Надежны ли иностранные банки в России

Банки с иностранным капиталом давно стали привычной частью российской финансовой системы. У клиентов нередко возникает вопрос: насколько надежны и устойчивы иностранные банки и можно ли им доверять свои сбережения. Надеемся, эта статья поможет на него ответить.

Что такое иностранный банк в России

Для начала определимся с понятием «Иностранный банк». В статье рассматриваются не зарубежные банки, в которых россиянин мог бы открыть счет. Речь идет о российских банках, работающих на территории нашей страны, но принадлежащих зарубежным финансовым группам. Филиалы иностранных банков в России создавать запрещено законом. Поэтому все дочерние структуры оформляются как российское юридическое лицо. Они подчиняются отечественному законодательству и регулятору в лице Центрального банка РФ. Доля иностранных акционеров в дочерних банках обычно близка к 100%. Они находятся в равных условиях с российскими коммерческими банками. Поэтому понятие «Иностранные банки» носит условный характер. Более точным определением будет «Банки с участием иностранного капитала». Многие из них изначально были российскими банками, которые выкупили зарубежные инвесторы. Приведем наиболее заметные примеры иностранных банков, работающих на территории России.

Юникредит Банк (Италия) до 1989 года был известен как Международный Московский банк. Интересно, что он стал не только первым иностранным банком в России, но и первым коммерческим. Поэтому Юникредит в реестре Центробанка имеет лицензию №1.

Райффайзен (Австрия) – 100% «дочка» Raiffeisen Bank International AG. История группы начинается в XIX веке и насчитывает полтора столетия. В России Райффайзен с 1996 года, но по-настоящему большим и универсальным он стал в 2007 году, присоединив к себе бывший Импэксбанк. Околотрети всей прибыли группы в 2017 году заработано российской «дочкой».

Росбанк, часть французской группы Сосьете Женераль. Французы выкупили его в 2006 году у холдинга Интеррос. Кроме него, в группу также входят ипотечный Дельта банк и потребительский Русфинансбанк.

Все три банка входят в список системно значимых, отвечающих всем критериям Центрального банка.

Исторически сложилось так, что большая часть иностранных банков представляют европейские страны: Франция, Австрия, Италия, Чехия, Венгрия, Германия, Нидерланды. Единственный американский банк, сохранивший значимое присутствие в России – Ситибанк. Он широко представлен в России и известен своими кредитными картами и беззалоговыми кредитами. Ситибанк на 100% принадлежит американской CitiGroup, существующей с 1812 года. На российском рынке работает с 1993 года.

Некоторые клиенты ошибочно считают, что дочерние банки получают дешевую денежную ликвидность от своих материнских структур, а собранные с населения рубли конвертируют в валюту и выводят за границу. На самом деле средства клиентов привлекаются в России, обслуживание и кредитование тоже сосредоточено на нашем рынке. «Дочки» иностранных банков платят налоги в российский бюджет. Заграничные собственники получают только часть прибыли и дивиденды.

Какие иностранные банки есть в России

Каков список иностранных банков, работающих в России? Или, правильнее будет сказать, какие дочерние банки с иностранным капиталом остались на российском рынке, несмотря на санкции. Всего в России присутствуют около 70 банков с зарубежными учредителями. Мы не будем приводить здесь полный список, его несложно найти в интернете. Например, здесь: www.bankodrom.ru/inostrannye-banki-v-rossii-spisok/. Ограничимся теми, которые являются крупнейшими и востребованными у населения. Условно их можно разделить на три группы, в зависимости от роли, которую они выполняют в банковской системе.

1.Иностранные банки в России, обслуживающие физических лиц и представленные в регионах.

Это крупнейшие иностранные банки, открывающие счета нашим гражданам на территории России. Они носят универсальный характер и предоставляют клиентам полный спектр услуг. Но среди них есть и банки, которые специализируются на определенном финансовом продукте. Например, Дельта традиционно занимается ипотекой. Русфинансбанк сосредоточен на автокредитах и потребительском кредитовании. Банк Восточный, ОТП и Хоум Кредит активно работают в нише кредитования розничных клиентов и банковских карт.

2. Банки, открытые в России автомобильными концернами для выдачи автокредитов (каптивные банки).

На рынке автокредитования известен также банк Сетелем, который изначально принадлежал французской группе BNP Paribas. Несколько лет назад в капитал Сетелема вошел Сбербанк, которому теперь принадлежит 79.2%. Это типичный пример банка с частичным участием иностранного капитала.

3. Представительства крупнейших инвестиционных банков, обслуживающие в основном корпоративных клиентов.

В России есть и другие дочерние банки иностранных собственников. Они представлены не во всех регионах и не все из них кредитуют физических лиц. Некоторые примеры приведены в таблице.

Какие иностранные банки ушли с российского рынка

Сегодня доля банков с участием иностранного капитала составляет менее 10% и продолжает сокращаться. Перечислим только самые известные случаи в хронологическом порядке.

• 2008: Шведский SEB Bank прекратил обслуживание физических лиц;
• 2010: испанский Banko Santander продал свою российскую «дочку»;
• В том же 2010 американский гигант Morgan Stanley продал в России «Городской ипотечный банк»
• 2011: ушел с российского рынка британский Barclays, а HSBC свернул розничные операции;
• 2012: бельгийский KBC продала Абсолют банк;
• 2013: швейцарский UBS оставил только офис для финансовых советников в Москве;
• 2014: ликвидировано российское финансовое подразделение General Electric «Джи Мани Банк»;
• 2015: резко сократилось количество офисов шведского Nordea и австрийского Raiffeisen, ушел с рынка британский RBS (Royal Bank of Scotland);
• В том же 2015: голландцы продали Форус Банк (лишен лицензии в 2016), Bank of Cyprus избавился от Юниаструм Банка;
• 2016: швейцарский Credit Suisse прекратил обслуживание российских состоятельных клиентов;
• 2017: сразу несколько турецких банков ушли с российского рынка;
• 2018: немецкий фонд DEG продал Совкомбанку пакет акций РосЕвробанка.

В уходе из бизнеса в России главную роль сыграли не санкции и не антизападные настроения. Главную роль сыграло ухудшение общих экономических перспектив российской экономики, в частности, падение цен на нефть. На российском рынке остаются крупные игроки, которые имеют большой объем кредитования и широкую сеть отделений. Иными словами, те, кому есть, что терять. Дочерние банки, оставшиеся в России, чувствуют себя относительно неплохо и успешно привлекают клиентов. В то же время удельный вес иностранных банков на российском рынке неуклонно сокращается. Негативным факторов для «дочек» является ограничение на обслуживание стратегически важных государственных корпораций, в первую очередь оборонных.

Какие банки надежнее: российские или иностранные

В топ-10 российских банков нет иностранных. В рейтинге они начинаются с 11 места. А вот в топ-100 присутствует 19 дочерних банков. Их количество в первой сотне только растет: в 2013 году их было 17. Cамые крупные из них входят в первую десятку по надежности. Среди иностранных банков в России, кроме предствительств из стран СНГ, нет убыточных.

Участившиеся случаи банкротства коммерческих банков в России стали поводом для внимания к иностранным «дочкам». Они присутствуют на российском рынке 1990 годов и сохранили свою устойчивость, несмотря на финансовый кризис. Росбанк, Юникредит и Райффайзенбанк возглавиляют рейтинг 100 самых надежных банков Российской Федерации, ежегодно публикуемый журналом Forbes. За ними на 4 месте следует Сбербанк. Американский Ситибанк и шведский Нордеа находятся в рейтинге надежности на 5 и 6 месте.

Случаи банкротства российских банков с иностранным капиталом единичны. Почти все факты отзыва лицензий связаны с банками из стран бывшего СНГ. Проблемы с «дочкой» в России наносят репутационный ущерб материнской структуре. По своей надежности они не уступают российским банкам с государственным участием. В дочерних банках, как правило, строго выполняются нормативы достаточности капитала, норм резервирования на случай потерь. Политика материнских банков нацелена на соблюдение требований не только Центрального банка России, но и европейских финансовых регуляторов.

Банки с участием западного капитала способны предоставить современные финансовые продукты и услуги, которые были разработаны на европейском и американском рынке. Зачастую им аналогов в российском банковском секторе. Западные финансовые институты привыкли работать в условиях высокой конкуренции и низких процентных ставок. Плюсом является доступ к передовым технологиям и опыту ведения банковского бизнеса. Благодаря этому интерес клиентов как физических, так и юридических лиц, к этим банкам продолжает оставаться высоким. Отзыв лицензий у российских частных банков этот интерес только подогревает. Очевидно, что наряду с государственными банками, иностранные кредитные учреждения получают конкурентное преимущество.

Иностранные банки в России обладают достаточной финансовой устойчивостью. В первую очередь это относится к кредитным учреждениям, входящих в список системно значимых. Доля «иностранцев» в банковском секторе России сокращается. Тем не менее они в меньшей степени подвержены риску отзыва лицензии или санации, чем большинство российских частных банков. Население привыкло доверять иностранным брендам, что положительно влияет на их рыночные позиции.

В России работает почти 70 “дочек” иностранных банков. Иностранное участие подразумевает, что контрольный пакет акций российского банка принадлежит зарубежному владельцу. Это связано с тем, что напрямую зарубежным банкам открывать свои филиалы нельзя, но можно владеть российским юр. лицом.

Они надежнее?

При этом, кто-то считает такие банки более надежными относительно российских, так как на иностранные капиталы сложнее давить в плане раскрытия информации о своих клиентах. Кто-то по этой же причине “иностранности” видит большие риски в связи с возросшими анти-западными настроениями. В любом случае, банки с иностранным капиталом подчиняются российскому законодательству и несут солидарные риски в российской экономике.

Банки с иностранным участием: список

Место в рейтинге	Банк	Страна	Место по активам среди банков РФ
1	ЮниКредит Банк	Италия	12
2	Райффайзенбанк	Австрия	13
3	Росбанк	Франция	14
4	Ситибанк	США	22
5	Восточный Экспресс Банк	зарубежные инвестфонды	31
6	Хоум Кредит	Чехия	37
7	Нордеа Банк	Швеция	38
8	ИНГ Банк	Нидерланды	43
9	ДельтаКредит	Франция	49
10	ОТП Банк	Венгрия	54
11	Кредит Европа Банк	Турция	59
12	Русфинанс Банк	Франция	64
13	Центр-инвест	зарубежные инвестфонды	66
14	РН Банк	Франция, Италия	77
15	Эйч-Эс-Би-Си Банк	Великобритания	80
16	Креди Агриколь КИБ	Франция	81
17	Банк Интеза	Италия	83
18	БНП Париба Банк	Франция	84
19	Дойче Банк	Германия	85
20	Тойота Банк	Япония	92
21	Мир Бизнес Банк	Иран	99
22	АйСиБиСи Банк	Китай	103
23	Сумитомо Мицуи	Япония	105
24	Коммерцбанк (Евразия)	Германия	109
25	Плюс Банк	Казахстан	110
26	Фольксваген Банк Рус	Германия	115
27	Бэнк Оф Чайна	Китай	116
28	Чайна Констракшн	Китай	130
29	БМВ Банк	Германия	133
30	МБА-Москва	Азербайджан	142
31	СЭБ Банк	Швеция	145
32	Мерседес-Бенц Банк Рус	Германия	149
33	Москоммерцбанк	Казахстан	150
34	Данске банк	Дания	154
35	Банк Кредит Свисс	Швейцария	157
36	Джей энд Ти Банк	Словакия	162
37	Натиксис Банк	Франция	164
38	Денизбанк Москва	Турция	179
39	Ишбанк	Турция	189
40	Ури Банк	Корея	205
41	Солид Банк	Япония	207
42	КЭБ ЭйчЭнБи Банк	Корея	213
43	МС Банк Рус	Япония	217
44	Морган Стэнли Банк	США	240
45	Япы Креди Банк Москва	Турция	243
46	Азия-Инвест Банк	Узбекистан	250
47	Ю Би Эс Банк	Швейцария	255
48	Коммерческий Индо Банк	Индия	258
49	НБК-Банк	Казахстан	267
50	Банк ПСА Финанс РУС	Франция	286
51	Голдман Сакс Банк	США	291
52	Зираат Банк	Турция	298
53	Чайнасельхозбанк	Китай	302
54	Евразийский Банк	Казахстан	312
55	Оней Банк	Франция, Турция	365
56	Вестерн Юнион ДП Восток	США	371
57	ПэйПал РУ	США	405
58	Америкэн Экспресс Банк	США	421
59	Икано Банк	Швеция, Турция	450
60	ИК Банк	Болгария	453
61	Московский Клиринговый Центр	зарубежные инвестфонды	463
62	Си Ди Би Банк	Кипр	510
63	Анелик РУ	Ливан	515
64	Объединенная расчетная система	Франция	551
65	Глобал Эксчейндж	Испания	568
66	Банк оф Токио-Мицубиси	Япония	—
67	Дж.П. Морган Банк	США	—
68	Мидзухо Банк	Япония	—
69	ПэйЮ	ЮАР	—

Где открыть вклад?

Из большого списка занимаются полным набором банковских услуг не все. Кто-то сосредоточен лишь на инвестициях или обслуживании корпоративных клиентов (HSBC, Дойче банк, Голдман Сакс), а кто-то открыл филиал лишь для выдачи авто-кредитов (Фольксваген банк Рус, Тойота банк и прочие). Если вы выбираете банк для вклада, обратите внимание на первую десятку по активам – они достаточно надежны и имеют относительно распространенную сеть отделений.

Смотрите также “Список банков с госучастием 2017“.

Отечественные компании и предприниматели сталкиваются с проблемами при переводе денег с заграничных счетов на российские, сообщило банковское издание Frank RG. В частности, по его данным, отправить средства не получается у пользователей биржи для фрилансеров Upwork. Сама платформа якобы объяснила, что с российскими банками невозможно работать из-за американских санкций.

Зарубежные кредитные организации давно настороженно относятся к россиянам и пытаются подстраховать самих себя от санкционного давления, рассказал основатель компании Mr. Doors Максим Валецкий: «Мы как производитель используем достаточно много импортных материалов и платим нашим иностранным контрагентам с русских счетов.

Банки-корреспонденты требовали с нас бессмысленную информацию, которую приходилось давать, что замедляло поставки.

При оплате пленки ПВХ, в которую оборачиваются мебельные фасады прекрасного японского производителя, от нас потребовали подписаться, что мы не находимся под санкциями и что эти пленки никоим образом не используются в производстве оружия, при этом платеж был в долларах. Таких историй миллион, я не могу сказать, что они начались вчера: русских клиентов стараются выкинуть, примерно начиная с конца 1990 годов».

Проблему с переводами денег из иностранных банков в российские нельзя считать массовой, уверен аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев. То, что многие западные банки будут соблюдать санкционный режим, было ясно давно, добавляет эксперт: «Это все-таки отдельная частная история, связанная, во-первых, с теми ситуациями, когда российский гражданин имеет счета в банках, которые так или иначе попадают под американские санкции. Это либо кредитные организации, связанные с оборонкой, либо попавшие под ограничения из-за работы в Крыму.

Рекомендация тут достаточно простая: открыть счет в другом банке, который гарантированно не находится под санкциями.

Вторая часть — это прибалтийские банки, через которые шли достаточно большие объемы денежных средств сомнительного происхождения — отмывание денег, вывод средств за рубеж и так далее. Сейчас прибалтийские страны в силу требований ЕС вынуждены в этом плане закручивать гайки. Те, кто пытаются каким-то образом перегонять средства через них, могут столкнуться со сложностями, в том числе из-за того, что платежи будут просто заблокированы».

По данным издания Frank RG, от действий зарубежных кредитных организаций пострадал и неназванный иностранец, который работает в России. Он пожаловался на то, что не смог перевести деньги из филиала одного из европейских банков в Гонконге на свой российский счет. В последнее время проблемы с переводами все чаще возникают именно в азиатских странах, подчеркивает руководитель практики «Финансовые организации» правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Магомед Газдиев: «В Китае у наших клиентов возникают очень большие проблемы. Гонконгские банки тоже не желают работать с российскими клиентами, при этом причины такого поведения очень часто даже не объясняются. Нужно понимать, что китайская юрисдикция в принципе достаточно специфическая, и они редко себя утруждают необходимостью объяснять свои действия. Во-первых, там не открывают счета. Во-вторых, если же все-таки они открыты, то банки предлагают немедленно вывести денежные средства, и все закрыть. Если там нет денег и есть иные активы, известные кредитной организации, он переводит средства туда и блокирует счет или сразу его закрывает. Судиться с ними дорого, просто в силу того что выяснять все придется на территории страны, которая взяла такого рода ограничения для нашего клиента, а там, надо сказать, юристы достаточно дорогие».

Сейчас американские санкции ограничивают для ряда российских банков доступ к зарубежным рынкам капитала. В их числе Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. СМП Банк, банк «Россия» и «Еврофинанс Моснарбанк» не могут проводить валютные платежи, а их клиенты рассчитываться за рубежом картами международных систем Visa и MasterCard.

Владимир Расулов

Список иностранных банков в России

Россия является привлекательной для многих международных банковских структур, а потому банковская система России представлена множеством иностранных финансовых учреждений. В Москве и других городах вы можете найти представительства европейских, американских, азиатских и африканских банков. Многие зарубежные банки в России предоставляют выгодные условия для своих клиентов, тем самым привлекая к себе россиян. Со списком наиболее известных российских иностранных банков вы сможете ознакомиться ниже.

Иностранные банки в России

В нашей стране с каждым днем доверие к отечественным банкам среди населения неизменно уменьшается. В основном вызвано это огромным числом банкротств российских банков. На происходящую ситуацию в целом даже не влияет тот факт, что государство пытается привлекать внимание вкладчиков через обеспечение страховки вкладов и гарантий. Рассмотрим наиболее популярные иностранные банки в России.

Действующее на территории Российской Федерации законодательство не дает иностранным банкам право открывать филиалы а все что они могут получить это доля

Зарубежные банковские гиганты все чаще и больше вызывают доверие среди юридических и физических лиц. Нужно понимать, что действующее на территории Российской Федерации законодательство не дает иностранным банкам право открывать филиалы, а все, что они могут получить, – это доля. Говоря простым языком, иностранцы имеют возможность основывать дочерние предприятия российских структур, связанных с финансами, быть их учредителями и осуществлять управление.

Выбирая банк, стоит обращать внимание на активы и баланс за последний год, так как если банк будет работать с отрицательным балансом, и данная тенденция будет сохраняться еще на некий период, он может лишиться лицензии. Следует проанализировать, участвует ли банк в ССВ (система по страхованию вкладов), которая позволит при отзыве лицензии банка возвратить до 1.4 млн рублей от денежной суммы вклада. Финансовый баланс и участие в ССВ – это еще не все. Также нужно узнать, как банк относится к своим клиентам. И юридические, и физические лица волнуются о том, как быстро его работники будут решать возникшую проблему.

Иностранцы намерены вкладывать колоссальные суммы и развивать такие дочерние предприятия. Зачастую вложенные средства превышают уставную сумму самого финансового учреждения, вследствие чего доверие к таким организациям становится выше как у физлиц, так и у юридических. Упрекать за такое поведение граждан России не следует, так как каждый нацелен на сохранение своих заработанных денежных средств и, конечно, никто не хочет их потерять.

Ниже приведем список иностранных банков в России:

• UniCredit-банк;
• “Райффайзенбанк”;
• “Росбанк”;
• “Дойче Банк”;
• “Ситибанк”;
• “ХоумКредит Банк”;
• “Барклайс Банк”;
• “Кредит Европа Банк”;
• “Дельтакредит”;
• “ОТП Банк”;
• “Русфинанс Банк”.

При выборе иностранной структуры нужно быть избирательными и внимательными, так как именно тщательность произведенного анализа работы иностранного банка поможет просчитать судьбу вклада.

Финансовый рынок нашей страны сейчас славится тем, что на нем появляются и укрепляются все новые и новые иностранные банки благодаря лазейкам в законодательстве.

Зарубежные финансовые организации составляют значительную конкуренцию российским, поскольку предоставляют наиболее прибыльные условия по кредитованию и накопительным программам. Среди огромного количества иностранных структур необходимо выделить небольшой список банков, которые очень активно набирают известность среди населения.

“Дойче Банк” в России

Это известный иностранный банк в России. Из самого названия следует, что организация принадлежит очень крупному концерну Германии.

Данная структура имеет следующие особенности:

“Дойче Банк” это известный иностранный банк в России

• главная деятельность заключается в инвестировании и предоставлении услуг коммерческого плана только предприятиям, которые находятся на территории России;
• услуги физическим лицам не предоставляются;
• поддержка оказывается только крупным частным капиталам;
• индивидуальные предприниматели и мелкие предприятия не могут воспользоваться услугами финансовой организации “Дойче Банк”.

Все вышеперечисленное не мешает укреплению среди российских банков, а использование инновационных продуктов, как правило, обеспечивает переход крупного капитала под ее управление.

“Райффайзенбанк” в России

Еще один иностранный банк в России. Дочерняя структура, которая принадлежит огромному австрийскому холдингу “Райффайзен”, и которую считают одной из самых надежных финансовых структур на территории Российской Федерации.

Выделяют следующие отличительные черты:

• организация обеспечивает весь набор услуг для физических и юридических лиц России;
• услуги доступны как резидентам страны, так и иностранным гражданам, которые находятся в командировке или бизнес-поездке, они могут стать клиентами данного банка;
• огромное количество филиалов охватывает весь рынок России, конкурируя с местными банками.

“Ситибанк” в России

Это полноценное учреждение, которое зарегистрировано на территории Российской Федерации уже длительное время. Огромной долей уставного капитала являются зарубежные инвестиции. Потребитель может пользоваться множеством продуктов, а осуществление вкладов подразумевает индивидуальные условия.Чем больше денежная сумма вклада, тем интереснее процентная ставка.

Данный банк занимается клиентами как из частного сектора, так и юридическими лицами.

Такая политика позволила ему долгие годы быть лидером среди остальных зарубежных банков на российской территории. Кредиты в иностранных банках в России пока не слишком популярны, но все впереди.

Credit Suisse Bank в России

Частный банк с иностранным капиталом в России, который позиционирует себя как учреждение по вкладам с установленным доходом от акций компаний.

Отличительными чертами являются:

• осуществление деятельности в области финансов при наличии лицензии в России;
• правительство обеспечило выдачу лицензии в числе первых зарубежных организаций, которые официально закрепились на российском рынке денежных услуг;
• завоевал большое количество наград и премий, и стал очень популярным при работе с физическими лицами.

“ОТП Банк” коммерческий банк входящий в группу компаний OTP Group

“ОТП Банк” в России

“ОТП Банк” — коммерческий банк, входящий в группу компаний OTP Group. Это лидер на рынке финансовых услуг Восточной и Центральной Европы. “ОТП Банк” является универсальной кредитной организацией, спектр услуг его довольно широкий, предлагается много продуктов корпоративным клиентам, а также частным лицам.

“Барклайс Банк” в России

В основном занимает место коммерческих предложений в розницу.

В перечень услуг входят:

• переводы между странами;
• вложение денег в иностранной валюте;
• обеспечение услуг брокеров для частных капиталов;
• наличие широкой линейки финансовых продуктов;
• нацеленность на вкладчиков из России.

Американские банки в России

По российскому законодательству единственная разрешенная форма банка с иностранным участием осуществляется через дочернее российское кредитное учреждение, в котором зарубежная финансовая организация имеет долю (обычно 100%).

Вот и крупнейшие банки из США имеют филиалы в России:

• Морган Стэнли Банк (США);
• Голдман Сакс Банк (США);
• Вестерн Юнион ДП Восток (США);
• ПэйПал РУ (США);
• Америкэн Экспресс Банк (США);
• Дж.П. Морган Банк (США).

Компания ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities находится в городе Москве, по адресу: Петровка, 7

ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities в Москве

Компания ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities находится в городе Москве, по адресу: Петровка, 7.

ООО Американский Инвестиционный Банк Merrill Lynch Securities занимается:

• можно открыть расчетный счет для ООО;
• банковскими услугами;
• можно выгодно купить евро, депозитными сертификатами;
• калькулятором процентов по вкладу;
• можно погасить кредит;
• вкладами физ лиц, кредитами под дом;
• расчетом вкладов;
• у нас можно взять кредит, получением кредитных карт.

Также мы занимаемся:

• депозитами;
• заявками на кредитные карты;
• калькулятором кредита онлайн;
• пластиковыми карточками;
• предоставляем в кредит 1 млн рублей, ипотекой на недвижимость;
• условиями кредитов; ипотекой на вторичку;
• условиями потребительских кредитов;
• услугами центра кредитования;
• заявками на кредит наличными онлайн.

Зарубежные банки в России

У «дочек» иностранных банков контрольный пакет акций (напрямую или косвенно) принадлежит известному иностранному банку, иностранным государственным структурам или известной иностранной компании (холдингу). Для построения данного списка участие в капитале банка иностранных оффшорных компаний не учитывалось.

Надежность банка с иностранным капиталом зависит от надежности материнской организации. Иностранный капитал, особенно из стран СНГ, не является панацеей от банкротства. Однако количество отозванных лицензий у таких банков очень небольшое.

Были единичные случаи отзыва лицензий у банков из стран СНГ (особенно Казахстана), Балтии и Восточной Европы. Отметим, что неисполнение банком-иностранной дочкой своих обязательств перед клиентами в РФ, наносит репутационный удар по доверию к материнской компании (кросс-дефолт), чего иностранцы обычно стараются избежать.

Список зарубежных банков в России:

Банк	Лицензия ЦБ	Тип	Дата регистрации	Страна	Собственник	В сфере интересов	Активы нетто на 01.07.2018, тыс. руб.	Место по активам в России на 01.07.2018
1.	ЮниКредит Банк	1	банк	15.11.1991	Италия			1 271 254 244	10
2.	Райффайзенбанк	3292	банк	10.06.1996	Австрия			976 190 029	11
3.	Росбанк	2272	банк	02.03.1993	Франция			946 878 880	13
4.	Ситибанк	2557	банк	01.11.1993	США			498 922 864	24
5.	Восточный Экспресс Банк	1460	банк	12.05.1991			зарубежные инвестфонды	304 069 785	34
6.	Хоум Кредит	316	банк	12.05.1992	Чехия			265 905 845	38
7.	ДельтаКредит	3338	банк	04.02.1999	Франция			189 439 867	44
8.	ИНГ Банк	2495	банк	13.09.1993	Нидерланды			167 086 174	47
9.	Нордеа Банк	3016	банк	03.08.1994	Швеция			161 883 724	49
10.	ОТП Банк	2766	банк	28.03.1994	Венгрия			145 512 068	52
11.	Кредит Европа Банк	3311	банк	23.05.1997	Турция			133 680 336	54
12.	Русфинанс Банк	1792	банк	12.05.1992	Франция			124 282 255	59
13.	Центр-инвест	2225	банк	28.12.1992			зарубежные инвестфонды	111 858 702	65
14.	РН Банк	170	банк	26.04.1991	Франция, Италия			87 793 962	76
15.	Сумитомо Мицуи	3494	банк	07.04.2009	Япония			75 252 959	79
16.	Дойче Банк	3328	банк	17.04.1998	Германия			74 145 057	80
17.	Мидзухо Банк	3337	банк	15.01.1999	Япония			73 860 586	81
18.	Эйч-Эс-Би-Си Банк	3290	банк	23.04.1996	Великобритания			69 642 081	82
19.	Тойота Банк	3470	банк	03.04.2007	Япония			61 081 888	88
20.	Банк оф Токио-Мицубиси	3465	банк	29.05.2006	Япония			59 063 512	90
21.	АйСиБиСи Банк	3475	банк	30.08.2007	Китай			58 015 406	94
22.	Банк Интеза	2216	банк	31.12.1992	Италия			57 810 137	95
23.	Коммерцбанк (Евразия)	3333	банк	10.12.1998	Германия			52 864 314	100
24.	Данске банк	3307	банк	28.11.1996	Дания			52 281 793	103
25.	БНП Париба Банк	3407	банк	28.08.2002	Франция			51 088 234	105
26.	СЭБ Банк	3235	банк	15.03.1995	Швеция			48 657 139	106
27.	Мир Бизнес Банк	3396	банк	30.01.2002	Иран			45 281 550	111
28.	Бэнк Оф Чайна	2309	банк	23.04.1993	Китай			44 546 330	113
29.	Креди Агриколь КИБ	1680	банк	24.12.1991	Франция			41 236 470	118
30.	Фольксваген Банк Рус	3500	банк	02.07.2010	Германия			35 637 864	123
31.	Дж.П. Морган Банк	2629	банк	26.10.1993	США			35 615 979	124
32.	Плюс Банк	1189	банк	14.12.1990	Казахстан			34 484 604	125
33.	БМВ Банк	3482	банк	17.03.2008	Германия			34 005 443	127
34.	Москоммерцбанк	3365	банк	11.04.2001	Казахстан			27 073 691	138
35.	Мерседес-Бенц Банк Рус	3473	банк	19.07.2007	Германия			25 524 720	143
36.	Чайна Констракшн	3515	банк	04.03.2013	Китай			24 153 180	148
37.	Джей энд Ти Банк	3061	банк	21.08.1994	Словакия			20 344 883	158
38.	Денизбанк Москва	3330	банк	15.06.1998	Турция			19 997 805	161
39.	Банк Кредит Свисс	2494	банк	13.09.1993	Швейцария			19 278 899	165
40.	Морган Стэнли Банк	3456	банк	08.06.2005	США			18 938 865	167
41.	Натиксис Банк	3390	банк	17.01.2002	Франция			18 760 324	169
42.	МС Банк Рус	2789	банк	13.04.1994	Япония			17 224 920	171
43.	Ури Банк	3479	банк	18.10.2007	Корея			15 583 175	175
44.	Ишбанк	2867	банк	01.06.1994	Турция			14 688 551	186
45.	МБА-Москва	3395	банк	24.01.2002	Азербайджан			13 224 115	195
46.	КЭБ ЭйчЭнБи Банк	3525	банк	06.06.2014	Корея			12 780 579	198
47.	Солид Банк	1329	банк	04.01.1991	Япония			11 573 280	203
48.	Голдман Сакс Банк	3490	банк	30.10.2008	США			9 469 696	215
49.	Ю Би Эс Банк	3463	банк	09.03.2006	Швейцария			8 866 895	218
50.	Азия-Инвест Банк	3303	банк	30.08.1996	Узбекистан			7 285 612	244
51.	Коммерческий Индо Банк	3446	банк	05.11.2003	Индия			6 883 793	247
52.	Зираат Банк	2559	банк	01.11.1993	Турция			6 750 108	249
53.	Чайнасельхозбанк	3529	банк	25.09.2014	Китай			6 364 864	261
54.	Банк ПСА Финанс РУС	3481	банк	13.03.2008	Франция			5 750 150	268
55.	Икано Банк	3519	банк	02.04.2013	Швеция, Турция			3 832 969	302
56.	Евразийский Банк	969	банк	27.11.1990	Казахстан			3 392 402	324
57.	Вестерн Юнион ДП Восток	2726	НКО	01.03.1994	США			3 036 010	339
58.	Америкэн Экспресс Банк	3460	банк	15.12.2005	США			2 996 680	342
59.	ПэйПал РУ	3517	НКО	13.03.2013	США			2 987 428	343
60.	Оней Банк	3516	банк	28.02.2013	Франция, Турция			2 283 381	368
61.	ИК Банк	1732	банк	27.03.1992	Болгария			1 610 735	408
62.	Московский Клиринговый Центр	3314	НКО	30.06.1992			зарубежные инвестфонды	1 087 148	450
63.	Си Ди Би Банк	3339	банк	12.04.1999	Кипр			581 486	483
64.	Объединенная расчетная система	3342	НКО	11.08.1999	Франция		Росбанк	402 631	496
65.	ПэйЮ	3518	НКО	08.04.2013	ЮАР			258 203	506
66.	Глобал Эксчейндж	3533	НКО	16.04.2016	Испания			196 264	511

Европейские банки в России

Иностранцы намерены вкладывать колоссальные суммы и развивать такие дочерние предприятия.

У «дочек» иностранных банков контрольный пакет акций принадлежит известному иностранному банку иностранным государственным структурам

Зачастую вложенные средства превышают уставную сумму самого финансового учреждения, вследствие чего доверие к таким организациям становится выше как у физлиц, так и у юридических. Упрекать за такое поведение граждан России не следует, так как каждый нацелен на сохранение своих заработанных денежных средств и, конечно, никто не хочет их потерять.

Европейский банк в России Дойче Банк”

Это известный иностранный банк в России.Из самого названия следует, что организация принадлежит очень крупному концерну Германии.

Данная структура имеет следующие особенности:

• главная деятельность заключается в инвестировании и предоставлении услуг коммерческого плана только предприятиям, которые находятся на территории России;
• услуги физическим лицам не предоставляются;
• поддержка оказывается только крупным частным капиталам;
• индивидуальные предприниматели и мелкие предприятия не могут воспользоваться услугами финансовой организации “Дойче Банк”.

Европейский банк в России Credit Suisse Bank

Частный банк с иностранным капиталом в России, который позиционирует себя как учреждение по вкладам с установленным доходом от акций компаний.

Отличительными чертами являются:

• осуществление деятельности в области финансов при наличии лицензии в России. Правительство обеспечило выдачу лицензии в числе первых зарубежных организаций, которые официально закрепились на российском рынке денежных услуг;
• завоевал большое количество наград и премий, и стал очень популярным при работе с физическими лицами.

Европейский банк в России Барклайс Банк”

В основном занимает место коммерческих предложений в розницу.

Европейский банк в России Барклайс Банк В основном занимает место коммерческих предложений в розницу

В перечень услуг входят:

• переводы между странами;
• вложение денег в иностранной валюте;
• обеспечение услуг брокеров для частных капиталов;
• наличие широкой линейки финансовых продуктов;
• нацеленность на вкладчиков из России.

Европейский банк в России Русфинанс-Банк

Этот российский коммерческий банк не настолько популярен в России он занимает лишь 63-е место в рейтинге российских банков. Если говорить о его доли капитала, то она на 100% принадлежит ПАО Росбанк, а, как говорилось ранее, это банк с иностранным капиталом который принадлежит французской финансовой группе Societe Generale сайт .

Основное направление деятельности банка – это выдача потребительских кредитов автокредитов и кредитных карт, в 2011 году банк занял первое место по объему выданных автокредитов через сеть автодилеров. На сегодняшний день он входит в тройку крупнейших банков, специализирующихся на автокредитовании. Он был приобретен компанией в 2006 году, если быть точнее, то он был создан на базе «Промэк-Банк.

Европейский банк в Росси UniCredit-банк

Данная организация начала свою деятельность еще со времен Советского Союза, а если быть точнее, то он начал свою деятельность с 1989 года, на тот момент он носил название Международный Московский банк.

В 2007 году он был переименован в UniCredit-банк и вошел в самую крупную сеть банков, охватывающую более 22 стран по всей Европе.

Доля уставного капитала 100% принадлежит финансовый группе Юни. Кредит С.п.А, а юридический адрес ее 00186, Италия, Рим, Виа А. Спекки 16, сегодня банк занимает 12 место в рейтинге.Интересно! Генеральная лицензия UniCredit-Банка в России № 0001 ЦБ РФ. А это означает то, что он получил лицензию на осуществление финансовой деятельности в России самый первый.

Английский банк в Москве

В России Группа HSBC представлена ООО “Эйч-эс-би-си Банк (РР)”, чьим аффилированным лицом является HSBC Банк плс, входящий в состав Группы HSBC. HSBC в России предоставляет широкий спектр корпоративных и инвестиционно-банковских продуктов и услуг корпоративным клиентам и финансовым институтам.В России Группа HSBC представлена ООО “Эйч-эс-би-си Банк (РР)”, чьим аффилированным лицом является HSBC Банк

В 1996 году Эйч-Эс-Би-Си Банк был создан как кредитная организация со стопроцентным иностранным участием, и первоначально он назывался Republic National Bank of New York. В 1999 году банк был приобретен крупнейшей мировой компанией HSBC, в чью финансовую группу входит более 10 тысяч банковских подразделений в 85 странах мира. В мае 2000 года в г. Москва банк зарегистрирован Центральным Банком России как новое российское подразделение – Эйч-Эс-Би-Си Банк, и получил Лицензию на осуществление банковской деятельности на территории РФ.

Сегодня банк входит в финансовую группу HSBC, а его единственным участником является HSBC Europe BV (Амстердам, Голландия).

HSBC банк в Москве:

• телефон: +7 495 645 4555; +7 495 645 4545;
• режим работы: понедельник-пятница 9.00-20.00 ; суббота 10.00-17.00;
• головной офис HSBC банк в Москве: адрес: г. Москва, Павелецкая площадь, д. 2, стр. 2; метро:Серпуховская Павелецкая; телефон:+7 495 721 1515.

Представительства иностранных банков

Представительство банка: возможности и ограничения

Федеральным законодательством о банках установлено, что банковская система России состоит из ЦБ РФ, банков (а также небанковских кредитных организаций), и филиалов и представительств иностранных банков. Сразу отметим, что в на настоящий момент в России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков, а иностранный капитал в российском банковском секторе представлен в форме дочерних банков, зарегистрированных согласно российскому законодательству.

Более того, Стратегией развития банковского сектора РФ до 2015 года предусмотрено введение запрета на присутствие в России филиалов иностранных банков. С другой стороны, Стратегия предусматривает закрепление транспарентных процедур регистрации представительств иностранных банков в России на законодательном уровне.

Представительство иностранного банка — это обособленное подразделение иностранного банка, открываемое на территории России и имеющее разрешение ЦБ РФ на открытие представительства. Статус, порядок открытия и деятельности таких представительств установлены Приказом ЦБ РФ от 7 октября 1997 года № 02-437.

В соответствии с указанным Положением, представительство создается иностранным банком в целях:

• мониторинга экономической ситуации и показателей банковского сектора России;
• оказания информационно-консультационных услуг своим клиентам;
• установления и расширения связей с российскими банками;
• поддержания международного сотрудничества.

Представительство функционирует в соответствии с федеральным законодательством и нормативными актами ЦБ РФ. Представительство не имеет статуса юридического лица и выступает от имени и по поручению представляемого им банка. То есть, представительство иностранного банка не обладает ни одной из предусмотренных российским законодательством правовых форм юридического лица (ООО, ЗАО и др.)

Не будучи хозяйствующим субъектом, представительство не вправе заниматься коммерческой деятельностью и, следовательно, получать прибыль в результате своей деятельности. Затраты представительства иностранного банка финансируются данным банком. Представительство банка не осуществляет каких-либо банковских операций со средствами клиентов, не занимается расчетно-кассовым обслуживанием, не привлекает средства во вклады и не выдает кредиты. Деятельность представительства ограничивается оказанием консультаций по продуктам и услугам банка и информационной поддержкой действующих клиентов.

Процедура открытия представительства

Центральный банк РФ предоставляет разрешение на открытие представительства в России иностранным банкам, функционирующим в своём государстве более 5 лет и положительно зарекомендовавшим себя в банковском секторе данной страны, имеющим стабильное финансовое положение. Кроме того, при аккредитации представительства может учитываться состояние двусторонних отношений между государством регистрации банка и Российской Федерацией.

К заявлению на открытие представительства должны быть приложены устав иностранного банка; свидетельство о регистрации иностранного банка или выписка из банковского реестра; доверенность от банка лицу, ведущему переговоры по открытию представительства; рекомендательные письма как минимум от двух российских банков; годовой отчет иностранного банка; справка об иностранном банке с данными о структуре его органов управления; согласие арендодателя на предоставление офисного помещения (договор аренды или гарантийное письмо); положение о представительстве и другие документы. Документация, составленная на иностранном языке, подлежит переводу на государственный язык РФ, заверению нотариусом и легализации консульством России за рубежом либо проставлению апостиля.

Иностранные сотрудники представительства должны пройти персональную аккредитацию в ЦБ РФ. Глава представительства и его заместитель не вправе параллельно работать в российском банке, образованном с участием иностранного банка, открывшего указанное представительство. Количество иностранных сотрудников представительства, как правило, не должно превышать 2 человек. В случае, если требуется большее количество аккредитованных сотрудников, такая необходимость должна быть аргументирована в письменном заявлении Председателю ЦБ РФ, по результатам рассмотрения которого принимается решение.

Разрешение на открытие представительства выдается сроком на 3 года. Отказ в выдаче Разрешения (либо в продлении действия Разрешения) может последовать, если: а) не были представлены требуемые документы; б) предоставлены данные, не соответствующие действительности; в) решением ЦБ РФ.

Представительство, получившее разрешение, подлежит регистрации в соответствующем налоговом органе и внебюджетных фондах. В своей деятельности на территории России представительство иностранного банка подотчётно Центральному банку РФ. Дважды в год представительство направляет отчёт о своей деятельности в ЦБ РФ.

Деятельность представительства может быть прекращена: а) за истечением срока, на который было дано Разрешение; б) при отзыве лицензии на деятельность иностранного банка, имеющего представительство в России; в) решением самого иностранного банка; г) в случае, если деятельность представительства не соответствует российскому законодательству; д) решением ЦБ РФ без указания причины.

Важно помнить, что…

На сегодняшний день представительство является довольно редкой формой деятельности иностранных банков в России, и их количество сравнительно невелико, что обусловлено сложной процедурой получения разрешения на открытие представительства и его ограниченной правоспособностью, установленной отечественным банковским регулятором.

Однако, наличие у банка официально аккредитованного представительства (или сети представительств) в иностранных государствах говорит не только о респектабельности данного банка, но и об ориентированности банка на качественное оказание международных банковских услуг и укрепление своих позиций среди клиентов на рынке конкретной страны (региона) на долгосрочную перспективу.

Факт того, что представительство иностранного банка действует в России в официальном качестве, то есть на основании специального разрешения ЦБ РФ, является важной юридической гарантией легального характера присутствия данного банка в России, что, безусловно, должен учитывать клиент, оценивая риски пользования услугами иностранных кредитных организаций для своего бизнеса.

Присутствие на российском рынке в форме представительства позволяет иностранному банку лучше понимать потребности и специфические черты клиентов в данном регионе, снимать напряженность, потенциально способную возникнуть вследствие языковых барьеров или различия в банковских практиках различных государств. Как показывает практика, наличие у банка представительства в России с русскоговорящим персоналом является важным фактором, способным оказать влияние на выбор российским клиентом именно данного иностранного банка.

Банки с иностранным капиталом в России в 2019 году, предоставляющие услуги физическим и юридическим лицам

В Российской Федерации зарубежные кредитные организации не могут напрямую открывать собственные филиалы. Единственный их путь выхода на отечественный рынок – формирование дочерних компаний. Так называемых «дочек». То есть акционерных организаций, созданных в России, уставной капитал которых формируется из средств зарубежных представителей. Учитывая, что среди многих граждан бытует мнение о повышенной надежности именно таких кредитных организаций, так как их бенефициары дорожат своей репутацией, мы решили подготовить актуальный для 2019 года список, в который вошли иностранные банки России с универсальной бизнес-моделью. То есть обслуживающие разных клиентов – физических лиц и юридических.

Список 2019 года банков с иностранным капиталом в России

Перечень рассматриваемых коммерческих структур, если брать в целом профильный отечественный рынок, будет значительно шире. Правда, в основном, за счет узкоспециализированных кредитных организаций. Например, обслуживающих только одну клиентскую группу, аффилированную с ее конечным бенефициаром. То есть сторонний клиент воспользоваться финансовыми услугами в ней не может. Поэтому подобные представители рынка не рассматривались.

Иностранные банки России – список универсальных крупных кредитных организаций 2019 года

№ п.п.	Банк	№ лицензии ЦБ РФ	Доля иностранного инвестора	Конечные бенефициар	Место регистрации иностранного инвестора
1	ЮниКредит Банк	1	100%	ЮниКредит С.п.А.	Италия
2	Росбанк	2272	99,95%	Societe Generale S.A.	Франция
3	Райффайзенбанк	3292	100%	Райффайзен Банк Интернациональ АГ	Австрия
4	Ситибанк	2557	100%	Ситигруп Инк.	США
5	Хоум Кредит Банк	316	99,99%	Граждане Чешской Республики	Чехия
6	Восточный Банк	1460	41,63%	Граждане США и Кипра	Кипр
7	ОТП Банк	2766	97,9%	OTP Bank Plc.	Венгрия
8	Русфинанс Банк	1792	100%	РОСБАНК	Франция
9	Кредит Европа Банк	3311	100%	Граждане Турции	Турция
10	Центр-Инвест	2225	90,6%	Раздробленное владение	Германия/США/Великобритания/Австрия/Швейцария
11	Банк Интеза	2216	100%	Интеза Санпаоло С.п.А.	Италия

Почти во всех крупных универсальных банках России 2019 года с иностранным капиталом контрольный пакет акций принадлежит зарубежным лицам. Только Восточный выделяется по этому параметру из представленного списка. Больше всего представителей на отечественном рынке из Италии — две кредитные организации располагают иностранными бенефициарами. Идентичное количество коммерческих структур из Франции. Правда, одна является владельцем второй. То есть находятся в одной финансовой группе.

Можно отметить, что сразу три иностранных банка, предоставляющие свои услуги в России в 2019 году, входят в список системно значимых кредитных организаций страны, установленный ЦБ РФ на грядущий 2020 год. Соответственно, почти четверть крупнейших представителей отечественного рынка находятся в собственности зарубежных инвесторов, у которых в каждом случае практически 100% акций.

Иностранные банки России – как работают на отечественном рынке

Невзирая на то, кто владеет акциями кредитной организации, она фактически является самостоятельной коммерческой структурой. То есть регистрируется и работает в соответствии с российскими законами. Отчитываясь перед отечественным регулятором в соответствии с его нормами и стандартами. То есть можно сказать, что зарубежные инвесторы могут только в общем определять концепцию того или иного иностранного банка в России, но и здесь не все так просто. Большинство правил ведения бизнеса все же диктует рынок и законодательные нормы. Поэтому любая отечественная дочка будет кардинально отличаться от своего представителя за пределами РФ.

Зарубежные банки России – составление списка 2019 года

Учитывая профильность нашего портала, к подготовке перечня выдвигалось три основных требования:

1. Участник должен быть крупной коммерческой структурой – состоять в ТОП-100 участников рынка по объему собственных активов на момент подготовки материала.
2. Использование универсальной бизнес-модели с обслуживанием клиентов, относящихся к так называемому сегменту «с улицы».
3. Наличие иностранного акционера в уставном капитале. Здесь уже не играет роли – будет это юридическое или физическое лицо.

В завершении можно отметить, что говорить о надежности банка, опираясь просто на формирование его капитала за счет зарубежных средств, не приходится. Все они подчиняются отечественным законам и тенденциям рынка. Поэтому, при наличии нарушений, ЦБ РФ может закрыть любую подобную кредитную организацию так же, как и коммерческую структуру с российскими акционерами. Хотя, и среди иностранных банков есть значимые для отечественного рынка. То есть те, к которым с минимальной долей вероятности регулятор применит крайнюю меру.