Ипотека коммерческой недвижимости

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

• не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
• так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
• к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

• так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
• банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
• некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

• гражданство РФ;
• возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
• наличие официального трудоустройства;
• общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
• стабильный заработок;
• адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
• положительная кредитная история;
• наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

• паспорт РФ;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• выписка из зарплатного счета;
• загранпаспорт;
• военный билет (для мужчин);
• свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие дополнительный доход;
• СНИЛС;
• ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

• подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
• выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
• предоставление в банк пакета документов;
• открытие счета и подписание кредитного договора;
• подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
• перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

• через кассу банка;
• мобильный или интернет-банк;
• платежный терминал;
• электронный кошелек;
• перевод средств со счетов;
• почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Кредит на первоначальный взнос

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

• Имеете в собственности квартиру.
• Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
• Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

• Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
• Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
• Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
• Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Кредит на приобретение квартиры под залог этой же покупаемой квартиры является очень удобным для многих людей, желающих улучшить свои жилищные условия. Заявители получают возможность оформить большую ссуду, не передавая в залог свое жилье, а те, у кого его вообще нет, обзавестись собственным домом.

Такие займы предоставляют банки и частные кредитные компании. Это является своеобразной альтернативе ипотеки без первоначального взноса, т.е. здесь вам не нужно вносить собственные средства. Вы сразу получаете возможность въехать в новую квартиру без необходимости продажи старой.

Получить ссуду можно при соблюдении ряда условий:

• Гражданство РФ.
• Наличие прописки и постоянного места жительства.
• Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и соответствовать требованиям кредитора.

Для оформления нужно обратиться в отделение выбранного банка и предоставить определенный пакет документов, лучшие предложения сегодня представлены по этой , также всегда мы в первую очередь предлагаем нашим читателям обращаться в Сбербанк, там всегда самые низкие ставки.

Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют подать заявку на их официальных сайтах. О своем решении кредиторы сообщают по телефону. В случае положительного ответа с клиентом назначается встреча с сотрудником для подписания документов.

Если заемщик не сможет ответственно выполнять свои кредитные обязательства, то банку нужно будет быстро и выгодно продать залоговую недвижимость. Поэтому закладываемое жилье должно быть ликвидным.

Банк даже не рассматривает варианты квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Также в залог не принимается ветхое или подлежащее сносу жилье. Во многих кредитно-финансовых организациях не принимают квартиры в домах, имеющих до 5 этажей.

Оценка жилья и его оформление

Этот процесс занимает довольно много времени и является одним из самых важных моментов при выдаче займов под залог. Все документы должны быть действительными и соответствовать нормам законодательства. Передаваемая квартира не может иметь несогласованных перепланировок. Их также нельзя делать, когда жилье уже находится в залоге.

Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию. Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности.

Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях:

Наименование банка	Ставка	Сумма (рублей)
Россельхозбанк	От 15,5%	До 10 млн
ВТБ 24	От 16%	До 50% от стоимости покупаемого жилья
Альфа-Банк	От 14%	До 60 млн
Совкомбанк	От 15%	До 50 млн
Сбербанк	От 14%	До 10 млн

Сроки в этих банках – от 7 до 25 лет.

Рассчитать выбранный займ можно при помощи нашего онлайн-калькулятора

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Преимущества данного виде кредитования:

• Возможность быстро получить крупную сумму денег.
• Больше шансов на одобрение в сравнении с беззалоговыми займами.
• В некоторых банках не нужно предъявлять документы о доходах, так как гарантом выступает залоговая недвижимость.
• Отсутствие необходимости привлекать поручителей.

Недостатки:

• Риск потерять имущество, если возникнут материальные трудности и проблемы с выплатами.
• Невозможность подарить или продать жилье. О том, можно ли сдавать такую квартиру, читайте . А способы продать залоговую недвижимость представлены по этой .
• Необходимость предоставлять отчет о состоянии квартиры.
• Ипотека – большое обременение для семейного бюджета.

Погашение производится по графику по аннуитетной или дифференцированной схеме, банки обычно выбирают первую. О том, в чем различие между ними, мы рассказываем в этой статье.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Некоторые банки дают возможность в качестве обеспечения предоставлять не только свою квартиру, но и друзей и родственников. При определении суммы займа учитывается доход заемщика, а при невыплатах без недвижимости рискует остаться залогодатель.

Кредит под залог покупаемой недвижимости

Кредит, обеспеченный недвижимым имуществом, получить в банке будет проще, потому что кредитор имеет гарантию возврата заемных средств. Такая форма заимствования доступна как для физических, так и для юридических лиц, но условия сотрудничества и порядок оформления займа для них будет несколько отличаться. В этой статье более подробно разберем, как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости для юридических и физических лиц.

Особенности кредитования

Суть кредитования заключается в том, что заемщик за счет заемных средств приобретает жилую или коммерческую недвижимость. Несмотря на то что он является собственником помещения, оно остается в залоге у банка до полной выплаты кредита. Распоряжаться помещением можно по собственному усмотрению, но с тем лишь нюансом, что на ней будет ограничение на юридические действия (нельзя продать, обменять или подарить).

От такой сделки плюсы имеют как кредитор, так и заемщик. Кредитор имеет гарантию возмещения заемных средств, а заемщик получает возможность снизить расходы на выплату кредита, так как процентные ставки по таким займам будут ниже. Кроме того, заемщики получают и другие привилегии, а именно:

1. Обеспеченные кредиты одобряются банками с большей вероятностью. Кредиторы иногда закрывают глаза на кредитную историю, точнее, темные пятна в ней, а также позволяют подтвердить платежеспособность справкой по форме банка (для физических лиц).
2. Заемщик сразу становится собственником жилого помещения, без переоформления права собственности, и может распоряжаться им по собственному усмотрению.
3. Сроки по кредитам индивидуальные, можно оформить займ на более длительный срок и снизить финансовую нагрузку на свой бюджет.

Но у такого способа заимствования есть свои недостатки. Как для физических, так и для юридических лиц, при покупке недвижимости за счет заемных средств банка требуется первоначальный взнос. Он может начинаться от 10% от стоимости, и достигать 50%. Получить кредит под залог покупаемой недвижимости без собственных инвестиций практически невозможно. Здесь банк может пойти навстречу и предложить кредит под залог приобретаемой недвижимости, плюс иной собственности заемщика и выдать займ без первоначального взноса.

При покупке недвижимости в кредит всегда следует правильно распределять свои финансовые возможности. В случае неплатежеспособности, объект переходит в собственность банка для дальнейшей его реализации. Даже если приобретаемое жилье было единственным для заемщика, банк имеет полное право получить его по договору залога.

Обратите внимание, что заемщик берет на себя дополнительные расходы при оформлении банковского займа – это страхование объекта недвижимости, страхование личных рисков, оценка объекта и другие.

Как оформить кредит юридическим лицам

Для предпринимателей банки предлагают целевые кредиты на покупку коммерческой недвижимости под ее залог. Такая услуга есть у многих коммерческих банков, таких как ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, и у многих других. По условиям таких кредитов сумма займа равна не более 90% от стоимости объекта недвижимости.

Денежные средства выделяются банком на приобретение офисных помещений, торговых площадок, производственных помещений и складов. По целевым кредитам обязательно требуется первоначальный взнос.

Преимущество кредитов для юридических лиц заключается в том, что некоторые банки дают отсрочку на выплату основного долга на срок до 12 месяцев. Займ предоставляется единовременной суммой.

Схема кредитования

Такой вопрос строго индивидуален, и зависит от политики выбранного банка. Но в большинстве случаев, сначала заемщик подает заявку в банк и подготавливает документы. От него потребуются:

• все учредительные документы;
• личные документы заявителя и всего руководящего состава;
• заявление;
• финансовая отчетность за 6–12 периодов.

После одобрения банком заявки, заемщик должен выбрать приобретаемый объект, провести его независимую оценку за счет собственных средств, и передать документы в банк. Затем, если банк одобряет приобретаемый объект, то есть, он соответствует требованиям, то нужно оформить договор страхования от возможных рисков утраты.

В завершение, продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи. Объект недвижимости регистрируется в собственность предприятия, и банк переводит деньги продавцу. Затем, заемщик и банк оформляют договор залога.

Обратите внимание, что по кредитному договору большинство банков накладывают ограничения на использование коммерческой недвижимости. Например, если после заключения кредитного соглашение заемщик желает сдать недвижимость в аренду, то ему нужно согласовать это с кредитором.

В какой банк обратиться

Рассмотрим актуальные предложения трех банков: ВТБ, Сбербанк и Промсвязьбанк. Сравним условия в таблице.

Банковский продукт	Ставка	Срок	Сумма	Особенности
ВТБ Кредит под залог приобретаемой недвижимости	От 10%	До 10 лет	До 150 млн рублей	Первоначальный взнос от 15%, отсрочка платежа,
Промсвязьбанк Кредит недвижимость	индивидуально	индивидуально	До 120 млн рублей	Приобретение жилого помещения для перевода в коммерческое, можно оформить без первоначального взноса
Сбербанк Бизнес-недвижимость	От 11%	До 10 лет	От 500000 рублей	Первоначальный взнос от 20%, возможность отсрочки платежа до 12 месяцев

Обратите внимание, что каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для каждого заемщика.

Особенности кредитования для физических лиц

Ипотека под залог приобретаемого жилья знакома многим нашим согражданам, так как для них – это единственная возможность приобрести жилье. Банки предлагают ипотеку с минимальными ставками от 6% в год. Покупаемые жилье всегда выступает в качестве залога по кредиту на основании Федерального закона № 102 «Об ипотеке».

Принцип кредитования для физических лиц мало, чем отличается от кредитования юридических. То есть, заемщик для начала должен собрать все документы и подать заявку в банк для получения ипотеки. От физических лиц потребуется:

• паспорт;
• личные документы всех членов семьи;
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий трудовую занятость.

Обратите внимание: для того чтобы гарантированно получить положительный ответ по кредиту, следует разослать заявку в несколько коммерческих банков.

Условия кредитования и максимальную сумму займа можно узнать только после получения предварительного положительного ответа. Банк точно определяет сумму кредита в зависимости от платежеспособности заемщика. Когда собственного дохода недостаточно для получения кредита, можно привлекать созаемщиков, от 3 до 5 человек.

После получения предварительного одобрения можно подобрать объект недвижимости. Как правило, положительное решение действует на протяжении срока от 1 до 3 месяцев. За это время заемщик должен провести оценку приобретаемого объекта в независимой компании и оформить страхование жилья от риска возможной утраты.

Заемные средства по договору получает продавец после регистрации сделки в Росреестре. После получения выписки из ЕГРП, подтверждающей право собственности, заемщик передает жилье в залог банку. Еще банки применяют такую практику, что до передачи жилого объекта в залог, годовая процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.

За счет заемных средств заемщик может приобрести только жилое помещение: дом, квартиру, комнату или земельный участок под строительство. Условия кредитования во всех банках похожие, от заемщика потребуется первоначальный взнос от 10 до 50% от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья банками выдается крайне редко и при тех условиях, что заемщик готов предоставить альтернативный вариант обеспечения, например, автомобиль или иную недвижимость.

Выводы

Получить кредит под залог покупаемого объекта недвижимости могут и физические, и юридические лица. Большинство банков охотно кредитуют приобретение недвижимости, так как для них это сделка с минимальным риском. Они получают гарантию возврата заемных средств, а заемщики получают кредит на более выгодных для себя условиях за счет снижения годовой процентной ставки и увеличения срока кредитования.