Держатель карты

Содержание

Где находится держатель карты Сбербанка

Все больше россиян предпочитают использовать банковский пластик в обычной жизни, используя его, как отличную альтернативу привычным металлическим монетам и бумажным купюрам. Ведь такой финансовый инструмент можно использовать не только как удобное средство оплаты. Осуществляя безналичные платежи с помощью банковского пластика, его держатель может принимать участие в различных акционных программах, накапливая бонусы и впоследствии используя их в качестве скидки.

Но порой у держателей карт возникают некоторые вопросы, особенно когда система при оформлении платежной заявки просит указать держателя карты. Что это значит и что такое держатель карты Сбербанка и в чем разница между держателем и владельцем пластика? Разве это не одинаковые понятия? С такими нюансами стоит разобраться.

При работе с банковскими картами следует знать некоторые их особенности

Преимущества банковских карт

Такие финансовые инструменты уже давно стали неотъемлемой частью повседневной жизни россиян. Конечно, основным плюсом, который сопровождает банковскую карту при работе с ней, становится возможность не носить в кошельке наличность. Это минимизирует риск потери денег. Если кошелек украдут вместе с картой, ее можно немедленно заблокировать, но при этом все средства, хранящиеся там, останутся целыми и невредимыми.

Банковские карты чрезвычайно удобны при расчете за покупки по интернету. С ней комфортно выезжать на отдых за рубеж и не задаваться целью поиска и обмена нужной валюты. Все операции по конвертации проведет банкомат при обналичивании пластика (конечно, следует использовать только дебетовые или кредитные карты международных ПС).

По данным статистики, постоянно используют банковский пластик в качестве платежного средства около 60% россиян. И эта цифра неуклонно растет.

При потере банковской карты клиент не теряет свои сбережения. Чтобы получить средства, достаточно посетить банковское отделение с паспортом на руках и снять деньги. А если воспользоваться некоторыми банковскими программами, то остаток денежных средств на карте будут приносить и дополнительные дивиденды (такая услуга называется капитализация).

Что изображено на карте

Как разобраться с определениями

Конечно, каждый активный пользователь банковского пластика обязан знать, что значит, держатель карты и чем он отличается от владельца. Любой клиент банка, который постоянно использует в своей жизни пластиковую карточку, скажет, что именно он и является ее владельцем, ведь на счете карты расположены его финансы. Но на деле это не совсем правильно.

Кто такой владелец пластика

Клиента банка, оформивший и получивший на руки этот финансовый инструмент, не может являться его владельцем. Ведь он, по сути, только клиент, которому банк дал во временное пользование этот кусочек пластика (в среднем срок годности банковской карты составляет 3 года). Сама же карточка непосредственно является собственностью банка-эмитента (учреждение, выпустившее карту). То есть, можно сказать, что владелец банковского пластика и есть тот самый банк, в офисе которого клиент получил карту.

Кто относится к держателям карты

Прежде чем выяснять этот вопрос, стоит взять в руки свою банковскую карточку и внимательно ее изучить. На пластике, как правило, отображаются следующие данные:

  1. Номер (самый длинный ряд цифр, обычно он включает в себя 16 чисел, но может состоять из 14 или 12).
  2. Период действия (указывается в виде месяца и года).
  3. Имя и фамилия клиента, на которого был оформлен пластик.

Держатель карты – это юридическое либо физическое лицо, которое получило банковскую карту у банка на определенный срок для полноценного ее использования. По истечении периода действия клиент возвращает карту банковской организации для ее перевыпуска.

Как расшифровывается номер карты

Права и обязанности держателя карты

Чтобы узнать о своих правах и обязанностях, связанных с использованием пластикового финансового инструмента, следует изучить договор, заключенный с банковской организацией на обслуживание пластика. Именно там держатель банковской карты может узнать свои права:

  • распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счете карты по личному усмотрению;
  • устанавливать лимиты на расходование, оформлять услугу Автоплатежа для автоматического списания средств на оплату чего-либо;
  • использовать карту для безналичной оплаты, при необходимости снимать хранящиеся на р/счете деньги;
  • блокировать пластик при его потере, порче или краже;
  • получать при необходимости подробные банковские выписки по денежным движениям по карточке.

Держатель карты имеет право на базе основного пластика оформлять и дополнительный (для детей, родственников). При этом он получает контроль только над своей (основной) карточкой, но и за дополнительными.

Но также стоит знать и помнить и обязанности. Знание подобных правил работает только на руку держателю пластика. Ведь их выполнение минимизирует риск потери карты или несанкционированного доступа мошенников к счету, где сохраняются денежные средства. Это следующие требования:

  • не отдавать свою банковскую карточку в руки посторонним;
  • не сообщать пароли доступа, которые приходят по СМС для подтверждения транзакций по пластику;
  • всегда лично совершать все необходимые финансовые операции;
  • при потере/краже банковской карты немедленно блокировать ее и сообщать об этом банку-эмитенту.

Данные карты следует знать при проведении оплаты через интернет

Где располагается имя держателя банковского пластика

Будет любопытно узнать, как банковские структуры отображают держателя, где находится держатель карты Сбербанка на самом пластике. Для этого стоит внимательно изучить внешний вид финансового инструмента. На именных карточках держателя можно узнать по выдавленным инициалам (а именно имени и фамилии). Их достаточно ясно различить на пластике.

Кстати, далеко не все банковские карты содержат инициалы держателя. Если на пластике отсутствует имя держателя карты, что это означает? Это значит, что клиент имеет дело с неперсонализированным пластиком (неименным). Такой вид имеют карточки начального уровня. При окончании срока их действия, данный пластик не перевыпускается. Клиент просто получает новую неименную карту взамен старой.

Ситуация с несанкционированным снятием средств

Использование современного банковского пластика достаточно надежно. И при соблюдении всех требуемых правил по безопасности, вполне уберегает клиента от потери денежных средств. Но потенциальная опасность все же присутствует. Иногда случаются ситуации, когда держатель карты вдруг обнаруживает, что с его счета произошло несанкционированное снятие финансов. Произойти такая неприятность может по следующим причинам:

  1. Мошеннические действия. Когда по неосмотрительности держателя пластика происходит доступ преступников к конфиденциальной информации (пароли для входа в дистанционный сервис, ПИН-код и пр.).
  2. Блокирование карты банком и последующее снятие финансов по распоряжению судебных приставов (из-за большого количества неоплаченных штрафов, крупных задолженностей).
  3. Технические сбои устройств самообслуживания. Такое также случается, правда, достаточно редко. Например, терминал/банкомат списывает средства, а деньги не выдает.

Современные банковские карты обладают дополнительной защитой, благодаря внедренному сервису 3D-Secure.

Держатель карты — это лицо, на которого оформлен пластик

Как обезопасить себя от несанкционированного списания средств

Оформив в банковской учреждении пластиковую карточку (кредитку или дебетовую), каждый клиент заключает с банком договор на ее обслуживание, а также получает на руки запечатанный конверт, содержащий ПИН-код. Но неплохо было бы, чтобы к договору держатель пластика также получал и памятку, содержащую инструкцию по безопасности. А именно:

Основные рекомендации

  1. Выучить наизусть ПИН-код. Если это сложно, то можно записать данные на отдельный листочек, но не носить его с собой, тем более, вместе с картой.
  2. Никому не сообщать период действия карты и CVV2-код (он указан на оборотной стороне пластика). Стоит знать, что банковские служащие никогда не будут интересоваться этими данными (они являются конфиденциальными). Для переводов будет нужен лишь номер карточки.
  3. Лучше установить лимит на снятие денег (суточный). Это позволит держателю контролировать свои расходы и не даст злоумышленнику обнулить пластик в случае несанкционированного доступа до момента ее блокировки.

При работе с банкоматами/терминалами

  1. Лучше использовать устройства самообслуживания, расположенные непосредственно в самих банках. Или же выбирать охраняемые и хорошо освещенные места для работы с картой, оснащенные системой видеонаблюдения.
  2. Прежде чем вставить пластик в банкомат, стоит внимательно его осмотреть. Мошенники могут получить доступ к информации по карте через скиммер (устройство, устанавливаемое на клавиатуру/картоприемник). Если устройство самообслуживание внушает подозрение, лучше его не использовать.
  3. Следите, чтобы при вводе ПИН-кода, его не видели окружающие. Можно просто прикрыть клавиатуру рукой или же попросить отойти чуть в сторону излишне любопытных.
  4. В случае появления каких-либо проблем с картой, немедленно обращаться в банк и не слушать никаких советов. Желательно как можно скорее карточку заблокировать.

Преимущества владения банковской картой

При использовании дистанционных сервисов

  1. Не активироваться в личном кабинете банковских сервисов с чужих компьютеров или публичных местах (при использовании Вай-Фай).
  2. По окончании работы с сервисом обязательно покадить страницу только через опцию «Выход», а не просто закрывать страницу браузера.
  3. Обзавестись хорошим антивирусом и периодически его обновлять.
  4. Не скачивать подозрительные, незнакомые файлы, особенно с непроверенных интернет-источников. Также не стоит переходить по странным ссылкам, присланным от незнакомых людей.
  5. Без явной необходимости нельзя где-либо вводить свои личные (персональные) данные.
  6. Обязательно перепроверять адресную строку дистанционных банковских сервисов. Требуется использования только защищенного HTTPS-соединения. Если имя домена даже на одну букву отличается от наименования банковского сайта – это фишинговая ссылка, перейдя по которой пользователь рискует потерей своих персональных данных и открывает доступ к личным ресурсам злоумышленникам.
  7. Стоит придумать сложный идентификатор для входа в банковский онлайн-сервис и периодически его менять. Хорошо использовать одноразовые пароли для входа в личный кабинет (их можно получить из банкомата).

Каждому держателю банковского пластика следует знать, что банки никогда не посылают сообщений о произведенной блокировке карточки, а при телефонном разговоре не запрашивают личные сведения, касающиеся карт клиента.

Выводы

С бурным развитием онлайн-торговли, у каждого клиента появляется отличная возможность совершать необходимые покупки, не покидая стен дома. Но наличный расчет здесь не подойдет, единственной альтернативой становится банковская карта. Этот простенький с виду пластик скрывает в себе массу уникальных возможностей и становится наиболее удобным средством для проведения различных финансовых операций.

Единственной преградой может стать непонимание некоторых держателей карты сути понятий, касающихся карточки. Кроме этого, стоит особое внимание уделять и мерам безопасности по работе с пластиком. Зная все нюансы этого финансового инструмента, каждый банковский клиент может значительно облегчить проведение сделок и обезопасить собственные сбережения.

Держатель карты и её владелец. Кто это?

Если у вас на руках есть банковская карта, то это совсем не означает, что вы её собственник или владелец. Вы всего-навсего держатель карты – клиент банка, которому дали ей попользоваться на время, равное сроку действия банковской карточки (3-5 лет). Почему это так, поговорим в нашей статье…

Держатель карт. Кто это?

Если вы загляните в договор банковского обслуживания (ДБО) физических лиц любого банка, то в разделе «Термины, применяемые в договоре» напротив термина «Держатель карты» вы увидите примерно такое определение: физическое лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим ДБО (выдержка из УДБО ПАО Сбербанка). Если совсем просто, то держатель банковской карты – это лицо, на имя которого банк выпустил карту.

Далее по тексту договора вам обязательно встретится фраза (анализируем тот же УДБО): Карта является собственностью банка и выдается держателю во временное пользование.

Получается, что банк-эмитент, выпустивший карту, является её владельцем (или собственником), а тот, кому её выпустили – является её временным держателем или пользователем. Почему временным? Потому что карта действует ограниченное количество лет, а вот перевыпустить её на новый срок или нет – будет решать банк.

Таким образом, говорить, что вы являетесь владельцем карточки, некорректно.

Напротив, если вы открываете в банке счёт, то вы будете являться владельцем счёта. Так, согласно статье 846 ГК РФ «Заключение договора банковского счета», банк не вправе отказать в открытии счёта, совершение операций по которому предусмотрено законом и на условиях, согласованных сторонами. Также по договору банковского счета (статья 845 ГК РФ) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Все перечисленные выше операции можно проводить и с банковской картой. Собственно, она является удобным инструментом (ключом) для доступа к деньгам на счёте клиента (карточном счёте). В чём отличие карты от карточного счёта смотрите .

Почему владелец счёта не становится владельцем карты, «привязанной» к счёту?

Почему же такое несоответствие: держатель карточки является собственником счёта, к которому «привязана» карта, но не является собственником самой карты, даже если он платит немаленькие деньги на её выпуск и годовое обслуживание? Честно говоря, автор статьи некоторое время никак не мог сформулировать ответ на заданный вопрос, но ответ всплыл внезапно.

Всё просто! Представьте, что вы покупаете обычную шариковую ручку. Это изделие, с помощью которого вы можете писать или рисовать, оно выполняет свою основную функцию на 100% без каких-либо условностей. А если мы купим холодильник, но у нас не будет дома электричества, или машину, но на заправках исчезнет бензин, наконец, сотовый телефон без сим-карты. Во всех этих случаях вы будете владельцами этих вещей, но вещи сами по себе при вышеуказанных ограничениях будут бесполезными.

Такие аналогии можно провести и с банковской картой. Она не является «вещью в себе». Карта – это только самая верхушка айсберга, который состоит из множества составных звеньев (оборудование и программы), которые позволяют проходить всем этим бесконечным банковским платежам (транзакциям). А центральным звеном здесь является вовсе не банк, а международная платёжная система (всем известные Visa, MasterCard и др.), которая связывает банки между собой и даёт нам возможность расплачиваться в любой точке земного шара деньгами, которые лежат на наших карточных счетах в банке-эмитенте. И ключевой элемент любой карты – это не наименование банка, а логотип платёжной системы, без которой любая карта не имела бы особого смысла.

Без подобных международных систем, банки были бы вынуждены строить всю систему оплаты (платёжную инфраструктуру) самостоятельно, договариваясь с каждой торговой точкой об установке там собственного POS-терминала и прочего оборудования. В этом случае касса была бы завалена терминалами различных банков, да и стоимость карты наверняка возросла бы в разы. Если вы ознакомитесь с историей возникновения карты, то увидите, как всё это начиналось ещё без компьютерных технологий, и какое это было дорогое удовольствие…

Человек не может быть её владельцем, так как карточка является частью сложнейшей платёжной инфраструктуры, и без этой «части айсберга» становится просто бесполезным куском пластмассы. Вот когда вы разорвёте договор с банком (в случае, если банк не затребует свою карточку назад, на что он имеет полное право), то вы становитесь владельцем куска пластмассы, применение которому даже с ходу и найти не получится.

Что такое держатель карты Сбербанка?

Банковская карта стала неотъемлемой частью повседневной жизни среднестатистического гражданина. Без проведения финансовой операции невозможно представить ни одного дня. Это могут быть переводы родным и близким, заработок в интернете или же обычная покупка в магазине. Но кто такой держатель карты Сбербанка? Каковы у него права и функции?

Кошелек в одном пластике

Держателем карты Сбербанка фактически является лицо, оформившее договор об открытии счета в виде пластиковой карты. Сам пластик уже содержит информацию о держателе счета:

    • наличие на карте цифрового индивидуального обозначения;
  • наличие фамилии и имени собственника;
  • дата, указывающая на сроки действия карты;
  • наличие на обороте кода CVV, указывающего на владельца.

Сам продукт является исключительной собственностью банка и предоставляется клиенту в виде инструмента проведения финансовых операций.

Именные кредитки выдаются для постоянных клиентов, получающих через банк заработную плату или социальные выплаты, а также для клиентов системы Mastercard, так как вне страны обезличенный пластик не принимается.

Сами сведения о владельце находятся в архивах финансовой организации и по ФЗ «О банковской тайне» не подлежат разглашению третьим лицам. Для получения данных по счетам необходимо судебное постановление на ограничение конституционных прав.

Каковы права у собственника

Как владелец, клиент имеет неограниченное право распоряжения своими собственными средствами, находящимися на счете. К таким относится:

  • получение доступной информации по финансам в любое время;
  • наложение ограничений на снятие или иные операции по счету;
  • доступ ко всем продуктам банка через сервис онлайн;
  • снятие финансов через кассу по предъявлению паспорта;
  • блокировка счета через любую доступную систему;
  • своевременный и быстрый обмен продукта банка при утрате, повреждении или окончании срока действия.

Учитывая, что инструмент рассчетов почти всегда с собой и передвижения финансов производится через интернет, есть случаи несанкционированного списания денежных средств:

  • временная привязка к игровым сервисам;
  • результат мошеннических действий;
  • хищение или утрата карты с пин-кодом;
  • решение суда или постановление судебных приставов на арест.

Очень важно держать все сведения о доступе к аккаунту в секрете и ни в коем случае не передавать логины и пароли посторонним. Кроме того, важно периодически менять пароль в онлайн-сервисе. При утрате пластика или ее хищении, незамедлительно осуществить блокировку через службу поддержки клиентов, либо через интернет.

Кто такой держатель карты

Банковские карты давно стали надежным спутником в нашей повседневной жизни. С каждым днем они открывают все больше возможностей. С пластиковой карты можно не только снять деньги в банкомате, но и оплачивать различные счета в Интернете и торговой сети. Различаются два вида пластиковых банковских карт: неперсонифицированная и персонифицированная. Первый вид содержит нанесенный на поверхность набор цифр – номер карты. А персонифицированная карта, кроме номера, содержит имя и фамилию лица, на которого открыт карточный счет, – держателя карты. При этом не стоит путать держателя карты и ее собственника, так как они существенно отличаются. Денежные средства, которые хранятся на банковской карте, принадлежат держателю карты и всегда находятся в его распоряжении. Конечно, есть и исключения – по решению суда банк может заблокировать доступ к счету. При этом сама пластиковая карта – собственность банка, поэтому подлежит возврату по истечении срока действия. Обычно это прописано в договоре на обслуживание банковской карты.

Держатель дополнительной карты

В банковской сфере существует и такой термин, как держатель дополнительной карты. Суть в том, что карточный счет один, а привязанных к нему пластиковых карт – две и более. Одна из них – основная, выпущенная на имя владельца счета, а держателем дополнительных карт могут быть члены семьи или любые лица, которым доверяет собственник счета. Удобство такой схемы налицо: одним и тем же счетом держатели основной и дополнительной карты имеют возможность пользоваться не зависимо друг от друга. Часто такие карты открывают родители своим детям-студентам, которые учатся в других городах, чтобы в любой момент был доступ к денежным средствам. Для открытия дополнительной карты собственнику карточного счета следует обратиться в банк и заполнить анкету. При этом открывать дополнительную карту стоит на того человека, которому доверяете и разрешаете доступ к собственным денежным средствам.

Держатель корпоративной карты

Корпоративные банковские карты открывают субъекты хозяйствования – юридические лица – с целью упрощения контроля командировочных средств. К тому же открытие таких карт освобождает бухгалтера от лишней волокиты с выдачей средств под отчет. В данном случае держатель корпоративной карты – это сотрудник компании, на имя которого она открыта. При этом карточка привязана непосредственно к счету юридического лица и обычно имеет определенный лимит в целях безопасности компании.

Внешний вид карты: как выглядит банковская карта и какая информация на банковской карте имеется

Вопрос:
Мне выдали дебетовую банковскую карту, но работник банка ничего не пояснила о том, какая информация на банковской карте отражается, что внешний вид карты в себе несёт. Может ли мне понадобиться информация на банковской карте, и в каких случаях?
Ответ:Сначала о том, как выглядит банковская карта, вернее, какой может быть у карты внешний вид. Банковская карта имеет формат, определённый стандартом ISO 7810 ID-1: 85,6мм х 53,98 мм х 0,76 мм, и в основном изготавливается из пластика. Лицевая и оборотная сторона карты несут различную функциональную информацию. Общий фон лицевой стороны банковской карты утверждается банком по разработанным дизайнерами сюжетам, а оборотная сторона – всегда имеет однотонный фон. То есть, рисунок и цвет карты, зависит от предпочтений банка-эмитента, а также учитывает требования платёжной системы, которая эту карту обслуживает.
Фон должен способствовать эстетическому восприятию карты и узнаваемости банка, выпустившего карту. По отдельным видам карт банки предлагают держателям карт самим определиться с дизайном, то есть предоставляют клиенту право выбора индивидуального дизайна.
Так, например, при выпуске молодёжной карты, Сбербанк РФ предоставляет клиентам возможность заказать карту с уникальным дизайном в виде:

  • Выбора рисунка из галереи банка.
  • Загрузи своего рисунка.

А РОСБАНК клиентам карты Maestro — «Мой стиль» вообще предлагает индивидуальный дизайн на свой вкус. Фоном этой карты может быть как фотография владельца банковской карты, детское или семейное фото, так и снимок домашнего питомца, красивого пейзажа и т.д. А чтобы клиенты чересчур не увлекались, банк разработал требования к изображениям на карте «Мой стиль», которые оговаривают запрещённые дизайны.
Теперь о том, какая информация на банковской карте отражается, и зачем она нужна держателю?

Лицевая сторона карты

Условный эскиз внешнего вида лицевой стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:
Лицевая сторона банковской карты отображает следующую информацию:

  1. Четырёхзначный номер – он печатается прямо под 1-й группой цифр номера карты. Все цифры четырёхзначного номера должны полностью совпадать с 1-й группой цифр эмбоссированного номера карты. Этот номер печатается типографским способом на заготовках карт — не смывающейся и контрастной по цвету карты краской. Если цифры не совпадают с номером карты или отсутствуют, то карта может быть поддельной. Это своего вида защита карты от подделки. (Эмбоссирование — нанесение данных на карту в виде рельефных знаков.)
  2. Имя и фамилия держателя карты – указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты.
    Банковская карта может быть как персонализированной, так и не персонализированной.
    Большинство выпускаемых карт персонализированы, т.е. содержат имя и фамилию держателя карты, и в основном это эмбоссированные карты На не персонализированной карте, именные данные держателя карты не указываются, так как это карты мгновенной выдачи.
    Так, например, дебетовые карты Visa Electron & MasterCard Maestro «Momentum» Сбербанка России относятся к не персонализированным картам — это карты мгновенной выдачи, которые не содержат имени держателя карты и выдаются сразу при заключении Универсального договора банковского обслуживания.
    По ворованным именным картам сложнее приобрести товары в торговых точках, особенно дорогие, так как при значительной суммы покупки или малейших сомнениях продавцы имеют право попросить предъявить паспорт.
  3. Срок действия карты – находится ниже номера карты, в нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате — мм/гг (месяц/год). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. На некоторых картах отражаются как срок начала, так и срок окончания действия карты. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, и проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. А так как срок закрытия карточного счёта не заканчивается с окончанием срока действия карты, то клиенту, при необходимости, может быть выдана новая карта на следующий срок действия.
    Поэтому, за месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта.
  4. Логотип и голограмма платёжной системы указывает на то, которая система предоставляет услуги по проведению платёжных операций по данной банковской карте. Российские банки работают с несколькими платёжными системами, которые обслуживают банковские карты. Наиболее распространёнными считаются следующие системы:

    • Visa – имеет голограмму и логотип
    • Maestro – логотип
    • Mastercard – логотип
    • American Express – логотип
    • China UnionPay – логотип
    • Мир – логотип

    Выбирая банкомат или платёжный терминал для проведения платежа надо учитывать, что наименование и логотип платёжной системы на банковской карте должен соответствовать их аналогу на устройстве самообслуживания или банкомате. Если такого логотипа на устройстве нет, то это устройство самообслуживания/банкомат вашу карту не обслужит.

  5. Номер карты – это индивидуальный номер именно вашей карты. У платежных систем Visa и MasterCard номер состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Иногда номер карты может иметь 18 или 19 цифр.
    У платёжной системы American Express номер карты состоит из 15 цифр, разбитых на 3 блока по 4,6 и 5 цифр в каждом (4-6-5).
    А у российской национальной платёжной системы «Мир» номер карты состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4).
    Номер карты является номером доступа к банковскому счёту владельца карты.
    Номер карты используется держателем при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн» систему.
  6. По первой цифре номера карты можно получить информацию о том, к какой платёжной системе карта принадлежит и совпадает ли она с логотипом. Так, первые цифры платёжных систем, которые работают в России следующие:

  • Мир — 2;
  • VISA – 4;
  • American Express – 3
  • MasterCard – 5
  • Maestro — 3, 5 или 6
  • China UnionPay — 6
  • JCB International — 3
  • УЭК — 7.

  • Код проверки подлинности карты – располагается на лицевой стороне карты над номером карты (справа или слева) и состоит из четырёх цифр. Расположенный здесь код встречается только на картах системы American Express. Это дополнительное средство идентификации держателя карты при расчётах, особенно в Интернете. У платёжных систем MasterCard и Visa код проверки подлинности карты расположен на оборотной стороне карты (см. п.10).
  • Чип – это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому, для усиления защиты, банки всё чаще выпускают комбинированные карты – с чипом и магнитной полосой.
  • Логотип банка-эмитента располагается в верхней части карты в правом или левом углах карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк, выпустившего эту карту. В логотипе всегда присутствует сокращённое фирменное наименование банка. Так, например:
    • Сбербанк —
    • Альфа-банк —
    • Банк Москвы —
    • ГазПромБанк —

  • Оборотная сторона карты

    Эскиз внешнего вида оборотной стороны банковской карты с нумерацией элементов выглядит так:
    Оборотная сторона банковской карты отображает информацию по следующим элементам:

    1. Название банка – внизу карты обязательно повторяется название банка, которому принадлежит карта.
    2. Бумажная полоса белого цвета, расположенная следом за магнитной полосой. Она есть только на персонализированных картах – и предназначена для нанесения образца подписи держателя карты. Это тоже защита — при попытке подделки образца подписи в момент проведения платежей с помощью ворованной карты могут появиться проблемы.
      Бумажная полоса, кроме образца подписи держателя карты, наполняется информацией с учётом элементов вида платёжной системы и кодом проверки подлинности карты.
      Так, например, полоса может быть заполнена:

      • диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и 3 цифры кода безопасности
      • диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и жёлтого цветов и 7-значным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности
    3. Код проверки подлинности карты (CVV2 и CVC2) – у платёжных систем, MasterCard или Visa он состоит из трёх цифр, и расположен на бумажной полосе белого цвета, рядом с местом для подписи держателя после указанных там четырёх последних цифр номера банковской карты. Код используется в качестве дополнительного средства идентификации держателя карты при расчётах, особенно в интернете. Он встречается не на всех категориях карт этих систем.
      Код проверки подлинности карты по технологии МирАкцепт (MirAccept) платёжной системы «МИР» — состоит из трёх цифр и расположен на оборотной стороне карты. У Сбербанка России, например, код расположен перед словами «Спасибо от Сбербанка».
    4. Магнитная полоса на карте — это впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.
      Магнитная полоса бывает чёрного, темно-коричневого или любого другого цвета.

    О внешнеим виде и полной информации, которую несут в себе Российские карты «Мир» можно почитать

    Чем отличается моментальная карта от именной?

    В последнее время спрос на неименные банковские карточки резко возрос. Вызвано это гуляющей по интернету информацией, что, во-первых, неименную карту можно получить без документов, во-вторых, пользуясь такой карточкой, клиент не оставляет «финансовых следов» и информации о пользователе. А это позволяет уходить от налогов и неприятных вопросов о происхождении денег. Попробуем разобраться, чем отличается именная карта от неименной и соответствует ли действительности приведенная информация.

    Отличия именной карты от неименной

    Оформляя лицевой счет, клиент, по желанию, может получить именную и анонимную карту. Они могут быть дебетовыми и кредитными. Неименную карту еще называют «unembossed» – неперсонифицированная. Внешне такие карты отличаются друг от друга:

    • наличием на именной карте фамилии и имени владельца;
    • способом нанесения всех реквизитов. На именной все надписи на лицевой стороне рельефные (эмбоссированные), на анонимной карте они нанесены лазером.

    Кроме этого, имеется отличие именной банковской карты от неименной еще по нескольким параметрам:

    • в сроках выдачи. Неименные карты изготавливаются заранее и всегда находятся в отделении любого банка. При возникновении необходимости, менеджер в течение нескольких минут привязывает ее к лицевому счету клиента и моментально выдает владельцу. Для изготовления именных банковских карт нужно время для нанесения на поверхность пластика фамилии и имени владельца (от 5 до 14 дней);
    • возможности использования за пределами страны. По анонимным картам высока вероятность отказа в обслуживании при оплате товаров и услуг, снятии наличных в банкомате и других финансовых операциях. Связано это с тем, что нет возможности быстро подтвердить право владения карточкой;
    • разницы в обслуживании. Но только в стоимостном выражении, так как в отношении безопасности у них одинаковые возможности;
    • невозможностью перечисления зарплаты, пенсий и пособий на анонимную карту. Только на именную. Пополнять баланс владелец неименного пластика может через банкомат, кассу или переводом со счета на счет;
    • у именной карты предусмотрен автоматический перевыпуск, у неименной – нет.

    Преимущества и недостатки карт

    Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.

    Именных

    К преимуществам именных карт можно отнести возможность:

    • начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
    • привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
    • выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
    • пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
    • оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
    • смены владельцем PIN-кода;
    • создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
    • снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
    • пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.

    Минусом именных карт является:

    • время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
    • в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.

    Неименных

    У неименных карточек также есть свои преимущества:

    • выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено ), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
    • снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
    • бесплатное обслуживание все время действия;
    • внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
    • лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
    • выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.

    Есть и недостатки, при этом существенные:

    • меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
    • карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
    • при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
    • выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
    • утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
    • существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
    • на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
    • за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
    • существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.

    Этот момент проиллюстрируем на примере того, чем отличается моментальная карта Сбербанка от именной по лимитам:

    • в сутки с анонимной карты можно снять в банкомате не более 50,0 тыс. руб.;
    • месячный лимит получения наличных составляет 100,0 тыс. руб.

    Ответы на вопросы

    Во введении поставлено несколько вопросов. Это реальность или миф?

    Можно ли получить неименную карточку без предъявления документов?

    Мнение, что неименную карту на территории России можно получить без документов, ошибочное. Отсутствие фамилии на пластике делает анонимной саму карту, но не лицевой счет. Его нельзя открыть без указания основных данных владельца. А в соответствии с российским законодательством, банк обязан предоставить доступ к счетам государственным структурам: налоговой инспекции, судебным приставам и полиции. Исключений в этом списке два:

    • подарочная карта, но там потолок суммы ограничен 20,0 тыс. руб., а пополнить нет возможности;
    • карты банков, зарегистрированных в офшорной зоне.

    Есть ли возможность с помощью неименной карты скрыть финансовые операции?

    И здесь ответ нет, за исключением карт из офшора:

    • Payeer;
    • AdvancedCash;
    • OKpay;
    • MoneyPolo;
    • ePayments, а также карточки Yandex.Деньги. Но ее можно получить жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Нижнего Новгорода. Активируется такой пластик за 100 руб. Обслуживание – 200 руб. за 3 года.

    Лимиты суточные:

    • снятие наличных 5,0 тыс. руб.;
    • платежи и переводы – до 15,0 тыс. руб.

    Во всех случаях Яндекс Деньги берет комиссионные в размере 3%.

    Действительно, анонимными банковскими картами является пластик банков, зарегистрированных в офшорных зонах. В России получить анонимную карту в классическом понимании нет возможности.

    Если сравнивать функционал карт, то он выше у именных карточек. Но если счет открывается только для оплаты текущих расходов, предпочтение все же у неименной карточки.

    Что значит держатель банковской карты Сбербанка?

    Фундаментальная часть клиентов кредитно-финансовых учреждений обладают пластиковыми карточками. Продукция постепенно вытесняет из обращения наличные денежные средства. При оплате онлайн нередко требуется вводить данные пластика с указанием имени и фамилии держателя изделия. Большинство пользователей понимают значения сведений, но пункт «Держатель карты Сбербанка» до сих пор вызывает недоумение.

    Что обозначает понятие?

    Стандартная пластиковая продукция содержит наименование платежной системы, логотип Сбера, номер, срок действия, фамилию и имя лица, открывшего счёт. На оборотной стороне изображены CVV-код, личная подпись, магнитная считывающая полоса. Граждане, активно покупающие товары и услуги через интернет, часто встречают при заполнении данных карточки поле, в которое надо вписать держателя карты. Без введения этих сведений транзакция не произойдет.

    Владелец и держатель пластика — разные понятия. Второе понятие, требуемое для заполнения информации касательно карты указывается на лицевой стороне продукта. Это фамилия и имя клиента Сбербанка, которому выдана карточка. Непосредственно сама кредитка в собственности не находится, продукция принадлежит банку. Держатель является обладателем банковского счета и финансовых средств, находящихся на карточке.

    Держателями пластика могут быть юридические, физические лица, имеющие право полноценно распоряжаться средствами на счёте, проводить транзакции до окончания периода действия. После окончания срока эксплуатации изделие возвращается в учреждение.

    Обязанности и права

    Владелец банковского счёта и денег, на чье имя заведена карта, пользуется продукцией согласно пунктам договора. Держатель обладает рядом прав:

    • полностью распоряжаться деньгами на счёте карточки;
    • следить и контролировать движение средств, узнавать баланс кредитки;
    • внести в пункт соглашения индивидуальные пожелания, например, фото персонального дизайна карточки;
    • заблокировать доступ к тратам.

    Обязанности держателя карты включают:

    • не предоставлять информацию и доступ к пластику третьим лицам;
    • никому не сообщать пин-код;
    • при утере, краже продукции незамедлительно сообщить сотрудникам банка.

    Дополнительная карта

    Обладатель пластика может оформить несколько изделий, привязанных к одному банковскому счёту. Основная карта будет находиться у владельца финансов, а остальная продукция у иных лиц.

    Данный тип карт преимущественно открывается на имя близких родственников, доверенных лиц. Деньги, которые находятся на главном счёте, доступны в равной степени всем держателям. Однако, открывать и закрывать непосредственный счёт может только собственник. Оформление дополнительной карты производится после заполнения анкеты в отделении Сбербанка.

    Расположение имени держателя карточки

    Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Лицевая сторона пластика содержит номер, период действия изделия, имя и фамилию владельца счёта. Последнее значение — держатель карты, которое расположено под сроком эксплуатации продукта.

    Карточки, на которых не отображаются имя и фамилия держателя, называются неперсонифицированными. Данная продукция характерна кредиткам начального уровня, а данные не рельефные. Неименные карты затрудняют пользователю покупать товары онлайн, но совершать платежи, вставляя пластик в терминал либо прикладывая, можно без проблем.

    Несанкционированные снятия денег с карты

    Современные карточки Сбербанка обладают высокой степенью защиты благодаря системе 3-D Secure. Даже с усовершенствованной безопасностью существует риск мошеннических действий.

    Без ведома держателя карты списать деньги могут по нескольким причинам:

    • действия аферистов, махинации банковских сотрудников;
    • техническая ошибка системы;
    • списание денег по решению судебных приставов;
    • автоматическое снятие средств при подключении дополнительных сервисов.

    Владелец банковского счёта пользуется пластиком до завершения срока действия. Собственностью являются лишь деньги на карточке, сам пластик принадлежит банку. Если карточка не содержит имя и фамилию держателя, значит продукт неименной, но оформлен на конкретного собственника. При эксплуатации изделия следует максимально внимательно хранить данные, не передавать их третьим лицам.

    Помогла ли вам статья? ДаНет Автор статьи Александр Иванович Эксперт в банковском секторе. Написано статей 473

    Фундаментальная часть клиентов кредитно-финансовых учреждений обладают пластиковыми карточками. Продукция постепенно вытесняет из обращения наличные денежные средства. При оплате онлайн нередко требуется вводить данные пластика с указанием имени и фамилии держателя изделия. Большинство пользователей понимают значения сведений, но пункт «Держатель карты Сбербанка» до сих пор вызывает недоумение.

    Карточки, на которых не отображаются имя и фамилия держателя, называются неперсонифицированными. Данная продукция характерна кредиткам начального уровня, а данные не рельефные. Неименные карты затрудняют пользователю покупать товары онлайн, но совершать платежи, вставляя пластик в терминал либо прикладывая, можно без проблем.

    Современные карточки Сбербанка обладают высокой степенью защиты благодаря системе 3-D Secure. Даже с усовершенствованной безопасностью существует риск мошеннических действий.

    Без ведома держателя карты списать деньги могут по нескольким причинам:

    • действия аферистов, махинации банковских сотрудников;
    • техническая ошибка системы;
    • списание денег по решению судебных приставов;
    • автоматическое снятие средств при подключении дополнительных сервисов.

    Ситуация, когда человек «теряется» в разговоре с банковским работником или предполагаемым работодателем, к сожалению, не редкость. Это наносит психологическую травму, даже служит источником появления неуверенности в себе на уровне фобии. При найме на работу незнание каких-то терминов может быть воспринято как признак отсутствия нужного уровня квалификации сотрудника и т.п. При обращении в банк для открытия счета или получения займа, незнание базовых терминов и основных понятий, можно сказать, опасно, ведь в этом случае велик риск подписать невыгодный для себя договор, просто не поняв, о чем тебе говорят. Одно из таких простых и сложных одновременно понятий – это «держатель банковской карты».

    Кто это

    Держателем карты или вклада является ее непосредственный владелец, то есть тот, на чье имя оформлен банковский счет или карта. Держателем может быть как физическое, так и юридическое лицо, например, фабрика, торговая точка или какой-то фонд, одним словом – организация. На это имя или бренд оформляются все сопутствующие документы, с ним подписывается договор и он становится владельцем счета, получает возможность распоряжаться им и проводить с ним операции на свое усмотрение, управлять им. Любые посягательства других лиц на его собственность считаются преступлением и наказываются по закону. Если владелец карты физическое лицо, точнее просто человек, то на ее лицевой стороне будет выбито его имя, инициалы. Некоторые банки практикуют размещение фото на карте.

    Права держателя карты

    Владелец (держатель) карты или счета в банке, как уже было сказано выше, может распоряжаться средствами на них так, как он желает. При оформлении заявления на получение данного вида услуг в финансовой организации клиент вправе указать все свои пожелания, например, возможность получения дополнительной карты для своих родственников (жены, детей, родителей) с возможностью контроля расхода средств на них. В случае необходимости держатель может заблокировать доступ к деньгам на счете или открыть его, просто позвонив оператору банка. По его заявлению в финансовую организацию должна быть предоставлена полная информация по операциям на его счете.

    Обязанности

    Обязанности держателя карты подробно описаны в договоре о сотрудничестве, причем в каждом банке требования к клиенту свои. Основные – не передавать карту в руки третьим лицам (посторонним), не разглашать пароль доступа для совершения операций и незамедлительно сообщать представителям банка об утере или порче пластикового носителя информации, чтобы обезопасить свои накопления от кражи.

    Что значит держатель карточки

    У многих людей, получающих какой-то доход и покупающих товары в интернете, есть в наличии Сбербанковская карта, и практически каждый из них в какой-то момент при совершении денежной операции Сбербанка задается вопросом, кто такой держатель банковской карточки и где находятся данные, которые могут это прояснить. Такой интерес вполне понятен, т.к. без введения в графу таких сведений оплата бывает невозможна. К тому же, зачастую, даже у опытных пользователей может возникнуть путаница понятий: что значит – владелец карточки Сбербанка и что означает ее держатель.

    Важно. Владелец и держатель карточки – не одно и то же.

    На пластике Сбербанка, как правило, указаны некоторые данные:

    • идущие в ряд цифры (чаще всего их 16);
    • дата, которая указывает окончание действия карточки;
    • фамилия и имя человека, который открыл счет в банке.

    Последний пункт как раз и указывает, где расположен ответ на вопрос, что такое держатель банковской карточки. Это клиент Сбербанка, на чье имя был зарегистрирован счет или выдана карта. Причем сам выданный пластик является собственностью банка и обычно возвращается в банк после окончания даты обслуживания, а вот денежные средства на счету и сам банковский счет являются собственностью человека.

    Кстати, на некоторых картах имя держателя может отсутствовать. Это относится к банковскому пластику начального уровня – по таким картам оплачивать покупки в интернете, скорее всего, не получится. Эти карточки называются неперсонализированными.

    Важно. Держателем могут быть как физические, так и юридические лица. В последнем случае в качестве держателя выступают организации, фирмы и другие субъекты хозяйствования.

    Держатель карточки Сбербанка может оформить не одну, а несколько карт, привязанных к определенному банковскому счету. Эта услуга удобна для клиентов, т.к. разрешает пользоваться денежными средствами со счета другим членам семьи, где бы они не находились, например детям-студентам, учащимся в других регионах. Карточки, которые находятся на руках у родственников или доверенных лиц, называются дополнительными. А карта, которая оформлена на владельца счета и чье имя на ней написано, называется основной.

    Права и обязанности

    Держатели имеют свои права и обязанности, прописанные в договоре обслуживания.

    Такой человек имеет право:

    • распоряжаться своими денежными средствами по своему усмотрению;
    • указывать при заключении договора свои индивидуальные пожелания, к примеру, оформление дополнительной карточки с контролем расходования денег на счете;
    • блокировать доступы к расходу средств на счете;
    • получать достоверную информацию по всем произведенным финансовым операциям на счете.

    При этом он обязан:

    • не предоставлять доступ к карте посторонним людям;
    • не сообщать никому пароли, необходимые для совершения банковских операций;
    • в случае потери и порчи пластика немедленно сообщать об этом банку.

    Бывает ли несанкционированное снятие средств

    Применение банковских карт – довольно надежный инструмент при финансовых расчетах, однако определенная опасность все же существует.

    Причины, по которым с карточки могут снять денежные средства без разрешения владельца счета:

    • мошенничество и различные банковские махинации, в результате которых со счета происходит кража денежных средств;
    • ошибочное снятие средств, в том случае, если операционная система банка дала сбой (банкомат выдает карту, но не дает денег, а списание средств со счета произведено);
    • снятие денежных средств по указанию судебных приставов (владелец счета является должником);
    • автоматическое списание средств при оформлении различных подписок, например, в социальной сети «Одноклассники».

    Как предотвратить несанкционированное списание средств

    Чтобы не стать жертвой мошенников и предупредить другие возможные вышеперечисленные случаи, необходимо выполнять следующие рекомендации:

    • не сообщать никому пароль и свои личные сведения о карте;
    • не совершать покупок на подозрительных сайтах;
    • использование при онлайн-платежах отдельного пароля;
    • каким-либо образом замаскировать свой пин-код и носить его с собой, если нет возможности его запомнить;
    • подключить услугу мобильного банка, чтобы каждый раз при совершении списания денег приходили оповещения;
    • перед снятием денег в банкомате убедиться, что в устройстве нет каких-либо подозрительных посторонних приборов;
    • не подтверждать несовершенные операции;
    • установить антивирус на компьютер или телефон;
    • немедленно заблокировать утерянную карту.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *