, которая составила более 10 261 007 тыс. рублей, позволяет занять 13 место на отечественном финансовом рынке.

История создания Почта Банка

Датой основания нового акционерного общества считается 25.03.2016 года. Это год получения лицензии на работу.

История появления выглядит таким образом:

  1. В ноябре 1990-го г. — появился Бежица Банк.
  2. В 2012-м г. — основался Лето Банк на базе брянского банка.

ВТБ 24 в 2011-м году решает организовать финансовую структуру, которая предлагала бы населению услуги быстрого кредитования наличностью с использованием кредиток.

В октябре бренд «летнего» банка был официально презентован и запустил рабочий сайт.

  1. 2012 год — Д. Руденко встает во главу Лето Банка.
  2. 2014 год — группа ВТБ получает все акции Лето Банка.
  3. Сентябрь 2015 года — принятие решения об образовании нового акционерного общества в партнерстве с российской почтой.
  4. 2016 год — реорганизация Лето Банка. Основание нового публичного акционерного общества.

В 2016-м г. были подписаны документы между ВнешТоргБанком и Почтой России о создании новой финансовой организации. Информация с официального сайта гласит, что образованная финструктура наряду с обслуживанием молодых людей и людей средней возрастной категории, будет заниматься обслуживанием пенсионеров, которые до этого не входили в целевую аудиторию ВнешТоргБанка. Теперь пенсионеры, кроме получения пенсии, смогут взять кредит и открыть вклад.

Лицензии на обслуживание:

Физических лицЮридических лиц

К какому банку будут относиться ранее оформленные договоры с Лето Банком? Структурное преобразование в новую финансовую организацию не коснулось клиентов, и все обязательства остались в силе.

Почта Банк — это государственный банк или нет?

Является ли данная финансовая организация государственным банком? Нет, это розничный банк, у которого есть доля государственного участия.

Что такое государственное участие? Государственному предприятию принадлежат 50%-1 акция, поэтому клиентам гарантируется стабильность и сохранность денег в случае краха.

Такое базовое условие указывается во всех договорах с физическими лицами.

Чьим дочерним банком является Почта банк?

Акции разделены между ВнешТоргБанком, российской почтой и председателем правления Д. Руденко в пропорции 50%-1/50%-1/2, из этого следует, что он принадлежит трем субъектам.

Так как ВТБ 24 является главным партнером, клиенты ПАО могут пользоваться банкоматами этой организации. При снятии средств не начисляется комиссия.

Полезное видео:

Кому принадлежит и кто им управляет?

Кто собственник Почта Банка, и кто им управляет? Высшим управленческим органом является совет акционеров, состоящий из 3 субъектов — российской почты, группы ВнешТоргБанк и президента-председателя правления Руденко Дмитрия Васильевича.

Почта РоссииВТБРуденко Дмитрий Васильевич

Российской почте и ВнешТоргБанку принадлежат по 50%-1 соответственно, и двумя акциями владеет глава правления.

Ведением текущей банковской деятельности занимается правление. Список правления публичного акционерного общества, кроме главы правления, формируют руководители различных банковских служб: Строкун Н. Н., Мохначева Е. В., Емельянов С.С., Тулубьев, П.А., Масленникова А. А. (финдиректор, операционный директор, директор по управлению рисками, клиентский директор, руководитель по развитию электронного бизнеса соответственно).

Кто акционеры и учредители Почта Банка?

В 2015-м году при участии Андрея Костина (президент-председатель правления ВнешТоргБанка), Дмитрия Страшнова (директор Почты России), Николая Никифорова (министр связи и массовых коммуникаций РФ) было оформлено соглашение на покупку 50%-1 акции у Лето Банка — дочерняя финансовая структура ВТБ24, президент-председатель правления Михаил Задорнов.

В 2016-м году на базе Лето банка было создано новое публичное акционерное общество.

Главный офис Почта Банка

Главный офис расположен на Преображенской площади, д. 8 в г. Москве.

Здание на площади, в котором находится Головной офис банка

Официальный сайт — www.pochtabank.ru.

Если у вас есть необходимость получить информацию по финансовым продуктам в своем городе, внести оплату по действующему кредиту, добавить деньги на свой счет, оформить анкету на кредит, которую отправят на проверку в головной офис, то вы можете обратиться в клиентские точки обслуживания или непосредственно — в отделения почты.

Виды точек обслуживания в отделениях почты Особенности
1. окно банка Оснащено банкоматом, который принимает и выдает наличность
2. окно банка Оснащено устройством для приема оплаты с платежных карт
3. окно почты Окно, в котором работник почты может оказать определенный список услуг

Видео по теме:

Почта Банк—это частная розничная финансовая структура, созданная группой ВнешТоргБанк, совместно с российской почтой с участием министерства связи РФ.

Дочерняя компания Почты России владеет 50%-1 акция. Вторым партнером является группа ВнешТоргБанк, которой также принадлежат 50%-1. Двумя оставшимися акциями владеет Д. В. Руденко —глава правления публичного акционерного общества. Информации о сумме, за которую были приобретены акции, нет. Д. Руденко говорит, что акции были куплены по рыночной цене.

В партнерском сотрудничестве государственной и коммерческой структур в сфере финансовых услуг и заключается уникальность этой банковской организации.

Клиенты банков Группы ВТБ могут бесплатно пополнять свои карты в объединенной банкоматной сети

06 июля

Группа ВТБ реализовала масштабный проект по унификации сервиса по внесению наличных для своих клиентов в сети устройств самообслуживания. Теперь все владельцы карт ВТБ, ВТБ24 и Почта Банка могут бесплатно пополнять их в любом АТМ указанных банков.

Для того чтобы воспользоваться сервисом, клиентам необходимо выбрать раздел «Внести наличные» в главном меню любого из банкоматов Группы ВТБ. В настоящее время общее количество АТМ банков Группы превысило 16,7 тысяч устройств, из них с функцией приема наличных — более 9 тысяч. Ежемесячно более трети клиентов вносят наличные средства на карту.

Первый этап проекта по унификации сервисов был запущен 1 апреля 2017 года, когда клиенты Почта Банка получили возможность пополнять свои карты в банкоматах ВТБ24. За первые три месяца клиенты воспользовались данной услугой почти 60 тысяч раз, общий объем операций составил 635 млн рублей.

В банкоматах Группы ВТБ возможно произвести оплату услуг более 4000 поставщиков, существует возможность сохранения шаблонов по операциям, управления своими счетами и картами.

Полный перечень банкоматов ВТБ, ВТБ24 и Почта Банка доступен на сайте геолокации устройств Группы ВТБ (сервис разработан компанией «Мультикарта»).

Почта Банк и ВТБ 24: это один банк или нет?

Не так давно банковский сектор России пополнился еще одной финансовой структурой – Почта-Банк. Данная организация была создана в самом начале 2016г. на базе учреждения Лето-Банк. Основными инициаторами формирования новой банковской единицы стали ФНУП Поста РФ и финансовая группа Внешторгбанка.

Многие россияне убеждены, что Почта-Банк и ВТБ одно и то же и порой приходят в Почта-Банк организации в надежде получить весь комплекс услуг, сопутствующий Внешторгбанку и наоборот. Действительно, ли эти две банковские структуры имеют одну общую базу или все же это различные банки?

Почта-Банк является дочерним предприятием ВТБ, но это разные банковские структуры

Отношение ВТБ к Почта-Банк

Бытующее мнение об общности этих двух компаний имеет достаточно вескую основу. Все разговоры о том, что Почта-Банк и ВТБ 24 это один банк основываются на факте, что контрольный пакет акций ПБ принадлежит Внешторгбанку. Но объединяет ли этот факт две банковские организации в единую финансовую структуру?

ВТБ принадлежит контрольный пакет акций, принадлежащих Почта-Банк, поэтому Внешторгбанк является основным собственником активов ПБ.

Внешторгбанк представляет собой второй по уровню имеющихся активов банк в России (первое место занимает Сбербанк). Современный ВТБ состоит из более20 финансовых организаций, каждая из которых имеет определенную направленность и задачи. ВТБ обладает огромной клиентской базой и имеет ряд преимуществ. В частности:

  1. Большой уровень уставного капитала.
  2. Линейка разработанных финансовых услуг позволяет любому банковскому клиенту подобрать наиболее оптимальную.
  3. Банк оказывает услуги, как частным лицам, так и малому бизнесу и начинающим предпринимателям.
  4. Расширенный спектр кредитных услуг, с помощью которых клиенты могут оперативно приобрести себе недвижимость, земельные участки, автомашины и пр.
  5. Банковская организация предлагает и ряд льготных программ с участие государства. Кредитование с господдержкой затрагивает приобретение недвижимости (ипотека) и транспортных средств.
  6. ВТБ – один из немногих банков, разрешающих клиентам кредитоваться на крупные денежные суммы. Максимальный размер займа в стенах этой организации равен 5 млн руб.
  7. Существует огромный перечень и сберегательных вкладов. Они доступны всем банковским клиентам.
  8. Не менее обширный список предлагает ВТБ и при оформлении пластиковых карт. Банковские карточки имеют различия по тарификации, функциональности и особенностям использования.

Почта-Банк

Свою активную финансовую деятельность данная организация начала в 2016г. До ее появления на рынке финансов функционировал банк Лето, который, кстати, также был включен в группу компаний ВТБ. Лето-Банк просуществовал всего несколько лет. В это учреждение было вложено более 1 млрд руб. А политика организации была полностью подчинена услугами кредитования населения России.

Почта-Банк начала свою деятельность в 2016 году

Лето-Банк занимался оформление экспресс-займов и долгосрочных потребительских ссуд. Банковская организация Лето-Банк вошла в состав ВТБ в 2012 году. Вплоть до 2015 учреждение активно занималось кредитованием, предоставляя населению такие услуги, как:

  • ссуды наличными;
  • потребительское кредитования на покупку товаров/услуг;
  • финансовый франчайзинг;
  • оформление кредитных карт.

В 2015г. владельцами Лето-Банка были разработаны и специализированные программы по инвестированию с возможностью приема вкладов. Но уже к концу года акционеры сделали заявление на реорганизацию финансовой структуры и создания на ее базе нового банка. Почта-Банк был организован на основе подключения дочки ФГУП Почта России и компании ВТБ к имеющимся активам Лето-Банка.

После реорганизации Лето-Банка ВТБ стал обладателем 51,00% акций нового банка, а дочернее предприятие Почты России получил 49,00%.

Нельзя сказать, что группа ВТБ и Почта-Банк является единой организацией. ПБ по своей сути – это отдельная и самостоятельная финансовая структура со своим сайтом, имеющая собственные направления и задачи. Кстати и обладающая рядом специфических особенностей. В частности:

  • не оформляет кредиты суммой более 1 млн руб.;
  • не имеет ипотечных программ и автокредитования;
  • обладает рядом специализированных финансовых продуктов (выдает ссуды на образование, на освоение земельных гектаров дальневосточного округа и пр.);
  • основное преимущество в Почта-Банк отдано потребительскому кредитованию с действующей ставкой в 12,90%;
  • предлагает клиентам и ряд стандартных банковских услуг: проведение платежей, денежных переводов;
  • имеет собственный зарплатный проект и ряд программ, разработанных для пенсионеров.

Почта-Банк обладает собственным сайтом

Входит ли Почта-Банк в группу компаний ВТБ

Учитывая, что Внешторгбанку принадлежит контрольный пакет акций Почта-Банка, становится понятным, что данная финансовая организация входит в группу компаний ВТБ. Причем основным источником формирования дочернего банка становятся финансы главенствующего учреждения, то есть ВТБ. Благодаря мощной и стабильной поддержке Почта-Банк является достаточно надежным финансовым учреждением. Об этом говорит и статистика по данным от ЦБ РФ. А именно:

  • Почта-Банк занимает 43-ю строчку в перечне банковских организаций РФ по уровню активов;
  • нетто-активы организации установлен в размере 201,15 млрд руб., объем общего капитала составляет 18,40 млрд;
  • по имеющимся данным за прошлый год объем кредитования, закрепленный за ПБ, составлял 161,64 млрд руб.;
  • показатели банковских обязательств перед клиентской частью Почта-Банка равны 95,52 млрд руб.

Почта-Банк входит в группу финансовых компаний ВТБ и является дочкой данной банковской структуры.

Новый банк имеет свои задачи перед группой ВТБ – финансовая организация занимается развитием розничного направления кредитования и иной банковской деятельности. Кстати, нахождение в составе группы Внешторгбанка дает определенные преимущества клиентам Почта-Банк, которые являются держателями банковских карточек ПБ. А именно:

  • держатель карты от Почта-Банка может без оплаты дополнительных комиссионных обналичивать пластик во всех терминалах/банкоматах, принадлежащих ВТБ;
  • авторитет, который уже имеется у Внешторгбанка, повышает в лице клиентов уровень надежности Почта-Банка, что позволяет решать этой организации поставленные материнской группой задачи;
  • бесплатно и без дополнительного сервисного сбора проводятся и денежные переводы между банковскими карточками обеих финансовых организаций.

Выводы

При создании новой банковской структуры группа компаний ВТБ преследовала цель планомерного и стабильного развития финансовых услуг. Это цель становится намного достижимее благодаря участию в организации Почта-Банка ФГУП Почта России. Ведь практически в каждом современном почтовой отделении можно встретить представителя Почта-Банка и активно работающий клиентский центр.

Благодаря совместным усилиям банковские услуги теперь стали намного доступнее и удобнее для россиян. Ведь все они пользуются услугами почтовых отделений. Но в то же время Почта-Банк представляет собой отдельную банковскую единицу. Это учреждение нельзя отнести полностью к ВТБ, ПБ является одной из многочисленных дочек мощной финансовой группы Внешторгбанка.

Несмотря на обширную собственную сеть, ПочтаБанк имеет партнеров

Образованный на базе ликвидированного Лето Банка, Почта Банк стал одним из крупнейших финансовых учреждений страны. Имея представительства практически в каждом городе, кредитная организация развивает дополнительно и партнерские отношения с другими банками. Банки-партнеры Почта Банка, и правила пользования их услугами будут установлены и описаны на портале Бробанк.ру.

Почта Банк кредит наличными

Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Краткая справка по кредитной организации

Дата основания Почта Банка — январь 2016 года. На начало 2019 года количество собственных представительств по всей территории РФ превысило отметку в 20 000. Банк постоянно присутствует в 82 субъектах федерации, являясь одним из самых распространенных в стране. К примеру, только в СПб банкоматы Почта Банка по количеству превышают 2 000 штук.

Кредитная организация входит в холдинг ВТБ. Это означает, что головной банк (ВТБ) клиентам дочерней организации оказывает спектр услуг совершенно бесплатно. В группу бесплатных услуг входят следующие:

  • Снятие и зачисление наличных на карты.
  • Оплата услуг через терминальную сеть.
  • Совершение переводов — через банкомат.

Банкоматы Почта Банка располагаются в некоторых отделениях Почты России. В крупных филиалах почтовой службы открываются также и мини-отделения банка, с сотрудником, который может проконсультировать всех желающих по предложениям и продуктам кредитной организации. Клиентские центры часто можно встретить в отделениях МФЦ, и прочих муниципальных структур.

Банк постоянно присутствует в 82 субъектах федерации

На сегодняшний день Почта Банк является единственным российским банком, все банкоматы которого работают по принципу ресайклинга. Под этим термином понимается следующий механизм: одни клиенты вносят купюры в банкомат, другие эти же купюры могут получить наличными. Ресайклинг помогает кредитным организациям существенно снизить расходы на инкассацию.

Самый главный партнер Почта Банка

В первую очередь клиенты могут ориентироваться на финансовый холдинг ВТБ. Почта Банк входит в группу ВТБ, поэтому клиенты могут без ограничений снимать наличные деньги в банкоматах обоих банков. Максимальный лимит на выдачу наличных за один раз — 50 000 рублей. Бесплатное снятие в банкоматах партнеров гарантируется только по дебетовым картам. Кредитные карты не подпадают под условия бесплатного снятия. По ним комиссия предусматривается в каждом случае.

При этом партнеры ВТБ для пользования услугами не являются партнерами Почта Банка по умолчанию. В этом отношении следует быть внимательным: снять деньги с карты Почта Банка без комиссии можно в любом банкомате ВТБ.

ВТБ24 и Банк Москвы прекратили свое существование. Следовательно, пока у первого почтового банка только один партнер — ВТБ и все его дочерние организации. Снимать средства и совершать прочие операции с наличными клиент почтового банка могут в следующих странах:

  • Беларуссия.
  • Армения.
  • Азербайджан.
  • Грузия.
  • Казахстан.

На территории этих государств есть постоянные представительства и филиалы холдинга ВТБ. Следовательно держатели карт Почта Банка могут снимать средства в этих организациях без комиссии. Единственная поправка: речь идет об иностранных государствах, поэтому получение наличных в российских рублях может быть не всегда доступной услугой.

Клиенты Почта Банка могут воспользоваться партнерской сетью в Армении, Азербайджане, Беларуси, Грузии и Казахстане

Где снять деньги без комиссии с карты Почта Банка

Клиенты первого почтового банка редко сталкиваются с проблемой снятия наличных. Первое — по количеству собственных банкоматов и масштабу территории присутствия Почта Банк уступает только российским банковским мастодонтам.

Второе — в партнерах значится один из самых крупных российских банков, с обширной географией присутствия. Речь о холдинге ВТБ, отделения которого действуют практически в каждом российском городе.

Проблема снятия денег — очень большая редкость для клиентов Почта Банка

Помимо этого, снятие средств предусматривается через собственные банкоматы и терминалы обслуживания. Собственные устройства Почта Банка располагаются в отделениях Почты России: достаточно посетить любое крупное отделение, в котором гарантированно будет расположен банкомат. Отдельные услуги оказываются непосредственно службой Почты России.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *